Как накопить на машину или квартиру | Лига.КредитОнлайн
Собственная машина или квартира для многих на сегодняшний день остается мечтой, которую удается воплотить в жизнь, к сожалению, только единицам. При этом они рассчитывают исключительно на собственные силы и умудряются не влезть в долги. Действительно, возможно ли накопить денег на столь дорогостоящую покупку самостоятельно, не прибегая к чьей-либо помощи? Существуют ли какие-то секреты, используя которые можно было бы накопить в обозримом будущем необходимую сумму и приобрести собственное жилье?
Три основных правила оперативного накопления
Для того чтобы быстро накопить нужную сумму, следует предварительно подготовиться. Первое, что стоит сделать, это определить для самого себя, куда именно обычно уходит заработанное? Далее останется только разграничить затраты, выяснив, на чем можно сэкономить, а какие расходные статьи, к сожалению, придется оставить неизменными. Лучше, если все это будет наглядно отображено, для чего достаточно составить перечень обязательных трат. Оставшиеся расходы придется сократить до минимума.
Второе правило – приучить себя систематически начать откладывать определенную часть прибыли, будь то заработная плата, пособие или любой другой доход. Как показывает практика, 10-15% можно откладывать подобным образом вполне безболезненно, однако для того, чтобы процесс накопления был быстрее, рекомендуется выделять сумму в 2-3 раза больше. Если использовать в данном деле рациональный и разумный подход, то вполне реально будет отложить каждый месяц около 30%. Впрочем, следует признать, что далеко не каждый доход может дать такую возможность. В этом случае стоит прибегнуть к альтернативному варианту, например, найти подработку.
- 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее
Третье правило – ограничить себя от спонтанных и неразумных трат. Соблазн раньше времени потратить накопленное на какую-либо дорогостоящую и, безусловно, нужную, но не в данный момент, покупку, бывает достаточно велик, а потому для того, чтобы не стало слишком поздно, рекомендуется сразу вносить отложенные сэкономленные средства на специальный банковский счет, с которого до определенного момента деньги снять нельзя, не потеряв процента.
Перейти в режим так называемой жесткой экономии на деле оказывается не так просто, как кажется на первый взгляд, испытание это способны выдержать далеко не все, однако те, кто действительно настроился накопить нужную сумму на квартиру или автомобиль, сможет отказаться от части покупок и тех трат, которые ранее были привычными. Подобные ограничения можно расценивать как своего рода инвестиции, и в будущем они позволят получить гораздо больше возможностей, чем сейчас.
Как определиться с целью накоплений
Привычка контролировать доходы и расходы, безусловно, является очень ценной, иметь ее желательно каждому, тем более, что сегодня для того, чтобы контролировать семейный бюджет, достаточно просто скачать специальное мобильное приложение, которых в Сети можно отыскать немало.
Специализированные программы для ведения личного бюджета, отличаются повышенным удобством и простотой интерфейса, так как с их помощью можно подсчитывать текущие доходы и затраты, планируя таким образом будущее всей семьи.
К примеру, если нужно накопить на отдых за границей к определенной дате, приложение поможет запланировать и остальные, не менее важные траты.
Полезно, используя приложение в мобильном телефоне или ПК, не просто накопить на отдых или дорогостоящую покупку, но и приучить себя откладывать определенную часть средств с каждой заработной платы, для чего можно отвести отдельную строку. Накопленные средства лучше сразу же откладывать на специально отведенную для этой цели банковскую карту.
Если ограничить самого себя определенными, но вполне реальными сроками, в которые нужно уложиться в плане накопления требуемой суммы, то компьютер поможет в том числе рассчитать, какую долю средств необходимо откладывать каждый месяц для того, чтобы достичь в итоге нужного результата.
Как стать финансово независимым
Для того чтобы полностью контролировать свои финансы, необходимо научиться:
- правильно расставлять приоритеты;
- знать, сколько денег будет получено, и сколько их потратится в конкретный месяц;
- подробно пересмотреть расходы и свести затраты к минимуму;
- составить грамотный финансовый план;
- продумать, каким образом можно вложить свободные средства для того, чтобы они могли принести прибыль.
