Банкротство физических лиц при наличии неоплаченных кредитов и займов в МФО

yuridicheskiy-blog-stranitsa-2-iz-5-yuridicheskiy»>Юридический блог – Страница 2 из 5 – Юридический центр Форма Права

В последнее время активность взыскателей просроченных задолженностей постепенно снижается. Все благодаря новым регуляторам в сфере законодательства.

Но часть компаний, осуществляющих услуги подобного рода до нынешнего момента продолжает вести не совсем «белую» деятельность, применять нелегальные методы истребования, оказать давление на заемщика и принуждать его к определенным действиям.

В частности, в этом обзоре мы разберем сферу удаленных контактов с представителями агентств. Узнаем, что делать, если угрожают коллекторы по телефону или посредством социальных сетей.

Дополнительно

Звонки взыскателей стали уже притчей, мало осталось тех, кто с ними никогда не сталкивался. Проблема дополняется тем, что габаритная часть сотрудников агентств и отделов банков в своей деятельности позволяет себе нарушать текущее законодательство. А неопытные в юридической практике обыватели просто не способны их в этом уличить.

В этой статье мы подробно разберем, как нужно правильно разговаривать с коллекторами по телефону, приведем пример правильного общения. Но перед тем, как разбираться в конкретных вариациях ответов, контраргументов, нужно понять правовую составляющую.

Чтобы рядовой человек прекрасно понимал, в какой момент времени оппонент нарушает закон, и мог зафиксировать все нарушения.

Дополнительно

В связи с участившимися случаями нарушения долговых обязательств заемщиками перед банками и микрофинансовыми организациями, повысился и спрос на помощь в истребовании долга.

Соответственно, востребованными становятся услуги фирм, готовых оказать посильную помощь в качестве посредников возврата. Должников же, в свою очередь, интересует, имеют ли коллекторы право приходить домой, звонить, являться на место работы человека.

И какие в принципе ограничения на них накладывает закон нашей страны.

Дополнительно

На повестке дня вопрос – имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Прискорбно, но данная проблема все чаще тревожит наших сограждан.

Службы взыскания банков, а чаще агентства имеют привычку беспокоить в случае неуплаты долговых обязательств не только клиента, но и его близких людей. В первую очередь – это супруг или супруга, а также родители или дети, сестра с братьями, бабушки с дедушками.

Что прискорбно, постоянных звонков не в состоянии избежать даже друзья, если сведения об их контактах внесли при формировании кредитного договора.

Дополнительно

Общее количество текущих задолженностей граждан Российской Федерации уже перевалило за отметку в 13 триллионов рублей. А процент невозвратов превышает ужасающую цифру в 15%.

Огромные проблемы в сфере кредитования наличествуют не только у заемщиков, но и у самих кредиторов: банков и микрофинансовых организаций. Как первые, так и вторые в сложившейся ситуации медленно, но верно подбираются к банкротству.

Поэтому сейчас у всех на слуху кредитная амнистия 2020 для физических лиц.

Дополнительно

Рассуждая про общий массив кредитных обязательств в современной России, можно сделать вывод, что основная часть задолженностей принадлежит физикам. Сотни тысяч граждан страны берут ссуды как минимум несколько раз в год.

Примерно столько же прибегают к услугам один-два раза за пять лет. В этом обзоре мы поговорим о том, что такое взыскание долга с физических лиц, как протекает эта процедура.

О правах и возможностях для давления, привлечения судебного органа и некоторых нюансах подобного предприятия.

Дополнительно

Индивидуальное предпринимательство – это распространенная форма организация юр лица в Российской Федерации. Учитывая, что большая часть бизнеса в стране представляют собой небольшие компании, работающие исключительно в одной сфере, нет смысла формировать ООО или иные структуры.

Чуть ли не каждый пятый человек за свою жизнь хотя бы единожды пробовал работать на себя. Но действующих на данный момент проектов куда меньше, это говорит о том, что львиная доля таких предприятий перестает существовать.

Причины могут быть различные, но, как и любые фирмы, эти функционировали за счет постоянного прилива заемных финансовых средств в оборотный капитал. И когда встает вопрос ликвидации, учредителя в первую очередь интересует, как быть с задолженностями.

Как раз этот аспект мы и рассмотрим, можно ли закрыть ИП с долгами, как это сделать, существующие нюансы в механизме. А также поговорим об особенностях ответственности предпринимателя.

Дополнительно

Россияне часто с туристической целью посещают другие страны. Сейчас в тренде не только европейские столицы, но и множество прекрасных курортов ближе к экватору. Но запланированная поездка во время отпуска может сорваться по весьма прозаической причине – человека просто не выпустят.

А если это не туристическое путешествие, а деловая поездка, когда на кону стоит сделка, в которой фигурирует многозначная цифра, ситуация становится, вообще, критической. Поэтому каждому человеку, который даже потенциально планирует покинуть пределы РФ, стоит узнать, выпускают ли за границу с неоплаченными кредитами.

