Процедуры банкротства гражданина физического лица | Принцип права+

В этой статье:

Банкротство физических лиц (граждан) — процедура и пошаговая инструкция 2024

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Для обращения в арбитражный суд у должника есть 30 (тридцать) дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме.

Соберите пакет документов

2.1.

Заявление о признании гражданина банкротом.

2.2.

Документы, подтверждающие наличие задолженности у Должника.

2.3.

Документы подтверждающие неспособность Должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

2.4.

Документы, подтверждающие основание возникновения задолженности у Должника.

2.5.

Справка об отсутствии в ЕГРИП сведений о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

2.6.

Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

2.7.

Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.

2.8.

Копии документов, подтверждающих право собственности Должника на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности Должника (при наличии).

2.9.

Копии документов о совершавшихся Должником в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч руб. (при наличии).

2.10.

Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является Должник (при наличии).

2.11.

Сведения о полученных Должником доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании Должника банкротом.

2.12.

Справка выданная банком о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии).

2.13.

Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.

2.14.

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

2.15.

Копия решения о признании Должника безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.

2.16.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

2.17.

Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).

2.18.

Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).

2.19.

Копия брачного договора (при наличии).

2.20.

Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).

2.21.

Доказательство наличия у гражданина имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве.

При непредставлении этих доказательств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Федерального закона от 26.10.

2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок.

2.22.

Квитанция (платежное поручение с отметкой банка) об оплате госпошлины.

2.23.

Квитанции о направлении копий заявления и приложений к нему, лицам, участвующим в деле.

2.24.

Квитанция о внесении в депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего г.

Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих

В заявлении о банкротстве инициатор банкротства обязан указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая представит в суд кандидатуру финансового управляющего для проведения процедуры.

Указывать конкретную кандидатуру финансового управляющего в заявлении не нужно.

Оплатите госпошлину

Госпошлина — 300 руб.

Образец заполнения квитанции об уплате госпошлины и необходимые реквизиты вы можете найти на сайте арбитражного суда своего региона.

Внесите денежные средства в депозит суда

До подачи заявления нужно перечислить на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру банкротства 25000 (двадцать пять тысяч рублей).

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Направьте копию пакета сторонам процесса

Готовое заявление направьте по почте всем известным кредиторам: вам понадобятся копии квитанций о направлении заявления кредиторам, помимо прочих документов их нужно будет приложить к заявлению в суд.

Направьте заявление и пакет документов в суд

У суда есть пять рабочих дней, чтобы решить: принять заявление, отказать в принятии, вернуть или оставить без движения.

Примите участие в рассмотрении дела в суде

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина

После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов.

Финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.

Затем представит в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества).

По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу.

В него не включают, в частности:

— жилое помещение, если оно является единственным жильем;

— земельные участки, где расположено единственное жилье;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.

Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой(ом)), изъятию подлежит только его доля.

Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами

Но есть несколько исключений.

10.

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом:

— в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;

— в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;

— в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;

— суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ.

Нормативная документация

Нормы Арбитражного процессуального кодекса РФ: глава 28.

Нормы Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: параграф 1.1 глава X.

Источник: https://www.freshdoc.ru/bankrotstvo/fiz_litc/procedury/bankrotstvo_fizicheskogo_lica/

Банкротство физических лиц: условия, процедура, пошаговая инструкция, последствия для должника

В некоторых ситуациях процедура банкротства физических лиц — это единственный вариант решения проблемы неплатежеспособности должника, который выгоден как заемщику, так и кредитору.

Чтобы воспользоваться возможностью списать свои долги, необходимо ознакомиться с основными положениями закона о банкротстве и условиями его реализации, изучить процедуру банкротства и его последствия для физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

Банкротство физических лиц доступно для граждан России, начиная с октября 2015 года. Именно тогда вступили в силу поправки к закону “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ, согласно которым стало возможным признать банкротом не только организации и ИП, но и физических лиц.

Основные положения, касающиеся банкротства граждан, прописаны в параграфе 1.1 10 главы закона. Здесь указывается:

За несколько лет, в течение которых действует закон, судебная практика показала положительные результаты. Долги были списаны более чем у 50 тысяч россиян.