Достаточно один раз навести порядок в семейном бюджете для того, чтобы всегда контролировать текущее положение дел, в том числе те траты, которые можно безболезненно для всех сократить, а также возможные экстремальные ситуации, когда режим экономии становится особенно жестким.
- 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее
Как накопить на автомобиль
Тем, кто знаком с ситуацией, когда приходится в прямом смысле слова жить от зарплаты до зарплаты, стоит научиться вести домашнюю бухгалтерию более разумно, нежели раньше. Конечно, справиться с дефицитом личного бюджета подобным образом вряд ли удастся на все 100%, однако контролировать собственные траты подобным образом все-таки можно. Как показывает практика, накопить на мечту способен человек с любым уровнем дохода, главное, чтобы он изначально определился с тем, на чем именно он будет экономить.
Такая цель, как, например, автомобиль, может стать еще более достижимой в том случае, если сопоставить возможности и уровень дохода. В частности, можно изначально нацелиться на покупку транспортного средства, цена которого не будет превышать годовой доход, аналогичным образом в будущем можно обеспечить содержание и обслуживание машины без ущерба для семейного бюджета.
Что нужно делать чтобы накопить на собственный автомобиль
Изначально следует обозначить для себя необходимую к накоплению сумму и подсчитать, сколько придется откладывать ежемесячно для того, чтобы ее собрать. Если денег все равно не хватает, стоит рассмотреть возможные варианты подработки.
Экономию может обеспечить вариант покупки транспортного средства в более скромной комплектации. Еще одним вариантом является приобретение подержанного транспортного средства.
Аналогичные советы можно применить к квартире или дому, так как покупка жилья на вторичном рынке позволит улучшить жилищные условия и не переплачивать.
Тем молодым семейным парам, которые мечтают купить собственное жилье, эксперты рекомендуют на протяжении определенного срока пожить с родителями, как показывает практика, имея среднестатистический доход, подобным образом можно всего за несколько лет накопить на жилье в новостройке.
- Читать подробнее
Некоторые молодожены всерьез рассматривают вариант с накоплением денег или ипотечным кредитованием. Второй вариант, конечно, позволяет ускорить процесс получения собственной жилплощади, однако все нюансы, сопровождающие подобное решение, также следует учитывать. Переплачивать в этом случае приходится практически половину стоимости приобретенного жилья и даже участие в специальных программах для молодоженов вовсе не гарантирует положительного результата. Своей очереди подобным образом, как показывает практика, можно ждать не один год.
Используя сотрудничество с банком, вопрос накопления нужной суммы может стать вполне реальным. Просто нужно не просто откладывать деньги, а вкладывать их в какой-нибудь инструмент с низкой, но стабильной доходностью.
Как накопить на свадьбу
Вариантов накопить на собственное торжество существует масса. Например, можно попробовать завести копилку, складывая в нее ненужную мелочь. Деньги это будут, конечно, небольшие, но вполне достаточные для того, чтобы всего за месяц накопить, например, на отдельные свадебные сувениры.
Дополнительно можно завести пластиковую карту, периодически пополняя ее, но не снимая накопленного, так как оно предназначается для свадьбы.
Для накопления стоит также использовать электронные счета или вкладывать лишние средства в ценные бумаги, но только в том случае, когда имеется какое-либо представление о данном вопросе.
Те, кто имеет представление о том, к чему стремится, традиционно добиваются поставленных целей. Достаточно вооружиться огромным желанием и самодисциплиной для того, чтобы терпеть, трудится и в итоге достичь всего, что намечено и кажется на сегодняшний день недосягаемым.
Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-nakopit-na-mashinu-ili-kvartiru
Как накопить миллион
Пьеса в четырех действиях
Пролог
Миллион в нашем случае — это условная цифра, большая сумма денег, которой хватит на крупную покупку. Для кого-то это могут быть 300 000 рублей —первоначальный ипотечный взнос за небольшую квартиру стоимостью полтора-два миллиона или первый взнос за автомобиль в кредит. Для кого-то это действительно 1 000 000 рублей — если, к примеру, покупать недвижимость в столице. Важен не размер суммы, а то, что она внушительная и копить придется долго и последовательно.
