Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

В этой статье:

Плюсы и минусы банкротства физических лиц [year]

Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Причем, кто-то для себя найдет в банкротстве больше минусов, чем плюсов. А кто-то — наоборот. Все зависит от ситуации.

Давайте взвесим все «за» и «против» в банкротстве физического лица.

На основании полученной информации Вам будет намного проще принять решение, стоит проходить процедуру банкротства или лучше пойти другим путем.

Два сценария (процедуры) банкротства физического лица

У большинства людей банкротство ассоциируется либо с чем-то зазорным, либо наоборот, как услуга полного списания долгов. На самом деле обе точки зрения неверны. Банкротство предлагает гражданам два основных пути решения финансовых проблем:

Суть: эта процедура дает возможность рассчитаться с долгами (вернуться в график платежей) в течение 3-х лет на довольно-таки выгодных условиях.

Переплата за этот период составит всего 7%.

7% переплаты за 3 года соответствует ставке 4,5% годовых при одинаковых (аннуитетных) платежах. 7% — это вознаграждение финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов.

Подробнее +

Требования к гражданину: хороший «белый» доход, которого достаточно для возвращения в график платежей за 3 года. Кроме того, должны оставаться деньги «на жизнь»: из расчета прожиточного минимума на гражданина и его несовершеннолетних детей.

Результат: полное погашение задолженности, либо возврат в график платежей.

Особенности: Можете утверждать план реструктуризации долгов не чаще чем раз в 8 лет.

Суть: это единственный механизм, который позволяет освободиться от долгов. «Списанию» долгов предшествует продажа «лишнего имущества». Реализации не подлежат: единственное жилье, одежда, предметы домашнего обихода.

Под «лишним» имуществом мы подразумеваем:

Драгоценности;
Предметы роскоши;
Автотранспорт;
Недвижимость (исключение составляет незаложенное жилье где Вы и Ваша семья проживаете)
и т.п.

Подробнее… +

Требования к гражданину: размера дохода недостаточно для прохождения процедуры реструктуризации долгов.

Важно: Отсутствие у Вас имущества и дохода не является препятствием для списания долгов в процедуре реализации имущества.Результат: освобождение от долгов.

В некоторых случаях освобождение от долгов не наступает. Почему?

Особенности: Нельзя гражданину объявлять себя банкротом чаще чем раз в 5 лет.

Подойдет ли мне реструктуризация?

Как видите, обе процедуры банкротства физических лиц довольно-таки выгодны. Но на практике процедура реструктуризации долгов применяется довольно-таки редко.

Причина: недостаточность «белого» дохода для выплаты долгов за 3 года. Между тем, процедуру реструктуризации можно использовать как возможность для «передышки».

Подробнее об этом в нашей статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов. Хорошо это или плохо?»

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Прекращаются начисляться проценты, пени и штрафы.

Запрещается совершать сделки на сумму более 50000 рублей без согласия финансового управлявшего.

Кредиторы и коллекторы прекращают звонить, слать СМС и иным образом непосредственно взаимодействовать с Вами.

Кредиторы узнают о наличии у Вас ценного имущества и сделках с ним, совершенных за последние года.

Судебные приставы приостанавливают работу по Вашим долгам.

Без согласия финансового управляющего Вы вправе расходовать не более 50000 рублей в месяц со специального банковского счета.

Вами открывается специальный банковский счет, с которого Вы вправе брать не более 50000 рублей в месяц без согласия управляющего. Операции по остальным счетам возможны только с письменного согласия финансового управляющего. +

«Платежные» каникулы – от 4 месяцев до 12 месяцев:

Вы абсолютно законно не оплачиваете долги до утверждения судом плана реструктуризации долгов.

По Вашему желанию мы может затянуть «платежные» каникулы. К примеру, это можно использовать для отсрочки реализации ипотечной квартиры или другого имущества. +

В течение 5 лет после завершения процедуры Вы должны перед получением кредита, займа сообщать своему потенциальному кредитору (банкам, МФО) о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов.

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица отличная альтернатива рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке.

В сравнении с банковским рефинансированием и реструктуризацией единственный минус — это максимальный срок 36 месяцев. В банках же можно получить рефинансирование на 10-15 лет.

Правда переплата в банке будет существенно выше и рассчитывать на нее может лишь человек с безупречной кредитной историей.

