Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

18.09.2019

Если человек длительное время не оплачивает свои долги по кредитам или иные обязательства, судебные приставы могут изъять его жилье с целью последующей реализации.

Арест недвижимости возможен только на основании судебного решения. Дополнительно могут быть рассмотрены постановления, полученные от юристов, адвокатов или нотариусов.

Содержание статьи:

Кто имеет право забрать квартиру за долги и когда это возможно

Изъятие квартиры может проводиться только судебными приставами. Если человек сталкивается с тем, что изъять его жилье грозятся сотрудники банка или коллекторского агентства, он должен помнить о том, что такие действия являются незаконными. Выселению из недвижимости должны предшествовать судебный иск и положительное решение суда.

Долги по ипотеке

Самой распространенной ситуацией, в которой человек может лишиться своего жилья, является наличие у него задолженности по уплате ипотечного кредита. До момента истечения срока действия договора или выплаты полной части кредита, реальным собственником жилья является банк, поэтому вполне может потребовать ареста квартиры.

Тот факт, что жилье является единственной недвижимостью человека, в этом случае не имеет никакого значения.

Чтобы наложить арест на ипотечную квартиру, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Общий размер задолженности должен составлять не менее 5 процентов от стоимости жилого помещения.
  2. Период просрочки платежей по ипотеке должен составлять 3 месяца и более.

Достаточно часто сторонам удается прийти к соглашению мирным путем, и тогда арест квартиры не производится. Банк может предложить своему клиенту несколько вариантов решения проблемы, к примеру, реструктуризировать его долг, уменьшить платежи.

В качестве подтверждения могут быть предоставлены:

  1. Документ, свидетельствующий о потере работы.
  2. Документ из медицинского учреждения о том, что человек проходил лечение.
  3. Документ об уменьшении размера заработной платы.

    Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

    Образец дополнительного соглашения к трудовому соглашению об изменении размера зарплаты

  4. Иные документы, которые могут подтвердить, что человек не платил по ипотеке не по собственной инициативе, а по уважительным причинам.

Если клиент отказывается идти на контакт, то сотрудники банка обращаются в суд для взыскания денежных средств в принудительном порядке.

Долги по алиментам

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Читать так же:  Налог на добавленную стоимость в 2019-2020 году

При наличии задолженности по уплате алиментов, на имущество должника может быть наложен арест. Чаще всего для реализации принимается движимое имущество человека, к примеру, его автомобиль или ценные предметы.

После изъятия жилье реализуется на аукционе, а вырученные средства перечисляются второму родителю, который занимается воспитанием несовершеннолетнего. Если полученная в результате продажи сумма превышает размер задолженности по алиментам, то остаток возвращается должнику, за вычетом средств, которые были потрачены на организацию аукциона.

На практике так как изъятие квартиры возможно только при наличии суммы долга, практически равной стоимости такого имущества или идентичной ей, должнику ничего не выплачивается.

Долги за услуги ЖКХ

Если человек не оплачивает коммунальные услуги, судебный пристав может арестовать его имущество и заставить собственника реализовать его с целью потратить вырученные средства на погашение долгов.

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Как проверить долги по квартплате

Применение такой меры ответственности возможно только при соблюдении следующих условий:

  1. У человека в собственности есть несколько помещения, которые пригодны для постоянного проживания.
  2. Размер задолженности равен или немного меньше стоимости изымаемой недвижимости. К примеру, если у человека есть задолженность по оплате ЖКХ в размере 15 000 рублей, то никто не может принудить его продать квартиру стоимостью в 2 000 000 для погашения такой небольшой задолженности.

Долги по потребительскому кредиту

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Потребительский кредит отличается небольшой суммой займа. Это не ипотека, при которой квартира остается в залоге у банка, поэтому изъять жилье при такой небольшой сумме долга — затруднительно.

Чаще всего сотрудники банковской организации даже не претендуют на получение недвижимости по нескольким причинам:

  1. Сумма долга в разы ниже стоимости жилого помещения, поэтому суд чаще всего отказывается в удовлетворении иска.
  2. Банк не хочет изымать у неплательщика недвижимость, так как в дальнейшем ее необходимо реализовывать. Продажа квартиры происходит по результатам аукциона, что требует от банка вложения средств и временных затрат.
  3. Получение квартиры невозможно, если на нее наложены обременения.

Если квартира находится в собственности сразу у нескольких собственников, то забрать ее также будет проблематично.

Арест доли в праве собственности

Если должник имеет в собственности сразу несколько долей на недвижимость, судья вправе принять решение об аресте с правом последующей перепродажи доли в одной из его квартир.

Провести такое мероприятие можно только при наличии поданного судебным приставом иска. На основании полученного заявления суд определяет часть, которая может быть реализована с целью последующего погашения имеющейся задолженности.

Читать так же:  ​​Снятие с воинского учета

Арест единственной квартиры

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Особенности наложения ареста на квартиру, составляющую единственное недвижимое имущество человека, будут заключаться в следующем:

  1. Арест и последующая продажа квартиры возможны с установкой минимальной суммы, которая будет выплачена должнику для покупки нового жилья.
  2. Новое жилье должно соответствовать оговоренным на законодательном уровне требованиям.
  3. Человек не может быть просто выселен на улицу.
  4. Стоимость квартиры должна определяться экспертом.
  5. В расчет принимаются и другие члены семьи, которым также необходимо жилье.
  6. Кредитор может купить квартиру в течение недели с момента ее ареста.
  7. По истечении 10 дней с момента ареста недвижимость может быть выставлена на торги.
  8. После реализации недвижимости человек должен выехать из квартиры в течение 2 недель.

