Каско и осаго: в чём разница, понятия, стоимость | Принцип права+

В этой статье:

Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль.

Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО.

Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница

Общая информация об автостраховании

Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом.

Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, выпишет ему штраф в размере 800 рублей.

«Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно узнать в профильной компании

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится.

КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях.

Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:

повреждения, нанесённые другому ТС;
ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
ущерб, нанесённый пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.

Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.

Ремонтировать свою машину виновник будет за собственный счёт

Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия.

После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде.

В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?

Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.

Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

Паспорт владельца автомобиля.
Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Сколько стоит ОСАГО?

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной.

Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже).

Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.

Чем мощнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него

Для того, чтобы предварительно подсчитать количество денег, которые придётся заплатить за ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который представлен на множестве сайтов.

Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.

Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.

Последний вариант нередко выбирают дачники, которые пользуются автомобилем только в тёплое время года

Выплаты по ОСАГО

В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.

Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО

Статья расходаСумма выплат

Имущественный ущерб	Не более 500 тысяч рублей
Вред здоровью и жизни	Не более 400 тысяч рублей
Возмещение близким при смерти пострадавшего	Не более 135 тысяч рублей
Компенсация расходов на погребение погибшего	Не более 25 тысяч рублей

Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:

если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).

ОСАГО позволяет автомобилистам не бояться финансовых последствий ДТП

Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.

Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.

Что не покрывает ОСАГО?

Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:

ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.

Что такое КАСКО?

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». За этим следует, что добровольная страховка покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Впрочем, владельца это не должно смущать – ОСАГО, которое страхует как раз ответственность, у него всё равно есть.

Страхование по КАСКО даёт владельцу транспортного средства получить полную компенсацию за любое происшествие, случившееся с ТС – на дороге, во время движения, или на парковке, даже если автомобиль стоит в гараже.

Возить с собой полис КАСКО нет никакой надобности – инспектор ДПС никогда не спросит водителя о добровольном страховании, а после наступления любого страхового случая у человека будет достаточно времени, чтобы взять документ из дома или офиса

Что входит в КАСКО?

Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:

авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
автомобиль угнали;
автопожар, уничтоживший ТС и подобное.

Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.

Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.

С КАСКО машину можно защитить от любой неприятности

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.

Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация).

Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля.

К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.

Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.

Франшиза по КАСКО

Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе.

Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей.

Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.

Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.

Видео — ОСАГО и КАСКО: что это такое и базовые принципы

Подведём итоги

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.

КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».

Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.

Источник: https://nalog-expert.com/avto-pravo/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa.html

Автовладельцы интересуются: КАСКО и ОСАГО — в чем разница, каковы отличия полисов и что выбрать? Как расшифровать?

Большинство начинающих автовладельцев и тех, кто только мечтает о покупке своего автомобиля, слышали о таких документах, как полисы страхования КАСКО и ОСАГО.
Многие из них задаются вопросом, что же из этих предложений страховых компаний лучше?
Ответом на этот вопрос послужит сравнение указанных страховых полисов и выявление ситуаций, при которых уместно использовать тот или иной вариант.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67.

Скрыть содержание

Каско и осаго — определения

ОСАГО является аббревиатурой, которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Она помогает виновнику ДТП не тратить деньги из собственного кошелька для компенсации нанесенного ущерба пострадавшему.
Эту процедуру возьмет на себя страховая компания, в которой приобретался полис.
КАСКО представляет собой добровольное страхование материального имущества, коим в данной ситуации является транспортное средство.
Оформление договора происходит строго на добровольных началах и допускает подбор наиболее оптимальной программы страхования среди широкого ассортимента предложений на рынке страхования.

Автомобильная страховка, что нужно обязательно и что выбрать?

Как уже было сказано выше, основным отличием является то, что обязательным на государственном уровне является именно полис ОСАГО. Страховая политика КАСКО направлена на защиту материальной собственности, которой в данном случае является автомобиль.

Оформление добровольного страхования не контролируется ГИБДД и не проверяется наравне с ОСАГО, водительскими правами или документами на машину.

