Банкротство физических лиц процедура оформления и последствия

В этой статье:

Банкротство физических лиц: негативные последствия для должника — FINFEX.ru

В рамках данной статьи рассматривается банкротство физических лиц.

Последствия для должника от этой процедуры многих пугают и не дают воспользоваться законным правом отказаться исполнять непосильные финансовые обязательства.

Как много проблем приносит человеку процедура банкротства и какие есть преимущества и негативные последствия у данного статуса — читайте ниже.

В какой ситуации нужно задуматься об официальном статусе банкрота

Словосочетание «процедура банкротства» звучит очень серьёзно и пугает многих граждан своей официальностью.

Некоторые из принципа не используют такой способ выхода из долговой ямы: моральные качества не позволяют объявить себя разорившимся должником.

Однако, на практике оформление статуса банкрота накладывает на жизнь честного человека только необходимые ограничения и помогает выбраться из финансовых проблем.

Если человек не в состоянии оплачивать долги по кредитам и иным обязательным платежам, таким как налоги и коммунальная плата, он имеет право признать себя банкротом.

Для этого необходимо трезво оценить свою платежеспособность и перспективы улучшить материальное положение в ближайшее время.

Если анализ покажет, что прогноз неблагоприятен и улучшений не предвидится, нужно подать заявление в арбитражный суд своего региона с просьбой признать себя банкротом.

Кстати, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, подобное заявление не право, а обязанность. Рассмотрим подробнее, как проходит процедура оформления и последствия, которые ожидают должника.

Признание банкротом занимает довольно много времени (около полугода вместе с распродажей имущества) в течение которого на жизнь человека будут наложены ограничения.

Необходимо быть готовым к ряду судебных процессов.

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы

Арбитражный суд выберет для заявителя один из вариантов:

Реструктуризация долгов. Если расчёты покажут, что «белый» доход гражданина позволит погасить все долги перед банком и другими организациями за 3 года, человека не признают банкротом, но пересчитают его долги и согласуют новый график выплат. Главным плюсом в такой ситуации является освобождение от уплаты процентов и пеней.
Признание банкротом. Если погасить долги невозможно, суд официально присваивает человеку данный статус, что значит вступление в силу ряда ограничений по распоряжению финансами и распродажу имущества.

Классификация последствий банкротства

Условно все последствия получения статуса банкрота можно разделить на положительные, нейтральные и негативные. Главным положительным последствием является решение всех проблем с долгами и списание части из них, а также избавление от уплаты процентов и пени.

К нейтральным последствиям можно отнести запрет в течение нескольких лет занимать ряд руководящих должностей (с чем большинство банкротов не сталкиваются вовсе), необходимость согласовывать крупные покупки и финансовые сделки с финансовым управляющим и запрет брать новые кредиты. Кроме того, часть времени банкроту, обычно на период судебных разбирательств, будет запрещён выезд за границу.

: Производство клееного бруса как бизнес

Какие негативные последствия для человека последует за этим, рассмотрим подробнее:

необходимость оплачивать судебные издержки, размер которых доходит до 40 тысяч рублей (многим «реальным» банкротам, а не мошенникам, пытающимся уйти от кредитов, которые они и вовсе не намеревались отдавать, трудно заплатить такую сумму);
обязательство распродать большую часть имущества, кроме самого необходимого;
запрет на операции по своим банковским счетам и на открытие новых;
получение всех средств, в том числе зарплаты и пенсии, через финансового управляющего;
необходимость жить в течение всего периода судебных процессов и торгов на прожиточный минимум, установленный в регионе.

Главным положительным последствием банкротства является решение всех проблем с долгами

Распродадут ли всё имущество банкрота на аукционе

Какие последствия признания физического лица банкротом? Если суд присваивает человеку статус банкрота, для оплаты его долгов назначается распродажа имущества. Всеми делами гражданина в этот период будет ведать финансовый управляющий. Его вознаграждение составляет 25 тысяч рублей.

В счёт погашения задолженностей человека пойдёт всё его имущество (в том числе наличные деньги, патенты, учредительства в юридических лицах), кроме:

единственного жилья (суд и органы власти не вправе лишать гражданина конституционного права на жильё);
предметов домашнего быта;
домашних животных (даже породистых);
личных наград;
личного имущества (одежды, обуви, книг и т.п.).

