Сколько будет стоит процедура банкротства?

tsena-na-bankrotstvo-fizicheskih-lits-v-moskve”>Цена на банкротство физических лиц в Москве: судебные расходы и оплата юриста – БФ

Многих потенциальных банкротов от обращения в Арбитражный суд останавливает высокая стоимость банкротства.

Расхожий миф о потребительском банкротстве — высокая и даже неподъемная цена, что в результате не дает трезво оценить ситуацию.

Страхи граждан понятны, ведь если обстоятельства вынуждают идти в суд для банкротства, то у должника уже каждая копейка на счету. И цена 100 000 — 150 000 рублей за процедуру попросту отпугивают.

Но так ли это? Действительно ли банкротство физических лиц — для состоятельных должников? Попробуем разобраться в ситуации и проведем полный подсчет стоимости процедуры.

Содержание статьи:

Услуги финансового управляющего: реальная стоимость

СМИ буквально кричат о том, что затея с потребительским банкротством граждан провалилась, ведь у должников попросту нет денег на такую «роскошь». Также в обществе устоялось мнение, что за услуги финуправляющие «дерут 3 шкуры». То есть Законом о банкротстве предписана стоимость услуг арбитражного управляющего 25 000, а в действительности требуют от 100 000 рублей.

Тем не менее, сами финансовые управляющие называют 50 000 рублей и выше. Так сколько стоит оформить банкротство в 2020 году?

Размер гонорара для управляющего – 25 000 рублей. Деньги выплачиваются управляющему только после завершения процедуры. В ходе банкротства финуправляющий производит действия, которые также требуют оплаты. К ним относятся:

  • затраты на почтовые уведомления;
  • расходы на публикации сведений о банкротстве;
  • оплата госпошлины;
  • расходы на оценку имущества;
  • расходы, связанные с проведением торгов.

Соответственно, называя итоговую стоимость банкротства, финуправляющие включают туда обязательные расходы и вознаграждение.Давайте рассмотрим по порядку.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Сколько стоит на самом деле стать банкротом

Списание задолженностей при несостоятельности включает:

  • досудебные расходы;
  • судебные затраты;
  • другие расходы.

Досудебные расходы

На досудебных расходах можно сэкономить, однако юристы не рекомендуют этого делать. Дело в том, что процесс начинается с составления заявления и сбора документов. Подготовка происходит:

  • самостоятельно;
  • при помощи специалистов.

Рискованно инициировать судебный процесс, не разбираясь в тонкостях законодательства о банкротстве. Несомненно, можно скачать образцы заявлений из Интернета, узнать, какие документы потребуются.

Но не стоит забывать, что каждое дело уникально и требует индивидуального подхода.

Вариант самостоятельного оформления подходит тем, кто разбирается в законодательстве и знает порядок осуществления судебных процедур.

Стоимость юридических услуг по подготовке к суду составляет 10 000 — 15 000 рублей. Далее возникают следующие затраты:

  • оплата государственной пошлины – 300 рублей;
  • оплата вознаграждения для арбитражного управляющего – 25 000 рублей.

Важный момент! Куда платить? На сайте Арбитражного суда опубликованы реквизиты для госпошлины и депозитного счета, на который следует внести деньги.

Согласно закону, в банкротстве возможны две процедуры:

  • Реструктуризация долгов, которая применяется довольно редко. Одним из условий для введения этой процедуры является стабильный доход должника.
  • Реализация имущества.

Также допускается заключение мирового соглашения, если стороны пришли к консенсусу о порядке расчетов.

Судебные расходы

Сюда входит:

  • публикации в газете «Коммерсантъ».Публикуются сведения о введенной судом процедуре в рамках процесса. В редких случаях суд принимает сначала решение об одной, а потом переходит к другой процедуре. Так, если по делу принималось 2 решения, то будет 2 публикации.Как рассчитывается стоимость? Цена одного квадратного сантиметра публикации стоит чуть больше 200 рублей. Соответственно, целая публикация обойдется в 11 000 рублей.
  • Публикации сведений в ЕФРСБ.В реестре публикуются подробные сведения о ходе процедуры банкротства. В частности, сюда входят сообщения о дате и месте проведения собрания кредиторов, сообщения о поступивших в адрес финуправляющего требованиях кредиторов, о проведении торгов и другая информация.Стоимость одной публикации — 430 рублей 17 копеек.В рамках процедуры сведения публикуются 8-10 раз. В итоге затраты по этому пункту составят порядка 4 000 рублей.

Другие расходы

Значение имеет количество кредиторов – если кредит был взят в одном банке, то сумма расходов меньше, если речь идет о кредитах в 10-ти банках и при наличии залогового имущества – цена банкротства будет гораздо выше.

К другим расходам относятся:

  • рассылки почтовых уведомлений: 5000 рублей;
  • проведение электронных торгов по продаже имущества банкрота: 7 000 рублей;
  • привлечение независимых оценщиков: 15 000 рублей.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Итоговая стоимость признания несостоятельности

Если подвести итоги, то процесс обойдется в следующую сумму:

  • Услуги финуправляющего: 25 000 руб.;
  • Оплата госпошлины: 300 руб.;
  • Публикации в печатном издании «Коммерсантъ»: 11 000 руб.;
  • Публикации в ЕФРСБ: 4 000 руб.;
  • Расходы на почтовые уведомления: 5 000 руб.