Моторное страхование

Моторным страхованием зачастую называют совместный пакет КАСКО + ОСАГО. Нередко оформление обоих полисов происходит в одной и той же страховой компании

Полис ОСАГО

Договор страхования ОСАГО обладает следующими особенностями:

он является публичным, что обязывает страховые компании обеспечивать полисами страхования всех лиц, заинтересованных в приобретении страховки.
Каждый владелец авто обязан по закону оформить полис автогражданской ответственности.
Не застрахованный автомобиль запрещается эксплуатировать на дорогах. Максимально допустимый срок для заключения договора со страховщиком — 10 дней с момента получения авто в собственность

Полис КАСКО

В договоре добровольного страхования отражается следующая информация:

сведения об автовладельце, а также о выгодополучателе и страхователе при их наличии. Плюс данные о водителях, допущенных к управлению.
Полные данные, касающиеся автомобиля и его опознавательных знаков, таких как идентификатор.
Регионы действия полиса. В некоторых случаях договоры покрывают не только РФ, но и ближнее зарубежье, такое как страны СНГ.
Список страховых случаев, от которых страхует полис.
Максимальная страховая сумма и ограничения по выплатам в тех или иных ситуациях.
Срок действия договора.

Два полиса — разная защита

Многие автовладельцы, которые впервые задумываются о приобретении страховки после покупки автомобиля, хотят определиться, что же будет лучше — оформить ОСАГО без КАСКО или наоборот?

Ответ на этот вопрос в большинстве страховых компаний предоставляется в виде программ страхования КАСКО, которые специально подобраны с целью дополнить полис ОСАГО. И все те риски, которые недоступны при обязательном страховании автогражданки, можно предупредить с помощью полиса КАСКО.

Например, ОСАГО помогает возместить ущерб потерпевшей стороне, а КАСКО позволяет застраховать автомобиль от угона, поломок или хищения.

Чем отличаются?

Рассмотрим основные отличия договоров обязательного и добровольного страхования:

первое и основное отличие заключается в том, что именно является объектом страхования в том и другом случае. Для ОСАГО это ответственность водителя. Следовательно, при возникновении ДТП страховая компания проведет выплаты только пострадавшей стороне, сняв ответственность с виновника происшествия, у которого есть полис ОСАГО.
Говоря проще, выплата идет другому водителю. Если же смотреть с позиции потерпевшего автовладельца, то он получает компенсацию у страховой компании, чей полис оформлен у виновника. При этом не имеет значения наличие или отсутствие страхового полиса ОСАГО у пострадавшей стороны.
Страхование КАСКО занимается возмещением материального ущерба, а именно автомобиля владельца полиса. В этой ситуации кто прав, а кто виноват, не важно.
С одной стороны, больше преимуществ у КАСКО, но на практике гораздо спокойнее, когда не приходится самостоятельно раскошеливаться на чужую разбитую машину.
Страхование автогражданской ответственности позволяет застраховать только риски, связанные с возникновением неприятных ситуаций на дорогах. В то же время КАСКО дает возможность защитить автомобиль от прочих неприятностей, среди которых действия животных и птиц, результаты действий третьих лиц, несчастные случаи, хищение и прочие страховые случаи, не предусмотренные государственной программой страхования ОСАГО.
Поэтому при возникновении таких страховых случаев предпочтительнее останавливать выбор на КАСКО.
Следующий пункт сравнения — стоимость оформления каждого полиса. Здесь первое место неизменно занимает страхование автогражданской ответственности.
Тарифы на него устанавливаются на законодательном уровне, что не дает страховым компаниям вносить свои коррективы. В свою очередь страховые программы КАСКО варьируются в своей стоимости в зависимости от страховщика и тех факторов, на которые он предпочитает обращать внимание при выдаче полиса.
Особенно ярко это отслеживается на возрасте страхователей. Чем моложе клиент, тем меньше у него опыта вождения, и тем более высокие тарифы использует страховая компания.
Еще одно существенное отличие заключается в максимальном размере страховых выплат по полисам КАСКО и ОСАГО. В случае автогражданки максимальная сумма, как и тарифы, фиксированная и составляет не более 400 тысяч для покрытия ущерба за автомобиль.
При добровольном материальном страховании верхним порогом страховой выплаты становится стоимость самого автомобиля, которую страховщик возмещает в случае угона или «тотала».
Если происходит компенсация по полису ОСАГО, в большинстве ситуаций происходит калькуляция суммы с оглядкой на износ автомобиля. Если обращаться к КАСКО, то страховые компании могут как учитывать износ, так и предоставлять своевременный ремонт авто.
В данном случае сложно дать однозначный ответ, что будет более предпочтительным для автовладельца.
Программа обязательного страхования ОСАГО представляет собой единую систему страхования, построенную по принципу, определенному законодательно. В отличие от нее полис КАСКО более гибок в своих изменениях, поскольку предоставляет клиентам больше предложений.
В них можно поменять стоимость договора за счет франшизы, оплаты всего половины стоимости договора при отсутствии страховых случаев за период действия полиса.

