Франшиза что это такое в страховании автомобиля?

Франшиза в каско: кому и зачем она нужна?

статьи: Покупка машины накладывает дополнительную ответственность на ее владельца. Нужно беречь автомобиль от угона и ущерба, знать, что делать, если попадешь в аварию, какова процедура оформления ДТП и многое другое. Все это так или иначе касается такой важной темы, как автострахование.

И если понятие о КАСКО есть у большинства водителей, то тема франшизы для многих еще остается нераскрытой.

Вы можете значительно снизить стоимость каско, если включите в него франшизу при оформлении полиса в Интач. В зависимости от размера франшизы, модели автомобиля и ряда других параметров экономия может составить от 15 до 72% от начальной цены.

Выбрать размер франшизы и увидеть ее влияние на итоговую сумму можно в нашем калькуляторе сразу после получения первичного расчета:

Что такое франшиза простыми словами?

Франшиза — это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором. Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре.

Франшиза бывает условной и безусловной. Юристы, как и Википедия поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью. А безусловная франшиза — это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения.

Приведем пример. Франшиза — это денежная сумма, которая не подлежит возмещению со стороны страховой компании при наступлении страхового случая. Если франшиза составляет 10 000 рублей, а сумма убытка, возникшего в результате аварии — 80 000 рублей, вы оплачиваете самостоятельно 10 000 рублей, а оставшиеся 70 000 рублей заплатит INTOUCH.

Еще несколько примеров расчетов в таблице:

Тип франшизы Размер ущерба Размер франшизы Размер итогового возмещения

Условная	10 000	10 000
Условная	30 000	10 000	30 000
Условная	60 000	15 000	60 000
Безусловная	10 000	10 000
Безусловная	30 000	10 000	20 000
Безусловная (процентная)	60 000	25%	45 000

Преимущества полиса с франшизой

Такой вид страхования имеет ряд преимуществ для клиента, в частности он дает значительную финансовую выгоду. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса. Среди других положительных моментов такого вида страховки отмечают:

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Кому выгодно КАСКО с франшизой?

Прежде чем оформлять такой вид договора, необходимо иметь хотя бы базовое представление об этом страховом продукте. Такой полис будет выгоден тем, кто аккуратен на дороге и дорожит своим временем, при этом застрахованный должен быть готов взять на себя расходы на восстановление незначительных повреждений. Безусловно, выбор варианта страховки остается за автовладельцем.

Данный вид страхования подойдет для следующих категорий автовладельцев:

Опытные водители. Полис с франшизой подойдет для тех, кто хорошо водит машину и редко попадает в ДТП, однако хотел бы застраховаться от действий других участников дорожного движения.

Начинающие водители. Неопытному автомобилисту, недавно севшему за руль, нужна дополнительная защита и гарантии того, что в случае наступления страхового случая, расходы на крупный ремонт машины возьмет на себя страховая компания. Кстати, у нас есть специальная программа каско для молодых водителей.

Владельцы подержанных машин. Этот вариант страховки подходит владельцам б/у машин, которые не волнуются по поводу мелких царапины на своем авто и редко обращаются в страховую организацию за небольшими страховыми выплатами.

Собственники дорогостоящих автомобилей. Владельцам дорогостоящих иномарок оформление КАСКО с франшизой позволит существенно снизить стоимость полиса. Выбирая страховку с франшизой, важно учитывать такие индивидуальные параметры, как манера поведения на дороге, стаж безаварийного вождения, наличие свободных финансовых средств, уровень охраны машины.

Если Вы сомневаетесь в том, стоит ли включать франшизу в договор, обратитесь к специалистам INTOUCH, которые подберут оптимальный вариант страхования с учетом Ваших потребностей. Вы также можете самостоятельно рассчитать полис КАСКО с помощью страхового онлайн-калькулятора на сайте нашей компании.

Источник: https://www.in-touch.ru/articles/franshiza-komu-i-zachem-ona-nuzhna/

Франшиза в страховании

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Франшиза включается в договор по обоюдному согласию сторон (клиента и страховой компании). Если данной опции в договоре страхования нет, или, иными словами, франшиза равна нулю, то Страховщик, т.е. страховая компания, при наступлении страхового случая, должен будет осуществить компенсацию в полном объеме вне зависимости от величины ущерба.

Зачем нужна франшиза?

Чтобы было предельно понятно, рассмотрим пример включения франшизы в договор КАСКО:

Мы страхуем автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. по КАСКО. Если согласно договору страхования франшиза равна 30 тыс. руб., то при ущербе автомобилю до этой суммы Страхователь, т.е. клиент, восстанавливает автомобиль за свой счёт. Допустим, в результате ДТП разбита фара стоимостью в 20 тыс. руб. В этом случае в страховую компанию за возмещением ущерба обращаться не стоит.

Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в 100 тыс. руб., то Страхователь платит страховой компании сумму, эквивалентную величине франшизы (30 тыс. руб.), и потом получает направление на ремонт. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, т.е.

в данном примере — 70 000 руб.

Принцип действия франшизы тот же и в других видах страхования.

Выгодно ли включать франшизу в страховку?

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т.д. Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба. Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании – 5-20 тыс. руб. или больше, дело Ваше.

К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Т.е. если полис без франшизы стоит 50 тыс. руб., то с франшизой в 10 тыс. руб. стоимость КАСКО составит примерно 40 тыс. руб. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании.

Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс. Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного. Получится, что в итоге Вы заплатили столько же, сколько и за полис без франшизы.

Если же за срок действия договора страхования будет более одного обращения в СК, то по сравнению с договором без франшизы, Вы в конечном итоге переплатите за страховку.

Так же рекомендуем при выборе величины франшизы учитывать и тот факт, что при небольшой разнице между её размером и величиной ущерба Вы, скорее всего, тоже не будете обращаться в страховую компанию. Допустим, при ущербе в пределах 10 тыс. руб. Вы обычно предпочитаете восстанавливать авто самостоятельно, без обращения по КАСКО. Поэтому Вы пришли к выводу, что Вам нужна франшиза в 10 тыс. руб. Но если автомобилю будет нанесён ущерб на сумму, скажем, 14 тыс. руб., то получается, что в страховую компанию Вам придется обращаться ради остальных 4 тыс. руб.

Большая франшиза размером в 30-100 тыс. руб. может быть интересна тем людям, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто. Отдельно риск «Угон» предлагают застраховать лишь единицы страховых компаний. Поэтому можно рассмотреть вариант покупки полного КАСКО («Ущерб» + «Угон») с большой франшизой. Иногда такой вариант страховки в одной компании по цене более приемлем, чем КАСКО только от угона в другой.

Чтобы узнать стоимость КАСКО с франшизой и без – воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Плюсы франшизы

+ Экономия денежных средств при заключении договора страхования. Если вы всё рано в пределах определенной суммы не обращаетесь за компенсацией в страховую компанию, тогда зачем переплачивать?

+ Чем меньше обращений по мелким ущербам, тем выгоднее условия по пролонгации (продлению) Вашего договора.

Минусы франшизы

— Возможны дополнительные финансовые расходы в течение срока действия договора страхования. Не выгодно при 2-х и более обращениях.

Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО?

Если у Вас есть полис КАСКО с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, то Вы можете обратиться по КАСКО за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге получится, что дополнительных расходов Вы не понесли.

Источник: https://kasko-prosto.ru/franshiza_v_strakhovanii.php

Что такое франшиза в полисе КАСКО, каких видов она бывает и как сэкономить при её оформлении

» Автострахование » КАСКО

Франшиза – это определенная часть ущерба по КАСКО, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая.

Зачастую размер данной франшизы – это фиксированная денежная сумма или процент от стоимости автомобиля.

Франшиза может быть открыта как в рублях, так и в долларах или евро, а также в процентах от страховой суммы.

Ее размер устанавливается строго в страховом полисе КАСКО по соглашению обеих сторон (страховой компании и автовладельца).

Если клиент соглашается включить франшизу в договор, то страхователю предоставляется скидка на стоимость полиса.

Франшиза для автовладельцев бывает 2 видов: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая).

Безусловная франшиза в КАСКО

Самой распространенной франшизой страхования КАСКО является безусловная.

Она заключается в том, что страхователь сам принимает на себя обязательство при страховом случае и готов самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.

Страховая компания возмещает только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Безусловная франшиза подходит, если:

• водитель опытный, редко попадает в аварию (максимум один раз в год), а также оставляет свой автомобиль в гараже или на стоянке;
• сумма франшизы меньше, чем сумма скидки на франшизу.

При страховке с безусловной франшизой автовладелец может сэкономить до 70% от стоимости полиса.
Не стоит забывать, что если в течение определенного срока наступит несколько страховых случаев, то расходы по выплате могут превысить сэкономленную сумму при покупке франшизы КАСКО.

Например, безусловная франшиза в 11 000 рублей подразумевает, что абсолютно все выплаты в случае страхового происшествия будут выплачены за вычетом 11 000 рублей.

Это наиболее выгодный вариант для страховых компаний, однако менее привлекательный для тех страхователей, которые стараются обмануть страховщика.

Условная франшиза

Условная франшиза подразумевает, что автовладелец сможет получить полное возмещение ущерба от страховой компании, даже если эта сумма превышает сумму условной франшизы.

