Банкротство физических лиц какие долги не списываются

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Желание разом избавиться от всех долгов и начать новую жизнь — понятное желание человека, попавшего в финансовую ловушку. Однако не все будет списано по счетам. Некоторые обязательства останутся, даже если суд признает вас банкротом.

На банкротство решаются, как правило, уверенные, социально смелые люди. Чаще всего их личный дефолт связан с желанием начать бизнес. И в большинстве случаев суды идут навстречу гражданам, оказавшимся в сложной ситуации. Задолженность перед банками, МФО, ЖКХ списываются, можно получить передышку от кредиторов. Но останутся обязательства перед другими людьми. Кроме того, суд может вообще отказать в списании долгов при банкротстве гражданина, если выявит недобросовестность должника.

От каких долгов не освобождается банкрот

К ним относятся выплаты, которые раньше бы назвали «долгами чести», а именно:

• алименты, как текущие, так и задолженность по ним;
• возмещение вреда пострадавшим, например, в результате затопления квартиры, или нанесение ущерба автомобилю;
• административные штрафы, материальная компенсация по уголовным делам;
• возмещение морального вреда;
• выплаты по компенсации ущерба, нанесенного умышленно (в результате грубой неосторожности);
• выплаты по зарплате работникам, в случае, если гражданин был предпринимателем;
• долги вследствие субсидиарной ответственности, например, когда гражданин был руководителем или участником юридического лица.

Такие требования могут быть выдвинуты даже после признания должника несостоятельным, продажи имущества и списания долгов. Если же они известны на момент вынесения решения, суд выдаст кредиторам исполнительные листы.

Когда в списании долгов будет отказано

В некоторых случаях, пройдя длительную процедуру банкротства физических лиц, гражданин так и останется должником. Так происходит, если в ходе судебного разбирательства будет доказано одно из 3-х обстоятельств.

1. Будут выявлены признаки фиктивного банкротства. Например, продажа имущества, его дарение, то есть преднамеренная подготовка к банкротству, мошеннические сделки. Они проверяются за 3-х летний период.
2. При взятии кредитов гражданин обманывал банки. Представлял поддельные справки о зарплате, скрывал или, наоборот, выдавал за свое чужое имущество, не сообщил об уже имеющихся долгах.
3. Намеренное уклонение от выплаты по кредитам. Например, заработанные и взятые в долг средства тратились на дорогие покупки, путешествия, при этом кредиторская задолженность только росла.

Отметим, что суд очень тщательно проверяет наличие имущества должника, его счета. Недавно в России был создан первый прецедент, когда в конкурсную массу банкрота — физического лица включили даже биткойны, хотя их статус в нашей стране законодательно не определен.

Принимая решение подать заявление о банкротстве, лучше сначала получить консультацию у профессионального юриста. Обращайтесь в «Финтэк», чтобы узнать подробную информацию о процедуре и ее нюансах, заранее просчитать плюсы и минусы объявления себя несостоятельным должником. Наши специалисты оценят перспективы дела, дадут полезные рекомендации и помогут подготовить нужные документы.

Источник: https://pro-arbitr.ru/kakie-dolgi-ne-spisyvajutsja-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic.html

1. Процедура банкротства физического лица
2. Развод при банкротстве
3. Упрощение процедуры банкротства
4. Документы для банкротства
5. Банкротство физ лиц какие долги
6. Списываются ли долги при банкротстве физ лиц
7. Банкротство физических лиц минусы и плюсы и минусы
8. Банкротство физических лиц имущество жены
9. Банкротство физических лиц обжалование

Банкротство физических лиц – Списываем долги законно!

1 октября 2015 г. после вступления в законную силу поправок к закону «О несостоятельности (банкротстве)» гражданам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, был предоставлен легальный способ выбраться из долговой ямы через прохождение процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц — это единственная законная процедура списания долгов по кредитам (микрокредитам, кредитным картам), распискам, судебным решениям, коммунальным платежам и так далее

В наше непростое время в тяжелой финансовой ситуации может оказаться любой человек: и рабочий у станка, и преподаватель, и руководитель предприятия, и преуспевающий бизнесмен.

