Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

В этой статье:

Закон об ипотеке жесток: если просрочка по ипотечному кредиту превысила 3 месяца, банк вправе обратиться в суд и потребовать реализации ипотечного жилья (квартиры, дома, земельного участка). Причем закон позволяет реализовать ипотечную квартиру, невзирая даже на несовершеннолетних детей, проживающих в ней.

В противовес закону «об ипотеке» 1 октября 2015 года вступил в силу «закон о банкротстве физических лиц». Давайте разберем особенности банкротства при наличии ипотеки. «Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Рекомендуем!  Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

+ Банкротство ипотеки со скидкой 90%

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи.

По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

«Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»

К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными.

Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим. Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора.

Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика.

Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру (дом) в процедуре банкротства. Чего банк, скорее всего, не допустит!

Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку!

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке?

Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях:

Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит.

Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала.

Оплатили первоначальный взнос (часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади). Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира.

К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: списать все долги с сохранением ипотечной квартиры, даже если она является для Вас единственной.

Но банкротство позволит избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотечному кредиту и суммой, вырученной от продажи ипотечного жилья. Ведь без банкротства банк обратится в суд, потребует выплаты всей суммы долга и реализации с торгов ипотечной квартиры (дома).

Рынок жилья стоит, квартиры с торгов продаются «ниже рынка». Непокрытую сумма долга банк будет взыскивать через службу приставов.

При банкротстве физического лица с ипотекой:

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Все долги будут «списаны»

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Ипотечная квартира будет реализована финансовым управляющим по максимально возможной цене;

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Расходы на процедуру будут минимальными. Мы предоставляем честные скидки от 50 до 90% на услуги по банкротству физических лиц с ипотекой. Подробнее…

Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации.

Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства.

Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. Различия мы разбирали в статье «Реструктуризация долгов гражданина».

В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства:

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Останавливается начисление процентов и пеней;

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Вам дается около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный.

Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при — одобрении его кредиторами, 2 года — без одобрения кредиторов, с согласия суда.

План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете — попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев.

Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1,5-2 лет:

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Можно оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Можно начать процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. Процедуру реструктуризации в данном случае можно использовать «технически», с целью отсрочки реализации квартиры.

Причем абсолютно неважно, имеете ли Вы доход для реструктуризации. По закону «о банкротстве» (ст. 213.6) реструктуризация долгов – процедура, которая вводится судом по умолчанию. Ее можно миновать лишь по ходатайству гражданина (п. 8 ст. 213.6). Если от Вас ходатайства нет, то и у суда нет оснований вводить иную процедуру (реализацию имущества).

Мы предлагаем специальные условия по банкротству физических лиц с ипотекой по двум сценариям:

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-pri-ipoteke/

Можно ли признать себя банкротом по ипотеке? Что будет с жильем? :

Приобретение долгожданного жилья с использованием кредитных средств ограничивает владельца в правах собственности вплоть до полного погашения задолженности.

Именно поэтому многие задаются вопросом о том, можно ли признать себя банкротом по ипотеке.

Несмотря на то что сохранение жилья после прохождения процедуры банкротства весьма затруднительно, все же существуют определенные законные способы отстоять свое жилище.

Основные условия

Банкротство физических лиц и ипотека не так давно стали близкими друг другу терминами. На законодательном уровне право каждого гражданина официально признать себя разорившимся должником по кредиту было закреплено в 2015 году. Не случайно информация о том, как объявить себя банкротом по ипотеке физическому лицу, является актуальной и по сей день.

Чтобы инициировать процедуру собственного банкротства, плательщик займа, выделенного банком на приобретение жилища, должен иметь задолженность в размере не менее 500 тыс. руб. и как минимум трехмесячную задержку по срокам ее погашения. Данные правила распространяются на процедуру банкротства физических лиц по ипотеке и потребительские кредиты.

Однако важно понимать, что такой способ решения финансовых проблем применим только в отношении одной из имеющихся задолженностей. Разъясним этот момент для тех, кого интересует, можно ли признать себя банкротом по ипотеке и, например, автокредиту одновременно. Ответ на данный вопрос однозначен: нет, заявить о собственной неплатежеспособности можно только по одному из займов.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Наиболее вероятные последствия

В случае банкротства при ипотеке что будет с квартирой? Перед должником, получившим официальный статус неплатежеспособного физического лица, открываются два пути решения проблемы:

  • добиться реструктуризации займа с целью получения более лояльных условий для покрытия долга;
  • согласиться на процедуру реализации недвижимости, что позволит покрыть задолженность перед кредитором.