Страхователь несет расходы при условии, что эти расходы на ремонт автомобиля укладывается в сумму условной франшизы.

Покупаете автомобиль в кредит? Узнайте о преимуществах страхования КАСКО.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, обязательно ли оформлять каско при автокредите.

В таком случае на размер автостраховки практически не оказывает влияние условная франшиза.

Данная франшиза редко применяется среди автовладельцев.

Например, если франшиза равна 11 000 рублей, а повреждения оцениваются в сумму до 11 000 рублей, то такие расходы не будут возмещены страховой компанией.

Однако если ущерб составит 14 000 рублей, т. е. больше, чем 11 000 рублей, то в таком случае страховщики обязаны возместить его в полном объеме.

Стоит ли страховать машину по КАСКО с франшизой?

Перед тем, как приобрести полис страхования КАСКО и определить ее размер, стоит учесть такие нюансы:

• оценить состояние вашего материального положения в случае восстановления автомобиля после страхового события;
• учесть возможный размер материального ущерба после ремонта автомобиля из-за любого повреждения у Вашего дилера (при условии, что автомобиль на гарантии) или на неофициальной СТО (при условии, что автомобиль подержанный).

Определиться с данными вопросами нужно для того, чтобы оценить реальную необходимость открытия франшизы КАСКО.

Например, если франшиза открыта в пределах $500, а при условии ремонта в дилерском автосервисе превысит эту цифру, то КАСКО будет бессмысленна.

Открывать франшизу КАСКО выгодно при таких условиях:

• Вы опытный водитель с большим стажем безаварийной езды.
• Вы считаете, что проще оплатить мелкое повреждение, чем заниматься процедурой оформления страхового случая.
• Вашей целью является наиболее низкая стоимость КАСКО за счет франшизы по риску «Ущерб», а реальный интерес представляют риски «Угон/хищение».

Каско с франшизой: плюсы и минусы

Условная франшиза менее популярна, чем безусловная, поэтому в основном выделяются преимущества вычитаемой (безусловной) франшизы.

Зачастую страховые компании даже не выделяют условную и безусловную франшизы, а предлагают условия только безусловной.

Ответить на вопрос, выгодна ли франшиза для автовладельца, достаточно сложно.

Выгода будет зависеть от конкретного страхового случая, а выбор зависит от опыта вождения водителя, его потребностей и возможностей.

Такие особенности могут стать как преимуществом, так и недостатком при выборе договора страхования автомобиля.

Возможно вы захотите узнать, как избежать обмана со стороны страховых компаний с помощью РСА.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о том как СК навязывают страхование жизни продавая полис ОСАГО.

А тут вы узнаете о проведении судебной автоэкспертизы:
//auto/pay/avtoexpertiza.html

Среди плюсов франшизы КАСКО можно выделить:

• снижение на большую, чем величина франшизы, стоимости полиса КАСКО. Такое преимущество особенно ощутимо во время расчета стоимости полиса для водителей с небольших стажем, т. к. обычно для них устанавливаются повышенные коэффициенты в страховых компаниях;
• значительная экономия времени, т. к. по незначительным страховым случаям автовладелец не обращается в страховую компанию.

К главному минусу можно отнести то, что если произошла небольшая авария, а ущерб от нее не превышает величину франшизы, то владелец проведет ремонт автомобиля за свой счет и станет «безубыточным клиентом», т. е. фактически отсутствует возможность заявлять о мелких убытках.

Выбор франшизы КАСКО должен быть основан на реальных преимуществах такого страхования для вашего автомобиля.

Проанализируйте все плюсы и минусы, а также необходимость открытия франшизы для принятия верного решения.

Источник: https://strahovkunado.ru/auto/kasko/franshiza.html

Нужна ли франшиза в страховании автомобиля?

Во время страхования автомобиля многие компании предлагают автовладельцам не только страховой полис, но и франшизу. Подобное дополнение позволяет существенно экономить деньги на страховании, однако и обязует выполнять определенные обязательства. Еще больше осложняет ситуацию автовладельцам возможность выбирать из огромного количества видов франшизы автострахования. Чтобы в следующий раз и вас страховики не поставили в неловкую ситуацию, давайте попробуем разобраться, что такое франшиза и какие преимущества она способна принести лично вам.

Франшиза в страховании автомобиля

Простыми словами, франшиза в страховании – это ущерб, нанесенный вами в аварийной ситуации, который страховики не будут возмещать, а который полностью ляжет на ваши плечи. То есть, если страховой полис идет вместе с франшизой, перечень наиболее частых страховых случаев берете на себя вы, а страховая компания компенсирует только самые крупные выплаты.

