Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

Существует распространенное заблуждение, что банкротство заключается в «прощении» гражданину накопившихся долгов, а подать заявление в арбитраж можно сразу после образования просрочки по кредитам. На самом деле оно включает множество нюансов, а обратиться в суд может далеко не каждый.

Закон о банкротстве физических лиц действует уже с конца 2015 года, но еще вызывает много вопросов у лиц, попавших в затруднительное положение. Рассмотрим пошаговое банкротство физических лиц — как должнику подать на банкротство, и какие действия ему предстоит выполнить на всех этапах процедуры.

Содержание статьи:

Как гражданину подать на банкротство физического лица в 2018 году?

Возникновение долга перед банком и личное решение о собственной неплатежеспособности еще не означает, что можно объявить себя банкротом. Необходимо убедиться, что у вас имеются признаки несостоятельности:

  • совокупный размер долга выше 500 тыс. руб. (кредиты перед банковскими учреждениями и МФО, займы у частных лиц или организаций, просрочка по гражданским договорам или налогам, и т.д.);
  • просрочка составила уже 3 месяца.

Чтобы подать заявление на банкротство физических лиц, задолженность должна быть подтверждена решением суда.

Подать заявление о своем банкротстве можно только при суммарном долге в 500 тыс. руб.

Вам также необходимо подтвердить свою неплатежеспособность. Она определяется по следующим критериям:

  • прекращение текущих выплат кредитору, если по условиям договора срок уже наступил;
  • в отношении 10% обязательств просрочка должна превышать один месяц;
  • совокупный размер долга превысил стоимость вашего имущества (объектов недвижимости, автотранспорта и движимых вещей);
  • судебный пристав принял решение и вынес постановление о невозможности взыскания по причине отсутствия имущественных активов.

Обратите внимание!

Признаки неплатежеспособности и несостоятельности влияют на ваши дальнейшие действия — подать заявление на банкротство в арбитраж или ждать иска от кредиторов.

Кто и когда может потребовать признания несостоятельности (банкротства) физического лица

Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:

  • когда вы обязаны обратиться в суд;
  • ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;
  • либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).

Требование о банкротстве может заявить любой кредитор, направив заявление в арбитраж.

Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.

Что делать, если совокупный долг менее 500 тыс. руб. или просрочка не превышает 3-х месяцев, однако вы осознаете невозможность расчета? Закон позволяет подать заявление, если подтверждается:

  • что вы не сможете расплатиться с кредиторами в установленный срок либо уплатить налоги (например, при отсутствии стабильного заработка);
  • один или несколько критериев неплатежеспособности либо имущества недостаточно для расчета по долгам.

Перечисленные обстоятельства нужно подтвердить в заявлении, а затем доказать в суде.

Обратите внимание!

Заявление надо подать не позже 30 дней с момента, когда вы узнали либо должны были узнать о возникновении такой обязанности.

Процедура банкротства физического лица в 2018 году

Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:

  • вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;
  • распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;
  • запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;
  • без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);
  • запрещен выезд за пределы РФ.

Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.

Участие в деле управляющего — обязательно. Его услуги нужно оплатить при подаче заявления в размере 25 тыс. руб.

Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:

  • выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;
  • выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);
  • оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;
  • перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;
  • направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);
  • подать пакет документов в арбитраж.

Обратите внимание!

Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.

Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.

Практика банкротства физических лиц

Банкротство предусматривает три процедуры:

  • реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;
  • распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;
  • мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

Заявление в суд о банкротстве физических лиц

В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

Вместе с заявлением вы можете подать ходатайство об отсрочке оплаты услуг управляющего.

Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

  • документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;
  • список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;
  • перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;
  • документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;
  • выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;
  • данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;
  • справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;
  • копия СНИЛС, свидетельство ИНН;
  • свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.

Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.

Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.

Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

Образец заявления о несостоятельности (банкротстве) физического лица

zaiavlenie-o-nesostoiatelnosti-bankrotstve-fizicheskogo-lica.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2018 году — этапы и сроки

Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

При поступлении заявления о банкротстве, суд должен установить его обоснованность. Из практики — решение будет не в пользу заявителя, а процесс может быть прекращен при следующих обстоятельствах, если:

  • на момент судебного заседания обязательства погашены или признаны необоснованными;
  • не подтверждены признаки несостоятельности или неплатежеспособности;
  • при подаче заявления от кредитора не подтверждено судебное взыскание долга;
  • устанавливается наличие спора о праве между должником и кредитором.

Если заявление отвечает признакам обоснованности, судом выносится акт о реструктуризации долгов или реализации имущества.

Этап 1. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:

  • на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;
  • в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;
  • вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;
  • за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.

Если суд подтвердит вашу несостоятельность, вы не сможете отказаться от составления пошагового плана реструктуризации.

С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:

  • любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;
  • прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);
  • текущие исполнительные производства приостанавливаются;
  • по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;
  • долг перед кредитной организацией признается безнадежным.

Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс. руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего. Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения.

Обратите внимание!

Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом. На его подготовку дается не более 10 дней.

Этап 2. Реализация имущества

Если проведение реструктуризации невозможно либо вы уклоняетесь от составления плана, суд признает вас банкротом и назначит стадию реализации имущества. Практика показывает, что обычно ее проводит тот же управляющий. Распродажа происходит по следующим правилам:

  • управляющий проводит оценку всех видов имущества;
  • исключаются вещи, предметы и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, единственная квартира семьи, предметы детского обихода и т.д.);
  • по вашему ходатайству может исключаться из торгов общее имущество на сумму до 10 тыс. руб.

Обратите внимание!

Вещи и предметы, чья стоимость превышает 100 тыс. руб., а также любое движимое имущество, будет продано через публичные торги.

Вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности. В приоритетном порядке уплачиваются:

  • текущие платежи — затраты на вознаграждение управляющего, судебные расходы, алиментные обязательства и т.д.;
  • оплата за услуги ЖКХ, платежи за капремонт многоквартирного дома;
  • иные платежи, признанные текущими затратами.

Оставшиеся средства направляются на покрытие требований кредиторов, включенных в реестр (возмещение вреда жизни и здоровья третьих лиц, выплата задолженности по трудовым договорам, удовлетворение требований иных кредиторов).

Только после распределения всех вырученных средств управляющий сможет составить отчет. Если после расчетов остались излишки денежных средств, они передаются вам за вычетом всех обязательных расходов.

Когда отчет утверждается судом, он принимает решение о списании оставшейся задолженности перед кредиторами (за исключением обязательств личного характера). На этом банкротная процедура считается завершенной.

Ключевым преимуществом банкротства является возможность избавиться от непосильных долгов или реструктурировать задолженность. К минусам можно отнести:

  • запрет на распоряжение своим имуществом или деньгами;
  • выезд за границу — только с одобрения суда;
  • потеря имущества;
  • взять новый кредит можно только с указанием о своем банкротстве (в течение 5 лет);
  • запрет на повторное банкротство (на 5 лет);
  • запрет на управление юрлицом (на 3 года).

Обязательства личного характера сохраняют свою силу даже после банкротства (выплата алиментов, возмещение вреда здоровью и пр.)

Помимо этого, банкротство — дорогостоящий процесс. Только расходы на вознаграждение управляющего составят более 100 тыс. руб. Такие затраты могут оказаться непосильным грузом. Поэтому стоит предусмотреть все возможные последствия перед подачей заявления.

Вопросы и ответы по делам о банкротстве физлиц

Рассмотрим несколько актуальных вопросов из практики, которые возникают у граждан в связи с предстоящим банкротством.

Вопрос: Является ли информация о банкротстве граждан общедоступной? Смогут ли об этом узнать по месту работы должника, и можно ли избежать огласки этого дела?

Ответ: Банкротство возможно только через суд, поэтому информация о поступившем заявлении будет доступна на официальном сайте арбитражного суда.

В картотеке электронных дел будут указаны сведения о движении процесса, в том числе и принятие решения о банкротстве.

Уведомлять работодателя или иных лиц не обязательно, главное — соблюдать запрет на участие в руководящих органах предприятий.