Условия банкротства физических лиц

Банкротство физического лица представляет собой процедуру списания всех видов задолженности человека и признание его неплатежеспособным. Это необходимо людям, не справляющимся со своими финансовыми обязательствами, у которых не получилось “договориться” с кредитной организацией другим способом.

Процедурой банкротства может воспользоваться не каждый. Для того чтобы суд принял заявление с требованием признать человека неплатежеспособным, должны выполняться следующие условия банкротства физических лиц:

Общая сумма задолженности должна составлять на момент подачи заявления не менее 500 тысяч рублей;
Обязательства должником не исполняются на протяжении периода, превышающего 3 месяца;
Человек должен иметь российское гражданство;
Не за долго до процедуры банкротства должник не должен совершать сделок, касающихся продажи, дарения или передачи имущества третьим лицам. (Этот пункт не является обязательным, однако суд принимает его во внимание и может отказать в банкротстве);
За последние 5 лет гражданин ни разу не был признан банкротом.

Важно помнить, что невозможно списать задолженность по алиментам, а также выплаты, связанные с причинением физического и морального вреда и вреда по субсидиарной ответственности.

Специализированные организации, которые занимаются банкротством физических лиц, проверяют возможность признания гражданина неплатежеспособным еще до подачи документов в судебные инстанции.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физических лиц начинается со сбора необходимых документов и подачи их в суд. Можно заниматься этим самостоятельно либо доверить юридической организации, имеющей опыт в подобных делах.

После того, как все документы собраны и отданы в суд вместе с заявлением, начинается процедура банкротства физического лица.

Назначается финансовый управляющий, который берет на себя сопровождение дела о признании банкротства.

Задача физического лица, в отношении которого осуществляется производство, четко выполнять указания финансового управляющего и постоянно быть с ним на связи.

В процессе рассмотрения дела стороны (физическое лицо и кредитная организация) могут прийти к мировому соглашению. Это подразумевает установление особых условий погашения долга, которые устраивают как заемщика, так и кредитора. Если этого не произошло, выбирается один из следующих вариантов:

Реструктуризация долга. Уменьшается размер платежа, процентная ставка или срок выплаты кредита;
Реализация имущества должника. Средства, полученные от продажи имущества физического лица, идут в счет погашения задолженности и на оплату услуг финансового управляющего.

Только после осуществления одной из двух процедур банкротства физического лица финансовым управляющим подается в суд отчет о проделанной работе. Далее судом принимается решение о возможности списания долгов гражданина.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Важно понимать, что признание человека банкротом — это процесс совсем не быстрый. Минимальное время, которое потребуется для списания всех долгов физического лица, составляет около 9 месяцев. Для того, чтобы осуществить банкротство физических лиц пошаговая инструкция, приведенная ниже, будет очень полезна.

Шаг 1. Сбор необходимых документов. Суду нужно доказать свою несостоятельность. Для подтверждения отсутствия возможности исполнять свои обязательства в срок потребуются:

Суду и кредитным организациям предоставляются заверенные копии указанных выше документов. Собрать их нужно в полном объеме и в минимально короткие сроки, иначе есть риск возврата дела, в результате чего можно потерять время.

Шаг 2. Заполняется заявление о банкротстве физического лица по установленной форме. Ниже представлен образец бланка заявления.

Образец заявления скачать

Шаг 3. Оплата госпошлины. Госпошлина на банкротство физических лиц 2018 года составляет 300 рублей. Квитанцию об ее оплате необходимо приложить к заявлению.

Шаг 4. Подача заявления и комплекта документов в арбитражный суд для рассмотрения. Сделать это можно лично, через почтовое отправление или онлайн.

Шаг 5. Назначается финансовый управляющий.

Шаг 6. Реализуются процедуры банкротства (мировое соглашение, реструктуризация долга, реализация имущества).

Шаг 7. Признание банкротства. Суд признает человека банкротом и снимает с него все обязательства. Кредитные организации прекращают преследование заемщика и списывают все его долги.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц последствия для должника несет очень серьезные, поэтому это крайняя мера, перед применением которой стоит хорошо подумать. Если говорить о положительных моментах признания человека несостоятельным, то можно отметить следующие:

Списание всех долгов перед кредитными организациями;
Коллекторские агентства и судебные приставы перестают докучать своими звонками и визитами.

