Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц


В этой статье:

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Для официального признания физического лица банкротом недостаточно заявления в Арбитражный суд. Основные признаки, по которым может быть признана неплатежеспособность: задолженность, 500 т.р.

и срок задержки по выплатам минимум 3 месяца. Процедура банкротства – длительный и трудоемкий процесс. Он включает в себя ряд последовательных действий.

В их числе – оспаривание всех ранее заключенных договоров.

Оспаривание сделок физического лица при несостоятельности

Оспаривание сделок должника физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение. Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации. Закон предоставляет ему такую возможность.

Рекомендуем!  Сведения о процедуре банкротства организации

Другой тип претендентов на статус банкрота: физическое лицо, набрав финансовые займы, понимает, что, признав себя несостоятельным, он рискует недвижимостью и активами, которые пойдут на погашение долгов, что нежелательно для него.

Тогда он начинает выводить активы, совершая в дальнейшем оспариваемые сделки, проявляя чудеса изобретательности: переписывает имущество на родственников, перемещает недвижимость и деньги в оффшорные зоны.

Это делается в надежде на то, что при обретении статуса банкрота суд спишет все долги. После этого можно будет вернуть все имущество назад.

В связи с этим закон предусматривает возможность опровержения достоверности хитрых финансовых операций должника оспариванием сделок при банкротстве гражданина. По судебному постановлению они аннулируются, отчужденное имущество реализуется с торгов с целью погашения долгов на вырученные средства.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве гражданина?

Как только гражданин вступает в процедуру банкротства, суд назначает финансового управляющего. Он сопровождает процесс до его завершения: собирает информацию об имуществе и доходах должника, осуществляет связь с кредиторами, публикует сведения о ходе процесса, отчитывается о проделанной работе перед судом, реализует имущество должника на торгах.

Оспаривание совершенных финансовых сделок ложится на плечи финансового управляющего. Он осуществляет это на стадии временного управления и реализации имущества по собственной инициативе или по заявке конкурсных кредиторов.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица? Во-первых, управляющий обязан выяснить, с какой целью был заключен договор.

Сделки, которые проводились в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности, подлежат проверке.

Если управляющий увидит, что заключение соглашения преследовало цель скрыть имущество, то оно будет аннулировано.

Сделки гражданина при банкротстве, которые признаются недействительными:

1.Подозрительные:

  • С неравноценным встречным вознаграждением. Большей частью это те договора должника физического лица, которые заключались за год до банкротства.
  • С целью причинения вреда кредиторам, которые были заключены за 3 года до процедуры банкротства.

2. Заключенные с предпочтением одного из кредиторов. Эти контракты были заключены с одним или несколькими кредиторами. Как результат – интересы других займодателей могут быть ущемлены. В законе упомянуты сделки, законность которых нельзя опровергнуть. Они должны соответствовать критериям:

  • Должник заключает подобные сделки систематически, то есть, они необходимы ему в хозяйственной деятельности.
  • Стоимость операций, проведенной по каждой сделке физического лица, меньше 1% стоимости активов должника.

В функции финансового управляющего входит рассмотрение всех договоров физического лица, заключенных в течение 3 лет до момента инициации банкротства. Те из них, которые подлежат оспариванию, выносятся на обсуждение кредиторов, но окончательное решение принимается управляющим.

Заявление об оспаривании сделки в процедуре несостоятельности физического лица

Оспаривание сделок физического лица производится в рамках дела о банкротстве. Заявление об оспаривании сделки в процедуре банкротства физического лица имеет стандартный формат:

  • Наименование суда, куда направляется иск.
  • Указание регистрационного номера дела о неплатежеспособности.
  • Сведения о банкроте.
  • Изложение сути ходатайства, причины необходимости оспаривания.
  • Требования истца.
  • Перечень документов, которые прилагаются к иску: копии договоров, которые предлагаются к оспариванию, пояснения к каждому документу.

К заявлению оспаривания сделок прилагается протокол собрания кредиторов с их коллегиальным решением о необходимости аннулирования прилагаемых договоров и аргументацией.

Порядок проведения процедуры:

  1. Подача ходатайства в Арбитражный суд со стороны собрания кредиторов или финансового управляющего. Кредиторы инициируют аннулирование одной сделки или нескольких – это решается коллегиально на общем заседании, оформляется протоколом.
  2. Финансовый управляющий дает ход ходатайству кредиторов. Его задача – собрать необходимые документы.
  3. Рассмотрение судом заявления. Суд признает предложенные управляющим договоры недействительными либо отказывает в оспаривании.

