Процедура банкротства физического лица

В этой статье:

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года в Федеральном законе № 127-ФЗ предусмотрен блок правил, регламентирующих основания и порядок проведения банкротства физических лиц. Эта процедура позволит добиться реструктуризации обязательств, либо вовсе избавиться от задолженности перед банками или другими кредиторами. В этой статье разберем порядок ведения банкротных дел с участием граждан, сроки и стоимость процедуры.

Суть банкротства физлиц

Основной целью банкротной процедуры для граждан является полное или частичное освобождение от кредиторской задолженности. Как правило, причиной обращения в суд выступают просроченные долги по банковским кредитам, когда доходов граждан недостаточно для исполнения текущих обязательств и образовавшейся задолженности.

Процедура банкротства физ. лица нужно начать с установления признаков несостоятельности и неплатежеспособности, при которых суд имеет право удовлетворить заявление гражданина. Вот какой перечень таких признаков предусматривает Закон № 127-ФЗ:

наличие просроченной задолженности перед сторонними кредиторами (банковские учреждения, налоговые органы, партнеры по договорам и т.д.);
просрочка по неисполненным денежным обязательствам не менее трех месяцев;
совокупный размер долгов более 500 000 рублей.

Данные признаки должны быть установлены на момент подачи заявления в арбитражный суд. Суммы текущих платежей по различным видам обязательств в состав указанных признаков не будут входить.

Признание физического лица банкротом происходит, если имущественных и финансовых активов гражданина недостаточно для погашения всех обязательств. Если по итогам реализации имущества остались непогашенные доги, они будут списаны. Также возможен вариант с заключением мирового соглашения. В этом случае должник и кредиторы договорятся о новых сроках и условия погашения задолженности, реструктурируют обязательства.

Какие документы нужны для признания физ. лица банкротом

Проведение банкротства будет осуществляться на основании документов, составленных и направленных в суд на различных этапах указанной процедуры. В состав документации входить следующие бланки и формы:

заявление в суд, на основании которого будет открыто банкротное дело;
копия паспорта заявителя;
документы, подтверждающие его семейный статус (свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей);
копии документов, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры, судебные акты, справки из ИФНС и т.д.);
письменный реестр имущественных активов и банковских счетов заявителя (в отношении недвижимости также представляются правоустанавливающие документы);
постановления о возбуждении исполнительных производств о взыскании задолженности;
платежное поручение о переводе на депозит суда аванса в размере 25 000 рублей за услуги управляющего;
платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Указанные документы можно собрать самостоятельно, либо через представителя. Закон № 127-ФЗ допускает возможность ведения дела через представителя, если оформить на него доверенность через нотариат.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Проведение процедуры банкротства относится к компетенции арбитражного суда. Заявление в суд о признании должника банкротом могут подавать следующие лица:

сам гражданин, установивший признаки несостоятельности;
кредиторы, имеющие право требования о взыскании долга;
уполномоченные государственные органы (например, инспекция ФНС).

Если совокупный размер долгов превысил 500 тыс. руб., гражданин обязан сам заявить в суд о банкротстве в срок, не превышающий 30 дней с момента возникновения признаков несостоятельности. Такое правило содержится в статье 213.4 Закона № 127-ФЗ. Право, а не обязанность, направить заявление о банкротстве возникает в случаях, когда гражданин устанавливает недостаточность имущества и доходов для погашения текущих платежей и задолженности.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/bankrotstvo/fizicheskikh-lits.html

Сегодня любое физическое лицо может объявить себя банкротом. Единственная сложность – это невозможно сделать за один день. Подтверждение полной финансовой несостоятельности – длительный судебный процесс с множеством тонкостей и нюансов. Если вы хотите узнать о нем подробно, то предлагаем четкую пошаговую инструкцию.

Условия банкротства

Процедура банкротства физического лица начинается с оценки ситуации. Текущее законодательство устанавливает три условия:

общая сумма всех долгов превышает 500.000 руб.;
по обязательствам не было никаких выплат больше 90 дней;
наличие серьезных причин, не позволяющих рассчитаться по долгам.

Только при соответствии всем трем условиям можно переходить на следующий этап – подачу заявления в близлежащий Арбитражный суд. Это может сделать сам граждан, его кредитор или уполномоченный орган. В судебной практике чаще всего встречается первый вариант.

Сбор документов

Гражданину необходимо правильно составить заявление (образец) в Арбитражный суд. И это только первый маленький шаг. К заявлению необходимо приложить большой пакет документов:

любые бумаги, подтверждающие наличие задолженности и ее размер (от банковской справки до нотариально заверенной расписки);
любые бумаги, подтверждающие наличие или отсутствие доходов (например, бухгалтерская справка о зарплате);
выписка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у гражданина ИП (срок ее действия всего 5 дней);
полный список всех кредиторов (рекомендации по составлению такого списка можно прочитать в приказе Минэкономразвития РФ №530 (05.08.2015);
список имущества (как личного, так и ипотечного);
документы, подтверждающие владение какой-либо собственностью. Также суд будет интересовать движимое имущество гражданина, но только то, чья стоимость превышает 300.000 рублей (например, автомобиль);
документы обо всех сделках за минувшие три года;
документы о доходах и уплаченных налогах за аналогичный период;
справка из банка о размещении и движении денежных средств (особое внимание суд обращает на остатки по действующим счетам);
если гражданин убеждает суд в том, что безработный, то он обязан представить соответствующий документ из службы занятости;
ИНН;
СНИЛС;
все виды семейных документов (свидетельства о браке, разводе и рождении детей, брачный контракт);
любые документы, способные подтвердить бедственное финансовое положение.