Первый вариант является более безопасным с точки зрения защиты залогового жилья, в отличие от второго, который несет в себе огромный риск остаться без имущества, но при этом нивелируется часть ипотечных обязательств должника и перестают начисляться проценты, штрафы и пени.

Как показала судебная практика, вариант распродажи имущества банкрота является более распространенным. Залоговую недвижимость оценивают дешевле приблизительно на треть от первоначальной стоимости на рынке, затем жилье выставляется на публичный торг.

Деньги, оставшиеся после продажи, отдают должнику, но если суммы от реализации залогового объекта окажется недостаточно для погашения кредита, оставшиеся средства будут высчитываться из заработной платы банкрота до тех пор, пока долг не будет покрыт полностью.

В каких случаях недвижимость остается у должника

Прежде чем спрашивать о том, можно ли признать себя банкротом по ипотеке, следует еще раз пересчитать сумму долга. Если она составляет менее 5 % от рыночной стоимости недвижимости, к тому же период просрочки не превышает трех месяцев, банк не сможет отобрать квартиру или дом.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Как признать себя банкротом по ипотеке и остаться с жильем, если в нем прописаны несовершеннолетние дети? Некоторые граждане ошибочно думают, что данный факт является гарантией неприкосновенности жилища.

На самом деле для банков это обстоятельство не является преградой, однако у неплатежеспособного собственника шансы сохранить квадратные метры существенно возрастут, если к делу будут привлечены органы опеки и попечительства.

Перерасчет долга по ипотечному кредиту

Реструктуризация позволяет значительно уменьшить процентную ставку и увеличить срок выплаты по ипотеке. Можно ли признать себя банкротом и обойтись без продажи залогового жилища? Это возможно только при перерасчете задолженности.

Данную операцию проводят с целью восстановления платежеспособности должника в отношении кредиторов, не прибегая к реализации недвижимости.

Данный сценарий может иметь место в том случае, если лицо, в отношении которого была начата процедура банкротства, официально трудоустроено и ежемесячно получает стабильную заработную плату в размере не менее 20 тыс. рублей.

В тех случаях, когда задолженность перед банками превышает стоимость залоговой недвижимости в несколько раз, продажа имущества на торгах является нецелесообразным решением. При наличии большого долга чаще проводят реструктуризацию.

Плюсы реструктуризации

Что будет, если стать банкротом при ипотеке и реструктуризировать долг? С одной стороны, у должника появляются неплохие перспективы:

  • немало шансов сохранить в своей собственности жилье, приобретенное за кредитные средства;
  • пересмотр условий кредитования с целью создания для должника более удобной схемы расчета, в отличие от продолжительной и бюрократической процедуры реструктуризации лица, не имеющего статус банкрота;
  • возможность избежать разбирательств с банками в суде и сохранить за собой статус ответственного и порядочного заемщика при своевременном обращении;
  • приостанавливается начисление пеней и штрафов за просрочку.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

С другой стороны, более комфортный режим платежей может стать причиной невероятной суммы процентов, которая превратит участие в ипотеке в нескончаемую кабалу. Должник должен четко осознавать, сможет ли он уложиться в новые сроки по щадящим ставкам. В противном случае реструктуризация долга окажется бессмысленным и затратным делом.

Продажа залоговой недвижимости

Вероятность того, что квартиру в конечном счете выставят на торги, велика, но это же может стать выходом из сложившейся ситуации. Как признать себя банкротом по ипотеке и остаться с жильем, отдав его на продажу?

Все дело в том, что залоговая недвижимость считается проблемной, поэтому реализуется, как правило, дешевле средней рыночной стоимости. При этом фактическому владельцу не запрещается участвовать в торгах.

Таким образом, должник или кто-то из его членов семьи, родственников может выкупить квартиру по выгодной цене.

К тому же сам процесс процедуры банкротства может тянуться более года – за это время стоит попытаться собрать нужную сумму и сохранить жилье, полностью освободившись от кредитных обязательств.