Не нужно ждать, пока долги превысят разумные пределы, воспользуйтесь правом самостоятельно объявить о своей несостоятельности

Первые положительные изменения вы заметите уже на следующий день после принятия судом заявления о несостоятельности. А после окончания процедуры банкротства, при условии, конечно же, надлежащего контроля за ее проведением, ваши долги списываются полностью.

Кредиты, кредитные карты Коммунальные платежи Любые другие долги Займы и расписки у физических лиц Штрафы, пени, неустойки

В чем смысл банкротства? Зачем объявлять себя банкротом?

Многие должники не понимают смысла процедуры признания банкротом, считая ее чуть ли не концом всей жизни.

Сам процесс введения процедуры банкротства в отношении должника-гражданина, несмотря на довольно обширную судебную практику, до сих пор сопровождается множеством мифов, не имеющих ничего общего с реальностью. При этом, несмотря на ряд, казалось бы, негативных последствий, банкротство является для должника безусловным благом.

Банкротство физического лица – официальное, гарантированное государством, списание всех ваших долгов через суд

Процедура банкротства позволяет должнику полностью освободиться от бремени непосильных долгов, нарастающих как снежный ком, упорядочить свои финансовые дела и начать жизнь с чистого листа.

Фактически, институт банкротства физических лиц был введен государством во избежание социального взрыва в условиях значительной закредитованности населения в сочетании с нестабильной экономической ситуацией. Таким образом, не воспользоваться этим предложением для должника будет непростительным легкомыслием.

Как мы уже указывали выше, Вы можете самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Однако, на практике все далеко не так просто.

Банкротство физлица — не универсальная таблетка от долгов, а длительный судебный процесс со множеством «подводных камней»

Отпустив свои финансы в свободное плавание, вы рискуете получить непредсказуемые результаты, которые навряд ли будут соответствовать вашим ожиданиям.
Подробнее о том, что будет, если ничего не делать с долгами.

Мы настоятельно рекомендуем обратиться к нам за бесплатной консультацией по банкротству физического лица, в ходе которой вы сможете разобраться в предстоящей процедуре, сопоставить свои желания и возможности и принять оптимальное решение, которое действительно сможет привести к решению ваших финансовых проблем.

Источник: http://samobankrot.ru/bankrotstvo/

Какие долги не списываются при банкротстве

Какие долги не списываются при банкротстве

• Кредиты и займы (в том числе по кредитным картам)
• Долги по распискам
• Вред, причиненный третьим лицам (к примеру, вы сделали суровое ДТП, затопили соседей)
• Коммунальные платежи
• Налоги и сборы
• Другие долги

• 5 лет обязанность указывать (в договоре) при получении кредитов и займов факт банкротства (это не запрет на получение кредитов и займов, но вероятнее всего для вас их не дадут)
• 5 лет нельзя разорится повторно
• 3 г. Нельзя управлять юридическими лицами

Предоставление недостоверной инфы.

Уклонение от выполнения взятых обязанностей.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет несостоятельным (банкротом)

Предоставление гр-н ом неполных либо заранее неверных сведений денежному управляющему,

Кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

Порядок списания долгов при банкротстве физического лица

Согласно ФЗ №127, существует срок исковой давности, в течение которого кредитор может взыскать задолженность с физического лица. По истечение времени (с начала процедуры возврата средств до оглашения банкротства физ.Лица) кредитные обязательства прекращают свое действие.

В случае, если достоинства (активов) статуса банкротства превалируют над недочетами, требуется следовать установленному законом порядку признания несостоятельности физического лица.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Не считая того, принципиально знать, какие долги списываются, а какие не списываются при банкротстве физических лиц.

Либо Вы стали виновником ДТП, в итоге которого ряд автомобилей пришли в нег.Ность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим, — в данном случае Вы будете должны выплатить непокрытые убытки обладателям пострадавших автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства.

Какие долги не списываются при банкротстве физлиц и методы процесса

Ранее общепризнанные арбитражем выплаты по компенсированию вещественного вреда трибунал может списать совсем.

Активы перебегают в «заморозку», наступает запрет на возможность совершать сделки по финансам.