Ведь это наиболее частая причина отказов на таможенной зоне.
Дополнительно

Когда долговые обязательства становятся неподъемным грузом, заемщики часто впадают в панику. Забывая о том, что даже в самой плохой ситуации всегда существует масса выходов. Причем вполне легальным путем. Правительство Российской Федерации и Федеральное Собрание уже давно озаботились проблемами должников, понимая, что банковская система и МФО загоняют многих клиентов в кабалу.

И создали развернутую систему, с помощью которой можно, если и не избавиться полностью от давления заимодавцев, то хотя бы значительно его ослабить. Существует законное списание долгов по кредитам физических лиц способом банкротства, цессии, добровольного отказа со стороны кредитора и так далее. И в этом обзоре мы детально и поговорим о подобных возможностях, которые оставил закон.

Дополнительно

Жители Российской Федерации часто проводят свой отпуск за рубежом. Самые популярные курорты расположились в основном в тропических зонах, а для культурного досуга отлично подходят европейские столицы. Законом установлено свободное перемещение человека в том числе и вне пределов территории государства.

Но есть нюансы, при которых на легитимном уровне на такие действия будут наложены некоторые ограничения. И самый распространенный вариант – наличие задолженностей. В этом обзоре мы посмотрим, за какие долги не выпускают за границу, какие основания для этого предусматриваются.

И остаются ли у должника возможности для исправления текущей ситуации.
Дополнительно

Источник: https://forma-prava.ru/blog/page/2/

IQ Corporation

Признание гражданина банкротом – это судебная процедура освобождения от непогашенных своевременно долгов. В Федеральном законе № 127-ФЗ прописаны основания и порядок, по которому проходит банкротство физических лиц.

Нормативный документ позволяет должникам, оказавшимся в затруднительной жизненной ситуации, использовать законное право на списание задолженности.

В положениях закона указываются обстоятельства, при наступлении которых против гражданина или частного предпринимателя прекращаются преследования с требованием исполнить обязательства.

Если суммарные невыплаты по кредитам превысили 500 тысяч рублей, то появляется право инициировать банкротство физического лица. Последствия такого варианта выхода из непростого положения выливаются в продажу ликвидного имущества для уплаты долгов. Альтернативные способы разрешения временных финансовых проблем – это подписание мирового соглашения с кредиторами или реструктуризация кредитов.

Кредиты и займы
по кредитным картам

Расписки у
частных лиц

Долги по ЖКХ
и капремонту

Микрозаймы
в МФО

Штрафы, пени,
неустойки

Предпринимательские
долги по договорам

Коммунальные службы, банковские учреждения и кредитные организации при наступлении обстоятельств, предусмотренных российским законодательством, вынуждены списывать задолженности граждан. Инициатива редко исходит от кредитора.

Рассмотрение законных письменных требований заемщиков затягивается, предоставленные аргументы анализируются на предмет обоснованности. Потребуются услуги опытного адвоката, чтобы списание долгов по кредитам или коммунальным услугам прошло благополучно и без юридических последствий для клиента.

Штатные юристы компании «IQ corporation» оказывают разовые услуги и комплексное сопровождение процедуры погашения долговых обязательств «под ключ».

В компетенцию наших специалистов входит законное списание долгов по таким направлениям:

• банковские кредиты, независимо от размера и количества;
• неоплаченные своевременно жилищно-коммунальные услуги;
• основные части задолженностей и проценты по займам в МФО;
• административные штрафы, налоговые либо бюджетные сборы;
• непогашенная субсидиарная ответственность по заработной плате;
• фискальные санкции за несвоевременное внесение требуемых сумм.

Мы поможем инициировать реструктуризацию через банк или суд, чтобы облегчить неподъемное бремя через списание долгов.

Приведем убедительные аргументы необходимости уменьшения регулярных платежей и снижения процентных ставок, а также пересмотра других условий, прописанных в первоначальном соглашении сторон. Подготовим текст письменного прошения и пакет сопроводительной документации.

Подадим адвокатские запросы на получение выписок из реестров и справок о ежемесячных доходах, предоставим записи об увольнении, справки о диагностированных заболеваниях, если жизненные обстоятельства кардинально поменялись.

Списание коммунальных долгов

Если счета, выставленные за ЖКХ-услуги, не оплачиваются вовремя, то появляется риск получения запрета на выезд за пределы России, изъятия и ареста личного имущества, отключения водоснабжения или блокировки канализации.

Сбои программного обеспечения, ошибки при внесении показаний счетчиков, непредвиденное изменение жизненных условий и другие форс-мажорные обстоятельства приводят к накоплению задолженности.

Что делать, когда по почте приходят предупреждения, а возможности рассчитаться не предвидится в ближайшем или отдаленном будущем.

Избавиться от финансовых требований, можно в таких случаях:

• когда прошло три и более года с момента появления задолженности,
• если абонент ранее не получал информацию о неоплаченных счетах;
• пользователь ЖКХ-услуг своими действиями не признавал претензий.

