Банкротство физических лиц ипотека в долларах

Процедура банкротства физ лиц при ипотеке в долларах

Перед тем, как подвергнутся рассмотрению особенности банкротства в ситуации неспособности погашения задолженности по ипотеке, нужно сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц обхватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вкупе с тем, нужно подразумевать, что нельзя заявить о банкротстве и избрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в трибунал.

Если вы подаете заявление о признании несостоятельным (банкротом) , назначенная трибуналом процедура будет обхватывать полностью все долги.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

Специалисты в делах по банкротству и оспариванию сделок с недвижимостью рекомендуют гражданам поступать последующим образом. Если у человека есть квартира в ипотеке, и ее утрата приведет к отсутствию места для жительства, то можно взять потребительский кредит в других денежных учреждениях. Сущность в том, что если гр-н , общепризнанный неплатежеспособным, вовремя будет отдавать долг за ипотеку, а другой банк-займодатель заявит о несостоятельности физлица, то квартиру не заберут.

Процедура объявления физлица несостоятельным осуществляется согласно главе 10 Закона № 127-ФЗ. Другими словами, задолженность гр-н а должна составлять более полумиллиона р. (независимо от того, в какой валюте кредит) и числиться за ипотечником в протяжении 3-х месяцев.

Банкротство физических лиц при валютной ипотеке

Заемщики, оформившие денежную ипотеку, особо очень ощутили на для себя падение курса рубля. Практически за некоторое количество дней величина их задолженности перед банками, если перечесть ее на русские рубли, возросла в 2–3 раза. А если к этому добавить оставшиеся на этом же уровне доходы (а у большой части населения и снизившиеся), то последующую перспективу относительно возврата ипотеки в валюте радужной не назовешь.

Существует такое понятие, как предвидение банкротства. А означает, предвидя ухудшение вещественного положения, гр-н уже может объявить себя несостоятельным (банкротом) .

Банкротство физических лиц с ипотекой

• Заемщик;
• Кредитор;
• Уполномоченный на то муниципальный орган.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

• Полное наименование и реквизиты арбитражного суда;
• Сведения о должнике – ФИО, почтовый адресок, телефон.
• Сведения о кредиторе – наименование банка, его юридический и почтовый адреса, если их несколько, то реквизита каждого с указанием суммы задолженности.

Банкротим физлиц

Если вы выберете этот вариант, мы бы всё-таки рекомендовали обратиться к спецам и с помощью их составить нужные документы (материалы). Также Для вас придётся произвести оценку и указать исходную стоимость реализации. Напомним, по закону она составляет 80% от рыночной цены.

• Инициировать функцию исполнительного производства.

Особенности банкротства физ лиц при ипотеке

После окончания процедуры несостоятельности для людей наступают определенные последствия. Целых 5 лет после окончания дела они не могут брать кредиты и займы без указания на факт собственного банкротства. Не считая того, в течение этого же периода они не вправе подавать повторное заявление об открытии банкротного дела.

Не во всех случаях появлении задолженности по ипотечному кредиту целенаправлено инициировать свое банкротство. Многие уповают, что при помощи этой процедуры им получится списать часть долгов и сохранить свою квартиру. Такая уверенность разъясняется тем, что по ГПК РФ единственное жилище не может быть изъято в счет погашения задолженности.

Ипотека и банкротство физ лица

Ипотечная квартира отчуждается на общественных торгах только при невозможности выполнить реструктуризацию задолженности либо после отмена плана из-за дефицитности у должника средств на погашение требований кредиторов.

Заявление оформляется в обыкновенной письменной либо электрической форме, к нему следует приложить документы (материалы). Их перечень перечислен в этой статье.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Как появляется банкротство по ипотеке?

1. Анализ ситуации с задолженностями и определение необходимости признания банкротства физического лица при ипотечном кредите. На этом шаге нужна консультация юриста, который имеет представление не только лишь о сущности процесса, а также знает, каковы последствия банкротства физического лица при ипотеке.

Каким образом проводятся торги по банкротству физических лиц?

Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества (активов) ?

Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

Все эти методы уменьшения денежной долговой нагрузки могут посодействовать выкарабкаться из денежной ямы и возвратиться в обычный график погашения платежей в установленном порядке. Более детально все это следует дискуссировать со своим кредитным менеджером. Для вас нужно осознавать, что в проведении процедуры банкротства физического лица не заинтересована ни одна из сторон. В том числе это не будет выг.А также вам.

Учитывайте то событие, что в рамках статьи 446 Штатского Кодекса Русской Федерации все объекты недвижимости, на которые оформлены закладные залоговые документы (материалы) в установленном законодательством порядке, не могут быть общепризнанными единственным жильем. Даже если в семье есть несовершеннолетние члены семьи и они прописаны в данной квартире, жилище все равно будет выставлено на торги.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-ipoteka-v/

Банкротство физических лиц недвижимость под залогом

Условия выставления на торги имущества обанкротившегося субъекта: Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

1. кредитором;
2. неплательщиком;
3. управляющим по делу.

Порядок продажи имущества в рамках процедуры признания несостоятельным гражданина состоит из ряда условных рубежей: Организатором может стать либо управляющий, либо независимая компания. Срок для проведения первого аукциона (если его результаты не будут удовлетворительными, он повторяется).

– 2 месяца с даты утверждения описи. Сами торги состоят из 3 этапов, первый из которых аукцион на повышение. Объявляется стартовая цена и «шаг» в размере 5-10% от нее.

Выигрывает тот, кто предложит больше.

Последний этап торгов, если два предыдущих не увенчались успехом – торги на понижение.

Особенности банкротство физических лиц в 2024 году

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом.

Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса. Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

Многие слышали, что в октябре 2015 года вступил в законную силу Закон о внесении поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

В этой статье мы раскроем вам все секреты процедуры банкротства, и расскажем, как она может быть выгодна для вас.

Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство.

Банкротство физических лиц если квартира в ипотеке

Исходя из положений части 1 ст.

Но в ряде случаев банк не имеет права забирать недвижимость, даже если квартира в ипотеке:

• Остаточная сумма задолженности меньше 5% от стоимости жилья.
• Просрочка по займу составляет менее 3 месяцев.
• На жилплощади проживают несовершеннолетние дети.

Банк не ставит перед собой цели забрать у должника недвижимость — он заинтересован только в соблюдении заёмщиком договора и возврате кредита.