Действующий закон гласит, что размер франшизы равен всего 2% (и ниже) лимита, который составляет ответственность страховой компании при компенсации ущерба третьим лицам. Поскольку размер данного лимита составляет 50 000 грн., то франшиза будет равна не более 1000 грн.

Что это означает? Это означает, что самостоятельно возмещать ущерб автовладельцам, пострадавшим по вашей вине, вы будете только в том случае, если размер этого ущерба не превышает 1000 грн., во всех же остальных ситуациях компенсацию ущерба все равно будет брать на себя страховая компания.

Правда, размер франшизы может быть разным – и 1000 грн., и 500 грн., и 0 грн.

Но есть здесь и еще один нюанс: даже если сумма компенсации будет превышать 1000 грн., к примеру, она составит 5000 грн., то страховики компенсируют третьему лицу только 4000 грн., тогда как автовладельцу все равно придется выплатить еще 1000 грн. При этом очень важно документально фиксировать выплату пострадавшему, иначе вас могут обязать к повторной выплате уже через суд. Наиболее приемлемым способом выплаты этой суммы будет перевод на банковский счет, или же выплата денег с получением расписки об их получении пострадавшей стороной (расписку желательно заверить нотариально).

Что означает франшиза с нулевой выплатой?

Многие считают, что, выбрав такую франшизу, они существенно выигрывают перед страховой компанией. Однако стоит понимать, что, предлагая нулевую франшизу, страховики сразу же учли размер компенсации в ее стоимость, которая может увеличить цену страхового пакета как минимум на 30%.К примеру, если обычная страховка могла обойтись вам всего в 560 грн., то, если вы выберете для себя дополнительную нулевую франшизу, – это может поднять стоимость страхового полиса до 700 грн. Разница ощутима.

На деле нулевая франшиза также не дает преимуществ своему владельцу. Ведь если вы причинили незначительный вред другому участнику движения на дороге, то вам намного проще будет на месте с ним разобраться и выплатить необходимую сумму ущерба, то есть проще иметь франшизу на 1000 грн. Ведь, несмотря на то, что с нулевой франшизой всю сумму ущерба будет выплачивать страховая компания, чтобы обязать ее в этом, вам необходимо будет подготовить целый пакет документов, на что также придется потратить немало финансовых средств (взять хотя бы оплату профессиональной оценки ущерба).

Стоит понимать, что даже если в чем-то страховые компании дают вам преимущество, они все равно смогут вернуть то, в чем якобы уступают вам. По этой же причине не стоит обращаться не только к нулевым франшизам автострахования, но и покупать страховые полисы по скидке.

Какие выгоды приносит франшиза вам и страховой компании?

Как бы там ни было, но франшиза в страховании автомобиля дает достаточно много преимуществ автовладельцам. В частности, это:

1. Экономия финансовых средств. Покупая страховой полис с франшизой (не нулевой) вы получаете возможность приобрести его за меньшую стоимость, нежели бы вы покупали полис без франшизы. Связано это с тем, что большинство страховых случаев компания все равно не будет выплачивать, поэтому ей и нет смыла устанавливать очень высокую цену на полис.

2. Экономия времени. Благодаря франшизе отпадает необходимость в сборе необходимых документов для получения страховой компенсации, поскольку возместить ущерб пострадавшей стороне вы можете непосредственно на месте аварии – к примеру, оплатить стоимость разбитой фары. Но не забудьте о расписке о выплате денег.

3. Многие страховые компании дают скидки своим постоянным клиентам, которые пользуются страховым полисом с франшизой и при этом за весь период страхования не создавали аварийных ситуаций.

4. Как ни странно, но езда за рулем автомобиля, застрахованного с франшизой, делает водителей более осторожными на дороге. Связано это с тем, что каждый водитель прекрасно осознает, что в случае чего ему придется возмещать ущерб из собственного кармана, а не из копилки страховой компании.

5. Покупать страховку с франшизой выгодно тогда, когда сама страховка важна вам только в случае угона или серьезной аварии, не представляющей возможности для восстановления авто.

6. Благодаря франшизе вы можете совершенно без ущерба кататься на своем авто, при этом не переплачивая стоимость страховки, а наоборот, максимально ее снизив.Безусловно, все эти преимущества дают много выгоды и самым страховикам. Ведь прецеденты, когда им приходится выплачивать страховые суммы, практически не случаются, и при этом в их копилку все равно регулярно капают взносы за страховые полисы.

Знакомимся с основными видами франшиз

Каждая страховая компания имеет свой перечень франшиз, которые вы можете приобрести при страховании своего «железного коня». Каждый из этих видов имеет свои особенности, о которых очень важно знать.

