Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам?


В этой статье:

Что такое автолизинг?

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам?

Автолизинг позволяет арендовать транспортные средства с возможностью их последующего выкупа. Раньше подобная услуга была доступна только организациям, осуществляющим коммерческую деятельность, которые покупали автомобили в лизинг для развития бизнеса. Сегодня автолизинг доступен и физическим лицам, данная услуга расширяет возможности автовладельцев.

В этой статье мы постараемся объяснить, что такое лизинг автомобиля простыми словами, а также подробно рассмотрим все этапы и преимущества автолизинга.

У современного человека есть несколько вариантов пользования собственным транспортным средством:

  • покупка автомобиля с привлечением личных средств,
  • автокредитование
  • аренда.

 Автолизинг станет наилучшим решением в случае, если у вас нет возможности купить автомобиль за личные средства.

Доступны 2 варианта автолизинга:

  • финансовый лизинг – аренда с последующим выкупом и переходом авто в собственность лизингополучателя. Это наиболее популярный вид лизинга автомобилей.
  • Оперативный лизинг — аренда автомобиля без перехода права собственности к лизингополучателю.

Купить автомобиль в лизинг проще и выгоднее, чем оформить автокредит, так как требования банка зачастую оказываются значительно выше. При необходимости подобную сделку расторгнуть проще, чем автокредит. Лизинг дает вам возможность пользоваться различными автомобилями без оформления их в собственность, а также избавляет от множества других операций, связанных с продажей, регистрацией и др.

Рекомендуем!  Что должно быть в аптечке в машине?

Что такое авто в лизинг: особенности и основные этапы:

Машина в лизинг — это простой способ приобрести понравившийся вам автомобиль для решения поставленных задач. Чтобы взять машину в лизинг, необходимо обратиться в лизинговую компанию, которая в данном случае выступит лизингодателем.

Вам необходимо будет предоставить на рассмотрение пакет документов, который будет различаться для физических и юридических лиц. Поэтому предварительно необходимо проконсультироваться со специалистом.

Список документов, который необходимо предоставить физическим лицам, как правило, включает в себя: трудовую книжку, ИНН, справку о доходах, паспорт, а также другие документы, который могут подтвердить платежеспособность лизингополучателя.

После рассмотрения документов лизингодатель вынесет решение относительно возможности сделки. Если решение положительное, то стороны заключают договоры лизинга и купли-продажи.

На следующем этапе лизингодатель выкупает авто, регистрируя его на себя в государственном органе. Затем по условию договора транспортное средство передается покупателю в аренду.

С этого момента лизингополучатель может пользоваться автомобилем, но стоит отметить, что так как он не является его собственником, то не имеет права распоряжаться им. Обязательным условием является своевременное внесение платежей в соответствии с установленным графиком.

А также лизинговая компания имеет право проверять техническое состояние авто. Ненадлежащая эксплуатация транспортного средства, а также нарушение других обязательств может привести к расторжению лизингового контракта.

Если вы не имеете задолженностей к моменту окончания действия договора, то автомобиль после оформления всех необходимых документов переходит к вам в собственность с правом распоряжаться им.

Автолизинг для физических лиц имеет большое количество преимуществ:

  • Решение по заявке принимается в максимально короткие сроки;
  • Дополнительные расходы на оборудование, техническое обслуживание, хранение шин и другие расходы по автомобилю могут быть включены в ежемесячные платежи. В этом случае все обязательства по обслуживанию на себя возьмет компания-лизингодатель;
  • Вам достаточно предоставить минимальное количество документов, чтобы купить автомобиль в лизинг
  • Лизинг дает возможность получить право пользоваться и в дальнейшем приобрести коммерческий транспорт (спецтехнику), что невозможно при других сделках;
  • Скидки, а также специальные программы. Так как лизинговые компании работают с официальными дилерами на более выгодных условиях, вы можете купить автомобиль без переплат. Однако не все компании готовы предоставить автомобили по доступной цене.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц

  • Специальные цены, тарифы на автомобили и дополнительные услуги
  • Лизинг автомобилей помогает решить организациям множество проблем, связанных с возможными рисками при покупке, обслуживании и контроле собственного автопарка. Вы можете купить автомобиль любой категории в лизинг
  • Налоговые преимущества автолизинга — снижение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей, а также оптимизация налога на прибыль
  • Компания не теряет инвестиционную привлекательность, так как лизинг не влияет на увеличение долга в балансе

Покупая автомобиль в лизинг, вы можете выбрать одну из программ, которая будет наиболее выгодной для вас:

1. Лизинг без оценки финансового состояния

Лизингодатель не во всех случаях проводит проверку финансового состояния лизингополучателя. Существуют программы, в рамках которых, эта процедура максимально упрощена. Стоит учитывать ряд ограничений, которые могут возникнуть: техника, передаваемая в лизинг, должна быть новой и не дороже определенной суммы. Также стоит учитывать, что в этом случае при лизинге автомобилей процентная ставка будет выше.

2.Машина в лизинг без дальнейшего удорожания

Сумма всех ежемесячных платежей в рамках этой программы составляет общую продажную стоимость авто. Этого удается достичь благодаря дополнительным скидкам, которые имеет лизингодатель. Это позволяет приобрести автомобиль без переплаты.

3.  Машина в лизинг без первоначального взноса

Программа дает возможность купить автомобиль в лизинг компаниям, а также предпринимателям, которые были зарегистрированы и ведут деятельность недавно. По стандартным правилам этот срок должен составлять от 6-12 месяцев. По условиям программы лизингополучатель не вносит авансовый платеж.

Вы можете купить автомобиль с незначительным удорожанием, низким первоначальным взносом, а также с минимальным пакетом необходимых документов, которые не требуют длительного рассмотрения. В этом случае автолизинг дает дополнительные возможности: все необходимые операции, связанные с транспортным средством, может взять на себя лизингодатель. Наша компания сотрудничает с сервисными центрами, которые предоставляют услуги по выгодной цене и гарантируют качество. Благодаря собственным программам по обслуживанию и ремонту, минимизируется время простоя автомобилей, чтобы ваша компания не теряла прибыль, а вы всегда были мобильны.

Перед принятием решения купить автомобиль в лизинг стоит учитывать и другие особенности сделки. Стоит быть внимательным, так как для полного перехода автомобиля в собственность необходимо выполнить все обязательства по платежам. При финансовом автолизинге регистрировать автомобиль при переходе его в собственность лизингополучателя нужно 2 раза. На первом этапе при переходе транспортного средства лизингодателю от продавца, и впоследствии к покупателю, что влечет за собой дополнительные расходы.

Более подробно о ваших дополнительных возможностях вам с удовольствием расскажут наши специалисты. Мы поможем вам разобраться во всех тонкостях автолизинга, а также подберём программу, которая будет выгодной и комфортной для вас. Мы разрабатываем отдельные программы для физических и юридических лиц.  Преимущества работы с нами:

  • Свобода выбора услуг. Мы учитываем все ваши пожелания и предоставляем возможность комбинировать услуги, уходя от стандартного фиксированного пакета. У нас вы можете не только купить автомобиль в лизинг, мы оказываем широкий перечень услуг, среди которых: краткосрочная и долгосрочная аренда автомобиля, операционная аренда автомобилей с консолидацией счетов, управление водителями и т.д. Также вы всегда можете доверить нам обслуживание автомобиля и проведение всех дополнительных мероприятий, связанных с его эксплуатацией.
  • Высокий уровень сервиса и постоянный контроль. Мы постоянно улучшаем нашу работу, получая обратную связь от наших клиентов. Мы руководствуемся принципами надежности, пунктуальности и профессионализма. Вы можете быть уверены, что все обязательства по договору будут выполнены в полном объеме, а автомобиль передан вовремя.
  • Экономическая прозрачность и выгодные условия. Мы заключаем простой лизинговый контракт, в котором отражается фиксированная цена услуг и все условия сотрудничества. Мы предлагаем специальные цены на лизинг автомобилей. Также договор может включать дополнительные услуги по обслуживанию автомобиля, которые позволят сохранить ваше время и избавят от поиска надежных сервисных центров.

