Доброго времени суток, дорогие читатели! Я по поводу личного автомобиля никогда не заморачивался. Мне важно, чтобы без проблем и с комфортом можно было доехать из точки А в точку Б.
Есть у меня знакомый предприниматель, который чуть ли не каждый месяц менял авто. Были они бюджетными.
А сейчас он взял весьма дорогой автомобиль, причем в кредит. И по платежам ему будет выгоднее, чем разовой оплатой. Хотите узнать, как выгоднее купить автомобиль в кредит? Сейчас поделюсь с вами парой секретов.
Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит
При покупке дорогостоящей вещи, такой как автомобиль, не всегда существует возможность найти необходимую сумму сразу. В такой ситуации, мы обращаемся в банк для получения займа. Для того чтобы определить какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, стоит провести сравнительный анализ условий и найти для себя подходящий ответ.
Выгоды потребительского кредитования
Потребительский кредит – заем, предназначенный на покупку товаров длительного пользования, в том числе и автомобилей. Он подразумевает либо продажу с отсрочкой платежа, либо предоставление доступных наличных средств на приобретение товара.
Предупреждение!
Этот вид банковского продукта может быть как целевым, так и нецелевым. Второй вариант подразумевает выдачу доступных средств (обычно на кредитную карту), которые разрешено тратить по своему усмотрению.
Существенная выгода в потребительском кредитовании это то, что вам нет необходимости приобретать КАСКО. А это позволит сэкономить до 15% стоимости автомобиля.
Помимо этого, приобретая транспортное средство за наличные деньги (потребительский кредит) можно получить от автосалона дополнительные скидки и бонусы. Так же, получая займ у банка на собственные нужды, покупатель имеет возможность приобрести любой автомобиль в любом автосалоне или дилерском центре.
Кроме того потребительские кредиты не всегда нуждаются в обеспечении. Это позволяет избежать как дополнительных расходов на юридическое оформление оценки имущества, так и временных и эмоциональных затрат. Но даже если необходимо предоставить залоговое имущество, банк может согласиться на более выгодные для клиента условия.
Например, будут снижены проценты, а график погашения будет классическим и распределен на 10-летний период. Так же отличительным от автокредитования выгодным условием является меньшее количество документов для оформления займа.
В большинстве же случаев срок погашения для потребительских кредитов может разниться в зависимости от договоренности между кредитором и заемщиком. Они подразделяются на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные займы. Потребительский кредит могут выдавать не только банковские учреждения, но иные финансовые организации.
Покупка через потребительский кредит убережет от возможного подорожания товара в будущем или его снятия с производства. В основном оформляя этот вид займа, клиент нуждается именно в этом продукте, который пользуется наибольшим спросом на момент покупки.
Если условия будут довольно выгодными, погашение одолженной суммы можно производить небольшими платежами. График может быть выбран как аннуитетный, так и классический, что является более выгодным способом погашения задолженности перед банком.
Слабые стороны потребительского кредита
У потребительского кредита практически нет минусов, разве что только завышенные проценты и предоставления поручительства. К сожалению, довольно часто банки скрывают настоящий процент пользования кредитом.
Внимание!
Поэтому клиент вынужден самостоятельно рассчитывать суммарную переплату. Порой при озвученных 12% годовых на самом деле клиент распрощается с 42%. Поэтому возникает необходимость расчета эффективной ставки по кредиту.
Что касается поручительства, то в вопросе что выгоднее и лучше – автокредит или потребительский кредит, выигрывает первый. Для того чтобы вам выдали займ в банке на сумму до 150 000 рублей – необходимо предоставить одного поручителя.
При сумме от 150 000 до 300 000 рублей необходимо два поручителя. А занимая у банка от 300 000 рублей на собственные нужды, необходимо поручительство юридического лица.
Ввиду достаточной популярности и доступности этого вида кредитования, размер доступных средств оставляет желать лучшего. Подразумевается, что заемщик приобретает личные вещи, либо не самые дорогие устройства для домашнего использования. Не всегда оговоренная сумма может быть доступна в полном объеме.
Более крупные средства нуждаются в дополнительном обосновании, заверенном справками и документами, что требует немало времени и дополнительных средств. Для получающих зарплату в конвертах, либо пенсионеров, этот вид займа на покупку автомобиля представляется практически недосягаемым.