Если говорить о последствиях и минусах этой процедуры банкротства, то небольшие проблемы могут возникнуть у людей с заработной платой более 50 тысяч рублей в месяц.

Им придется каждый раз получать письменное согласие финансового управляющего для снятия денежных средств со счета.

Остальные минусы банкротства физических лиц несущественны и не значимы на фоне несомненных плюсов.

Подсказка

Процедуру реструктуризации долгов можно использовать как промежуточную перед реализацией имущества для того, чтобы:

отсрочить реализацию имущества (ипотечной квартиры, автомобиля и т.п.);

накопить запас финансовой прочности к процедуре реализации имущества;

спокойно рассчитаться с нашими услугами по банкротству физических лиц.

Долги не растут: не начисляются проценты, пени и штрафы.

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Какие сделки и когда оспариваются.

Кредиторы и коллекторы Вас больше не беспокоят: непосредственное взаимодействие с Вами им запрещено законом.

Будут проданы со специальных торгов:

Ипотечная квартира (дом);
Автомобиль;
Долги в уставном капитале ООО;
Самоходная техника;
Плавательные средства;
Воздушные суда и иное дорогостоящее имущества.

Перечень имущества не подлежащего реализации.

Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и, как следствие, снимают запреты на выезд за границу (если таковые имелись).

На время процедуры «дорога в банки закрыта» как за кредитами, так и за любыми денежными операциями по счетам.

При успешном завершении процедуры реализации имущества гражданин навсегда освобождается от дальнейшей выплаты долгов.

Все денежные средства поступают в распоряжение финансового управляющего. Сумма, необходимая ежемесячно «на жизнь» во время процедуры банкротства, определяется судом.

В минусах Вы не увидели никаких последствий, которые накладываются на банкрота после окончания процедуры реализации имущества, т.к. мы их не считаем существенными. Согласитесь, что для подавляющего большинства людей не критичны последствия банкротства:

5 лет нельзя быть первым лицом компании и входить в совет директоров;
5 лет при получении кредитов или займов необходимо сообщать потенциальному кредитору о факте личного банкротства.

В 2017 году добавилось еще два несущественных минуса банкротства физических лиц (начали действовать с 2018 года):

5 лет нельзя управлять микрофинансовой организацией;
5 лет нельзя возглавлять негосударственный пенсионный фонд;
10 лет нельзя «стоять у руля» банка.

Вполне логичные, но абсолютно не критичные для большинства людей последствия банкротства физического лица.

Других последствий нет. В Интернете Вы можете найти «более широкий» перечень последствий банкротства гражданина:

5 лет запрещается выезжать за границу;
5 лет нельзя оформлять на себя недвижимость;
5 лет Вас будет контролировать финансовый управляющий и т.п.

Это все ничем не покрепленные мифы, которые мы развеяли в статье «Банкротство физических лиц: Мифы и реальность».

Кроме того, после банкротства физического лица можно открыть ИП (зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя), если на момент подачи заявления на банкротство Вы не являлись ИП. П

Выводы:

Минусы этой процедуры банкротства физического лица, на наш взгляд, не существенны, особенно на фоне главного плюса: полного списания долгов по завершению процедуры.

Не рекомендуем проходить эту процедуру тем людям, кто:

совершал сделки по отчуждению имущества в адрес близких родственников в течение 3-х последних лет;
совершал сделки на нерыночных условиях (по цене существенно ниже рыночной) в течение года;
не внес ни одного платежа по последним кредитам;
предоставлял в банк поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки и т.п.).

Мы рекомендуем, прежде чем решаться на банкротство, получить бесплатную консультацию у наших юристов.

У процедуры банкротства физических лиц есть противники. Но в основном это представители кредиторов, либо люди лишь поверхностно знакомые с процедурой.

Те, кто уже прошел процедуру банкротства физического лица, рекомендуют ее своим друзьям и знакомым. Вы можете ознакомиться с отзывами реальных клиентов нашей компании, а также ознакомиться с нашими выигранными делами.

На нашем сайте размещено более 500 дел и на данный момент более 99% дел завершились списанием долгов.

admin

Источник: https://pravo-urfo.ru/sud-praktik/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic-2019.html

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

02.10.18

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются.

Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств.

Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

прекращаются начисления штрафов и пени;
приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
прекращается деятельность коллекторов;
снимается арест с имущества;
должник получает гарантии правовой защиты;
процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность.

Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
бесплатное консультирование;
быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
подготовку всех документов для суда;
справедливую ценовую политику.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

Речь в данной статье пойдёт о банкротстве физических лиц, плюсах и минусах для должника.

Начиная с октября 2015 года, гражданам стало доступно официально объявлять о банкротстве.

До этого времени в судах разбирались дела, связанные с банкротством юридических лиц, когда истцами выступали организации, предприниматели.

Граждан называют физическими лицами. Ранее им было доступно прощение долга на условиях, установленных на законодательном уровне. Сейчас же в суде много дел касающихся в том числе и банкротства физ. лиц.

В банкротстве было отмечено много преимуществ. Плюсом для физических лиц стало осознание, что такое банкротство — выход из сложного положения. Они на законном основании освобождались от долгов. Это вселяло в людей надежду.

Не стоит, однако, забывать о негативных последствиях. Они всегда проявляются позже и отработать их лучше заранее, чтобы потом легче ориентироваться в ситуации.

Проведение процедуры банкротства физ. лица направлено в первую очередь на удовлетворение запросов кредитора. То есть, приводя в качестве обоснования статью ФЗ о банкротстве физических лиц No154-ФЗ от 29.06.

2015, который стал новой версией ранее принятого ФЗ. No 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., основная цель заключается в обеспечении максимального возврата средств кредиторам со стороны должников.

Последним же гарантируется дальнейшее освобождение от долговых обязательств.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начальный этап инициирования процедуры банкротства физ. лицаподразумевает оформление и подачу искового заявления в арбитражный суд. Правомна данное действие обладают:

Клиенты банков, имеющие непогашенные займы и входящие в категорию должников без возможности закрытия кредита.
Федеральная Налоговая Служба.
Финансовые организации (банки) – кредиторы.

Иск содержит сведения по факту невыполнения заёмщиком налоговых или финансовых обязательств. В содержании документа указывается точная сумма задолженности, срок просрочки. Если заявление поступает от самого заёмщика, должна быть указана информация, раскрывающая причины того, почему он не может погасить долг.

Помимо иска в арбитражный суд подаются и другие документы.Весь необходимый пакет документации установлен законом. При подаче заявлениядолжны быть соблюдены законодательные нормы. Решение об открытии в арбитражномсуде принимается после досконального изучения всех полученных данных со сторонызаёмщика и кредитора.

С момента официального фиксирования факта полной сдачи пакета документов в арбитражный суд физическое лицо лишается права проводить операции с активами, погашать долги.

Судебным органам предстоит в течении определённого периода рассмотреть дело и вынести вердикт по поводу несостоятельности физического лица. Признание неплатежеспособности гражданина судом на основании предъявленных аргументов является официальным объявлением его банкротства. После этого ему прекращают начислять проценты, неустойки и штрафы.

Кредитору запрещено требовать с заёмщика выполнения каких-либо обязательств. В то же время кредиторы могут в течение двух месяцев предъявить свои требования в период открытия конкурсного производства.

Немаловажный вопрос заключается в оплате процедуры. Банкротство физ. лица, признанное законодательно не избавляет его полностью от финансовых обязательств. Он обязан оплатить пошлину. Среди минусов банкротства для физических лиц до конца 2018 года значился факт, что эта сумма равнялась 6000 рублей, что соответствовало ст. 333.21 НК РФ.

В колонку плюсов и минусов банкротства физических лиц 2019 года можно внести факт законодательно утверждённого изменения расходов физ. лица при установлении банкротства. Отныне гражданам необходимо потратить пошлину сумму в 300 рублей.

Также заявителю приходится оплачивать почтовые расходы. Ихсумма обычно около 1,5 тысячи рублей. Финансовый управляющий получает 10 тысячрублей в виде вознаграждения и дополнительно 2 % от предъявленного объема придолговой реструктуризации или 2 % из суммы средств, полученных приимущественной реализации.

Реструктуризация долгов

Судом может быть принято решение, в которомплатежеспособность должника будет признана частично. Кредиторы дают согласие наначало процедуры реструктуризации задолженности и далее формируется план, где восновных пунктах указывается:

Сумма средств, которые необходимо возместить. Срокивыполнения
Объём выплат, распределённых по ежемесячно.