Итак, стоимость банкротства по состоянию на 2020 год составит примерно 45 000 руб.

А теперь давайте рассмотрим ситуацию, когда у физ. лица есть имущество, несколько кредиторов, и суд сначала ввел реструктуризацию долга, а затем – реализацию имущества. К вышеописанным расходам добавятся:

  • услуги независимых оценщиков – около 15 000 руб. за каждый объект движимого и недвижимого имущества;
  • еще одна публикация в газете “Коммерсантъ” – 11 000 руб.;
  • услуги финуправляющего по второй процедуре – 25 000 руб.;
  • расходы на электронные торги: 7 000 руб.

Соответственно, сумма увеличивается на 45 000 руб., и составит 103 000 руб.

Таким образом, количество кредиторов и имущества должника определяют итоговую стоимость оформления банкротства. При этом не важно, проводится ли процедура в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге или, например, Вологде – вне зависимости от региона, чем сложнее ситуация, тем больше времени и расходов.

Цена банкротства под ключ в Москве

Давайте рассмотрим, какова цена банкротства в столице. Мы занимаемся оформлением банкротства под ключ в Москве и в Московской области. В штате работают грамотные адвокаты и юристы, защищающие интересы заемщика в суде и в других государственных инстанциях.

Специалисты анализируют ситуацию, собирают доказательства, готовят заявление и подают на банкротство в суд. Это происходит в следующем порядке:

  1. бесплатная консультация с рассмотрением конкретных обстоятельств должника (размер задолженностей, оценка шансов на успех);
  2. сбор и подготовка документов;
  3. подача заявления в суд;
  4. участие юриста на первом слушании.

Стоимость всех вышеописанных действий составляет 15 000 руб.

Далее мы предоставляем услуги правового сопровождения на всех этапах банкротства гражданина. Сюда включена и работа финуправляющего.Размер оплаты – 8 000 рублей ежемесячно.

Средства вносятся после первого слушания.

Мы не делаем различия между клиентами – одинаково важно защитить интересы простых должников, пенсионеров или состоятельных людей, у которых возникли проблемы с налогообложением. В соответствии с нормами ФЗ № 127 «О банкротстве» мы делаем все, что в нашей компетенции и возможностях. Обращайтесь, мы поможем списать долги и начать кредитную историю с нуля!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(7 4,71 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskix-lic-cena/

Стоимость процедуры банкротства физических лиц

Мы привыкли считать, что суд – это дорогое и хлопотное дело. Неважно, о чем идет речь – о гражданском иске по взысканию ущерба, или о банкротстве. В результате людей, у которых образовались долги, формируется какой-то животный страх – нет, уж пусть лучше растет долг, но в суд я не пойду…

В реальности обращение в Арбитражный суд не является дорогостоящим процессом, это подтверждается тысячами реальных случаев и дел. В этой статье мы решили представить подробности о том, какие расходы могут возникнуть в рамках судебного процесса по банкротству.

Сколько стоит стать банкротом в 2019-2020 годах?

Мы предлагаем рассмотреть следующую схему – ниже будут пошагово перечисляться ваши действия и, соответственно, цена на каждом этапе.

Обращаемся в суд

При подаче заявления следует уплатить:

Внимание! Услуги управляющего вы можете оплатить и позже, необязательно при подаче заявления. Важно, чтобы 25 000 рублей были внесены до начала первого судебного заседания.

Далее в течение 5-ти дней суд должен принять решение и сообщить вам, на когда будет назначено первое заседание.

У многих возникает вопрос – с чем связана та или иная стоимость? Все цены обусловлены законодательством.

В частности, до начала 2017 года госпошлина составляла 6 000 рублей, однако законодатели изменили ее размер соответствующей нормой в НК РФ.

Это было сделано с целью облегчить в финансовом плане процедуру банкротства для простых лиц (компании при банкротстве по-прежнему уплачивают 6 000 рублей).

Стоимость услуг арбитражного управляющего указана в нормах основного ФЗ о банкротстве. Примечательно, что до 2016 года размер вознаграждения составлял 10 000 рублей за одну из процедур (дополнительно + 2% за реализованное имущество). Сейчас вознаграждение составляет 25 000 + 7% за проданную собственность должника. И к этому следует заранее быть готовым.

Реструктуризация долгов

Суд может назначить реструктуризацию, если сочтет, что вы вполне можете самостоятельно рассчитаться с кредиторами (срок для расчетов – 3 года).

Важно! «По умолчанию» назначается реструктуризация, и только потом – реализация имущества.

Чем это плохо для потенциального банкрота? Тем, что ему придется дважды оплачивать гонорар для финуправляющего и все расходы по процедуре.

Если вы осознаете, что зарабатываете меньше 50 000 рублей, и в принципе не сможете выплатить хотя бы 80% долга за 3 года, обязательно укажите в заявлении, что хотите сразу перейти к реализации имущества!

Реализация имущества

В рамках процедуры возникнет ряд расходов.