Особенности безусловной франшизы

Если у вас есть безусловная франшиза, то в случае нанесения ущерба сумма выплаты третьему лицу будет равна разнице между нанесенным ущербом и размером вашей франшизы. Объяснить это можно на таком примере: вы застраховались на 50 000 грн., и при этом размер вашей франшизы составляет 1 000 грн.

Если при этом вы нанесете кому-то ущерб в размере 800грн., страховая компания не будет предоставлять вам компенсацию. Но если ущерб дотянет до 2 000 грн., размер компенсации от страховой компании по безусловной франшизе по КАСКО будет равен всего 1 000 грн., поскольку еще 1 000 грн.

вы должны будете выплатить пострадавшему согласно франшизе.

Чем отличается условная франшиза?

Эта франшиза немного похожа на предыдущую, но сходство процесса выплаты компенсации в ней является аналогичным только в том случае, если сумма нанесенного ущерба не превышает размер франшизы. В таком случае страховая компания совсем не выплачивает компенсацию.

Если же вы нанесли третьему лицу ущерб, который превышает размер вашей франшизы, страховая компания обязана полностью погасить размер ущерба, а вы при этом не выкладываете из своего кармана ни копейки. При этом размер франшизы может определять сама компания, вы не сможете влиять на это.

Какие преимущества дает временная франшиза?

В такой франшизе, помимо указаний по поводу выплаты компенсации ущерба и влияния на эти выплаты франшизы, в договоре прописываются еще и конкретные временные сроки. То есть, если авария произошла в день, которые не охватывается действием франшизы, то вы будете в любом случае гасить всю сумму ущерба.

Разбираемся в сути динамической франшизы

Выплата, которую вы можете получить в результате аварии, может постоянно меняться. К примеру, если вы обратились в страховую компанию всего раз – она полностью погасит всю сумму ущерба за вас. Еще раз – вам придется из собственного кармана выкладывать сумму франшизы. В третий раз – сумма франшизы может вырасти в два, а то и в три раза, и вам ее опять нужно будет выплачивать из своего кармана. Поэтому выход тут только один – не попадать в аварии, потому что чем больше аварий, тем меньше денег будет оставаться у вас в кошельке.

Стоит ли брать высокую франшизу?

Эта франшиза выгодна для тех, кто имеет высокий риск в пух и прах разбить свое или чужое авто. В таком случае вы сможете получить от страховой компании мгновенную выплату полностью всей суммы полученного ущерба, какой бы большой она ни была. Но через обусловленный период времени вам необходимо будет вернуть страховой компании полную сумму франшизы.

Изучаем льготную франшизу

В этом случае владельцу страхового полиса не всегда придется возмещать ущерб собственными деньгами в размере франшизы. Со страховиком можно будет оговорить случаи, когда он полностью будет компенсировать весь ущерб – к примеру, если виновником аварии стали не вы, а другой водитель.

Регрессная франшиза – что это?

В этом случае размер франшизы может не ограничиваться 2% от размера страховой суммы. По вашему собственному желанию он может достигать и 40%. При этом, чем выше вы запросите размер франшизы, тем меньше вам придется платить за сам страховой полис. В случае, если вы принесете кому-то ущерб, страховая компания сама за вас его погасит, однако вы будете обязаны выплатить ей весь размер своей франшизы, независимо от того, какой размер имел ущерб.

На каком размере франшизы стоит остановиться при заключении договора?

Чтобы франшиза была действительно эффективной и приносила вам хоть какую-то выгоду, ее размер не должен быть ни слишком маленьким, ни слишком большим. Нулевая франшиза «съест» ваши деньги еще во время оплаты страхового полиса, а слишком большая может быть совсем не выгодной, если в аварии вы разбили кому-то только одну фару.

Поэтому при подписании договора остановитесь на той сумме, которая не будет слишком высоко поднимать стоимость страхового полиса, но и при этом не будет слишком сильно понижать размер франшизы. Оптимальный вариант – это франшиза размером в 500 грн.

Как франшиза действует на практике: знакомимся с несколькими примерами

Как утверждают аналитики страховых компаний, появление договоров с франшизами не только существенно снизило количество обращений к ним, но и улучшило ситуацию на дорогах – владельцы таких страховых полисов действительно реже попадают в аварийные ситуации. Но если у вас до сих пор остается вопрос, что такое франшиза, рассмотрим ее на нескольких примерах:

1. Был подписан договор на 50 000 грн., вместе с которым сумма франшизы составила 1 000 грн. Во время аварии вы получили ущерб, равный 800 грн. В таком случае страховая компания не будет вам его возмещать. Но если же ущерб был получен в размере 3 000 грн., то страховая компания выплатит вам ровно 2 000 грн.

