Все автомобили проходят очень тщательную техническую и юридическую проверку перед продажей. Мы никогда не скручиваем пробеги и не скрываем историю автомобиля.
Посмотреть авто в наличии
Зачем нужен специалист по подбору авто с пробегом?
Команда Автокредо с удовольствием ответит Вам на этот вопрос:
1.Гарантия покупки юридически чистого автомобиля. На рынке очень много недобросовестных продавцов, и без определенных инструментов проверок, невозможно узнать всю историю транспортного средства.
2.Гораздо дешевле оплатить услуги специалиста, который проведет предварительный осмотр и выявит скрытые дефекты, чем впоследствии платить за ремонт.
3.Сведения об имеющихся, даже мелких, недочётах позволят обоснованно сбить цену при заключении договора купли-продажи.
4.Автомобиль, не побывавший в ДТП и не имеющий дефектов, впоследствии легче перепродать.
Для статистики:
20% сделок купли-продажи транспортного средства оформляются с нарушением закона.Более 70% автомобилей хотя бы раз попадали в аварии. Большая часть продавцов скрывает факт участия в ДТП. Около 30% россиян, купивших автомобиль с пробегом, в течение первого месяца его использования выявляют огромное количество неполадок, устранение которых требует определенных финансовых затрат.
Примерно 500 000 автомобилей ежегодно возвращаются на дорогу после восстановительного ремонта в результате ДТП.
Как получить автокредит на наиболее выгодных условиях?
В любом случае, нужно учитывать риски банка. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка. И, соответственно, наоборот.
Итак:Соберите максимум документов. Предоставьте справки по форме банка или 2-НДФЛ. Если имеется дополнительный доход (например, если сдаёте квартиру в аренду, обязательно предоставьте договор). Автокредит можно получить и без подтверждения дохода, но в этом случае процентная ставка будет минимум 14-15% годовых.
Также очень важным моментом является сумма первоначального взноса (ПВ). Если есть такая возможность, лучше внести эту сумму сразу же. Зато Вы потом просто меньше переплатите по кредиту.Дополнительные страховые продукты.
Страхование жизни заёмщика и страхование автомобиля (КАСКО) , также снижают процентную ставку, потому что для кредитной организации Вы обезопасили себя и приобретаемый автомобиль от каких-либо непредвиденных ситуаций.
Возраст и ликвидность автомобиля также немаловажны. Автомобиль находится в залоге у банка до полной выплаты кредита. Соответственно, параметры залогового имущества , если учитывать риски банка в случае невыплаты кредита, играют очень важную роль для залогодателя.
Что делать, если банк отказал в автокредите?
Есть несколько вариантов отказа, ниже разберемся в каждом из них.
- Моментальный отказ (это когда заполняют заявку и через 5 минут Вы получаете отрицательное решение)
- Отказ после предварительного одобрения (после того как сотрудники банка связались с Вами, контактными лицами )
- При согласовании автомобиля.
Итак, моментальный отказ или, как это называется у банков, отказ по скорингу. Скоринг — это оценка заемщика по 850 бальной шкале (рейтинг НБКИ) и 1000 (FICO скоринг). Состоит эта оценка из, более чем, 30 параметров.
Основные из них — это наличие просрочек, нагрузка по действующим кредитам, уровень дохода, ежемесячные расходы семьи, семейное положение, количество детей на иждивении и многое другое. Самое главное, если Вам вынес отрицательное решение один банк, не спешите (как это любят делать менеджеры автосалонов) подавать заявки в другие банки. Каждый отказ уменьшает вероятность одобрения в следующем банке. Нужно просто разобраться, в чем причина. Сначала убедитесь, что у Вас нет и не было просрочек по кредитам.