Плюсы автокредитования
Автокредит – один из видов целевого займа. Это государственный кредит на покупку конкретного продукта, в данном случае – нового или подержанного легкового или грузового автомобиля. Оформляя договор на кредит автомобиля в банке или автосалоне, покупатель имеет возможность незамедлительной эксплуатации транспортного средства.
Автокредитование предоставляется на условиях низкого процента первоначального взноса, как правило, до 30%. В редких случаях бывает и 50–70%, но тогда будут максимально снижены процентные ставки. Кроме того, здесь не нужно предоставлять поручителя.
Помимо того, существуют льготные программы автокредитования, которые позволяют оформить выгодный автокредит с наименьшими затратами. Это не скоропортящийся продукт – он не потеряет своей актуальности.
И многие банки, учитывая постоянное обновление модельного ряда, готовы сотрудничать по специальным программам, позволяющим обменивать купленные ранее авто на более новые модификации.
Недостатки автокредитования
Одним из недостатков является тот факт, что автокредитование предоставляется исключительно только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Но главным условием в данной схеме является сотрудничество автосалона с тем банком, к которому вы проявили лояльность.
Совет!
Любой автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО, что заставит вас потратить от 30 000 рублей до 100 000 и более рублей в год, в зависимости от марки и года выпуска автомобиля.
Страховать придется каждый год, так как такой пункт будет прописан в кредитном договоре, соответственно покупателя стимулируют открывать заем на более короткий срок. Иногда банки требуют ограниченного числа пользователей, указанных в страховке. Но обязательное автострахование не во всех случаях может выглядеть обузой. Особенно это касается несчастных случаев.
Ведь тогда заемщик может быть уверен, что автокредит не разорит его окончательно. И стоит отметить тот факт, что приобретая автокредитование с обязательным страхованием, процентные ставки будут значительно ниже, чем в случае приобретения без него.
Еще одним недостатком является то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка, соответственно вам не удастся его продать, обменять или купить новый транспорт. ПТС (паспорт транспортного средства) будет храниться в кредитном учреждении на время выплаты заемщиком кредита.
Большинство льготных или акционных программ привязывают клиентов к определенным моделям, что существенно ограничивает выбор. К тому же банк произведет контроль выданных в долг средств.
Если автомобиль не будет соответствовать оговоренному в соглашении, то заемщика ожидают серьезные штрафные санкции. Это касается и наказания за просрочку платежей, которые в основном являются аннуитетными. А это также может повлиять на конечную стоимость кредита.
Для того, чтобы наглядно увидеть как лучше купить машину – взять автокредит или потребительский кредит, мы предлагаем вам для ознакомления следующую таблицу:
Вывод, который можно сделать на основании таблицы, то, что получить автокредитование проще, чем нецелевой заем, однако машина это высоколиквидный актив, который может быть продан в любое время, соответственно плохо, если он будет обременен какими-либо условиями.
Поэтому собираясь приобрести транспортное средство своей мечты, стоит взвесить все плюсы и минусы, а так же не лишним будет ознакомиться с различными программами предоставления кредита.
источник:
Как выбрать банк для выгодной покупки новой машины в кредит
Безусловно, что каждый из нас стремится совершать выгодные покупки. Покупка новой машины в кредит – это серьезная покупка и, поэтому, каждый, кто собирается совершить такой шаг по покупке новой машины, ищет, как и где выгодно оформить автокредит в банке.
Новая машина в кредит с меньшей переплатой
Что можно понимать под названием — выгодный автокредит? Как выгодно купить новую машину в кредит с меньшей переплатой? Прежде всего, стоит обратить внимание на:
Предупреждение!
Процентную ставку по кредиту. Чтобы понять принцип начисления процентов по автокредиту, следует попросить сотрудника кредитного отдела банка наглядно рассчитать проценты по предполагаемому кредиту на новую машину. Иногда привлекает низкий процент по кредиту, а потом оказывается, что этот процент начисляется ежемесячно.
Дополнительные комиссии и взносы при оформлении автокредита. Естественно, что выгодно купить новую машину через автокредит можно только без таких комиссий и взносов.
Требование банка оформить страховку КАСКО на новую машину. В случае вашего отказа от оформления страховки – банк существенно поднимет процент по автокредиту, что может сделать покупку новой машины совсем не выгодной.
Требование банка оформить страхование жизни и здоровья. Здесь ситуация такая же, как в предыдущем пункте.
Если вы хотите действительно выгодно купить новую машину в кредит, то следует самостоятельно просчитать вышеперечисленные пункты. Большинство же, как правило, не могут самостоятельно вычислить проценты и различные доплаты по автокредиту.