Как объявить себя банкротом по ипотеке

Прежде чем приступать к процедуре официального признания неплатежеспособности, физическому лицу следует ознакомиться с законодательством о банкротстве или обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Существует несколько этапов прохождения процедуры банкротства при ипотеке. Что будет с недвижимостью?

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Прежде чем ответить на данный вопрос, необходимо тщательно проанализировать ситуацию с задолженностью и определить целесообразность признания факта разорения.

В этом вопросе потребуется консультация юриста, который специализируется на вопросах кредитования и банкротства.

Он поможет составить приблизительный план действий и рассказать о последствиях признания неплатежеспособности физического лица при наличии ипотечного договора.

Какие документы потребуются

Теперь нет никаких сомнений в том, возможно ли банкротство физического лица при ипотеке. Однако считаться неплатежеспособным гражданин не может только потому, что он сам себя называет таковым. Только судебные органы имеют полномочия выносить легитимные решения о признании банкротства физических лиц. Что будет с квартирой и ипотекой в дальнейшем, также определяет правосудие.

Первым шагом в данном процессе станет сбор соответствующей документации. О том, как составить исковое заявление, вы узнаете в следующем разделе статьи. Помимо иска, потребуется также договор ипотечного кредитования и график выплат, а также основные документы (предоставить оригиналы и копии):

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • сведения об имуществе из Росреестра.

Перечень документов может отличаться в каждом конкретном случае, что зависит от суммы долга и условий договора. Уточнить, какие документы требуется приложить к иску, можно у юрисконсульта.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Как составить заявление

Заявление составляется по такому же плану, как и любой гражданский иск. В самом верху, в правом верхнем углу, указывается название суда, его адрес. Затем следует подробно расписать данные истца, включая Ф.И.О., дату рождения, место жительства, серию и номер паспорта, ИНН, СНИЛС.

В содержательной части искового заявления важно объяснить, почему возникла необходимость в прохождении процедуры банкротства при ипотеке, что будет делать заявитель в случае признания неплатежеспособности, каким образом он планирует погашать задолженность. Также указывается перечень кредитных организаций и суммы долгов. В заявлении истцы обычно просят назначить финансового управляющего с уточнением суммы гонорара, которая будет перечислена на расчетный счет судебной инстанции.

В конце отмечаются все прилагаемые документы и дата составления заявления, после чего ставится подпись истца с расшифровкой.

Помимо пакета бумаг, которые подаются в суд вместе с заявлением, требуется представить квитанцию об уплате госпошлины в размере 300 руб.

Факт подачи иска фиксируется в соответствующем канцелярском журнале. С момента поступления заявления на рассмотрение суду дается 90 дней.

Суд и участие в торгах

На первом судебном заседании судья оглашает решение о назначении финансового управляющего и процедуре перерасчета задолженностей.

Должником составляется график выплат, который подписывается управляющим. Этот документ направляется собранию кредиторов, которые либо одобряют, либо отклоняют его.

Если к единому мнению заимодатели так и не смогут прийти, волевым решением план утвердит судебная инстанция.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Если же банкроту не удалось погасить долги в результате реструктуризации долга, то продажа залоговой недвижимости – это неизбежный способ урегулировать конфликт между должником и банковскими организациями.

Это крайняя мера, к которой прибегают в самую последнюю очередь.

Если вырученных с продажи ипотечного жилья средств будет недостаточно для погашения задолженности, то остаток будут высчитывать из официального дохода гражданина, признанного банкротом.

Если банкрот – один из супругов

Если недвижимость, выступающая объектом залога, принадлежит супругу или супруге физического лица, признанного неплатежеспособным, семейная чета может не волноваться о том, что будет с квартирой.

Банкротство при ипотеке мужа или жены не несет в себе никакой угрозы только в том случае, если жилье не оформлено в совместное имущество. В противном случае оно берется в расчет и включается в конкурсную массу обанкротившегося лица для погашения задолженностей.

Данное решение не может быть принято в отношении личной собственности, особенно полученной по договору дарения или в качестве наследства.

Банкротство семейной пары и материнский капитал

В судебной практике известно немало случаев, когда банкротами были признаны оба супруга.

При наличии в их собственности ипотечного жилья, вне зависимости от того, оба ли являются созаещиками, может быть принято законное решение о выставлении недвижимости на торги.