Большая часть документов предоставляется в виде копий. Прежде чем принести вышеуказанный бюрократический пакет в здание суда необходимо внести депозит. На сегодняшний день он составляет 25.000 рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг арбитражного управляющего. Плюс оплата госпошлины, размер которой равен 300 рублям. Квитанции о совершенных платежах передают в суд вместе с вышеуказанными бумагами.

Возбуждение процедуры банкротства

Итак, заявление и пакет документов отданы в судебную инстанцию. Теперь остается ждать оглашения вердикта. В ходе проверки предоставленных материалов наибольшее внимание суд уделяет финансовому положению заявителя и степени его платежеспособности.

Если ситуация действительно плачевная, то судья признает физическое лицо банкротом. Если же в ходе проверки будет обнаружено скрытое имущество, то подобная хитрость может привести на скамью подсудимых. За предумышленное банкротство Уголовный кодекс предусматривает серьезное наказание.

Можно отправиться в «места не столь отдаленные» на срок до 6 лет.

Следующий этап в пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица зависит от вынесенного решения. Законодательство предусматривает три варианта:

начало реструктуризации долгов,
распродажа нажитого гражданином имущества,
прекращение судопроизводства.

Реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске оптимального решения по уплате существующих долгов. После вынесения решения суда арбитражный управляющий самостоятельно созывает кредиторов на общее собрание. По его итогам лица, желающие получить с должника свои деньги, должны либо принять план реструктуризации, либо выразить отказ.

Если решение положительное, то согласованный план с четко прописанными сроками выплат отправляют на утверждение в суд. Важный момент: главное преимущество реструктуризации кроется в том, что данная процедура останавливает начисление любых пени. Физическое лицо выплачивает только основную сумму долга. Что касается банковских процентов, которые играют главную роль в любом кредите, то они в такой ситуации не могут превышать размер ключевой ставки Центробанка.

Длительность реструктуризации индивидуальна. Она зависит исключительно от финансового положения физического лица. Если ситуация хорошая, то кредиторы могут подписать мировое соглашение и великодушно простить часть долга. Если, наоборот, все становится только хуже, то на внеочередном собрании они могут ускорить наступление следующего этапа.

Продажа имущества

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица предусматривает различные варианты развития события. Продажа имущества – финансовое дно, ниже которого гражданин упасть никак может. Многие люди ошибочно думают, с молотка уходит все – от дачного участка до сковородок с кастрюлями.

Законом предусмотреть целый перечень вещей, не подлежащих конфискации:

единственная недвижимость (с подтвержденным правом собственности);
любые предметы домашней утвари;
обувь и одежда;
инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
различные виды топлива;
семена растений, саженцы;
продукты питания;
инвалидные коляски и аналогичные им виды транспорта;
призы за победу в конкурсах, награды и медали;
домашний скот;
денежные средства в размере менее одного прожиточного минимума.

После продажи имущества на покрытие задолженностей уйдет только 98 % вырученных средств. Остальную сумму заберет управляющий в счет оплаты своих услуг.

Последствия банкротства

При изучении пошаговой инструкции по банкротству физических лиц, гражданину необходимо помнить, что кроме расставания с накопленными богатствами его ждут и другие последствия.

Законодательством предусмотрены следующие ограничения:

до прекращения дела о банкротстве гражданин не может выехать за пределы РФ;
повторное заявление можно подать только через пять лет;
факт финансового падения навсегда останется в кредитной истории, поэтому в будущем получить займ будет проблематично;
на протяжении трех лет такому гражданину запрещено занимать руководящие посты и заниматься предпринимательством.

Куда обращаться за помощью

Даже самая подробная пошаговая инструкция по банкротству физических лиц не может учесть все нюансы. Лучше прийти за помощью к профессионалам.

Компания «ProffБанкрот» работает на столичном рынке уже много лет. За это время мы заслужили тысячи положительных отзывов и накопили огромный опыт. Сотрудники возьмут на себя решение всех ваших проблем. Мы гарантируем полное и качественное сопровождение процедуры, а также достижение положительного результата!

