Особенности ипотеки на земельный участок в россии


В этой статье:

Ипотека на земельный участок будет полезна тем, кто желает получить землю сразу, но не имеет на это достаточно средств. Однако далеко не каждый участок подойдёт для оформления земельной ипотеки. Прежде чем идти в банк за получением кредита, необходимо на месте разобраться со всеми нюансами, которые могут повлиять на ценность данного владения и решение банка по предоставлению ипотеки.

Что такое земельная ипотека

Не каждый может позволить себе приобрести желаемый участок «одним махом». Нередко наличных средств бывает недостаточно, что вынуждает брать в банке дорогой кредит. Или использовать альтернативный метод, такой как ипотека на земельный участок.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Наверное, каждый слышал о так называемой ипотеке на квартиру. С земельной ипотекой люди сталкиваются намного реже и потому мало что о ней знают. Но ведь участок – это тоже вид недвижимости, и он тоже может быть использован в качестве залога для финансовых учреждений. Правда, не каждый банк работает с земельной недвижимостью. И не на каждый участок банки оформляют ипотечные договора.

В каких случаях может быть оформлена ипотека на земельный участок

Ипотека оформляется в следующих случаях:

  • при необходимости приобретения земельного участка для любых целей;
  • при покупке участка для строительства жилого частного дома.

    Особенности ипотеки на земельный участок в россии

В первом случае на взятые в кредит деньги можно приобрести практически любой участок, если он не противоречит условиям ипотечного договора. При втором варианте деньги выдаются под конкретные земельные владения и при условии обязательного возведения там частного жилого дома (ипотека на дом с земельным участком).

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Общие требования к земельным участкам для ипотеки

Не каждый участок может быть одобрен банком для ипотеки на покупку земельного участка. Это связано с тем, что в случае невыполнения заёмщиком условий договора, данную землю придётся пустить в оборот. А это означает, что она должна быть достаточно востребована, то есть быть ликвидной.

Обязательно, чтобы земельная недвижимость числилась в кадастровой системе учёта, а продавец этой земли был бы её собственником. Границы земельных владений, в виде каких-либо ограждений, должны быть чётко очерчены.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Ипотека на покупку земельного участка возможна при выполнении следующих условий:

  • Земля не должна предназначаться для выращивания сельскохозяйственных культур.
  • Участок должен находиться в зоне приемлемой транспортной доступности, и чем она выше, тем лучше.
  • Земельный участок не может быть просто куском поля, он должен быть хоть как-то благоустроен. Будет плюсом, если он будет находиться на территории элитного посёлка, где проживают люди с высоким уровнем достатка.
  • Район должен быть экологически безопасным.
  • Участки в зонах с высокой вероятностью государственного изъятия (охранные территории и т. д.) для оформления земельной ипотеки обычно не принимаются. При этом наличие вблизи леса или водоёма (без охранного статуса), наоборот, рассматривается как положительный фактор.
  • Расстояние от ближайшего отделения кредитующей организации не должно превышать 70-80 километров.
  • К участку должен подходить приемлемый транспортный подъезд (проезд, дорожка и т. д.).
  • Отсутствие юридической и прочей обременённости земельного владения. Не будет оформлен ипотечный договор для земли, находящейся под залогом, арестом, а также в случае, если она может стать объектом будущих конфликтных ситуаций с местными жителями.
  • Участок не должен находиться под ЛЭП.
  • Кредитуемые земли не могут быть объектом муниципальной или государственной собственности, за исключением тех, которые были официально переданы под застройку властями.
  • Площадь земельного участка должна быть не меньше установленных пороговых величин. Для разного вида земель они различны.

Что нужно сделать перед обращением в банк за ипотекой

Ипотека под земельный участок требует предварительного получения максимального количества информации о выбранном месте. Идти в банк за получением кредита рекомендуется только после этого.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Простого общения с продавцом будет явно недостаточно, кроме тех случаев, когда вы ему доверяете лично. Сначала можно расспросить соседей или местных жителей, чтобы ознакомиться с ситуацией на месте. Проверить качество земли, содержание гумуса и толщины плодородного слоя почвы, если это необходимо.

Поинтересоваться у людей об урожаях, экологической обстановке, вероятности подтоплений, наличии ядовитых змей и прочих опасностях. Проверить качество подъезда, степень благоустроенности территории, наличие коммуникаций и так далее.