Источник: https://www.mcintermarkauto.com/articles/poleznoe/chto-takoe-avtolizing/

Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия

В статье мы рассмотрим, как физическим лицам купить автомобиль в лизинг. Разберемся, на каких условиях предлагают заключить договор ТОП-3 компании и как рассчитать платежи для покупки нового и б/у авто на калькуляторе. Вы узнаете, где взять авто на выгодных условиях и как проходит процесс покупки.

ТОП-3 компании, предлагающие лизинг для физических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Условия лизинга авто для физических лиц

Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2018 году — заключение лизингового соглашения.

В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

  • Гибкие требования к заемщику.
  • Лояльные условия внесения платежей.
  • Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

Европлан

Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

Базовые условия лизинга представлены в таблице:

Вид авто Срок Сумма Аванс
Новые автомобили 1 — 3 года до 3 000 000 р. от 10%
Авто с пробегом 1 — 3 года 50 000 р. — 1 500 000 р. от 30%

Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

Альфа-Лизинг

Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

Базовые условия для всех программ:

Аванс от 0%
Срок до 3 лет
Сумма до 10 млн р.
Срок рассмотрения 1 день

Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании. Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться. Разрешенный годовой пробег — до 50 тыс. км. На транспортные средства устанавливаются телеметрические системы слежения. При этом одна копия ключей остается в транспортной компании.

Major Лизинг

Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

Всего здесь действует несколько программ для физ. лиц, основные условия которых представлены в таблице:

Программа Сумма Срок Аванс
4:0 в вашу пользу от 300 000 р. 48 мес. 0%
Major Finance Выгодный индивидуальные условия 6 — 60 мес. от 20%
Максимальная выгода от 400 000 р. от 12 мес. от 49%
АвтоКлассик от 300 000 р. 6 — 60 мес. 20 — 49%
Buy Back от 300 000 р. 3 — 36 мес. от 0%
Major Finance Эксперт — б/у авто 300 000 р.- 6 млн р. 6 — 60 мес. 20 — 49%

Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях

Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

Все ТО и внеплановые технические работы выполняются у официальных дилеров и только за счет компании.

Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

Пример расчета лизинга для физических лиц

Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

Если вы оформите BMW 3-й серии стоимостью 1 840 000 руб. на 36 месяцев, оплатив первоначальный взнос 30%, то ежемесячный платеж составит от 32 384 р. (по кредиту — от 46 888 р.). Ваша выгода — 14 504 р.

Как взять авто в лизинг?

Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Регион проживания.
  • Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
  • Контактные данные.
  • Размер авансового платежа.
  • Срок лизинга.
  • Паспортные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение. Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса. Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Требования к физическому лицу

Требования к клиентам следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст — от 20 лет.
  • Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Разберемся, что нужно из документов, чтобы взять машину в лизинг:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия лизинговой компании.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка с работы или другой документ, свидетельствующий о величине постоянных доходов.
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Товарная накладная, коммерческое предложение и другие бумаги на приобретаемое транспортное средство.

Договор лизинга

При заключении лизинговой сделки составляется специальный договор. Согласно содержанию большинства таких документов, продавец имущества получает плату за товар от лизингодателя, но при этом несет ответственность перед непосредственным получателем товара за комплектацию, качество, срок поставки и т. д.

Лизингополучатель вносит авансовый платеж в счет компании, которая оплатила стоимость авто. При этом есть программы, которые заключаются без первоначального взноса со стороны клиента.

Дополнительные расходы, как правило, оплачиваются лизинговой компанией, особенно если речь идет о плановых ТО и внеплановых профилактических работах. Но в некоторых соглашениях может предусматриваться и финансовое участие заемщика.

Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц

Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

  • Небольшой пакет документов для оформления сделки.
  • Сотрудничество со многими дилерами.
  • Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Быстрота заключения сделки.

Отзывы о лизинге для физических лиц

Михаил Строков:

«Искал место, где можно взять лизинг на приемлемых условиях, без скрытых комиссий и различных накруток. В итоге остановился на компании Европлан. Здесь получил новый транспорт на условиях последующего выкупа».