В квартире проживает несовершеннолетний

Судебный пристав имеет право отобрать квартиру за наличие долгов, даже если в ней проживает несовершеннолетний. Но сделать это он может только при наличии согласия от органов опеки и попечительства.

Чаще всего положительное решение по этому вопросу принимается при отсутствии у ребенка прописки в этой квартире, или если у него есть право собственности на другой объект недвижимого имущества.

Документы, предъявляемые судебным приставом при изъятии квартиры

Перед тем как забрать у человека его собственность в счет погашения задолженности, пристав должен предъявить следующие документы:

  1. Судебное постановление.

    Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

    Образец постановления об аресте имущества должника

  2. Удостоверение.

Имущество, которое нельзя забрать

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Согласно закону, запрещено изымать следующие виды собственности:

  1. Жилье является единственным.
  2. Личные вещи человека и предметы, составляющие домашний интерьер.
  3. Изделия, которые используются, чтобы осуществлять трудовую деятельность.
  4. Животные, относящиеся к личным нуждам.
  5. Предметы, предназначенные для ведения хозяйства.
  6. Продукты.
  7. Денежные средства в сумме менее 5 тысяч рублей на одного человека.
  8. Природные ресурсы, которые необходимы для обеспечения дома теплом.
  9. Любые предметы, которые предназначены для обеспечения инвалидов нормальной жизнедеятельностью.
  10. Вознаграждения.

Что будет с имуществом после изъятия

После вынесения судебного решения о необходимости осуществить изъятие жилого помещения с целью его последующей реализации, пристав арестовывает недвижимость и выставляет ее на торги.

Уведомление об организации торгов должно быть опубликовано на одном из двух сайтов:

Источник: https://zakonoved.su/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru-za-dolgi.html

Могут ли отобрать квартиру за долги по ЖКХ

Если оплата за коммунальные услуги не перечисляется, разумеется, что не стоит ожидать ничего хорошего. Санкции не заставят себя долго ждать. Последняя мера воздействия на должника – это обращение в судебные органы, а по решению суда последствия неуплаты станут весьма существенными. Расскажем, могут ли отобрать квартиру за долги по ЖКХ, а если да, то в каких случаях.

Конечно, все понимают, что накапливать задолженность не стоит. Однако жизненные обстоятельства порою складываются так, что иначе не получается. К примеру, кто-то из членов семьи серьезно заболел и все деньги тратятся на лечение. Даже несмотря на уважительность причины, долг придется платить.

Как будет действовать поставщик услуг

Существует семь рычагов или механизмов воздействия на неплательщика:

  1. Начисление штрафов и пеней.
  2. Отключение поставки ресурсов или ограничения в предоставлении коммунальных услуг.
  3. Обращение в судебные органы.
  4. Запрет на выезд из страны.
  5. Изъятие квартиры.
  6. Отказы в предоставлении займа.
  7. Обращение к коллекторам.

Каждый из этих рычагов воздействия может испортить жизнь должнику. Так, допустим, за каждый день просрочки платежа за услуги ЖКХ начисляются пени. Иначе говоря, ежедневно размер задолженности будет увеличиваться. По это причине человек рискует оказаться в долговой яме, из которой очень сложно выбраться.

Поставщик коммунальных услуг может отказаться предоставлять ресурсы в пользование. То есть службы прекращают снабжение квартиры водой, электричеством, отоплением, газом и т.д.

Жить в таких условиях довольно сложно, ведь все мы привыкли к цивилизации. Как правило, поставщик направляет уведомление, в котором оповещает должника о том, что подача услуг возобновится только после полной оплаты долга.

В этом случае еще можно договориться на реструктуризацию (рассрочку).

Дело неплательщика может быть передано в суд. В этом случае, помимо основной суммы долга, потребуется выплатить еще и судебные издержки (государственную пошлину, оплату услуг юриста и т.д.). Практика показывает, что чаще всего суд встает на сторону поставщика.

Когда решение суда не исполняется должником самостоятельно, ему «помогает» Федеральная служба судебных приставов. Сотрудники ФССП могут арестовать счета неплательщика, направить исполнительный лист по месту работы или даже изъять имущество в счет уплаты долга.

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Помимо санкций материального характера должник также ограничивается в других жизненных аспектах. Приставы могут наложить запрет на выезд неплательщика из страны. Это возможно, когда сумма долга превысила 10 тысяч рублей. Кроме того, возможен запрет на распоряжение имуществом – продать движимое или недвижимое имущество будет невозможно.

Квартира может быть изъята. Это касается случаев, когда неплательщик снимает жилье на основании договора аренды или по договору социального найма. Однако в судебном порядке в некоторых случаях можно лишить жилья, находящегося в частной собственности.

Суд обяжет человека продать недвижимость, заплатить долг и купить себе другое жилье в соответствии с нормативами площади на каждого члена семьи.

Например, если человек проживает в трехкомнатной квартире один, которая оформлена у него в собственность, и имеет большой долг за услуги ЖКХ, то суд может обязать его продать жилье и купить себе однокомнатную или малогабаритную двухкомнатную квартиру. Именно такая жилплощадь положена человеку по нормативу.