И хотя для реализации имущества не требуется согласия второго супруга, половина вырученной суммы по закону полагается ему. Вторая часть отдается кредитору.

Если к моменту делопроизводства о признании мужа или жены неплатежеспособными брак является расторгнутым, совместно нажитое имущество, включая ипотечное жилье, подлежит продаже. Если после выплаты долгов остается излишек, его возвращают бывшему супругу обанкротившегося гражданина.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Ни о каких поблажках не идет речи даже в том случае, если жилье приобреталось за счет средств материнского капитала. Кредиторы имеют первоочередное право на получение одолженных денег.

Что касается обязательства выделения долей несовершеннолетним в квартире, при покупке которой использовались средства материнского капитала, то в соответствии с законом оно может быть исполнено только после полного погашения задолженности.

Источник: https://BusinessMan.ru/mojno-li-priznat-sebya-bankrotom-po-ipoteke-chto-budet-s-jilem.html

Ипотеку после банкротства?

Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства?

Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства

Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Юристы «Закона и права» не рекомендуют своим клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства. Но каждый случай индивидуален и выход можно найти из любой ситуации, поэтому прежде чем принимать решение о покупке недвижимости после банкротства, проконсультируйтесь со специалистом.

Можно ли оформить ипотеку после банкротства?

Если не объявить себя банкротом, то должником можно оставаться пожизненно. Это российские граждане уже хорошо усвоили, но вот как жить после того, как процедура завершится, поняли еще не все.

Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства.

Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество. В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги.

Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения.

В частности, банкроты обязаны:

  • Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе. Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.
  • На протяжении 3 лет не руководить компаниями и не учреждать их.
  • Не банкротиться повторно последующие 5 лет.

Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку. Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры.
Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.

Как восстановить кредитную историю

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.

Важно! Отсрочив признание несостоятельности, должник затягивает процесс восстановления своей кредитной истории.

Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю. Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации. Поэтому прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.

Помните! Кандидат на заем с записью о банкротстве и без долгов для кредитного комитета всегда выглядит лучше, чем кандидат без записи в реестре, но с длинным списком просроченных долгов.

Если вы в сложном финансовом положении, кредиторы грозят лишением прав собственности и вы сомневаетесь в необходимости признания несостоятельности, проконсультируйтесь с юристом.

Специалисты «Закона и права» проанализируют вашу ситуацию, расскажут о последствиях банкротства и помогут минимизировать его риски. Позвоните нам по номеру 8 800 100-88-16!

Источник: https://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/ipoteka-posle-bankrotstva/

Можно ли при банкротстве сохранить квартиру, купленную в ипотеку с маткапиталом?

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

   Материнский капитал в размере 453 тысяч рублей выдается государством после рождения или усыновления второго ребенка. Сертификат на государственные деньги можно использовать для покупки квартиры или дома, в том числе в качестве первого взноса на приобретение недвижимости в ипотеку. Может ли этот фактор выступать аргументом для сохранения ипотечной квартиры при банкротстве? 

   Согласно закону «О банкротстве физических лиц», если гражданин признает себя неплатежеспособным, то процедура банкротства распространяется на все долговые обязательства (кроме выплат по алиментам, субсидиарной ответственности, нанесению вреда имуществу и некоторым другим). Несмотря даже на статус единственного жилья, ипотечная квартира или другая недвижимость также считается предметом для реализации имущества, поскольку заем по ней еще не выплачен.  

   Существует мнение, что квартиру, приобретенную в ипотеку с использование маткапитала, нельзя изымать. Дело в том, что при оформлении кредитного договора родители обязуются выделить детям доли в квартире или доме после погашения долга перед банком. Выходит, что они фактически одни из собственников купленного имущества. 

   Однако подсчет доли ребенка происходит по сумме 1% от стоимости жилой недвижимости. После чего, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля.

Обычно в среднем на каждого ребенка приходится по 8%, что в разы меньше доли банка. Причем по кредитному договору ипотечная квартира является и залоговым имуществом.

Поэтому интересы кредитора в реализации имущества считаются первоочередными.

Таким образом, материнский капитал никак не защищает ипотечное жилье от реализации. 