Пропущенный срок исковой давности освобождает от взысканий, а списание долгов осуществляется через суд. Наши адвокаты специализируются на спорах с коммунальными и государственными организациями, а также коммерческими поставщиками, нарушающими права клиентов.

Мы предложим подходящее решение, чтобы уменьшить финансовое бремя законным способом на досудебной фазе или в рамках судопроизводства по гражданскому делу.

Штатные юристы ООО «КИК» ставят благополучие клиентов во главу угла, поэтому прилагают все усилия для положительного решения вопроса.

Бесплатная консультация Договор с IQ corporation

Сбор документов

Оповещение кредиторов Формирование пакета документов для суда

Подача заявления в суд

Представление интересов в суде Решение о признании банкротом

Назначение арбитражного управляющего

Внесение сведений в картотеку
Списание всех долгов

• гражданина, заинтересованного в объявлении себя банкротом;
• налоговых органов, ознакомившихся с итогами отчетного периода;
• кредиторов, желающих вернуть недополученные вовремя средства.

Необходимое условие для обращения в суд – просрочка по обязательным платежам, составляющая не менее трех месяцев.

 Банкротство физических лиц 2019 возможно, когда ежемесячные расходы должника суммарно превышают доходы, а перспектив улучшения положения не предвидится.

Начать гражданское или арбитражное судопроизводство потребуется на протяжении 30 дней с момента наступления обстоятельств, предусмотренных действующим российским законодательством.

Сколько стоит банкротство физического лица?

При инициировании финансовой несостоятельности гражданина или индивидуального предпринимателя через суд потребуется оплатить государственную пошлину, размер которой установлен на отметке 300 рублей.

Услуги финансового управляющего составляют 25 000 рублей, что прописано в части третьей статьи 20.6 закона № 127-ФЗ.

Когда финуправляющим проводится банкротство физических лиц, стоимость в 25 000 рублей устанавливается для каждой отдельной процедуры по реализации имущества и реструктуризации долга.

На этапе первоначальных юридических консультаций с профессиональным адвокатом ООО «КИК», клиент получит общее представление о последовательности мероприятий, которые сопровождают банкротство физ. лиц.

Наш правовед проанализирует ситуацию, предложит несколько вариантов решения, расскажет о последствиях положительного судебного вердикта. Мы проработаем выигрышную позицию, чтобы свести к минимуму риски, защитим интересы заявителя, окажем комплексное сопровождение «под ключ».

Если обнаружим скрытые опасности признания банкротом, то предложим другой законный способ облегчения кредитного бремени.

В обязанности финансового управляющего входит:

• размещение сведений в федеральном реестре ЕФРСБ;
• публикация объявления в СМИ (газета «Коммерсантъ»);
• покрытие расходов, связанных с продажей собственности;
• проведение независимых экспертиз или стоимостных оценок.

Штатный персонал «Корпорации Интеллектуального Качества» позаботится об оперативном разрешении вопроса, сведет к минимуму неудобства клиентов.

Наши юристы подготовят пакет документов, подадут адвокатские запросы на получение официальных подтверждений и выписок из реестров.

Выступим в качестве официальных представителей доверителя на суде, проследим за исполнением судебных решений о банкротстве физических лиц.

x

Очевидные плюсы банкротства физического лица:

1. Устанавливаются выплаты по щадящему тарифу.
2. Уменьшаются либо полностью списываются долги.
3. Отменяются начисленные штрафы, пени и неустойки.
4. Приостанавливается действие судебных постановлений.
5. Напрямую не затрагиваются интересы близких родственников.

Перечисленные положительные моменты и судебная практика банкротства физического лица влияет на принятие клиентом окончательного решения. При наличии долевого недвижимого имущества супругов изъятию подлежит собственность банкротящегося члена семьи.

Наши адвокаты по гражданским или арбитражным делам примут в расчет размер регулярного дохода клиента, наличие несовершеннолетних детей, временную или постоянную нетрудоспособность, инвалидность заявителя.

Коллекторы лишаются права требовать выплаты, предъявлять претензии.

Минусы банкротства физического лица заключаются в следующем:

1. Арестовываются счета в банках для удовлетворения претензий кредиторов.
2. Продолжительность разбирательства занимает от четырех до шести месяцев.
3. Потребуются денежные средства на выполнение законодательных требований.
4. Устанавливается временный запрет на выезд за пределы Российской Федерации.
5. Финуправляющий может ограничить право на совершение сделок купли-продажи.

Юристы компании «IQ corporation» возьмут на себя процедурные вопросы, чтобы подобрать подходящие условия банкротства физического лица в сложившихся обстоятельствах.

Если инициатива объявления финансовой несостоятельности исходит от должника, то это позволяет закрыть кредитные обязательства на комфортных условиях. Продажи ликвидной собственности можно избежать, если ликвидное имущество отсутствует.

Когда заявление о признании банкротом подает кредитная организация, то должник попадает в невыгодное положение, рискуя потерять собственные финансовые активы.

