Требования к поручителю при банкротстве должника

Банкротство и поручительство

Достаточно часто возникает ситуация, когда человек, оформляет поручительство по кредитным договорам компании.

Обычно, такой гражданин (физическое лицо) — является учредителем компании или ее директором. В нашей практике, были случае, когда поручителем по долгам юридического лица оказывался просто наемный работник.

Для начала давайте разберемся в терминологии.

Евгений Ковалев

Управляющий партнер

Поручительство это один из способов обеспечения обязательств должника (заемщика) по возращению долга его кредиторам. Такой способ обеспечения как поручительство может применяться как дополнительная гарантия для банка при осуществлении компанией предпринимательской деятельности.

Когда компания планирует развитие своего бизнеса, она обращается в банк или несколько банков или к другим кредиторам с просьбой предоставить ей кредит /заем. Однако банки и другие кредиторы готовые предоставить компании кредит(заем), очень часто просят предоставить обеспечение в виде поручительства. На практике поручителем компании (заемщика) часто выступают участники и/или директора этой компании.

Поручителями по обязательствам могут выступать неограниченное число как юридических, так и физических лиц.

При этом поручительство бывает двух видов — солидарным и субсидиарным.

Солидарное поручительство:

Солидарная ответственность поручителя возникает в случае если должник не исполняет взятые на себя обязательства – не платит долг по кредиту/займу.

В таком случае кредитор – банк или иная организация (физическое лицо) может требовать исполнения обязательства как от должника или поручителя по отдельности, так и совместно.
Банк может предъявить требование о возврате кредита по своему выбору к заемщику – должнику и/или поручителю.
Для этого заемщику достаточно допустить просрочку по исполнению денежного обязательства перед кредитором.

Субсидиарная ответственность при поручительстве:

При субсидиарной ответственности – кредитор может предъявить требование к поручителю об исполнении денежного обязательства перед ним только в том случае, если требование к должнику не могут быть удовлетворены зачетом или бесспорным взысканием средств с основного счета должника.

Если же требования к должнику не могут быть исполнены указанными выше способами, а также от должника не последует в разумный срок действий направленных на исполнение обязательств, только тогда, кредитор может предъявить свои требования к поручителю с требованием исполнить обязательство должника.

Когда бизнес у компании идет хорошо, все уверяют друг друга, в своей порядочности, но когда что-то пошло не так, все достают «бумаги» и начинают их читать.
А что же там было написано?

Часто граждане, давшие личные поручительства за компании или за других физических лиц, попадают в ситуацию, когда к ним либо как к солидарным или субсидиарным поручителям и предъявляются в судебном порядке требования со стороны кредиторов о взыскании суммы долга.

К нам за юридической помощью обратился гражданин, к которому, как к субсидиарному поручителю со стороны кредитора, был предъявлен иск о взыскании задолженности по долгам компании, за которую он выступил поручителем.

Сумма предъявленной задолженности к этому гражданину составляет более 8 млн. рублей.

Также он является учредителем этой компании. Кроме него поручителями этой компании – должника выступили два человека – генеральный директор этой (партнер) этого гражданина и жена генерального директора.

Гражданин хочет объявить себя банкротом как физическое лицо и тем самым избавиться от задолженности. Кроме этого долга, по поручительство, у гражданина есть еще несколько своих кредитов. Эти кредиты обслуживаются вовремя, просрочек по ним нет.

С момента выхода закона о банкротстве физических лиц, появилось очень много различной информации в интернете, а также юридических компаний, которые готовы консультировать «бесплатно» — по чату, телефону или лично.

Аналитические материалы от юристов, справочная информация, постановления пленума суда и другие материалы, позволяют сформировать любому человеку представление о банкротстве. Обратившийся к нам за помощью гражданин, тоже имеет представление о процедурах банкротства.

Но кроме процедуры банкротства, этого гражданина интересовал более детальный характер его потенциального банкротства. Особенностями в данном случае является наличие дополнительных «своих» кредитов, и наличие высоколиквидного имущества.

В процессе диалога с потенциальным банкротом выяснилось, что у него имеется в собственности единственное жилье, и еще земельный участок в МО. Больше всего его интересовал вопрос — что будет с этим земельном участком.

Поскольку земельный участок по стоимости превышает сумму задолженности гражданина по поручительству пости в четыре раза, и с каждым годом продолжает увеличиваться в цене, терять данный актив очень не желательно.