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан ограничивается 3 годами.

Согласно ФЗ о банкротстве суд должен рассматривать только те контракты, которые были заключены до момента подачи заявления должником.

В виде исключения закон допускает нарушение сроков заключения договоров в зависимости от конкретных обстоятельств. Эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Сделки с недвижимостью накануне банкротства

Оспаривание сделки с недвижимостью при банкротстве производится на основании положений закона о несостоятельности, который предусматривает возможность признать недействительными подозрительные операции и договора с предпочтением.

Чаще всего аннулируются сделки дарения или купли-продажи. Задача финансового управляющего – максимальное наполнение конкурсной массы должника, чтобы при ее реализации закрыть все задолженности.

Если управляющий решит, что сделка до банкротства повлияла на стоимость всего имущества в сторону уменьшения, и имела целью нанесение материального ущерба кредиторам, то он должен доказательно изложить это в исковом заявлении.

При наличии весомых аргументов суд признает ее ничтожной.

Финансовый управляющий получает информацию обо всех совершенных сделках за 3 года до процедуры банкротсва от самого должника. Особое внимание уделяется контрактам:

  • Заключенным в течение последнего года перед подачей заявления о несостоятельности. Короткий период между заключением договора и банкротством причисляет сделку в категорию подозрительных, которая совершена с целью сокрытия имущества.
  • Заключенным между близкими родственниками. Родственники – заинтересованные лица, поэтому контракты, заключенные с ними, также вызывают подозрение.

Гарантированно суд аннулирует безвозмездные контракты дарения в пользу родственников. Если в суде выяснится, что должник распродавал недвижимость с целью расплатиться с долгами, то иск об оспаривании отклоняется.

Правильная оценка действий должника полностью возложена на арбитражного управляющего. Они должны учитывать сроки исковой давности сделок с недвижимостью: 6 месяцев по контрактам с предпочтением, 3 года – по договорам, которые ущемляют права кредиторов.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/fizicheskie-litsa/osparivanie-sdelok

Оспаривание сделок должника при банкротстве | Академия торгов по банкротству

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

В каких случаях возможно оспаривание сделок при банкротстве юридических лиц, физических лиц а также индивидуальных предпринимателей? Узнайте, для чего это нужно и каковы последствия процесса.

Банкротство гражданина, оспаривание сделок — эти понятия часто встречаются в интернете, однако не все до конца понимают, какие сделки можно опротестовать.

Что такое оспаривание сделки?

Чтобы банкротящиеся лица не попытались скрыть часть своих активов и уйти от выполнения своих обязательств перед заемщиками, сомнительные соглашения с их участием подлежат оспариванию.

Этот процесс отменяет вступление в юридическую силу фиктивных или подозрительных контрактов.

Участники процесса:

  • лицо, подавшее иск (например, арбитражный управляющий или кредитор);
  • сам должник;
  • лица, с которыми была заключена сделка.

Сделки могут опротестовывать арбитражные управляющие, другая сторона сделки, конкурсные кредиторы или временная администрация. Закон дает право на это также государственным органам, например, прокуратуре.

Чтобы было проще воспринимать информацию об оспаривании сделок должника при банкротстве граждан, рекомендую почитать мою статью, в которой я рассказываю о том, как происходит этот процесс:

Статья: «Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства»

Виды оспариваемых сделок

Выделяют 3 типа сделок.

  1. С предпочтением конкретного кредитора. Такие соглашения выгодны одному из кредитующих лиц в ущерб остальным.
  2. Подозрительная сделка в банкротстве. Самый простой пример — это продажа имущества по цене, которая не соответствует реальной стоимости.
  3. Недействительная. Заключение подобных контрактов подразумевает нарушение действующего законодательства.

Первые два типа сделок оспариваются на специальных основаниях, указанных в главе 3.1 «Закона о несостоятельности». К недействительным контрактам применимы общие основания ГК РФ.

Суд может рассмотреть все представленные истцом основания или их часть, а также основания, вскрывшиеся и доказанные в результате анализа всех операций должника.

Чтобы признать сделку недействительной, банкротство — не единственный повод, однако многие дела по опротестованию контрактов начинаются параллельно с процессом признания финансовой несостоятельности. Это связано с тем, что именно в этот период должники стараются всеми способами обойти закон и сохранить свое имущество.