Есть такой феномен: сколько бы денег человек ни зарабатывал, он все тратит. Зарабатывает 20 000 — ближе к зарплате сидит с пустыми карманами. Стал зарабатывать 50 000 — та же история. Вместе с доходом неизменно растут потребности, и кажется, что никакого маневра для экономии нет. Но это не всегда так, чаще всего вполне реально откладывать часть дохода, даже небольшого, чтобы накопить на необходимую крупную покупку. Важно лишь:
- настроиться на то, что копить придется долго;
- четко распланировать финансы;
- регулярно откладывать на нужную цель;
- грамотно оптимизировать расходы;
- не хранить деньги «под матрасом».
И тогда все получится.
Действие первое. Планируем, ставим цель
Основа накопления — грамотное финансовое планирование: учет расходов и доходов, четкая постановка финансовой цели. Оцените, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить. После станет ясно, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно. Прикиньте, выдержит ли эту цифру ваш бюджет. Если нет — увеличьте срок накоплений или подкорректируйте свои мечты. Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра.
Пример планирования № 1: Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 2 000 000 рублей. Сумма — 300 000 рублей. Срок — 3 года. Ежемесячный доход — 50 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 8300 рублей.
Пример планирования № 2: Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 6 000 000 рублей. Сумма — 900 000 рублей. Срок — 5 лет. Ежемесячный доход — 80 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 15 000 рублей.
Что нужно учесть, если предстоит копить не один год
- Инфляцию — она постепенно обесценивает ваши накопления. Впрочем, если вы будете хранить деньги не «под подушкой», а в надежном банке, это поможет их защитить.
- Возможные соблазны. Всегда находятся «неотложные нужды», которые провоцируют отщипнуть немного от накоплений. Поэтому лучше выбирать такие варианты хранения, которые трудно и невыгодно «раскупоривать» раньше времени, например срочный вклад или «народные» облигации Минфина.
- Дисбаланс в текущих расходах и доходах. Бывает, что ситуация меняется — вдруг вы не всегда сможете откладывать ту сумму, которую планировали? Надо учитывать и этот риск.
Действие второе. Рассчитываем оптимальную сумму для регулярных накоплений
Помните, что накопить очень быстро большую сумму не получится. Можно провести аналогию с диетой: если вы решили похудеть на 10 кг, это невозможно сделать за неделю, сидя на воде. Можно серьезно навредить здоровью или сорваться и съесть целый торт (и диета пойдет прахом), поэтому важно худеть постепенно, по плану.
То же и с деньгами: если вы решите откладывать почти все деньги, ограничив себя во всем, это приведет к срыву и дисбалансу. Сумма ежемесячных отчислений на накопления (при условии, что у вас нет кредитов) не должна быть больше 20–30% вашего ежемесячного дохода.
Самый верный путь — рассчитать, запланировать и действовать четко по плану несколько лет подряд.
Пример расчета оптимальной суммы № 1: Сумма — 300 000 рублей. Срок — 3 года. Ежемесячно нужно откладывать — 8300 рублей (17% от дохода в 50 000 рублей)
Сумма в итоге (на пополняемом счете на 3 года под 4,4%) — 320 000 рублей
Пример расчета оптимальной суммы № 2: Сумма — 900 000 рублей. Срок — 5 лет. Ежемесячно нужно откладывать — 15 000 рублей (19% от дохода в 80 000 рублей).
Сумма в итоге (на пополняемом счете на 5 лет под 4,4%) — 1 000 000 рублей.
Что нужно учесть и какие есть варианты
- Откладывать запланированную сумму нужно во что бы то ни стало, без отговорок и послаблений. Возьмите за правило первым делом сберегать, а уже потом тратить оставшееся. Первые полгода будет тяжело, потом войдет в привычку.
- Настройте в приложении интернет-банка автоперевод нужного процента от доходов на свой сберегательный счет.