Прочитав на интернет сайтах про банкротство о том, что можно списать долги и сохранить при этом имущество, гражданин принял решения оформить имеющийся земельный участок по договору дарения на свою жену.
Причем, почему-то, особо подчёркивалось, что данный договор дарения нужно оформить нотариально, тогда никаких последствий вывода активов не будет.
С полным удовлетворением, гражданин решил подать на свое банкротство

Евгений Ковалев

Управляющий партнер

Такие решения довольно популярны.
Когда у физического лица начинают образовываться большие задолженности, то все ликвидные активы люди стараются переоформить на своих близких родственников, друзей, полагая, что они в процедуре могут сохранить эти активы, другие – создают «искусственную задолженность. Что из этого выходит – описано в этой статье.

Сразу необходимо предупредить, что такого рода сделки оспариваются в банкротстве сплошь и рядом. Вот два примера «навскидку»

Источник: http://bankrotbook.ru/voprosy_bankrotstva/44-bankrotstvo-i-poruchitelstvo.html

1. Если заемщик умирает кто платит кредит без поручителя
2. Ответственность поручителя по кредиту
3. Упрощение процедуры банкротства
4. Банкротство должника и поручителя
5. Как узнать о банкротстве юридического лица
6. Оспаривание сделок должника при банкротстве
7. Прекращение поручительства при банкротстве должника
8. Реализация имущества гражданина при банкротстве
9. Права кредиторов при банкротстве

Банкротство поручителя физического лица

Поручительство — это весьма распространённая форма заключения кредитных обязательств. Часто поручители подписывают кредитные договоры, не задумываясь о последствиях, наступающих в случае отказа от исполнения должником обязательств или его банкротстве.

В глазах многих поручительство — это обычная формальность, позволяющая основным заёмщикам получить более выгодные кредиты.

Но фактически поручитель берёт на себя ответственность за исполнение заёмщиком условий кредитного договора, рискуя в случае пропажи или банкротства должника собственным благосостоянием, а порой и имуществом.

Согласно положениям Гражданского кодекса, при банкротстве основного заёмщика кредитная организация вправе требовать исполнения долговых обязательств с поручителей.

Подобное практикуется в случае, если стоимости реализованного в ходе процедуры банкротства имущества заёмщика оказалось недостаточно для полного закрытия кредитных обязательств перед банком.

Нюансы поручительства для физического лица

Привлечение поручителей имеет немало положительных сторон для заёмщиков, и отрицательных — для самих поручителей. Особенно в случае банкротства первых. В частности, банки выдают кредиты под поручительство на более лояльных условиях, таких как:

• пониженная процентная ставка;
• увеличенная сумма кредитов;
• увеличение сроков кредитования;
• отмена необходимости предоставления залогового имущества.

Это обусловлено тем, что даже в случае банкротства должника у банка остаются немалые шансы вернуть средства по кредиту.

При этом выдвигаемые банками требования к поручителям практически мало чем отличаются от требований, предъявляемых к основным заёмщикам: это хорошая кредитная история и соответствующий уровень доходов. Как правило, поручителями становятся друзья или родственники заёмщика, просто желающие помочь близкому.

Отдельную категорию составляют бухгалтеры и наёмные директора коммерческих предприятий — нередко им приходится выступать в качестве поручителей юридического лица, беря на себя многомиллионные финансовые обязательства. И в отличие от собственников юрлиц, они обычно не имеют с этого никакой финансовой выгоды, и добровольно подписывают договора, потому что «так делают все».

Но в случае банкротства компании именно на них переходят обязательства по кредитам, становясь причиной появления долгов, которые физическое лицо просто не в состоянии погасить.

Немалое число поручителей даже не задумываются о возможных финансовых рисках — а ведь ответственность за соблюдение условий кредитного договора легко может быть переложена на них. И тогда оптимальным выходом из ситуации для поручителя станет объявить банкротство.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Степень ответственности поручителя

Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика зависит от положений заключенного договора кредитования. Предусмотрено 2 вида ответственности:

1. Солидарная. При ней обязательства по кредиту при банкротстве заёмщика переходят к поручителю. И он отвечает в том же объёме, что и заёмщик, с учётом сумм задолженностей, начисленных процентов, судебных издержек и т. д.
2. Субсидиарная. В этом случае поручитель исполняет свои обязательства только в установленных договором кредитования рамках. Даже при банкротстве заёмщика банк не вправе требовать с поручителя свыше обозначенного договором.

Стоит отметить, что статьёй 364 ГК РФ чётко обозначены права поручителей. Руководствуясь статьёй, гражданин имеет право возражать против требований кредиторов не только в случае отказа заёмщика от их исполнения, но и признания им факта задолженности, инициации им процедуры банкротства. Закон не запрещает поручителю защищать свои интересы любым доступными способами, вплоть до признания договора прекратившим своё действие либо ничтожным.

Действия поручителя при банкротстве

Если Арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности — банкротства основного заёмщика, и при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то он имеет право объявить себя кредитором банкрота.

Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника.

Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.

Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:

• по причине окончания действия обязательства;
• в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
• при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.