Но если заёмщик объявит себя банкротом, то другого варианта развития событий просто не существует.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц В этом случае гражданин поможет сделать более выгодным валютный кредит рефинансирование.

Ипотека при банкротстве физических лиц — что будет с квартирой

В связи с принятием Закона о банкротстве граждан многих интересует вопрос «Что будет с квартирой, купленной в ипотеку при признании физического лица банкротом».

Итак, разберем правовые сущности банкротства и ипотеки по порядку.

Иными словами, ипотека – это форма обеспечения возврата кредита путем залога недвижимости в пользу кредитной организации.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Нечем платить по ипотеке – что будет с квартирой Это наиболее распространенная ситуация.

Особенно, если кредит оформлялся в иностранной валюте – долларах США или евро. Для начала необходимо внимательно изучить договор, заключенный на предоставление ипотечного кредита между заемщиком и банком или иной кредитной организацией.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Залогодержатель не вправе реализовать имущество самостоятельно, даже узнав о начале процедуры финансовой несостоятельности гражданина.

Продажа вещей осуществляется в общем порядке – через публичные торги. Разногласия при оценке имущества решаются в судебном порядке.

Суд вправе установить начальную стоимость имущества и определить условия его продажи. О продаже имущества залогодатель может быть предупрежден специальным уведомлением.

Он вправе направлять кредитору обоснованные возражения, а также оспаривать факт включения вещи в конкурсную массу. Продажа квартиры, которая является залогом по ипотечным обязательствам гражданина, не означает автоматического погашения в Росреестре ипотечной записи и снятие обязательств по такому кредиту.

Если продажа через публичные торги не состоялась, то конкурсный кредитор – держатель залога может оставить такое имущество у себя, снизив стоимость его начальной продажи на повторных публичных торгах на 10%.

Источник: http://152-zakon.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-nedvizhimost-pod-zalogom-12444/

Валютная ипотека — решение через банкротство

Продолжать обслуживать ипотечный кредит

Оплачивать ипотеку по курсу иностранной валюты, который установил Центральный Банк РФ на день внесения очередного ежемесячного платежа, переплатив при этом за недвижимость примерно в три раза больше чем его рыночная стоимость.

Подать в суд на банк

Подать зявление в суд, где ответчиком будет выступать банк, и просить внести изменения в кредитный договор, тем самым зафиксировав курс валюты, установленный на дату выдачи кредита под залог жилья.

Воспользоваться механизмом банкротства

В порядке главы X Федерального закона №127 «О несостоятельности» (банкротстве), обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя «несостоятельным» (банкротом), и в процессе проведения процедуры реструктуризации, зафиксировать сумму долга в рублях, тем самым добиться реструктуризации валютного займа.

Рассмотрим подробнее эти варианты решения проблемы валютной ипотеки

Первый вариант подойдет тем заемщикам, которые получают заработную плату в валюте кредита, либо имеют достаточный стабильный доход для погашения валютной ипотеки.
При этом, переплата за жилье составит примерно трехкратную сумму от его рыночной стоимости, что с экономической точки зрения нецелесообразно.

Вариант второй Если же Вы не в состоянии погашать валютную ипотеку по курсу установленному ЦБ РФ на дату его внесения, либо у Вас нет никакого желания переплачивать трехкратную стоимость за жилье, можно попробовать посетить банк и попробовать договориться в банке о перерасчете, или реструктуризации долга либо перекредитоваться.

Если беседы с банком о снижении стоимости валютной ипотеки и(или) ее реструктуризации не привели к желаемому результату, можно попробовать обратиться в суд о защите своих гражданских прав.

Как происходит развитие событий Когда клиент банка допустил просрочку внесения очередного платежа, банк обращается в суд с заявлением о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами и об обращении взыскания на заложенное имущество. Если заемщик не представит суду доказательств о внесении очередных платежей по валютной ипотеке, тогда суд постановит досрочно взыскать оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и обратить взыскание на заложенное имущество.

При вынесении судебного акта, суд также определит способ реализации жилья, как правило, таким способом являются публичные торги. После вынесения такого судебного акта, валютный ипотечник, у которого находится жилье в залоге у банка, вместе с членами своей семьи обязан будет освободить жилье и выписаться. И в данной ситуации то, что то это единственное жилье заемщика, или нет, никакой роли для принятия решения играть не будет.

Таким образом, суд выдает два исполнительных листа:

• первый на Ваше выселение из жилья;
• второй направляет в ФССП для взыскания процентов и оставшейся суммы кредита, причем проценты подлежащие взысканию считаются по день фактического погашения долга.

Как итог — валютного заемщика выселят из ипотечной квартиры, недвижимость реализуют на торгах, а заемщик при этом еще и остается должен банку погасить остаток кредита, проценты и пени.

Решение валютной ипотеки через банкротство физического лица

Какой выход ?

С 1 октября 2015 года в России заработал институт банкротства физических лиц. Как его еще называют потребительское банкротство.

Суть этого института проста: гражданин который не в состоянии обслуживать свои долги например: (займы) кредиты в том числе валютные, долги по ипотеке, услуги ЖКХ и другие платежи, вправе обратиться в Арбитражный суд о признании себя «несостоятельным» (банкротом). Законом предусмотрены три процедуры, которые могут применяться в отношении гражданина:

• реализация имущества;
• реструктуризация долгов,
• мировое соглашение.

С первой процедурой все понятно – заложенная квартира, и все остальное имущество подлежит реализации, после чего все долги гражданина, в том числе и по валютной ипотеке, подлежат списанию.

Для валютных ипотечников могут быть полезны две другие:

Данная процедура позволяет гражданину утвердить порядок и сроки пропорционального погашения его задолженности, в том числе по валютной ипотеке.

Согласно Федеральному закону о банкротстве, Ваш долг, выраженный в иностранной валюте, будет переведен в рубли и зафиксирован судебным актом.

И еще, стоит обратить внимание на очень важный момент, после того как Арбитражный суд принял заявления о признании Вас банкротом, проценты предусмотренные в кредитном договоре перестанут начисляться.
Общая сумма Вашей задолженности по валютной ипотеке существенно сократится.

Что получает гражданин при проведении банкротства, в процедуре реструктуризации долгов?

• прекращение начисления процентов за пользование валютным займом;
• пени, штрафы за неисполнение обязательств перестают начисляться;
• валютный кредит конвертируется в рублевый, сумма задолженности фиксируется в рублях;

Это означает, что в процессе проведения банкротства, после предоставления суду и банку плана реструктуризации долга о сроках и размере ежемесячной оплаты валютного займа в рублях, суд утвердит такой план и дальнейшие колебания курса, начисление пеней, штрафов и других санкций Вас не коснуться.