Действие третье. Оптимизируем расходы
Самое сложное действие. Нужно выяснить, откуда у вас берутся деньги и на что вы их тратите, скрупулезно проанализировать траты и доходы, а потом оптимизировать бюджет и изменить свои привычки. Это больно, но оно того стоит.
Примеры оптимизации:
Валера привык обедать в итальянском ресторане на первом этаже бизнес-центра. На обед (паста, суп, салат, кофе и иногда десерт) уходит примерно 400 рублей. Вот и зона для экономии: Валера стал брать контейнер с едой из дома. Домашняя еда тоже не бесплатная, но существенно дешевле, теперь цена его обеда — около 50 рублей. Экономия в месяц — 7000 рублей.
Валера обычно ездил на такси до работы и обратно — 200 рублей туда, 200 обратно. Взяв курс на рационализацию расходов, он купил проездной за 2000. В месяц экономия — 6000 рублей.
Валера долго курил, но теперь бросил — в первую очередь из-за показаний по здоровью, но это принесло и финансовый бонус. Он курил сигареты стоимостью 120–140 рублей, примерно полпачки в день, иногда больше. Получается, что ежемесячная экономия — больше 2000 рублей.
Итого Валера обнаружил свободные 15 000 рублей в месяц, он может копить их, слегка оптимизировав свой образ жизни. Разумеется, Валера — персонаж собирательный, и не у всех есть такое широкое поле для сокращения расходов. Но, как правило, возможность хоть какой-то оптимизации есть у всех, нужно лишь тщательно проанализировать свои расходы. И если копить предстоит очень долго, не стоит лишать себя всех удовольствий. Поход в ресторан один-два раза в месяц не нанесет слишком большого урона бюджету, зато существенно улучшит настроение ценителю итальянской кухни на пути к его «миллиону».
Действие четвертое. Выбираем финансовые инструменты
Накопить быстрее — можно, застраховать себя от возможных рисков — нужно. Главное, сберегать грамотно, а не «в конверт», к которому всегда есть доступ (а значит, и соблазн потратить, ведь «так хочется себя порадовать»). К тому же даже самая маленькая инфляция постепенно поедает ваши накопления в конверте. А лучше, чтобы ваши накопления не только не страдали от инфляции, но и обгоняли ее.
Какие финансовые инструменты подойдут для долгосрочных накоплений?
Банковский вклад. Наиболее безопасный и надежный способ сберегать и накапливать. С соблазнами бороться будет проще, чем в случае, когда деньги спрятаны в буфете. Только следите за тем, чтобы сумма вклада вместе с процентами в одном банке не превышала 1,4 млн рублей. Такая сумма точно попадает в государственную систему страхования вкладов, и даже в случае банкротства банка вы сможете вернуть их через пару недель после отзыва у банка лицензии. Единственный минус — проценты по депозитам невелики и не всегда покрывают инфляцию.
Ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги — всегда риск, хотя некоторые инструменты (например, облигации Минфина или крупных стабильных компаний) надежны, и опасность дефолта по ним минимальна. Начинать инвестирование лучше с наиболее безопасных инструментов:
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют начинающим инвесторам инвестировать даже небольшие суммы, доверив управлять ими професионалам. ПИФы бывают разные: одни вкладывают деньги в акции или те же гособлигации, другие специализируются на золоте или недвижимости. ПИФы могут быть хорошим вложением, но не забывайте, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски. Кроме того, некоторую часть дохода ПИФы забирают себе как вознаграждение за управление активами.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно использовать и для прямых вложений в ценные бумаги, и для покупки паев ПИФов. Главный бонус ИИС — возможность получить налоговый вычет, который позволяет платить меньшую сумму налога на доход от инвествложений или вернуть уже уплаченный налог. Но налоговые льготы действуют, только если не закрывать ИИС раньше чем через три года. И это неплохой способ уберечь деньги от соблазна.