Особенности ипотеки земельных участков

Итак, мы разобрались, на какие земли банк может выдать займ. Но ипотека на земельный участок предполагает некоторые ограничения, соблюдение которых является обязательным. Например, под нее может быть отдан только целый участок, а не его дробная часть. При наличии уже существующих капитальных строений на выкупаемом участке, они также становятся объектом ипотечного залога.

Также могут действовать дополнительные правила, касающиеся постройки жилых объектов, которые должны быть в этом случае прописаны в договоре.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Какие бумаги необходимы для оформления земельной ипотеки

При оформлении ипотечного договора обязательным является наличие следующих документов:

  • удостоверение права собственности на землю;
  • результат кадастровой оценки земельного владения;
  • удостоверение на право купли-продажи;
  • результат экспертной оценки земельного участка.

Что требуется от человека

Для того чтобы оформить договор ипотеки земельного участка, необходим возраст не менее 21 года, но при этом человек не должен быть на пенсии. Обязательно наличие официальной работы с заработком, который будет достаточен для постепенного погашения кредита. Также принимается во внимание добросовестность в ликвидации прошлых долгов.

Как оформить документы

Помимо стандартных нюансов, обычных при оформлении любых кредитов, есть у процедуры оформления земельной ипотеки и свои специфические особенности. Участок выбирается заранее, ещё до подачи заявления.

Информация об этом участке предоставляется в ту организацию, где предполагается оформить кредит. После этого специалисты на месте изучают его ликвидность.

Если она не высока, то это может стать причиной повышения процентной ставки.

Ипотечный договор получает порядковый номер. Также указывается место и дата оформления. При этом заполняются необходимые документы, прописываются права и обязанности сторон, обязательства по исполнению условий договора.

Также устанавливается тип и уровень ответственности сторон за нарушение соглашения, срок действия договора, причины для его расторжения. При необходимости оговариваются дополнительные условия, указываются необходимые реквизиты. Обычно банки берут на себя разъяснение всех пунктов подписываемого соглашения.

Продажа участка, обременённого ипотекой

Оформление договора купли-продажи таких участков мало чем отличается от стандартных процедур.

В договоре необходимо указать, что земельные владения находятся под ипотекой и получить разрешение на продажу у того банка, в котором был оформлен кредит.

При этом обязанность погашения ипотеки ложится уже на покупателя данного участка, если не было оговорено, что продавец погасит её своими силами.

Все эти пункты прописываются в соответствующих документах.

Источник: https://www.syl.ru/article/306379/ipoteka-na-zemelnyiy-uchastok-osobennosti-dogovora

Ипотека на землю в России

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Земельная ипотека является не очень распространённой услугой, так как банки относительно недавно начали давать кредит на покупку земельного участка. Несмотря на это, клиентов на земельную ипотеку нашлось уже довольно много. Многие люди не знают всех деталей и подробностей данного займа, поэтому в данной статье будут рассказаны все подробности и тонкости.

Требования банка к заёмщику

На сегодняшний день взять жильё в кредит немного легче, чем купить участок земли в ипотеку. Из-за жестких требований банка к покупаемому участку и самому заёмщику возникают некоторые сложности взятия такого кредита. К заёмщику имеются такие требования:

  1. Он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации;
  2. Он должен постоянно быть зарегистрирован в местности, где покупается земля;
  3. Подобные сделки доступны только для людей, старше 21 года;
  4. Возраст заёмщика к завершению выплаты должен быть не более, чем 70 лет;
  5. Не допускается наличие других кредитов как в банке-кредиторе, так и в любом другом;
  6. Стаж работы за последние пять лет должен быть больше года;
  7. Время работы на последней или текущей работе не менее полугода.

Данный список является перечнем стандартных требований, не стоит забывать, что каждый банк может добавить индивидуальные требования, которые могут и упростить взятие земельной ипотеки, и усложнить.

Требования банка к предмету ипотеки

Конечно же, требования есть не только к заёмщику, но и к предмету ипотеки. Далее будут перечислены те критерии, под которые предмет ипотеки должен подходить, иначе занять средства в банке не получится.