Вопрос: Можно ли вести дела при банкротстве через представителя или Закон № 127-ФЗ требует личного участия должника на всех стадиях?

Ответ: Граждане могут вести все дела через представителя. Более того, такой способ защиты интересов является предпочтительным. Юрист обеспечит соблюдение всех норм закона при совершении сделок или распоряжении имуществом должника. Для представительства нужно оформить доверенность через нотариальную контору.

Источник: https://pravoved.ru/journal/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018-2019 года — Finance-EXP.ru

Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018-2019 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет.

Однако многие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями.

Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2019 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

По данным статистики, около 45 000 россиян так или иначе освободились от долговых обязательств благодаря нормам о банкротстве физлиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году.

И хотя по сравнению с подобной практикой в европейских странах и США это незначительная цифра, такой показатель свидетельствует о непрекращающемся совершенствовании банкротного законодательства и наличии уже достаточно сложившейся судебной практики.

Эти процессы увеличивают доступность и качественный уровень судопроизводства по таким делам, а значит количество желающих избавиться от долгового бремени путем объявления о несостоятельности будет расти и дальше.

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Свежие новости

С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов. С 1 января 2019 году изменения в закон внесены не были.

Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2019 года.

Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно вводиться процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015).

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов.

Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Подача заявления о признании банкротом в 2018-2019 году — пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности. Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

  • прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
  • неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
  • превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
  • постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году?

После того, как должник осознает необходимость обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, перед ним встает, пожалуй, главный вопрос, который вызывает банкротство физических лиц в 2018-2019 году: стоимость процедуры.

Практикующие в этой области юристы определяют стоимость ведения дел небольшой категории сложности в пределах 150 000 — 200 000 рублей, включая расходы на госпошлину, публикацию сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего и юриста со стороны должника.

Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 – 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п.

относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора.

Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

  • бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
  • документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
  • списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
  • опись имущества (по форме ФНС);
  • копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
  • копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
  • справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
  • банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
  • копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
  • копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В самом заявлении о банкротстве физлица в 2018-2019 году необходимо указать, вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам.

Заявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд.

За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).

Это интересно:  Что такое тестирование отчетности ПФР онлайн в 2019 году

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2019 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

  • получает зарплату или иной доход;
  • не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
  • не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
  • если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона).

Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.

24 Закона).

Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.

2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст.

213 25 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет.

Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.

28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2019 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

  • информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
  • в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
  • в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
  • в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
  • в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://finance-exp.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-poshagovaya-instrukciya-2018-2019-goda/

Банкротство физических лиц 2017 пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2017 пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Чтоб трибунал вынес решение о реструктуризации, для вас нужно иметь неизменный доход, который обеспечивает для вас возможность выплачивать кредит по новым условиям.

Чтоб хорошо провести функцию банкротства, нужно быть юридически подкованным. Процесс востребует от вас много сил, времени и средств.

Банкротство физических лиц 2017-2018 г. Пошаговая инструкция

Сравнимо новый процесс банкротства физического лица предоставил красивую кандидатуру прекращения обязанностей. Сейчас списать долги по валютным обязанностям допускается легитимным методом.

Данный обзор поэтапных действий гр-н а-должника поможет разобраться в хитросплетениях законодательства Рф.

Рассмотренная пошаговая аннотация 2018 процедуры банкротства физического лица дозволит освободиться от долголетних долгов и сделать лучше финансовую картину.

Последовательность и особенности процессов определены в законе о банкротстве физических лиц.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и живущие на данной местности, в том числе и малолетние малыши. Если при всем этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

  1. Совокупный объем задолженности не должен быть наименее 500 тыщ р. ;
  2. Денежные обязательства не исполняются должником подольше 90 дней.
  3. В неких случаях признать несостоятельным (банкротом) трибунал может и человека с задолженностью наименее полумиллиона, но в таком случае процесс станет труднее, потому что будет нужно большее количество доказательств денежной несостоятельности человека.