Единственный способ оставить ипотечную квартиру при банкротстве

   Должник может и сам выкупить недвижимость при реализации имущества, причем по заниженной стоимости (обычно имущество банкротов продается по цене на треть ниже рыночной) и без последующих обязательств перед кредитором.

Закон не запрещает банкроту участвовать в торгах ведь вырученные от продажи средства все равно пойдут на погашение долгов перед кредиторами.

Гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев рекомендует попробовать затянуть процесс банкротства на максимально возможный срок до этапа реализации имущества, чтобы собрать необходимую сумму денег.

По теме: Банкроты смогут сохранить ипотечное жилье и не платить за него кредит

   Впрочем, есть и другая возможность сохранить недвижимость.

Поскольку банкрот имеет право найти покупателя для реализации имущества самостоятельно, то таким покупателем может стать один из родственников или близких друзей должника.

Если близкий человек купит таким образом квартиру, то после окончания процедуры банкротства семья может возвращать долг за квартиру ему и уже без банковских процентов.

Что будет с деньгами материнского капитала  после продажи квартиры?

   После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а остальное – прочим залогодержателям.

Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать.

К примеру, стоимость квартиры при покупке составляла 1,95 млн рублей (1,5 млн — кредит и 453 тысячи — маткапитал), а продать ее удалось за 1,7 млн рублей. В таком случае, родитель может ожидать возврата 250 тысяч рублей.

Правда, такие удачные прецеденты встречаются крайне редко.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/nuansi_bankrotstva/ipotechnaya-kvartira-s-matkapitalom/

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк | Гарантия права

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В их числе должна быть вся документация, касающаяся ипотеки: договор и график выплат. Общие документы в копиях: СНИЛС, ИНН, паспорт, свидетельства о рождении детей, о браке, о разводе, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, сведения об имуществе. Перечень документов индивидуален в каждом конкретном случае. Это зависит от величины долга, условий ипотечного кредита и т.д.

Всё больше вопросов заёмщиков сейчас, так или иначе, связаны с выплатами ипотеки. Возможно ли банкротство тех, на ком оформлена ипотека? Чего ожидать, если вовремя не оплачивать ипотеку? Рассмотрим подробней ситуации, касающиеся физических лиц.

Долги по ипотеке с просрочкой от 90 дней выросла на 16,9% до 53,9 млрд руб. Больше всего пострадали граждане, которые брали ссуды в долларах.

Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Вдвойне тяжелее перенести банкротство застройщика тем дольщикам, которые оформили ипотеку на квартиру. Ведь собственного жилья ещё долго не увидишь, а банк продолжает требовать платежи. Как быть в этой ситуации дольщику?

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.
Процедура банкротства физического лица возможна лишь тогда , если вы готовы распрощаться со своей квартирой, продав её, дабы ипотека была погашена.

Решение проблемы зависит от наличия дохода и имущества у должника

По ФЗ №127, граждане с долгами от 500 тыс. рублей, не имеющие дохода и возможности для оплаты долга, могут обратиться в суд, чтобы объявить себя банкротом при ипотеке.

Итак, если нечем платить взятую ипотеку, то получаем следующую ситуацию. Допущена одна или несколько просроченных платежей ипотеки или долг погашается в меньшей мере. Кредитор в подобной ситуации может полноправно потребовать полное досрочное погашение долга или обратится в судовом порядке о взыскании предмета ипотеки.

В ходе процесса допускается «мирное» урегулирование конфликта. Для этого необходимо составить мировое соглашение между банком и заемщиком.

Советую при принятии решения консультироваться с опытными юристами, обладающими опытом в проведении процедур банкротства.

Ситуация 2. Есть задолженность по ипотеке.

В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.

Популярная в последние годы «Военная ипотека» имеет свои нюансы при объявлении финансовой несостоятельности заемщика. Например, военнослужащий не может стать банкротом, пока проходит службу. Платежи по займу выплачиваются из накопительно-ипотечной системы.

Если имеются основания для признания несостоятельности, инициируется банкротство, судом назначается финансовый управляющий. Это независимый посредник между кредитором, должником и судебным органом. Он осуществляет контроль над процессом, выявляет наличие имущества, за счет которого можно погасить долги.

Можно ли неплатежеспособному гражданину объявить себя банкротом, имея обязательства по ипотеке? Однозначно — да. Никаких особых отличий от общей процедуры банкротства нет. Инициировать процесс может сам заемщик либо кредитор. Решение будет принимать суд общей юрисдикции по месту регистрации физического лица.