Валютный заемщик у которого жилье находится в залоге у банка, в процессе банкротства ! сможет заключить с ним мировое соглашение, которое будет отвечать как интересам заемщика, так и интересам банка. В нем будут прописаны условия, сроки, размер платежей и другие существенные положения.

Источник: http://bankrotbook.ru/voprosy_bankrotstva/29-valyutnaya-ipoteka-reshenie-cherez-bankrotstvo.html

Валютная ипотека и банкротство

Обслуживать ипотечный кредит достаточно дорого. Инфляция, повышение цен и снижение уровня доходов часто делают невозможным его своевременное погашение. В результате возникает просрочка и растет долг. В такой ситуации должник часто задумывается о банкротстве. Но возможно ли банкротство физических лиц при валютной ипотеке и что в этом случае будет с предметом залога?

Удастся ли сохранить жилье, которое находится в валютной ипотеке при банкротстве?

Как правило, предметом валютной ипотеки является жилье, и зачастую оно является единственным для заемщика и его семьи. По общему правилу законодательства о банкротстве такое имущество должно исключаться из конкурсной массы и взыскание на него обращаться не должно.

Однако банкротство физических лиц при валютной ипотеке имеет свои особенности. Ипотека, согласно закону № 102-ФЗ, призвана обеспечить возврат кредита. За счет ее предмета удовлетворение своих финансовых требований получает ипотекодержатель. Эти условия отражаются в договоре ипотеки, который заключают между собой банк и заемщик. Поэтому ипотечная квартира, несмотря на то, что она единственное жилье должника, подлежит реализации в ходе процедуры банкротства.

Обратите внимание! Заемщики по ипотечному кредиту не спешат заявлять о своей несостоятельности, опасаясь, что квартиру заберут. Это распространенная ошибка, поскольку банк при увеличении просрочки в любом случае обратит взыскание на предмет ипотеки, но к этому моменту нарастут проценты и штрафные санкции.

Возможность сохранить ипотечное жилье есть и в ходе процедуры банкротства — это процедура реструктуризации долга, которая вводится сроком на три года. Плюс в том, что для ее проведения не требуется согласие банка. Правда, в возможности сделать это в установленный законом срок придется убедить суд, обосновав источники ожидаемого дохода и их достаточность для погашения ипотечного долга.

Дополнительное преимущество процедуры банкротства в том, что начисление процентов и пени останавливается так же, как и звонки коллекторов. Задолженность не будет считаться просроченной.

После выполнения утвержденного судом плана реструктуризации никаких юридических последствий для должника не наступит. Выбравшись из долговой ямы, он войдет в график платежей и продолжит платить кредит.

Если план реструктуризации не будет выполнен, квартиру реализуют по правилам законодательства о банкротстве.

Как проходит реализация ипотечного имущества при банкротстве

Валютная ипотека при банкротстве предполагает, что заложенная квартира не будет входить в состав конкурсной массы. За счет ее продажи будет удовлетворен залогодержатель и ее продажа возможна только с его согласия, поскольку ипотекодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами.

Закон о банкротстве устанавливает единственно возможную форму продажи имущества — электронные торги. Такая форма реализации позволяет максимально обеспечить публичность и состязательность. Его реализация должна проходить по рыночной стоимости. Оценкой имущества занимается финансовый управляющий.

Обратите внимание! Кредитор имеет право настаивать, чтобы оценка проводилась профессиональным оценщиком.

Для организации и проведения торгов привлекаются специализированные организации, имеющие лицензию (товарные биржи). Процедура предусматривает несколько этапов:

• Инвентаризация и оценка.
• Согласование с кредиторами условий торгов, стоимости и состава имущества.
• Утверждение кредиторами (а в случае их отказа — судом) предложения о продаже имущества.
• Проведение торгов, в ходе которых выявляется победитель с переоформлением на него права собственности на предмет ипотеки.

Если торги по какой-то причине не состоятся, имущество будет продаваться в порядке публичного предложения. При этом первоначальная цена будет пошагово падать.

После завершения торгов вырученные средства идут на погашение долга ипотекодержателю. Оставшиеся средства распределяются между остальными кредиторами в порядке очередности. Если других кредиторов кроме иптекодержателя нет или после их полного удовлетворения еще остались денежные средства, ими покрываются издержки процедуры банкротства:

• Вознаграждение финуправляющего.
• Стоимость публикации в СМИ.
• Оплата услуг оценщика.
• Судебные издержки.
• Госпошлина.

Оставшиеся средства возвращаются должнику.

Если не удалось реализовать имущество

В некоторых случаях при изменении конъюнктуры рынка, физическом износе, моральном устаревании имущество превращается в неликвид, который сложно продать.

Если имущество не удалось реализовать на торгах, права на него имеет, в первую очередь, ипотекодержатель. В случае его отказа принимать неликвидное имущество, финансовый управляющий обязан по закону передать его другим кредиторам. Если и они откажутся принимать этот объект, права должника на него восстанавливаются и должник получает его обратно согласно акту приема-передачи.

Заявление о своей несостоятельности имеет определенные последствия для гражданина. О последствиях банкротства индивидуального предпринимателя вы можете прочитать на нашем сайте.

Отдельные правила реализации закон предусматривает для имущества, обремененного ипотекой.

Специалисты «Закона и права», основываясь на богатом опыте правоприменительной практики, расскажут обо всех тонкостях и нюансах этой процедуры и помогут сохранить ипотечное жилье. Звоните по бесплатному номеру 8 800 100-88-16! Неразрешимых ситуаций не бывает!

Источник: https://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/osobennosti-bankrotstva-fizicheskih-lits-pri-valyutnoy-ipoteke/

Банкротство физических лиц правила

До этого времени заявить о своем банкротстве имели право лишь юридические лица. Но с 1-го октября 2015-го года такое право появилось и у индивидуальных предпринимателей, а также обычных граждан России.

Право на признание себя банкротом есть у любого гражданина, отвечающего следующим условиям:

• У него должна быть задолженность в сумме от 500 000 рублей.
• Должна быть трехмесячная просрочка.

Банкротство физического лица может быть начато и по заявлению кредиторов (допустим, банковской организации, выдавшей денежные средства), и даже налоговой инстанцией. Как бы там ни было, первым этапом всегда является подача заявления в судебную инстанцию о признании банкротом.