  1. Публикации в печатном издании «Коммерсантъ». В частности, управляющий будет подавать на публикацию, если:
  • заявление будет признано обоснованным,
  • в отношении должника суд введет процедуру реализации.

Важный момент! Вам не придется платить за публикацию дважды, если вы сразу подадите ходатайство в суд о том, чтобы в отношении вас сразу ввели реализацию имущества. Соответственно, публикация будет только одна.

Цена за публикацию формируется следующим образом – за 1 кв. см. необходимо оплатить 210,97 рублей. Соответственно, в среднем цена составляет порядка 11 000 рублей за одну публикацию.

  1. Публикация в bankrot.fedresurs.ru, иными словами – в ЕФРСБ. В реестр попадают все события, которые осуществляются в рамках банкротства простого гражданина. Цена одной публикации составляет 412,56 рублей.

В среднем при реализации имущества требуется сделать около 7-ми публикаций. Соответственно, расходы составят порядка 3 000 рублей.

Полная стоимость банкротства

Итак, давайте подсчитаем, во сколько обойдется процедура списания задолженностей и кредитов.

  1. Госпошлина – 300 рублей.
  2. Услуги финуправляющего – 25 000 рублей.
  3. Расходы в рамках банкротства – 14 000 рублей.
  4. Другие расходы – 2 000 рублей.

Итак, если у вас нет имущества, и вы сразу подали ходатайство о переходе к реализации имущества, ваши расходы составят как минимум 41 300 рублей.

В случае назначения судом двух процедур необходимо будет не только оплатить 50 000 рублей за услуги управляющего, но и оплатить в 2 раза больше публикаций. Соответственно, расходы составят порядка 80 000-90 000 рублей.

Чем выгодна помощь юристов?

  1. Помощь с составлением документов для суда (ходатайства, отводы, заявление).
  2. Консультации на всех этапах и стадиях процесса.
  3. Представительство ваших интересов.
  4. Сокращение сроков на процедуру.
  5. Юридический контроль за ходом дела.

Обратившись к нам, вы получите следующие возможности:

  • выбор арбитражного управляющего вы сможете осуществить сами. Мы предоставляем для процедуры только проверенных квалифицированных управляющих;
  • ваше имущество будет защищено. Наши юристы в ходе процесса будут подавать ходатайства об исключении квартиры, автомобиля и другого ценного имущества, основываясь на перечне имущества (ст. 446 ГПК РФ), которое не может быть реализовано;
  • звонки от коллекторов и претензии из банка по отношению к вам прекратятся. В случае, если возникнут какие-то проблемы – наши юристы урегулируют данный вопрос без вашего непосредственного участия;
  • мы поможем вам исключить свою зарплату из конкурсной массы. По законодательству допускается исключение прожиточного минимума, в Москве он составляет около 17 000 рублей. К тому же, если у вас на иждивении еще есть дети, то эта сумма значительно увеличится. Чем это выгодно? Если вы зарабатываете примерно 35 000-40 000 рублей, то вы практически ничего не потеряете в заработной плате;
  • мы окажем правовую поддержку по всем вопросам. Если в процедуре будут возникать какие-то сложности, мы поможем их решить без потери вашего времени и без привлечения вас лично.

Наша практика показывает, что в среднем на банкротство «под ключ» требуется около 100 000-120 000 рублей. Разумеется, окончательная цена формируется в зависимости от особенностей того или иного дела.

В рамках банкротства могут возникать самые разные неожиданные ситуации – например, вы подали на банкротство, а ваша супруга решила оформить развод. В такой ситуации значение имеет правовая поддержка и помощь в урегулировании всех вопросов. В частности, в вопросах раздела имущества. Нужна помощь? Обращайтесь, мы сделаем все, чтобы значительно ускорить процедуру, и сделать ее проще!

Источник: https://fcbg.ru/stoimost-bankrotstva-fizicheskih-lits

Стоимость банкротства физического лица

«Хотели, как лучше, а получилось, как всегда» — такими словами граждане нередко характеризуют очередные нововведения в законодательстве. Без критики не остался и Закон о банкротстве физических лиц, принятый в 2015 году. Особое недовольство граждан вызвала стоимость процедуры – в законе указаны одни суммы, а фактически получаются совсем другие.

Но не все так страшно. В реальности банкротство, если возникла необходимость, сможет оплатить практически любой должник.

Один нюанс – признание несостоятельности выгодно в случае, если долг составляет от полумиллиона рублей. Тогда процедура на 100% окупает себя, цель оправдывает вложенные средства.

Давайте рассмотрим подробнее, из чего формируется стоимость банкротства физических лиц, что входит в расходы, и о чем предупредительно умолчали законодатели.

Основные пункты расходов: сколько стоит процедура в 2019-2020 годах?

  1. Расходы на финансового управляющего. Стоимость услуг финуправляющего составляет по закону 25 000 рублей за одну процедуру.
  2. Госпошлина составит 300 рублей.
  3. Публикации в ЕФРСБ (Федресурс) и газете «Коммерсантъ».

    На публикацию в первом издании потребуется 430,17 рублей, во втором – 9 000-11 000 рублей.