В каких случаях долги не будут списаны

В неких случаях по итогам банкротства гр-н не будет освобожден от предстоящего выполнения обязанностей. Эти случаи перечислены в пп. 4-6 статьи 213.28 закона «О банкротстве»

Если после окончания дела будут выявлены факты сокрытия имущества (активов) либо его нелегальной передачи третьим лицам, трибунал вправе возобновить создание по делу по заявлению кредиторов. Такая возможность предусмотрена только по делам физических лиц — дела юридических лиц не могут быть возобновлены.

При банкротстве списывается большая часть коммерческих долгов по просроченным платежам, но сделать это просто так не получится, если у должника есть хоть какие-то признаки платежеспособности.

Задолженность по кредитам признается безвыходной и снимается банками, если они исчерпали все юридические и фактические средства по ее взысканию. Списать безвыходный кредит можно не ранее г. После вынесения решения арбитражный трибуналом о банкротстве физического лица.

Принципиально! Не имеет значения, предъявляли кредиторы вышеуказанные требования в процедуре банкротства либо нет, такие долги совершенно точно не будут списаны трибуналом.

Направьте внимание! Трибунал спишет долги полностью перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли собственных требований в процессе процедуры.

Источник: https://bankrot2018.ru/kakie-dolgi-ne-spisyvayutsya-pri-bankro/

Реструктуризация и списание долгов при банкротстве физического лица: как избавиться от кредитов

При рассмотрении дела о банкротстве человека Арбитражный суд может признать его несостоятельным и реализовать имущество. Если у физического лица есть финансовые ресурсы для оплаты долгов, будет назначена реструктуризация. Это значит, что деньги все равно придется вернуть кредиторам, но по специальной схеме отсрочки. Как происходит реструктуризация долга при банкротстве физического лица и какие бумаги нужно собрать, разберем в этой статье.

Что такое реструктуризация

Этим термином называется одобренная судом схема возврата денег кредиторам, в результате которой материальное состояние должника улучшается. Обычно применяется отсрочка долга и расчет графика выплат исходя из текущего положения гражданина. Процедура аналогична финансовому оздоровлению организации при банкротстве.

Чтобы признать банкротство физического лица, нужны веские основание. Они установлены на государственном уровне и отражены в законе №127-ФЗ. Обязательные условия для инициации процедуры признания финансовой несостоятельности:

• Объективные обстоятельства, не позволяющие вернуть долг (увольнение с работы, тяжелое заболевание и пр.).
• Отсутствие достаточного имущества для погашения всех задолженностей.
• Совокупный размер обязательств превышает полмиллиона рублей.
• Не менее 90 дней происходит начисление пеней и штрафов за просрочку.

Важно знать! Как именно будет проходить отсрочка выплаты, решается индивидуально в зависимости от финансового положения человека.

В реструктуризацию при банкротстве входят следующие процедуры:

1. Увеличение периода возврата задолженности. Максимальный срок окончательного расчета с взыскателями – 3 года, после чего обязательства считаются выполненными.
2. Списание части долговых претензий.
3. Уменьшение годовой ставки и штрафных санкций.
4. Частичное погашение долга за счет средств, вырученных от реализации собственности.

По большей части банки готовы идти на уступки, ведь в случае продажи имущества они получат возврат малой части кредита. В результате реструктуризации кредитор оказывается в лучшем положении, чем после признания несостоятельности человека. Банк зачастую соглашается на погашение по согласованному плану, оставшаяся задолженность попросту аннулируется.

Как купить массажный салон: инструкция, рекомендации, советы

Порядок и процедура реструктуризации долгов

Вопросы о банкротстве рассматриваются судами арбитражной юрисдикции. Подать иск о несостоятельности человека разрешено ему самому или кредиторам. Банки редко прибегают к такой возможности, предпочитая взыскивать кредитные долги другими способами. Поэтому чаще всего иски поступают от физических лиц.