Факт оплаты коммунальных услуг вносится в кредитную историю, которая ведется за каждым гражданином. Информация о долге ЖКХ будет отражена в общем доступе финансовых организаций, поэтому взять кредит будет практически невозможно. Некоторые банки пойдут только на выдачу целевого займа на оплату долга. Однако одобрение по таким заявкам происходит крайне редко.

Довольно часто долг продается в коллекторские агентства. Работа этих людей заключается в том, чтобы «выбить» деньги с неплательщика. Они могут угрожать по почте или телефону, звонить родственникам, друзьям, коллегам по работе и т.д. Зачастую их действия незаконны. Но до момента вмешательства властей коллекторы могут существенно навредить как психологически, так и практически.

Когда могут отобрать квартиру

Рассмотрим, когда могут отобрать квартиру за долги ЖКХ, если она находится в собственности неплательщика или является муниципальной.

Если квартира в собственности

Когда жилье находится в частной собственности отобрать ее за наличие задолженности за коммунальные платежи могут в следующих случаях:

  1. У собственника или членов его семьи, которые проживают с ним, есть еще жилье. При этом важно, чтобы другая жилплощадь была пригодной для проживания.
  2. Квартира является предметом залога. В этом случае ее может забрать за долги залогодержатель.

Изъятие квартиры за долги может происходить только при наличии соответствующего решения суда. Если его нет (отсутствует исполнительный лист), отобрать квартиру не могут. Однако в любом случае никто не имеет права лишать гражданина единственного жилья.

Если квартира муниципальная

Когда жилье используется человеком на основании договора социального найма, и он не оплачивает услуги ЖКХ в течение полугода в отсутствие уважительных причин для этого, то квартиру могут забрать. При этом должник и его семья будут выселены в судебном порядке.

Но даже в такой ситуации неплательщика не отправят на улицу. Ему будет предоставлено другое жилье, но более худшее. Площадь тоже уменьшится. Расчет норматива площади будет происходить по критерию 6 м2 на одного человека.

Какие причины признаются уважительными? Жилье будет сохранено за должником, если причина возникновения задолженности заключается в следующем:

  • тяжелая болезнь квартиросъемщика или членов его семьи;
  • наличие детей до 18-ти лет;
  • наличие в семье должника инвалидов;
  • задержка выплаты заработной платы;
  • сокращение на работе;
  • безработица, при наличии неудачных попыток трудоустроиться.

Какой бы ни была причина, она должна быть документально обоснована. В противном случае сохранить жилье не удастся.

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Что такое единственное жилье

По сути, единственное жилье – это особая законодательная категория. Такая жилплощадь должна быть пригодна для проживания и отвечать санитарным и техническим нормам. Формулировка «единственное жилье» подразумевает, что человеку и его семье больше негде жить.

В соответствии с нормами действующего законодательства, никто не может лишить человека единственного места для проживания. Исключение – если у гражданина есть долги, а площадь квартиры, в которой он живет, превышает норматив в два и более раз.

Тем не менее, в такой ситуации человек также не останется на улице. Недвижимость продадут на торгах, вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а излишек отдадут неплательщику. На эту сумму он сможет приобрести другое жилье. Размер остатка не может быть меньше суммы, требуемой для покупки недвижимости, соответствующей нормативам.

Что будет с квартирой после изъятия

Если квартира изымается по решению суда, то сотрудники Федеральной службы судебных приставов арестовывают ее и выставляют на публичные торги. Аукцион объявляется на сайте ФССП или Росимущества.

После реализации жилья оплачивается долг, а излишек суммы передается гражданину. Из него также вычтут расходы на организацию публичных торгов.

Соответственно, ответ на вопрос, могут ли отобрать квартиру за долги – да, могут. Однако для этого нужны веские основания.

Источник: http://dolgi-faq.ru/dolgi-fizicheskix-lic/chastnye-dolgi/mogut-li-otobrat-kvartiru-za-dolgi-po-zhkx/

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту, по ипотеке | Юридические Советы

Последнее обновление Май 2019

При долгах по оплате коммунальных, кредитных или иных платежей, возникает страх, что хозяина жилья и его семью могут лишить крова и выгнать на улицу. Такие переживания не беспочвенны, поскольку арест квартиры с последующим выселением – это одно из средств принудительного погашения задолженности.

Наложить арест и продать недвижимость в силе только судебный пристав. Он действует на основании решения суда, или исполнительной надписи, сделанной нотариусом.

Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выдворят всех жильцов — простое запугивание. Психологическое давление на должника, чтобы тот быстрее и без дополнительной суеты погасил долг  (см. что делать, если угрожают коллекторы).

Законом также не допускается внесудебный ипотечный арест на жилье. Нежилое помещение по условиям ипотечного кредитования может без суда попасть на торги, а квартиры и прочие жилые строения только после судебной процедуры.

В классическом виде процедура выглядит так. Сначала пристав накладывает арест на денежные средства должника. И если этой суммы недостаточно, накладывается запрет на другое имущество, которым человек владеет (в том числе недвижимое жилье).

Исключение составляют испол.листы об обращении взыскания на заложенное имущество. По ним пристав может сразу накладывать заперт на жилье, предоставленное человеком в залог для получения денег по кредиту (см. нечем платить кредит, что делать).

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество?