  4. Почтовые расходы. Около 5 000 рублей.
  5. Иные расходы. Например, привлечение независимых оценщиков, проведение торгов и так далее. Стоимость не фиксированная.

Таким образом, законодательство предусматривает, что банкротство обойдется
не менее 43 000 рублей.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Почему требуется помощь в банкротстве физического лица, и сколько это стоит?

А как же быть с рассказами граждан, прошедших процедуру банкротства, которые утверждают, что процедура стоит гораздо больше?

По стоимости личного банкротства у граждан возникает 2 вопроса:

  1. Сколько это стоит?
  2. Самостоятельно признавать банкротство или со специалистами?

Самостоятельное оформление банкротства: стоимость

Итак, как проходит признание несостоятельности без помощи юристов.

  1. Проверьте, соответствуете ли вы признакам банкротства:
    • долг от 500 000 рублей;
    • просрочка от 90 дней;
    • признаки неминуемого банкротства.

    Поскольку обращение за консультацией к специалистам не рассматривается, эти факты придется проверить самостоятельно.

  2. Составление заявления и подготовка документов.
  3. Оплачиваем госпошлину 300 рублей.
  4. Вносим на депозит суда 25 000 рублей за услуги финансового управляющего. Реквизиты для перечисления — на официальных сайтах Арбитражных судов.
  5. Далее ждем назначения первого судебного заседания, на котором суд решит, какую из двух процедур банкротства вводить по делу.

Важно! Если вы не разбираетесь в тонкостях банкротного судопроизводства, обратитесь к профессионалам. Это ускорит процедуру и сократит расходы. Например, юрист оформит заявление так, чтобы сразу ввести реализацию имущества, что сэкономит вам 50 000-80 000 рублей.

Как показывает судебная практика, нередко работники суда или судьи в неофициальном порядке советуют должникам привлечь к делу специалистов. К сожалению, должники по неопытности затягивают сроки процедуры, что увеличивает расходы, а то и вовсе получают отказ в признании банкротства и списании задолженностей. Согласитесь, это не тот результат, на который вы рассчитываете.

По опыту, самостоятельное банкротство обходится в сумму 80 000-100 000 рублей. В некоторых случаях – еще дороже, стоимость зависит от конкретных обстоятельств.

Сопровождение банкротства профессиональными юристами: цена

Итак, как происходит признание неплатежеспособности физического лица с юридическим сопровождением?

  1. Консультации. Вы сможете проконсультироваться с юристом, оценить, подходит ли ваша ситуация под критерии банкротства, а также составить план дальнейших действий.
  2. Специалисты подготовят Заявление о признании банкротом с учетом конкретной ситуации. Составят список требуемых документов.
  3. Подачу заявления и документов в суд осуществит представитель.
  4. Специалисты найдут финансового управляющего для процедуры.
  5. Вы сможете рассчитывать на юридическую помощь не только на начальных этапах, но и в рамках банкротства, а также на судебных заседаниях по процессу.

Теперь давайте поговорим о стоимости услуг юриста. 90% юридических компаний предоставляют комплексные услуги (юридическое сопровождение действительно дешевле, чем заказывать услуги по отдельности!). Фактически процедура личного банкротства в среднем обходится 100 000-120 000 рублей, минимальный порог по цене – 97 000 рублей.

Что сюда входит:

  • Консультации на всех этапах процесса. Вы всегда можете обратиться к юристам за поддержкой и правовой помощью, какой бы ни была ситуация.
  • Поиск и подбор финансового управляющего. У солидных юридических компаний есть база проверенных управляющих, чей опыт и профессионализм не оставляет места для сомнений.
  • Помощь в документальном сопровождении. В судебном процессе могут потребоваться дополнительные документы – ходатайства, отводы, жалобы и так далее.
  • Контроль за ходом дела. Юристы следят за ходом процедуры и информируют клиента о малейших изменениях.
  • Помощь юристов в сохранении имущества, чтобы списание долгов прошло с минимальными потерями.
  • Проверка расчетов и требований кредиторов. Юристы не допустят включения в реестр требований по просроченным или незаконным договорам, максимально снизят кредиторскую задолженность.
  • Помощь в снятии арестов и запретов. Юристы помогут быстро снять запрет на выезд за границу или отменить бессмысленные ограничения в пользовании имуществом.

С юридическим сопровождением банкротство физ. лица пройдет гораздо быстрее (сроки оговариваются при заключении договора), поэтому итоговая стоимость будет не намного выше, чем в случае самостоятельного оформления процедуры.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Банкротство под ключ: стоимость в Москве, в Санкт-Петербурге и других городах РФ

Теперь давайте разберемся со стоимостью процедуры в различных городах России – начиная от столицы, и заканчивая Екатеринбургом и Краснодаром. Бытует мнение, что в Москве расходы при банкротстве будут как минимум в 2 раза выше, чем в другом российском городе.

Это не так. Процедура стоит одинаково для всех, расходы, прописанные в законодательстве, – тоже. Соответственно, как в столице, так и в регионах стоимость потребительского банкротства получается примерно равная.

В нашей компании предлагается комплексная услуга «банкротство под ключ». Юристы берут на себя оформление необходимых документов и сопровождение банкротства, присутствие клиента потребуется только при подписании заявления о банкротстве. Это весьма выгодно, если у должника нет возможности лично участвовать в судебных заседаниях.