В законе установлена следующая инструкция по признанию банкротства:

• Человек осознает, что не в состоянии расплатиться с имеющимися долгами и обращается за консультацией к юристу. Без участия специалиста заниматься реструктуризацией долга при банкротстве физического лица не рекомендуется, ведь этот вопрос требует юридической компетенции.
• Если есть шансы на установление банкротства или реструктуризацию долгов, следует собрать документы для передачи дела в судебные органы.
• Одновременно нужно заняться поиском финансового управляющего, который будет контролировать денежные и имущественные стороны жизни физического лица. С экспертом следует договориться заранее и обсудить детали банкротства, размер вознаграждения. Информация о действующих управляющих представлена на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Важно помнить! Этап поиска и договоренности с управляющим – самый ответственный, ведь от компетенции этого специалиста зависит исход дела.

• Подайте исковое заявление в Арбитражный суд и дождитесь повестки на первое заседание. Если есть все основания для рассмотрения иска, судья назначит управляющего. В результате первичной оценки обстоятельств судебный орган может постановить сразу перейти к реализации собственности. Если платежеспособность человека еще можно восстановить, его задолженность будет реструктурирована.
• Управляющий начнет поиск имущества, которое можно реализовать, и оценку материального положения гражданина. Он вышлет взыскателям уведомления о начале реструктуризации задолженности человека, после чего созывается общее собрание, уточняются долговые требования.
• Составляется план реструктуризации. Должник и кредиторы должны согласиться с данным документом, после чего он утверждается судебными органами.
• В результате рассмотрения суд решает признать банкротство человека и реализовать его собственность или реструктурировать долги.

Для применения реструктуризации требуется, чтобы гражданин имел регулярный заработок, который позволит ему выплатить задолженность в период, установленный в новом графике. При этом должны оставаться средства на содержание себя и своей семьи. На деле заработная плата физического лица не может быть меньше 25-30 тысяч рублей.

Документы для реструктуризации долга

Основной документ для реструктуризации долговых обязательств – исковое заявление. Для его грамотного оформления следует обратиться к юристу, имеющему практику по данному направлению. Он составит иск в соответствии с действующими нормативными актами.

В документе должны содержаться следующие сведения:

• Название судебного органа.
• Фамилия, имя, отчество истца, адрес и телефон для связи.
• Подробные сведения об обязательствах человека перед взыскателями. Обязательно укажите названия банков, сроки действия кредитов с уточнением дат, ставки по займам и совокупный размер выплат в месяц.

Важно знать! Учитываются не только кредитные договора с банками, но и задолженности перед физическими лицами (например, по распискам).

• Общая сумма имеющихся долгов по кредитам.
• Обстоятельства и причины, приведшие к тяжелому финансовому положению.
• Сведения о выбранном управляющем.
• Исковые требования. Здесь следует указать, что вы желаете получить в результате рассмотрения вопроса о несостоятельности – признание банкротом или реструктуризацию долга. Даже если вы выбрали первый вариант, суд может вынести решение о реструктуризации в случае достаточности финансовых ресурсов для выплаты.

Обязательно подпишите документ и поставьте текущее число. Исковое заявление следует передать в суд или отправить заказным письмом по почте. К нему прикладываются:

1. Доказательства вашего тяжелого материального положения. Это могут быть справки о зарплате, состоянии здоровья, копия приказа об увольнении и прочие бумаги.
2. Отдельным пакетом собираются кредитные договора, графики платежей, заявления об отсрочке долга в банки, справки о размере задолженности.
3. Документы об имеющейся собственности.

Необходимость предоставления того или иного документа оценивается адвокатом. Впоследствии список может быть скорректирован по имеющимся обстоятельствам дела.

Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве

К положительным моментам новой схемы погашения обязательств перед кредиторами можно отнести прекращение штрафных санкций за просроченные платежи. Если в отношении физического лица запущено судебное производство по возврату денежных средств, оно будет приостановлено. Требования принимаются только в пределах судебного процесса о несостоятельности. В результате долги человека будут списаны, а предъявить старые претензии взыскатели уже не смогут.

Важно! Решение Арбитражного суда о несостоятельности физического лица не может нарушать права несовершеннолетних детей, задевать интересы семьи должника, при этом оно должно быть исполнимо.

Пока идет рассмотрение дела, физическому лицу нельзя продавать имущество и брать другие кредиты. Ему могут запретить покидать страну до окончательного решения Арбитражного суда. Банковские остатки на счетах должника находятся под абсолютным контролем финансового управляющего. В дальнейшем при желании взять новый кредит физическое лицо должно обязательно уведомить банк о том, что он проходил процедуру реструктуризацию.