Юрий Дронов:

«Опыта пользования лизинговыми сделками у меня не было, но все же рискнул и оформил соглашение через компанию Европлан. Самые выгодные условия здесь для юр. лиц, но и частным клиентам предлагают неплохие варианты, на что я и согласился. В рамках сотрудничества все идет хорошо. Я постепенно погашаю задолженность. Машина в моем пользовании с первого дня действия соглашения».

Александр Овсов:

«В настоящее время у меня действующий договор с компанией Альфа-Лизинг. С их помощью я наконец-то поменял свою старую машину на новую иномарку. Лизинг оформил на хороших условиях. Переплата небольшая, даже с учетом максимального срока действия сделки. Всем рекомендую данную компанию».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lic.html

Лизинг автомобилей для физических лиц в 2019 году

Время чтения: 6 минут

Получить автомобиль в собственность можно разными способами: купить, взять в аренду, оформить в кредит. Однако сегодня эксперты советуют обратить внимание на ещё одну возможность приобретения транспортного средства – лизинг. Этот способ не нов, он давно известен и широко распространён за рубежом, но в нашей стране до недавнего времени был востребован в основном юридическими лицами. Ситуация изменилась, и сейчас лизинг авто для физических лиц становится более доступным, удобным, а во многих случаях и достаточно выгодным для разных категорий граждан.

Что такое лизинг

Лизинг – несложный финансовый инструмент, который даёт водителю возможность в рамках одной сделки использовать сразу две операции по приобретению транспортного средства: аренду и покупку. Как такое возможно?

Поясним простыми словами, что такое лизинг автомобиля для частных лиц.

Если отбросить специальные термины, то лизинг можно определить как особый вид аренды транспортного средства с правом его последующего выкупа.

Иначе говоря, физическое лицо может использовать средство передвижения для своих целей, ежемесячно выплачивая компании-владельцу ТС установленную сумму, а по окончании срока действия договора приобрести автомобиль в собственность, выплатив его остаточную стоимость.

Лизинг не всегда был доступным для физических лиц. По Закону «О финансовой аренде (лизинге)», принятому почти 20 лет назад, им можно было воспользоваться только для коммерческих целей, но не для бытового применения.

Ситуация изменилась в 2010 году, когда в закон были внесены поправки. Теперь чтобы взять авто в лизинг, для физического лица не существует никаких правовых препятствий – автовладельцем может стать каждый желающий, независимо от рода занятий.

Виды лизинга

Какие же автомобили можно приобрести по лизинговой сделке – новые, старые, отечественные, иностранные? Ответ один: любые. Разница только в том, что некоторые лизинговые компании предпочитают работать с импортными автомобилями класса люкс и имеют свою постоянную клиентуру.

Во всех остальных случаях ассортимент машин, предлагаемых на условиях финансовой аренды, очень широк. Но выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Судя по данным на 2019 год, здесь действительно можно сэкономить, так как стоимость подержанного автомобиля, приобретённого по лизингу, в среднем на 7-10% ниже, чем взятого в кредит. Однако при этом ограничивается срок действия договора, так как амортизация подержанного автомобиля проходит быстрее.

Подробную информацию о приобретении транспорта с пробегом по лизинговому договору смотрите в статье «БУ авто в лизинг».

Следует отметить, что по окончании срока действия лизингового договора автомобиль не обязательно выкупать в собственность. Его можно вернуть в компании-лизингодателю и при желании взять другой, составив новый договор.

Такой порядок действий предусмотрен по программе «Лизинг без права выкупа», а называется данный вид лизинга оперативным или операционным. Его обычно оформляют компании, которые периодически меняют свой автопарк.

В отличие от лизинга с правом выкупа, операционный лизинг авто для физических лиц развит в нашей стране очень слабо, и для его распространения лизинговые компании оказывают клиенту дополнительные услуги по техническому обслуживанию и страхованию.

Покупка по лизинговой схеме

Для того чтобы купить автомобиль по договору лизинга, нужно сначала его выбрать – самостоятельно или с помощью лизинговой компании, а затем заняться оформлением сделки в той же компании или в банке. Некоторые автомобильные салоны сотрудничают с лизинговыми организациями, и тогда договор можно оформить непосредственно на месте покупки.