Проверьте наличие задолженности у органов ФССП (даже если у Вас штраф ГИБДД на сумму 500 рублей ушел на взыскание, банк примет отрицательное решение). Убедитесь, что Ваш супруг/супруга также не имеет проблем с кредитными организациями и судебными приставами. Также очень часто бывает так, что банк отказывает в кредите из-за отсутствия кредитной истории, потому что он не может оценить Вас, как заемщика. В этом случае, можно просто взять небольшую рассрочку, товарный кредит, кредитную карту и т. д.
, затем, проплатив пару месяцев, снова обратиться в банк.
Отказ после предварительного одобрения. Вы уже представили себя за рулем приобретаемого автомобиля, но после верификации банком данных по телефону, Вам сообщили об отрицательном решении. В этом случае также много причин, но основные это:
-Несоответствие заявленной в анкете информации. (Возможно, Вы просто указали завышенную заработную плату, а контактные лица не подтвердили эту информацию);
-Наличие судимостей. (Банки очень редко выдают кредиты лицам с уголовным прошлым. Это все, конечно, индивидуально рассматривается, но чаще всего именно так);
-Сомнительный работодатель. (Возможно организация, в которой Вы работаете, не платит налоги, имеет долги, большое количество судебных дел в качестве ответчика, и т. д., или просто находится в стоп — листе у банка, т.е. когда несколько Ваших коллег вообще не платят по своим кредитам).
Отказ при согласовании автомобиля. Основные причины — это:
-Возраст авто. (В основном банки кредитуют машины не старше 10 лет, и лишь несколько банков выдают кредит на автомобили от 2001 г.в.);
-Несоответствие рыночной стоимости и суммы запрашиваемого кредита. (Например, когда автомобиль стоит 500 000 р, а заявка подается на 700 000р.);
-Штрафы, залоги и аресты на покупаемом автомобиле. (Если там будет небольшой штраф, банк просто может сообщить об этом, и, если продавец оплатит его, скорее всего сделка пройдет удачно. Но, если какие-то более серьезные проблемы с документами, то Вам придется искать другой автомобиль).
Отказ при согласовании авто не так страшен, потому что есть возможность немного поменять выбор транспортного средства.
В этой статье указаны только лишь основные причины. На самом деле бывает так, что все, что написано выше в порядке, а отказ — просто из-за какой нибудь мелочи, на которую ни Вы, ни кредитный менеджер не обратили внимание. Эксперты нашей компании в 99% случаях могут пояснить причину отказа. В 70% — помочь исправить ее
Что такое автоассистанс или пакет услуг «Ультра24»?
Наверняка, мало кто знает об этом.
Мы являемся официальными партнёрами этой программы , и постараемся вкратце рассказать Вам, что представляет из себя эта интересная услуга.»Ультра24″ — это помощь на дороге, которая включает в себя страхование жизни от Сбербанка, и круглосуточную поддержку для тех, кто за рулём.Этот пакет услуг приобретается как дополнительный продукт при покупке автомобиля в кредит и для многих клиентов он гораздо интереснее, чем просто страхование жизни.
«Ультра24» — это:
-Бесплатная юридическая поддержка (Вы можете даже доверить юристу переговоры с инспекторами ГИБДД)-Возврат на дорожное полотно (если Вы, не дай Бог, заехали в кювет)-Холодный запуск (актуально для нашей зимы)-Подвоз топлива (если не доехали до заправки)-Аварийный комиссар и автоюрист (в случае споров с участниками ДТП)-Зарядка АКБ Вашего автомобиля («прикурить» у нас это обычно называется)-Замена поврежденных колёс и ремонт авто на месте поломки
-Эвакуация с места ДТП
Это лишь основные услуги. Подробнее о тарифах вы можете узнать в компании «Автокредо». Удачи на дорогах!
Источник: https://24autocredo.com/
Как получить автокредит: личный опыт
Новый автомобиль – мечта многих. Однако вряд ли найдется большое количество покупателей, которые смогут достать нужную сумму на понравившуюся машину без займов. И тогда встает вопрос кредитования. О том, как получить автокредит и какие «подводные камни» вас ждут, рассказали эксперты.
Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках
Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.
Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).
Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам, первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал. Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо». Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.
Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.
Почему автокредит и какие документы потребуются
Девушка-менеджер быстро оформила заявку на кредит, задавая стандартные вопросы: место работы, доход в месяц, сумма, которую комфортно платить в месяц, имена и телефоны ближайших родственников, которые могут подтвердить сказанное, телефон непосредственного руководителя. Что касается документов, их понадобилось совсем мало.
«Сегодня для оформления автокредита уже не требуется большой пакет документов, – говорит заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы Александр Куликов. – Многие банки при оценке платежеспособности клиентов запрашивают только заполненую анкету по форме банка с данными клиента и требуют паспорт и права.
Исходя из этого, банки принимают решение – положительное или отрицательное.
Но если у клиента имеется полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество), то эти факты будут свидетельствовать в пользу клиента и, соответственно, увеличат шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку».
По словам Александра Куликова, выгода автокредита, прежде всего, в низкой ставке, ведь, как правило, ставка по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому. Также существует множество программ в связке автодилер-банк-страховая компания, когда клиенту реально дешевле и выгоднее приобрести автомобиль в кредит, чем платить за нее наличные средства. Кроме того, можно купить в кредит не только машину, но и приобрести страховые полисы КАСКО и автозапчасти на приобретаемый автомобиль в кредит.
Как поясняет управляющий директор ПАО «ПлюсБанк» Андрей Третьяков, проценты минимальные, прежде всего, потому, что риски невозврата автокредита ниже, что повышает доходность банка по сравнению, например, с потребительским кредитом. Автокредиты считаются менее рискованными, поскольку деньги получает не заемщик, а автосалон, присутствует залог автотранспортного средства. Кроме того, зачастую часть ставки компенсируется производителем автомашин или государством в рамках целевых программ.
Что кроется за внешней привлекательностью автокредитования
Всего час ожидания, и положительный ответ от пяти банков для меня получен. И вот тут-то выясняется много дополнительных обстоятельств. Во-первых, по требованию банков, вы должны дополнительно поставить качественную сигнализацию и механическое противоугонное средство. Конечно, сразу, то есть, по ценам того автосалона, который продает автомобиль (примерно в полтора-два раза выше средних цен по рынку).
Во-вторых, обязательным условием оказалось сохранение гарантии на автомобиль, то есть, вы берете на себя обязанность обслуживать автомобиль строго в гарантийных мастерских, цены в которых оставляют желать лучшего. А иначе процентная ставка по кредиту сразу меняется.
Наконец, обязательным условием является оформление страхового полиса КАСКО. Если вы делаете его от дочерней страховой компании банка, то это обойдется вам в копеечку. В моем случае получилось 80 тысяч рублей в год, и так на все годы, пока кредит не будет погашен. Если нет, то процент сразу подпрыгивает и условия кредитования начинают стремительно приближаться к обычному потребительскому – то есть уже не 6% годовых, а 10-12%. При этом не стоит забывать, что при наступлении страхового случая деньги получит банк, а не вы.
«КАСКО, несмотря на добровольный вид страхования, в большинстве случаев при оформлении автокредита является обязательным по требованию банка, так как приобретаемый автомобиль будет являться предметом залога и должен быть обеспечен при любых обстоятельствах», – говорит директор по продажам финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.
«Страхование и ставка по кредиту, к сожалению, связаны как сообщающиеся сосуды, – говорит Андрей Третьяков. – Банк не имеет права заставлять заемщика страховаться. Однако банк вправе предложить в таком случае более высокую ставку, поскольку у него появляются определенные сомнения, что данный заемщик вернет кредит в случае, если с автомобилем или заемщиком что-то произойдет».