Источник: http://proffbankrot.net/baza-znaniy/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Процедура банкротства физ. лиц. Весь процесс банкротства

Весь процесс банкротства физического лица можно разделить на 3 последовательных этапа. Процедура банкротства состоит из:

Сбор документов и подача заявления в суд
Процедура 1: Реструктуризация долгов гражданина
Процедура 2: Реализация имущества

Давайте разберем каждых из этих этапов. Но наиболее развёрнуто Вы сможете прочитать про эти этапы на соответствующих разделах сайта:

Итак:

1. Процедура банкротства: Сбор документов и подача заявления в суд

Это самый первый шаг, который нужно сделать Вам, если Вы хотите признать себя банкротом. Он в себя включает:

Сбор всех необходимых документов. С полным перечнем документов можете ознакомиться здесь: Документы для подачи заявления в суд. Обратите внимание, что каждый документ имеет свой «срок годности». Поэтому заранее спланируйте стратегию сбора документов, иначе Вы рискуете попасть в ситуацию, когда собрали один документ, потом второй, потом третий, а потом окажется, что пока собирали второй и третий, первый уже будет «не годен». Поэтому, или спланируйте сбор документов очень тщательно, или обратитесь за помощью в юр. компанию в вашем городе. (это будет стоит 10 000 – 30 000 руб.)
Далее нужно составить заявление о признании гражданина банкротом в произвольной форме. В интернете множество примеров. Можете составить заявление, воспользовавшись нашей формой : «Заявление о банкротстве«.
К заявлению также нужно приложить 2 формы: Форма: Список кредиторов и должников гражданина и Форма: Опись имущества гражданина.

Далее, после того, как Вы заполнили заявление, формы и собрали необходимые документы, нужно весь этот пакет подать в суд. Инструкция о том, как подать заявление в суд лежит здесь: Как подать заявление в суд?

2. Процедура банкротства: Реструктуризация долгов физического лица

Суть этой процедуры заключается в том, что должник должен предоставить проект плана реструктуризации долгов финансовому управляющему. План реструктуризации не может превышать трёх лет.

Собрание кредиторов его одобряет или нет. После одобрения собранием кредиторов, суд утверждает план реструктуризации, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве:

гражданин имеет официальный источник дохода на дату внесения плана реструктуризации его долгов;
гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
гражданин не признавался банкротом в течение за последние пяти лет;
план реструктуризации долгов данного гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение последних 8 лет.

В случае, если человек не имеет никакого источника доходов, план реструктуризации утверждён быть не может. По факту будет иметь значение не только сам факт получения дохода, но и его размер. Также считается,что если доход гражданина не превышает прожиточный минимум, он не может расплачиваться по долговым обязательствам.

Аналогичным образом обстоят дела и при условии официального дохода в районе 20 000 — 30 000 руб и содержания несовершеннолетних детей. Фактически, при таких условиях исполнение плана реструктуризации становится почти нереализуемыми.

Если гражданин смог выполнить план и рассчитался с кредиторами, то суд выносит решение о завершении реструктуризации его долгов. Если этого не произошло, то суд отменяет план и приступает к следующей процедуре – реализации имущества.

В ряде случаев суд может миновать процедуру реструктуризации и сразу ввести реализацию имущества. Происходит это, когда несоответствие должника вышеуказанным пунктам выяснилось до введения процедуры реструктуризации.

3. Процедура банкротства: Реализация имущества

Смысл данной процедуры заключается в том, что арбитражный управляющий обязан реализовать имущество должника, которое подлежит взысканию. Такое имущество попадает в так называемую «конкурсную массу». Узнать какое именно имущество относится к данной категории можно ЗДЕСЬ. В частности, согласно статье 446 ГПК РФ, в процессе банкротства гражданин не может быть лишён единственного жилья. Исключением является ипотечная недвижимость.

Введение судом процедуры реализации имущества накладывает на должника ряд ограничений:

он не имеет право совершать любые сделки с имуществом, попавшим в конкурсную массу;
распоряжаться своим имуществом, в том числе недвижимостью и бездокументарными ценными бумагами гражданин может только с согласия арбитражного управляющего;
исполнение третьими лицами имущественных обязательств перед гражданином, в том числе по уплате ему денежных средств, возможно только через арбитражного управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
гражданин не имеет право открывать счета в банках, вклады и получать по ним средства, на время процедуры реализации имущества этим должен заниматься исключительно арбитражный управляющий.

Источник: https://krediturist.ru/procedura-bankrotstva-fiz-lic/

Признать себя банкротом перед банком

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального юриста в указанной сфере.

Что это такое

Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ. Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
сумма указанных долгов должна превышать 300 тыс. рублей;
продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.

Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего. Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам. В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры. В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами. Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Москва и область:
Санкт-Петербург и область:
Федеральный:

Пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело. Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю. По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

выявление признаков несостоятельности;
направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
формирование реестра требований кредиторов;
подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества. С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве () и Санкт-Петербурге ().