Договор накопительного страхования жизни — еще один популярный, но опять-таки рискованный способ делать долгосрочные накопления. Доходность по договорам накопительного страхования жизни выше, чем по вкладам. Но эти вложения не защищены системой страхования вкладов в отличие от банковских депозитов. Из дополнительных преимуществ накопительного страхования жизни — возможность получить налоговый вычет.
Действуйте!
Самое сложное в том, чтобы накопить «миллион» (то есть «много денег» именно в вашем понимании), — начать это делать. После первого накопленного миллиона это уже не будет казаться чем-то страшным и невыполнимым, а мечты о новой квартире или автомобиле — такими уж нереальными.
И еще никогда не забывайте о себе, своем росте и развитии. Иногда вложить в себя и свое образование полезнее, чем четко следовать плану без всяких отклонений. Зато потом будете зарабатывать больше или работать будет проще.
Источник: https://fincult.info/article/kak-nakopit-million/
Как просто накопить на машину
Можно ли накопить на машину, не имея других источников дохода, кроме зарплаты?
Да, если вы получаете достаточно, умеете экономить и распоряжаться своими финансами.
Почему именно накопить деньги на машину, а не взять ее в кредит? Для того, чтобы накопить на машину потребуется лишь ваше горячее желание и терпение, но вы будете свободны – передумать или отложить покупку. Я против любой формы зависимости.
Так же сразу оговорюсь, что для того, чтобы накопить на машину, потребуется отказаться от привычных трат, жить экономно, все скрупулезно подсчитывать и в итоге получить во владение, возможно, лишь бюджетное авто.
Перед тем, как задуматься о покупке, необходимо оценить свое материальное положение, уровень зарплаты, дополнительные источники дохода и основные статьи расходов.
Начать делать накопления можно хоть с 1000 рублей в месяц, но тогда необходимая на автомобиль сумма наберется уж очень нескоро.
Чтобы все правильно рассчитать, нужно знать три формулы: сколько вы сможете отложить денег в месяц, на какую машину будете копить и сколько времени вам для этого понадобится.
1. Сколько вы сможете отложить денег в месяц
Зарпл./мес.+Доп. доход/мес. – Расход/мес. = Откладываемая сумма
Формула: Сумма вашей зарплаты в месяц плюс другие источники дохода минус прожиточный минимум будет равно сумме, которую вы сможете отложить в месяц.
2. Какой автомобиль выбрать
Далее приблизительно ориентируемся на цену машины, которую хотим, вернее можем себе позволить. Потому что машину рекомендуется покупать соответственно тем же своим финансовым возможностям, иначе вы просто не сможете ее обслуживать.
Тут формула простая: ваша зарплата за год равна стоимости автомобиля.
3. Сколько времени потребуется для накопления нужной суммы
Цена авто : Накопл./мес = Необходимое время
Формула: стоимость машины делиться на сумму, которую вы откладываете в месяц и равняется времени, которое вам понадобиться для накопления денег на машину.
Например, ваша зарплата 750 долл., вы можете прожить на 150 долл./мес., отложить 600 долларов. Эти 600 долл. умножаем на 12 месяцев и получаем 7 200 долл.
При цене очень бюджетной машины в 7 000 долл. кажется, что необходимая сумма наберется всего за год.
Когда я копила на машину, то так и думала. Но я не учла “форсмажорные” обстоятельства: незапланированные траты, которые обрушились на меня, когда я только начинала. То потребовался ремонт стиральной машине, то мне пришлось тратится на походы к зубному. Так же нужно обязательно учитывать стоимость учебы в автошколе и другие сопутствующие расходы (а вдруг не сдадите с первого раза на права?).
Да и при покупке машины семью тысячами не отделаешься – требуется ее еще зарегистрировать, оформить страховку, поставить сигнализацию. Далее антикоррозийное покрытие, обязательно установка защиты на картер, комплект зимней резины, и, наконец, банальные коврики и прочая мелочь (что обязательно должно быть в машине).
Так что лучше рассчитывать на тысяч десять и два года, как минимум.
Лично я при таком уровне дохода накопила на машину за 7500 тысяч долларов (Матиз) за два с половиной года.