Но самое главное – это цена! Банкротство под ключ обойдется в 115 000-120 000 рублей. Это гораздо дешевле и проще, чем заказ юридических услуг по отдельности. Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

: стоимость банкротства физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/stoimost-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге: процедура и последствия в 2019 году

Банкрот — субъект, неспособность которого удовлетворить денежные требования кредиторов подтверждена государством. Если ранее процедура банкротства проводилась исключительно в отношении фирм и ИП, то с конца 2015 года несостоятельным может быть признано также физическое лицо.

Положения о банкротстве физлиц содержатся в главе Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С введением данной главы проблема должников физических лиц стала легко решаема для граждан, появилась легальная возможность решить вопрос невыплаты по кредитам — стать банкротом.

В отношении физлиц вводятся определенные ограничения, например, несостоятельные граждане не могут самостоятельно совершать сделки, стоимость которых превышает 50 000 рублей.

В то же время процесс рассмотрения арбитражным судом дела предполагает остановку начисления неустойки, снятие ареста с имущества заемщика, «заморозку» исполнительного производства.

Процедура банкротства физических лиц производится в строгом соответствии с законодательством. На практике это реальный шанс списать часть задолженности, в том числе непомерные неустойки, и не лишиться необходимого для жизни имущества. Согласно данным статистики, только в 2016 году этой возможностью воспользовалось более 24 000 россиян.

Банкротство должника-физического лица в 2019 году: кому дана такая возможность?

Согласно процедуре банкротства по ст.213.4 ФЗ № 127, субъект (физическое лицо) обязан обратиться с заявлением о банкротстве в арбитраж, если он не в силах выплатить долги своим кредиторам, размер которых суммарно превышает полмиллиона рублей. Причем сделать это он должен не позднее месяца с даты, когда узнал о невозможности вернуть долг.

Согласно той же статье, лицо имеет право (но не обязано) подать такое заявление, если у него есть все основания полагать, что он не сможет выплатить долги своим кредиторам. Стоит отметить, что размер задолженности не играет роли.

Банкротство физических лиц 2019 года ставит перед собой главную цель — полный расчет с кредиторами. Вначале гражданин может сделать это добровольно при помощи реструктуризации долга, а если это невозможно — оплатить задолженность за счет продажи своего имущества. Если активов недостаточно для расчета кредиторов всех очередей, обязательства все равно считаются погашенными.

Банкротство физических лиц имеет следующие плюсы:

  • возможность добровольного погашения долгов без неустоек по плану реструктуризации;
  • гарантированное сохранение единственного жилья;
  • отсрочка исполнения требований кредиторов на период судебного рассмотрения дела;
  • возможность списания части долгов;
  • невозможность предъявления денежных требований кредиторов к банкроту после завершения процесса.

Последствия банкротства физического лица могут быть также негативными. Так, согласно ст.213.30 ФЗ № 127, в течение 5 лет после окончания процесса лицо не вправе брать займы, а также в течение 3 лет управлять фирмами.

Важно: На стадии продажи активов судом может быть введен запрет на выезд заемщика за рубеж. В исключительных случаях, как правило, такой запрет снимается.

Во избежание мошеннических действий при банкротстве в УК РФ был введен ряд статей, предусматривающих уголовную ответственность за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство. Наказания за данные деяния весьма существенные: так, максимальная санкция за фиктивное банкротство — лишение свободны на 6 лет со штрафом в размере 80 000 рублей (или в размере шестимесячного заработка осужденного).

Банкротство должника-физического лица: три пути развития событий

После получения требуемых документов от субъекта, судья выносит определение о признании заявления необоснованным либо обоснованным.

В последнем случае вводится в действие процедура банкротства физических лиц для реструктуризации долгов гражданина.

На этой стадии субъекту следует подготовить план реструктуризации, направить его финансовому управляющему и кредиторам, дождаться решения по нему. После этого одобренный кредиторами план рассматривается и утверждается судом.

Если реструктуризация оказалась эффективной и все долги были выплачены, суд выносит определение о реструктуризации долгов. Если же она невозможна, либо процедура проводилась с нарушением законодательства, суд признает субъект банкротом и вводит реализацию имущества.

На этой стадии управляющий описывает и оценивает активы должника, после чего предоставляет в арбитраж положение о способе, условиях, сроках его продажи. Вырученные финансы идут на погашение требований кредиторов в порядке очередности.

Важно: При банкротстве должника-физического лица требования кредиторов следующей очереди удовлетворяются только после выплаты денег кредиторам предыдущих очередей. Если после погашения всех долгов остались свободные средства, зачисляются на счет должника.

Заемщик и кредиторы вправе подписать мировое соглашение, в котором прописывается план погашения долгов, сроки и обстоятельства прекращения дела. Такое соглашение может быть принято и утверждено арбитражем только на этапе реструктуризации долга. Если условия договоренности субъектом не соблюдаются, он объявляется банкротом и наступает стадия продажи его активов.

Как реализуется процедура банкротства физических лиц и сколько она стоит?