  1. Участок земли должен находиться не более, чем за 50 километров от города;
  2. Планироваться земля должна только для постройки частного дома, и ничего другого;
  3. Земля должна находиться не в заповеднике, не в парке и не в водоохранной или резервной зоне;
  4. Рядом с участком имеются необходимые для жизни коммуникации (газ, электричество, канализация, водопровод и транспортный узел неподалеку);
  5. Участок не под арестом, залогом или арендой;
  6. Земля имеет свой кадастровый план и зарегистрирована в БТИ;
  7. Продавец участка должен быть реальным владельцем продаваемой собственности;
  8. Размер участка должен быть не менее пяти соток.

Опять же, это стандартные критерии, но банк в праве назначить индивидуальные каждому заёмщику.

Какие документы для этого требуются

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Чтобы получить земельную ипотеку, заёмщику нужно будет предоставить банку-кредитору определённые документы. Их перечень зависит от условий ипотеки, но некоторые — обязательны, а именно:

  1. Копия и оригинал паспорта заёмщика, являющегося гражданином Российской Федерации;
  2. Копии договора с текущим работодателем и трудовой книжки;
  3. Справка об официальном доходе заёмщика;
  4. Документ залогового имущества, которое предоставляется в качестве страхования.

После подачи этих документов нужно ждать одобрения. Если положительный ответ получен, то потребуется собрать еще один пакет документов, который состоит из:

  1. Документ из Росреестра;
  2. Документ, который уведомляет, на каком основании получен предмет ипотеки (свидетельство о наследстве, дарении или договор купли-продажи);
  3. Кадастровый паспорт участка земли, взять который можно в БТИ;
  4. Справка о том, что заёмщик уплатил все земельные налоги;
  5. Документ о правах собственности на земельный участок.

Если ипотеку оформляет два заёмщика, им обоим нужно предоставить документы из первого списка, а документы со второго списка требуются в единственном экземпляре. Если ипотека даётся при участии одного или нескольких поручителей, то каждый из них должен предоставить все документы, требуемые для заключения договора.

Процесс оформления ипотеки на землю

Первым делом заёмщику нужно сделать оценку приобретаемого участка. Конечно же, не самостоятельно, а со специальным человеком из финансовой организации. Результат, который будет заявлен специалистом очень важен, потому что на основании него банк строит максимальную сумму занимаемых средств. После оценки земельного участка и решения банка по поводу суммы идут следующие действия:

  1. Заёмщик вносит первый взнос в банк-кредитор. Это одно из основных условий большинства ипотечных программ. Размер первого взноса строится напрямую из размера занимаемой суммы;
  2. Пишется договор об ипотеке, за ним договор купли-продажи и залога. Две первых сделки происходят с банком, а последняя с человеком, у которого участок покупается;
  3. После этого идёт процесс страховки ипотеки. Заёмщик обязательно получает имущественный полис и ещё две страховки — титульную и личную. В отличии от имущественного полиса, две остальные делаются по желанию заёмщика;
  4. Ещё на этапе составления договора обсуждаются детали суммы и формы занимаемых средств. После оформления страховки банк-кредитор должен начислить заёмщику деньги в той сумме и форме, которая была выбрана в процессе составления договора;
  5. В Росеестре делается документ, который говорит о том, что новым владельцем земли становится непосредственно заёмщик; На этом и всё, далее остаётся лишь отдавать средства банку по обговоренным условиям.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Несколько советов для тех, кто решил взять земельную ипотеку

  1. Очень важна ликвидность покупаемого участка земли, так как сумму занимаемых средств банк строит именно из земельного участка и заёмщика. Также роль играют прошлые кредиты заёмщика и его платежеспособность;
  2. Если земельный участок будет оформляться на нескольких людей, то до того, как заключится договор купли-продажи, каждому владельцу нужно предоставить письменное соглашение. Без этих документов банк не выдаст ипотечные средства;
  3. Заёмщик в праве построить свой дом на участке, купленном в ипотеку, без разрешений банка только если это не запрещено правилами ипотечной программы.

Если долго не выплачивать нужную сумму кредита, то банк-кредитор имеет право продать этот земельный участок и не вернуть средства. Все новые постройки на участке также будут учтены в стоимость ипотеки.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Источник: https://www.federalniy-zakon.ru/ipoteka-na-zemlu-v-rossii/

Ипотека на земельный участок: требования банков к заемщику и к участку, особенности сделки

Земельная ипотека – относительно новый продукт, предлагаемый банками, стоит отметить, что именно в этом случае спрос породил предложение. Изначально ипотека на землю как на недвижимое имущество, оформлялась при индивидуальном рассмотрении на специальных условиях.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Особенности приобретения земельного участка в ипотеку