Таких заемщиков кредитный работник банка сразу может «вычислить» и, с широкой улыбкой на лице, станет нахваливать то, что через их банк выгоднее всего купить новую машину в кредит.
После подписания договора автокредита расчеты делать будет уже поздно – с вас потребуют уплату взносов по кредиту и прочих переплат.
Выбор банка, чтобы выгодно купить новую машину в кредит
Тот, кто не располагает единовременной суммой для покупки нового авто, а также суммой для первоначального взноса, то пытается выбрать банк для оформления автокредита, чтобы как можно выгоднее купить новую машину в кредит без первого взноса.
Что используют банки для привлечения потенциальных, а порой доверчивых клиентов:
- Обширная, навязчивая реклама
- Обещание самого низкого процента
- Обещание не взимать дополнительные платы
Помните, что это, прежде всего, реклама и таков ее принцип привлечения клиентов. В итоге, после оформления нового автомобиля в кредит, привлекательный низкий процент может обернуться большой переплатой от стоимости новой машины. Банк вас не обманул по величине процентов, но в тени могут оказаться:
- Комиссия за год ведения банковского счета
- Оплата выдачи кредита через кассу
- Ежегодное страхование жизни или машины
В итоге окажется, что стоимость новой кредитной машины увеличивается процентов этак на 50! Выгодно ли это вам? Может в банке за углом процент повыше, но нет лишних поборов?
Чтобы выгодно купить новую машину в кредит следует правильно и обдуманно выбрать банк:
- Совершите серфинг по интернет страницам банков, чтобы первоначально ознакомиться с условиями и возможными акциями по автокредитам. Для точных расчетов потребуется посетить кредитные отделения банков.
- Для начала остановите свой выбор на банках — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Эти банки имеют государственную поддержку и требуют меньше переплат по автокредитам. Честно сказать, в обмен эти банки потребуют больше гарантий и подтверждений вашей платежеспособности.
- Следует посетить также и коммерческие банки: Альфа Банк, Русфинанс Банк, Хлынов Банк, Банк Хоум Кредит, чтобы сделать расчеты по аналогичной сумме кредита, которой будет достаточно для покупки новой машины в кредит и посмотреть — какой банк для вас окажется выгодней.
По теме: Какие автомобили попадают под программу семейный автомобиль
Что отличает выгодную покупку новой машины в кредит
Любой может потеряться при выборе автокредита, чтобы выгодно купить новую машину. Поэтому стоит остановиться на основных условиях, что делают автокредит выгодным, а значит, стоимость новой машины будет наименьшей:
- Заплатить максимально возможный по сумме первый взнос в автосалоне на покупку новой машины. Если оплатите сразу половину стоимости, то получите максимально низкий процент в банке.
- Просчитать свои финансовые возможности и, оформлять автокредит на минимально возможный срок. Меньше срок автокредита – меньше переплата – выгоднее получается новая машина. Все взаимосвязано!
- Корректно отказаться от страхования жизни. Это позволит сэкономить существенную сумму ваших денег, порой около 20 % от всех выплат по кредиту.
- Соглашайтесь на предоставление всех требуемых гарантийных документов. Потратите больше времени, но процент по автокредиту окажется ниже, что компенсирует потраченное время и сделает покупку новой машины выгоднее.
- Не следует бросаться на предложения по, так называемым, Быстро Кредитам. Ставки процентов по таким кредитам могут оказаться «не подъемными»!
Выгодно купить новую машину в кредит можно, если не торопиться и потратить время на изучение предложений рынка автокредитования.
Как правильно купить машину в кредит, избежать обмана и лишней переплаты
Прежде чем думать, как взять машину в кредит, узнайте, а дадут ли вам этот самый кредит или откажут.
У нас в стране наблюдается “бум” потребительского и автокредитования. Я, думаю, каждый в своей жизни задумывался — А не взять ли мне в кредит, чего-нибудь, например новую машину. Данная статья должна помочь тем, кто собрался взять кредит на новый или бу автомобиль.
Виды автокредитов
Кредит на машину можно оформить или в банке или прямо в автосалоне. В автосалоне, вы сэкономите время, решение о выдаче или отказе вы получите в течение дня. Чаще всего автосалоны сотрудничают с несколькими банками.
Вы сможете подобрать подходящий для вас кредит, предоставив, меньшее количество документов, чем потребовал бы банк.