Пошаговая инструкция признания физлица банкротом выглядит следующим образом:

  1. Составление документации, подтверждающей наличие долгов и неплатежеспособность физического лица.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Подача заявления и других документов в арбитраж.
  4. Внесение денег в депозит суда за услуги управляющего.
  5. Подготовка плана реструктуризации.
  6. Оплата долгов.
  7. Если нужно — подписание мирового соглашения.
  8. Если процедура дошла до стадии реализации имущества — ожидание реализации активов, принадлежащих гражданину на праве собственности.

Банкротство физических лиц не обходится без финансового управляющего. Это лицо предпринимает меры по выявлению и сохранению имущества должника, ведет реестр кредиторов, проводит их собрания и совершает ряд других действий в арбитражном процессе. Услуги управляющего оплачивает должник.

Важно: Банкротство физических лиц 2019 года вряд ли обойдется вам дешево. Субъекту придется оплатить 6 000 рублей за госпошлину, 25 000 рублей плюс 7 % от взысканной суммы управляющему, а также компенсировать все судебные издержки. Если речь идет о сложном деле с большим количеством кредиторов, затраты могут превышать несколько сот тысяч рублей.

Срок разрешения дела о банкротстве и последствия для физического лица в каждом случае индивидуальны. Так, например, платежи по реструктуризации могут продолжаться до 3 лет, продажа имущества — несколько месяцев. Поэтому, если вы хотите узнать насколько могут затянуться сроки, звоните нашим консультантам в СПб по номеру +7(812)603-72-21.

Советы юристов физическим лицам при банкротстве

Специалисты «Правового Петербурга» советуют гражданам не забывать о следующих моментах:

  1. Банкротство должника-физического лица стоит применять, когда досудебные способы урегулирования конфликта действительно исчерпаны.
  2. При подаче заявления нельзя использовать заранее ложные сведения.
  3. Постарайтесь завершить производство на стадии реструктуризации долга.
  4. Не совершайте в данный период крупных покупок и не пытайтесь скрывать свое имущество.

Важно: В ближайшее время может быть принята упрощенная процедура банкротства. В «упрощенке» отсутствует управляющий, не применяется реструктуризация, не проводятся собрания кредиторов.

Упрощение призвано помочь субъектам с небольшими долгами (от 50 000 до 900 000 рублей) и с ограниченным количеством кредиторов (до 10,) а также свести к минимуму негативные последствия банкротства для физического лица.

Последствия банкротства для физического лица при самостоятельном урегулировании

Банкротство физических лиц в СПб может быть осуществлено субъектами самостоятельно, без участия юриста. Главные плюсы такой ситуации — отсутствие дополнительных расходов на юридические услуги и приобретение ценного опыта.

Однако, как показывает практика, отрицательных последствий самостоятельного банкротства все же больше:

  • отсутствие гарантий положительного исхода дела;
  • трата большого количества времени и сил на изучение соответствующего законодательства и подготовку документов;
  • затягивание сроков из-за возможных процессуальных ошибок;
  • риск привлечения к уголовной ответственности;
  • правовая незащищенность должника.

Важно: Неграмотно проведенная процедура банкротства может обойтись вам в баснословную сумму, превышающую стоимость основного долга. Поэтому не рискуйте своим благосостоянием и положитесь на специалиста.

По этим причинам юрист по банкротству физических лиц — это первый специалист, к которому следует обратиться.

Грамотная правовая поддержка поможет вам завершить процесс признания неплатежеспособности с минимальными издержками, а также избежать предъявления необоснованных требований кредиторов.

Вам не обязательно участвовать в деле лично — опытный специалист сделает все за вас, высвободив ваше время для других дел. Упростите себе задачу и закажите услуги профессионального юриста в Санкт-Петербурге по номеру +7(812)603-72-21.

«Подводные камни» несостоятельности

Процедура банкротства физических лиц может иметь ряд «подводных камней», о которых следует знать заранее:

  1. Заработок должника контролируется управляющим.
  2. Все сделки должника за предыдущий трехлетний период могут быть признаны недействительными в суде.
  3. Подавать следующее заявление о несостоятельности можно не раньше 5 лет с даты вынесения судом соответствующего акта.
  4. На протяжении периода, когда суд будет рассматривать дело о банкротстве, ряд прав должника ограничивается.

Наши специалисты обладают богатым опытом в правовом сопровождении процедуры банкротства физлиц. Приведем два примера.

Пример 1

Б, являясь учредителем и гендиректором ООО, оформил ряд кредитов на себя, по которым в дальнейшем не смог вносить платежи.

Юристы «Правового Петербурга» помогли Б сначала принять на должность нового гендиректора, затем недорого инициировали процедуру банкротства.

Составленный нами план реструктуризации был одобрен кредиторами и утвержден судом, а Б смог полностью рассчитаться с кредитными долгами за 1,5 года.

Пример 2

Я из-за потери работы не смогла выплачивать денежные долги кредиторам, которые обратились в арбитраж для признания Я банкротом. Наши юристы подготовили мировое соглашение, удовлетворившее интересы кредиторов и Я, благодаря чему судебное производство было прекращено через 3 месяца.

Услуги общественной организации «Правовой Петербург»

Банкротство физических лиц  — очень сложная процедура, сопряженная со множеством рисков.

