Как взять кредит на машину? | Принцип права+

В этой статье:

В каком банке самые низкие проценты по автокредиту — рейтинг выгодных кредитов на автомобиль | 2019

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля под залог покупаемого автомобиля.

автокредитов 2019

Изучаем вариант — взять 500 тысяч, в Москве, на 5-10 лет, на легковой автомобиль, начальный взнос 15%. Ставки приведены «от…».

Горячие ставки- БМВ Банк — 5,4%
Программа для автомобилей Subaru — ВТБ — 6,5%
Lifan Direct — ЮниКредит Банк — 8%
АвтоПробег — ВТБ — 12,7%
Локо-Авто Престиж — Локо-Банк — 12,9%
Легковой автомобиль — Центр-инвест — 13,75%
Стандарт — Газпромбанк — 13,75%
Ак Барс — Максимум — Ак Барс — 14,5%
Кредит без первоначального взноса — Примсоцбанк — 17,3%

Вариантов автокредита много, но характерные отличительные особенности у всех банков примерно одинаковые:

заемщик должен оплатить первоначальный взнос (в некоторых случаях может доходить до 40 процентов от всей суммы);
приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога (банк имеет полное право продать его, если нарушены условия погашения кредита);
обычно банк настаивает на том, чтобы автомобиль был застрахован (исключения очень редки);
банк переводит необходимую сумму прямо на счет продавца (заемщик не сможет распорядиться кредитом как-то иначе);
как правило, банк выдает автокредит частному лицу для приобретения только некоммерческого транспорта.

Помимо этого все просроченные задолженности по кредиту облагаются пеней, размер которой потенциальный заемщик должен узнать перед подписанием договора. При расчёте своих финансовых возможностей, необходимо учитывать форс-мажорные обстоятельства, к которым следует быть готовыми и не допускать нарушения обязательств, взятых во время подписания договора.

Высказанная одним литературным героем фраза о том, что автомобиль не роскошь, а средство передвижения, имеет смысл и поныне. Мечта получить в свое личное распоряжение автомобиль вполне естественная; и с тех далеких пор, когда впервые появилась возможность приобрести его в личное пользование, люди мечтают об этом. Уже ушли в далекое прошлое те года, когда осуществить эту мечту было практически невозможно. Накопить нужную сумму на приобретение «железного коня» – проблема, которая не под силу многим россиянам. И в этом случае на помощь приходит автокредит, который можно взять для целевого приобретения транспортного средства.

Хочу взять автокредит — с чего начать и где лучше взять автокредит?

Необходимо внимательно изучить и сравнить условия кредитования, предлагаемые разными банками и договор.

Основные пункты – это сумма ежемесячного платежа, размер первого взноса, и количество дополнительных и комиссионных сборов.

Не следует заемщику также забывать страховке (кредит без КАСКО), в компаниях аккредитированных в выбранном банке.

Как можно получить более выгодные условия по автокредиту:

Лояльный к заёмщику банк
Акции, скидки
Максимальное соответствие условиям

Лояльный банк: банк через который вы получаете зарплату, банк, где у вас хорошая кредитная история, где у вас открыты вклады и т.д.

Акции, скидки: от автосалона, от банков: в первом случае снижение цен на авто (например, в конце года на нераспроданные машины), от банков — это снижение процентных ставок в рамках рекламных кампаний.

Максимальное соответствие условиям: предоставить исчерпывающий перечень документов, отказаться от программ быстрого автокредита, автокредита без подтверждения дохода и т.п. решений для упрощения.

Важный аспект имеет валюта автокредита: правило кредитования в валюте получения дохода здесь актуально. Возможность досрочного погашения — это вариант уменьшить переплату по кредиту.

Калькулятор автокредита

Перед тем, как оформить автокредит в одном из ближайших банков, важно учитывать такие важные характеристики данного финансового учреждения, как условия выдачи автокредита и погашения взятого займа, максимальный и минимальный размер возможной суммы автокредита, перечень документов, необходимых для подписания договора, а также некоторые другие.

К ним стоит отнести репутацию выбранного банка, срок предоставления данной услуги отечественным потребителям, а также отзывы бывших клиентов, которые уже успели воспользоваться данной услугой.