2. Несмотря на то, что договор о страховании был заключен на 50 000 грн., согласно договору, размер франшизы составляет 2 000 грн. В том случае, если ущерб опять же будет составлять всего 800 грн., страховая компания опять ничего не будет выплачивать. Но если он составит 3 000 грн., то страховики обязаны будут компенсировать полностью всю сумму ущерба, не взыскав с вас суммы франшизы, так как речь идет об условной франшизе.

3. Был подписан договор на 50 000 грн., вместе с которым сумма франшизы составила 1 500 грн. (3% от страховой суммы). При этом был получен огромный убыток, который потянул на 40 000 грн. В таком случае компания компенсирует вам сумму, равную сумме ущерба, минус 3% от суммы страхования. То есть вы получите 40 000 грн. – 3% (1 500 грн.) = 38 500 грн.

Как вы сами могли убедиться, страхование с использованием франшизы действительно может принести автовладельцу много выгоды, но только в том случае, если он попадет в серьезную аварию. В случае мелких столкновений франшиза, наоборот, будет опустошать ваш карман. Тем не менее, психологически такое страхование заставляет водителей вести себя на дороге более осмотрительно.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/4673-chto-oznachaet-termin-franshiza-v-strahovanii-avtomobilya.html

Что такое франшиза в страховании автомобиля ОСАГО: виды, плюсы и минусы, оформление и пример

Многие даже не представляют, что термин франшиза может использоваться в сфере страхования транспортных средств. Но действительно, это понятие встречается и в страховом деле. Однако многие потребители не имеют представления о том, что означает «франшиза» при приобретении полиса КАСКО или ОСАГО. На деле она является прекрасным инструментом, который позволит сэкономить на покупке полиса.

Франшиза в страховании — что это такое простыми словами

Под понятием «франшиза» в сфере ОСАГО понимают часть денежных средств, отмеченная в договоре страхования, от которых автомобилист может написать добровольный отказ после ДТП.

Существует ли франшиза ОСАГО

Современная статистика говорит нам о том, что ежегодно количество аварий на дорогах растет. В первую очередь это связано с тем, что увеличивается количество транспортных средств, а значит появляется больше вероятности не поделить дорогу.

В результате ДТП у сторон возникает ущерб, который нужно покрыть. Для этого требуются денежные средства.

Но иногда у граждан просто нет нужной суммы на руках. В таких случаях выручает обязательный полис ОСАГО, который есть практически у каждого водителя. Он позволяет наилучшим образом разрешить возникшие финансовые вопросы. Сразу же после наступления страхового случая и оформления документов денежные средства будут переведены на счет пострадавших. Несмотря на то, что процесс выплат имеет массу нюансов, денежные средства в том или ином количестве отправляются на счет владельца полиса.

Размер франшизы будет определен при оформлении страхового полиса. Сумма будет выражена либо в конкретном числовом эквиваленте, либо в проценте от всей суммы выплат.

Виды франшизы ОСАГО

Чаще всего владельцы транспортных средств отдают предпочтение первому варианту франшизы — условной. Она позволяет при наступлении непредвиденных обстоятельств на дороге получить финансовую выгоду. Это значит, что чем больше размер установленной франшизы, тем дешевле выйдет гражданину страховка.

Условная

Условная франшиза подразумевает, что все выплаты после произошедшего дорожно-транспортного происшествия будут превышать имеющийся лимит франшизы.

Например, франшиза в соответствии с предварительно заключенным договором ОСАГО равняется 8 000 рублей. Убытки в результате дорожно-транспортного происшествия составили 6 000 рублей. В этой ситуации страховая не оплачивает ремонт.

Если сумма франшизы 10 000, а ущерб составил 20 000 рублей, в соответствии с полисом ОСАГО, автомобилист получит всю сумму, которая требуется для покрытия работ.

Безусловная

Это франшиза, которая подразумевает выплату в размере, которую водитель не получит при любом размере страховой выплаты.

При франшизе на 5 000 рублей и убытках в 10 000 рублей, страховщик получит только 5 000.

Плюсы и минусы страхования ОСАГО с франшизой

Давайте разберемся, какие достоинства и недостатки имеются у ОСАГО с франшизой.

Для автомобилиста

1. Первое важное преимущество — это существенная экономия на приобретении полиса добровольного страхования. Если в него будет включено наличие безусловной франшизы, то стоимость снизится. Но будет прослеживаться зависимость. Чем больше сама сумма франшизы, тем дешевле страховой полис. Включив франшизу в свое ОСАГО, вы должны быть готовы к тому, что в случае мелких ДТП вы не сможете обратиться за помощью. Если произойдут серьезные проблемы, то франшиза вам поможет.
2. Клиент может вносить свои корректировки в договор ОСАГО.