Сначала должник получает от пристава постановление о запрете на квартиру. Наложить запрет на квартиру, единственно пригодную для проживания человека и его семьи, пристав может только с целью помешать должнику избавиться от квартиры (продать, подарить, завещать и др.), без последующей продажи.  То есть без выставления на торги.

Могут ли приставы забрать квартиру за долги: по кредиту, ипотеке, жкх?

Если человек владеет несколькими жилыми помещениями, то пристав вправе арестовать один из из объектов недвижимость и в дальнейшем продать ее (см. что может забрать пристав за долги). Таким образом существует два обязательных условия:

  • В собственности должника находится два и более жилых помещения.
  • Сумма долга ненамного меньше стоимости квартиры.

В каких случаях забирают квартиру за долги?

Долг по договору ипотеки

Чаще всего забирают квартиру за неуплату ипотеки. Только в такой ситуации возможно в пользу банка арестовать квартиру. Даже если это для должника единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания (см. может ли банк забрать машину, квартиру за долги).

Тем не менее есть гарантии для лица, оказавшегося на грани выселения (см. ответственность за неуплату кредита). Так, нельзя обращать взыскание по ипотеке, если сумма долга меньше 5% от цены заложенной квартиры и срок просрочки меньше 3 месяцев.

Например: Гражданин потерял работу и 2 месяца не выплачивал кредит. Образовался долг на общую сумму 30 тыс. руб. Банк обратился в суд на обращение взыскания на заложенную квартиру, стоимость последней составила 1,5 млн. руб. Суд кредитору отказал, т.к. сумма долга намного меньше стоимости квартиры в ипотеке.

Если финансовое положение заемщика сильно ухудшилось (потеря работы, снижение зарплаты, болезнь и пр), то не следует скрываться от банка и доводить дело до ареста квартиры. Лучше вместе искать альтернативный путь. Одним из решений проблемы — обращение в кредитную организацию с заявлением:

  • о реструктуризации долга (это увеличивает срок выплаты, но уменьшает сумму ежемесячных взносов);
  • о предоставлении «кредитных каникул» (банк замораживает на определенный срок платежи, включая проценты). Кстати, в настоящее время в госдуме рассматривается законопроект об ипотечных каникулах. Если закон примут, то заёмщик сможет в одностороннем порядке получить право на «каникулы» сроком до 6 месяцев;
  • об изменение графика платежей (вместо ежемесячных оплат, производить ежеквартальные).

После направления заявления обязательно надо получить письменное одобрение кредитной организации на изменение условий договора. И только потом начинать оплачивать согласно изменившимся договоренностям.

Допустимо также получить кредит в банке под более выгодные условия под залог этого же имущества (последующая ипотека). Самое главное – в первоначальном договоре не должно быть запрета на проведение такой сделки.

Например: Гражданин взял кредит, заложив квартиру. Из-за болезни, он некоторое время не мог производить платежи. Образовался долг.

В кредитном договоре не была запрещена последующая ипотека. Поэтому он под залог этой же квартиры получил кредит в другом банке на больший срок и с меньшей ставкой.

Из этих денег он погасил долг перед первым банком. И спокойно рассчитывается со вторым.

Когда должник уклоняется от погашения долга, скрывает свое имущество, место работы. При этом, сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав за долги по алиментам вправе арестовать и продать квартиру, которой владеет нерадивый родитель.

Например: Гражданин длительное время не выплачивал алименты. Общая сумма долга составила 800 тыс. руб. Иного имущества, кроме квартиры, где он жил, у должника не было. При повторном направлении запросов в Росреестр, пристав узнал, что должник по наследству получил в собственность еще одну недвижимость.

Должностное лицо выносит постановление об аресте квартиры, чтобы должник не смог ее продать, которое отсылает в Росреестр. Т.к. в собственности у него теперь два жилых помещения, и стоимость одной из квартир около 900 тыс. руб., пристав составляет акт ареста и организует последующей выставление недвижимости на торги.

Если квартира в собственности, то составить акт ареста и продать ее за неуплату коммунальных платежей приставы могут. Опять же при условии, если человек владеет несколькими жилыми помещениями и если сумма долга равна или незначительно меньше стоимости квартиры. Допустим, продать квартиру стоимостью 1,5 млн. руб. за долг в 20 тыс. руб. никто не сможет.

Когда квартира не в собственности должника, а последний проживает в ней по договору найма. Такого жильца могут выселить через суд, если проживающий не производил оплату за жилье на протяжении 6 месяцев (при краткосрочном найме – в течение 2 месяцев). Если платежи вносятся хотя бы частично, выселить должника будет практически невозможно.

Арест доли в праве собственности на жилье

Если человек имеет в общей долевой собственности несколько жилых помещений, пристав может арестовать долю в одной из квартир. Для этого, пристав обращается в суд о наложении ареста для погашения долга.

Судья выделяет долю, принадлежащую человеку «в натуре», т.е. указывает в решении, какая конкретно часть квартиры принадлежит должнику, ее площадь и назначение.

Получив соответствующий документ, пристав составляет акт и постановление о наложении ареста для последующей продажи недвижимости.

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение.

В итоге, если квартира будет реализована на торгах постороннему лицу с проживающими там детьми должника, то детей в последующем также выселят.  Согласно ст. 292 Гражданского кодекса, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Например: суд решил обратить взыскание на квартиру, в которой проживала мать с ребенком. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры.