Примеры сделок, которые могут быть оспорены на общих основаниях:

  • ничтожные сделки, заключение которых происходит с нарушением законов;
  • сделки, нарушающие права других или затрагивающие нравственные нормы;
  • мнимые контракты, заключенные «для вида»;
  • любые договоры, заключенные с несовершеннолетними и недееспособными лицами;
  • сделки, которые не соответствуют осуществляемой профессиональной деятельности юридических лиц;
  • контракты, заключенные под давлением других лиц и под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств.

Действующее законодательство постоянно совершенствуется, и недавно была закрыта очередная лазейка, с помощью которой должники скрывали свое имущество, переписывая его на супруга(у).

Поправки в процедуру банкротства физ.лиц

Подозрительные сделки: как их распознать

Подозрительными называют сделки, встречное исполнение которых нельзя назвать равноценным.

Пример: должник продал машину по очень низкой цене. Если у него ранее уже были аналогичные сделки, при этом их условия существенно отличались, то появляются веские основания считать договор подозрительным.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц — это следствие выявления явного несоответствия рыночной цены и стоимости активов должника, установленных в заключаемом договоре.

Подозрительными считаются как неравноценные сделки, так и контракты, которые мешают кредиторам реализовать свое право на возврат средств («вредные» сделки).

В статье 61.2 (пункт 2) «Закона о несостоятельности» дается определение таких сделок.

Они могут могут быть:

  • безвозмездными;
  • сопряженными с изменением местожительства должника, сокрытием документов и активов;
  • приводящими к тому, что фактическим владельцем реализованных по договору активов остается должник;
  • предусматривающими передачу/взятие активов или обязательств, стоимость которых составляет не менее 20% от цены всего имущества должника;
  • заключенными в угоду заинтересованным лицам;
  • направленными на долевые выплаты лицам, покинувшим предприятие.

3 условия признания «вредной» сделки недействительной.

  1. Результат заключенной сделки негативно повлиял на имущественные права кредиторов.
  2. Должник знал, что сделка нанесет вред кредиторам и намеренно заключал ее.
  3. Лицо, с которым заключена сделка, знало о возможном вреде для кредиторов.

Подозрительность сделки — лидирующий фактор для ее оспаривания.

Сделки с предпочтением в банкротстве: что это и почему их оспаривают

Так называют сделки, условия которых направлены на удовлетворение требований только одного кредитора, в то время как у должника есть обязательства и перед другими.

В вопросе оспаривания сделок с предпочтением банкротство сыграет на руку тому, кто подает иск. В процессе признания финансовой несостоятельности должника будут подняты все заключенные контракты, поэтому проще обнаружить нарушения.

Основания для признания договора недействительным:

  • совершение сделки для удовлетворения актуальных требований одного из кредиторов;
  • игнорирование выполнения просроченных обязательств других кредиторов при выплате непросроченных займов конкретному лицу;
  • смена очередности оговоренных до момента заключения сделки условий погашения долга.

Обычно оспаривание сделок с предпочтением завершается успешно. Если доказательств достаточно, суд охотно выносит решение в пользу истца.

Стоит понимать, что сделки оспариваются только с одной целью — не допустить неисполнения должником своих обязательств.

Если задолженность не погашена в добровольном порядке после всех мероприятий по оздоровлению и реструктуризации долгов, то имущество банкрота попадает на торги, а вырученные от его продажи средства получат кредиторы.

Нам с вами гораздо более интересно то, что купить активы должника могут обычные люди. Машины, квартиры, земля и многое другое продается на аукционах по ценам в разы ниже рыночных, а некоторые лоты буквально стоят копейки.

На бесплатном мастер-классе, посвященном заработку на торгах, вы узнаете, как покупать лоты, не боясь потерять свои деньги. Вы получите только проверенные стратегии заработка, основанные на личном опыте инвесторов и аукционных брокеров.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Какие действия должника можно оспорить?

В процессе банкротства у заинтересованных лиц больше шансов опротестовать какие-либо действия должника. Не стоит забывать, что осуществить это можно только при наличии оснований, предусмотренных законом.

Какие действия попадают под опротестование:

  • любые операции с банковскими счетами;
  • брачный контракт и другие соглашения между супругами;
  • выплаты денежных средств в различных целях;
  • решения и действия должника, осуществляемые за его счет;
  • погашение материальных обязательств перед работниками;
  • действия по прекращению судебных решений или их исполнению;
  • соглашения, контракты и договоры с другими лицами;
  • налоговые выплаты.

В этих случаях вероятно признание сделок недействительными при банкротстве. Список еще более обширен, однако сложно с уверенностью сказать, какие еще пункты могут в него входить. Практически каждое решение должника реально рассмотреть с точки зрения его опротестования в судебном порядке. Есть и исключения.