Узнать подробнее Узнать подробнее Признание банкротоми списание всех долгов.

Выход из любой ситуации.

Юридического сопровождения процедуры банкротства физических лиц.

Весь процесс осуществляет наш юридический отдел.

Фиксированная сумма оплаты.
Вне зависимости от срока ведение дела.

Приглашаем воспользоваться юридическими услугами нашей компании «IQ corporation», чтобы гарантированно выполнить законодательные требования, снизить риски, ускорить процесс рассмотрения дела в судах общей юрисдикции или арбитражной инстанции.

  Самостоятельное банкротство физического лица  требует специальных академических знаний, практического опыта присутствия на слушаниях, понимания порядка проведения судебного разбирательства.

Наши юристы детально исследуют обстоятельства клиента, подготовят и подадут заявление, проследят за соблюдением сроков принятия решения, примут участие в судопроизводстве.

Дело о банкротстве А40−147 539/2018

Списанная задолженность1 425 512, 78 ₽
Решение по делу Долг списан в полном объеме

Дата завершения

07 февраля 2019 года

Статус должника

Барнашова Н.К. признана банкротом

СМОТРЕТЬ В КАРТОТЕКЕ АРБИТРАЖНЫХ ДЕЛ

Дело о банкротстве № А40−72 790/2018

Списанная задолженность768 745, 38 ₽
Решение по делу Долг списан в полном объеме

Дата завершения

06 февраля 2019 года

Статус должника

Чулюков С.А. признан банкротом

СМОТРЕТЬ В КАРТОТЕКЕ АРБИТРАЖНЫХ ДЕЛ

Дело о банкротстве № А40−122 229/2016

Списанная задолженность9 816 262, 15 ₽
Решение по делу Долг списан в полном объеме

Дата завершения

04 февраля 2019 года

Статус должника

Скворцова Я.И. признана банкротом

СМОТРЕТЬ В КАРТОТЕКЕ АРБИТРАЖНЫХ ДЕЛ

Отказ кредитора в удовлетворении письменного прошения реструктуризации не значит, что ситуация заходит в тупик. Обращение в судебную инстанцию общей юрисдикции или арбитражный суд, когда нужно защитить интересы индивидуального предпринимателя, помогает отстоять права должника.

Инициирование банкротства физического лица – это эффективный способ того, как списать долги, накопившиеся на протяжении длительного периода времени. Каждая ситуация индивидуальна, поэтому наши адвокаты по банкротству предложат два-три варианта разрешения вопроса, чтобы защитить права клиента.

При выборе способа защиты мы учитываем собственный накопленный опыт и судебную практику по аналогичным спорам.

Списание долгов физических лиц через суд имеет следующие преимущества:

• не потребуется отдавать начисленную пеню и проценты по просрочке;
• период возврата одолженного закрывается или увеличивается до трех лет;
• единый алгоритм реструктуризации коснется всех невыполненных обязательств;
• финансовый управляющий выполнит перечень формальных процедур по банкротству.

На банкротящегося гражданина или индивидуального предпринимателя налагаются некоторые ограничения, пока не закончится судопроизводство по делу. Повторно инициировать судебное списание долгов по займам разрешается по истечении восьмилетнего периода.

Если доходы заемщика не позволяют рассчитаться с кредиторами своевременно, то реструктуризационные мероприятия не назначаются. Ликвидное движимое и недвижимое имущество, принадлежащее банкроту, будет реализовано финуправляющим для погашения кредитов.

Списание безнадежных долгов

К данной категории относится задолженность по обязательным налогам, которая образовалась до определенного периода в прошлом. Подробные инструкции прописаны в законе № 436-ФЗ, который вступил в законную силу в последних числах декабря 2017 года. Эти изменения в Налоговый Кодекс, которые предусматривают списание долгов 2019, касаются бюджетных недоимок, признанных безнадежными.

В статье 59 НК РФ приведены следующие основные условия:

• прекращение деятельности предприятия;
• смерть гражданина, задолжавшего государству;
• процедура банкротства индивидуального предпринимателя;
• вынесение судебного постановления на списание долгов по налогам.

Безнадежные задолженности распространяются на суммарные налоговые недоимки, выставленные ранее штрафные санкции и начисленные пени. Когда неоплаченные своевременно сборы попадают в категорию безнадежных невыплат, автоматического удаления из электронной карточки налогоплательщика не происходит.

Понадобятся услуги налогового адвоката ООО «КИК», чтобы правильно ликвидировать задолженность, списание которой происходит в судебном порядке. Мы получим документы из суда на определенные безнадежные невыплаты, внесем соответствующие изменения, предоставим клиенту официальное подтверждение.

Наш персонал ускорит погашение налогов на имущество, автотранспортные средства или земельную недвижимость.

Источник: https://rusiq.ru/

Как объявить себя банкротом и чем это может закончиться

При острой нехватке денег некоторые люди обращаются за кредитом в банки,  микрофинансовые организации или занимают у частных лиц.