Оформление полисов

Для оформления полиса КАСКО необходимо выполнение следующих действий:

предоставление самого объекта на предстраховой осмотр. Это необходимо для общей оценки состояния автомобиля, выявления повреждений и степени износа. Исключение составляют только полностью новые ТС, вышедшие с завода и купленные у официального дилера или в автосалоне.
Оформление всей необходимой документации, список которой можно уточнить в страховой компании.
Получение полиса после прохождения всей процедуры. В этот момент необходимо проверить все данные, указанные в документе, а также запросить квитанцию об оплате полиса.

Приобретение полиса ОСАГО требует, чтобы автовладелец предоставил следующую информацию:

технические сведения об автомобиле, включая его мощность, марку, возраст и т. д.
Сведения о владельце ТС и всех лицах, которые допущены к управлению автомобилем. Они в дальнейшем будут внесены в договор, и это избавит от проблем при проверке документов, если за рулем не владелец авто.

Сотрудник страховой компании ищет информацию об автомобиле в различных базах, особенно для подержанных ТС. Например, для проверки наличия или отсутствия криминального прошлого у транспортного средства.

Что лучше?

Вместе же они могут составить общее «моторное» страхование, которое позволит защитить машину и права водителя практически в любой ситуации.

Если у автовладельца имеются на руках оба полиса, то он имеет выбор из 2х вариантов:

допустим, что водитель невиновен в случившемся ДТП. Тогда он может в равной степени воспользоваться как КАСКО, так и ОСАГО.
Если его договор материальной страховки подразумевает ремонт на СТО, предпочтительнее выбрать его, дабы не терять средства по причине износа транспортного средства при получении выплаты по ОСАГО.
Опять же, обращение по полису КАСКО за компенсацией увеличит стоимость полиса при следующем оформлении страховки (о том, как рассчитать стоимость страховки, читайте здесь). При этом компенсация по ОСАГО сохранит скидки для полиса добровольного страхования.
Поэтому в случае небольших поломок лучше будет воспользоваться ОСАГО.
Для виновной стороны остается только один выбор — получение компенсации ущерба по КАСКО. Дело в том, что выплаты по автогражданке осуществляются только в пользу пострадавшего водителя.
И уже он имеет возможность выбирать между КАСКО и ОСАГО, в отличие от виновника ДТП.

Выплаты по КАСКО и ОСАГО

Размер компенсаций и в одном, и в другом полисе зависит от максимальной страховой суммы и величины причиненного ущерба. Для ситуаций, когда страхуется гражданская ответственность, максимальная величина выплат при причинении ущерба здоровью составляет 500 тысяч рублей, при повреждении автомобиля — 400 тысяч рублей.

В договоре КАСКО в качестве максимальной страховой суммы прописывается стоимость застрахованного автомобиля. Стоит учитывать, что при оформлении Европротокола максимальная величина выплат составляет 50 тысяч рублей.

Просмотрим видео по данной теме:

Можно ли получить выплаты по обоим полисам одновременно

Нет, делать этого нельзя и это уголовно наказуемо, поскольку может быть расценено как мошенничество. Если делается выплата по КАСКО при ДТП пострадавшей стороне, то страховая компания проводит выплаты, но при этом запрашивает средства у компании страховщика, чьими услугами пользуется виновник.