Какие сделки нельзя оспорить?

Условно такие сделки можно разделить на две группы.

Группа №1: запрещенные к оспариванию законом № 127-ФЗ или имеющие ограничения.

  1. Сделки, связанные с выполнением обязательств, если обе стороны равноценно соблюдали условия договора.
  2. Типичные для деятельности банкротящегося лица сделки, которые связаны с принятием/передачей имущества или обязательств. Обязательное условие — стоимость этих активов не должна превышать 1% от общей массы.
  3. Сделки, касающиеся исполнения кредитных или каких-либо других платежных требований по договору. Если должник не имел иных действующих на тот момент аналогичных обязательств и без нарушений выполнял условия, то для оспаривания нет оснований.

Группа №2: сделки, у которых истек срок давности для опротестования.

В этом случае уже невозможно будет признать недействительность сделок при банкротстве.

Исковую давность рассчитывают отдельно в каждом конкретном случае. Она напрямую зависит от типа сделки и от того, как скоро лицо, желающее ее опротестовать, узнало об основаниях для этого.

Срок оспаривания сделок при банкротстве согласно Кодексу — один год. Однако есть исключения: по решению суда некоторые сделки могут быть опротестованы в течение 3 лет.

Порядок оспаривания сделок при банкротстве

Чтобы определиться с планом действий, необходимо учесть особенности сделки и основания для признания ее недействительной.

После того, как все эти пункты проанализированы и учтены, рассматриваются сделки, совершенные должником уже после принятия заявления на банкротство. И только на основании всех данных принимается решение об удовлетворении иска в судебном порядке.

Любая недействительная сделка при банкротстве в каждом случае оспаривается индивидуально, а главная цель всегда одна — вернуть активы, с помощью которых будет погашен долг.

О том, куда дальше попадает «отвоеванное» имущество и как его приобрести, я рассказываю в статье:

Статья: «Как купить имущество банкротов?»

Общие правила действий при попытке оспорить сделку

Часто попытки что-то изменить в существующих решениях заканчиваются неудачей по причине юридической неосведомленности. В этом разделе статьи я разберу основные моменты, которые нужно знать, если предстоит оспаривание сделки в рамках банкротства.

Куда идти с заявлением?

  • В отделение арбитражного суда, где в данный момент рассматривается дело о признании должника финансово несостоятельным.
  • В суд общей юрисдикции, мировой или арбитражный суды. Такой вариант возможен, если есть основания для признания сделки недействительной и заявление подаст сам должник до того, как начнется конкурсное производство. Также иск в суд может подать любое другое заинтересованное лицо.

Кто может подать иск об опротестовании сделки?

  • Вторая сторона, которая заключила контракт с должником.
  • Арбитражный управляющий, действующий от своего лица, по инициативе должника либо на основании решения собрания кредиторов.
  • Если дело касается банкротов-организаций, то инициативу может проявить временная администрация.
  • Конкурсные кредиторы, если финансовые обязательства перед ними превышают 10% от всей суммы задолженности, исключая долг перед лицом, в отношении которого заключена подлежащая оспариванию сделка.

Вообще, проявить инициативу может любое заинтересованное лицо. Однако не у всех получится действовать самостоятельно. Поэтому, прежде чем подавать иск, лучше получить консультацию юриста, специализирующегося на делах о банкротстве. Он подскажет, как грамотно выполняется оспаривание сделок при банкротстве.

Заработок на банкротстве: прибыльный бизнес с минимальными вложениями

Если у физлица или у компании возникли финансовые сложности, то банкротство — верный способ из них выбраться. Проблема в том, что некоторые участники процесса пытаются обойти правила и нарушить порядок, заключая незаконные сделки.

Бесперебойная работа системы пойдет на пользу всем ее участникам: кто-то наконец сбросит оковы долгов, а кто-то сможет зарабатывать на покупке имущества банкротов или приобретать для себя ценные активы со скидкой до 90%.

Для желающих побольше узнать о покупке лотов и заработке на торгах мы проводим бесплатный мастер-класс, где расскажем о стратегиях, которые работают у всех аукционеров, даже у новичков без специальных знаний и без юридического образования.

Если вы хотите узнать о формуле Доктора Ватсона, которая позволит покупать имущество банкротов на деньги инвесторов и получать неплохую прибыль при нулевых вложениях, то запишитесь на встречу:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Источник: http://torgi-blog.com/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskih-i-juridecheskih-lic/

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Законопроект о банкротстве частных граждан был принят сравнительно недавно – в 2014 году, и уже на следующий год вступил в действие.