Откуда управляющий узнаёт, каким имуществом располагает должник? Во-первых, он направляет гражданину письменный запрос. Ответить на данный документ нужно максимально полно и честно, так как сокрытие информации усугубит положение банкрота.

Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные органы, где может быть зарегистрирована информация о недвижимости, земельных участках, средствах транспорта и так далее. В-третьих, зачастую управляющие лично посещают квартиру или дом банкрота, проводя осмотр и выявляя потенциальные предметы для распродажи.

Некоторые специалисты слишком ревностно относятся к служебному долгу и включают в опись по итогам осмотра часть предметов быта физ лиц: весы, мультиварки, микроволновые печи и т.п. Как правило, суд отклоняет такие предложения, особенно если банкрот оспорит их.

Имущество распродают двумя способами: напрямую по объявлению (по цене до 100 тысяч рублей) и через аукцион (по цене свыше 100 тысяч рублей по принципу «кто больше заплатит). Все вырученные средства идут в оплату долгов. Начальная цена каждого объекта запрашивается в Росреестре.

Признание банкротом занимает довольно много времени

Совместное имущество супругов

Теперь разберём, какие последствия для родственников должника обещает банкротство.

Сразу следует оговориться, что популярные мифы о том, что на родственников банкрота накладывается масса ограничений ни в коей мере не соответствуют действительности.

Родственники не лишаются всего своего имущества, сохраняют право на выезд за границу, могут занимать любые руководящие должности и, разумеется, брать новые кредиты, открывать банковские счета.

Разбирательства коснутся только общего имущества мужа и жена. Каждая ситуация рассматривается судом отдельно.

Например, если у супругов в общей собственности записан земельный участок (по половине на супруга), и суд принимает решение его продать, то половина вырученных денег пойдёт на оплату долгов, а вторая половина отойдёт к супругу-небанкроту. Повторимся, что так происходит только с дополнительным жильём: единственное жильё не продаётся.

Если собственность получена супругом должника по наследству или в дар, она не считается общей и не рассматривается как объект аукциона.

Иногда при банкротстве анализируют дорогостоящие подарки, сделанные родственникам в течение 3 последних лет (например, покупку автомобилей).

Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, а подаренное имущество так же продано на торгах.

Ограничение свободных денежных средств

В период банкротства человек не имеет права получать финансовые средства от третьих лиц, в том числе от работодателя. После признания судом гражданина банкротом, он обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, на которые получает зарплаты, пенсии и любые другие выплаты.

Обычно финансовые управляющие распределяют средства следующим образом: сумму в размере прожиточного минимума выдают должнику, остальное идёт в счёт долга. Если у банкрота на иждивении есть дети, они также получают средства в размере прожиточного минимума.

Практика показывает, что добиться от финансовых управляющих даже незначительного повышения этих выплат почти невозможно. Это объясняется тем, что задача данного специалиста — способствовать погашению всех долгов и только потом обеспечивать достойный уровень жизни гражданина.

Это касается и любых дорогостоящих покупок: бытовой техники, автомобилей, туристических поездок и т.д. Все эти траты должны быть согласованы с финансовым управляющим. Преимущественно, все покупки и поездки будут запрещены.

Запрет занимать руководящие должности

В период банкротства гражданину запрещается занимать должность генерального директора организации, выступать учредителем и входить в совет директоров.

То есть, речь идёт о самых главных постах. Работать заместителем руководителя, начальником отдела и даже главным бухгалтером — можно.

Как правило, этот запрет не касается большинства банкротов.

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы. Такой статус накладывает на человека ряд ограничений и приводит к нескольким серьёзным последствиям. Наиболее неприятными из них являются распродажа имущества и запрет на самостоятельное распоряжение деньгами.

Вопреки всеобщим заблуждениям, для родственников должника какие-либо негативные стороны отсутствуют. Судебные разбирательства коснутся только совместного имущества, в случае продажи которого второй супруг получит денежную компенсацию (или сохранит свою долю).

Источник: https://finfex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-negativnye-posledstviya-dlya-dolzhnika/

Банкротство физических лиц: суть, процедура признания, последствия

Банкротство физических лиц было введено в 2015 году. Процедура позволяет гражданам официально оформлять финансовую несостоятельность перед кредиторами. Для выполнения соответствующего порядка действий требуется соблюдение определенных условий.