Составленное заявление, а поточнее его копию, нужно выслать в кредитную компанию, где был взят кредит. К нему нужно прикрепить документы (материалы), которые подтверждают воплощение почтового отправления. Без выполнения данного шага дело не будет развиваться.

Хорошим решением для избавления от кредитных обязанностей при определенных обстоятельствах является признание физического лица несостоятельным (банкротом) . Стоит разглядеть функцию оформлениябанкротства поподробнее.

Банкротство физических лиц

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Если реструктуризация не применима к Вашей ситуации, то гр-н признается несостоятельным (банкротом) и начинается процедура реализации имущества (активов) должника. Процедура реализации имущества (активов) в деле о банкротстве физического лица, невзирая на свое заглавие, применяется даже если у банкрота отсутствует имущества (активов) .

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки с недвижимостью, автотранспортом, толиками в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет. Но это не означает, что все сделки за 3 г. Будут отменены. Подробнее о том, какие сделки будут оспариваться читайте в нашей статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

  • Все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
  • Финансовый управляющий от лица гр-н а открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, производит права в юр. Лицах, если гр-н там был участником, голосует на общих собраниях участников.
  • Сам должник не может делать все, что перечислено в прошлом пт.
  • Иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
  • Не имеет неснятой судимости по экономическим злодеяниям;
  • За 5 предыдущих лет не признавался несостоятельным (банкротом) ;
  • За восемь предыдущих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гр-н а не предоставлялся таковой план.

Если трибунал воспримет заявление и начнет рассматривать дело, то должнику предстоит знакомство с денежным управляющим, который и займется наведением порядка в личном бюджете потенциального банкрота. Вербование такового управляющего непременно по закону, он берет на себя управление активами должника, общение с кредиторами и взаимодействие с трибуналом.

2) Воззвание в трибунал. Гр-н , решивший заявить о собственной денежной несостоятельности, должен не просто подать заявление в Арбитражный трибунал, а также приложить к нему огромное количество бумаг.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Имущество ценой от 100 000 р. Реализуется на открытом аукционе и покупателем такового имущества (активов) становится хоть какое лицо, предложившее огромную стоимость за продаваемый предмет.

Последствия внедрения процедуры банкротства физического лица конечно есть, и они не такие светлые, как кажутся на 1-ый взор. Юристы, специализирующиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не обожают распространяться на данную тему, потому что она, как и тема обсуждения цены самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником — клиентом.

Банкротство физических лиц 2017 г. Пошаговая инструкция

Он позволяет стопроцентно избавиться от кредитных обязанностей. Исключением являются алименты, моральные компенсации и т. Д. Списание долгов осуществляется через реализацию имущества (активов) должника в пользу кредитной компании. Большая часть должников выбирают конкретно этот метод решения денежных заморочек.

Обе квитанции прилагаются к неотклонимому пакету документов.

  • Конкретно сам гр-н ;
  • Кредиторы;
  • Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

После этого гр-н приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-2017-poshagova/

Банкротство физических лиц 2017 года: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

C октября 2015 года действует закон о признании физического лица банкротом. Если ранее данная процедура была доступна только организациям и индивидуальным предпринимателям, то теперь сообщить о своей финансовой несостоятельности может как сам заемщик, так и его кредиторы  и уполномоченные органы.

Некоторые граждане расценили это нововведение как способ избежать уголовного преследования и возможность не платить по долгам. Попытка фиктивного  банкротства и подача подложных документов влечет за собой административную и уголовную ответственность. Рассмотрим детально, что же представляет процедура банкротства физических лиц и какие последствия влечет для должника.

Суть процедуры банкротства

Кредитор вправе через суд потребовать возвращения долга, если срок регулярных невыплат составляет более трех месяцев. Любое физическое лицо вправе начать процедуру банкротства по собственному заявлению, при условии, что сумма долгов превышает пятьсот тысяч рублей.

Процедура может быть начата с меньшей суммы, но для это необходимо соблюсти одно условие: долги дебитора превышают стоимость его имущества.