Если возникают долги, то в самых крайних ситуациях  начинаются звонки коллекторов с угрозами должнику и его близким, работодателям, приходят повестки в суд. Может дойти до того, что приставы опишут имущество.

Обозреватель «РИАМО в Подольске» узнала,  как выйти из сложной ситуации и стать банкротом, а после  этого начать жить с чистого листа.

Что делать с долгами по наследству: советы специалистов>>

Кто может стать банкротом

© pixabay.com, SimonMichaelHill

Гражданин, не имеющий возможности платить по своим обязательствам, например, кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам, может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Эта инстанция вправе признать человека банкротом и освободить его от финансовых обязательств на основании закона №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Став банкротом, человек избавляется от общения с банками, коллекторами и службами взыскания долгов. Прекращается удержание из зарплаты, пенсии и других доходов, выезд за границу по-прежнему открыт.

Правда, признать банкротом могут  только в определенных случаях. Если имеется долг от 500 000 рублей, неоплаченный более месяца, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда человек узнал или должен был узнать об этом.

Если есть долг любого размера, который недоимщику нечем оплатить (нет достаточного имущества, денег и прочего) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнес-проекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем.

Если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то стать банкротом выгодно. Если рыночная стоимость собственности высокая, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства, так как имущество будет распродано по низкой цене.

Оснований для введения процедуры банкротства нет, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит>>

Какие документы собрать

© Фотобанк Московской области, Анастасия Осипова

Сначала гражданин должен выбрать финансового управляющего, который является членом ассоциации арбитражных управляющих. Лучше встретиться с ним и обсудить будущую стратегию. Можно суду сообщить о названии любой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) из единого федерального реестра сведений о банкротстве, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру.

На подготовительном этапе нужно составить заявление в арбитражный суд и  собрать необходимые документы. В заявлении о банкротстве нужно подтвердить наличие условий для возбуждения процедуры.

К нему необходимо приложить документы, подтверждающие  задолженность и основания для  ее возникновения, а также неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления в арбитражный суд. Также потребуются:

–  списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина,

–  опись имущества, в том числе являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя,

– сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период,

– справка банка о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам)  за трехлетний период,

– копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования,

– сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица,

– копия решения о признании гражданина безработным из службы занятости,

–  копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе,

– копия свидетельства о заключении или расторжении брака; копия брачного договора (при наличии); копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии),

– копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном,

– квитанция об уплате госпошлины, размере и реквизиты которой можно узнать на сайте арбитражного суда,

– квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы финуправляющего – сумму скажут в СРО. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему до даты судебного заседания.

Налоговые вычеты для пенсионеров: какие бывают и как получить в Подольске>>

Сроки рассмотрения в суде и списание долгов

 министерство строительного комплекса Московской области

Признать банкротом могут только через суд ,поэтому собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в  городской суд. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

После подачи заявления назначается судебное заседание, на котором рассматривается  обоснованность заявления. Принятый судом пакет документов исследуется от 15 до 90 дней  в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Заявителю нужно доказать суду, что у него имеется долг по кредиту, который он не может оплачивать по причине отсутствия денег и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество, так как активов меньше, чем сумма долга.

Если судью удастся убедить, то он даст определение о введении реструктуризации долгов. Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначат реализацию имущества должника. Также определяется итоговая дата процедуры банкротства.

После этого начинается процедура реализации имущества, которая проводится даже в том случае, если у человека  ничего нет. Реализация имущества завершается полным списанием всех долгов.

Как получить налоговый вычет за лечение или обучение в Подольске>>

Удовлетворение требований кредиторов

© pixabay.com, Tumisu

После признания человека банкротом информация об этом размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В этом случае кредиторы  могут заявить свои претензии в рамках банкротного дела. Если предусмотренный на это  законом срок будет пропущен и не восстановлен по уважительным причинам, то претензии к должнику не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Если же требования приняты, то они рассматриваются в арбитраже с участием банка и других кредиторов, управляющего и гражданина.

Результат разбирательства сводится к признанию требований банка и других кредиторов законными и включения их в реестр требований кредиторов.

С этого момента банк становится конкурсным кредитором и вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке. При этом арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и тому подобное.

Актер Николай Аверюшкин: «Деньги – не самое главное в нашей жизни»>>

Ограничение на выезд за границу

© pixabay.com, ElasticComputeFarm

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд и об его отмене направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Как изменился порядок выдачи загранпаспортов в Подольске>>

Жизнь после банкротства

© pixabay.com, nattanan23

Если реструктуризации долгов оказалось  достаточно для их погашения, то  гражданин в течение 8 последующих лет не сможет ввести в отношении себя эту процедуру повторно.

Если процедура банкротства проведена с продажей активов, то вводятся следующие ограничения:

– запрет на повторное банкротство в течение 5 лет,

– в течение 5 лет при получении новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом,

– 3 последующих года нельзя занимать руководящие должности или становиться индивидуальным предпринимателем.