Стоимость

Наиболее популярным за последнее время было оформление договора страхования на новые автомобили. Оформление полиса ОСАГО проходит с учетом следующих показателей:

тип автомобиля или иного транспортного средства, а также статус клиента — физическое или юридическое лицо и т. д.;
на какой территории зарегистрировано ТС, и где заключается договор. Это связано с различной величиной тарифной ставки для разных регионов;
водительский стаж автовладельца, плюс его возраст.

Поскольку в КАСКО объектом страхования является именно автомобиль, то в качестве основных параметров для подсчета используются такие показатели, как возраст автомобиля, его стоимость, полнота списка страховых случаев и других показателей.

По статистике самые дешевые полисы КАСКО могут обходиться в сумму меньше 10 тысяч, а могут потребовать от владельца и нескольких десятков тысяч.

Полезное видео

Просмотрим видео по данной теме:

Вопросы оптимального автомобильного страхования давно волнуют водителей и собственников транспортных средств. Статистика показывает, что наиболее безопасный для финансового состояния водителя вариант — приобрести полис и обязательного страхования автогражданки, и добровольного страхования имущества.

В дальнейшем это упростит решение проблем, связанных с повреждением или угоном авто.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/ili-osago-chto-luchshe.html

Каско и осаго в чем разница, что входит, как выплачивается

Какой вид страхования выбрать: КАСКО или ОСАГО? Что они включают в себя и сколько будут стоить? КАСКО и ОСАГО в чем разница? Ответы на эти и другие вопросы, читатель найдет в нашей статье.

Наличие страховки обязательно для любого транспортного средства. Пренебрежение данным правилом выльется в негативные последствия для водителя, начиная от назначения штрафа инспектором ГИБДД и заканчивая личной выплатой средств пострадавшим в случае аварии. Таким образом, владельцу автомобиля оформить страховку придется, вне зависимости от его желания.

Что такое КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО – абсолютно разные виды страховок. Прежде чем говорить об их отличиях, стоит детально разобраться с основными понятиями данных терминов.

ОСАГО – обязательная страховка, которая должна быть оформлена на каждый автомобиль, зарегистрированный в РФ.

Данный вид страхования не подразумевает выплату средств на ремонт личного автомобиля в случае попадания в аварию. Он застраховывает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Это означает, что при ДТП по вине владельца автомобиля, затраты на восстановление чужого транспортного средства будут выплачены с ОСАГО. Свою машину ему придется восстанавливать из собственного «кошелька».

Оформлять КАСКО водитель не обязан. Данный вид страхования носит добровольный порядок.

Покупая КАСКО, водитель страхует свой автомобиль от несчастных случаев, хищения, порчи, стихийных бедствий и попадания в ДТП.

КАСКО бывает разным. От его вида напрямую зависит окончательная стоимость страховки. Так, водитель может застраховать свою машину одновременно от хищения и ущерба, либо отдельно от хищения или ущерба. Первый вариант обойдется дороже второго, поскольку он более расширенный в плане страховых рисков.

Как оформить автостраховку

Оформление КАСКО и ОСАГО происходит в специализированных страховых фирмах. Как правило, одна компания может оформить сразу два вида страхования.

Получить ОСАГО водитель обязан до проведения перерегистрации авто, либо после окончания срока действия предыдущей страховки. КАСКО приобретается в любой удобный для владельца машины момент.

Оформление страховки потребует предоставления:

Письменного заявления;
Гражданского паспорта владельца автомобиля;
Паспорта других лиц, которые также будут управлять автомобилем;
Документы на транспортное средство

Если страховка оформляется юридическим лицом, понадобится дополнительно предоставить свидетельство о его регистрации в налоговой службе. Страховка выдается на руки владельцу сразу же после ее оформления. Ждать здесь не потребуется.

Страховка оформляется на платной основе. Владельцу автомобиля необходимо оплатить ее в процессе оформления. Стоимость ОСАГО и КАСКО значительно разнится. Первая стоит доступно, вторая обойдется «в копеечку». Именно высокая стоимость КАСКО заставляет многих водителей отказаться от ее оформления.