Благодаря ему, тысячи наших сограждан смогли избавиться от непомерного кредитного бремени, начав свою финансовую жизнь с чистого листа.

Вместе с тем, законодательство накладывает на банкротящееся частное лицо целый ряд ограничений.

Один из таких ограничений – запрет на заключение и осуществление крупных финансовых сделок перед, и во время течения процедуры банкротства. А в некоторых ситуациях судебный арбитраж имеет право на оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц, совершённых ещё до открытия самого процесса.

Коротко о процедуре банкротства

Банкротство физического лица – процедура довольно долгая и трудоёмкая. Признать финансовую несостоятельность гражданина имеет право исключительно судебный арбитраж. Для открытия процесса должник должен отвечать двум основным параметрам:

  1. Общий размер накопившейся просрочки по взятым на себя кредитным обязательствам должен превышать полмиллиона рублей.
  2. Выплаты по кредиту не производятся уже на протяжении 3-х месяцев.

Инициировать судебную процедуру имеет право:

  • Сам должник.
  • Его кредитор.
  • Уполномоченные госорганы – прокуратура, налоговая инспекция.

Весь процесс условно можно разделить на несколько этапов:

  1. Составление и подача в арбитражный суд ходатайства о признании гражданина банкротом.
  2. Выбор и назначение особого уполномоченного лица – финансового управляющего. В сферу его ответственности входит осуществлять надзор за всеми сделками банкротящегося лица, с целью предотвратить сокрытие финансовых и материальных ценностей.
  3. Рассмотрение судебными органами поданного заявления и сопровождающих документов. Если судья посчитает основания для банкротства достаточно вескими, он запускает процесс банкротства.
  4. Четвёртый этап предусматривает реструктуризацию образовавшейся у человека задолженности. Арбитраж останавливает действие всех судебных производств в отношении его, начисление пени и штрафов за просрочку оплаты долга. Назначенный управляющий берёт в свои руки всё управление финансовыми делами, имуществом и счетами клиента.
  5. Финальный этап всей процедуры заключается в инвентаризации всей ликвидной собственности должника, её изъятие и реализацию с открытых торгов. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности перед кредиторами.

Незаконные сделки с собственностью должника

Особое внимание, действующее законодательство о банкротстве, уделяет пресечению незаконных попыток должника увести имущество и финансы из-под контроля арбитража.

Это связано с большим количеством мошеннических схем, когда аферисты берут крупные займы, после чего уводят деньги на счета других лиц или организаций, выступающих в роли подельников.

Также возможна покупка на взятые в кредит деньги недвижимости или прочего ценного имущества с последующей их регистрацией на третьих лиц.

Все подобные операции закон однозначно определяет как мошеннические, и подлежащие оспариванию в судебном порядке. Поэтому, во время процесса банкротства должник не имеет права заключать какие-либо существенные сделки – купли или продажи имущества, его дарения или завещания.

Все подобные договора, вне зависимости, являются ли они возмездными или нет, должник может заключать исключительно с разрешения своего куратора – финансового управляющего. При получении разрешения управляющий несёт всю ответственность перед законом за последствия сделки.

Кроме того, оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица возможно, если они были заключены менее, чем за три года до подачи заявления о признании гражданина банкротом.

Отменить подобные договора можно по решению арбитражного судьи на основании подачи соответствующего заявления от заинтересованных лиц или надзорных органов.

С юридической точки зрения отмене подлежат два вида сделок, совершённых банкротом в недалёком прошлом:

  • Подозрительные.
  • Предпочтительные.

Подозрительные операции

Подозрительными считаются финансовые операции, совершённые должником за год до начала процедуры банкротства. При этом они должны носить явно неравноценный характер. Например, должник продаёт некоему лицу квартиру или земельный участок по явно заниженной цене.

Причина подобного альтруизма практически всегда кроется в попытках увести имущество от ареста. По этой же причине к подозрительным сделкам закон относит и договоры дарения дорогостоящего имущества родственникам или посторонним лицам без всяких веских оснований.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц предусматривает установку фактов, свидетельствующих об их подозрительности. К таким признакам относятся:

  • Ко времени оформления купчей или дарственной у владельца отчуждаемого имущества имелись явные признаки грядущего банкротства. Например – он допускал задержки по обслуживанию кредитных обязательств, или уровень его доходов не позволял совершать выплаты по займам в полном объёме.
  • Перед продажей/дарением ценного имущества, либо сразу после этого, должник изменил адрес своего проживания, не поставив в известность об этом своих кредиторов.
  • Заёмщик делал попытки скрыть часть своего имущества путём уничтожения или порчи правоустанавливающей документации.
  • Продавец или даритель продолжал использовать отчуждённое имущество в личных целях, несмотря на факт принадлежности его новому владельцу.