Источник: https://podolskriamo.ru/article/220397/kak-ob-yavit-sebya-bankrotom-i-chem-eto-mozhet-zakonchitsya.xl

Последствия банкротства физического лица и противопоказания к нему

К сожалению, без подготовки сложно отличить специалиста (врача) от продавца «лекарственных препаратов», замотивированных на личной прибыли, а не на Вашем финансовом здоровье. Поэтому чтобы Вас никто не смог ввести в заблуждение, рекомендуем прочитать «инструкцию к лекарственному препарату» (банкротству), которую мы постарались изложить для Вас в максимально развернутом и понятном виде.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Имущество «было и не стало» в течение 3-х последних лет

(Наличие сделок с имуществом за три последние года)

В процедуре банкротства физического лица в обязательном порядке будет проверено, какое имущество Вам принадлежало в течение 3-х последних лет (а в редких случаях и за больший период – с 1 сентября 2010 года).

Для этого финансовым управляющим (обязательной фигурой в процессе банкротства) будут сделаны запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав: Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС, ФНС.

В случае, если какое-то имущество Вам больше не принадлежит, его у Вас «не стало» было продано, подарено, отдано в качестве отступного и т.д.

в тот момент, когда у Вас уже имелись кредиты и займы (обязательства), которые сейчас фигурируют в процедуре банкротства физического лица, то финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить сделку , в результате которой имущества «не стало». Но для этого требуются веские основания.

Читать полностью

В каких случаях оспариваются сделки при банкротстве физических?

Несмотря на то, что сделка по дарению единственного жилья (или доли в нем) дочери или сыну в 3-х летний период обладает признаками, необходимыми для ее оспаривания, нам удавалось отстоять такую сделку!

Например, в деле № А40-13370/2017 мы защитили от оспаривания сделку по дарению квартиры (единственного жилья) дочери, несмотря на агрессивную позицию по этому вопросу основного кредитора – физического лица. Нам удалось доказать, что сделка по дарению единственного жилья не причинила вреда кредиторам.

Ведь как на момент совершения сделки, так и по настоящее время, это жилье является единственным пригодным для проживания. А на единственное жилье не может быть обращено взыскание кредитором, и оно не может быть реализовано в процедуре банкротства.

На нашу сторону встал не только суд первой инстанции (Арбитражный суд города Москвы), но и суд апелляционной инстанции (9 арбитражный апелляционный суд).

Срок оспаривания сделок (1 год или 3) исчисляется с момента принятия заявления о банкротстве к производству. Заявление обычно принимается к производству в течение 5 рабочих дней с момента подачи. Об этом суд выносит соответствующий судебный акт – определение о принятии заявления о банкротстве к производству.

Кроме того, если при наличии долгов Вы:

• за короткий промежуток времени «избавились» от нескольких единиц своего ликвидного имущества;
• в тот момент времени Вы уже перестали платить, либо просрочки оплаты наступили через короткий промежуток времени;

то суд вправе признать эти действия как заранее спланированные, направленные на «вывод имущества из-под носа кредиторов». И на основании статей 10 и 168 ГК РФ суд может «развернуть их».

признать недействительными и возвратить всё «в исходное состояние»

Сроки признания недействительными таких сделок существенно больше – до 10 лет. Правда, 10-ти летний срок для оспаривания в Гражданском кодексе не так давно и не распространяется лишь на сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года. Кроме того, если Ваши действия с имуществом будут признаны направленными на «вывод активов», то по завершению процедуры банкротства Вы, скорее всего, от долгов не освободитесь!

Бесплатная консультация

Предоставление поддельных документов или недостоверных сведений при получении кредитов

Статья 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что гражданин по итогам процедуры банкротства физического лица не освободится от долгов (долги не «спишут», а значит и банкротство затевать нет смысла), если предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

Что понимать под заведомо ложными сведениями?

Заведомо ложными сведениями являются:

• Поддельные справки по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка, которые Вам изготовили недобросовестные кредитные брокеры для получения кредитов.
• Справки по форме банка и справки 2-НДФЛ о размере Вашего дохода выданные (подписанные) Вашим работодателем и не соответствующие реальным отчислениям в Федеральную налоговую службу, являются заведомо недостоверными сведениями лишь тогда, когда Вы являетесь (либо являлись) непосредственным руководителем или главным бухгалтером организации. Когда у Вас не получится занять позицию: «Справку мне выдал работодатель. В справке отражен реальный уровень моего дохода. А что работодатель платит с меня меньше налогов и отчислений в пенсионный фонд, я знать не мог!».
• Заполненная Вашей рукой и удостоверенная Вашей подписью анкета на получение кредита, в которой Вы сообщаете сведения, не соответствующие действительности: например, что у Вас есть яхта, 2 дорогостоящих автомобиля, коттедж и квартира. По факту, большинство анкет остаются незаполненными, либо заполняются сотрудниками кредитных отделов банка.