При оформлении страховки на автомобиль, необходимо учитывать возможность его использования третьими лицами (к примеру, супруги, близкого друга и пр.). Их необходимо вписать в полис. Это даст гарантию возмещения ущерба при управлении машиной посторонним лицом.

Оформить ОСАГО и КАСКО можно и без личного посещения страховой компании в онлайн режиме.

Владельцу транспортного средства достаточно лишь выбрать подходящую страховую компанию, перейти на ее сайт и заполнить пустую таблицу, представляющую собой электронную форму заявки.

Что входит в КАСКО и ОСАГО

КАСКО гарантирует возмещение разнообразного списка рисков.

В их число входят:

Повреждение машины ураганным ветром, градом, попадание молнии и прочие последствия от стихийных бедствий;
Падение на автомобиль посторонних предметов (к примеру, деревьев или больших веток);
Похищение транспортного средства неизвестными лицами;
Возгорание или утопление автомобиля;
Попадание машины в дорожно-транспортное происшествие

Список возможных рисков по КАСКО достаточно широк. Однако, он все же не может обеспечить возмещение средств от любого происшествия. Так, водитель может застраховать машину от угона, при этом она пострадает от стихийного бедствия, не включенного в КАСКО. Предугадать что случится с автомобилем попросту невозможно.

Что касается ОСАГО, список рисков здесь небольшой.

Страховка включает в себя:

Затраты на ремонт чужого автомобиля, пострадавшего по вине владельца страхового полиса. При этом, максимальная сумма выплат составляет 400 тыс. рублей. Если этого не хватает на покрытие ущерба, взыскание разницы происходит с виновника ДТП;
Возмещение ущерба здоровью человека, причиненного вследствие попадания в дорожную аварию. Максимальная сумма выплат составляет 500 тыс. рублей. Также, как и в предыдущем случае, водителя могут заставить доплатить свои личные деньги в случае неполного покрытия затрат страховкой

Говоря об ОСАГО, нельзя не отметить случаи, при которых оформить выплаты будет невозможно.

К ним относятся:

Попадание в ДТП на чужом автомобиле;
Умышленное причинение вреда здоровью человека;
Повреждение культурных и исторических ценностей;
Угон автомобиля и попадание в стихийное бедствие;
Выявление у виновного лица наркотического или алкогольного опьянения;
Попадание в аварию лица, не указанного в полисе

Напомним, что ОСАГО не включает в себя выплаты на восстановление автомобиля владельца полиса. Подобные затраты возмещаются исключительно КАСКО.

Страховые выплаты

По ОСАГО, при попадании в аварию, возмещается ущерб здоровью человека, расходы на транспортировку и ремонт поломанного автомобиля, принадлежавшего пострадавшему. Выше уже приводились максимальные суммы выплат.

В случае смерти потерпевшего, по ОСАГО будет выплачено 25 тыс. рублей на погребение и 135 тыс. рублей на возмещение причиненного ущерба. Если пострадавший остался жив, из страховки виновника ДТП он получит оплату лечения и отдыха в специализированном санатории.

Возмещение ущерба по КАСКО рассчитывается в зависимости от следующих показателей:

Износа пострадавшего автомобиля;
Страховой суммы;
Выбранного варианта страхования

Сказать точно сколько средств будет выплачено по КАСКО достаточно сложно, расчет происходит с учетом индивидуальных факторов. При нанесении намеренного ущерба машине ее владельцем, в выплате средств откажут. Владелец может воспользоваться калькулятором выплат. Как правило, он представлен на сайте страховой компании.

Владелец автомобиля должен учитывать, что страховая компания оставляет за собой право отказать в возмещении затрат. Как правило, это происходит в случае, не входящем в перечень КАСКО, запроса незаконной выплаты с ОСАГО на восстановление машины держателя полиса, умышленное нанесение ущерба с целью получения денежных средств от страховщиков.