А как вы выбирает банк, чтобы взять кредит на автомобиль?

Современный рынок автокредитования не стоит на месте и банки предлагают своим клиентам несколько отличающихся друг от друга видов услуг. Среди всех прочих можно выделить:

экспресс-кредитование, которое дает возможность получить свой автомобиль уже в день подачи заявки;
факторинг (приобретение автомобиля в рассрочку без уплаты процентов) – выгодное и удобное предложение, но (увы!) в большинстве случаев оно распространяется на приобретение только новых иномарок;
можно воспользоваться кредитом без первоначального взноса, но в этом случае банк предъявляет к клиенту повышенные требования и устанавливает более высокий процент по платежам;
кредит без страховки, в котором залогом будет являться не сам автомобиль, а что-то другое;
автокредит, в котором в качестве первоначального взноса банку передаются права на уже имеющийся у заемщика автомобиль.

Набор основных документов, которые необходимо собрать, чтобы получить автокредит, в большинстве банков одинаковый. Это анкета-заявление, паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение (как вариант может быть пенсионное удостоверение или заграничный паспорт). Далее возможны варианты. Банк может попросить предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку с места работы. А иногда могут понадобиться военный билет, документ об образовании и свидетельство о заключении/расторжении брака.

Ассортимент банковских предложений действительно очень большой, и разобраться с ним неподготовленному клиенту непросто. В любом случае, автокредит – решение серьезное и его нельзя брать, не изучив все тонкости этого рынка. Только в этом случае мечта иметь собственный транспорт воплотится в реальность, а автомобиль будет всего лишь средством передвижения, а не предметом роскоши.

Важно: прогнозы цен на автомобили.

Вопросы:

Процедура автокредитования: анкета и заявка, условия, договор
Способы погашения автокредита: аннуитет и дифференцированные платежи
Временно неактуально: Государственное автокредитование: условия, банки, отзывы, программа льготного автокредитования, субсидирование автокредитов.
Подводные камни автокредита
Автокредиты в кризис
Автокредитование без первоначального взноса — как получить такой автокредит?
Автокредиты без процентов
Автокредит без справок
Автокредит без КАСКО
Как взять автокредит студенту?
Как взять автокредит без подтверждения доходов
Как взять автокредит безработному?
Особенности: новое авто, с пробегом, грузовик.
Специальные программы кредитования на мото-технику
Автокредитование в автосалоне: зачем брать автокредит в автосалоне?
Как рассчитать автокредит онлайн — автокредитный калькулятор
Как проверить авто на кредит?
Как купить автомобиль в рассрочку
Новое авто до 300, 400, 500 тысяч.

Отзывы об автокредитах

Источник: https://adne.info/avtokredit/

Кредит на авто в Украине

Кредиты на автомобиль стали привычным явлением в Украине и это не вызывает удивления, ведь покупка машина сопряжена с серьезными тратами и семейный бюджет часто переносит ее довольно болезненно. Но в то же время, автомобиль сильно облегчает жизнь, часто необходим в работе и является хорошим капиталовложением. Потребность в личном средстве передвижения обеспечивает популярность такой услуги как потребительский кредит на авто.

Покупка машины — не единственная трата, с которой приходится сталкиваться новому владельцу, поскольку даже первичное обслуживание обходится недешево, а если прибавить к этому расходы на топливо, покупку сопутствующего оборудования и аксессуаров и автострахование, покупка даже самого простого транспортного средства кажется абсолютно невозможным предприятием.

Но все не так страшно: сейчас многие банки и автосалоны предлагают адекватные условия кредитования и получить деньги в кредит на авто становится достаточно просто. Но если вы вдруг не укладываетесь в планируемую сумму или не учли некоторые нюансы, на помощь к вам приходит MyCredit, ведь у нас вы можете оформить кредит на сумму, которая пригодится при ремонте, покупке сопутствующих гаджетов и аксессуаров.

Самые выгодные кредиты для автомобилистов от Mycredit

Мы понимаем, что машина во многих случаях — реальная необходимость. Есть множество жизненных ситуаций, когда взять кредит на покупку нового и подержанного автомобиля — единственно возможное решение.