Связано это с тем, что земельный участок с трудом поддается оценке, так же не легко оценить его ликвидность. Обращаться за ипотекой на землю стоит в крупные банки, так как только в них предусмотрена данная программа. Есть вероятность, что ценного клиента рассмотрят и в банке, который не занимается земельной ипотекой, но в этом случае процедура будет затянута, так как объект не стандартен.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку

Кредитное учреждение будет подробно изучать все характеристики земельного участка:

  • В идеале, земля должна быть близко расположена к населенным пунктам с развитой инфраструктурой.
  • Категория земель будет играть ключевую роль, участок должен относиться к землям с разрешенным использованием под индивидуальное строительство.
  • Если участок находится более чем в 100 км от города, где расположен банк, то объект могут не принять на том основании, что сложно будет организовать выезд на осмотр. Свыше 50 км выезд возможен, но лишь при существенной сумме кредита.
  • Так же одним из критериев будет площадь земли, если она меньше критерия, установленного конкретным банком, то объект так же не примут к рассмотрению.
  • Само собой разумеется, что все документы на участок должны быть предоставлены, не допускаются обременения.
  • У участка должны быть зафиксированные границы и собственник.
  • Плюсами объекта будут наличие леса и водоема, наличие транспортных путей для подъезда.

Возможно оформление ипотеки и на земли сельхоз назначения, но этот вопрос более актуален для юридических лиц, так как при оценке коммерческой эффективности использовании земли будут дополнительно изучаться еще и дополнительные показатели, такие как урожайность, каменистость почвы и другие.

Виды земельной ипотеки

Ипотека может выдаваться либо на приобретение самого земельного участка, либо на приобретение земельного участка с последующей постройкой на нем дома. Именно с этим связаны требования к категории земель.

Дом, который будет построен, может быть как садовым или дачным, так и жилым. Последний вариант особо предпочтителен для банка, так как земли, на который планируется застройка поселения наиболее ликвидный вид залога.

Клиент, который решил оформить ипотеку на земельный участок должен начать, в отличие от ипотеки на обычную квартиру, не с выбора объекта (если конечно, цель — оформить именно ипотеку, а не потребительский кредит), а с выбора банка. Ипотеку на участок предлагают далеко не все кредитные учреждения, и при получении одобрения, стоит искать землю, подходящую под требования кредитора.

Отличием от стандартной ипотеки является так же то, что заемщик может возводить строения на ипотечном участке без каких-либо дополнительных согласований с банком. Единственное, чем все же придется заручиться, так это согласием других собственников участка, если таковые имеются.

Особенности покупки земли в ипотеку

Последнее время ощущается повышенный спрос на сады, дачи, земельные участки под строительство домов. Ставки по кредитам на покупку таких объектов выше, чем по обычной ипотеке, но все же более выгодные, чем по не обеспеченному потребительскому кредиту. Явным преимуществом является длительный срок кредитования (в основном 10 лет, но некоторые банки предлагают и срок до 25 лет).

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Какие сложности могут появиться при покупки земли в ипотеку?

Распространенным ошибочным мнением считается, что приобрести в ипотеку можно либо голый участок без построек, либо готовый дом с землей.

Возможен вариант приобретения «недостроя», но в этом случае банк будет рассматривать в основном стоимость земли при оценке залога. Кредит может быть получен и на переоформление права аренды на земельный участок.

Дело в том, что аренда на землю, как правило, длительная, при сроке аренды более пяти лет, согласие собственника (чаще всего это органы власти) на возведение строений не требуется. Это не отменяется необходимости оформления всех документов на постройку.

В крупных банках есть специальные программы и на кредитование под постройку, и на кредитование для переоформления аренды, предусмотрены это программы, в основном, для юридических лиц, либо крупных предпринимателей. Обычные клиенты, являющиеся физическими лицами, в силу своих потребностей, обходятся программами покупки земли под строительство дачного или загородного дома.

Альтернатива ипотеке на земельный участок

Если при оформлении ипотеки на нестандартный объект, такой как земельный участок, клиент пошел обычным путем, то есть сначала выбрал землю под постройку, а только потом обратился в банк, то довольно распространенным вариантом развития событий будет недостаточная для покупки сумма кредита.