Франшиза КАСКО

К примеру, общая стоимость КАСКО составляет 80 тыс. рублей. Владелец машины обязуется покрыть из своего «кармана» 10 тыс. рублей. При оформлении страховки, он оплатит 70 тыс. рублей.

Условная франшиза подразумевает отказ в выплатах в случае отсутствия превышения оговоренной в контракте суммы. Так, если ущерб оценили в 8 тыс. рублей, а по договору прописана сумма в 10 тыс. рублей, восстанавливать автомобиль будет владелец. По безусловной франшизе, сумма ущерба вычитается из общей стоимости КАСКО.

Отличия КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО имеют огромное количество отличий.

Предлагаем рассмотреть их, разделив по категориям:

Объект страхования. КАСКО гарантирует возмещение ущерба автомобиля держателя полиса, попавшего в аварию или другую неприятную ситуацию. ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшим в ДТП, которое совершил владелец полиса;
Страховые риски. ОСАГО оплачивает стоимость восстановления автомобиля, попавшего в аварию, а также ущерб, причиненный здоровью пострадавших. КАСКО позволяет застраховать личное авто от несчастных случаев, ДТП, стихийных бедствий, угона;
Стоимость оформления. Цена ОСАГО контролируется государственными органами. Она не может превышать допустимых значений. Стоимость КАСКО зависит лишь от расценок страховой компании. При этом, по цене ОСАГО довольно доступное, а вот оформить КАСКО сможет позволить себе не каждый;
Ответственность. Оформить ОСАГО обязан каждый водитель транспортного средства. Данный вид страховки является обязательным. КАСКО оформляется по желанию водителя;
Выплаты. Возмещение ущерба по ОСАГО ограничено денежными рамками. Их превышение, оплачивает виновник аварии. Выплаты по КАСКО, по сумме не ограничены, однако они напрямую зависят от выбранной формы страховки и вложенной суммы денег. Разница между выплатами достаточно весомая;
Лицо, получающее возмещение. ОСАГО позволяет возместить ущерб третьих лиц, попавших в аварию по вине владельца полиса. КАСКО возмещает материальные затраты собственника автомобиля

Несмотря на большое количество отличий, КАСКО и ОСАГО имеют схожие черты. Для их оформления владельцу придется обратиться в страховую компанию, предоставив идентичный перечень документов. В редких случаях, при оформлении КАСКО требуют принести дополнительный список документации.

Какой пакет страхования выбрать

Выбирать между ОСАГО и КАСКО водитель не может. Первый вид страховки обязателен, поэтому оформить полис придется в любом случае, вне зависимости от своего желания.

КАСКО получить стоит, однако это не обязательно. По факту, данный вид страховки позволит владельцу автомобиля защитить себя от непредвиденных материальных затрат.

ОСАГО и КАСКО можно оформить одновременно, используя оба вида страховки. Если у водителя не будет на руках ОСАГО, его ждет административное наказание в виде штрафа. Наличие КАСКО в таком случае не спасет. Сотрудников ГИБДД интересует только наличие ОСАГО.

Источник: https://ProLaw24.ru/avtopravo/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa

Какие сходства между КАСКО и ОСАГО и в чем заключаются их различия

Каждый человек, обладающий автомобилем, должен оформлять на него полис страхования. Без этого документа автоинспекторы могут привлекать граждан к административной ответственности, поэтому им приходится уплачивать штраф в размере от 500 до 800 руб.

Обязательной является страховка ОСАГО, но она покрывает не все страховые случаи, поэтому нередко автовладельцы дополнительно предпочитают покупать полис КАСКО. Важно разобраться в их особенностях и отличиях.

Осаго и каско

Каждый автовладелец знает об этих разновидностях полисов. ОСАГО представлено обязательным страхованием ответственности водителя. Оно требуется каждому владельцу машины, так как это указывается в законодательстве.

КАСКО является добровольным страхованием, отличающимся высокой стоимостью. В него включается большое количество страховых случаев, поэтому автовладельцы могут рассчитывать на компенсацию от страховой компании даже в ситуации, если целостность машины будет нарушена в результате аварии, в которой они являются виновниками.