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
ваша кредитная история будет испорчена.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало. Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
- обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
- произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;
компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
невозможность использовать имущество в качестве залога;
любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

Процедура реструктуризации долгов.В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.
Процедура реализации имущества.Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.
Это происходит следующим образом:
- изъятие совместно нажитого имущества. Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.
- оспаривание сделок, касающихся совместного имущества. Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит. Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Источник: https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц: условия, процедура, пошаговая инструкция, последствия для должника

В некоторых ситуациях процедура банкротства физических лиц — это единственный вариант решения проблемы неплатежеспособности должника, который выгоден как заемщику, так и кредитору. Чтобы воспользоваться возможностью списать свои долги, необходимо ознакомиться с основными положениями закона о банкротстве и условиями его реализации, изучить процедуру банкротства и его последствия для физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

Банкротство физических лиц доступно для граждан России, начиная с октября 2015 года. Именно тогда вступили в силу поправки к закону “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ, согласно которым стало возможным признать банкротом не только организации и ИП, но и физических лиц.

Основные положения, касающиеся банкротства граждан, прописаны в параграфе 1.1 10 главы закона. Здесь указывается:

За несколько лет, в течение которых действует закон, судебная практика показала положительные результаты. Долги были списаны более чем у 50 тысяч россиян.

Условия банкротства физических лиц

Банкротство физического лица представляет собой процедуру списания всех видов задолженности человека и признание его неплатежеспособным. Это необходимо людям, не справляющимся со своими финансовыми обязательствами, у которых не получилось “договориться” с кредитной организацией другим способом.

Процедурой банкротства может воспользоваться не каждый. Для того чтобы суд принял заявление с требованием признать человека неплатежеспособным, должны выполняться следующие условия банкротства физических лиц:

Общая сумма задолженности должна составлять на момент подачи заявления не менее 500 тысяч рублей;
Обязательства должником не исполняются на протяжении периода, превышающего 3 месяца;
Человек должен иметь российское гражданство;
Не за долго до процедуры банкротства должник не должен совершать сделок, касающихся продажи, дарения или передачи имущества третьим лицам. (Этот пункт не является обязательным, однако суд принимает его во внимание и может отказать в банкротстве);
За последние 5 лет гражданин ни разу не был признан банкротом.

Важно помнить, что невозможно списать задолженность по алиментам, а также выплаты, связанные с причинением физического и морального вреда и вреда по субсидиарной ответственности.

Специализированные организации, которые занимаются банкротством физических лиц, проверяют возможность признания гражданина неплатежеспособным еще до подачи документов в судебные инстанции.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физических лиц начинается со сбора необходимых документов и подачи их в суд. Можно заниматься этим самостоятельно либо доверить юридической организации, имеющей опыт в подобных делах.

После того, как все документы собраны и отданы в суд вместе с заявлением, начинается процедура банкротства физического лица. Назначается финансовый управляющий, который берет на себя сопровождение дела о признании банкротства. Задача физического лица, в отношении которого осуществляется производство, четко выполнять указания финансового управляющего и постоянно быть с ним на связи.

В процессе рассмотрения дела стороны (физическое лицо и кредитная организация) могут прийти к мировому соглашению. Это подразумевает установление особых условий погашения долга, которые устраивают как заемщика, так и кредитора. Если этого не произошло, выбирается один из следующих вариантов:

Реструктуризация долга. Уменьшается размер платежа, процентная ставка или срок выплаты кредита;
Реализация имущества должника. Средства, полученные от продажи имущества физического лица, идут в счет погашения задолженности и на оплату услуг финансового управляющего.

Только после осуществления одной из двух процедур банкротства физического лица финансовым управляющим подается в суд отчет о проделанной работе. Далее судом принимается решение о возможности списания долгов гражданина.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Важно понимать, что признание человека банкротом — это процесс совсем не быстрый. Минимальное время, которое потребуется для списания всех долгов физического лица, составляет около 9 месяцев. Для того, чтобы осуществить банкротство физических лиц пошаговая инструкция, приведенная ниже, будет очень полезна.

Шаг 1. Сбор необходимых документов. Суду нужно доказать свою несостоятельность. Для подтверждения отсутствия возможности исполнять свои обязательства в срок потребуются:

Суду и кредитным организациям предоставляются заверенные копии указанных выше документов. Собрать их нужно в полном объеме и в минимально короткие сроки, иначе есть риск возврата дела, в результате чего можно потерять время.

Шаг 2. Заполняется заявление о банкротстве физического лица по установленной форме. Ниже представлен образец бланка заявления.

Образец заявления скачать

Шаг 3. Оплата госпошлины. Госпошлина на банкротство физических лиц 2018 года составляет 300 рублей. Квитанцию об ее оплате необходимо приложить к заявлению.

Шаг 4. Подача заявления и комплекта документов в арбитражный суд для рассмотрения. Сделать это можно лично, через почтовое отправление или онлайн.

Шаг 5. Назначается финансовый управляющий.

Шаг 6. Реализуются процедуры банкротства (мировое соглашение, реструктуризация долга, реализация имущества).

Шаг 7. Признание банкротства. Суд признает человека банкротом и снимает с него все обязательства. Кредитные организации прекращают преследование заемщика и списывают все его долги.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц последствия для должника несет очень серьезные, поэтому это крайняя мера, перед применением которой стоит хорошо подумать. Если говорить о положительных моментах признания человека несостоятельным, то можно отметить следующие:

Списание всех долгов перед кредитными организациями;
Коллекторские агентства и судебные приставы перестают докучать своими звонками и визитами.