Ребенок не являлся ее собственником и у семьи должника была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний. Пристав арестовал жилье по решению суда. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин.

После регистрации прав в Росреестре на себя, новый собственник вправе выселить мать и ребенка из занимаемой квартиры.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др.

Но непременно должно соблюдаться условие о наличии в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и стоимости помещения.

Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.

В последнее время многие муниципалитеты стали обладать маневренным жилым фондом. Что позволяет не лишать должника его единственного жилья, просто переселять в площади меньших размеров.

То есть более дорогую квартиру ответчика можно продать, а ему предоставить скромное жилье на праве пользования.

Поэтому в некоторых регионах таким образом решен вопрос с запретом на неприкосновенность единственного жилья.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/mogut-li-zabrat-kvartiru-za-dolgi-ipoteku-esli-ona-edinstvennaya-i-propisany-nesovershennoletnie/

Могут ли приставы арестовать ипотечную квартиру по другим долгам в 2019 году

Рассмотрены условия, при которых банк-кредитор имеет право изымать недвижимость у заемщика, а также условия, не позволяющие этого сделать. Предложены решения проблем ипотечной квартиры

Следует отметить, что содержание договора, оформленного кредитором и заемщиком ипотеки, также будет учтено при судебном разбирательстве. И в некоторых ситуациях именно текстовая часть ипотечного договора определяет решение суда. Поэтому изучение договорных условий ипотеки с участием опытного юриста по недвижимости крайне рекомендовано заемщику.

Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:

  • заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
  • заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
  • заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
  • заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
  • состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
  • задолженность заемщика по платежам (сумма неисполненного обязательства) менее 5% от стоимости квартиры (предмета ипотеки);
  • срок просрочки выплат заемщика не превысил 3 месяцев.

Однако право требовать продажи залоговой квартиры возникает у ипотечного банка, если сроки внесения платежей нарушались за год чаще, чем три раза (ст.54.1, п.5). Пусть даже четыре или более случая просрочек являлись незначительными – лишь несколько дней.

По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.

Т.е. при неоднократном (более трех) нарушении условий выплат банк вправе инициировать процедуры ареста и продажи ипотечной квартиры, даже если это единственное жилье заемщика.

Право собственности на залоговую недвижимость при ипотеке не распространяется на несовершеннолетних, поскольку они не могут нести ответственности по долгосрочному кредиту и не могут быть собственниками такой квартиры, либо дома.

Органы опеки не вправе влиять на ситуацию с жильем несовершеннолетних, собственник которого является заемщиком ипотечного кредита и, в силу каких-либо причин, не производит своевременных выплат банку. Т.е. по иску банка-кредитора суд примет его сторону, даже если ипотечное жилье – единственное для несовершеннолетних.

К примеру, заемщик ипотеки берет другой кредит (например, потребительский) под залог квартиры и не выполняет платежей в пользу нового кредитора. Последний обращается в суд, принимающий такую недвижимость для обеспечения требований нового кредитора – выносится запрет передачи прав собственности.

Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.

), способных помешать внесению платежей по графику. Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией.

Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:

Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.

Заемщикам ипотечных кредитов, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, важно понимать – большинство банковских организаций, предоставляющих услуги ипотеки, не заинтересованы в долгосрочных судебных процессах с залоговой недвижимостью. Банку не нужны квартиры клиентов – гораздо предпочтительнее деньги, ранее кредитованные заемщику и проценты по ним.

Поэтому решения ипотечных затруднений на ранней стадии развития ситуации всегда доступны и ими следует воспользоваться, пока проблема не стала трудноразрешимой. Реальную помощь заемщикам ипотеки способны оказать опытные юристы по недвижимости и риэлторы – обратитесь к ним.

в силу частей 3 и 6 статьи 81 Закона об исполнительном производстве арест может быть наложен на денежные средства, как находящиеся в банке или иной кредитной организации на имеющихся банковских счетах (расчетных, депозитных) и во вкладах должника, так и на средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем.

В этом случае исполнение постановления судебного пристава-исполнителя об аресте денежных средств осуществляется по мере их поступления на счета и вклады, в том числе открытые после получения банком данного постановления.

Арест денежных средств на банковских счетах должника означает запрет их списания в пределах суммы, указанной в исполнительном документе, а также запрет банку (кредитной организации) заявлять о зачете своего требования к должнику, являющемуся его клиентом, поэтому суд вправе по заявлению судебного пристава-исполнителя или взыскателя наложить арест на поступившие денежные средства, а также на средства, которые поступят на имя должника в будущем на корреспондентский счет обслуживающего его банка, если иные меры не могут обеспечить исполнение принятого судебного акта (например, наличие ареста денежных средств на расчетном счете клиента). При этом арест денежных средств на корреспондентском счете не освобождает банк (кредитную организацию) от обязанности зачислить арестованные денежные средства на расчетный счет клиента, по которому судебным приставом-исполнителем также произведен арест денежных средств.

Такие факты случаются. Их можно рассматривать как незаконные действия со стороны приставов при одном условии.

Если кредитор, в пользу которого идет взыскание с помощью службы приставов, не имеет никаких преимуществ перед банком-залогодержателем недвижимости.

В настоящее время дискуссионным является вопрос приоритетности между кредитором-залогодержателем и малолетними детьми, имеющими право на алименты.

2. Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя, утвержденное старшим судебным приставом, постановление старшего судебного пристава, заместителя главного судебного пристава субъекта Российской Федерации, на их действия (бездействие) подается главному судебному приставу субъекта Российской Федерации, в подчинении которого они находятся.

Россияне, имеющие долговые обязательства перед государством, банковскими или кредитными организациями, часто задаются этим вопросом. Он до сих пор остается открытым. Новый законопроект предусматривает арест недвижимости — даже, если у гражданина это единственное жилье. Пока закон не утвердили.

1. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Кроме того, к продаже арестованного имущества судебные исполнители не имеют отношения. Его реализация лежит на плечах Росимущества (Федерального агентства по управлению гос. имуществом). С целью повышения прозрачности проводимых торгов на них в обязательном порядке присутствует судебный пристав.

Поскольку формально и счет кредитки, и денежные средства на нем, принадлежат не вам, а займодателю, можно попробовать снять с нее арест. Для этого необходимо взять в банке справку об отсутствии собственных средств на кредитной карте, а затем предъявить эту справку сотрудникам ФССП, которые занимаются вашим делом.

Квартира приобретена в браке и находится в ипотеке. Я нахожусь в декрете, финансовая ситуация ухудшилась. Муж стал брать кредиты в банках, чтобы гасить ипотеку. Как следствие, просрочки, банки в скором времени подадут в суд. Я работаю на дому, но этой зп хватает только на обеспечение ребенка. Муж всю свою зп отдает за ипотеку. Вопрос — что будет с квартирой?

Процесс реабилитации довольно продолжительный, длится от 15 до 30 месяцев. Перед обращением в Совкомбанк за помощью необходимо погасить все имеющиеся долги, иначе организация откажется сотрудничать с вами. О том, как быстрее справиться со своей задолженностью, читайте здесь.

  1. должник и члены семьи продолжают жить в квартире;
  2. пристав или суд могут применить меру на свое усмотрение, чтобы воспрепятствовать продаже и иных сделок, связанных с жильем. Но зачастую такое ходатайство заявляет банк (кредитор), для перестраховки, поскольку прямой возможности забрать имущество по долгам – нет, но есть подозрения насчет порядочности заемщика;
  3. с целью предотвращения регистрации и заселения других жильцов.

3.

Передача управления транспортным средством лицу, не имеющему при себе или о совершенном им действиях (бездействии) должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 19 настоящего Кодекса, или при отсутствии согласия одного из супругов были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и другие).

Счет арестован.

Как гасить ипотеку? Здесь все достаточно просто: погасить имеющуюся ипотеку можно через отделение банка (внося платежи наличными средствами), либо осуществить перевод денег со счета родственника Что делать, если счет был арестован незаконно? Обжалуйте действия пристава у вышестоящего начальства, в суде или в прокуратуре. К слову, составить жалобу на имя прокурора не так уж и сложно.

Могут ли одновременно арестовать расчетный счет ООО и прислать от Судебных приставов задолженность на 180000 рублей . Ор Счет арестовывают по решению суда, для того чтобы взыскать с вас задолженностьЗапросто. Для этого и арест накладывают, чтобы было с чего взыскать.

Здравствуйте, квартира находится в залоге у банка ( ипотека в силу закона) , есть долги перед микрофиансовыми организациями могут ли они наложить арест на квартиру и могут ли они претендовать на эту квартиру

Доброе утро, мудрые люди. Подскажите, пжл.: 1.Как мне отслеживать судьбу ипотечной квартиры должника, на которую суд наложил арест по моему иску? Меня известят,если вдруг надумают ее продавать на торгах или мне самому куда-то надо периодически .

Еще один вопрос , у меня поручитель , у него квартира в ипотеке может банк или приставы арестовать ипотечную квартиру , даже если это единственное жилье и там прописан ребенок.

Я выплачиваю долг с зарплаты 50%,у меня квартира в ипотеку с использованием материнского капитала,могут ли наложить арест на мою долю в данной квартире,так как физическое лицо,которому я должна подала в суд для взыскания ипотечного жилья.При этом .

Добрый день ! мне пришло письмо с реестра что на мою квартиру наложен арест , квартира в ипотеки, ипотека платится исправно. Квартира оформлена в долевой с супругом , ему арест не приходил , как мне быть в этой ситуации ? как снять арест с квартиры .

Здравствуйте! Ситуация такая: банк которому я должна 679 тысяч, осуществил арест на регистрационные действия моей 1 комнатной квартиры, которая находится в ипотеке у другого банка ( стоимость квартиры примерно 2,6 млн ) она же является моим .

Здравствуйте. Брал потребительский кредит на развитие бизнеса, в итоге крах, от бизнеса ничего не осталось, только большой долг. Звонят с банков требуют оплаты, я отвечаю, что платить буду только через суд так как существенно снизился доход. Но еще .

Здравствуйте! Квартира в ипотеке, мы с мужем остались без работы, есть несовершеннолетние дети, причем ипотеку частично загасили материнским капиталом, полгода не платили, на нас подали в суд, жилье это у нас единственное, брали мы квартиру в 2013 .

Ипотеку плачу я одна.Есть решение суда о взыскании с него половины выплаченной суммы. Я исполнителтный лист и заявление подавала приставам 09.02 2016 никаких действий они не производили а в июня получила на имя бывшего супруга ,он происан в этой .