Например:

Вы получили работу, для которой необходимо личное транспортное средство.
Вас повысили в должности и теперь вам нужен более престижный автомобиль для подтверждения статуса.
Вы заядлый автомобилист и внезапно лишились своей машины.
Семейная жизнь требует более гибкого графика, нужно и развозить детей по школам и секциям, и успевать по своим делам
Вы переехали в большой город и хотите успевать по своим делам

Причины могут быть самые разнообразные, мы понимаем, что жизнь иногда ставит свои условия и готовы предложить решение для вашей проблемы. Оформить выгодный кредит на авто наличными в украине вы сможете в любом банке или автосалоне, а в Mycredit можно получить сумму на дополнительные расходы менее чем за 15 минут без мороки и бюрократической волокиты! Как правило, самые выгодные кредиты на авто предлагают именно банки, а не официальные дилеры-автосалоны.

Требования для того, чтобы взять кредит — минимальные, получите его если вы:

Старше 18 лет. Но ведь и водить машину по законодательству нашей страны можно после 18, так что неудобства быть не может!
Гражданин Украины. Для получения денег вам также понадобится карточка украинского банка, поэтому, если вам нужно взять кредит на авто в Киеве и Харькове или других городах Украины — проблем не возникнет!

Мы также понимаем, что не всегда официальное трудоустройство возможно, особенно это касается молодежи, которая не меньше других работает и имеет право на покупку машины. Учитывая, что многие банки выдают кредит на машину без справки о доходах, мы предлагаем решение текущих проблем: кредит на ремонт авто на его тюнинг можно оформить у нас без документов, подтверждающих ваше трудоустройство.

Первая сумма займа в Mycredit составляет 6 000 гривен, это не кредит на приобретение автомобиля, но этой суммы хватит на сопутствующие покупке траты. Поэтому, если вам не хватает средств на покупку подержанного авто с пробегом или недостаточно средств на покупку нового, то вы можете в течение 15 минут оформить кредит онлайн.

Для полноценной оплаты стоимости машины вам потребуется обратиться в банк с соответствующей заявкой, а у нас вы можете оформить кредит на авто без справки о доходах, если вы не располагаете нужной суммой на момент покупки. Ситуации бывают разные: горящее предложение, жесткие сроки или нужны деньги на первичный тюнинг авто.

Экспресс кредит на автомобиль с пробегом — отличное решение, поскольку в современном автопроизводстве используется крайне надежная система защиты, и чтобы быть уверенным в собственной безопасности, нужно перепрограммировать смарт-ключи и систему блокировки, кредит на б/у автомобиль оформляется в украинских банках с лояльными условиями.

Кредит на покупку авто — не единственный случай, когда могут потребоваться дополнительные средства. Машина никогда не ломается в “подходящий” момент, и чтобы не менять свои планы, не ждать зарплаты и не вносить коррективы в семейный бюджет — оформите заявку на получение необходимой суммы в MyCredit! Зная о такой возможности, вы больше не будете нервничать в экстренных ситуациях: когда вышла из строя деталь автомобиля, потерялись ключи или потребовался срочный ремонт. Кредит на автомобили и их ремонт получить просто, а это особенно ценно, когда деньги нужны здесь и сейчас.

Как взять кредит на ремонт и покупку авто за 15 минут?

Поскольку получить кредит наличными на покупку автомобиля машины бывает непросто, и стрессовых моментов и юридических процедур и так предостаточно, мы сделали все, чтобы вы могли получить дополнительную сумму денег быстро, без бюрократии и при этом безопасно.

Вам нужно просто:

Создать личный кабинет на сайте MyCredit — заполнить анкету и указать в ней контактные данные;
Кратко заполнить необходимую нам информацию: паспортные данные, адрес проживания, семейное положение, идентификационный номер;
Дать чуть более подробную информацию: источники дохода, образование, место работы и должность, цель оформления займа (например, нужно выплатить кредит на новый автомобиль, а вы не располагаете необходимой суммой для платежа);
Теперь вы просто указываете нам номер вашей банковской карты и ждите скорейшего подтверждения заявки, которое проходит в телефонном режиме — смс или звонок менеджера MyCredit.