Если вы хотите воспользоваться услугой сопровождения банкротства физических лиц в СПб и сбросить с себя финансовое бремя, общественная организация по защите прав потребителей «Правовой Петербург» готова вам помочь.

С 2015 года мы успешно довели до конца 98 % дел о неплатежеспособности, что наглядно свидетельствует о высокой результативности нашей работы.

Плюсы сотрудничества с нами:

  • оказание услуг «под ключ»;
  • регулярное информирование о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • соблюдение условий договора;
  • недорогие цены;
  • оплата только за результат.

Для получения квалифицированной помощи посетите наш офис в СПб со всеми имеющимися документами. После подписания договора и оформления доверенности вам останется лишь дождаться окончания судебного разбирательства.

Важно: Получите ответы на свои вопросы не выходя из дома в разделе нашего сайта «Онлайн-консультация».

Банкротство физических лиц позволит вам раз и навсегда распрощаться с большими долгами. Запишитесь на прием к юристу по номеру +7(812)603-72-21.

Источник: https://yurist-advokat812.ru/uslugi/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/

Банкротство физлиц в Украине

Процедура банкротства физлиц должна помочь банкам решить проблему «плохих» кредитов, выданных «физикам», а последним – избавиться от старых долгов и восстановить финансовую репутацию.

По состоянию на начало марта 2019 года объем просрочки по кредитам, выданным физлицам, составил 90,8 млрд гривен или 44,6% (данные Независимой ассоциации банков Украины – НАБУ). Почти половина этой суммы – около 40 млрд – долги по валютным ипотечным кредитам, которые тянутся еще с 2006-2008 годов.

Сейчас действует закон «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», где расписана процедура для юрлиц и физических лиц предпринимателей – ФЛП. Такой категории как обычные «физические лица» (не предприниматели) в нем нет.

Что до банкротства ФЛП, то тут процедура мало чем отличается от той, что действует для компаний.

Подать заявление о неплатежеспособности могут сами ФЛП, если они не в состоянии платить по счетам на протяжении трех месяцев, или их кредиторы.

При этом сумма бесспорных требований кредиторов (признанных должником или подтвержденных документально) должна быть не менее 300 минимальных зарплат: 4173 грн х 300 = 1 251 900 гривен.

Сама процедура банкротства длится долго и стоит дорого, поэтому непопулярна среди ФЛП. Судебные издержки часто превышают саму сумму долга. «Банкротство ФЛП не носили массовый характер.

Это связано с малодоступностью процедуры и большими затратами. Сегодня чтобы открыть эту процедуру нужно заплатить минимум миллион гривен», – говорит Наталия Тищенко, управляющий партнер юридической фирмы Nobili.

ua, специализирующейся на банкротствах.

Как взять кредит под низкий процент

На каких займах можно сэкономить

По продолжительности и эффективности банкротств Украина заметно отстает от других стран Восточной Европы. По данным НАБУ, сейчас в Украине они длятся в среднем 2,9 года, тогда как в соседних странах – 2,3 года. Средняя стоимость процедуры в Украине составляет до 40% стоимости бизнеса, а у соседей – до 13%. Объем возмещенных долгов – 9% и 38% соответственно.

Новый кодекс по банкротствам существенно упростил эту процедуру для ФЛП и расширил ее на все категории физлиц. Единственное отличие между лицом в статусе предпринимателя и без – в случае открытия производства по банкротству ФЛП вносится запись в Единый реестр юрлиц, ФЛП и общественных формирований.

Кодекс лишил кредиторов возможности инициировать банкротство физлиц.

Но на руку им играет то, что через год после вступления кодекса в действие – в октябре 2020 года – перестает действовать мораторий на принудительное изъятие недвижимости по непогашенной валютной ипотеке, на которую приходится львиная доля «зависших» долгов граждан перед банками.

«Спокойная жизнь валютных заемщиков закончилась. Есть большая часть должников, которым комфортно пребывать под валютным мораторием и бесконечно не платить долги. Это «бесконечно» закончиться через полтора года», – отмечает Тищенко.

Должник может подать заявление о неплатежеспособности если:

  • Размер его долга не менее 30 размеров минимальной зарплаты (125 190 гривен);
  • Он не погашает более 50% месячных платежей на протяжении двух месяцев;
  • Есть постановление суда об отсутствии у него имущества, которое можно взыскать;
  • Есть угроза неплатежеспособности (серьезная болезнь, потеря работы и т.д.).

 Стоит это недешево. Должнику сразу придется уплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19 210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который будет руководить реструктуризацией долга. Оно составляет пять прожиточных минимумов за месяц. Итого: 1921 х 5 х 3 = 28 815 гривен.

В общей сложности открытие дела о банкротстве обойдется должнику в 38 420 гривен.