Суть банкротства физических лиц

Банкротство физического лица — это признание неспособности гражданина расплатиться со своими долгами. Наличие задолженности или риска ее появления — ключевой аспект. Банкротом не может стать гражданин только лишь при отсутствии у него средств на существование.

Неспособность физических лиц расплатиться со своими долгами регулируется главой 10 Федерального закона 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Документ обращает внимание на основания и порядок признания гражданина банкротом. Также выявляются отдельные особенности процедуры.

Основания для признания банкротства

Закон о банкротстве физических лиц определяет два ключевых основания для инициирования процедуры:

объем всего долга должен превышать 500 тыс. рублей;
просрочка должна составлять 3 месяца с последнего платежа.

Количество кредиторов не принимается во внимание. Предписанные полмиллиона учитываются по совокупным долгам. В процессе признания физического лица банкротом все кредиторы объединяются для полного расчета.

При выявлении срока просрочки следует учитывать нюанс. Если гражданин сталкивается с ситуацией, когда расплатиться с долгами не представляется возможным — ждать 3 месяца не нужно.

В этом случае закон обязывает гражданина подать заявление о своем банкротстве в течение 30 дней. Отсчет данного периода начинается со дня, когда стало понятно, что всех имеющихся средств не хватит для погашения долгов.

Штраф за просрочку тридцатидневного срока составляет 1-3 тыс. рублей.

Плюсы и минусы банкротства для физического лица

Признание физического лица банкротом имеет следующие преимущества:

возврат долгов кредиторам с возможностью существенно снизить налоги, сборы и штрафы;
с инициированием процедуры банкротства прекращается начисление неустоек и процентов;
также на время процедуры приостанавливается действие исполнительных процессов по взысканию имущества;
в результате признания несостоятельности, гражданин существенно облегчает свое финансовое положение, большинство долгов списывается.

Недостатками неплатежеспособности выделяют следующие аспекты:

процедура требует существенных расходов;
на время оформления гражданин теряет право заключать сделки с недвижимостью, распоряжаться банковскими счетами, а также выезжать за границу;
после признания физическое лицо не может в течение трех лет занимать руководящие посты в компаниях или как-то участвовать в управлении;
в течение 5 лет после признания банкротом гражданин должен информировать банки о своем статусе при оформлении кредитов и займов;
некоторые долги не могут быть списаны даже после оформления всей процедуры, выплачивать их придется до полного погашения.

Необходимость оформления банкротства каждый гражданин определяет сам. Однако следует учитывать, что инициировать процедуру может не только должник, но и любой из кредиторов, а также налоговая служба, Фонд социального страхования (ФСС) или Пенсионный фонд.

Процедура признания гражданина банкротом

ФЗ о несостоятельности физических лиц определяет не только условия, но и порядок признания должника банкротом. Пошаговая процедура предусматривает следующие действия:

сбор документов;
составление заявления;
подача заявления и собранных документов;
реализация судебного решения;
вынесение постановления о банкротстве.

Каждый этап имеет собственный порядок действий, условия и нюансы. Для получения лучшего результата рекомендуется обращаться за помощью квалифицированного юриста.

Сбор необходимых документов

Для подачи заявления на признание банкротства собирают следующие документы:

выписка из банка об объеме долга;
подтверждение неспособности погасить задолженность — справка о доходах, выписка со счета;
выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
перечень всех кредиторов с указанием полного имени или наименования физического или юридического лица, адреса и объема долга;
список имущества — в перечень включается и собственность, находящаяся в залоге;
копии правоустанавливающих документов на имущество и объекты интеллектуальной собственности;
копии договоров за последние три года по сделкам с недвижимостью, транспортными средствами, долевой собственностью, ценными бумагами и иными объектами стоимостью больше 300 тыс. рублей;
если физическое лицо состоит в акционерном обществе, представляется выписка из реестра акционеров;
сведения о всех доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
выписка о банковских операциях за 3 года и остатке на депозитном счете;
копия СНИЛС, информация о состоянии страхового счета физического лица;
решение службы занятости о признании заявителя безработным (при наличии);
копии ИНН, свидетельства о расторжении или заключении брака, брачного договора, свидетельства о рождении детей, постановления суда о разделе имущества при наличии.

По возможности, представляют и иные документы, подтверждающие долги заявителя и его финансовое положение. Все документы должны охватывать трехлетний период, предшествующий дате подачи документов. Выписка из ЕГРИП о статусе ИП берется за 5 дней до обращения в суд.