Отрицательных последствий банкротства физических лиц намного больше:

Процедура признания несостоятельности физического лица стоит немалых денег. Минимум это “удовольствие” обойдется в 30-40 тысяч рублей;
Потеря имущества, которое могут распродать для частичного погашения задолженности ( нельзя лишить человека единственного жилья, продуктов питания и личных предметов первой необходимости, а также имущества, без которого невозможно выполнять свои обязанности на работе);
Лишение возможности занимать руководящие должности на протяжении 2 лет;
Сложности с последующим взятием кредитов и займов;
Невозможность обанкротиться снова в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц — это очень серьезный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит рассмотреть другие способы, как не платить кредит в банке и жить спокойно.

Источник: https://infastar.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-uslovija-procedura-poshagovaja-instrukcija-posledstvija-dlja-dolzhnika/

Банкротство физического лица

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП — Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
Позвонить:
- По всей России: +7 (800) 350-73-32

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки (основания) банкротства гражданина:

1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП.

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты «Коммерсант».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают (ст. 213.3 ФЗ):

1. гражданин,
2. конкурсный кредитор,
3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

задолженность составляет 500 тыс. руб. и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца;
задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

реструктуризация долгов гражданина,
реализация имущества гражданина,
мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.

30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Банкротство физических лиц в 2017 году

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица.

Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Начать процедуру банкротства могут:

Непосредственно сам гражданин;
Кредиторы;
Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

Виды банкротства физических лиц в 2017 году

Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:

Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:

Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);
Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:

Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
Составление заявления о признании себя банкротом;
Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
Сбор необходимых документов;
Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
1. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
2. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).

Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

1. Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

2. Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано.

Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Бланк заявления о банкротстве физического лица (скачать бланк).

Образец заполнения заявления о банкротстве физического лица (посмотреть образец).

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб.

Примечание: до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб.

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (необходимо перечислить на депозит суда).

Примечание: до 1 января 2017 года размер вознаграждения финуправляющего составлял 10 000 руб.

4. Сбор необходимых документов

Документы, прилагаемые к заявлению

Квитанция об уплате госпошлины;
Документ, подтверждающий уплату вознаграждения финансовому управляющему (внесение денег на депозит суда);
Документы, подтверждающие наличие долга и причину его возникновения (кредитные договоры и приложения к ним, графики погашения кредитов и т.п.);
Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП) или справка об отсутствии у гражданина статуса ИП (указанные документы должны быть получены за 5 дней до даты подачи документов в суд);

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/bankrotstvo-fizlic/

Последствия процедуры банкротства физического лица

Институт банкротства нацелен на «финансовое оздоровление» лица, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации, возвращении такому гражданину платежеспособности. Прохождение института банкротства имеет совокупность последствий. Они распространяются на лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, и простых граждан.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству разъяснит последствия процедуры банкротства физического лица: профессионально и в срок. Узнайте, как жить после банкротства прямо сейчас.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

для индивидуальных предпринимателей:

регистрация в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу;
в течении года лицо не имеет возможности зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
выданная ранее лицензия на определенный вид деятельности аннулируется.

для обычных граждан:

для получения кредита необходимо указывать информацию о статусе банкрота в течении пяти лет;
невозможно участвовать в управлении компанией, входить в состав ее директоров, быть ее руководителем (в кредитных организациях – десять лет, страховые фонды и инвестиционные организации – пять лет, для остальных юридических лиц – три года);
отсутствует возможность повторного банкротства в течении пяти лет с момента завершения всех процедур первого банкротства;
невозможность зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
испорченная кредитная история должника.

для обеих категорий:

списание долговых обязательств;
приостановление исполнительного производства;
прекращение начисления пени и процентов по просроченным обязательствам.

Таким образом, лицо, прошедшее процедуру банкротства физического лица лишается возможности осуществления предпринимательской деятельности, что оправдано, поскольку такой гражданин не справился со своей кредитной и долговой нагрузкой. Взамен, с гражданина списывается большинство задолженностей. В дальнейшем, гражданин все же сможет вновь заниматься предпринимательством.

Возможно ли получить кредит, если гражданин является банкротом?

Как уже было указано, для получения кредита необходимо указывать о факте прохождения процедуры банкротства. Не одна финансовая организация не может себе позволить выдать заем неблагонадежному лицу, к тому же с негативной кредитной историей. Таким образом, банкрот или бывший банкрот почти всегда получает отказ в предоставлении крупной суммы займа.