Итак, вы определились со своими финансовыми возможностями, убедились или убедили себя, что машина вам просто необходима как воздух и решили, что готовы ради своей цели на все.
Теперь вам понадобиться вся сила вашего желания и внутренняя дисциплина. Подумайте, ведь два года, а то и больше, вам придется подчинить себя своей цели, жестко контролировать свои расходы.
Скачайте для себя Журнал накоплений, в котором будете вести учет сумм денег, которые откладываете. Ведя такой журнал, вы сможете наглядно видеть, какая сумма уже собрана и какой не хватает. Скачать Журнал.
Как экономить, чтобы накопить на машину
Расходы, если их не контролировать, будут, как всегда, большими. Чтобы не было искушения потратить сбережения на что-то другое, храните деньги в иностранной валюте или в крупных купюрах. Исследования показали, что люди охотнее потратят мелкие купюры и монеты, чем расстанутся с такой же суммой, но в крупных по номиналу банкнотах.
Подробнее о том, как сэкономить на покупках, что можно купить со скидкой и получить бесплатно можно почитать в моих статьях.
Но самое главное – заведите привычку записывать все, что тратите. Записывайте в обычный блокнот, а в конце месяца подчеркните то, без чего можете обойтись. Моими “ненужными” тратами были вкусности, мелочи типа вазочек, разных кошелечков, десятой сумки и прочих мелочей. Проанализировав расходы, либо откажитесь вообще от чего-то, либо найдите более дешевый вариант. Более подробно в статье «Как взять под контроль свои финансы».
Надо стать эдаким Скруджем МакДаком, чтобы накопление денег стало интереснее их траты. Надо их полюбить и не захотеть с ними расставаться, только тогда у вас получится.
Так же можно существенно сэкономить при самой покупке автомобиля.
Как определить дату покупки
Чтобы накопить на машину, некоторые советуют сразу определить для себя конечную дату, якобы это сильнее мотивирует. Но я просто откладывала деньги. Это стало вроде бы азартом – смогу ли я в следующем месяце потратить меньше, чем в предыдущем.
Поэтому где-то год просто копите и все, не думая о дате. И через год, подсчитав свои накопления, вы сможете спрогнозировать, когда наберется вся нужная сумма для покупки авто.
И еще
Чтобы достигнуть цели, надо откуда-то брать энергию для ее достижения. Я, например, каждое лето ездила к морю и время от времени давала себе поблажки. Не забывайте о них и вы.
Так же окончательно определитесь с маркой машины.
Очень советую обдумать все как следует: какова машина в эксплуатации, как дороги ее детали (не надо ли будет их заказывать из страны изготовителя). Продумайте все мелочи, вплоть до высоты клиренса, то есть высоты ее днища – если кроме города вы будете ездить еще и по грунтовым дорогам, то с низкой посадкой машину брать не стоит.
И вот, когда до желанной суммы остается не больше четырех месяцев, вы берете энную сумму и, с медицинской справкой, идете поступать в автошколу.
Автошкола
Кстати, когда я выбирала автошколу, меня не устраивало, что на занятия нужно будет ходить в определенные дни и в установленное время. Поэтому я нашла автошколу со свободным посещением. Когда бы вы не пришли, вы могли прослушать двухчасовое занятие по одной из тем в произвольном порядке.
И на счет коробки передач. Девушкам рекомендую автоматическую, это не только проще, но и намного приятнее – не думать о сцеплении, а просто ехать и получать удовольствие от езды.
Наконец, вы оканчиваете автошколу, сдаете экзамен и получаете права. После чего оплачиваете и забираете свою красавицу из салона.
Садитесь за руль и, вписываясь в поток машин, испытываете необыкновенное счастье и… страх. Для того, чтобы узнать как с ним справиться, почитайте статью советы начинающим водителям.
Я описала свой опыт в том, как накопить на машину. Надеюсь, он поможет вам стать уверенней в своих возможностях и целеустремленнее, чтобы получить то, о чем мечтаете.
Источник: http://www.dlya-sebya.com/mashina/nakopit-na-mashinu