Составление заявления о банкротстве

Заявление о признании физического лица банкротом составляется по общим правилам оформления юридических документов.

При написании обращают внимание на следующие аспекты:

перечень кредиторов — составляется полный список всех граждан и компаний, перед которыми у заявителя имеются долги и финансовые обязательства;
рассчитывается общая сумма долга;
учитываются судебные расходы на оформление банкротства;
составляется полный перечень имущества, включая средства на банковских счетах;
выбирается саморегулируемая организация для привлечения финансового управляющего.

При составлении заявления указывается полное имя и паспортные данные заявителя, а также наименование арбитражного суда, в который подаются документы. Также прописывается контактная информация и адрес должника.

Общая сумма долга указывается полностью. Если должник не согласен с отдельными начислениям, он указывает лишь неоспоримую часть задолженности. Обязательные выплаты и возмещение вреда жизни и здоровью прописывается отдельно.

В основном тексте заявления прописываются причины и обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности заявителя. По необходимости прописываются исполнительные производства и иные документы, на основании которых со счетов списываются деньги.

После перечня имущества, счетов и иных аспектов приводится список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата подачи и подпись должника.

Подача документов в суд

Для признания банкротства физического лица документы подают в арбитражный суд по месту жительства заявителя. Обратиться можно тремя способами:

лично посетить судебное учреждение;
направить документы почтой;
подать онлайн заявку.

Последний вариант не предполагает полной подачи документов через интернет. Заявитель сможет лишь выбрать учреждение и время приема для подачи документов. Для этого посещают сайт соответствующего суда.

Личное обращение должника в суд считается наиболее рекомендованным вариантом признания банкротства. В этом случае сотрудник сможет на месте проверить необходимые документы и указать на недостатки обращения.

Реализация решения суда

После подачи документов суд рассматривает заявку и основания для признания банкротства. Проводится собрание кредиторов, на котором выбирается способ реализации решения суда:

реструктуризация долга;
реализация имущества должника;
мировое соглашение.

Реструктуризация долга имеет сходства с рефинансированием кредита. Рассматривается вариант с продлением периода возврата и уменьшением ежемесячного платежа.

Право на реструктуризацию есть у граждан, не имеющих судимости за экономические преступления. Такой способ не предусматривает финансовых санкций и неустоек.

Также отменяются требования к залоговому обеспечению.

Реализация имущества — продажа собственности должника для погашения задолженности. Осуществляется финансовым управляющем на конкурсной основе. Не подлежит реализации единственное жилье гражданина, личные вещи и предметы личной необходимости.

Мировое соглашение — договоренность между кредиторами и должником по урегулированию финансовых обязательств. Суд в данном вопросе исполняет роль третьей стороны, гарантирующей выполнение достигнутой договоренности.

В ходе процедуры признания банкротства могут быть реализованы все три способа. В некоторых случаях вопрос закрывается после одного из этапов. Основное условие для этого — удовлетворение требований кредиторов.

Признание финансовой несостоятельности

Признание неплатежеспособности гражданина — завершающий этап оформления банкротства. Соответствующее решение суда подразумевает, что у кредиторов и государства больше нет притязаний к должнику. Прекращается преследование физического лица.

После признания банкротства для гражданина наступают соответствующие последствия — потеря части имущества, невозможность занимать руководящие посты, сложности с оформлением кредитов. Также следует учитывать несписываемые долги и оплату судебных расходов.

Сроки и стоимость

Процедура признания банкротства может занять внушительный период времени. Общее время оформления складывается из следующих сроков:

после подачи заявления выносится определение суда для дальнейших действий, на это может уйти от 15 дней до 3 месяцев;
реструктуризация долга занимает до 4 месяцев;
реализация имущества должника требует до 6 месяцев.

Также следует учитывать и начальное время на подготовку всех необходимых документов. В среднем общий срок оформления банкротства может составлять около года.

Стоимость банкротства также не имеет однозначной цены. Общая сумма складывается из следующих значений:

госпошлина за подачу заявления — 6 тыс. рублей, оплачивается сразу;
вознаграждение финансовому управляющему — единовременно выплачивается 10 тыс., дополнительно передается 2% от удовлетворенных требований кредиторов или реализованного имущества;
публикация информации о должнике в ЕФРСБ — примерно 400 рублей;
оплата услуг привлекаемых для оформления компаний и юристов зависит от договоренности и региональных расценок.