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Банки требуют около 50% первоначального взноса при оформлении ипотеки на земельный участок

При покупке стандартной квартиры ограничения в сумме ссуды обычно связаны с финансовым положением заемщика, в случае с землей, ситуация иная. Кредитные учреждения применяют повышенный дисконт из-за низкой ликвидности залога, это приводит к тому, что значительную часть средств в сделке (до 50%) клиенту приходится выискивать самостоятельно.

Из ситуации есть три выхода:

  1. Дополнительный залог уже имеющегося в собственности имущества
  2. Потребительский кредит
  3. Кредит под залог имеющегося имущества без залога земли

Самый выгодный вариант для банка – дополнительный залог квартиры.

Получается, что кредит на покупку земли (под процент выше обычной ипотеки) обеспечивается дополнительным залогом. Он имеет смысл, если кредит выдается не только на покупку участка, но и на строительство дома.

Потребительский кредит имеет смысл, если земля не соответствует требованиям банка для ипотеки на земельный участок, либо стоимость участка не большая, есть возможность выплатить кредит за 3-5 лет, не тратя время и деньги на хлопоты, связанные с оформлением залога.

Если земля не соответствует требованиям банка, но нужен крупный кредит на большой срок для строительства дома на приобретаемом участке, то имеет смысл оформить кредит под залог уже имеющейся недвижимости.

Ставка по такому виду кредита больше, чем при приобретении нового жилья, но этот вариант не требует первоначального взноса, да и ставка будет стремиться к той, которая предлагается при «не идеальном» по критериям банка, земельном участке.

Обычно к выбору этого варианта приходят клиенты после озвучивания окончательной ставки по земельной ипотеке, но расходы на оценку будут уже совершены, поэтому стоит оценить все возможные варианты заранее.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-trebovanija-bankov-k-zaemshhiku-i-k-uchastku-osobennosti-sdelki

Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок выступает в виде популярной разновидности ипотечного кредита, поскольку все большее число людей стремится покинуть шумные мегаполисы.

Получение ипотеки на земельный участок оформляется банком при соответствии участка всем обязательным требованиям закона.

Кроме этого, залогополучателя ожидает длительный и трудоемкий процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок. 

Договоры ипотеки под залог земли стали применяться в России с конца последнего десятилетия XX века. Специалисты столкнулись с многочисленными практическими трудностями и проблемами, поэтому подобные юридические операции не были широко распространены.

Современный этап экономического развития потребовал модернизации комплекса мероприятий по выдаче ипотечных кредитов, направленных на приобретение земельных участков. Развивающаяся финансовая система установила единый порядок для оформления ипотечного договора. Однако некоторые теоретические вопросы так и остались неразрешенными окончательно.

Критерии соответствия земли

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

Основные показатели, оказывающие влияние на качество земли:

  1. Категория почв, составляющих земельный участок.
  2. Местоположение относительно населенных пунктов.
  3. Близость расположения транспортных коммуникаций.
  4. Степень развития инфраструктуры.
  5. Принадлежность земельной территории к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Отмечается, что сельскохозяйственные земли крайне редко рассматриваются банками в качестве предмета залога, поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не очень распространена в российской банковской системе. 
  6. Расположение мест сброса бытовых отходов и промышленных предприятий вдали от участка.
  7. Участок не должен располагаться на местах природоохранных, резервных и водоохранных зон.
  8. Минимальное расстояние от региона банка, выдавшего ипотечный кредит. Например, в условиях договора залога недвижимости многие кредитные организации включают пункт с точным указанием предельной дальности местонахождения предоставляемого в залог участка. Как правило, устанавливаются расстояния, составляющие не более 50-70 км от населенного пункта, где находится банк-залогодатель.
  9. Благополучным обстоятельством считается наличие около участка подъездной дорожки, которая открыта для постоянного движения на любом виде транспортных средств.
  10. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться земельными, градостроительными и региональными нормативными актами.
  11. Наличие у участка зафиксированных границ.
  12. Постановка на кадастровый учет.
  13. Участок не должен иметь дополнительных обременений, к примеру, аренды, залога, ареста и пр.
  14. Наличие на территории участка лесной зоны или природного водоема.
  15. Приобрести можно только тот участок, которой является собственностью продавца, что подтверждается соответствующими документами.

Приоритетное значение банки отдают участкам, являющимся частью коттеджного поселка ввиду их благоустроенности и устойчивой востребованности на рынке недвижимости.

Ипотека на земельный участок такого вида будет получена гражданином на более выгодных условиях.