Главным минусом пересмотра графика кредитных выплат является высокая стоимость услуг юриста, ведущего дело, и финансового управляющего. Работа оплачивается из собственного кармана должника. Именно этот момент и отпугивает потенциальных банкротов, попавших в сложную жизненную ситуацию. Чтобы освободиться от долгов, придется заплатить не меньше 100 тысяч рублей.

Источник: https://E-tiketka.ru/restrukturizaciya-dolga-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Банкротство физических лиц

Процедура банкротства– это ряд действий, производимых с целью официального списания долгов, накопленных человеком. Для того чтобы начать эту процедуру, должны выполняться два условия: период неуплаты должен быть свыше трех месяцев, а сумма задолженности – более пятисот тысяч рублей.

Банкротом могут стать те граждане, которые не справляются с обязательствами по имеющимся кредитам и займам.

С 01.10.2015 действует закон, который предполагает, что банкротом может быть признано физическое лицо, которое не имеет возможности рассчитаться с кредиторами при общей сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Эта норма означает, что в случае, когда физическое лицо исправно выплачивает кредиты, но вследствие каких-либо обстоятельств не может обслуживать их в дальнейшем, задолженность списывается на основании судебного решения.

Сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Банкротом может быть объявлен только гражданин России.

Обязательное требование – неисполнение обязательств на протяжении более 3 месяцев.

Отрицательным моментом является факт передачи прав собственности на имущество другим лицам (дарение, купля-продажа и т.д.) незадолго до начала процедуры банкротства. Но его наличие не является критическим.

Физическое лицо не должно быть ранее признано банкротом за последние 5 лет.

Квалифицированные юристы компании «МЛБК» помогут вам признать себя банкротом и освободиться от долгов.

Сущность процедуры банкротства граждан

Признать банкротом гражданина непросто. Данная процедура состоит из нескольких основных этапов.

После подачи заявления в арбитражный суд, возможны три варианта развития событий, наступление каждого из которых зависит от конкретных обстоятельств и воли самого гражданина:

1. Реструктуризация задолженности

Вариант для тех, кто имеет возможность платить по обязательствам, но в меньшем размере. При этом снижается и процентная ставка (как правило, до величины ключевой ставки ЦБ РФ).

Заключение мирового соглашения, в соответствии с которым строятся дальнейшие отношения по погашению задолженности.

2. Списание долга в полном объеме

Вариант для случая, когда оплата долгов невозможна по причине чрезвычайно низкого дохода.

Независимо от ситуации, после признания банкротом:

• Останавливается начисление неустойки;
• Все долги списываются, либо существенно снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа;
• Коллекторы не вправе звонить;
• Служба судебных приставов завершает все исполнительные производства в отношении вас.

Получите бесплатную консультацию юриста

Для того, чтобы вас признали банкротом, необходимо подать составленное с учетом требований законодательства заявление. Заявление может быть подано самим гражданином, либо при участии юриста, имеющего опыт проведения процедуры банкротства.

Заявление обязательно должно содержать указание на причины, являющиеся основанием для признания вас банкротом (причину неисполнения обязательств перед кредиторами), общую сумму долга, а также данные обо всех договорах, действующих на день подачи заявления. Необходимо приложить копии всех указанных выше документов (договор, справка о размере доходов).

После этого начинается процедура банкротства в судебном порядке.

Правильно проведенные мероприятия, направленные на признание гражданина банкротом, позволят начать жизнь сначала без непосильной ноши долговых обязательств.

Наиболее важные момент при этом – грамотное юридическое сопровождение. Ведь правильно составленные документы позволят обойтись без потери имущества.

Поэтому сопровождение каждой стадии процедуры банкротства лучше доверить компании «МЛБК».

Схема сотрудничества с клиентом:

• Предоставляем законодательно обоснованные ответы на вопросы клиента.
• Выстраиваем план работы для каждого конкретного случая.
• Составляем заявление для обращения в суд.
• Определяем пакет документов, которые необходимо собрать. Даем советы по сбору документов.
• Подаем комплект документов в арбитражный суд.
• Назначаем финансового управляющего – обязательного участника в деле о банкротстве, который сопровождает вас до завершения процедуры банкротства.