Необходимые документы для оформления
Для оформления кредита в банке вам понадобятся следующие документы: заявление, анкета заемщика, паспорт с местной пропиской, прав, справка о заработной плате, трудовая книжка или заверенная ее копия.
Внимание!
Если вы состоите в браке, то может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги. Для оформления кредита в салоне вам надо приготовить заявление, анкету заемщика, паспорт, права.
Для предоставления кредита, ваш суммарный доход семьи должен быть больше на 60–70%, чем выплачиваемая ежемесячная сумма по кредиту.
Советы о том, как грамотно купить машину в кредит
При оформлении документов внимательно читайте договор, желательно, чтобы с вами был юрист, который помог бы вам. Большинство людей приходят без него, поэтому этот совет можно смело отправить в “топку”. Главное на что стоит обратить внимание – комиссия на выдачу кредита, ежемесячная комиссия. Чаще всего эти суммы завышены.
До того пока вы не выплатите всю сумму банку, машина вам не принадлежит. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Кроме того, одним из условий может являться обязательное страхование КАСКО, причем страховую компанию выбирает банк, а там могут быть завышены тарифы.
Как минимизировать потери по кредиту, несколько советов:
- Можно взять не автокредит, а взять потребительский кредит по максимуму, например: под ипотеку или ремонт, чтоб не платить за каско и т.д. А оставшуюся сумму взять автокредитом.
- Если брать кредит в долларах, то это выгоднее, так как процент годовых меньше и сейчас за счёт падения курса, в рублях выгодней платить. Но тут можно и пролететь, если курс резко развернется и будете как валютные ипотечники штурмовать здание банка.
Как правильно платить кредит
Некоторые банки разрешают переводить деньги почтой, но за эти услуги вам придется дополнительно платить. Если вы не оплатите кредит в установленный срок, то банк начисляет штрафные проценты. Это может быть фиксированная сумма, а может быть и 0,5–4% за каждый просроченный день.
Досрочно заплатить у вас тоже не получится, так как за досрочную оплату банк также начисляет штрафную сумму. Досрочно можно оплатить после определенного срока, обычно года. Но такие возможности дает не каждый банк.
Поэтому прежде чем брать кредит тщательно изучайте условия кредита, оплаты, штрафы, комиссии и т.д. Везде они разные.
источник: www.blotter.ru/1/l2/kak-pravilno-kupit-mashinu-v-kredit/
Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2024 году?
Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает. В таких случаях на помощь приходят кредитные программы. Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.
Разновидности программ кредитования
Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:
- Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
- Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
- Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
- Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
- Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
- Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
- Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.
Потребительское кредитование
Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.
Совет!
Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.
Преимущества. Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:
- автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
- нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
- у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
- машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.
Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.
При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.
Недостатки. При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.
Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.
Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.
Автокредитование
Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.
Плюсы. Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским. У него есть несколько преимуществ:
- Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50–70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
- Нет необходимости искать поручителей.
- Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.
Минусы. Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.
Предупреждение!
При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.
Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.
Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять
Оформление автокредита в салоне
Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.
Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.
Достоинства. Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.
Плюсы для покупателя очевидны:
- удобство – все оформляется в одном месте;
- экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
- скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
- выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.
Слабые стороны. Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:
- ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
- невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
- дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.
«Подводные камни»
Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.
Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.
Внимание!
Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.
Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.
Возможен ли кредит в автосалоне без банка?
Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.
В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.
Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.
У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».
Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.
Спецпрограммы кредитования от автосалонов
В 2024 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.
Trade-in. По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.
Плюсы для покупателя существенные:
- Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
- Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
- Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.
Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор. Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10–15% ниже рыночной.
По теме: Какие автомобили попадают под программу первый автомобиль?
Buy-back. Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.
Совет!
Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1–3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.
Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.
Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.
Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.
Преимущества для покупателя налицо:
- Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
- Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
- Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.
Недостатки у программы тоже довольно существенные:
- Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
- Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
- Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
- Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
- Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.
Что такое автолизинг и кому он подходит?
На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.
Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.
К другим преимуществам автолизинга относятся:
- Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
- Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
- Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
- Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
- В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.
Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.
Предупреждение!
Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.
Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.
источник: http://pravo-auto.com/kakoj-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya/
Выгодно ли брать автокредит в 2024 году?
За последние несколько лет доля автомобилей, купленных в кредит, составила приблизительно половину, т.е. покупка автомобилей за заемные средства является весьма популярной в России. Однако далеко не каждый покупатель задумывается, действительно ли выгодно брать автокредит.