Каждая страховка обладает своими нюансами, в которых должны разбираться граждане.

Сравнение Осаго и каско. Фото:autodr.ru

Особенности

К основным нюансам данных полисов относится:

ОСАГО должен иметься у каждого владельца машины, так как иначе будет назначен штраф в размере от 500 руб.;
если у виновника аварии отсутствует данный обязательный полис, то он будет вынужден покрывать нанесенный ущерб другому участники ДТП за счет личных средств;
КАСКО требуется при покупке машины в автокредит или при оформлении лизинга;
по дополнительному полису значительно увеличивается число разных страховых случаев;
получить возмещение по нему можно даже при вине застрахованного лица в ДТП.

В чем разница между каско и осаго

Существует много отличий между данными видами страхования. К основным таким отличиям относится:

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, а КАСКО – непосредственно автомобиль;
в первом случае имеется обязательное страхование, а во втором – добровольное, хотя некоторые банки просто отказывают в представлении автокредита при отсутствии такого полиса;
если имеется ОСАГО, то компенсация назначается только тому автовладельцу, который является пострадавшей стороной в ДТП, а при КАСКО собственник застрахованного автомобиля независимо от обстоятельств аварии может рассчитывать на компенсацию;
добровольное страхование регулируется ФЗ №40, а вот по добровольным полисам отсутствуют какие-либо специфические и жесткие требования законодательства;
стоимость полисов значительно отличается, причем тарифы по ОСАГО регулируются на государственном уровне, поэтому цена варьируется от 3 до 20 тыс. руб., а вот по КАСКО сами фирмы устанавливают оптимальную цену, поэтому нередко она достигает даже 200 тыс. руб. для дорогостоящих автомобилей;
по добровольной страховке максимально выплачивается на авто 400 тыс. руб., а за причиненный вред здоровью назначается 500 тыс. руб., в то время как по добровольному полису размер компенсации рассчитывается в зависимости от стоимости машины на тот момент, когда заключается договор;
при оформлении ОСАГО не учитывается возраст машины, но страховые компании обычно не предоставляют КАСКО на автомобили старше 7 лет.

По добровольному полису не выплачивается компенсация, если скрывается виновник с места аварии или у него имеется недействительный документ. Дополнительно сюда относится состояние опьянения гражданина, управление автомобилем без прав или выявление злого умысла.

Что лучше КАСКО или ОСАГО, смотрите видео:
По КАСКО можно получить отказ в назначении компенсации при злостном нарушении ПДД, а также при управлении авто в состоянии опьянения или без прав.
Выбор конкретной страховки зависит от того, какое авто страхуется, какие имеются финансовые возможности у автовладельца, а также от множества других факторов.

Стоимость

Эти виды страховок значительно отличаются по стоимости. При определении цены полиса ОСАГО учитываются некоторые требования и условия:

тарифы регулируются ЦБ;
во время расчета учитывается регион проживания автовладельца, мощность автомобиля, число человек, вписывающихся в документ, их возраст и стаж вождения, а также наличие в прошлом аварий, в которых эти люди были виновниками;
заключается контракт на срок от 3 до 9 месяцев, а также можно купить документ на один год;
страховые взносы надо оплачивать во время покупки полиса.

При расчете стоимости полиса КАСКО используются нюансы ценовой политики конкретной компании. Эта страховка является добровольной, поэтому учитываются разные факторы фирмами:

год выпуска машины;
ее стоимость и мощность;
регион, в котором проживает водитель;
сведения о людях, которые будут управлять машиной, причем сюда входит их стаж и возраст, а также наличие в прошлом ДТП, в которых они были не просто участниками, а виновниками.

Что лучше ОСАГО или КАСКО при ДТП? Фото:unit-car.com

При таком страховании граждане самостоятельно решают, какие именно страховые случаи будут включены в контракт. Можно выбрать как полный набор, так и частичный.

Водители решают, будет ли защищаться машина только от аварий и повреждений или же будет выплачиваться компенсация даже при угоне авто. Стоимость таких страховок отличается не слишком сильно, поэтому оптимально выбирать полный комплекс услуг.