Ипотека и Банкротство физического лица

Деньги, вырученные от продажи будут направлены финансовым управляющим в первую очередь на погашение ипотечного кредита, а в оставшейся части – на погашение остальных кредитов.

Невозможность граждан своевременно погашать свои обязательства может вызвать банкротство физических лиц при ипотеке. Основная задача при этом – сохранить приобретенное жилье, долг за которое еще не выплачен. Можно ли избежать в такой ситуации изъятия единственного жилья? Как будут развиваться события для приобретателя ипотеки?

Банкротство – это признание финансовой несостоятельности юридического или физического лица. В отношении ипотечного займа оно возникает в случае неспособности выплачивать имеющиеся долги кредиторам.

Приобретение собственного жилья – одна из базовых задач многих граждан. Большинство людей стремятся купить отдельную квартиру или дом, что открывает возможности к самостоятельной жизни. К сожалению, эта операция достаточно дорогостоящая, редко у кого имеются средства для погашения всей суммы целиком.

Экономический кризис 2014 года сказался на финансовом положении многих российских граждан. Самыми уязвимыми оказались ипотечные заемщики. Одной из реакций правительства стала разработка и принятие Федерального закона «О банкротстве физических лиц» с 1 января 2015 года.

Самостоятельно продав квартиру, вы сможете погасить долг перед банком, и у вас еще останутся денежные средства.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

После принятия указанного Постановления ситуация изменилась полностью. Теперь, если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Можно ли объявить себя банкротом при ипотеке? Данная процедура практикуется в России давно, но для физических лиц она стала доступной лишь в октябре 2015 года. А ранее (на протяжении 10 лет) закон обсуждался законодательными органами. Первый вариант приняли в 2014 году, но выход закона был задержан из-за внесения важных изменений.

Общие особенности банкротства по ипотеке

Поэтому при оформленной через банк недвижимости следует знать о том, как признать себя банкротом по ипотеке. У физического лица имеется несколько долговых обязательств. Здесь важно своевременно вносить платежи за приобретенную квартиру. При отсутствии долгов по ипотеке открыть процедуру банкротства допускается при наличии прочих обязательств, которые превышают 500 000 рублей.

Финансово несостоятельный гражданин, у которого есть ипотека, вправе объявить себя банкротом. Это позволит выйти из затруднительной ситуации с минимальными потерями. Залоговое имущество подлежит обязательной продаже. Согласно статье 446 ГПК РФ термин «единственное жилье» не относится к ипотечной недвижимости.

Для осуществления плана реструктуризации заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Исходя из его финансовых возможностей разрабатывается индивидуальная схема выплат. Согласно закону, должник вправе сам рассчитать удобный для себя план погашения долга сроком до 3 лет. Когда суммарный доход должника не позволяет осуществить план реструктуризации, следующий шаг — торги.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Сбор пакета документов. Запрашиваемый судом список определяет юрист. Основными являются ипотечные документы: договор и график платежей. Обязательными будут копии: документа, удостоверяющего личность, ИНН, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, о браке/разводе, трудовая книжка.

Таким образом, неумение правильно рассчитывать финансовые возможности в новых экономических условиях, а также кризисная ситуация в экономике привели к тому, что понятие «банкротство» прочно укрепилось в обиходе, а государство вынуждено было создать закон о несостоятельности юридических, а затем и физических лиц.

Помните, если реальная стоимость вашей квартиры выше суммы банковского долга и нет возможности оплатить ипотеку сегодня, не дожидайтесь иска на вас из банка, особенно когда знаете, что ситуация с выплатой может усугубиться.

Невозможность физического лица платить ежемесячно ипотечный взнос – типичный случай в условиях экономического кризиса, повсеместного сокращения штатов и массовой безработицы. В наиболее сложной ситуации оказались граждане, которые взяли кредит в валюте. Резкий скачок доллара сделал невозможными дальнейшие расчеты с банками.

Нельзя изъять квартиру, купленную по военной ипотеке, в случае банкротства жены

В то же время вдобавок к долгожданным квадратным метрам заемщик получает еще и наличие долгосрочных обязательств по выплате задолженности.