Перед покупкой земли

Особенности ипотеки на земельный участок в россии

  • Во-первых, стоит познакомиться с будущими соседями и ненавязчиво расспросить их о текущем положении дел на данной территории, о качестве земель, безопасности местности и других тонкостях, которые могут знать только люди, уже прожившие в данной местности определенный срок. Узнайте, в чем, по их мнению, состоят преимущества и недостатки местных земель.
  • Во-вторых, рекомендуется ознакомиться с информацией в СМИ, например, в свежих газетах или статьях в интернете, касающихся местности, в которой вы планируете приобрести недвижимость. Печатные и электронные издания могут предупредить будущего собственника о напряженной криминальной обстановке или экологических проблемах.
  • В-третьих, самостоятельно исследуйте близлежащую территорию, осмотрите коммуникации, подъездные пути, узнайте, есть ли по близости какие-либо производственные базы, которые способны наносить вред природной среде.

Что НЕ может стать предметом ипотеки?

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_poluchit_ipoteku_na_zemelnyj_uchastok/

Ипотека на земельный участок — особенности и предложения банков

Итак, сегодня у нас – земельная ипотека.

Вы узнаете:

  • Особенности ипотеки земельных участков: выгоды и альтернативы.
  • Выгодно ли брать земельный участок в ипотеку, даже если очень хочется.

Особенности  ипотеки земельных участков

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • Ипотека на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты.

Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например.

Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов: 

Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий.

Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку.

Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку

Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: как далеко он находится от ближайших населенных пунктов, поселков, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных развязок и коммуникаций рядом
  3. Хорошо развитая инфраструктура.
  4. Земля принадлежит к территории населенного пункта с разрешением использовать его для строительства? Хорошо, если выбранный вами вариант находится в черте города: российские банки очень не любят сельскохозяйственные земли.
  5. Не должен находиться вблизи от экологически опасных предприятий.
  6. Банк не выдаст ипотеку на земельный участок, который находится в природоохранной или резервной зоне.
  7. Желательно, чтобы выбранная вами земля находилась недалеко от отделения банка, выдавшего вам ипотеку. Многие банки даже указывают предельное расстояние, на котором может располагаться участок – обычно оно не превышает 70-ти км от населенного пункта, где располагается отделение банка.
  8. Банки очень любят земельные участки, к которым реально подъехать на машине, так что наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей будет только плюсом.
  9. Площадь земли должна быть не меньше той, которую установил в требованиях банк.
  10. У земельного участка должны быть четко зафиксированные границы.
  11. Земля должна уже стоять на кадастровом учете.
  12. На выбранном вами земельном участке не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или уже оформленного на него залога.
  13. Продавец должен являться собственником земельного участка.

Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

  • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
  • И земель слишком маленькой площади.

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Кому с большей вероятностью одобрят

Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

  • Гражданин РФ;
  • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
  • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
  • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
  • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
  • И если вы имеете хорошую кредитную историю.

Как оформить ипотеку на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

  1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
  5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
  • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
  • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
  • Отчет эксперта о земельном участке;
  • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

Предложения от банков

Сбербанк

  • Сумма – от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Срок погашения – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12 до 14%;
  • Условия залога: залог приобретаемого имущества,

Сбербанк выдает самую большую сумму за счет учета дополнительных доходов без подтверждения документами. Кредитует пенсионеров и может выдавать заем до наступления заемщику 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

Россельхоз Банк

  • Сумма – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Срок погашения – от 1 месяца до 30 лет
  • Процентная ставка – от 12,9% до 17,5%;
  • Условия залога: приобретаемого имущества.

Надежный государственный банк. Действует программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и ПВ до 10%. Разрешено использовать материнский капитал как первый взнос.

Только два этих государственных банка дают классическую ипотеку на покупку земельного участка, при котором он идет в залог. Остальные предложения банков подразумевают ипотеку под залог имущества.

Альтернативные варианты

При кажущихся многочисленных плюсах (возможность быстрого приобретения земли, большой срок погашения кредита, большие суммы, обеспечиваемые банком), земельная ипотека – не самый выгодный вариант приобретения земли.

Дело здесь в том, что участок земли – это нестандартный залоговый объект, вполне вероятно, что еще и неликвидный. Любому финансовому учреждению просто невыгодно выдавать заемщику круглую сумму, учитывая, что банк может не окупить для себя это вложение.

Поэтому достаточно распространенным исходом любых попыток обратиться в банк с просьбой выдать ипотечный кредит на неликвидный участок земли, будет слишком маленькая сумма ипотеки.

Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы займа: вам может не хватить и половины средств на покупку земли, которые придется добывать без помощи банка.

Здесь у вас будут только три способа выйти из ситуации:

  1. Предложить банку дополнительный залог, например, квартиру.
  2. Оформить потребительский кредит.
  3. Взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

Для любого банка самым выгодным будет вариант под номером один – они охотно примут в залог еще и квартиру. Но это будет иметь смысл только в том случае, если кредитные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на нем дома.

Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости может помочь в том случае, если земельный надел банк не одобрил, а средств потребительского кредита для покупки земли и строительства на нем дома недостаточно.

Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем при ипотеке под залог приобретаемого имущества, но даже в целом переплата и размер ставки будет ниже или равен тому, что предлагается банком в том случае, если земля не подходит или не совсем подходит под установленные требования.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-osobennosti-i-predlozheniya-bankov/

Особенности ипотеки земельных участков

За последнее десятилетие в России значительно вырос рынок недвижимости. Теперь ее покупку используют как капиталовложение, для последующей сдачи в аренду, личного пользования и так далее.

Среди объектов недвижимости, наряду с квартирами и домами, предметом покупки все чаще становится земля.

Что представляет собой ипотека на земельный участок

Все больше граждан покупают землю для последующей постройки на ней своего дома. Объекты недвижимости имеют достаточно высокую стоимость. Данное приобретение не каждому по карману.

Для того, чтобы предоставить возможность стать обладателем земельного участка, разработана система предоставления ипотечного займа.

Такой вид услуг предоставляется банками. Он предполагает выделение денежных средств для покупки земли. Срок такого кредита очень велик. Это делается для того, чтобы снизить обязательный ежемесячный платеж.

Возврат денег предполагает и оплату прибыли банка. Она имеет вид процентной ставки. Земля является особым товаром, поэтому договор с банком имеет ряд особенностей. В данной статье рассмотрим эти особенности.

Каковы особенности ипотеки земельных участков

Земельные правоотношения накладывают на процесс выдачи ипотеки некоторые характерные особенности. Одна из них касается того, была ли эта земля выведена из оборота. Возможно на нее ввели ограничение. Такие наделы не могут быть выставлены на продажу. А это значит, что и кредит на нее не может  быть выдан.

Вторая особенность касается собственности государства. Некоторые земли принадлежат именно ему. Они не могут быть куплены. Также невозможно оформить наделы, предназначенные под муниципальную жилищную застройку.

Этот же запрет распространяется на земли, которые будут использованы для строительства объектов инженерной инфраструктуры.

Планируя приобрести надел в ипотеку, необходимо проконсультироваться у муниципальных и региональных властей. Необходимо будет уточнить, какую установленную площадь они выделили для этих целей.

Размер предоставляемых участков регулируется именно ими. Площадь надела напрямую зависит от того, для каких целей он приобретается.

Особое внимание необходимо уделить тому, не находится ли этот участок в залоге. Обремененные земли не могут служить обеспечением кредита. Это означает, что ни один банк не выдаст ипотечный заем.

Есть особенность и географического характера. Дало в том, что надел должен находиться в том же регионе, в котором находится банк. На других условиях кредитование не состоится. Единственный выход – это подыскать такой банк, филиал или отделение которого находились бы в том же районе, что и участок.

Банки рассматривают такие сделки как рискованные, поэтому процентная ставка скорее всего будет более высокой, чем на готовое жилье. Оценка будет производиться под строгим контролем банковских служащих.

Формат данной публикации не сможет охватить все нюансы. Обо всем, что не вошло в нее, можно узнать у наших консультантов.

Источник: https://uristhome.ru/osobennosti-ipoteki-zemelnykh-uchastkov

Особенности ипотеки земельных участков

Высокая ценность недвижимости как объекта залога заключается в том, что, во-первых, недвижимость обладает значительной и в большой степени устойчивой ценой с преобладающей тенденцией к повышению.

Во-вторых, физическая устойчивость недвижимости позволяет оставлять заложенный объект во владении и пользовании залогодателя (или других лиц). Более того, очень часто используемая заложенная недвижимость сама являемся источником погашения задолжности.

Это означает, что в данном случае залог не только не «омертвляет» имущество, а напротив, стимулирует к активному использованию. И, в-третьих, земельные участки могут быть индивидуально определены наиболее легким и надежным образом.