Реструктуризацию проводят, когда должник имеет постоянныйисточник доходов. Долг погашается в течение 3-х лет с учётом прожиточногоминимума, способного удовлетворить бытовые нужды семьи должника.

Реализация имущества

Если провести реструктуризацию нельзя, долги погашаются засчет реализации имущества неплатежеспособного физического лица. Как известно,после подачи иска имущество должника подвергается аресту. При реализациивначале временным управляющим выполняется его оценка. Он же, согласно ГПК РФ,занимается дальнейшей распродажей имущества с торгов.

Если полученные результаты не удовлетворяют одну из сторон,к делу привлекается независимый эксперт и проводится повторная оценка. Оплатууслуг приглашённого эксперта проводит заинтересованная сторона (должник иликредитор).

Беспокоиться о том, что с молотка пойдёт всё, чем владеетдолжник не стоит. Список того, что остаётся нетронутым временным управляющимили независимым экспертом при оценке довольно широк. Должник не может лишиться:

земельного участка, где расположено жильё;
вещей из категории индивидуального пользования;
предметов, входящих в домашний обиход;
средств составляющих прожиточный минимум
продуктов питания и так далее.

Обратим внимание на несколько важных аспектов, связанных среализацией:

На имущество, превышающее по стоимости 100 тысяч рублейназначают открытые торги. Залоговое имущество подвергается особой процедуререализации.
Должник должен чётко уяснить, что в момент проведениеоценочных действий оценки ему будет запрещено покидать пределы страны.
Интересы детей и недееспособных лиц представляютсяпопечительными органами или сотрудниками опеки.

Последствия этой процедуры банкротства физического лица

Банкротство может решить многие проблемы, и в частностиосвободить от долгового бремени. Но так ли всё радужно для человека,объявленного банкротом? Поговорим о неизбежных последствиях для физических лиц:

Во-первых, для гражданина это чревато репутационнымипотерями. В течение пяти лет после объявления банкротства он официально будетносить статус банкрота и указывать это во всех документах. Значит о заключениикаких-либо финансовых сделок придётся забыть.
Во-вторых, банкрот на 3 года лишается права избиратьсяна любую управленческую должность.
В-третьих, некоторые банкроты могут получить запрет навыезд за границу.
В-четвёртых, если в момент процедуры банкротства будетвыявлено проведение неправомерных действий со стороны должника, с цельюполучения фиктивного статуса, это неизбежно повлечёт применение к немууголовной или административной ответственности.

Общий вывод о целесообразности банкротства

Можно ли, в итоге заявить о целесообразности объявления физического лица банкротом? Как видно из текста статьи в данной ситуации приходится сталкиваться и с положительными и с отрицательными сторонами.

Однако, если соизмерять плюсы и минусы, моральная выгода от процедуры банкротства физического лица окажется на поверхности. Человек получает решение проблемы и у него начинается спокойная жизнь, а все ограничения со временем исчезают. Как говориться, банкротство – это жизнь с чистого листа.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2019 году– 2lex

Фото — shutterstock.com

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

Списание долга.
Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:
- при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
- если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
- если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
Выплаты по щадящему графику.
Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.
Забудьте о коллекторах!
К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.
Отмена штрафов.
Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Константин Логинов, Адвокат
Приостановка судебных решений.
Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.
Процедура без влияния на родственников.
К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

В чем минусы банкротства физического лица?

Необходимость в реализации денежных накоплений.
Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.
Продажа имущества.
Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

Константин Логинов, Адвокат
Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Дополнительные денежные траты.

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

Поясним:
- финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
- юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
- независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
Ограничение выезда из страны.
Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.
Затяжной по времени процесс.
Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.
Ограничение на совершение сделок.
Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.
Контроль над финансами.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.
Возможность подачи заявления от кредитора.
Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

Константин Логинов, Адвокат

Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

Иные последствия

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Статус «банкрот» и кредиты.
Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:
- с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
- с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
Временный запрет на банкротство.
Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:
- пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
- зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
Временный запрет на руководство юрлицами.
О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/plus-minus-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры.

Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем.

Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно.

Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так.

Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты.

В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов.

Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

Личное банкротство – это дорого и небыстро.
Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

Источник: https://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic