Как проверить не в залоге ли машина? | Принцип права+

В этой статье:

Смотрите, какая тема — Как проверить автомобиль на залог перед покупкой по VIN и госномеру онлайн?

Залоговое имущество по состоянию на 2019 год запрещено отчуждать. Такое положение диктует статья 346 ГК РФ. Таким образом, договор купли-продажи машины может быть расторгнут банком. Поэтому очень важно проверять автомобиль на предмет залога перед его покупкой. Сделать это можно бесплатно в режиме онлайн на официальном сайте ФНП – реестра залоговых обязательств. В статье мы приведём пошаговую инструкцию проверки по номеру и VIN-коду.

Чем грозит покупка машины в залоге?

Вы можете лишиться автомобиля. Так как 346 статья Гражданского кодекса прямо запрещает продавать заложенное имущество, то договор купли-продажи может быть признан судом ничтожным в том случае и расторгнут, если банк обратится в суд с этой проблемой. В результате машина вернётся продавцу, а вам придётся выбивать обратно уплаченные за неё деньги. Перспектива редко бывает радужной.

Проблема ещё заключается в том, что проверка автомобиля на предмет залога для покупателя далеко не всегда бывает достоверной – банк попросту может не включить автомобиль в реестр, и тогда вы не увидите всей правды. Но хорошая новость заключается в том, что даже в рамках судебного разбирательства в этом случае вы будете добросовестным покупателем, и банк залоговое имущество не вернёт.

К слову, ошибочным является мнение о том, что если автомобиль в залоге у банка, то это имущество банка. Вовсе нет! Имущество принадлежит его владельцу – залогодателю, хозяину автомобиля. Такой статус транспортного средства просто означает то, что банк (залогодержатель) имеет приоритетное право требования – если владелец перестанет платить по кредиту, то с реализации машины приставами именно в банк пойдут средства в первую очередь для погашения его задолженности.

Таким образом, самое важное, что нужно знать по нашему вопросу:

проверка на залог должна осуществляться всегда перед покупкой авто с пробегом, иначе есть риск потерять купленное движимое имущество,
автомобиль в залоге не является имуществом банка, вопреки распространённому мнению.

Как проверить наличие залога перед покупкой по VIN-коду? Инструкция

Проверка осуществляется онлайн, она бесплатна и проводится на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты (ФНП). Для этого потребуется:

либо вин проверяемого автомобиля,
либо фамилия и имя залогодателя.

Оба вида данных у вас должны быть, если задались таким вопросом перед покупкой и связывались с продавцом, и осматривали машину. Если этой информации нет, ниже мы приводим инструкцию о том, как проверить авто на залог по госномеру.

Итак, порядок действий достаточно несложный.

1. Перейдите на сайт ФНП в сервис по поиску предметов залога. Вы автоматически попадаете в поисковую форму. У сайта, к сожалению, нет мобильной адаптивной версии, поэтому ниже мы будем приводим снимки экрана с компьютера, а при просмотре с мобильного телефона или планшета сайт будет выглядеть абсолютно также.

2. Теперь необходимо кликнуть на вкладку «Найти в реестре».

3. Появятся 3 новые вкладки:

проверка на залог по реестровому номеру – его вы вряд ли знаете, поэтому данная вкладка в нашем случае не нужна,
проверка по информации о залогодателе – человеке, в чьей собственности находится залоговый автомобиль, который он продаёт,
по информации о предмете залога – здесь нужно будет ввести VIN код машины.

Рассмотрим 2 последних варианта проверки.

Проверка по VIN-коду

4.1. Для этого просто введите в одноимённое поле вин проверяемого автомобиля и кликните кнопку «Найти». В итоге на странице предстанет один из двух вариантов:

информация о том, что результатов по данному VIN-коду не найдено – это значит, что автомобиль не числится в залоге, и он ранее не включался в реестр,
таблица с информацией о предмете залога, которая будет отображать такие данные:
- дата внесения в реестр (она не обязательно должна совпадать с датой выдачи кредита – банк немного позже вносит данные),
- номер уведомления,
- VIN-код автомобиля,
- ФИО залогодателя,
- наименование залогодержателя – банка или другой финансовой организации.

Важно! Если вы нашли информацию о предмете залога, не спешите закрывать вкладку, равно как и отметать вариант покупки данного автомобиля. Наличие в реестре информации ещё не означает, что машина находится в залоге. Теперь просто перейдите к пункту 5 ниже в инструкции.

Проверка по ФИО

4.2. Здесь всё аналогично инструкции по порядку действий по вин-коду. Только нужно выбрать соседнюю вкладку и вписать минимум обязательных данных: фамилию и имя продавца машины.

По результатам проверки получите 2 аналогичных типа данных, которые указаны на скриншотах выше.

Если информация о залоге найдена

Итак, надеемся, что вы не сделали поспешных выводов, если информация в реестре отобразилась. Это всего лишь формально показывает, что имущество включено в реестр. Тонкость заключается в том, что даже после снятия залоговых обязательств, имущество из реестра не исключается, просто приобретает статус закрытого.

А проверка статуса залога – последний пункт нашей инструкции.

5. Для просмотра статуса имущества кликните по номеру уведомления.

В результате предстанет страница с PDF-документом с полными данными поиска. Вам интересна лишь преамбула в самом верху – состояние сведений: будет написано либо «актуальное», либо «сведения исключены».

Если состояние отображается как «актуальное», то это значит, что автомобиль находится в залоге, и покупать его довольно рискованно.
Если же написано «сведения исключены», то это означает, что залогодатель закрыл кредит, его обязательства перед кредитором погашены, а статус залоговых обязательств снят банком – то есть автомобиль находится не в залоге, и покупать его с этой точки зрения безопасно.

Если есть только госномер автомобиля

В этом случае узнать его VIN-код достаточно просто. Но есть 2 способа: платный и бесплатный. Второй, к сожалению, не всегда венчается успехом.

Бесплатно

Это можно сделать на ряде бесплатных сайтов, найдя их в поисковых системах по соответствующему запросу. Так, один из них достаточно успешно распознаёт вин-коды по номерам машин.

Платно

Платные способы во многом более достоверны и чаще оказываются успешными. Наиболее распространёнными сервисами являются те, что выдают полную информацию об автомобиле:

AvinfoBot (бот в телеграме @AvinfoBot)
сервис Автокод.

Полезные статьи

Источник: https://autotonkosti.ru/q/kak-proverit-avtomobil-na-zalog-pered-pokupkoy-po-vin-i-gosnomeru

Как проверить машину на залог?

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

авто, находящееся в розыске;
машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
автомобиль, который находится в залоге у банка;
авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке машины. Если авто, которое вы приобретаете, заложено в банке, рано или поздно организация может заявить на него свои права. Это чревато потерей и денег, и автомобиля. В лучшем случае вам придется потратить много времени, возвращая себе право на машину. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог перед покупкой и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». Она открывается по умолчанию при переходе на главную страницу сайта.

Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/proverit-avto-na-zalog/

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
проверка машины через специализированные сайты;
комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

Как проверить машину на угон?

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто «чистое» и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog-pered-pokupkoj/

Как проверить автомобиль на залог | Как узнать, в залоге ли машина

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заёмщиков о нём не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придётся заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Также читайте: Чем грозит покупка авто в залоге

Источник: https://avtocod.ru/kak-uznat-nahoditsya-li-avtomobil-v-zaloge