Как погасить кредит на автомобиль?

Погасить кредит на покупку машины б/у, нового автомобиля или займ на его ремонт в банке вы можете согласно договоренности, но в Mycredit взять и вернуть кредит одинаково просто — для этого вам даже не понадобится выходить из дома. Для этого достаточно выбрать функцию “Погасить” в личном кабинете на сайте и деньги вернутся с вашей банковской карты.

Вы также можете вернуть займ в платежном терминале или на кассе в любом банке Украины. Через 90 дней после просрочки оплаты мы прекращаем начислять проценты, поэтому, вы не рискуете потерять внушительную сумму, если забыли о небольшом займе в Mycredit.

Источник: https://mycredit.ua/ru/uslugi-kreditovaniya/kredit-na-avto-v-ukraine/

Топ-7 советов от экспертов: как правильно взять автокредит

Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.

Что это такое?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства. Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

У автокредита есть свои особенности:

целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.

кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.

Где и как можно получить кредит на автомобиль

Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).

Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией.

В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями.

Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.

Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.

После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Льготы

В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.

По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.

Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
срок кредита не превышает трех лет;
процентная ставка не превышает 17% годовых.

На что обратить внимание при получении кредита

Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.

Подходящие условия

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», советует при получении автокредита помнить, что автосалоны, в одном из которых вы приглядели себе машину, как правило, работают с ограниченным числом банков. Чтобы не потерять лишних денег, следует заранее изучить кредитные предложения разных кредитных организаций, сравнить их, найти отличия и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Размер ежемесячного платежа

«В первую очередь обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, а не на процентную ставку», – комментирует Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка». Размер ежемесячных платежей и переплата по кредиту зависят от ряда параметров, среди которых: годовая процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, схема платежей (дифференцированная/аннуитетная).

Снизить размер ежемесячных платежей можно, оформив кредита с опцией остаточного платежа, отмечают в ВТБ. «В настоящее время банки активно предлагают программы, где по завершению выплаты основной части кредита клиенту необходимо выплатить остаточный платеж. Он может составлять от 0 до 60% от стоимости авто. Такой продукт интересен клиентам, которые планируют регулярную смену автомобиля. При этом очень важно взвешивать свои возможности по выплате такого остаточного платежа и обращать внимание, какие пути его погашения предлагает банк», – отмечают специалисты банка.

Параметры будущего кредита

До оформления автокредита стоит «поиграться» с его параметрами. «Минимально изменив параметры кредита можно сэкономить на процентах. «Например, размер ставки может отличаться в зависимости от размера первоначального взноса, а в некоторых случаях и суммы кредита. Также более лояльные условия можно получить, предоставив при оформлении кредита справку, подтверждающую доход», – рассказывает управляющий директор по розничным продуктам

Допуслуги

В ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.

При этом в «Абсолют Банке» напоминают, что любые виды страхования (которые часто являются этими самыми допуслугами) не являются обязательными и могут быть оформлены только по желанию клиента в любой страховой компании, сотрудничающей с банком. У заемщика есть возможность выбора.

Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность. Некоторые кредиторы, работающие на рынке, включают страховые продукты в тело кредита.

«Чтобы избежать такой ловушки, – рассказывает Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», – нужно посмотреть, измениться ли уровень процентной ставки при отказе от дополнительных услуг. Если при отказе от дополнительных опций ставка увеличится, то не стоит оформлять подобный автокредит».

Совместные программы банков и автопроизводителей

Директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Наталья Русова советует обращать внимание на специальные совместные программы, в рамках которых банк и автопроизводитель предлагают кредиты на выгодных условиях с пониженными процентными ставками или приятными подарками. Такими бонусами может выступать КАСКО или скидка.

Господдержка

Интересным вариантом для вас может стать покупка автомобиля в кредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», дающим возможность приобрести автомобиль с 10%-ной скидкой, напоминает представитель «Русфинанс Банка». Однако уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль в эту программу, стоит уже на этапе первичной консультации.