В итоге минимальная стоимость банкротства составляет 30-40 тыс. рублей. На практике вся процедура может обойтись в 150-200 тыс. При этом следует учитывать, что если у должника недостаточно средств — оформление прекращается.

Последствия для должника

Основным следствием признания банкротства становится расчет с кредиторами и закрытие большинства долгов. В данном вопросе имеются и отрицательные последствия:

снова подать заявление на банкротство физического лица можно только через 5 лет;
повторную реструктуризацию долга можно провести через 8 лет;
в течение 5 лет гражданин должен информировать финансовые учреждения о своем банкротстве;
3 года с момента признания банкротства гражданин не может занимать руководящие должности и участвовать в управлении организациями;
если физическое лицо было предпринимателем, то запрет на руководящие посты продлевается до 5 лет, в течение данного периода он также не может вести предпринимательскую деятельность;
испорченная кредитная история — банки неохотно выдают кредиты лицам, прошедшим процедуру банкротства независимо от истечения срока.

Несписываемые долги

Банкротство физического лица подразумевает закрытие текущих долгов. Если средств от реализации имущества не хватает, часть задолженности может быть и вовсе списана.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Однако некоторые финансовые обязательства не прекращаются и после признания физического лица неплатежеспособным. К таковым относят:

уплату алиментов, если ребенок еще не достиг совершеннолетия;
возмещение вреда имуществу, здоровью или жизни других граждан;
просрочки по выплате заработной платы, если физическое лицо работало в качестве индивидуального предпринимателя;
компенсации морального ущерба;
долги, возникшие в ходе оформления банкротства.

В данном вопросе следует учитывать разницу между просрочкой по платежам и регулярными выплатами. К примеру, в ходе оформления банкротства имущество физического лица направляется на погашение задолженности по алиментам за три года.

Однако если ребенок не достиг совершеннолетия, то после признания неплатежеспособности гражданин продолжит выплачивать положенные отчисления. При отсутствии таковых начнет образовываться новая задолженность.

Также следует учитывать, что долги не списываются в случае мошенничества и признания банкротства фиктивным или намеренным.

Источник: https://ogic.ru/zakony/bankrotstvo-fizicheskix-lic-sut-procedura-priznaniya-posledstviya.html

Последствия процедуры банкротства для гражданина

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

на размер задолженности перестают начисляться проценты;
в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Последствия признания гражданина банкротом, процедура оформления в 2024 году

В условиях дестабилизации экономической обстановки по стране в целом значительно увеличилось количество так называемых «безвыходных должников».

Невозможно было и дальше наблюдать, как кредиторы без вязкой ответственности буквально изымали последний кусок хлеба у граждан в зачет своих долгов. Однако времена меняются и сегодня наряду с организациями, процедура банкротства доступна для физических лиц.

Рассмотрим процесс признания должников несостоятельными, а также юридические последствия банкротства.

Процедуры в деле о банкротстве в 2024 году

Все негативные и положительные последствия признания гражданина банкротом перечислены в « законе О несостоятельности (банкротстве)».

Нормативно правовой акт изначально не содержал положений, предусматривающих право физ. лиц добиваться своей несостоятельности.

Лишь в 2017 году была добавлена отдельная глава, регламентирующая условия закрытия кредитных обязательств граждан по причине невозможности погашения средств.

Последствия банкротства зависят от конкретной процедуры, которая применяется в отношении гражданина. Существуют три формы взаимодействия должника с представителями банковского учреждения и судебного органа:

Реструктуризация объема долгов. В данном случае представитель банка в целях снижения кредитной нагрузки существенно меняет условия договора: в частности изменение касается срока кредитования, возможно предоставление отсрочки или снижение процентной ставки. По итоговым оценкам финансовых возможностей должника утверждается новый график погашения займа с облегченными условиями.
Признание банкротом решением арбитражного суда. Считается крайней мерой, к которой прибегают только в том, случае если должник не может удовлетворить требования даже с облегченными условиями договора. Отменить план реструктуризации может и суд, если убедится в его необоснованности. Решение суда о придании статуса банкрота сопровождается началом процедуры реализации имущества на торгах.
Оформление мирового соглашения. Прийти к компромиссу стороны могут на любом этапе процедуры банкротства. Мирный исход предполагает полное прекращение исполнения плана реструктуризации.