Но даже если за Вами есть «грешок», или Вы не помните, что заполняли (подписывали) при получении кредита и какие именно документы предоставляли, то далеко не факт, что долги Вам в итоге не спишут!

На практике в настоящее время большинство банков-кредиторов занимают крайне пассивную позицию в процедурах банкротства своих рядовых должников – физических лиц.

Для крупных банков рядовыми должниками являются заемщики с долгами до 3-5 миллионов рублей.

В банкротстве рядовых заемщиков, физических лиц, активность в настоящее время проявляет лишь банк «Траст», который сам находится на санации и новых кредитов не выдает (работает лишь на взыскании задолженности).

Это одна из причин, по которой подавляющее большинство дел в нашей стране сейчас завершаются списанием долгов (около 98,5% дел от общего количества по итогам 2017 года, Подробнее об этом).

Мы тщательно подходим к анализу ситуации наших потенциальных клиентов и не берем заведомо проигрышные дела при оценке перспектив банкротства физического лица.

Как следствие, по всем нашим делам, завершившимся за первых 3 года существования института банкротства физических лиц в России, вынесено определение суда об освобождении от долгов. Смотреть «Выигранные дела».

Записаться на бесплатную консультацию в офис

Взятие кредитов без цели их вернуть

Если Вы не так давно оформили кредит на крупную сумму и при этом:

• деньги направили на личные цели, а не на рефинансирование имеющихся кредитов;
• на момент взятия кредитов у Вас отсутствовал доход (финансовая возможность), достаточный для дальнейшей оплаты кредитов;
• вы не внесли ни одного платежа по кредиту (или внесли 1-2);

то мы не рекомендуем Вам начинать процедуру банкротства физического лица, т.к. долги Вам, скорее всего, «не спишут»! А банки, если сумма кредитов более 2,25 млн.

рублей, могут попытаться возбудить уголовное дело по статье 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», либо по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» при сумме кредита более 1,5 миллионов рублей.

Подробнее об уголовной ответственности за невыплату кредита.

При наличии таких противопоказаний мы рекомендуем продолжать оплату кредитов из последних сил. Чем дольше – тем лучше! Здесь нет каких-то четких сроков.

Хотя некоторые «юристы» Вам будут рассказывать о необходимости внесения 2х-3х платежей, «а потом можно банкротиться». Конечно, 2-3 платежа лучше, чем ничего не платить.

Но внесение 3х платежей не гарантирует отсутствие проблем в процедуре банкротства и в уголовной плоскости!

Получить бесплатную консультацию юриста

Наличие неоплаченных долгов, связанных с преступлением

По итогам процедуры банкротства Вы также не освободитесь от долгов, если у Вас имеются неоплаченные долги, связанные с преступлением:

• уголовный штраф, как вид наказания;
• гражданский иск, заявленный и удовлетворенный в рамках уголовного процесса;
• судебный штраф, назначенный в соответствии со статьей 76.2 УК РФ; Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено судом от уголовной ответственности с назначением судебного штрафа в случае, если оно возместило ущерб или иным образом загладило причиненный преступлением вред.
• и иные долги неразрывно связанные с преступлением.

Также сложности при банкротстве физического лица могут возникнуть, если у Вас имеется неснятая или непогашенная судимость за преступления в сфере экономики.

Мы привели 4 основных противопоказания к банкротству физического лица. Но любая ситуация (при отсутствии противопоказаний №3 и №4) требует детально анализа.

Вам самим вряд ли удастся разобраться в оспаривании каких-либо сделок с имуществом так же хорошо, как это сделают юристы, через руки которых прошли сотни сделок.

Мы не раз успешно защищали от оспаривания сделки с имуществом и не понаслышке знаем, какие сделки оспариваются на практике, а какие – нет!

Получить консультацию профессионалов

Не имея реальных противопоказаний к банкротству, людей часто останавливают (пугают) «страшные» последствия процедуры банкротства физического лица. Для должника, на самом деле, каких-либо серьезных последствий нет.

Если же до начала процедуры банкротства Вы прекратите деятельность в качестве ИП (сделать это очень просто даже при наличии долгов по налогам и страховым взносам, подробнее ), то последствия банкротства ИП не будут распространяться на Вас и, соответственно, открыть ИП после банкротства физического лица Вы сможете!

Конечно, из перечисленных нами «побочных действий», возможно, Вы найдете не совсем приятные для Вас последствия банкротства физического лица.

Но сравните эти «побочные действия» с эффектом от процедуры банкротства:

• возможность полностью списать свои долги через 8-10 месяцев после начала процедуры;
• прекращение звонков коллекторов и кредиторов в свой адрес и в адрес близких людей через 1-3 месяца;
• избежание визитов судебных приставов для описи имущества к Вам домой.

На наш взгляд, негативные последствия меркнут на фоне положительных последствий банкротства для должника.