Отрицательных последствий банкротства физических лиц намного больше:

Процедура признания несостоятельности физического лица стоит немалых денег. Минимум это “удовольствие” обойдется в 30-40 тысяч рублей;
Потеря имущества, которое могут распродать для частичного погашения задолженности ( нельзя лишить человека единственного жилья, продуктов питания и личных предметов первой необходимости, а также имущества, без которого невозможно выполнять свои обязанности на работе);
Лишение возможности занимать руководящие должности на протяжении 2 лет;
Сложности с последующим взятием кредитов и займов;
Невозможность обанкротиться снова в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц — это очень серьезный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит рассмотреть другие способы, как не платить кредит в банке и жить спокойно.

Источник: https://infastar.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-uslovija-procedura-poshagovaja-instrukcija-posledstvija-dlja-dolzhnika/

Процедура банкротства физических лиц

Фото — shutterstock.com

О банкротстве граждан говорят много, но под «соусом» правды часто пытаются преподнести многие мифы и легенды.

Профессиональным юристам нередко приходится слышать от напуганных клиентов, что якобы процедура банкротства физических лиц лишает должника всего: квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности.

На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, и они как раз говорят об обратном – банкротство гражданина избавляет от долгов, а не от всего остального.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» — наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили изложить вкратце порядок действий, который будет хорошей шпаргалкой для любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
- долг от полумиллиона рублей;
- просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
- или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица, то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
Поиск финансового управляющего. Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
Обращение к кредитным юристам. Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.

Документы: что нужно иметь при себе?

К заявлению обязательно следует приложить ряд документов. Как их оформить, и что там должно содержаться?

Источник: https://2lex.ru/procedura-bankrotstva-fiziceskogo-lica/

Закон «О банкротстве» простыми словами

Процесс банкротства физического лица развернуто описан в Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)». Осенью 2015 года в него внесли корректировки, и теперь любое физическое лицо, являющееся гражданином РФ, может объявить себя банкротом.

По закону, если человек является неплатежеспособным и не может выполнить свои финансовые обязательства, но докажет это в суде, то его долги по кредитам спишутся государством. Несомненно, у этой процедуры есть некоторые последствия, подробно описанные в этой статье.

В первую очередь, долги банкрота будут списаны. И через некоторое время гражданин вправе снова обратиться в кредитные учреждения или открыть собственный бизнес. Также должник получает огромный плюс – долгожданный душевный покой.

Особенности процедуры банкротства:

Для осуществления процедуры придется вложиться – долги спишутся не на безвозмездной основе

Самому объявить себя банкротом нельзя, для этого требуется решение Арбитражного суда

Оформление процедуры банкротства влечет за собой неизбежные последствия, такие, как ущемления в некоторых сферах и некоторые другие малоприятные моменты

В законе прописаны шаги, которые требуются для оформления статуса банкрота. Такую процедуру может осуществить либо сам должник, либо кредитная организация, которой он должен.

Начинать процедуру банкротства требуется необходимо с подачи заявления в Арбитражный суд. В нем подробно описываются причины, по которым должник не может выполнять свои долговые обязательства, которые требуется подтвердить документально.

Для физлица существует три способа проведения процесса банкротства:

продажа имущества
мировое соглашение
реструктуризация задолженности

После изучения заявления от должника с подтверждающей документацией, судья принимает решение, какой способ будет использован в данной ситуации, и назначает дату первого судебного слушания.

Далее недвижимость должника продается с помощью конкурса, и долги погашаются частично или полностью. И после всего этого все долговые обязательства перед кредиторами прекращаются.

Действующие законы РФ дают четкое определение тому, кто именно может стать банкротом. Вот перечень этих лиц:

Одним словом, речь идет о людях, которые находятся в сложной финансовой ситуации, но при этом имеют возможность погасить задолженность (например, в случае внезапной потери основного места работы и прочего).

Стало возможным банкротство физического лица без имущества

В соответствии с законодательством банкротство физлиц в России стало возможным с 1 октября 2015 года. Однако практика применения соответствующих правовых норм показала, что нужны дополнения. В итоге, новый закон процедуру банкротства физических лиц в 2019 году и в дальнейшем сделал более простой.

Что изменилось

Проблема была в том, что до 2019 года законодательство фактически не разрешало банкротство физического лица, если нет имущества.

Однако новый закон с изменениями разрешил проводить процедуру банкротства в отношении гражданина даже при отсутствии у него имущества.

Соответствующие корректировки появились в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также отдельные законодательных актах.

Также дополнено определение термина «реализация имущества гражданина» (ст. 2 ФЗ о банкротстве). Теперь указано, что одна из целей данной процедуры – освобождение от долгов граждан.