Чтобы купить машину в лизинг, физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

  1. заявление на имя директора лизинговой компании;
  2. копию паспорта
  3. копию второго документа, подтверждающего личность – водительское удостоверение или загранпаспорт, иногда – военный билет;
  4. подтверждение наличия доходов: трудовую книжку, трудовой договор или договор сдачи недвижимости в аренду;
  5. документ, подтверждающий доходы – стандартную справку 2-НДФЛ.

Прежде чем заключить с клиентом договор, лизинговая компания или банк проверяют не только его платёжеспособность. Обязательным является срок работы на нынешнем месте не менее шести месяцев.

После анализа и проверки сведений о клиенте лизинговая организация принимает решение. Если она считает возможным предоставить авто в лизинг для физического лица, то подписываются два документа: непосредственно договор лизинга и контракт о купле-продаже ТС по остаточной стоимости.

В них указано, на каких условиях заключена сделка, установлены суммы и сроки лизингового платежа, порядок обеспечения технического обслуживания и ремонта автомобиля, а также сроки перехода транспортного средства в собственность получателя лизинга.

В контракте в обязательном порядке оговаривается также страхование авто на средства лизинговой компании или самого покупателя.

После подписания документов лизинговая компания регистрирует автомобиль в ГИБДД на своё имя и оформляет доверенность лизингополучателю.

Для оформления лизинга юридическим лицам предусмотрен более полный пакет документов и несколько другой порядок оформления. Об этом читайте статью «Лизинг авто для юридических лиц».

Договорные условия

Как любой финансовый документ подобного рода, договор лизинга оговаривает некоторые обязательные условия предоставления услуги.

Прежде всего они касаются срока действия соглашения и суммы первоначального взноса. Чаще всего используется стандартный набор:

  1. первоначальный взнос – 10–49% от стоимости автомобиля;
  2. срок лизинга – не более тридцати шести месяцев (грузовые авто – не более 48 мес.);

Данные сроки и размеры взноса могут меняться в зависимости от финансовых возможностей клиента.

По условиям лизинга для физических лиц на автомобиль сразу же после внесения первоначального взноса транспортное средство переходит в пользование получателя лизинга. При этом на него переходят также все риски ущерба и гибели транспортного средства, обязанность обеспечивать сохранность ТС и поддерживать его в рабочем состоянии.

Физическое лицо может распоряжаться автомобилем, взятым в лизинг, по своему усмотрению, при условии соблюдения графика ежемесячных платежей. В случае отсутствия выплат лизинговая организация имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и забрать автомобиль.

Лизинг без первого взноса

Перед обращением в лизинговую компанию клиентам следует изучить вопрос, как взять авто в лизинг физическим лицам без первоначального взноса.

Заключить договор лизинга без авансового платежа можно при наличии определённых условий:

  • высокая платёжеспособность получателя лизинга,
  • достаточная ликвидность предмета сделки;
  • возможность получателя лизинга предоставить дополнительное обеспечение в виде залога имущества или поручительства лица с высоким уровнем доходов.

Некоторые фирмы предлагают своим клиентам оформить лизинг без первоначального взноса при заключении повторных соглашений. При этом первая сделка должна быть заключена на стандартных условиях с первоначальным взносом.

Кроме того, всем, кого интересует автолизинг, следует знать, как приобрести автомобиль в лизинг физическим лицам, заплатив пониженный первоначальный взнос.

Такой лизинг называется льготным и оформить его можно по действующей с 1 апреля 2015 г. Государственной программе поддержки автопрома России.

Преимущества лизинга

Известно, что автолизинг – безусловно выгодный финансовый инструмент для юридических лиц, так как позволяет им сэкономить на налоге на имущество и налоге на прибыль. Возникает вопрос: выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

По оценке экспертов, очевидными преимуществами лизинга в данном случае являются:

  1. Низкие ежемесячные платежи. Поскольку в течение всего срока действия договора транспортное средство находится фактически во владении лизинговой компании, её риски значительно уменьшаются по сравнению с кредитом, когда клиент забирает машину в собственность, ещё не оплатив её стоимость. Поэтому лизинговый процент может быть ниже, чем процент по кредиту.
  2. Возможность приобретения грузового транспорта. Известно, что приобрести в автокредит коммерческие автомобили, например, грузовики и самосвалы, сегодня невозможно. Для этого предпринимателям приходится брать потребительский кредит, что не всегда выгодно по срокам и сумме. В этом случае лизинг – лучшая альтернатива кредиту. В интернете можно даже найти данные о наиболее популярной грузовой технике, на которую оформляется лизинг. Так, сейчас это – тягачи с прицепами («сцепка»).

     О том, какие грузовые автомобили можно приобрести в лизинг и на каких условиях, написано в статье «Лизинг грузовых автомобилей».

  3. Существование программы льготного лизинга для отечественных автомобилей.
  4. Дополнительные услуги. Лизинговая компания может для удобства клиента предоставить услуги по техническому обслуживанию автомобиля, включив затраты в стоимость финансовой аренды. С согласия получателя лизинга предусмотрены также: информационная поддержка и консультации по эксплуатации автомобиля, вызов скорой помощи и инспекторов ГИБДД на место ДТП. Лизинговая компания может также сделать заказ такси или эвакуатора и даже оплатить своему клиенту проживание в гостинице в течение двух суток.
  5. Возможности для лиц с плохой кредитной историей. В лизинговых компаниях не принимают во внимание кредитную историю клиента. Здесь важно, чтобы у него не было в прошлом просрочек по лизингу. Если у компании есть сомнения, авто в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей могут предложить по специальным программам. В них большой первоначальный взнос – до 49%, а срок договора менее трёх лет, иногда он составляет всего 12 месяцев.
  6. Отсутствие налоговых выплат. Поскольку автомобиль, приобретённый по лизингу, является до окончания срока договора собственностью лизинговой компании, лицо, которое в это время фактически пользуется данным транспортным средством, не платит за него налог.
  7. Доступность для пенсионеров. Лизинговые программы доступны гражданам, которые не могут получить автокредит из-за возраста.

В целом преимущества лизинга особенно заметны, если сравнивать его с автокредитом. Это и отсутствие различных комиссий, которые составляют от 0,1 до 2%, и уплата госпошлины – 0,1% от стоимости автомобиля, и расходы на нотариальное оформление документов, и ряд других.

Преимущества лизинга по сравнению с автокредитом изложены в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от автокредита».

Конечно, приобретая автомобиль в лизинг для физических лиц, следует учитывать не только плюсы, но и минусы. Например, по сравнению с арендой лизинг – менее дорогая услуга, но в процессе использования автомобиля может стать более затратной из-за расходов на техническое обслуживание, поскольку арендатор не обязан оплачивать покупку запчастей и текущий ремонт.

Получатель лизинга также не может по своему усмотрению менять внешний вид машины или устанавливать какое-либо дополнительное оборудование. В этом случае компания-владелец авто в лучшем случае может потребовать убрать все «украшения», а в худшем – просто расторгнет с водителем договор.

Данные минусы, похоже, не кажутся покупателям слишком серьёзными. Судя по отзывам о лизинге авто для физических лиц в 2019 году в интернете, его преимущества во многих случаях всё же перевешивают недостатки, и популярность данной услуги неуклонно растёт.

Что выбрать – лизинг автомобиля или автокредит:

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/fizicheskoe-lico.html

Можно ли взять авто в лизинг для физических лиц: условия покупки, плюсы и минусы лизинга

Не каждый гражданин нашего государства имеет финансовую возможность полностью оплатить покупку хорошего автомобиля. Для таких потребителей отличным вариантом считается оформление автолизинга — инвестиционной услуги, которая даёт возможность взять в аренду транспортное средство (ТС) у лизингодателя с правом его дальнейшего выкупа. В чём особенности и положительные характеристики лизинга, и какой порядок оформления договора — подробнее в статье.

Что такое автолизинг

На финансовом рынке РФ услуга лизинга, которая подразумевает передачу имущества во владение потребителя на условиях аренды, появилась относительно давно. Однако чаще всего в лизинговой сделке лизингополучателем выступала юридическая компания. Сегодня получить движимое имущество в долгосрочную аренду имеют возможность и физические лица.