Гражданин может стать банкротом только по решению суда – после рассмотрения им дела

Подавать заявление можно и при меньшей сумме задолженности. Просто дело запустят в производство лишь в той ситуации, если сумма задолженности превысит стоимость имущества, которым владеет гражданин.

Перед тем, как признать физическое лицо банкротом, могут применить следующие различные способы решения вопроса:

Ввести процедуру реструктуризации долгов

То есть, пересмотреть условия, порядок и временной период выплаты долга. Допустим, человек брал в банковской организации кредит и в силу определенных обстоятельств не соблюдает прописанный банковской организацией график выплат.

При проведении реструктуризации банковским учреждением будут учтены возможности гражданина – то есть, будет составлен новый платежный график (уже с учетом изменившихся жизненных обстоятельств заемщика). Само собой, если он хочет погасить эти кредитные обязательства, но только на иных условиях. Данные выплаты должны быть утверждены кредиторским собранием.

Проведение процедуры реструктуризации возможно в случае наличия у заемщика стабильного источника прибыли (допустим, постоянной официальной зарплаты). Кроме того, он не должен быть судим за совершение экономических преступлений.

Вся вышеперечисленная процедура должна занимать не более трех лет. Все это время человек банкротом не считается. Но если он не выполнит и новые требования, суд объявит о его банкротстве. Его имущество будет реализовано, деньги распределены между кредиторами.

Могут конфисковать имущество

Такое случается, если банковская организация выдала клиенту кредит под имущественный залог. Такое имущество реализовывают посредством проведения торгов, денежные средства передаются кредитору (так оплачивается задолженность). При этом конфискации может подлежать далеко не любая вещь.

Возможно заключение мирового соглашения

Его заключение возможно при достижении компромисса между должником и кредитором (если они не сомневаются в исполнении договоренности). Подписать соглашение должны обе стороны.

Если гражданин признан банкротом, судебная инстанция приставляет к нему арбитражного управляющего

Арбитражному управляющему переходят все права – то есть, он распоряжается имуществом физического лица – заемщика. Те сделки, которые совершают без ведома этого лица, аннулируются вследствие их незаконности.

За свою работу арбитражный управляющий получает ровно 10 000 рублей, а также 2% от суммы удовлетворенных кредиторских требований (данную сумму управляющий получает лишь после того, как будут пересмотрены требования по погашению задолженности).

Данная денежная сумма должна быть оплачена банкротом.

У банкрота никто не заберет вещи личного пользования, а также единственную квартиру (если она не находится в ипотеке).

Если гражданина либо ИП признают банкротом, он может закрыть свои задолженности драгоценными изделиями, предметами роскоши, недвижимостью. Все это реализуется посредством проведения открытого аукциона. Но есть и определенные исключения, не подлежащие изъятию – это:

• ВАЖНО! Примеры наших последних судебных решений по банкротству физических лиц!Единственная квартира и участок земли, на которой она находится.
• Бытовая техника, одежда и обувь.
• Деньги (в размере МРОТ), продукты питания.
• Топливо (если с его помощью должник и члены его семьи готовят себе еду, греют здания).
• Домашние питомцы и скот, плюс построения хозяйственного типа (в которых они содержатся).
• Различные призы, государственные награды, памятные, почетные знаки, являющиеся собственностью физического лица – заемщика.

Банкротство физических лиц предполагает оспаривание сделок, заключенных заемщиком. Как раз по этой причине у должников нет шанса перевести свое имущество на других лиц. Несмотря на то, что вступление в законную силу ФЗ неоднократно переносилось по причине неготовности арбитражных судов, с 15-го октября 2015-го года Закон все же начал действовать по всей стране.

Фиктивное банкротство физических лиц – это привлечение к уголовной ответственности

Фиктивный банкрот может сесть в тюрьму на срок до 6 лет.

Эту статью прописали со следующей целью – чтобы люди не начали банкротиться в массовом порядке (чтобы они не пытались любой ценой не погашать свои задолженности).

Если заемщик умышленно скрывает существующее у него имущество, пытается стать банкротом, лишь бы не платить, он рискует потерять свободу на срок до шести лет.

Банкротство физического лица возможно лишь один раз за пять лет

Если человек стал банкротом, следующие пять лет он не имеет права на заключение соглашения займа. Он в обязательном порядке должен сообщить кредитору о своем статусе банкрота.

Последующие три года банкрот не сможет занимать управляющие должности в фирмах.

Еще гражданин – банкрот до момента завершения делопроизводства о банкротстве не имеет права покидать пределы Российской Федерации.

И если он сразу же после признания его банкротом умудрился набрать новые долги, подать заявление на повторное банкротство он сможет лишь спустя 5 лет.

Источник: http://khabarovsk.finexpert24.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits-2/

Банкротство физических лиц ипотека

Добрый день. У меня на физическое лицо оформлен договор ипотеки квартиры, платил 2,5 года, сейчас на работе существенно уменьшилась зарплата (у меня оклад + процент), не могу платить ипотечный кредит, что будет?

Банк заберёт квартиру? Можно ли сохранить квартиру при банкротстве?

Правило: Ипотечное жилье является имуществом, которое при банкротстве физического лица будет реализовано, квартира будет оценена финансовым управляющим и выставлена на публичные торги и продана.

Из Вашего вопроса не понятно, является ли данная квартира единственной, есть ли созаемщики по ипотечному договору, какая сумма кредита, сколько времени Вы не платите ипотеку, какова стоимость заложенной квартиры, есть ли у Вас другое имущество и другие обязательства перед кредиторами .

Адвокат по банкротству

Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека — это единственное жилье ?

Если квартира в ипотеке и данное жилье является единственным, по закону (ст. 446 ГК РФ), обращение взыскания на единственное жилье не допускается, однако, ипотечная квартира является исключением. Недвижимость продадут на торгах, если это единственное жилье, то оставят право пользования.

То есть квартиру продадут «вместе с проживающими».

Тот кто ее купит, будет самостоятельно заниматься выселением. Соответственно и стоимость такой квартиры с таким обременением будет существенно ниже рыночной.

Не плачу ипотеку – что будет?

Если стоимость квартиры больше задолженности по ипотеке.

Банк будет ждать, напоминать о себе звонками и СМС-ками, грозить приставами, но в суд подавать не станет, до тех пор, пока не набежит достаточно большая сумма штрафов и пени, сопоставимая со стоимостью квартиры.