Предпочтительные возмездные сделки

К подобным операциям законодательство относит все договора, согласно которым оплата кредитных обязательств производится в пользу одного или нескольких кредиторов, при игнорировании долговых требований прочих заимодавцев. Соответственно, прочую задолженность заёмщик надеется аннулировать путём подачи ходатайства о признании его финансово несостоятельным.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц, если имеются подозрения на их предпочтительность, производится судебными арбитражными инстанциями.

Если судья на основании представленной его вниманию доказательной базы установит, что платежи по кредитам носили явно предпочтительный характер, он принимает решение о признании их недействительными.

Когда доказательств недостаточно для установления противозаконной предпочтительности, суд вправе привлечь специалистов для проведения финансовой экспертизы.

Действительная сделка

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц таит в себе угрозу финансовых потерь, как для должника, так и для покупателя. Таким образом, переданное третьему лицу имущество возвращается обратно в собственность должника.

На возвращённую собственность тут же обращается взыскание: заёмщик не может больше ни продать, ни подарить его.

То есть, фиктивные сделки не являются выходом из положения, когда несостоятельный должник пытается уйти от ответственности с наименьшими потерями.

Поэтому важно уметь доказать судье, что заключённые договора имели исключительно добросовестный характер, и не предполагали использования неких противозаконных схем. Не подлежат аннулированию сделки, заключённые:

  • Без намерения причинить ущерб финансовому состоянию заимодавца.
  • Когда не доказан факт преднамеренного вывода имущества от возможного взыскания.
  • Имущество было продано на основании возмездного договора, в соответствии с действующей на тот момент времени рыночной стоимостью.
  • На момент продажи или дарения собственности, заёмщик имел достаточно средств для покрытия кредитов, и регулярно вносил платежи по их обслуживанию.
  • Если вырученные от продажи собственности деньги ушли на оплату займа.

Во всех перечисленных случаях коммерческая операция признаётся законной и не подлежит отмене. Не может оспариваться контракт или договор, заключённый гражданином до момента принятия закона о финансовой несостоятельности граждан.

То есть, если сделка заключена банкротом до октября 2015 года, оспорить её в судебном порядке попросту невозможно. Не подлежат отмене договора, заключённые гражданином по роду своей деятельности – например, договор подряда на оказание неких платных услуг.

Последствия отмены договора

Когда совершённая сделка признана судебным арбитражем недействительной, наступают следующие юридические последствия, определённые ГКРФ:

  • Операция признаётся не имеющей какой-либо юридической значимости.
  • Незаконно переданная собственность возвращается прежнему владельцу.
  • Покупателю несостоявшийся продавец выплачивает сумму, указанную в купчей.
  • Если имущество незаконно отторгнуто по договору дарения, то возврат его производится на безвозмездной основе.
  • На возвращённое имущество налагается арест по запросу кредиторов.
  • Впоследствии возвращённая собственность реализуется с аукциона, а вырученные от её продажи средства уходят на удовлетворение финансовых претензий заимодавцев.

Источник: https://myjus.ru/debts/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Оспаривание сделок должника при банкротстве – нередкое явление в последнее время. Очень часто физические лица, предвидя грядущие проблемы с финансами и возможное банкротство, переписывают свое имущество на родственников или иных лиц.

При признании физического лица банкротом суд детально рассматривает все сделки, которые были совершены должником за три года до подачи заявления о банкротстве. То есть операции, которые были совершены за три года до подачи заявления на признание гражданина банкротом, могут быть признаны недействительными исключительно по решению суда.

Оглавление

  • Особенности оспаривания сделок должника
    • Кто может оспорить сделку?
  • Аннулирование сделок, совершенных до 1 октября 2015 года
  • Сделки после 01.09.2015
  • Сделки должника с единственным жильем

Особенности оспаривания сделок должника

Вопреки тому, что оспаривание сделок должника при банкротстве производят очень часто, не все попытки суд одобряет.

Большинство потенциальных должников отказываются от прохождения процедуры банкротства именно из-за того, что думают о том, что подаренная родственнику квартира 2 или 3 года назад может быть продана в счет долга. На самом деле оспорить сделку в суде очень сложно. Особенно если она была совершена более года назад.

Кто может оспорить сделку?