Наиболее интересным, выгодным и популярным видом лизинговых программ считается автолизинг — финансовая аренда, которая подразумевает передачу в пользование лицу ТС с возможностью его выкупа на протяжении действия договора. В период действия лизингового соглашения пользователь должен выплатить лизингодателю полную стоимость имущества плюс определённое финансовое вознаграждение. По его окончанию и после погашения необходимых платежей автомобиль становится собственностью потребителя.

На сегодня существуют два типа автолизинга:

  1. Финансовый. Его суть заключается в том, что лизинговое предприятие покупает ТС, отдаёт его в пользование потенциальному владельцу, при этом по завершении действия соглашения, машина переходит во владение лизингополучателя.
  2. Операционный. При таком виде аренды транспорт после того, как договор перестаёт действовать, возвращается финпредприятию.

Последний вид практически не практикуется в нашей стране, поскольку для физических лиц он не выгоден из-за больших финансовых затрат, которые идут на автомобиль в процессе его эксплуатации в период действия договора.

Важно!Сегодня получить ТС в лизинг имеют право юркомпании, физлица и ИП. Все вопросы автолизинга регламентируются федзаконом №194 от 1998 г. «О финансовой аренде».

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Многие потребители ошибочно полагают, что купить в лизинг можно только новое легковое транспортное средство. Поскольку финансовые возможности многих граждан государства не позволяют приобретать автомобили из салона, то лизинговые компании, идя навстречу интересам своих клиентов, дают возможность купить машину с пробегом. Многие компании занимаются также финансовой арендой конфискованных ТС, т. е. тех автомобилей, которые были изъяты у прежних лизингополучаталей по причине несоблюдения ими условий договора.

Получение подержанной машины в лизинг — отменная возможность среднестатистическим гражданам или мелким предпринимателям получить недорогое авто в собственность, а также организовать собственный бизнес. Наиболее популярным направлением лизинговых предприятий является долгосрочная аренда грузовых авто. Его востребованность объясняется несколькими факторами:

  • не каждый потребитель имеет возможность сразу выплатить всю сумму за грузовик;
  • финансовые учреждения редко предлагают кредитные программы по покупке грузового ТС;
  • размера потребительского кредита недостаточно для подобного приобретения.

Именно поэтому лизинг подержанных авто считается оптимальным вариантом для тех, кто развивает свой бизнес, например, такси, и тех, кто не имеет финвозможности приобрести новую машину из автосалона.

Решив взять б/у авто в финансовую аренду, следует учесть несколько важных факторов:

  • компании-лизингодатели имеют ряд условий, лимитирующих возраст подержанных авто, которые можно взять в аренду, как правило, граница равняется 3–7 годам;
  • преимущественно финкомпании не выделяют денежные средства на авто, изготовленные в КНР;
  • автолизинг подержанных авто предполагает довольно большой авансовый платёж — около 40% от стоимости ТС, а также повышенный ежемесячный платёж.

Все вышеописанные нюансы связаны, прежде всего, с денежными рисками, которые несёт компания-арендодатель.

Потенциальный лизингополучатель должен быть гражданином РФ, возрастом от 18 лет

Лизинг автомобилей для физических лиц

Как отмечалось выше, Закон о лизинге был создан ещё 15 лет назад. Согласно ему, воспользоваться арендой можно было только «с коммерческой целью». Подобная формулировка исключала право его применения физлицами для собственных бытовых потребностей. Исправить ситуацию помогли корректировки законодательной базы, сделанные в 2010 году, которые полностью исключали из текста закона эту фразу. Таким образом, воспользоваться услугой автомобильной финансовой аренды сегодня могут и обычные российские граждане.

Прежде чем предоставить автомобиль в лизинг физлицу, компания осуществляет проверку лица на его платёжеспособность. В данном случае пользователю необходимо предоставить справку, которая подтверждает его доходы и основной источник прибыли. Если размер официальных доходов невысокий, тогда лизингодатель вправе потребовать дополнительное обеспечение в виде залогового имущества, к примеру, спецтехники.

Потенциальному собственнику ТС следует также подать:

  • паспорт;
  • любой иной документ, который подтверждает личность, — заграничный паспорт, водительские права.

Преимущественно все лизинговые компании предлагают физлицам стандартные условия соглашения:

  • авансовый взнос — от 5 до 10% от стоимости автотранспорта, если оно новое, и 20–40% — если б/у;
  • период действия сделки — от 1 до 5 лет;
  • процент удорожания за период аренды — до 4%.

Компании могут также предлагать индивидуальные программы под каждого клиента: аренда без авансового взноса, без проверки платёжеспособности потребителя, без удорожания и т. п.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг — финансовая инвестиционная деятельность, которая обладает рядом положительных сторон. Среди её преимуществ можно отметить:

  • лизинговые программы предусматривают намного меньшую сумму ежемесячных выплат, нежели автокредиты;
  • возможность оформления договора даже при отрицательной кредитной истории покупателя;
  • минимум документации для оформления сделки;
  • возможность физическому лицу приобрести не только новую машину, но и подержанную;
  • возможность арендовать грузовое авто, выплатив часть его стоимости;
  • короткое время совершения сделки — от 1 до 5 дней;
  • удобный и гибкий график осуществления платежей;
  • возможность купить ТС со скидкой от производителя.

Между тем, финансовая аренда не лишена некоторых минусов:

  • могут быть завышенные процентные ставки, если сравнивать с кредитными;
  • повышенная сумма первоначального взноса;
  • повышенная денежная нагрузка на клиента из-за короткого периода аренды — не больше 5 лет;
  • возможность потери денег физлицом в случае банкротства лизингодателя.

Порядок и этапы оформления

Лизинговая сделка осуществляется в несколько этапов, каждый из которых обладает определённым порядком:

  1. Выбор условий соглашения и ТС. Прежде всего, пользователь, желающий получить в аренду авто, должен определиться с видом техники — легковая или грузовая, моделью, годом производства и т. п. Кроме этого, ему следует определить основные условия договора: размер первоначального взноса, период аренды, график погашения задолженности.
  2. Сбор требуемой документации и её предоставление в компанию. Оформление лизингового соглашения невозможно без предоставления некоторых документов. Как уже отмечалось, для физлиц достаточно принести: паспорт, удостоверение водителя или загранпаспорт, справку о доходах, документацию, которая подтверждает источник прибыли, заполненную анкету с просьбой о лизинге.
  3. Оформление соглашения. После рассмотрения заявки и проверки обязательной документации, компания принимает решение о праве предоставления клиенту авто в финаренду. При положительном решении между двумя участниками сотрудничества подписывается договор лизинга. Параллельно с этим лизинговое предприятие подписывает договор купли/продажи транспорта с реализатором (автодилером или автопроизводителем).
  4. Оплата авансовых платежей. Если, согласно договору, предусмотрена предоплата за ТС, то потребитель осуществляет платёж в оговоренном размере.
  5. Покупка авто. Лизингодатель за свои или частично за средства покупателя (авансовый платёж) приобретает машину, регистрирует её на себя и передаёт в аренду клиенту на условиях, оговоренных в соглашении.
  6. Выполнение договора. Потенциальный владелец ТС, используя его для собственных нужд, осуществляет обязательные платежи. Лизингодатель ведёт контроль выплат, периодически проверяет техсостояние авто.
  7. Переоформление соглашения. По истечении срока договора и при условии оплаты всех необходимых сумм, право владения ТС переоформляется на потребителя, в результате чего физлицо становится законным хозяином автотранспорта и имеет возможность в дальнейшем распоряжаться им исходя из своих потребностей.

Автолизинг — выгодная финансовая инвестиция, которая даёт возможность физлицу использовать личное авто в том случае, если нет возможности купить транспорт за наличные средства. Главное в оформлении финансовой аренды — найти надёжную, ответственную лизинговую компанию, которая предоставит честные, прозрачные и наиболее выгодные условия сотрудничества.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/16311-kak-vzyat-avto-v-lizing-dlya-fizicheskih-lic.html

PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

девятнадцать + 20 =