Скрытые комиссии

«При оформлении автокредита обязательно нужно обратить внимание на наличие в условиях договора скрытых комиссий, которые могут увеличить итоговую сумму выплат по кредиту», – советует Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка». Наиболее часто встречаются комиссии за выдачу кредита, за открытие или ведение счета или за получение информации о платежах, а также штраф, за несвоевременное продление договора страхования и прочее.

Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/2420-top-7-sovetov-ot-ekspertov-kak-pravilno-vzyat-avtokredit

Как получить автокредит: личный опыт

Новый автомобиль – мечта многих. Однако вряд ли найдется большое количество покупателей, которые смогут достать нужную сумму на понравившуюся машину без займов. И тогда встает вопрос кредитования. О том, как получить автокредит и какие «подводные камни» вас ждут, рассказали эксперты.

Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках

Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.

Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).

Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам, первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал. Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо». Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.

Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.

Почему автокредит и какие документы потребуются

Девушка-менеджер быстро оформила заявку на кредит, задавая стандартные вопросы: место работы, доход в месяц, сумма, которую комфортно платить в месяц, имена и телефоны ближайших родственников, которые могут подтвердить сказанное, телефон непосредственного руководителя. Что касается документов, их понадобилось совсем мало.

«Сегодня для оформления автокредита уже не требуется большой пакет документов, – говорит заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы Александр Куликов. – Многие банки при оценке платежеспособности клиентов запрашивают только заполненую анкету по форме банка с данными клиента и требуют паспорт и права.

Исходя из этого, банки принимают решение – положительное или отрицательное.

Но если у клиента имеется полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество), то эти факты будут свидетельствовать в пользу клиента и, соответственно, увеличат шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку».

По словам Александра Куликова, выгода автокредита, прежде всего, в низкой ставке, ведь, как правило, ставка по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому. Также существует множество программ в связке автодилер-банк-страховая компания, когда клиенту реально дешевле и выгоднее приобрести автомобиль в кредит, чем платить за нее наличные средства. Кроме того, можно купить в кредит не только машину, но и приобрести страховые полисы КАСКО и автозапчасти на приобретаемый автомобиль в кредит.

Как поясняет управляющий директор ПАО «ПлюсБанк» Андрей Третьяков, проценты минимальные, прежде всего, потому, что риски невозврата автокредита ниже, что повышает доходность банка по сравнению, например, с потребительским кредитом. Автокредиты считаются менее рискованными, поскольку деньги получает не заемщик, а автосалон, присутствует залог автотранспортного средства. Кроме того, зачастую часть ставки компенсируется производителем автомашин или государством в рамках целевых программ.

Что кроется за внешней привлекательностью автокредитования

Всего час ожидания, и положительный ответ от пяти банков для меня получен. И вот тут-то выясняется много дополнительных обстоятельств. Во-первых, по требованию банков, вы должны дополнительно поставить качественную сигнализацию и механическое противоугонное средство. Конечно, сразу, то есть, по ценам того автосалона, который продает автомобиль (примерно в полтора-два раза выше средних цен по рынку).

Во-вторых, обязательным условием оказалось сохранение гарантии на автомобиль, то есть, вы берете на себя обязанность обслуживать автомобиль строго в гарантийных мастерских, цены в которых оставляют желать лучшего. А иначе процентная ставка по кредиту сразу меняется.

Наконец, обязательным условием является оформление страхового полиса КАСКО. Если вы делаете его от дочерней страховой компании банка, то это обойдется вам в копеечку. В моем случае получилось 80 тысяч рублей в год, и так на все годы, пока кредит не будет погашен. Если нет, то процент сразу подпрыгивает и условия кредитования начинают стремительно приближаться к обычному потребительскому – то есть уже не 6% годовых, а 10-12%. При этом не стоит забывать, что при наступлении страхового случая деньги получит банк, а не вы.

«КАСКО, несмотря на добровольный вид страхования, в большинстве случаев при оформлении автокредита является обязательным по требованию банка, так как приобретаемый автомобиль будет являться предметом залога и должен быть обеспечен при любых обстоятельствах», – говорит директор по продажам финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.

«Страхование и ставка по кредиту, к сожалению, связаны как сообщающиеся сосуды, – говорит Андрей Третьяков. – Банк не имеет права заставлять заемщика страховаться. Однако банк вправе предложить в таком случае более высокую ставку, поскольку у него появляются определенные сомнения, что данный заемщик вернет кредит в случае, если с автомобилем или заемщиком что-то произойдет».