Сделку может оспорить кредитор или финансовый управляющий. Кредиторы могут инициировать оспаривание сделок с недвижимостью и другим имуществом, даже если вас еще не признали банкротом. Более того, кредиторы могут сами подать заявление о признании вас банкротом и к нему приложить заявление о оспаривании какой-либо сделки.

Если финансовый управляющий был назначен банком (банк инициировал банкротство физического лица), то, скорее всего, он будет очень тщательно и досконально изучать историю всех ваших сделок, совершенных за предыдущие три года.

Финансовый управляющий, работу которого оплачиваете вы, а не банк, вряд ли будет испытывать желание в оспаривании (аннулировании) ваших договоров. Можно сказать, кто платит, у того и карты в руках. Однако воспринимать это утверждение как истину не стоит.

Аннулирование сделок, совершенных до 1 октября 2015 года

Согласно поправкам в законодательстве, те сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, при условии, что гражданин на тот момент не был индивидуальным предпринимателем, не могут быть оспорены.

То есть беспокоиться за операции, совершенные до 1 октября 2015, не стоит. Оспорить их не могут законодательно.

Но не забудьте об условии, что гражданин не должен быть индивидуальным предпринимателем (на тот момент).

Но к таким сделкам могут быть применены другие нормы, регулируемые законом. Срок давности к этим операциям следующий:

  • Три года для тех операций, которые были совершены до 01.09.2010.
  • Десять лет для сделок, совершенных после первого сентября, но не более трех с момента выявления финансовым управляющим или кредитором.

В любом случае финансовый управляющий обязан доказать суду, что сделка была совершена с одной единственной целью – нанести вред банку или иной организации.

Например, к таким сделкам можно отнести следующие:

  • Дарственная, продажа собственности близкому лицу или родственнику по заведомо заниженной стоимости при наличии просрочек по кредитам или иным признакам несостоятельности гражданина.
  • Сделки, совершенные после вынесения решения суда (если гражданина признали банкротом).

Это касается только операций, совершенных до 1 сентября 2015 года. Далее будут рассмотрены сделки, совершенные после первого сентября.

Сделки после 01.09.2015

На похожих условиях рассматриваются и те сделки, которые были совершены до 1 сентября, но гражданин на тот момент был индивидуальным предпринимателем.

Так, договор могут признать недействительным, если одновременно сочетаются следующие факторы:

  • В сделке участвовал близкий родственник, который знал о том, что операция может навредить кредитной организации.
  • Должник уже на тот момент был неплатежеспособен. То есть отвечал всем признакам несостоятельности. Например, уже на тот момент имелась просрочка по кредиту, алиментам, налогам. Или же на момент совершения сделки имущество не могло покрыть обязательства перед банковской организацией.
  • В результате совершенной сделки кредиторам был заведомо нанесен вред. То есть операция имела заниженную стоимость или вовсе не имела ее (дарственная).
  • Если имущество не входило в перечень имущества, которое является неприкосновенным по законодательству. Например, единственное жилье, но только при наличии несовершеннолетнего ребенка. Или же имущество, необходимое для профессиональной деятельности (автомобиль для таксиста или водителя).

О том, какие сделки гражданина могут оспорить при банкротстве, смотрите в видео:

Сделки должника с единственным жильем

Согласно законодательным нормам сделки нельзя аннулировать, если они не причиняют вреда кредиторам. А тем более, если у должника осталась единственное жилье. Поэтому и оспорить такие сделки нельзя.

Для более понятного восприятия ниже приведены примеры таких сделок:

  • Задолжавшее банку физическое лицо продало близкому родственнику автомобиль до 01.09.2015. А просрочки по кредиту начались еще раньше. Так как сделка совершена до первого сентября 2015, то оспорить ее нельзя практически никак.
  • Задолжавшее кредитной организации лицо имело ранее в собственности 2 квартиры. Но одну из них лицо подарило два года назад своему отцу. При этом кредиты исправно выплачивались, а в итоге были погашены. Затем лицо взяло новый кредит, но с обязательствами не справилось и подало заявление о признании себя банкротом.

В таком случае рассчитывать банку на признание сделки недействительной нельзя, так как она была совершена еще до того, как гражданин взял кредит.

Оспаривание сделок в банкротстве – практика, которую применяют очень часто.

Но не так часто сделки действительно признают недействительными, так как для этого банку (или иной организации) необходимо привести неопровержимые доказательства своей правоты.