Бесплатная юридическая консультация:

Банк обратиться в суд, судьей будет принято решение об обращении взыскания на квартиру.

Будет выдан исполнительный лист, по которому приставы в течении 4-6 месяцев реализуют квартиру.

Цена реализации будет установлена после привлечения оценщика, который установит стоимость недвижимости, далее квартира будет продана на торгах.

По практике, цена продажи может быть существенно ниже рыночной стоимости квартиры.

Далее, вырученные денежные средства будут распределены на погашение в следующей очередности:

Бесплатная юридическая консультация:

• проценты, штрафы, пени за просроченные периоды;
• погашение основного долга за просроченные периоды;
• погашение основного долга и процентов по текущему периоду.

Таким образом, затягивая обращение в суд, банк получит с должника максимально возможную сумму.

Если стоимость квартиры ниже долгов по ипотечному договору.

Обычно, в ипотечном договоре есть пункт, при котором при снижении стоимости залога ниже остатка задолженности, банк имеет право потребовать дополнительного обеспечения по кредитному договору или досрочного исполнения должником своих обязательств по погашению долга.

И если должник при этом не платит, а такая ситуация очень характерна при валютной ипотеке, банк, обратившись в суд и получив исполнительный лист, реализует через приставов ипотечную недвижимость.

Квартира будет продана, долги не погашены, другое имущество (машина, земельные участки, дача) описано судебными приставами и изъято.

Бесплатная юридическая консультация:

И так по кругу, до полного погашения долга.

Проведение банкротства при ипотеке

Ипотечную квартиру должник потеряет в любом случае.

Если стоимость квартиры меньше суммы кредита, другого варианта, как банкротство, минимизировать свои долги нет. Также, если квартира находится на стадии реализации, но еще не реализована, воспользовавшись механизмом банкротства можно существенно сократить финансовые потери при продаже ипотечной квартиры или затянуть процедуру на длительное время, оставаясь жить при этом в заложенной квартире.

Признание заемщика банкротом – это остановка начисления процентов и штрафов должнику, в том числе по договору ипотеки.

Заявление на признание должника банкротом при наличии ипотеки у гражданина, банк самостоятельно не подаст.

Бесплатная юридическая консультация:

Почему банку это совсем не выгодно:

• Все расходы по ведению процедуры ложатся на инициатора — в данном случае банк
• C момента принятия судом заявления, пени штрафы и проценты не начисляются — а это и есть основной заработок банка
• Процесс реализации заложенной недвижимости может существенно затянуться — что не в интересах банка
• продажа имущества должника — непрофильная деятельность для банка
• В процессе процедур банкротства, права распоряжения имуществом должника, в том числе и заложенной недвижимости переходит к финансовому управляющему.

Арбитражный управляющий может заново произвести оценку данной квартиры, заново выставить ее на торги и эта процедура может занять намного больший срок, чем у приставов. Гражданин при этом может оспорить оценку, ходатайствовать о проведении другой оценки, и этот срок может растянуться на год и даже 2, при этом, начисления штрафов, пени и процентов по ипотеке остановлено

Можно провести самостоятельную перепланировку квартиры, потом долгое время пытаться ее узаконить или воспользоваться другими законными методами затягивания реализации ипотечного жилья.

Срок можно растянуть до 4 лет. Проценты не платятся, штрафы и пени не начисляются. Далее можно попробовать спасти свою квартиру, выкупив ее через третьих лиц.

Бесплатная юридическая консультация:

Также, в рамках проведения такой процедуры банкротства как реструктуризация имущества тоже есть механизмы сохранить ипотечную квартиру.

Для принятия решения по банкротству при ипотеке, нужно внимательно взвесить все за и против такого решения, возможно Вам удастся реструктуризировать задолженность, найти другие варианты решения ипотечного вопроса, если же ситуация не терпит отлагательств, прежде чем подавать заявление о банкротстве физического лица, позвоните и проконсультируйтесь по своей проблеме у юриста по банкротству или отправьте запрос с помощью формы обратной связи.

Источник: http://efridman.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-ipoteka/

Банкротство физических лиц при  ипотеке

С 1 октября 2015 года граждане России, имеющие непосильные долги, получили возможность признать себя банкротами. В связи с нестабильной экономической ситуацией и резкими скачками курса иностранных валют у многих граждан, имеющих ипотеку, в том числе и валютную, возникает вопрос – можно ли признать себя банкротом, имея квартиру, взятую в ипотеку? И как вообще проходит процедура банкротства физических лиц при покупке квартиры в долг (банкротство при ипотеке)?

Объявить себя банкротом может любое физическое лицо, имеющее гражданство Российской Федерации и имеющее просроченную более трех месяцев задолженность в размере от 500 000 тысяч рублей и выше, а так же если гражданин, осознает свою нестабильную финансовую ситуацию и понимает, что уже в следующем месяце у него не будет возможности внести очередной платеж по ипотечному кредиту.

ВАЖНО! При объявлении себя банкротом можно избавиться не только от ипотеки, но и от иных имеющихся кредитных обязательств.

Способы решения проблемы

У ипотечных заемщиков, которые не справляются с платежами по кредиту, есть несколько вариантов банкротства при ипотеке:

1. Рефинансирование ипотечного кредита. То есть иными словами, заемщик может обратиться в другой банк с более низкой процентной ставкой по кредиту, который покроет остаточный платеж по ипотеке в текущем банке. В случае обращение в банк с заявкой о рефинансировании уже имеющейся ипотеки от заемщика потребуется безукоризненная кредитная история, в противном случае банк откажет в предоставлении заемных денежных средств.

2. Реструктуризация долга. Проще говоря – это пересмотр графика платежей.

Например, у заемщика ежемесячный платеж составляет 20 000 рублей и оставшийся срок выплат – 10 лет, в случае реструктуризации банк может снизить ежемесячный платеж до 15 000 рублей, увеличив при этом срок выплат еще на 5 лет.

Безусловно, финансовая нагрузка снизится, но не стоит забывать о том, что банк на дополнительную рассрочку в 5 лет начислит проценты, что в конечном итоге приведет к дополнительной переплате по ипотеке.

3. Переговоры с банком. На практике есть случаи, когда в ходе длительных переговоров лояльные банки идут навстречу заемщикам-должникам и соглашаются принять себе на баланс ипотечную квартиру в счет погашения имеющегося долга.