• Все имеющиеся долги перед кредиторами будут списаны.
• Вы избавитесь от звонков коллекторских агентств.
• Вы и ваши близкие избавитесь от общения с кредиторами.

Для уточнения стоимости и сроков проведения процедуры банкротства необходимо направить запрос, заполнив форму на сайте или обратившись по телефону.

Оператор обработает ваш запрос и передаст всю информацию нужному специалисту. Далее специалист свяжется с вами и обозначит чем мы можем помочь и какие результаты вы получите.

* При высокой загруженности ожидание звонка специалиста может доходить до 24 часов

Обсуждаем вашу текущую ситуацию, виды и объемы операций, предлагаем варианты решения всех задач.

* Если постановка задач не требует очной встречи, то ускорим процесс любым современным способом коммуникации

Подписываем договор и дополнительное соглашение о конфиденциальности, которые гарантируют полную сохранность вашей информации

* При заключении договора внимательно проверяйте реквизиты подписанта. По любым непонятным вопросам звоните: 8‑800‑551‑68‑61

Изучаем необходимую документацию по компании. Предоставляем взвешенную информацию собственнику. Выполняем свои непосредственные обязанности.

* Закрепляем конкретного специалиста, который будет полностью курировать вас 24/7.

Сэкономите свое время и средства на решение важных стратегических задач. Сможете спокойно заниматься развитием бизнеса, а мы же обеспечим его юридическую надежность.

* Мы оказываем полный спектр консалтинговых услуг для бизнеса: выполняем разовые задачи, можем взять на аутсорсинг.

Источник: https://mlbk.ru/artem/bankrotstvo-fizicheskih-lic

Какие долги нельзя списать по банкротству физических лиц

В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

• Проводятся торги. По новым правилам имущество физлиц должно быть реализовано исключительно в формате открытого электронного аукциона. Торги проводятся в три этапа: на первом этапе имущество выставляется по рыночной стоимости с шагом на повышение; если продать его не удалось, первоначальная цена лота снижается на 20-50%; наименее ликвидная собственность может быть продана на торгах на понижение.
• В ходе проведения торгов формируется конкурсная масса, которая направляется финансовым управляющим на погашение задолженности перед кредиторами физлица, пропорционально сумме их требований по кредитным и долговым обязательствам и в соответствии с очередностью.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Правда, в таких ситуациях заемщику оставляют кухонную мебель, системы хранения, обеденный гарнитур.

По указанным причинам целесообразно хорошо подумать, прежде чем инициировать банкротство физических лиц – списание долгов по закону проходит лишь после убеждения суда, что ценного имущества у неплательщика нет. А в ситуациях, когда заемщик располагает, скажем, авто, уместнее ходатайствовать о реструктуризации.

Насколько целесообразен процесс

Кратко обсудим актуальность подобных действий для людей, которые в силу определенных обстоятельств временно утратили платежеспособность.
Учитывайте, банкротство предполагает серьезные неудобства и ограничения.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц?

Убедившись, что гражданин неплатежеспособен, суд «прощает» накопленную недоимку. Однако и в таких ситуациях есть отдельные нюансы. Помните, о невозможности избавления от всех финансовых обязательств, решаясь на инициацию банкротства физических лиц.

Какие долги не списываются, рассмотрим в следующей главе.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Начнем с приятной для заемщиков части – финансовых обязательств, которые аннулируются в случае признания должника банкротом. К такой группе недоимок относятся просрочки выплат по банковским ссудам, займам кредитных организаций и начисленных процентов, пеней, штрафов по платежам.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны.

Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Какие долги списываются при банкротстве физлиц, а какие нет

При выяснении невозможности реструктуризации долга неплательщиком, судья переходит непосредственно к решению главного вопроса.

Обратите внимание, избавление от кредитного «якоря» выгодно лишь тем людям, у которых нет ценной собственности. Ведь перед списанием накопленной просрочки по платежам суд выносит решение о частичной компенсации ущерба кредиторов. В первую очередь с торгов «уходит» залоговое имущество, которое обеспечивало кредит.