Арбитражный суд по месту постоянной регистрации рассматривает заявление в среднем  от 15 до 90 дней, именно столько времени проходит от подачи заявления до вынесения решения. Срок признания неплатежеспособности физического лица не должен превышать семи месяцев.

Дальнейшие отношения дебитора и кредитора могут быть выстроены по следующей схеме:

  • мирное соглашение сторон;
  • продажа имущества должника;
  • рассрочка по выплате долга.

Если стороны не приходят к мирному соглашению, то суд в праве обязать должника выплатить долг позднее. Этот вариант возможен при наличии постоянного дохода и отсутствия судимостей за экономические преступления у ответчика. При отягощающих обстоятельствах в судебном порядке реализуется имущество дебитора.

Банкрот обязан будет заплатить 7% от цены проданной собственности финансовому управляющему, который занимается оценкой и реализацией заложенной недвижимости.

У кредитозаемщика не могут изъять:

  • личные вещи и продукты питания;
  • квартиру и участок (если другой недвижимости у должника нет);
  • домашних животных, включая клетки и вольеры, в которых они проживают;
  • денежные средства до 25 тысяч рублей;
  • — именные медали, государственные награды, выигрыши в лотереях.

Этапы процедуры банкротства

  • Любому физическому лицу, решившему инициировать процесс подтверждения своей неплатежеспособности, необходимо помнить, что процесс признания гражданина банкротом может затянуться на срок до 9 месяцев.
  • Процедура включает:
  • 1) Сбор документов

В перечень документов входят сведения о долгах, имуществе, сделках и т.д. Полный список приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ.

Гражданин должен убедить суд в своей финансовой несостоятельности.

2) Оформление и подача заявления

Заявления принимает Арбитражный суд. Оплата госпошлины обойдется физическому лицу в 300 рублей, а юридическому — в 6000 рублей. Финансовому управляющему за его услуги по оценке и продаже недвижимости необходимо будет заплатить 25000 рублей. Эту сумму перечисляют на депозит суда.

В заявлении необходимо обязательно указать сумму долга кредиторам и приложить документы, свидетельствующие о неплатежеспособности и невозможности погасить задолженность в срок. Должник обязан прописать список кредиторов  и сумму вознаграждения арбитражного руководителя. Для суда будет важна выписка с банковских счетов и наличие движимого и недвижимого имущества у гражданина.

Подать заявление можно онлайн, отправив почтой или принести лично. Несвоевременная подача заявления влечет административную ответственность согласно Статье 14.13 КОАП РФ («Неправомерные действия при банкротстве»).

  1. 3) Оглашение решения суда и признание гражданина банкротом
  2. Кредитор и заемщик до признания последнего банкротом могут прийти к мировому соглашению, если же этого не происходит, то суд после рассмотрения дела о финансовой несостоятельности гражданина может вынести решение о продаже имущества или реструктуризации долга.

В заключение хотелось бы отметить, что процедура банкротства влечет для гражданина ряд неблагоприятных последствий. В некоторых случаях может быть отказано в выезде за пределы РФ до момента приостановления судебного разбирательства. Существенным минусом будет невозможность 3 года занимать руководящие посты.

Арест имущества должника может привести к его дальнейшей продаже по цене существенно ниже рыночной. На кредитной истории отрицательно скажется необходимость информировать банки и другие организации о своем статусе банкрота.

Источник: https://fin-book.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-2017-goda-poshagovaya-instruktsiya/

Банкротство физических лиц в 2019 пошаговая инструкция по применению

30.03.2018

  • либо к самостоятельному погашению должником всех требований кредиторов при создании соответствующих условий для этого;
  • либо признанию должника банкротом с распродажей его имущества, погашению долгов за счет вырученных средств и списанием непогашенной задолженности.

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней, он будет признан банкротом.

При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Особенности банкротство физических лиц в 2019 году

  • заявление о признании банкротства физического лица;
  • список кредиторов;
  • выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
  • опись принадлежащего имущества;
  • справка о доходах (за три последних года);
  • документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
  • документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
  • документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
  • медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • копия брачного контракта (если имеется);
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката, так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Банкротство физических лиц в 2017-2019 году — пошаговая инструкция

Заемщик взял кредит непосредственно в кредитной организации и не прибегал к услугам брокеров и прочих посредников. Все данные о ежемесячном доходе, предоставленные кредитной организации, были достоверны. Справка 2-НДФЛ достоверна, была получена у официального работодателя, а не приобретена нечестным способом.