Но согласитесь, будет обидно лишиться своего единственного жилья, тем более, что Вы несколько лет платили за него немалые деньги, в надежде приобрести его.

Банки крайне редко идут на такой шаг, поскольку такое развитие событий им не выгодно из-за недополучения процентов за пользованием выданным кредитом.

4. Суд с банком. В случае обращения банка с суд с заявлением о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, прекращается начисление пеней и штрафов за несвоевременную оплату ипотеки. В таком случае, квартира будет продана, вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если денег окажется недостаточно, то оставшуюся часть долга с заёмщика будут взыскивать судебные приставы до полного её погашения.

Если же задолженность по ипотечному договору превышает стоимость квартиры на 500 000 рублей и более, то самым оптимальным вариантом будет инициировать процедуру банкротства физ лиц при ипотеке.

ВАЖНО! Залоговая квартира, даже если она и является единственным жильем для должника и членов его семьи, будет реализована в процедуре банкротства. Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса на ипотечную квартиру не распространяются, даже если в ней будут зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Этапы банкротства физических лиц при покупке квартиры в долг

• Первый этап это анализ сложившейся ситуации и сбор необходимых документов. Для инициирования процедуры банкротства с ипотекой потребуется собрать солидный пакет документов. (Посмотреть список документов для банкротства физ лица)
• Второй этап включает в себя подготовку и подачу искового заявления в арбитражный суд, дальнейший контроль его принятия и назначения судебного заседания по рассмотрению обоснованности, при необходимости предоставления запрошенных судом документов при ипотечном банкротстве физических лиц.
• Третий и самый важный этап это судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о признании должника банкротом и введение одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве ипотечного заемщика.
• Четвертый и, пожалуй, самый волнительный этап ипотечного банкротства для должника – реализация квартиры и расчет с кредиторами. В случае не полного погашения долга, оставшаяся его часть списывается и заёмщик становится абсолютно «чист» перед своими кредиторами.

Особенности банкротства с ипотекой:

• Стоимость залоговой квартиры определяет залоговый кредитор
• На вырученные от реализации средства может претендовать только залоговый кредитор и кредиторы 1ой и 2ой очереди
• Банкротство при ипотеке выгодно для должника, поскольку все расходы на процедуру будут оплачены за счет реализации квартиры
• Должник так же может лишиться и иной собственности, если не хватило денег для расчета с кредиторами

Многих заемщиков волнует вопрос возможности повторно взять ипотеку, после проведенной процедуры банкротства физических лиц при ипотеке. На деле никто не может запретить банкроту оформить новый ипотечный кредит, однако необходимо понимать, что после пройденной процедуры списания задолженности в кредитной истории будет указан данный факт. Поскольку службы безопасности банков подвергают тщательному анализу все сведения о потенциальном ипотечном клиенте, то пометка «был признан банкротом» может повлиять на размер одобряемой банком суммы ипотеке.

Наша фирма вот уже более 8 лет успешно проводит процедуры банкротства и имеет обширную практику в области банкротства физических лиц при ипотечном кредите. Мы помогаем достичь максимально выгодного результата по самым выгодным ценам!

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/bankrotstvo-s-ipotekoj/

Как сохранить квартиру в ипотеке при личном банкротстве

Что будет с жильем, если реструктуризация оказалась бесполезной или суд сразу вынес решение о признании заемщика банкротом Если реструктуризация оказалось бесполезной, была прекращена судом, либо он вынес решение о распродаже имущества должника, а равно о признании его банкротом, то залоговое жилье будет реализовано с торгов, при этом:

1. Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.
2. Должнику придется заплатить за проведение оценки выставленного на продажу имущества.

Ипотека и банкротство: реально ли сохранить жилье?

Однако тут многих ждал скрытый сюрприз: оказывается, ряд вещей все же никто не сможет отобрать у должника ни при каких обстоятельствах.

К ним относятся предметы личной гигиены, предметы, при помощи которых осуществляется профессиональная деятельность, предметы сельского хозяйства и ряд других, среди которых числится единственное жилье.

И на этом этапе их и ожидает неприятная новость – оказывается, квартира в ипотеку не имеет никакого отношения к единственному жилью. Действительно, квартира может быть изъята по решению суда для реализации, чтобы удовлетворить кредиторские требования.
И к этому следует быть готовым.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Внимание Банк не ставит перед собой цели забрать у должника недвижимость — он заинтересован только в соблюдении заёмщиком договора и возврате кредита. Но если заёмщик объявит себя банкротом, то другого варианта развития событий просто не существует. Даже при отсутствии долгов по ипотечному займу расстаться с квартирой всё-таки придется. Но за счет малолетних детей можно отсрочить реализацию залогового жилья.

Но добиться отсрочки довольно хлопотно, и часто нужно привлекать к этому как органы опеки, так и профессиональных юристов. Бесплатная консультация Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц Даю согласие на обработку своих персональных данных, в соответствии с политикой конфиденциальности Что делать, если оформлена валютная ипотека Неустойчивый курс сделал ипотечное кредитование в долларах весьма невыгодным для граждан РФ.

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

1. В заявлении должно содержаться предложение о назначении финансового управляющего либо согласие о его назначении судом.
2. На депозит суда понадобится внести определенную сумму вознаграждения управляющего либо заявить ходатайство об отсрочке до даты рассмотрения заявления.

Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях.

Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Важно Доказательствами могут выступить справки с биржи труда (если вы потеряли работу), справка от врача (если вы лежали в больнице, и потребовались средства на лечение) и другие документы.

• Прежде, чем подавать документы в суд, обратитесь за советом к кредитному юристу. Специалист подскажет вам наиболее оптимальный выход из ситуации.

Таким образом, вы сможете сохранить свое имущество и стать банкротом с минимальными потерями.

 

• Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников В особенности остро стоит вопрос – возможна ли ипотека после банкротства физического лица. На самом деле Закон о банкротстве физлиц предусматривает ряд последствий для банкротов – в частности, вы не сможете в течение 3-х лет занимать руководящую должность.

 

Однако пользования ипотечными кредитами это не касается – после банкротства квартира в ипотеку по-прежнему будет для вас возможной.

Банкротство физических лиц при ипотеке: как сохранить жилье

Для сохранения ипотечного имущества можно воспользоваться потребительским кредитом Последствия банкротства Последствия признания ипотечника несостоятельными могут быть следующими:

• лишение жилья;
• наложение взыскания на другое имущество с целью последующей его реализации;
• запрет на занятие административных должностей на протяжении 3 лет;
• в течение 5 лет нельзя будет заявить о своем банкротстве;
• при взятии на себя следующего кредитного обязательства нужно будет указывать факт признания несостоятельности.