Если вы можете точно определить, могут ли аннулировать ваши сделки, то лучше обратитесь за консультацией к финансовому управляющему или юристу.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica.html

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица — Бухгалтерия

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Оспаривание сделок должника при банкротстве – нередкое явление в последнее время. Очень часто физические лица, предвидя грядущие проблемы с финансами и возможное банкротство, переписывают свое имущество на родственников или иных лиц.

При признании физического лица банкротом суд детально рассматривает все сделки, которые были совершены должником за три года до подачи заявления о банкротстве. То есть операции, которые были совершены за три года до подачи заявления на признание гражданина банкротом, могут быть признаны недействительными исключительно по решению суда.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Процесс оспаривания сделок со временем оброс немалым количеством домыслов и слухов. Один из них — любую совершенную в течение 3 лет сделку человека суд может отменить. Именно боязнь отмены сделок и становится частой причиной отказа граждан от объявления себя банкротами.

Но на самом деле, отменить совершенную должником ранее сделку не так уж и просто — на это должны быть веские основания. Другими словами, если гражданин не пытался скрыть часть своего имущества путем заключения фиктивных договоров, то и бояться ему нечего. Можно смело начинать оформлять банкротство физического лица.

Механизм признания сделок ничтожными

Порядок отмены договоров изложен в одной из статей Закона № 127-ФЗ. И следует учитывать, что для законного оспаривания сделок требуется соблюдение ряда условий:

  1. Обращение в суд за оспариванием договоров может оформлять только финансовый управляющий, либо основной кредитор (если сумма его требований превышает 10% от суммарной величины долговых обязательств должника).
  2. Аннулированию подлежат только сделки с имуществом, целиком принадлежащим гражданину по праву собственности (за небольшим исключением, но об этом ниже).
  3. Недействительными суд может признать любые виды сделок как с имуществом гражданина, так и с его денежными средствами.

Оспаривание сделок может вестись как согласно ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве, так и с учетом общих положений Гражданского Кодекса РФ.

В первом случае положения закона № 127-ФЗ об отмене сделок распространяются на операции, совершенные в течение года до подачи должником заявления о банкротстве.

Во втором случае срок для оспаривания сделок существенно больше.

Наряду с этим, важно учитывать, что с момента запуска процесса банкротства физлица любые сделки с его имуществом должны осуществляться с согласия финансового управляющего. Такая необходимость связана с тем, что со времени своего назначения именно финуправляющий становится ответственным за имущество должника и получает право им распоряжаться.

Наглядные примеры из судебной практики

За более чем 2 года успешного действия поправок к 127-ФЗ, сформировалась обширная судебная практика в отношении оспаривания сделок при банкротстве физических лиц.

  1. Как показала практика, договора с привлечением совместного имущества супругов также отменяются в случае банкротства должника. Причем дело касается не только совместного (семейного) банкротства, но и случаев признания некредитоспособным только одного из супругов.
  2. Любые формы и типы сделок, которые так или иначе нарушают интересы несовершеннолетних, аннулируются судом безоговорочно. Причем стандартной практикой для судов является привлечение для рассмотрения таких дел представляющих интересы детей органов опеки.
  3. Согласно внесенным в законодательную базу изменениям, совершенные до 15 октября 2015 года сделки оспорить в суде значительно сложнее, нежели более поздние операции с недвижимостью. Ведь действие закона, предусматривающего возможность отмены договоров, распространяется только на операции, срок заключения которых позднее 15.10.2015.

Однако это вовсе не значит, что должникам получится использовать это в корыстных целях. В суде также могут быть признаны ничтожными и «старые» договоры, если они подходят под любую из следующих категорий:

  • они были заключены с заинтересованными сторонами, причем их заинтересованность без труда доказуема в суде;
  • операции по отчуждению имущества заключены безвозмездно;
  • если по условиям сделки имущество отчуждается за гораздо меньшую, чем фактически, стоимость.

Даже если такие сделки были заключены раньше 10 октября 2015 года, арбитражный управляющий вправе подать ходатайство об их аннулировании. И они, скорее всего, судом будут отменены.

Константин Логинов, Адвокат

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Стоит уделить внимание сделкам, признаваемым впоследствии в суде как «нерентабельные».

Такое определение означает, что затраты, вызванные отменой сделки, окажутся выше получаемой в ходе её отмены прибыли.

В таких случаях суд отклоняет ходатайство об оспаривании сделки в связи с её экономической нецелесообразностью, имущество остается в пользовании приобретателя.

Также одним из камней преткновения является единственное жильё должника.

Источник: https://buchgalterman.ru/normativy/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa-2.html

PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

тринадцать − 6 =