Кроме того, прямо прописано, что отсутствие у человека имущества, которое могло бы быть направлено на удовлетворение требований его кредиторов, не препятствует введению процедуры, применяемой в деле о банкротстве его как физлица.

Почему можно и без имущества

Дело в том, что помимо соразмерного удовлетворения требования кредиторов, у процедуры банкротства гражданина есть так называемая социально-реабилитационная цель. Она предусматривает списание непосильных долговых обязательств человека с одновременным введением для него ограничений, установленных действующим законодательством о банкротстве.

Такое понимание правовой природы процедуры банкротства граждан находит подтверждение и в последней правоприменительной практике. Например, определении Верховного Суда РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015.

Как указал суд, право физлица на использование механизма банкротства не может быть ограничено только на том основании, что у него отсутствует имущество, составляющее конкурсную массу. Один лишь факт подачи гражданином заявления о собственном банкротстве нельзя признать безусловным свидетельством его недобросовестности.

В частности, в течение последующих 5 лет такое физическое лицо не сможет (ст. 213.30 ФЗ о банкротстве):

брать новые кредиты;
инициировать новую процедуру банкротства.

Кроме того, не исключено принятие в отношении физлица мер как против недобросовестного должника (например, когда скрывает своё имущество).

Источник: https://investim.info/stalo-vozmozhnym-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-bez-imuschestva/

Процедура банкротства физических лиц

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать.

Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства.

Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

заявление о признании гражданина банкротом;
копия удостоверения личности;
копия документов, подтверждающих факт задолженности;
список кредиторов и размер их требований;
перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

После сбора пакета документов нужно направить их в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно при личном посещении, через: представляющего ваши интересы юриста, по почте или через сайт arbitr.ru.

Сколько длится рассмотрение заявления

По закону, судебное заседание должно быть назначено в течение 55 дней после принятия заявления. Но на практике этот срок обычно составляет порядка 30-40 дней — все зависит от особенностей конкретного дела, решения организационных вопросов.

Шаг 3: Судебное заседание

В ходе первичного заседания суда будет назначен финансовый управляющий и введена процедура банкротства. Какая именно — зависит от управляющего, самого должника (его представителя) и кредиторов. Существует 3 варианта развития событий.

Реструктуризация долга

Она актуальна, если вы не в состоянии платить кредит по выставленным банком условиям, но ваши доходы теоретически позволяют расплачиваться с долгами.

В этом случае разрабатывается график платежей длительностью до трех лет, учитывающий как финансовые интересы кредиторов, так и возможности самого должника.

Важное отличие процедуры от банковской реструктуризации кредита — график платежей предусматривает погашение всех долговых обязательств, а процентная ставка по нему не превышает ставку рефинансирования ЦБ.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц заключается в организации торгов, в ходе которых будут проданы все включенные судом в конкурсную массу имущественные ценности. Это позволяет физ. лицам полностью списать долг перед кредиторами за счет продажи своего имущества — ведь даже если вырученной от реализации суммы будет недостаточно, суд объявит вас банкротом и избавит от кредиторских требований.

Мировое соглашение

Его заключение подразумевает собой прекращение процедуры банкротства физического лица. Суть соглашения заключается в достижение сторонами ряда договоренностей относительно оплаты долгов. Но перед тем как оформить соглашение, следует тщательно рассчитать свои возможности: в случае невыполнения взятых в суде обязательств процедура банкротства в отношении физических лиц будет возобновлена.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц.

Пошаговая инструкция по банкротству

Для оформления собственной некредитоспособности и списания долгов вам придется пройти следующие этапы процедуры:

Сбор и представление в суд документации.
Рассылка уведомлений кредиторам.
Первичное слушание в суде.
Проведение финансовым управляющим назначенной судом процедуры реализации имущества в рамках признания гражданина несостоятельным.
Завершение процедуры реализации и признание вас банкротом, списание долгов. Узнать полную пошаговую инструкцию и разработать персональную стратегию банкротства.

Какие последствия у банкротства

Многие должники отказываются от банкротства, боясь негативных последствий. Но они не идут ни в какое сравнение с постоянным взаимодействием со службами взыскания долгов, а также невозможностью выехать за границу.

После завершения процедуры банкротства физического лица в отношении его применяется ряд ограничений:

невозможность повторного признания банкротства в течение 5 лет;
трехлетний запрет быть руководителем компании (генеральный директор или главным бухгалтером);
необходимость уведомлять банки о своем статусе при оформлении займов, действующая 5 лет.

Наряду с этим, начало процедуры банкротства подразумевает наложение на должника запрета проведения операций с имуществом и передачу прав на осуществление операций с ним в руки финансового управляющего, назначенного судом.

Стоимость банкротства

Когда мы разобрались, как проходит процедура банкротства физического лица, самое время поговорить о ее стоимости. При самостоятельном оформлении затраты составят порядка 40–50 тысяч рублей. В них войдут:

расходы на финансового управляющего;
госпошлина;
почтовые расходы;
плата за публикацию объявлений о банкротстве (СМИ+Федресурс);
прочие затраты, возникающие в рамках рассмотрения дела о банкротстве физ. лица.