А когда такой собственности нет, заемщик расстается с вещами, которые подлежат принудительному взысканию.

Учитывайте, единственное жилое помещение, которое приобретено по ипотеке, вопреки расхожему мнению, изымается в счет погашения недоимки, если там не зарегистрированы дети до 18 лет.

Правда, законодательство обеспечивает мораторий на отчуждение единственной недвижимой собственности других категорий.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться.

Списание долгов при банкротстве физических лиц — так ли всё просто?

В 2015 году у рядовых россиян появилась законная возможность объявить о своей финансовой несостоятельности. Ранее такая прерогатива принадлежала исключительно предпринимателям и юрлицам.

Необходимость принятия поправок в действующий закон о банкротстве была вызвана бумом потребительского кредитования в России и сопровождающим его ростом просроченной задолженности.

В результате многие физ. лица попали в долговую яму: они вынуждены были брать новые кредиты на погашение старых из-за чего задолженность увеличивалась до неподъемных размеров.

Ситуация многим виделась безвыходная. Теперь россияне приобрели законное право списать долги через банкротство и начать новую жизнь.

Как происходит списание долгов при банкротстве физ. лица

Не стоит полагать, что физ. лицу достаточно объявить о своем банкротстве и все его долги аннулируются.

Какие долги не списываются при банкротстве

• неправомерные действия при банкротстве;
• преднамеренное банкротство;
• фиктивное банкротство.

• гражданин не предоставил сведения (или предоставил заведомо ложные сведения) финансовому управляющему или арбитражному суду
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе:

• совершил мошенничество;
• злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности;
• уклонился от уплаты налогов;
• предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
• скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Практика арбитражных судов по вопросу о неосвобождения от долгов только формируется. На июнь 2016 г. в России должник не был освобожден от исполнения обязательств лишь в одном деле.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

• взыскание алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• в случае привлечения физического лица к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», статья 10;
• требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу гражданином как участником или руководителем умышленно или по грубой неосторожности (статьи 53, 53.1 Гражданского кодекса РФ);
• требование о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в деле о банкротстве гражданином — арбитражным управляющим;
• возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки на основании закона «О банкротстве».

Если у гражданина есть одно из перечисленных выше обязательств — такие обязательства сохранятся после завершения банкротства.

Источник: http://fondsib.ru/kakie-dolgi-nelzya-spisat-po-bankrotstvu-fizicheskih-lits/

Последствия банкротства для физических лиц

• Какие долги остаются?
• Положительные последствия для гражданина-банкрота
• Важные нюансы
• Какое имущество могут продать на торгах

Начиная с 1 декабря 2015 года в ФЗ «О банкротстве» появилась новая глава о банкротстве физических лиц.

Теперь должники имеют возможность обратиться в судебные органы и написать заявление о признании себя банкротом — при условии, что сумма долга юридическим лицам превышает 500 000 рублей.

 Кроме неплательщика, заявление на него может написать кредитная организация или уполномоченный орган — например, таможенная или налоговая службы.

Кроме списания долга, который вы не можете оплачивать, наступают и другие последствия, предусмотренные в законодательстве. Разберем негативные последствия этой процедуры более подробно.

Для физических лиц есть несколько негативных моментов, среди которых:

• Со дня признания физ. лица банкротом ему нельзя повторно о своем новом банкротстве. Это право дано только кредиторам и налоговому органу, которые могут подать новое заявление.
• На протяжении трех лет со дня признания физических лиц банкротами они не имеют права занимать должности в управленческих органах юридического лица или другим образом принимать участие в управлении юридическим лицом.  Но он может быть индивидуальным предпринимателем.
• На протяжении пяти лет должник не имеет права на заключение кредитных договоров и договоров займа, если при этом он не указывает о факте своего банкротства. При неисполнении этого пункта заключенный договор может быть признан недействительным. Кредитор вправе инициировать открытие уголовного дела на такого заемщика, и начать преследование по факту мошенничества.
• Единый федеральный реестр, в котором размещены сведения о банкротстве (ЕФРСБ) публикует данные о банкротстве физических лиц и другую информацию, предусмотренной в законах Эта информация доступна для всех. Также данные о банкроте отражаются в бюро по кредитным историям.