   Стороны сами договариваются об увеличении или уменьшении суммы франшизы. В зависимости от этих факторов и будет складываться итоговая сумма за полис. То есть клиент может выбирать, сколько ему заплатить, какие условия должны быть соблюдены.

Минус состоит в том, что франшиза является фактом, что гражданин не сможет обратиться за помощью в случае если возникли мелкие проблемы. Например, если стоимость ущерба равна 10 000 рублей, а франшиза составлена на 12 000, гражданин должен осуществлять ремонт автомобиля самостоятельно.

Еще один минус связан с тем, что некоторые страховые компании, которые выдают полис ОСАГО с франшизой, стремятся всячески подогнать дорожно-транспортное происшествие под эту сумму, которая не выходит за рамки франшизы. Иногда это получается, в результате чего клиент остается ни с чем.

Для страховой компании

Страховая компания существенно экономит время, поток клиентов снижается при оформлении полиса с франшизой. Например, если ущерб гражданина оценен в сумму, которая не превышает франшизу, он просто не явится в свою страховую компанию, тем самым не будет нагружать сотрудника дополнительной бумажной работой. Это очень удобно.

Но есть и минусы. Страховая компания будет вынуждена возмещать крупный ущерб. Граждане понимают это и стараются сделать все, чтобы существенно выйти за рамки франшизы. На месте дорожно-транспортного происшествия они целенаправленно еще больше калечат автомобили для того, чтобы перешагнуть величину стоимости франшизы и получить компенсацию за счет средств страховых компаний.

В каких случаях лучше выбирать ОСАГО с франшизой

Прежде чем принять решение о покупке условной или безусловной франшизы, нужно убедиться в том, что оно позволит вам получить только преимущества от сотрудничества со страховой компанией.

Для того чтобы понять, выгодна вам франшиза или нет, обязательно ознакомьтесь с этими условиями:

1. Наличие свободных денежных средств. Если у вас есть возможность осуществить мелкий ремонт, вы можете позволить себе покупку франшизы.
2. Стаж безаварийного вождения. Если стаж вождения клиента составляет от 15 до 20 лет, а за рулем он чувствует себя более чем комфортно, франшиза не станет лишней и поможет хорошо сэкономить. Ведь вероятность наступления страхового случая есть всегда, однако зачем переплачивать полную стоимость полиса ОСАГО.
3. Страховка от угона. ОСАГО включает в себя два риска — это угон и ущерб. Застраховать автомобиль только от угона предложат вам далеко не все компании, а те, что предложат, сделают это по существенно низкой стоимости. Если вас не интересует возмещение вреда при ДТП, можно купить полис ОСАГО с франшизой по существенной скидке.

В каких случаях лучше отказаться от осаго с франшизой

От франшизы стоит отказаться в следующих случаях:

1. У вас нет свободных денежных средств, и даже банально поменять бампер вы не в состоянии. В таком случае вам лучше оформить стандартный полис ОСАГО.
2. Стаж вождения небольшой, даже полис с франшизой обойдется вам в значимую сумму. А учитывая, что вы неопытный водитель, лучше купить полноценное ОСАГО и возмещать по нему ущерб даже за мелкие неприятности.
3. Вы часто осуществляете поездки, преимущественно двигаетесь в оживленном потоке и уже не раз по собственной вине получали ущерб от других автомобилей? Лучше не рисковать и не приобретать франшизу.
4. Если вы владелец дорогого автомобиля, лучше купить полноценное ОСАГО или КАСКО без франшизы.

Порядок оформления франшизы ОСАГО

Для того, чтобы оформить автомобиль по ОСАГО с франшизой, необходимо обратиться в ту страховую компанию, которая предоставляет такую услугу. Обращаться в страховую компанию нужно заблаговременно до того, как вы попадете в дорожно-транспортное происшествие.

Прежде чем с вами заключать договор, представители компании тщательно осмотрят автомобиль на случай, если вы попытаетесь скрыть следы повреждений и заявить о том, что они были получены уже после оформления договора.

1. Для начала нужно собрать все необходимые бумаги для оформления.
2. Обсудите с менеджером варианты оформления ОСАГО с франшизой.
3. Если вы согласны с условиями, подпишите договор.
4. Внесите сумму за приобретенный полис ОСАГО с франшизой.

Можно ли и как использовать франшизу за границей

Франшиза ОСАГО действует только на территории Российской Федерации. Если дорожно-транспортное происшествие произойдет другой стране, то страховая компания снимает с себя ответственность.

За отдельную плату можно заключить договор, в котором будут условия, что действия страховой компании распространяются и на другие страны. За это придется существенно доплатить к общей стоимости полиса.