В случае юридического сопровождения процедуры стоимость может составлять от 60 тысяч рублей. Узнать точнее, сколько стоит процедура можно, обратившись к кредитным юристам.

Судебная практика по банкротству 2025

В 2019 году судебная практика пока только формируется, тем более что в новом году ожидается ряд поправок в Закон о банкротстве. Одним из знаковых дел 2018 года стало дело №А41–8288/18: за 9 месяцев мы помогли списать задолженность в размере 3 095 177 рублей перед 3 банками, чем заслужили множественные благодарственные отзывы от нашего клиента.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Будет ли упрощенная процедура?

Разговоры об упрощенной процедуре банкротства идут уже на протяжении трех лет, но пока закон так и находится на стадии рассмотрения. Упрощенная схема подразумевает несколько иной порядок процедуры и существенное снижение затрат — за счет отказа от привлечения арбитражного управляющего.

Рассмотрим, как происходит банкротство по упрощенной процедуре и в чем его отличие.

Обычное банкротство	Упрощенное банкротство
Реализация имущества	Предусмотрена.	Предусмотрена
Реструктуризация долга	Предусмотрена	Не предусмотрена
Количество кредиторов	Без ограничений	Не более 10
Максимальная сумма долга	Без ограничений	700 тысяч рублей
Сколько длится процедура	До 18 месяцев	Не более 4 месяцев
Арбитражный управляющий	Обязателен	Не обязателен

Стоит отметить, что не стоит ждать, когда законопроект будет принят, накапливая при этом задолженности, т.к. точная дата неизвестна.

Чтобы получить бесплатную первичную консультацию юриста, свяжитесь с нами по телефону в Москве или отправьте запрос через специальную форму на сайте — мы поможем вам найти решение в сложной финансовой ситуации при высокой кредитной нагрузке.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Банкротство физических лиц: негативные последствия для должника

В рамках данной статьи рассматривается банкротство физических лиц. Последствия для должника от этой процедуры многих пугают и не дают воспользоваться законным правом отказаться исполнять непосильные финансовые обязательства. Как много проблем приносит человеку процедура банкротства и какие есть преимущества и негативные последствия у данного статуса — читайте ниже.

В какой ситуации нужно задуматься об официальном статусе банкрота

Словосочетание «процедура банкротства» звучит очень серьёзно и пугает многих граждан своей официальностью. Некоторые из принципа не используют такой способ выхода из долговой ямы: моральные качества не позволяют объявить себя разорившимся должником. Однако, на практике оформление статуса банкрота накладывает на жизнь честного человека только необходимые ограничения и помогает выбраться из финансовых проблем.

Если человек не в состоянии оплачивать долги по кредитам и иным обязательным платежам, таким как налоги и коммунальная плата, он имеет право признать себя банкротом. Для этого необходимо трезво оценить свою платежеспособность и перспективы улучшить материальное положение в ближайшее время. Если анализ покажет, что прогноз неблагоприятен и улучшений не предвидится, нужно подать заявление в арбитражный суд своего региона с просьбой признать себя банкротом.

Кстати, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, подобное заявление не право, а обязанность. Рассмотрим подробнее, как проходит процедура оформления и последствия, которые ожидают должника. Признание банкротом занимает довольно много времени (около полугода вместе с распродажей имущества) в течение которого на жизнь человека будут наложены ограничения. Необходимо быть готовым к ряду судебных процессов.

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы

Арбитражный суд выберет для заявителя один из вариантов:

Реструктуризация долгов. Если расчёты покажут, что «белый» доход гражданина позволит погасить все долги перед банком и другими организациями за 3 года, человека не признают банкротом, но пересчитают его долги и согласуют новый график выплат. Главным плюсом в такой ситуации является освобождение от уплаты процентов и пеней.
Признание банкротом. Если погасить долги невозможно, суд официально присваивает человеку данный статус, что значит вступление в силу ряда ограничений по распоряжению финансами и распродажу имущества.

Классификация последствий банкротства

Условно все последствия получения статуса банкрота можно разделить на положительные, нейтральные и негативные. Главным положительным последствием является решение всех проблем с долгами и списание части из них, а также избавление от уплаты процентов и пени.

К нейтральным последствиям можно отнести запрет в течение нескольких лет занимать ряд руководящих должностей (с чем большинство банкротов не сталкиваются вовсе), необходимость согласовывать крупные покупки и финансовые сделки с финансовым управляющим и запрет брать новые кредиты. Кроме того, часть времени банкроту, обычно на период судебных разбирательств, будет запрещён выезд за границу.

Какие негативные последствия для человека последует за этим, рассмотрим подробнее:

необходимость оплачивать судебные издержки, размер которых доходит до 40 тысяч рублей (многим «реальным» банкротам, а не мошенникам, пытающимся уйти от кредитов, которые они и вовсе не намеревались отдавать, трудно заплатить такую сумму);
обязательство распродать большую часть имущества, кроме самого необходимого;
запрет на операции по своим банковским счетам и на открытие новых;
получение всех средств, в том числе зарплаты и пенсии, через финансового управляющего;
необходимость жить в течение всего периода судебных процессов и торгов на прожиточный минимум, установленный в регионе.