По словам эксперта, риски покупателя состоят в том, что автомобиль находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Кроме того, выплата процентов по кредиту с текущим уровнем ставок все же существенно увеличивает стоимость транспортного средства, если сравнивать с покупкой за собственные деньги, но это – плата за обладание желаемой машиной здесь и сейчас.
В моем случае эта плата оказалась слишком высокой. Относительно бюджетный автомобиль, который я собиралась приобрести, в результате всех накруток вырос в цене на треть, и это произошло еще до того, как я начала выплачивать проценты за кредит. Поэтому от автокредита я отказалась, решив поступить иначе.
Вот что говорит владелец финансового сайта Финяшка.ру Кирилл Дутов: «Скажу не только, как финансовый аналитик, но и как бывший сотрудник федеральной страховой компании. У автокредитования есть ряд ощутимых минусов.
Среди них обязательное оформление полиса КАСКО; высокая средняя процентная ставка; жесткие требования к заемщикам; длительная процедура оформления и отсутствие возможности заложить транспорт для получения кредита. Но самый главный минус, по моему мнению, это сам кредит на транспорт. Вы берете деньги под высокий процент на постоянно дешевеющий пассив.
Пользоваться таким способом можно только в том случае, если выгода от автотранспорта больше, чем издержки и переплата банку».
Кому это выгодно, или Парадигма жизни в долг
Тем не менее, автокредиты берут достаточно активно. Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году в России было выдано 655 тысяч автокредитов общим объемом 421 миллиард рублей. По сравнению с 2016 годом, число договоров на покупку автомобиля в кредит увеличилось на 42,5%. Объемы кредитования выросли по сравнению с 2016 годом на 52,5 %. Средняя сумма выдаваемого кредита растет второй год подряд и в 2017 году составила 642 тысячи рублей, средний срок кредита 40 месяцев (3,3 года). Основными потребителями этого продукта являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.
Кроме традиционного автокредита, при котором долг погашается в течение всего срока равными ежемесячными платежами, все большей популярностью пользуются автокредиты по программе buy-back, с остаточным платежом. Они отличаются тем, что ежемесячные суммы, необходимые для погашения кредита и процентов, в первые три года очень низкие (в среднем не более 15-17 тыс. в месяц, при покупке автомобиля стоимостью около 1 млн рублей). Но зато по истечении этих трех лет вы имеете остаточный платеж в размере около 400 тысяч. Его нужно погасить сразу или вернуть автомобиль в автосалон, который продаст его и расплатится с банком.
Вот что говорит о своем опыте заместитель главного редактора интернет-издания «Лента.ру» Роман Уколов: «Изначально эта программа понравилась мне своими маленькими ежемесячными платежами. Да, безусловно, в конце остается большой кусок долга.
Но всё-таки этот кусок у тебя будет через три года, а это значит, что в течение этих трёх лет, если у тебя возникает какая-то финансовая возможность, ты всегда можешь уменьшить свой долг, выплатив часть заранее.
Беря такой кредит, люди рассчитывают либо погасить его постепенно частями, либо решают, что в любом случае будут сдавать свой автомобиль по истечении трехлетнего периода, чтобы купить новый автомобиль на тех же условиях», – рассказывает он.
«Это такая парадигма жизни в долг. Но тот, кто привык так жить, не рассматривает кредиты, как какое-то существенное обременение. Для меня, например, это уже совсем не проблема. В принципе, если человек не планирует выплачивать кредит полностью, то такой автокредит можно расценивать, как форму долгосрочной аренды автомобиля. Единственный минус – это фактическая переплата, которая заложена в любом кредите. Но такой расклад в сегодняшних условиях меня устраивает. Я знаю, что не останусь без машины. Если не расплачусь, то сдам автомобиль, и снова оформлю кредит на тех же условиях», – говорит Роман Уколов.
Познай Дзен с нами на нас в Telegram
Источник: https://mir24.tv/articles/16294959/kak-poluchit-avtokredit-lichnyi-opyt