Объявление гражданина неплатежеспособным приводит к крайне неприятным последствиям. Единственным положительным моментом является прекращение притязаний кредиторов.

В частности, при обращении в банк он должен будет представлять документы о своем банкротстве в течение 5 лет после его завершения. Вместе с тем, как показывает практика последних лет, ипотеку после банкротства физлица получить можно.

Хоть банки и проверяют потенциальных заемщиков, факт банкротства их не отпугивает. Если ваша квартира в ипотеке, но при этом нечем платить за кредит – обратитесь в суд за признанием несостоятельности, что будет в данной ситуации единственно верным решением.

Затягивание сроков приведет к возможным штрафам и увеличению суммы долга, тогда как своевременное обращение в суд позволит быстрее реализовать квартиру, рассчитаться с долгами и получить оставшиеся средства.

• о совершенных в течение предшествующих подаче заявления трех лет сделках на сумму более 300 тысяч рублей, а также сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями в уставном капитале, если таковые сделки имели место;
• о доходах гражданина за аналогичный 3-летний период и налоговых удержаниях;
• о банковских операциях, вкладах, счетах и т.п. за аналогичный 3-летний период;
• подробный перечень всех кредиторов и должников заявителя, где должны быть расписаны их данные и каждое в отдельности денежное обязательство;
• перечень имущества, в том числе залогового, которое имеется у должника, с указанием места его нахождения, а также правоустанавливающие документы на каждое имущество;
• ряд иных документов, определенных Законом о банкротстве.

Источник: http://buh-nds.ru/kak-sohranit-kvartiru-v-ipoteke-pri-lichnom-bankrotstve/

Банкротство физического лица при ипотеке. Консультация юристов

Как быть если вы не в Состоянии оплачивать ипотеку?

Рассмотрим случаи когда Банк не идет вам на встречу.

А если денег от продажи недвижимости не достаточно для полной выплаты долга?

Крутой скачок курса валют в 2014 году, однозначно, «подкосил» практически всех заемщиков, у которых договор ипотеки в валюте. Под гораздо большим прессом оказались те, кто получил валютные обязательства для приобретения жилья. Рассматривая вопросы по валютной ипотеке, мы приходим к такому выводу, что заемщики часто не знакомы со своими правами и более того, не понимают всех рисков.

Огромная часть заемщиков считает, что квартиру приобретенную в ипотеку банк отобрать не может. Многие используют понятие «единственное жилье» и бывают сильно удивлены, когда слышат обратное. В данной статье мы постараемся рассказать вам о рисках ипотеки на основании валютных кредитов, о возможности признать себя банкротом, как банк может воспользоваться тяжелой ситуацией для заемщика .

Основное , что требуется знать по ипотечному договору — в силу ст.446 ГПК РФ, на объекты недвижимости, находящиеся в залоге, к числу которых относится ипотечная квартира, определение «единственное жилье» не распространяется.

В том случае когда ипотечная квартира фактически является для должника единственным жильем, в котором прописаны дети, на эту квартиру также может быть наложено взыскание, в том числе ее реаизация с торгов. Заемщики, которые имеют валютный ипотечный кредит, чаще задумываются о банкротстве. Банкротство физических лиц с 01 октября 2015 года стало законодательно возможно.

Для большинства ожидаемым стало принятие закона о несостоятельности (банкротстве) . Ипотека это не то обстоятельство, которое исключает возможность банкротства. Однако, как уже ранее было выше озвучено, с квартирой придется распрощаться.

Как быть если вы не в Состоянии оплачивать ипотеку?

Итак, какие есть варианты, если вы «владелец» валютной ипотеки. Выходов может быть несколько в зависимости от каждой ситуации.

Случай первый : цена квартиры сегодня превышает размер долга, но оплачивать свой долг вы не в состоянии. Единственный разумный выход в такой ситуации — это реализация квартиры (с согласия банка) и погашение оставшейся суммы кредита.

Однако в данной ситуации всплывает жилищный вопрос, но вы сможете сберечь часть средств, которые выручены от продажи жилья. Бездействие может привести к росту штрафов, пени и увеличению долга.

Итог бездействия может вылиться в следующее, на момент разбирательства в судеразмер долга уже может превысить стоимость квартиры. И При этом квартира будет реализована .

Вторая ситуация: когда Сумма задолженности выше стоимости квартиры. С такими трудностями столкнулись многие ипотечные заемщики, когда сумма долга часто в несколько раз превышает рыночную стоимость жилья. Самое Первое, что потребуется сделать необходимо обратиться в банк за документами, подтверждающими размер долга и штрафов. В сегодняшних условиях банки чаще идут навстречу заемщикам.

Мы хотели бы вас предостеречь от действий, которые необдуманы. В случае если банк пошел вам навстречу, вы объективно расмотрите свои финансовые возможности, потому как реструктуризация это значительное увеличение размера долга. Стоит внимательно ознакомиться с предложенными банком условиями, обратить ваше внимание необходимо на срок кредитования, указанную в предложении сумму долга.

Рассмотрим случаи когда Банк не идет вам на встречу

Если предложение банком условия для Вас не приемлимы, то тут возможно два выхода – ожидать когда банк сам обратиться в суд или вы можете самостоятельно подать исковое заявление о расторжении договора. Подробно обсудим это. Когда вы понимаете, что другого выхода нет вы можете и должны обратиться к кредитору о расторжении договора.

Обычно, банки не соглашаются, в связи с отсутствием механизмов реализации объекта недвижимости. В таком случае, в суде вы будите иметь доказательства своей добросовестности. Следующий этап – подготовка искового заявления в суд о расторжении договора и реализации предмета залога. Подготовку заявления лучше доверить специалистам.

Для составления искового заявления требуется оценить квартиру.

Другой способ – ожидать пока кредиторам обратиться с иском в суд. Необходимо отметить, что судебный процесс – это длительная процедура. Одна из причин этого с засаленность судов делами, вторая-для вынесения решения суда необходимо несколько судебных заседаний.

Судебное разбирательство, с учетом апелляционного производства, может занять больше года. Исполнительное производство тоже не быстрый процесс.

Проживать в квартире вы сможете, но пока новый собственник квартиры не попросит Вас освободить квартиру либо не обратиться с иском о выселении.