Однако, в случае наличия стабильного источника дохода, граждан может получить небольшой кредит. Так, выплатив несколько небольших кредитных обязательств, бывший должник исправит свою кредитную историю и сможет получить одобрение на получение больших кредитных сумм.

Что делать, если о банкротстве узнают на работе?

Закон не предусматривает какое бы то ни было поражение в профессиональных или трудовых правах. Отношения между работником и работодателем при введении процедуры банкротства не изменяются.

Возможно ли получить ипотечных кредит после или во время процедуры банкротства?

Ничего невозможного не существует. Разумеется, что банкрот должен уведомлять банк о прохождении через процедуру банкротства, однако, если бывшему банкроту удастся сформировать положительную кредитную историю, то кредитная организация предоставит ипотечный кредит.

Может ли банкрот быть учредителем юридического лица?

По общим правилам, после прохождения процедуры банкротства гражданин не имеет права быть учредителем и участвовать в управлении юридического лица в течении трех лет. Ля отдельных организация сроки повышены: пять лет – для страховых организаций, десять лет – для банковских организаций.

Какие должности не может занимать банкрот? Как уже было указано, банкроты лишаются права управления юридическим лицом на определенный срок. За исключением вышеуказанных случаев, не существует никаких ограничений профессиональной деятельности.

Есть ли ограничения в обороте недвижимости и может ли банкрот продать квартиру?

В случае, если суд назначает финансового управляющего для погашения задолженности банкрота перед кредиторами, банкрот лишается возможности свободной продажи такого имущества.

В случае, если банкрот продаст квартиру, финансовый управляющий имеет право расторгнуть такую сделку. Стоит отметить, что квартира, являющаяся единственным жильем, не может быть продана с торгов финансовым управляющим.

После окончания процедуры банкротства, бывший банкрот имеет полное право в свободной продаже недвижимого имущества.

С другой стороны, приобретение жилья у лиц, находящихся на грани введения процедуры реструктуризации может представлять значительную угрозу для интересов добросовестного покупателя недвижимости.

В соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий правомочен расторгать сделки, заключенные банкротом.

Таким образом, покупатель недвижимости может лишиться приобретенной недвижимости и не получить за нее денежного возмещения.

Будут ли родственники банкрота расплачиваться за его долги?

Банкрот отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Исключением служит единственное жилье, личные вещи, используемые для бытовых нужд, а также иное имущество. Родственники и члены семьи не несут ответственность за неплатежеспособность должника, а, значит, не расплачиваются за его долги.

Вместе с тем, в случае, если незадолго до введения процедуры банкротства должник продал или подарил ценное имущество (например, недвижимость или предмет роскоши) своим родственникам или иному лицу, то финансовый управляющий вправе расторгнуть такую сделку. Также, передача имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, может быть расценена как преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), что предусматривает лишение свободы до шести лет.

Однако, в случае, если родственники являются поручителями по ипотечному или залоговому имуществу, то они также отвечают по имущественным обязательствам должника.

Будет ли запрещен выезд за границу?

В случае, если в отношении лица введена процедура банкротства, также может быть запрещен выезд гражданина за границу.

Однако, в случае необходимости проведения медицинской операции за рубежом или посещения родственником, проживающих за границей РФ, суд может временно отменить указанный запрет.

После проведения процедуры банкротства, гражданин может свободно покинуть территорию РФ.

Какие денежные обязательства списать невозможно?

денежные обязательства вследствие причинения физического или морального вреда;
по выплате алиментов;
обязательства по невыплаченной заработной плате или выходным пособиям;
по текущим платежам (например, задолженность по коммунальным платежам).

Таким образом, процедура банкротства физических лиц скрывает множество подводных камней, представляющих серьезную угрозу гражданам, находящимся на грани банкротства.

Сам институт банкротства достаточно многогранен и неочевиден, рядовому гражданину, не имеющему значительного опыта «выживания» в современных «юридических джунглях», достаточно сложно успешно защитить свои права и законные интересы.

Помощь адвоката в процедуре банкротства граждан

Учитывая это, Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
подготовим заявление о банкротстве и необходимые документы;
защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы. Защита прав граждан – это не только наша работа, это наше призвание.

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/posledstviya-protsedury-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/