С другой стороны, частое несовпадение между собственником и владельцем (пользователем) недвижимого имущества, а также между собственником — залогодателем и должником по договору займа, могло бы (а в России в случае неподготовленного допущения земли в гражданский оборот) может привести к тому, что ни интересы собственника, ни владельца, ни кредитора, получившего в качестве обеспечения недвижимость в залог, не могли бы быть надлежащим образом защищены, если бы не функционировала безотказно регистрационная система оборота земельных участков В.М.Будилов Залоговое право России и ФРГ Спб 1993 стр. 38 .

Значение земельных участков для их использования в качестве предмета залога повышается тем, что на один земельный участок может быть установлено несколько залоговых прав. Многократный залог может быть установлен двояким образом:

— во-первых, в том случае, когда стоимость земельного участка превышает, получаемый кредит, залоговое право может быть установлено на часть стоимости земельного участка; на оставшуюся часть стоимости может быть установлено другое, третье и т. д. залоговое право или иное обременение; земельный участок при этом, конечно же, никоим образом не делится:

— во-вторых, по различным мотивам кредитор может согласиться принять в качестве обеспечения залоговое право и в том случае, когда на полную сегодняшнюю стоимость земельного участка (стоимость в день установления залогового права) уже установлено одно или несколько залоговых прав, или участок имеет другие значительные обременения, существенно уменьшающие его стоимость; такие случаи встречаются в банковской практике значительно реже; мотивами для согласия банка на такой вариант является, как правило, надежные сведения на крупное повышение цены участка и возможность выговорить больший процент за кредит.

Залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем. Истинная стоимость земельного участка может определится только при его продаже (как правило, путем аукциона).

Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

При общей долевой или совместной собственности на земельные участки, ипотека может быть установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности.

Не допускается ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

При наличии в договоре условия, предусматривающего, что находящиеся или строящиеся на земельном участке и принадлежащие залогодателю здание или сооружение не заложены тому же залогодержателю, залогодатель при обращении взыскания на земельный участок сохраняет право на такие здание или сооружение и приобретает право ограниченного пользования (сервитут) той частью земельного участка, которая необходима для использования таких здания или сооружения в соответствии с их назначением. Условия пользования указанной частью земельного участка определяются соглашением между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора — судом. Залогодатель земельного участка вправе без согласия залогодержателя распоряжаться принадлежащими ему зданиями и сооружениями на этом участке, на которые право залога не распространяется. Земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Если соответствующий земельный участок взят в аренду, возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

На земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения.

Если возведение залогодателем на заложенном земельном участке здания или сооружения влечет или может повлечь ухудшение обеспечения, предоставленного залогодержателю ипотекой этого участка, залогодержатель вправе потребовать изменения договора об ипотеке, в том числе, если это необходимо, путем распространения ипотеки на возведенное здание или сооружение. Возведение зданий или сооружений на заложенном земельном участке, если права залогодержателя удостоверены закладной, допускается только в случае, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней отражены.

К договору об ипотеке земельного участка должна быть приложена в качестве обязательного приложения копия плана (чертежа границ) этого участка, выданная соответствующим комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.

На земельный участок, приобретенный при продаже на публичных торгах, аукционе или по конкурсу, распространяются требования о разрешенном использовании.

Лицо, которое приобрело земельный участок при продаже на публичных торгах, аукционе или по конкурсу, вправе менять назначение участка лишь в случаях, предусмотренных земельным законодательством Российской Федерации, или в установленном этим законодательством порядке.

Продажа и приобретение на публичных торгах, аукционе или по конкурсу заложенных земельных участков осуществляются с соблюдением установленных федеральным законом ограничений в отношении круга лиц, которые могут приобретать такие участки.

Не допускается обращение взыскания на заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения до истечения соответствующего периода сельскохозяйственных работ с учетом времени, необходимого для реализации произведенной или произведенной и переработанной сельскохозяйственной продукции. Данное требование действует до 1 ноября года, в котором предусмотрено исполнение обеспечиваемого ипотекой обязательства или его части, если договором об ипотеке не предусмотрена иная дата.

Источник: https://studbooks.net/1096309/pravo/osobennosti_ipoteki_zemelnyh_uchastkov

Рекомендуем!  Оформление права собственности на землю
PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

5 + 5 =