Банкротство физических лиц — особенности осуществления и пошаговая инструкция

С первого Января 2017 года вступили в силу новые поправки касающиеся госпошлины, для физических лиц. В результате поправок ее снизили в двадцать раз, теперь за подачу заявления на банкротство потребуется заплатить 300 рублей, вместо 6000 рублей. Стоит отметить что стоимость пошлины для юридических лиц, осталась прежней и составляет 6000 рублей.

Банкротство физических лиц судебная практика 2019: закон и его применение

  • продуктов питания;
  • предметов домашнего обихода;
  • единственного жилья;
  • профессионального оборудования, в том числе транспортных средств, при помощи которых должник зарабатывает;
  • прожиточного минимума (вычитается из доходов должника и выдается ему ежемесячно на весь период, пока длится процедура банкротства);
  • предметов, которыми должник пользуется по медицинским показаниям;
  • медалей, государственных наград и призов.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019

Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

Процедура банкротства физического лица

За полтора года существования института личного банкротства им воспользовалось относительно небольшое количество граждан.

По состоянию на осень 2016 года в арбитражные суды поступило порядка 33 тысяч заявлений, несостоятельными были признаны около 2 тысяч должников.

И это при том, что количество потенциальных банкротов превышает полмиллиона граждан. Причины непопулярности института банальны: дорого, сложно и долго.

Банкротство физических лиц в 2019 пошаговая инструкция по применению Ссылка на основную публикацию

Банкротство физических лиц 2017-2019 года — пошаговая инструкция

Источник: https://svoijurist.ru/semejnoe-pravo/bankrotstvo-fizicheskih-lits-v-2018-poshagovaya-instruktsiya-po-primeneniyu

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

240 просмотров всего, 2 просмотров сегодня

Вопрос: Здравствуйте, попал в сложную жизненную ситуацию. Из-за чего по имеющимся кредитам появились большие задолженности и с недавних пор начисляются штрафы. Подскажите, могу ли я быть признан банкротом и как это сделать?

Ответ: В некоторых случаях граждане могут признать себя банкротом и списать долги по кредитам. Рассмотрим, кто имеет на это право и как правильно оформить банкротство физического лица.

Заняться процедурой признания несостоятельности можно в следующих случаях:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  1. Общая сумма задолженности по кредитам, штрафам, долгам за коммуналку превысила 500 000 рублей.
  2. Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.

Для оформления банкротства нужно придерживаться следующего порядка действий:

шаг 1. Обратиться в арбитражный суд.

шаг 2. Составить исковое заявление.

шаг 3. Подготовить дополнительные документы:

  • документы, подтверждающие задолженность;
  • выписка из ЕГРН о наличии или отсутствии у заявителя статуса ИП;
  • списки должников и кредиторов;
  • опись имущества;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • бумаги о проведенных сделках с недвижимостью, ТС, ценными бумагами долями в уставном капитале за последние 3 года;
  • справка о доходах заявителя за 3-х летний период и о выплаченных налогах;
  • банковская выписка о наличии, остатках и операциях по счетам и вкладам;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • документ, подтверждающий статус безработного;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • брачный договор;
  • свидетельство о рождении ребенка.

шаг 4. Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.

шаг 5. Заказать услугу финансового управляющего.

Итогом рассмотрения вашего иска может стать списание всех долгов. Но обращаем внимание, что часть имущества могут изъять.

Помимо этого в течение 5 лет после признания банкротом вы не можете проводить процедуру повторно, а также запрещено работать в коммерческих организациях и занимать в них высокие должности.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • По России:

Позвоните прямо сейчас — это быстро и бесплатно!

Источник: http://social-benefit.ru/chastnye-sluchai/bankrotstvo-fizicheskix-lic-poshagovaya-instrukciya/

Добавить комментарий

*