Теперь рассмотрим последствия банкротства по отдельности применительно к каждой процедуре признания гражданина несостоятельным.

Последствия реструктуризации

Решение арбитражного суда о введении плана реструктуризации сказывается на дальнейшем статусе должника. Ст. 213.11 выделяет несколько последствий, которые ограничивают имущественные права граждан.

Срок выполнения кредитных обязательств считается наступившим.
Все посторонние иски, которые предъявлены в отношении должника (банкрота), должны быть оставлены без рассмотрения. Во многом такая позиция законодателя подтверждает приоритетность рассмотрения дел о несостоятельности по отношению к иным спорам имущественного характера.
Если у должника накопилась большая сумма за пени и другие санкции, то закон обязывает представителей кредитора снять все долги за просрочки.
Если суд выяснит факт нахождения конкретного имущества должника под арестом, то санкция будет снята, а право накладывать данную меру наказания сохраняется только в порядке рассмотрения дела о банкротстве.

Существуют и другие последствия после банкротства физического лица применительно к процедуре изменения кредитного договора.

Так, временное приостановление исполнительного производства по другим искам, скорее дает положительный результат для должника.

Если имеются другие притязания имущественного характера, закон отодвигает их на второй план, облегчая план реструктуризации.

В судебной практике известно немалое количество случаев, когда гражданин уже в ходе проведения мероприятий по реструктуризации кредитных долгов, зная будущий статус своего имущества, пытался избавиться от части вещей или денежных счетов.

Чтобы сохранить актуальность финансовых требований кредиторов, судья по ходатайству финансового управляющего либо по инициативе самих представителей банка может назначить меры по обеспечению сохранности имущества.

В отношении вещей, имеющих повышенный риск утраты, могут вводиться санкции в виде установления запрета на передачу право собственности третьим лицам.

Последствия после введения процедуры реализации имущества банкрота

Реализация имущества гражданина в целях покрытия части кредитных долгов означает невозможность дальнейшего сотрудничества банка и гражданина без осуществления крайних мер.

Фактически конфискация имущества — это безвыходное положение не только самого гражданина, но и банка, для которого с экономической точки зрения процедура является крайне нерентабельной.

Учитывая особенности действий, связанных с принудительным прекращением исполнения кредитного договора и всех обязательств, которые были обозначены в нем, последствия банкротства физического лица после реализации имущества можно назвать самыми тяжелыми. Рассмотрим приведенный в ст. 213.30 перечень неблагоприятных результатов:

В течение пяти лет после вынесения решения арбитражным судом о принудительном расторжении кредитного договора, гражданин не может объявлять себя банкротом повторно.
Если после окончания процедуры банкротства в отношении должника остались обязательства перед другими кредиторами, суд может выдать им исполнительные листы для взыскания суммы.
В течение 3 лет после признания несостоятельности гражданину запрещается работать в органах управления юридического лица, а также быть учредителем организаций.

В безвыходном положении должника последствия банкротства компенсируются прекращением кредитных обязательств. Несмотря на огромное количество бюрократических барьеров, через которые приходится проходить должнику – возможность признать свое критическое финансовое положение и тем самым закрыть долг имеет немало положительных моментов.

Во-первых, после реализации существующего имущества гражданина договор считается исполненным. Во-вторых, изъятию не подлежит недвижимость, которая является единственным местом проживания заёмщика.

Негативные последствия для родственников

К сожалению, в некоторых случаях последствия несостоятельности касаются и родственников должника. Нахождение имущества в совместной собственности с родными является наиболее распространенным основанием лишения права собственности сразу нескольких лиц.

В большинстве случаев, когда должник объявляет себя банкротом (пишет заявление в арбитражный суд) объектом внимания со стороны финансового управляющего становится нажитое во время брака совместное имущество супругов. При этом если супруги успели распределить доли каждого из них, взыскание производится только в отношении части должника.

Однако в ст.

45 СК есть маленькая оговорка: если доля, в отношении которого производилось взыскание, не сможет покрыть имеющийся объем долгов, реализовать могут и часть имущества второго супруга.

Если гражданин изначально хочет признать себя банкротом с расчетом на сохранение супружеской доли, необходимо предварительно оценить объем кредитных обязательств.

Источник: https://isk.guru/arbitrazh/posledstviya-bankrotstva-grazhdanina/