Сходство страховок

Эти виды страхования обладают не только значимыми отличиями, но и некоторыми сходствами. К ним относится:

они оформляются только владельцами автомобилей, поэтому относятся к конкретному транспорту;
обладают ограниченным сроком действия;
если участник аварии был пьян, то он не получит компенсацию по обоим полисам;
имеют ограниченное количество страховых случаев, по которым назначается компенсация;
при их приобретении обязательно составляется договор, причем его срок обычно равен одному году.

Если имеется страховка ОСАГО, то пострадавший в ДТП должен обратиться за компенсацией в страховую фирму, в которой был куплен полис виновником аварии. Если же имеется дополнительно КАСКО, то обращаться можно в свою организацию.

Если автовладелец действительно нуждается в КАСКО, то первоначально ему придется приобретать обязательную страховку, а только потом дополнительную, поэтому у него всегда будет иметься два полиса.

Если реальный ущерб превышает данные суммы, то взимаются оставшиеся средства с виновника аварии. Нередко страховые компании пользуются разными уловками, чтобы не выплачивать компенсации гражданам, пострадавшим в результате ДТП, поэтому часто приходится обращаться в суд для оспаривания отрицательного решения.

Какой полис выбрать

Обе страховки обладают определенными преимуществами, но при этом имеются минусы. Невозможно выбрать только добровольный полис, так как ОСАГО является обязательными страхованием, поэтому документ должен иметься у каждого автовладельца в обязательном порядке.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО, расскажет это видео:

Если он отсутствует, то автоинспектор может оштрафовать нарушителя на 500 руб. Поэтому если человек желает приобретать полис КАСКО, то ему придется оплачивать сразу две страховки.

Таким образом, КАСКО и ОСАГО представлены двумя разными видами страхования. Они обладают многочисленными существенными отличиями, хотя имеются некоторые одинаковые параметры. Каждый автовладелец должен разобраться в их особенностях, стоимости и правилах оформления.

ОСАГО должно иметься у каждого владельца машины, а вот покупка КАСКО – это всегда добровольное решение гражданина. Если он планирует приобрести авто за счет средств банка, то следует подготовиться к необходимости приобретать сразу два полиса, что несет за собой действительно значительные траты средств.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/avtostrahovanie/kasko/razlichiya-mezhdu-kasko-i-osago.html

В чем разница между каско и осаго

Время чтения: 3 минуты

Покупка автомобиля всегда сопровождается оформлением страхового полиса. У каждого автовладельца рано или поздно возникает вопрос — что выбрать КАСКО или ОСАГО? Сравнивать эти варианты не совсем корректно, поскольку эти два вида страхования предназначены для абсолютно разных целей. Стоит разобраться в отличиях и особенностях каждого из них.

Что такое КАСКО и ОСАГО? Отличия простым языком

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна.

За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат.

Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию.

“Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам. Различны и страховые случаи для этих видов полиса. Обязательный полис страхования предусматривает только компенсацию нанесенного ущерба лицом, вписанным в договор.

Добровольная страховка “защищает” автомобиль от любых противоправных действий и стихийных бедствий.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

Осаго и особенности оформления полиса

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2019 году, ответ однозначен.

Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки. Страховая сумма определена законом и не превышает 400 тыс.руб за повреждение имущества или 500 тыс.руб. за ущерб здоровью.

Для выплаты компенсаций необходимо получить судебное решение.

Для договоров добровольного страхования не предусмотрено специальных законов. Их деятельность регулируется ГК РФ. Документ дает преимущество водителю в любых ДТП, поскольку страховая компания покроет все убытки даже без решения суда.

На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др.

Существует полная или частичная “защита”, которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора.

Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.

Отвечая на вопрос “КАСКО и ОСАГО в чем разница и что дороже?” можно сказать, что “автогражданка” имеет большое социальное значение, в то время как добровольное страхование позволит водителю обезопасить себя от финансовых расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Выбор страховки может иметь множество “подводных камней”, поэтому рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, имеющими опыт в решении подобных вопросов.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/osago/kasko-i-osago.php