Что входит в страховку автомобиля? | Принцип права+

В этой статье:

Полис автогражданки: правила страхования в Украине

Правила страхования ОСАГО гласят, что этот вид страховки должен быть у каждого водителя, потому раз в год владелец авто должен выложить определенную сумму страховой компании. Еще один полис, который можно приобрести в Украине – КАСКО. Он добровольный, обязательно приобретать его должны только люди, покупающие машину в кредит.

ОСАГО: правила страхования авто

Автоцивилка пригодится водителю, если он попадает в ДТП, вследствие которого по его вине будет нанесен ущерб здоровью другого человека или чужому имуществу. Тогда оплачивать убытки будет страховая компания.

ОСАГО охватывает только автогражданскую ответственность, но не защищает от уплаты штрафа либо лишения прав. В этом случае придется предстать перед законом. А вот за испорченное транспортное средство (помятое крыло, разбитую фару, пр.) платить из своего кошелька не придется. Это же касается и обратной ситуации, когда машину разобьют вам, починка будет оплачена страховой компанией, где приобретал полис виновник ДТП. В случае «обоюдки» (авария по вине обоих участников) компенсация выплачивается обеими страховыми компаниями. Получается, что страховаться нужно, чтобы защитить свои деньги.

Как происходит выплата и сколько платят?

Чтобы получить деньги за нанесенный ущерб, нужно пройти обязательное страхование ОСАГО, правила поведения после аварии следующие:

Сразу после аварии нужно позвонить страховщику.
Представитель страховой компании (СК) выезжает на место и разбирается, кто виноват в ДТП.
Когда вина будет установлена, СК водителя-нарушителя проводит оценку ущерба и возмещает убытки пострадавшим.

Страховая сумма, определенная условиями договора, ограничена. На ремонт автомобиля выделяется до 100 000 грн, ущерб здоровью и жизни оценивается в сумму до 200 000 грн.

Выплаты по автостраховке зависят от износа машины, чем она старше и больше пробег, тем меньше будет сумма. Если полученных денег не хватает на ремонт, пострадавший автовладелец может взыскать остаток с виновника дорожного происшествия через суд.

Что такое европротокол?

Правила страхования «Автоцивилка» предусматривают, что при аварии необязательно ждать сотрудников правоохранительных органов. Полисы ОСАГО выдаются с европротоколом, который заполняется водителями самостоятельно. Это возможно только при таких условиях:

Наличие автоцивилок у обоих водителей (электронной или бумажной).
Согласие в определении того, кто виновен в ДТП.
В аварии участвовало не более 2-х транспортных средств.
В ДТП не пострадали люди, а ущерб нанесен исключительно авто.

Если условия соблюдены, можно начинать оформление европротокола и обращаться в свою страховую компанию.

Определение цены полиса

Стоимость автострахования определяется, исходя из типа машины, объема двигателя, региона, в котором она зарегистрирована. Полисы в разных СК стоят примерно одинаково, но компании вправе делать скидки, потому страховка может обойтись дешевле на 30%, чем у конкурентов.

В 2018 году вышло распоряжение «Об утверждении изменений в Положение об особенностях заключения договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Согласно новым правилам страхования «Автогражданка» может быть оформлена через интернет. Электронный полис имеет ту же силу, что и бумажный, так как проходит мгновенную регистрацию в базе МТСБУ. Такие страховые договора гражданской ответственности могут обходиться дешевле, ведь исключены издержки на бланки, логистику.

Обратите внимание, если стоимость автоцивилки слишком занижена, скорее всего это подделка. В случае аварии получить выплаты по такому липовому полису не удастся.

Что такое нулевая франшиза?

При оформлении страховки на авто обсуждается размер франшизы. Это та часть ущерба, которая не возмещается СК. Если при аварии будет нанесен ущерб на сумму 3000 грн, а франшиза равна 1000, то водителю оплатят лишь 2000 грн. Чем больше франшиза, тем дешевле обойдется полис. Автоцивилка с нулевой франшизой самая дорогая.

Как быть, если компания, в которой была застрахована машина, больше не существует?

Банкротство страховой компании может привести к ее развалу. Тогда обязательства по выплате страховых сумм возлагаются на МТСБУ. Выплаты по страховому договору производятся только при официальном признании СК банкротом. Также необходимо получение судебного решения и присутствие в списке кредиторов обанкротившегося страховщика. Чтобы попасть в этот перечень придется потрудиться, но выполнив все перечисленные требования можно получить выплату в полном объеме.

Основная проблема в том, что не всегда оформляется процедура банкротства, потому лучше страховать автомобиль в компаниях с хорошей репутацией, давно присутствующих на рынке.

Источник: https://shtrafua.com/ru/pravila-strahovania-osago

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
Провал под лед.
Падение в воду.
Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

кража магнитолы или ее повреждение;
хищение номерного знака, также и его повреждение;
утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
повреждения покрышки, декоративного колпака;
хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

поломка деталей узлов и агрегатов;
выявление заводского брака;
неисправность электрического оборудования;
выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

мошенничество или вымогательство;
воздействие ядерного взрыва или радиации;
военные действия;
невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Источник: https://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/

Что нужно знать об ОСАГО?

Хорошие водители, если что-то и знают об ОСАГО, то никогда не прибегали к помощи страховых компаний. Главное, чтобы полис всегда лежал в бардачке автомобиля. Однако что делать при наступлении страхового случая?

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено.

Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.

Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.

Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).

Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая. К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида. Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

Срок

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обычно заключается на год, при этом минимальный срок заключения договора по закону может составлять всего три месяца. А если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за рубежом, но планируете ездить на нем на территории РФ, то полис можно оформить на срок временного использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.

Стоимость полиса ОСАГО

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры. На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями. О том, как устанавливается цена на полис, вы узнаете в статье Путеводителя «От чего зависит стоимость ОСАГО», а рассчитать и оформить сам полис сможете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб. Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая.

Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков».

Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

https://www.youtube.com/watch?v=Dt-BJFf5RDk

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба. Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька. Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско. Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся. Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Источник: https://www.sravni.ru/osago/info/chto-nujno-znat-ob-osago/