А если денег от продажи недвижимости не достаточно для полной выплаты долга?

Сумма долга, оставшаяся непогашенной после реализации имущества, будет предъявлена Вам для погашения. Выплатить непогашенный долг вы можете сразу, если у вас есть такая возможность или гасить по мере ваших возможностей. Если сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, и у вас нет финансовой возможности погасить долг – с 1 октября 2015 года появилась такая возможность,, а именно объявить себя несостоятельным и списать с себя все имеющиеся долги.

Банкротство физлица – сбывшаяся реальность. Последствия данной процедуры для многих должников минимальны, если их сравнивать с непрерывной «атакой» коллекторов.

Банкротство физического лица возможно и при ипотеке. Но стоит помнить, что несостоятельным гражданин будет перед всеми кредиторами, государственными структурами. Оценка имущества , его последующая реализация, порученная арбитражному управляющему – процесс сложный, длительный.

Разногласия, которые возникают в ходе оценки имущества могут быть решены в судебном порядке. Целесообразно, имея недвижимость, на которую может быть наложено взыскание, своими силами реализовать ее, частично рассчитаться с кредиторами, даже частично.

Необходимо помнить — решая банкротиться, вы становитесь несостоятельным по отношению ко всем банкам.

Источник: https://law-free.ru/bankrotstvo_fizicheskih_lic/bankrotstvo_fizicheskogo_lica_pri_ipoteke_konsultaciya_yuristov/

Возможно ли банкротство физлица при ипотеке

Для решения жилищной проблемы многие оформляют кредит под залог будущей недвижимости. На языке законодательства это называется ипотекой. Однако современные реалии таковы, что многим нашим согражданам не удаётся своевременно рассчитываться по долгам.

В такой ситуации возникает вопрос: Распространяется ли банкротство физических лиц в отношении долгов по ипотечному кредиту? И если да, то существует ли вероятность лишиться своей недвижимости? На эти вопросы попытаемся дать ответ в этой статье.

Банкротство физических лиц и ипотека

Сразу скажем, что по отношению к ипотечным обязательствам банкротство физических лиц также имеет место быть. Так, если открыть нынешний закон о банкротстве, ипотека входит в перечень долговых обязательств.

Это означает, что банк может поставить вопрос о банкротстве заёмщика при наличии долга по кредиту свыше полумиллиона рублей и существовании просрочки в 3 и более месяца. Здесь есть свои нюансы.

Во-первых, в состав обязательств включается как сумма займа, так и проценты. В то же время, не включаются в задолженность пеня и различные штрафные санкции.

Во-вторых, трехмесячный срок исчисляется по каждому из платежей отдельно. И если по одной из выплат просрочка длится меньший период времени, то она не учитывается при банкротстве. На это обстоятельство обязательно стоит обязательно обратить внимание при получении пакета документов о банкротстве.

В чём существуют особенности

Нужно понимать, что на ипотечное жилье при банкротстве может быть обращено взыскание, даже если эта недвижимость единственная. Дело в том, что на залоговое имущество не распространяются положения ст. 446 ГПК Российской Федерации, которая говорит о невозможности обратить взыскание на жилье, даже если оно единственное.

Поэтому, банкротство физических лиц при ипотеке таит в себе определённые риски. О них более подробно может рассказать юрист после изучения всех документов по поводу задолженности. Вполне может оказаться, что пока не существует поводов для беспокойства.

Можно ли объявить себя банкротом самому

Как и по любым долговым обязательствам, ипотека и банкротство физического лица предполагают, что обратиться в арбитражный суд может и сам должник. Однако для этого нужно собрать внушительный пакет документов и взвесить все «за» и «против».

В частности, следует понимать, что в банкротстве могут быть задействованы не только обязательства по ипотеке, но и требования других кредиторов, которые будут заявлены практически со стопроцентной вероятностью.

Выше уже отмечалось, что квартира в ипотеке при банкротстве обязательно попадёт в тот перечень имущества, которое будет продано на торгах. Поэтому личное банкротство есть смысл начинать тогда, когда есть другое место для проживания.

Существуют и другие факторы, о которых может подсказать юрист. В частности, он расскажет о том, как происходит оценка недвижимости и формируется её стартовая цена.

Каков выход из положения

Если началось банкротство физических лиц, ипотека может предполагать и варианты решения проблемы, в том числе и мирным путём. Под этим подразумевается как реструктуризация долга, так и заключение мирового соглашения. В обоих случаях недвижимость временно останется в распоряжении должника.

В частности, реструктуризация предполагает изменение плана погашения платежей, который может растянуться на 3 года. Такая мера разрабатывается с участием кредитора (банка), финансового управляющего, а также должника. И здесь не последнюю роль будет играть юрист, который поможет составить все документы об отсрочке с максимальным соблюдением интересов должника.

Мировое соглашение также предполагает новый вариант ипотечного долга. Однако оно выгодно отличается от реструктуризации тем, что с момента его утверждения судом процедура банкротства физических лиц прекращается. Следовательно, жилье ещё некоторое время останется в распоряжении заёмщика.

Если же банкротство неминуемо, то стоит позаботиться о том, чтобы квартира была продана на торгах по справедливой цене. Тогда разница между задолженностью и вырученными средствами будет передана должнику.

Выгода сотрудничества с юристом

Когда в отношении должника есть вероятность возбуждения процедуры банкротства по ипотечным обязательствам, важно заручиться поддержкой специалиста. В первую очередь, он предоставит исчерпывающую консультацию о том, какие варианты могут возникать в случае банкротства при ипотеке. При этом во внимание будут приняты все имеющиеся данные по задолженности.

Однако при долгах по ипотеке до банкротства дело лучше не доводить. Нужно начать как можно быстрее переговоры с банком о возможном достижении компромисса. Он может заключаться в рассрочке или реструктуризации долга. Кроме того, к диалогу с кредитором можно привлечь и юриста. Он поможет быстрее решить проблему и правильно оформить все необходимые для этого документы.

Дальше, когда будет выработан оптимальный вариант действий, то юрист поможет составить все документы, и проведёт процедуру банкротства заёмщика от начала и до конца.

В частности, специалист поможет добиться реструктуризации долга или заключения мирового соглашения. Если же такие меры будут невозможны, то юрист проследит за тем, чтобы продажа квартиры отвечала интересам должника.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/vozmozhno-bankrotstvo-fizlitsa-pri-ipoteke.html