В заключение хотели бы остановиться на некоторых особенностях («возможных побочных эффектах») процедуры банкротства физического лица.

Мы очень рады, что Вы прочли нашу «инструкцию к применению» банкротства физического лица до конца.

Надеемся, что Вы смогли сделать первые выводы относительно того, есть ли у Вас противопоказания к процедуре банкротства; а также оценили, насколько критичны для Вас последствия, которые накладывает процедура банкротства физического лица. Рекомендуем также пройти наш онлайн-тест «Подходит ли процедура банкротства Вам?!» и получить бесплатную консультацию специалистов «Долгам.НЕТ» по Вашей ситуации по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/posledstviya-i-protivopokazaniya/

Неподъемные долги украинцев будут списаны: что обещает закон о банкротстве – Дельта Финанс

Оформив процедуру банкротства в 2019 году, гражданам Украины удастся отойти от выплат накопившихся долгов и кредитов – об этом гласит закон, принятый в Верховной Раде.

Признание банкротства

В изначальной версии документа таким правом могли обладать и кредиторы. Но, в последующих ее корректировках была внесена правка о том, что таким правом могут воспользоваться исключительно должники, дабы не стать жертвой давления коллекторских компаний.

Физическое лицо-банкрот

Чтобы избежать массового признания банкротства со стороны заемщиков, “право на банкротство” будет рассмотрено только если выполнены 4 пункта:

• 111 690 грн. – такая сумма просроченных платежей считается минимальной.
• По каждому кредиту на протяжении 2 месяцев вносилось не более половины платежей.
• Подтверждение об отсутствии взыскаемого имущества.
• Имеются причины, по которым в срочном порядке невозможно вносить платежи.

Как начать процесс?

От должника требуется подать официальное обращение в хозяйственный суд с необходимыми документами и декларацией за 36 месяцев об имуществе, а также доходах и расходах гражданина и его близких родственников, стоимостью более 111 тысяч гривен.

Также заемщик обязуется сделать вклад на депозитный счет суда сумму от 28 815 грн, для оплаты труда человека, который будет коммуницировать с кредиторами.

Со стартом дела о признании гражданина неплатежеспособным, суд заявит об отсрочке на права кредиторов на 4 месяца, обходя выплату алиментов, возмещение ущерба здоровью и т.д. Далее будет принят один из вариантов: о реструктуризации или банкротстве.

Изменение уплаты долга

Изменение в уплате долга (иными словами реструктуризация), является наиболее приемлемым способом решения проблемы должника. Именно поэтому раздел “о банкротстве физлица” переименовали в “восстановление платежеспособности”. Таким образом авторы документа хотят максимально помочь гражданину, взамен на то, что должник возьмет на себя обязанность выплаты долга.

План реструктуризации должен работать не более 60 месяцев и согласован со всеми лицами – судом, кредиторами и заемщиком.

В нем не предусмотрены выплаты по алиментам, возмещению здоровья постороннему гражданину и любые страховые платежи.

Долг по налогам, который имел место быть на протяжении 36 месяцев до начала изменения уплаты долга, считается безнадежным и списывается в процессе процедуры.

Но, хотелось бы отметить, что реструктуризацию как способ потянуть время, рассматривать не стоит.

Какая из сторон лучше?

В том случае, если на протяжении 4 месяцев обе стороны не дойдут к соглашению об изменении уплаты долга, начинается признание банкротства. Все имущество, в том числе и то, которое он может заполучить после старта процедуры, выставят на аукцион.

В распроданное имущество может включатся владение долей, однако гражданин имеет возможность просить суд не распродавать жизненно важные вещи. Общая стоимость такого имущества не более 111 690 грн.

Не распродаётся единственное место для жизни. Это имущество по стандартам меньше или равно размерам социального жилья, установленного Верховной Радой Украины.

Все вырученные средства с продажи имущества пойдут в счет долгов в установленной законом последовательности. Если средств все же не хватит для полного погашения, долг будет считаться погашенным.

Ипотечные должники

Если у должника имеется ипотечное имущество, но это единственное место для жизни, тогда он может просить право на лояльную программу реструктуризации кредита. По ней уплатить необходимо актуальную рыночную стоимость жилья, новый же кредит распланируют в государственной валюте, рассчитав по нынешнему курсу.

Недвижимость, превышающая социальную площадь будет выплачиваться в течении 10 лет, а наиболее высокую ставку зафиксируют годовым индексом UIRD +3%.

Ограничения банкротов

Для тех заемщиков, которые соблюдают все обязанности по изменению уплаты долга, законопроект не накладывает ограничений. В отличии от должников, признанных банкротами, они должны принять следующие ограничения:

• Оповещать о своей неплатежеспособности при подписании соглашений, которые связаны с финансовой стороной на протяжении последующих 60 месяцев.
• В течении 36 месяцев должник не имеет идеальную деловую репутацию.
• В течении 60 месяцев не имеет право повторять процедуру банкротства.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-obeshhaet-zakon-o-bankrotstve/