Нет федерального закона, который бы регулировал вопросы, связанные с оформлением франшизы. Некоторые моменты отражены в Федеральном законе № 40 «об ОСАГО» и Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в 15 статье отражен порядок действий при осуществлении обязательного страхования.

В ближайшем будущем планируется принять нормативно-правовой акт, который будет заключать в себе вопросы, связанные только с оформлением франшизы, так как эта услуга становится все более и более популярной.

Как рассчитать франшизу самостоятельно

Для того, чтобы осуществить расчет собственными силами, нужно знать сразу три главных составляющих.

Выясните в страховой компании:

• процентное выражение франшизы;
• ее вид;
• установленный договором размер страховки.

При расчете используется формула, где процент для франшизы нужно умножить на размер страховки, в итоге получится сумма франшизы. Для каждого вида франшизы есть свои условия расчета. При безусловной франшизе выплаты будут всегда вычисляться из размера ущерба, что означает, что потерпевший не получит полную компенсацию.

Порядок расчета с примером

Стоимость выплаты страхового полиса равна 1 000 000 рублей. При этом, размер франшизы составляет 0,05%. Это 500 рублей. При постановке этих данных в формулу выяснится, что при размере ущерба 3 000 руб, страховщик выплатит 3 000 рублей. Но если ущерб составит всего лишь 400 рублей, то выплаты не будут воспроизведены.

Если под этот случай подогнать безусловную франшизу, то при ущербе на сумму 3 000 рублей выплата не будет компенсироваться.

Как сделать возврат франшизы по ОСАГО

После того как произошел страховой случай, водитель должен предпринять ряд действий для того, чтобы компенсировать себе полученные денежные убытки.

Для этого нужно пройти несколько обязательных этапов, в результате чего денежные средства в ближайшее время будут отправлены на счет владельца автомобиля. Давайте узнаем, что из документов потребуется для возврата и какие действия необходимо совершить.

Документы

В вашем пакете должны быть следующие заранее подготовленные документы:

1. Осмотр в виде результата и направление на осмотр на ремонтные работы.
2. Результат осмотра.
3. Чек-лист.
4. Накладная.
5. Счет-фактура.
6. Справка по форме 154.
7. Заключение экспертов о происшествии.
8. Заключение эксперта об убытке.
9. Уведомление о выплате по франшизе.
10. Извещение о случившемся дорожно-транспортном происшествии.

В некоторых отдельных ситуациях страховщик имеет полное право запросить дополнительные бумаги, которые связаны с тем или иным дорожно-транспортным происшествием.

Порядок

Сама по себе процедура возмещения денежных средств по франшизе возможна только при выполнении сразу нескольких важных аспектов. Нужно воспользоваться некоторыми советами, которые был помогут получить компенсацию:

1. Осуществляется ремонт транспортного средства в соответствии с полисом ОСАГО.
2. Оплачивается франшиза.
3. Страховщику предоставляется чек и заказ-наряд, а также другие бумаги, которые позволяют получить возврат франшизы.
4. Клиент страховой компании должен собрать всю исчерпывающую документацию, а также придерживаться установленного порядка для того, чтобы получить страховые денежные средства.

Можно ли сделать возврат по КАСКО через ОСАГО виновника: пошаговая инструкция

Если возникла ситуация, в которой пострадавший от дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через обязательное страхование, он может столкнуться с некоторыми проблемами.

Например, страховая компания, с которой заключил договор виновник, отказывается предоставлять выплату, аргументируя это тем, что владелец транспортного средства не предоставил свое авто для надлежащего осмотра и проведения ремонтных работ. Об этом говорит 45 пункт правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 федерального закона об ОСАГО.

В соответствии с гражданским законодательством такие действия расцениваются как неправомерные. Поэтому граждане должны отстаивать свои права, ссылаясь на нормы гражданского кодекса.

Страховая компания также может отказаться от принятия документов, агументируя это тем, что они самостоятельно могут сделать оценку причиненного ущерба. Если экспертиза все-таки была получена и результат не удовлетворяет страховую компанию, сотрудники могут заявить, что она была проведена не по правилам. Обжаловать подобное можно только в судебном порядке.

Потерпевший должен написать сразу два обращения-заявления. Для выплаты полиса по форме КАСКО вычитывается франшиза для компенсации в соответствии с ОСАГО.

Заключение

С каждым годом покупка страхового полиса по франшизе становится все более и более востребованной услугой. Если вы тоже задумались о приобретении ОСАГО с франшизой, вам необходимо ознакомиться с нюансами, условиями сотрудничества конкретной страховой компании. Только взвесив все за и против, а также проанализировав сложившуюся ситуацию, сможете принять верное решение

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/osago/franshiza.html