В виде исключения сохраняют силу и могут быть предъявлены и после окончания производства по делу о банкротстве гражданина требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о взыскании алиментов и некоторые другие (п. 2 ст. 212 Закона о банкротстве).

Качество юридической помощи, оказываемой нашими сотрудниками, не только подтверждается многочисленными рекомендациями, но и гарантируется именем и репутацией руководителя коллегии.

Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной п. 2 ст. 211 Закона о банкротстве.

Условия для признания физического лица банкротом

Банкротство физических лиц стало возможным с 1.10.2015г. Граждане могут инициировать банкротство по ипотеке, когда сумма долга достигла 500 т.р., и задержка по выплатам достигла 3 месяцев.

Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье.

Задолженности есть не только по ипотеке, но и по автокредитам, потребительским займам. Большая часть граждан РФ не знают основ финансовой грамотности. А ведь прежде чем брать долговые обязательства, нужно внимательно все просчитать. Необходимо определить риски и оценить реальный доход.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

В соответствии с законом об ипотеке, кредитор вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. На ипотечное имущество не распространяется правило ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ о невозможности обратить взыскание на единственное жилье.

Что же делать в таких случаях? Возможно ли сохранение единственного ипотечного жилья даже при объявлении себя банкротом?

Источник: https://sergey-tretyakov.ru/menedzhment/3831-mozhet-li-grazhdanin-byt-priznannym-bankrotom-po-ipoteke-s-mk.html

Как объявить себя банкротом и не остаться без крыши над головой — МК

«МК» выяснил, как будет работать закон, по которому банки спишут долги своим клиентам

От реструктуризации долга до банкротства

Для того чтобы ощутить необходимость закона о банкротстве физических лиц в нашей стране достаточно посетить несколько форумов в Интернете. Глобальная сеть буквально пестрит сообщениями от наших соотечественников с просьбой помочь разобраться с «долговой ямой».

Рассмотрим несколько типичных случаев. Только для начала уточним, что при рассмотрении судом дела о банкротстве возможны три исхода — мировое соглашение, реструктуризация долга и признание гражданина банкротом.

«При первом варианте стороны могут найти компромисс. Например, долг гражданина составляет 500 тысяч рублей, но у него есть автомобиль стоимостью 480 тысяч рублей.

Тогда он вправе предложить банку отдать ему свою машину, а тот «простит» ему оставшиеся 20 тысяч», — поясняет «МК» Павел Медведев.

По его словам, сейчас слово «банкротство» для российского, и тем более бывшего советского человека звучит очень пугающее, а зря. Дело в том, что закон о банкротстве на самом деле в основном посвящен реструктуризации долгов.

Кредит 2,5 млн рублей

«Мой муж потерял работу еще несколько месяцев назад, а я не могу работать по состоянию здоровья, а кредитов у нас на 2 с половиной миллиона рублей. И пени растут как на дрожжах.

Однако у супруга в собственности имеется однокомнатная квартира в Москве, в Центральном Чертанове. Риелторы оценивают ее в 5 млн рублей. Конечно, можно было бы продать квартиру, но тогда нам негде будет жить.

Что нам делать?» — просит совета на одном из форумов Ольга.

«Ольге и ее мужу не позавидуешь. После того как закон о банкротстве вступит в силу, они могут подать ходатайство в суд. Так как у должника нет источника дохода, то возможно такое развитие событий. По решению суда имущество должника будет распределено между кредиторами. Например, это могут быть дорогие картины, шубы, драгоценные металлы.

Всем этим займется финансовый управляющий. Правда, его работу необходимо оплатить — 10 тысяч рублей. Причем лишать квартиры должника не будут. Согласно закону в конкурсную массу не включается единственное жилье вне зависимости от размера и единственный земельный участок. Кроме того, сюда относятся и жизненно необходимые вещи.

Например, бытовая техника, общая стоимость которых не превышает 30 тысяч рублей, а также медицинское оборудование, лекарства, необходимые для поддержания здоровья должника.

Причем на время рассмотрения дела в суде начисление пени по кредиту приостанавливается», — поясняет «МК» главный экономист Института фондового рынка и управления, эксперт Союза защиты прав потребителей финансовых услуг Михаил Беляев.

Впрочем, и здесь есть несколько интересных нюансов. По закону не могут лишить единственного жилья, только если оно находится в собственности гражданина.