Если я являюсь созаемщиком ипотечной квартиры,могут ли приставы наложить на нее арест из за просрочки кредитов в других банках(не ипотека)

Ипотечная квартира, три доли (муж с женой и один родитель). В связи с разводом, квартира продается — с ипотеки в ипотеку. Ипотека в Сбербанке. Сбербанк снял обременение. Документы уже оформлены и в росреестре. Откуда нам позвонили и сообщили о .

Здравствуйте! Моим единственным жильём является двухкомнатная Квартира в ипотеке. Я имею 1/2 доли в ней, другая половина принадлежит бывшему мужу. Ипотеку плачу исправно , но имею большие долги по другим кредитным договорам. Пришло письмо , что .

Хотели узнать, если человек купил квартиру в ипотеку через банк, оформил право собственности, по договору квартира в обременении со стороны банка. Могут ли другие банки, с помощью судебных приставов наложить арест на эту квартиру?

Могут ли приставы наложить арест на ипотеку Сбербанка если долг в восточном банке 150 тыс. Что они могут сделать.

Здравствуйте уважаемые юристы! Мы с супругой в 2007 г приобрели в ипотеку 1комн квартиру на 20лет,исправно все платим. На меня имеется 2исполнительных производства. Хотим продать ипотечную кв,банк не против. В 2015г приставы наложили запрет на .

Источник: https://kredit-za.ru/ipoteka/mogut-li-pristavy-arestovat-ipotechnuyu-kvartiru-po-drugim-dolgam

Когда могут забрать квартиру за долги по ипотеке или коммуналке

Обновлено 03.07.2019

2018-03-23T08:47:42+03:00

  • Об этом мы сегодня и поговорим, дополнительно разобрав все условия, когда изымание жилья имеет место и тех случаев где данная практика не просто неуместна, а вовсе незаконна.
  • В нашей стране мероприятия связанные с арестом имущества не могут начинаться без соответствующего постановления суда, любые действия до этого будут считаться противозаконными, в том числе угрозы и запугивания сотрудников банка, коллекторов и прочих инстанций.
  • Только после соответствующего вынесения, могут осуществляться действия направленные на продажу имущества с молотка, с целью погашения части или всей суммы долга. В данном случае заниматься арестом разрешено следующим лицам:
  1. Налоговым службам.
  2. Таможенным службам.
  3. Судебному приставу-исполнителю.
  4. Органам суда.

Факт

Только вышеуказанные инстанции имеют право накладывать определенные запреты и аресты с целью возмещения денежного ущерба перед банком.

  1. При этом под ведение данных служб должен попасть такой объем имущества, который будет нужен для выплаты долга, больше взять не имеют право.
  2. Все действия, направленные на возмещение долгов, должны начинаться с соответствующего постановления суда в рамках исполнительного производства.
  3. При этом должник должен в обязательной форме быть уведомлен о предстоящем рассмотрении дела и закон предписывает предоставление ему 10 дней, в течении которых он имеет право самостоятельно погасить все задолженности и решить конфликт с кредитной организаций в мировом порядке.
  4. Если этого не произошло, то по истечении вышеуказанного периода времени, в отношении его имущества приставы-исполнители начнут следующие действия:
  1. Проведут опись всего имущества должника, способного при продаже погасить весь долг или его часть. Результатом выступает составление соответствующего акта, в котором будет представлен запрет на пользование.
  2. Будут проведены меры по оценке жилья согласно рыночным ценам или кадастровой стоимости.
  3. В последствии указанное при оценке жилье будет выставлено на торги, деньги с которых пойдут на погашение всех обязательств перед кредитной организацией.

Важно

Важно знать, что в большинстве случае жилье продается по заниженным ценам и должнику, в случае ипотечного кредита, необходимо заблаговременно потребовать, чтобы в качестве способа оценки имущества, выступали независимые организации.

В этом случае можно рассчитывать на справедливую оценку. Для вариантов с потребительским кредитом, такой сделать невозможно и все имущество уйдет с молотка по цене от 20% ниже реальной.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Ипотечные кредиты являются одними из наиболее популярных в плане невыплат и дальнейших разбирательств с банками. И последние в данном случае зачастую выигрывают все споры. Почему так? Согласно законодательства, банк может отобрать у должника единственное жилье только лишь если оно было куплено за счет ипотечного кредита. В любых других случаях это сделать куда сложней.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ври этом суд скорее всего будет стараться скостить меру ответственности для должника, предоставляя ему массу возможностей решения конфликта. Кроме того судебный орган не разрешит отбирать имущество банку, если основанием для разбирательства станет неуплата средств в срок до 3-х месяцев, а сумма долга будет менее 5% от общей стоимости рассматриваемого жилища.

Пример

Зачастую можно встретить такие случаи, когда заемщик попросту не может отдавать средства по причинам от него не зависящим. Например человека могут сократить на работе или же у него или членов его семьи резко ухудшится здоровье.

В данном случае в большинстве вариантов, банк самостоятельно предложит мирное решение конфликта:

  1. В случае если должник до того исправно платил по долгам и сейчас находится в трудном положении, то можно попросить о заморозке всех обязательств на определенный срок.
  2. Кроме этого возможно провести реструктуризацию долга, продлив исходный срок выдачи заемных средств, уменьшив тем самым ежемесячные взносы.
  3. Можно также договориться о переносе сроков выплат. Например если должник получает заработную плату раз в 3 месяца, то банк может разрешить производить оплату в рамках этого срока.