По словам эксперта, риски покупателя состоят в том, что автомобиль находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Кроме того, выплата процентов по кредиту с текущим уровнем ставок все же существенно увеличивает стоимость транспортного средства, если сравнивать с покупкой за собственные деньги, но это – плата за обладание желаемой машиной здесь и сейчас.

В моем случае эта плата оказалась слишком высокой. Относительно бюджетный автомобиль, который я собиралась приобрести, в результате всех накруток вырос в цене на треть, и это произошло еще до того, как я начала выплачивать проценты за кредит. Поэтому от автокредита я отказалась, решив поступить иначе.

Вот что говорит владелец финансового сайта Финяшка.ру Кирилл Дутов: «Скажу не только, как финансовый аналитик, но и как бывший сотрудник федеральной страховой компании. У автокредитования есть ряд ощутимых минусов.

Среди них обязательное оформление полиса КАСКО; высокая средняя процентная ставка; жесткие требования к заемщикам; длительная процедура оформления и отсутствие возможности заложить транспорт для получения кредита. Но самый главный минус, по моему мнению, это сам кредит на транспорт. Вы берете деньги под высокий процент на постоянно дешевеющий пассив.

Пользоваться таким способом можно только в том случае, если выгода от автотранспорта больше, чем издержки и переплата банку».

Кому это выгодно, или Парадигма жизни в долг

Тем не менее, автокредиты берут достаточно активно. Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году в России было выдано 655 тысяч автокредитов общим объемом 421 миллиард рублей. По сравнению с 2016 годом, число договоров на покупку автомобиля в кредит увеличилось на 42,5%. Объемы кредитования выросли по сравнению с 2016 годом на 52,5 %. Средняя сумма выдаваемого кредита растет второй год подряд и в 2017 году составила 642 тысячи рублей, средний срок кредита 40 месяцев (3,3 года). Основными потребителями этого продукта являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

Кроме традиционного автокредита, при котором долг погашается в течение всего срока равными ежемесячными платежами, все большей популярностью пользуются автокредиты по программе buy-back, с остаточным платежом. Они отличаются тем, что ежемесячные суммы, необходимые для погашения кредита и процентов, в первые три года очень низкие (в среднем не более 15-17 тыс. в месяц, при покупке автомобиля стоимостью около 1 млн рублей). Но зато по истечении этих трех лет вы имеете остаточный платеж в размере около 400 тысяч. Его нужно погасить сразу или вернуть автомобиль в автосалон, который продаст его и расплатится с банком.

Вот что говорит о своем опыте заместитель главного редактора интернет-издания «Лента.ру» Роман Уколов: «Изначально эта программа понравилась мне своими маленькими ежемесячными платежами. Да, безусловно, в конце остается большой кусок долга.

Но всё-таки этот кусок у тебя будет через три года, а это значит, что в течение этих трёх лет, если у тебя возникает какая-то финансовая возможность, ты всегда можешь уменьшить свой долг, выплатив часть заранее.

Беря такой кредит, люди рассчитывают либо погасить его постепенно частями, либо решают, что в любом случае будут сдавать свой автомобиль по истечении трехлетнего периода, чтобы купить новый автомобиль на тех же условиях», – рассказывает он.

«Это такая парадигма жизни в долг. Но тот, кто привык так жить, не рассматривает кредиты, как какое-то существенное обременение. Для меня, например, это уже совсем не проблема. В принципе, если человек не планирует выплачивать кредит полностью, то такой автокредит можно расценивать, как форму долгосрочной аренды автомобиля. Единственный минус – это фактическая переплата, которая заложена в любом кредите. Но такой расклад в сегодняшних условиях меня устраивает. Я знаю, что не останусь без машины. Если не расплачусь, то сдам автомобиль, и снова оформлю кредит на тех же условиях», – говорит Роман Уколов.

Познай Дзен с нами на нас в Telegram

Источник: https://mir24.tv/articles/16294959/kak-poluchit-avtokredit-lichnyi-opyt