Так, например, вы владелец, допустим, квартиры в районе Раменки, а зарегистрированы у бабушки в Бутове, то суд вправе для погашения кредита выставить на торги ваше жилье в Раменках.

«То есть суд может решить, что в принципе вам есть где жить, в данном случае у бабушки», — уточняет Медведев.

Но если же суд признает должника банкротом, то требования перед кредиторами считаются погашенными, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, даже если деньги от продажи имущества не покрывают весь долг.

Между тем есть такие случаи, когда россиянин берет квартиру в ипотеку, которая к тому же является его единственным жильем, но потом не может за нее расплатиться. Что же делать в такой ситуации?

Валютная ипотека на 150 тыс. долларов

«Так сложилось, что я сижу без работы уже полгода и платить за кредит не могу. Кредит брал на покупку квартиры в Химках, причем в валюте», — делится проблемой Николай.

Как поясняют эксперты, это самая неприятная ситуация для должника. Оказывается, в законе о банкротстве физических лиц до сих пор непонятно, что будут делать с теми, кто брал кредит в валюте на покупку единственной квартиры. На днях депутаты поручили проанализировать эту ситуацию ЦБ и представить до 1 марта свои предложения Госдуме.

По словам главы думского комитета по бюджету и налогам Андрея Макарова, банки должны решать такие вопросы с каждым клиентом в индивидуальном порядке.

«В этой ситуации сегодня люди должны иметь возможность обратиться в банк и получить там поддержку, а банки должны занять разумную позицию», — считает Макаров. Депутат также заявил, что в случае невозможности погасить валютный ипотечный кредит граждане не должны выселяться из жилья.

«Эти заверения мы получили от ЦБ, что он использует весь арсенал экономических средств для того, чтобы разъяснить банкам эту позицию», — уточнил Макаров.

Но, по словам экспертов «МК», на практике все будет обстоять совсем по-другому.

«Дело в том, что, согласно закону об ипотеке, в случае неспособности человека выплатить ипотечный кредит его могут выселить. А, чтобы заемщик не оказался без крыши над головой, ему предоставляется жилье в муниципальных домах. Однако, как показывает практика, ни в одном регионе нашей страны таких домов нет. То есть человек попросту остается под открытым небом», — рассказывает Михаил Беляев.

В настоящее время доля ипотечных кредитов в валюте составляет 9%. Поэтому сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект, предусматривающий перерасчет валютного кредита в рубли по официальному курсу на день заключения договора.

Однако, несмотря на некоторую недоработку закона о банкротстве физических лиц, в непростой экономической ситуации, которая сейчас существует у нас в стране и мире, этот документ имеет огромное значение как для должников, так и для кредиторов. Заемщики получат возможность применить законную реструктуризацию и тем самым избежать кабальных процентов по просрочке. Банкам же этот документ даст новый инструмент для цивилизованного возврата долгов.

Тем не менее клеймо банкрота все же доставит неприятности его обладателю. Так, до полного завершения этой процедуры гражданин не сможет самостоятельно совершать сделки, открывать счета в банке, ему также могут ограничить выезд за границу.

Кроме того, в течение пяти лет после признания банкротом индивидуальные предприниматели не смогут начать новый бизнес, а гражданину нельзя взять новый кредит, если он не укажет факт своего банкротства.

И в течение такого же срока он не сможет повторно инициировать банкротство в отношении себя.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2014/12/28/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-ne-ostatsya-bez-kryshi-nad-golovoy.html

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.

Что будет с кредитной историей должника после банкротства?

Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:

1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.

2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.

3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.

Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.

Почему банки лояльны к банкротам

Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине.

То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

Тогда банкрот перед банками оказывается в более выгодном положении перед «вечными» должниками, скрывающими от кредиторов. И у них есть немаленькие шансы взять ипотеку после банкротства физ лица.

В каких случаях ипотеку банкроту не дадут

Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:

  • банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
  • у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
  • прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.

Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.

Как оформить ипотеку банкроту

Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:

  • перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
  • по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
  • открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.

Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.

Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.

Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.

Источник: https://tsentrbankrot.ru/articles/mozhno-li-vzyat-ipoteku-posle-bankrotstva-fizicheskogo-lica

PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

8 + 11 =