Мирное решение конфликта зачастую идет на руку обеим сторонам и отказываться от этого не стоит в любом случае. Для того, чтобы попросить кредитное учреждение в предоставлении должнику определенных условий, необходимо направить письменное обращение с изложением причинно-следственных связей и на их основании просьбы о той или иной форме изменения характера оплаты.

После того, как банк проработает все возможные варианты и даст положительный ответ, оплата пойдет по обновленным условиям.

Уклонисты от уплаты алиментов так или иначе занимают определенную ступень в плане судебно-исполнительных дел. Зачастую лишаются своего жилища только те должники, которые накопили значительную сумму долга, соизмеримую со стоимостью квартиры.

Но даже в этом случае банк всегда готов пойти навстречу если человек пытается отдавать средства, но попросту не имеет на то возможности.

Конечно трудно представить себе период, за который может накопиться такая огромная сумма долговых обязательств.

Однако случаи такие есть и зачастую лишаются жилья только злостные нарушители, которые просто игнорируют все постановления и не являются по повесткам, отказываясь контактировать как с самими приставами, так и с судебными разбирательствами.

Главной целью приставов-исполнителей всегда будет являться возмещение суммы долгов за счет продажи того или иного имущества. Задолженности по коммунальным платежам тут не исключение. Однако отобрать жилье можно только в ряде случаев:

  1. Накопленная сумма должна быть не меньше стоимости самого жилья. Это значит, что продать квартиру за 1 млн. для оплаты 100 000 долга суд не позволит, это незаконно. Все средства с продажи должны быть направлены на погашение долговых обязательств, лишних денег тут быть не должно.
  2. Если у лица имеется несколько жилых помещений. Выселять на улицу за долг по коммуналке никто не имеет право, жильцу просто отключат все средства комфорта, такие как вода, свет и т.д.

В законодательном плате отобрать квартиру, в которой прописан ребенок, за долги можно. Однако для этого требуется соответствующее разрешение органов опеки, которые в ходе расследования будут выяснять следующие обстоятельства:

  1. Есть ли у ребенка второе жилье. В нашей стране выселить на улицу несовершеннолетнее лицо невозможно.
  2. Каковы материальные активны семье и способны ли они прокормить несовершеннолетнее лицо.
  3. Какова сумма общей задолженности и способна ли будет продажа с молотка погасить все обязательства или придется дополнительно отдавать еще, что может в последствии сказаться на уровне жизни ребенка.

Таким образом вышеуказанные меры, должны быть рассмотрены органами опека и в ходе них будет приниматься решение о том, разрешать ли приставам описывать жилье или же для этого нет оснований.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Продажа и реализация имущества, находящегося в долевой собственности крайне неприятная процедура для банка. Все дело в том, что с продажи доли взять много не получится, при этом в организационном плане придется потрудиться также, как и при аресте всего имущества.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

В данном случае долевая собственность действует также по правилам «единственного жилья» в может быть продана приставами за долги полностью только в определенных случаях:

  1. Если у владельцев жилья имеются другие жилые помещения.
  2. В случае если действуют основания первого пункта и в квартире нет несовершеннолетних или имеется разрешение соответствующих органов.

Таким образом, находящаяся в доле жилье труднее всего реализовать, а следовательно и отнимают его в крайних случаях. На практике конечно же лучше всего постараться изыскать средства общими силами, т.к в зачастую к решению конфликта подключаются коллекторы, которые в последствии будут мешать всем жильцам.

Закон четко предписывает ситуации, при которых должника невозможно будет выселить и отобрать недвижимое имущество. В ряде случаев все решает отдельно взятая ситуация и условия при которых происходит арест. Так или иначе квартиру или дом будет невозможно потерять если:

  1. Недвижимость является единственным пригодным для проживания помещением и отобрав его, должнику будет некуда пойти. Те же правила действуют и для земельных участков.
  2. Если в жилище проживает несовершеннолетний гражданин, то забрать квартиру можно только с соответствующего разрешения органов опеки.

В данном случае исключением является случае долгов по ипотечному кредиту. На основании него, у банка имеются преимущества в плане выселения.

  • В законах нашей страны говорится о том, что любой гражданин в праве выбирать место проживания на свое усмотрение.
  • Следовательно, на основании 6-ой статьи Федерального закона «О правах Граждан РФ» можно сказать о том, что запретить человеку прописываться в том или ином жилище невозможно.
  • На практике бывают ситуации, когда в паспортном столе пытаются отказать в данном праве, в этом случае не стоит скандалить.
  • Для решения необходимо сделать следующее:
  1. Попросить предоставить отказ в письменной форме. Если в этом отказано, то следовать пункту 2.
  2. Отправить письмо с уведомлением в адрес паспортного стола. В итоге в последствии будет не сложно доказать тот факт, что письмо было получено адресатом.
  3. После ответа писать заявление в прокуратуру с соответствующей жалобой о том, что нарушаются права.

Таким образом прописать должны в любом случае. Запретом не может стать даже факт того, что за жилье выплачивается ипотечный кредит.

Источник: https://bukvaprava.ru/2018/03/23/kogda-mogut-zabrat-kvartiru-za-dolgi/

Добавить комментарий

*