Главным положительным последствием банкротства является решение всех проблем с долгами

Распродадут ли всё имущество банкрота на аукционе

Какие последствия признания физического лица банкротом? Если суд присваивает человеку статус банкрота, для оплаты его долгов назначается распродажа имущества. Всеми делами гражданина в этот период будет ведать финансовый управляющий. Его вознаграждение составляет 25 тысяч рублей.

В счёт погашения задолженностей человека пойдёт всё его имущество (в том числе наличные деньги, патенты, учредительства в юридических лицах), кроме:

единственного жилья (суд и органы власти не вправе лишать гражданина конституционного права на жильё);
предметов домашнего быта;
домашних животных (даже породистых);
личных наград;
личного имущества (одежды, обуви, книг и т.п.).

Откуда управляющий узнаёт, каким имуществом располагает должник? Во-первых, он направляет гражданину письменный запрос. Ответить на данный документ нужно максимально полно и честно, так как сокрытие информации усугубит положение банкрота.

Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные органы, где может быть зарегистрирована информация о недвижимости, земельных участках, средствах транспорта и так далее. В-третьих, зачастую управляющие лично посещают квартиру или дом банкрота, проводя осмотр и выявляя потенциальные предметы для распродажи.

Некоторые специалисты слишком ревностно относятся к служебному долгу и включают в опись по итогам осмотра часть предметов быта физ лиц: весы, мультиварки, микроволновые печи и т.п. Как правило, суд отклоняет такие предложения, особенно если банкрот оспорит их.

Имущество распродают двумя способами: напрямую по объявлению (по цене до 100 тысяч рублей) и через аукцион (по цене свыше 100 тысяч рублей по принципу «кто больше заплатит). Все вырученные средства идут в оплату долгов. Начальная цена каждого объекта запрашивается в Росреестре.

Признание банкротом занимает довольно много времени

Совместное имущество супругов

Теперь разберём, какие последствия для родственников должника обещает банкротство. Сразу следует оговориться, что популярные мифы о том, что на родственников банкрота накладывается масса ограничений ни в коей мере не соответствуют действительности. Родственники не лишаются всего своего имущества, сохраняют право на выезд за границу, могут занимать любые руководящие должности и, разумеется, брать новые кредиты, открывать банковские счета.

Разбирательства коснутся только общего имущества мужа и жена. Каждая ситуация рассматривается судом отдельно. Например, если у супругов в общей собственности записан земельный участок (по половине на супруга), и суд принимает решение его продать, то половина вырученных денег пойдёт на оплату долгов, а вторая половина отойдёт к супругу-небанкроту. Повторимся, что так происходит только с дополнительным жильём: единственное жильё не продаётся.

Если собственность получена супругом должника по наследству или в дар, она не считается общей и не рассматривается как объект аукциона. Иногда при банкротстве анализируют дорогостоящие подарки, сделанные родственникам в течение 3 последних лет (например, покупку автомобилей). Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, а подаренное имущество так же продано на торгах.

Ограничение свободных денежных средств

В период банкротства человек не имеет права получать финансовые средства от третьих лиц, в том числе от работодателя. После признания судом гражданина банкротом, он обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, на которые получает зарплаты, пенсии и любые другие выплаты.

Обычно финансовые управляющие распределяют средства следующим образом: сумму в размере прожиточного минимума выдают должнику, остальное идёт в счёт долга. Если у банкрота на иждивении есть дети, они также получают средства в размере прожиточного минимума.

Практика показывает, что добиться от финансовых управляющих даже незначительного повышения этих выплат почти невозможно. Это объясняется тем, что задача данного специалиста — способствовать погашению всех долгов и только потом обеспечивать достойный уровень жизни гражданина.

Это касается и любых дорогостоящих покупок: бытовой техники, автомобилей, туристических поездок и т.д. Все эти траты должны быть согласованы с финансовым управляющим. Преимущественно, все покупки и поездки будут запрещены.

Запрет занимать руководящие должности

В период банкротства гражданину запрещается занимать должность генерального директора организации, выступать учредителем и входить в совет директоров. То есть, речь идёт о самых главных постах. Работать заместителем руководителя, начальником отдела и даже главным бухгалтером — можно. Как правило, этот запрет не касается большинства банкротов.

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы. Такой статус накладывает на человека ряд ограничений и приводит к нескольким серьёзным последствиям. Наиболее неприятными из них являются распродажа имущества и запрет на самостоятельное распоряжение деньгами.

Вопреки всеобщим заблуждениям, для родственников должника какие-либо негативные стороны отсутствуют. Судебные разбирательства коснутся только совместного имущества, в случае продажи которого второй супруг получит денежную компенсацию (или сохранит свою долю).

Источник: https://finfex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-negativnye-posledstviya-dlya-dolzhnika/