Все автовладельцы делятся на 2 группы. Некоторые выступают принципиально против кредитов, другие, напротив, считают кредит единственной реальной возможностью для приобретения дорогостоящего автомобиля.
Однако есть и такие покупатели, которые до сих пор не решили, стоит ли брать автокредит.
Выгодно ли брать автокредит с точки зрения стоимости машины?
Определяющим вопросом при покупке автомобиля является его стоимость. При этом большинство водителей понимают, что обычный кредит в любом случае приведет к переплатам, ведь кроме стоимости самого автомобиля придется платить еще и проценты.
Однако у автодилеров и в банковских организациях нередко проводятся акции, которые предлагают особые условия по кредитам. Например, при покупке автомобиля за заемные средства его стоимость может быть снижена на 5 — 10 процентов.
Внимание!
Либо банк предлагает особые условия по выдаче беспроцентного кредита. Такая ситуация заставляет задуматься. А вдруг покупка автомобиля в кредит окажется более выгодной, чем покупка за наличные? На самом деле так, конечно же, не происходит. Однако видимость создается.
Например, при покупке автомобиля в кредит требуется оформление страхового полиса КАСКО. Его стоимость в среднем составляет 8 процентов стоимости автомобиля в год, т.е. стоимость КАСКО “съедает” всю выгоду от специальной цены или от беспроцентного кредита.
Кроме того, банки довольно часто требуют также уплаты дополнительных комиссий за открытие кредитного счета, за его обслуживание и закрытие. Это также составляет несколько процентов от стоимости автомобиля.
Итоговая стоимость автомобиля, купленного в кредит, зависит от следующих факторов:
- Размера первоначального взноса.
- Длительности договора.
Например, рассчитаем итоговую стоимость покупки автомобиля А. Автомобиль А продается в автосалоне за 1 000 000 рублей. Покупатель имеет в наличии 500 000 рублей, т.е. 50% стоимости автомобиля. Оставшуюся сумму он планирует выплатить в течение 5 лет. Предложенный процент по кредиту — 7.
При этом стоимость ежемесячного платежа составит примерно 10 300 рублей. Т.е. за 5 лет водитель заплатит банку 618 000 рублей. На первый взгляд кажется, что переплата не такая уж и большая (118 000 / 1 000 000 * 100 = 11,8% от стоимости автомобиля).
Однако если добавить к этой сумме стоимость страховки КАСКО (80 000 рублей в год), то картина станет менее радужной. В этом случае итоговая стоимость автомобиля составит: 1 118 000 + 5 * 80 000 = 1 518 000 рублей.
Переплата в этом случае составляет более половины стоимости автомобиля (51,8 %). А учитывая тот факт, что водитель берет в кредит только 500 тысяч, то получается что затраты на “обслуживание” займа больше, чем его сумма.
В данном примере не рассматривались дополнительные комиссии банка, однако они делают итоговую сумму еще больше.
Итак, с финансовой точки зрения купить автомобиль за наличные в любом случае выгоднее, чем брать его в кредит. Однако это всего лишь одна из сторон вопроса.
Стоит ли брать автокредит с точки зрения срока получения автомобиля?
Второй фактор, который нужно учитывать при выборе варианта оплаты, — это срок получения автомобиля.
Совет!
Если покупатель не имеет достаточной суммы для покупки автомобиля, то накопить оставшиеся средства он сможет лишь спустя некоторое время. Т.е. покупку автомобиля придется отложить на значительный срок (несколько месяцев или лет). Привлечение же кредитных средств позволяет получить автомобиль спустя несколько дней. И во многих случаях этот фактор может оказаться решающим.
Если Вы делаете выбор между тем, покупать ли автомобиль за наличные или брать кредит в банке, то Вы в любом случае должны взвесить 2 приведенных фактора:
- Стоимость покупки.
- Срочность покупки.
И выбор здесь не всегда однозначен, т.к. выгодность каждого из вариантов зависит от сложившихся обстоятельств.
В каких случаях стоит брать кредит?
Давайте рассмотрим несколько примеров, позволяющих понять, в каких случаях действительно стоит брать кредит на покупку автомобиля.
Покупка автомобиля для работы. Если покупка автомобиля требуется для осуществления работы (бизнеса), то кредит в данном случае вполне оправдан. Автомобиль при этом эксплуатируется постоянно и постоянно же приносит доход своему владельцу.
Самый простой пример — автомобиль для работы в такси. В этом случае автомобиль не только окупает стоимость кредита, но и приносит дополнительный доход своему владельцу.
Отсутствие автомобиля в этом случае приведет к потере доходов в бизнесе, т.е. взять кредит выгодно в том числе и с финансовой точки зрения.
Обратите внимание, к этому пункту не относится покупка автомобиля для того, чтобы добираться из дома на работу и обратно, т.к. такие поездки никакого дохода не приносят. Речь идет именно об использовании автомобиля в рабочем процессе.
Покупка автомобиля в период резкого повышения цен. Еще один случай, при котором получение кредита может оказаться выгодным в финансовом плане, — это значительное увеличение стоимости автомобилей в ближайшее время.
Предупреждение!
Например, стоимость автомобилей резко возросла в конце 2014 и в 2015 году. Автомобиль, который сначала можно было купить за 600 000 рублей после повышения цен стал стоить 800 000 рублей. Это вполне реальная ситуация, многие модели подорожали гораздо больше.
Так что в 2014 году было выгоднее взять кредит и купить автомобиль сразу, чем пытаться накопить за него в течение последующих пары лет.
Единственная загвоздка — автовладельцев заранее не предупреждают об изменениях курсов валют и о том, что цены могут резко вырасти. Поэтому покупку автомобиля непосредственно перед резким повышения цен можно считать удачей.
Покупка автомобиля для решения транспортного вопроса. В крупных российских городах хорошо развит общественный транспорт. Даже ночью можно вызвать такси и добраться в любое нужное место. Однако в сельской местности дело обстоит совершенно по-другому. Днем общественный транспорт ходит нерегулярно и не очень часто, ночью же он полностью отсутствует.
В таком случае покупка автомобиля в кредит, конечно, не является выгодной с финансовой точки зрения. Однако с точки зрения комфортного и безопасного проживания покупка машины за заемные средства имеет смысл.
Покупка “уникального” автомобиля. Автокредитом также можно воспользоваться, если для покупки подвернулся очень удачный вариант транспортного средства, т.е. “уникальный” автомобиль.
Например, речь может идти об автомобиле-вездеходе, который изготавливается мелкими партиями и отсутствует в свободной продаже.
Если такой автомобиль не купить сразу же, то повторный случай может уже и не представиться. К обычным серийным автомобилям это, естественно, не относится.
Покупка автомобиля для вложения денег. Вкладывать деньги в покупку автомобиля не стоит, т.к. автомобили постоянно дешевеют. За 5 лет автомобиль может потерять примерно половину своей стоимости.
Внимание!
Вернемся к примеру из начала данной статьи. При первом взносе в размере 500 000 рублей водитель за 5 лет дополнительно заплатил 1 018 000 рублей.
Однако за этот же период сам автомобиль потерял в цене половину и стал стоить 500 000 рублей. Так что ни о какой выгоде здесь речь не идет. Поэтому покупать автомобиль в кредит с целью вложения денег не имеет смысла.
Например, ситуация распространена среди молодежи. Начинается все с того, что самые обеспеченные родители покупают своему ребенку автомобиль, чтобы он ездил на нем в университет. Для них стоимость покупки и обслуживания не велика.
После этого ездить на автомобиле на учебу становится модно и другим студентам родители покупают автомобили в кредит.
Острой необходимости в автомобиле у студента нет, он вполне может пользоваться общественным транспортом, к которому привык. Также автомобиль не приносит дохода, а только требует постоянных вложений на обслуживание и оплату кредита.
Так что для покупки первого автомобиля, назначение которого не вполне определено, брать кредит не стоит. Если человек привык обходиться без автомобиля, то он сможет продержаться без него и еще некоторое время, пока не соберет необходимую для покупки сумму.
Причем дискомфорта это не составит. Кстати, затраты на собственный автомобиль в любом случае окажутся больше, чем ежедневные поездки на работу на такси.
Совет!
Также при покупке первого автомобиля сложно оценить, каких затрат потребует обслуживание автомобиля (бензин, техническое обслуживание, страховка, ремонт). Поэтому даже если размер платежа по кредиту кажется вполне приемлемым, может оказаться, что на обслуживание автомобиля денег уже не хватает.
Подведем итоги. Хотя автовладельцы в России и делятся на 2 лагеря, будет неправильно утверждать, что покупка за наличные лучше чем покупка в кредит или наоборот. Выбор варианта целиком зависит от жизненной ситуации.