  • Пакет документов для инициации банкротства
    • заявление с данными паспорта и ИНН;

    • документ о наличии/отсутствии статуса ФЛП;
    • конкретизированный список кредиторов;
    • опись имущества должника и копии документов, подтверждающих право собственности;
    • список имущества в залоге;
    • копии документов о действиях с имуществом стоимостью не меньше 30 минимальных зарплат (125 190 грн);
    • информацию обо всех банковских счетах в Украине и за рубежом;
    • копию трудовой книжки и информацию о работодателе;
    • документ о наличии/отсутствии непогашенной судимости за экономические преступления;
    • декларацию об имуществе стоимостью более 30 минимальных зарплат (125 190 грн) за три последних года всех членов семьи (в т.ч. родителей и взрослых детей).

Суд может отказать в открытии дела, если его уже признавали банкротом на протяжении последних пяти лет. Также, изучив все документы, судьи могут закрыть уже открытое дело, если выяснят, что:

  • в декларациях была дана недостоверная или неполная информация об имуществе;
  • было куплено имущество на другого члена семьи с целью уклонения от уплаты долга;
  • должник привлекался судом за действия из-за неплатежеспособности;
  • должник не может выплачивать долг по валютной ипотеке, если в залоге квартира, которая является единственным местом проживания.

При подаче документов заемщику также нужно предоставить проект плана реструктуризации долга, который потом согласовывается с кредиторами и утверждается в течение трех месяцев. Срок реструктуризации – 5 лет (по ипотеке – до 10 лет).

Что такое кредитная история

Как ее проверить и исправить

Долг фиксируется в гривне по курсу НБУ на момент открытия дела. Штрафы, пеня во внимание не берутся. А процентная ставка по выплатам устанавливается исходя из следующего:

  • Если площадь квартиры не более 60 кв.м (если дома – не более 120 кв.м) или на каждого члена семьи приходится не более 13,65 кв.м, то берется ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 1%. Период погашения – 15 лет.
  • Если площадь больше, то идет ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 3%. Период погашения – 10 лет.

Если должник за три месяца не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга или просрочил выплаты по нему, он объявляется банкротом. Тогда все его имущество включается в ликвидационную массу, оценивается за 30 дней и продается по рыночной стоимости на онлайн-аукционе. Непогашенная часть долга прощается.

Но бомжом банкрот стать не должен. Из ликвидационной массы исключается квартира площадью не более 60 кв.м или дом площадью не более 120 кв.м, если это единственное жилье, или если на каждого член семьи приходится не более 13,65 кв.м.

Деньги из пенсионных фондов и фондов соцстраха также исключаются из ликвидационной массы.

Кроме того, должник может оставить себе имущество стоимостью не более 10 минимальных зарплат (41 730 гривен), но не более 30 минимальных зарплат за все (125 190 гривен).

Говоря просто – чтоб разобраться с долгами.

Подав заявление на банкротство, можно зафиксировать текущую сумму долга и прекратить начисление пени и штрафов. Пока идет процедура, должнику придется иметь дело только с судом, избегая общения с кредиторами или назойливыми коллекторами. А после ее окончания все его долги списываются. Даже в том случае, если его имущества не хватило для их полного погашения.

Открытие дела о банкротстве может повлечь ряд негативных моментов:

  • должнику и его семье может быть ограничен выезд за границу;
  • придется раскрыть информацию о доходах и имуществе семьи, утечка которой может привести к использованию ее третьими лицами;
  • на период выплат реструктуризированного долга человек не может выступать поручителем, брать новые займы или подписывать договор пожизненного содержания;
  • в течение 5 лет после признания банкротом человек должен сообщать об этом факте при взятии новых кредитов и решении других финансовых вопросов;
  • в течение 3 лет после признания банкротом человек считается не имеющим безупречную деловую репутацию, что может сказаться на его карьере;
  • судебные издержки.

И еще. По словам Тищенко, из-за того, что новое законодательство о банкротстве не согласовано с Налоговым кодексом, должник может попасть в поле зрения налоговой. «Человек, избавившийся от долга перед банком, может оказаться в ситуации, что все, что было прощено банком, будет считаться базой налогообложения и соответственно облагаться налогом на доходы физических лиц», – отмечает юрист.

Банкротство «физиков» – процедура нужная. Заемщики смогут урегулировать проблему «зависших» долгов. Если нечем будет платить, их просто спишут. Но это возможно только в том случае, если они честно покажут все свое имущество.

Если что-то припрятанное будет найдено, то в списании долга откажут.

«Ключевая задача для кредиторов в этой процедуре будет – не дать должнику скрыть имущество, а пытаться использовать его для погашения долгов», – отмечает адвокат Юрий Колос, советник юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры».

Банкиры прежде всего надеются на то, что она поможет им вернуть часть «мертвых» ипотечных долгов. Однако больших иллюзий на этот счет они не испытывают. По их мнению, заемщику, который действительно хочет реструктуризировать долг, дешевле договориться с банком об этом напрямую, чем привлекать еще и суд.

И большинство тех, кто хотел, уже это сделали. «На сегодня у нас почти нет клиентов, которых интересует реструктуризация долга в портфеле ипотек, – рассказывает Андрей Глевацький, директор департамента розничных рисков Райффайзен Банка Аваль. – Такая практика сузилась в ноль.

Прежде всего, благодаря огромному объему реструктуризаций в 2015-2016 годах».

Источник: https://finance.ua/credits/bankrotstvo-fizlic-v-ukraina

Добавить комментарий

*

11 − три =