Последствия банкротства для физических лиц

Какие долги остаются?

Даже после объявления физических лиц банкротами, остаются определенные последствия по долгам, которые  не списываются  К ним относятся требования:

• по возмещению вреда, причиненного им здоровью или жизни другим гражданам;
• по выплате зарплаты и выходных пособий;
• возмещения морального ущерба;
• финансовые претензии кредитора по текущим платежам, которые появились в процессе  этой процедуры;
• по взысканию алиментов и других требований, связанных лично с кредитором;
• по привлечению физ. лица как контролирующего субъекта к ответственности по субсидии;
• по возмещению убытка, нанесенного гражданином юр. лицу, в котором он участвовал или являлся членом его коллегиального органа, по неосторожности или в результате умышленных действий;
• по возмещению вреда, причиненного физ. лицом имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности;
• по применению последствий по признанию недействительной сделки по Закону о банкротстве.

Все остальные  обязательства с гражданина снимаются.

Положительные последствия для гражданина-банкрота

В результате процедуры объявления физического лица банкротом производится реструктуризация долга или его списание.

• Если лицо предоставило убедительные доказательства тяжелых обстоятельств, не позволяющих ему погашать долг по кредитным обязательствам, есть шанс его реструктуризации. Это выражается в рассрочке кредита на срок до 3 лет с замороженной процентной ставкой. Если в течение этого периода должник не гасит долг в полном объеме, его имущество, если оно есть, продадут на торгах, а полученные деньги будут разделены между банками, которым заемщик задолжал.
• После продажи имущества у человека ничего не остается, и ему списываются все оставшиеся долги. В Теперь банки не имеют права требовать от него каких-либо выплат по оставшимся долгам.

Важные нюансы

Вам придется доказывать, что на момент оформления займов вы  были добросовестным заемщиком и указали достоверную информацию.

Если же окажется, что при получении кредита в анкете вы указали завышенный размер доходов, не настоящее место работы, вам грозит уголовное преследование по ст. 159.1 УК РФ  — «Мошенничество в сфере кредитования». В таком случае никакого списания долгов не будет. Банкротом вас могут признать, но без списания долгов.

Второй момент — это цены.

Вам придется оплатить:

1. Госпошлина — 300 рублей;
2. Публикация сведений в официальных источниках — около 20 000 рублей;
3. Вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей.

Но и это еще не все. Управляющий не обязан браться за ваше дело. А по закону он имеет право, кроме фиксированной суммы вознаграждения, на 7% от суммы продажи вашего имущества.

Обычно когда фин.управляющий видит, что с продажи вашего получить деньги нереально,  он просто откажется взять дело — или предложит  должнику неофициально доплатить ему еще около 200000 рублей.В противном случае , если не удастся найти управляющего, суд прекратит производство по вашему делу.

Кроме того, управляющий будет пытаться найти «спрятанные» доходы и имущество, легализовать ваши неофициальные доходы, чтобы получить свои проценты.

Если за долги вам отключили газ, воду или свет — вам придется погасить долг. Коммунальные службы ничего не спишут.  

И последнее — коллекторы. По закону после признания вас банкротом они не имеют права вас беспокоить. Но как показывает практика, коллекторам может быть наплевать на закон. Не исключено, что придется снова подавать в суд, чтобы вас оставили в покое.

Какое имущество могут продать на торгах

На торгах может быть распродано все ваше имущество, кроме исключений, которые перечислены в ст 446 ГПК РФ. Забрать не могут единственное пригодное для жизни жилье, некоторые предметы домашнего обихода, минимальную сумму денег, еще некоторые вещи.

Не стоит воспринимать банкротство как «волшебную пилюлю». Это сложный и дорогостоящий процесс, который не всегда выгоден должнику — иногда бывает проще договориться о реструктуризации долга и постепенно погашать его, чем пройти через эту непростую процедуру. Прежде чем подать заявление о признании вас банкротом, трезво оцените все плюсы и минусы.

Источник: https://e-zaim.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/kakie-posledstviya-bankrotstva-dlya-fizicheskih-lits