Важно знать, что при банкротстве заёмщика поручительство признаётся недействительным, если банк предъявил исковое требование к поручителю после банкротства.

Но все же оптимальные действия поручителя при банкротстве заёмщика — это оформление собственного банкротства. Да, в ходе этой процедуры гражданин потеряет часть имущества, к нему будет применены некоторые ограничения:

• в течение 5 лет после банкротства гражданин будет обязан указывать этот факт при кредитовании;
• на протяжении трёх лет после банкротства физ лицо не может занимать руководящие должности;
• повторное приведение банкротства возможно только спустя 5 лет.

Подробнее про последствия банкротсва физлица читайте в нашей статье.

Но банкротство позволит ему полностью избавиться от долговых обязательств, причём сразу перед всеми кредиторами, включая и личные задолженности. И банкротство поручителя юридического лица зачастую является единственным доступным способом для гражданина списать многомиллионные долги, оставшиеся на нём после ликвидированного предприятия.

Процедура банкротства поручителей

В отличие от непосредственных заёмщиков, поручители не распоряжаются взятыми в долг средствами, и не имеют от получения кредитов никакой финансовой выгоды. В соответствии с этим, заподозрить их в недобросовестном кредитовании практически невозможно. А ведь это одна из наиболее распространённых причин, по которым Арбитражные суды отказывают признавать банкротство должников.

Как показала судебная практика банкротств поручителей, для признания Арбитражным судом финансовой несостоятельности необходимо соблюдение ряда условий:

1. Нарушение заёмщиком условий кредитования, вследствие чего банком были предъявлены требования к поручителю, и судом выдан исполлист о взыскании задолженностей.
2. Просрочка по кредиту составляет свыше 3 месяцев.
3. Имущества либо доходов поручителя недостаточно для погашения задолженности перед финансовой организацией.

Банкротство поручителя физического лица, равно как и предприятия, предусмотрено Законом № 127-ФЗ, положения которого вступили в силу 1 октября 2015.

Чтобы оформить банкротство, гражданин должен выполнять следующие действия:

1. Составить и подать заявление о банкротстве поручителя. Фактически документ ничем не отличается от заявления, подаваемого при банкротстве физлица. 2. Предоставить перечень кредиторов и список имущества, реализуемого в дальнейшем при банкротстве. 3. Предоставить документ, на основании которого за ним закреплена ответственность по выплате средств за заёмщика. 4. Приложить прочие документы, позволяющие подробнее раскрыть суть рассматриваемого дела о банкротстве, повлиять на решение судьи.

Кроме этого, чтобы подать на банкротство, поручить должен оплатить госпошлину, с января 2017 года составляющую 300 рублей, и внести на депозит суда сумму в размере 25 тысяч рублей, необходимую для оплаты услуг арбитражного управляющего.

При стандартной процедуре банкротства, являющейся пока единственным доступным вариантом для физических лиц, участие финуправляющего обязательно. Он обеспечивает соблюдение интересов кредиторов в рамках рассмотрения дела о банкротстве гражданина, занимается реализацией имущества банкрота, управляет его расчётными счетами.

При банкротстве должник не может выбрать конкретного финансового управляющего — ему предоставляется только право выбора СРО, из числа состоящих в Едином Федеральном реестре. К примеру, только в Москве таких организаций порядка 20. Судом будет назначен финуправляющий, являющийся участником указанной должником в заявлении на банкротство СРО.

Стоит отметить, что банкротство поручителя является довольно специфической процедурой, требующей определённых знаний и опыта в ведении подобных дел. Исходя из этого, оптимальным вариантом для поручителя станет получение профессиональной юридической помощи. Кредитные юристы обеспечат сопровождение клиента на всех этапах банкротства, что послужит гарантией положительного результата.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/Bankrotstvo-poruchitelya

Особенности применения положений о поручительстве при рассмотрении дел о банкротстве

Кредитору предоставляется право предъявления требования к основному должнику о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного поручительством по возврату суммы займа или кредита. Что касается коммерческого кредита, то к нему также может быть применено это же правило.

Нормативно правовым актом выступает Гражданский кодекс РФ, а именно: статьи и 813 и статья 819 пункт 2.

Являться ли основанием для возбуждении дела о банкротстве требование кредитора к поручителю?

Да. И здесь не имеет никакого значения наличие у данного кредитора другого обеспечения того же обязательства (другое поручительство, залог и т. п.)

Во всех ли случаях кредитор имеет права обратиться с требованием к поручителю?

Нет, предъявление требований к поручителю возможно, если по основному обязательству должник допустил нарушение этого самого обязательства. Данное правило основано на пункте 1 статьи 363 ГК РФ. Примером, нарушения может явиться ситуация признания основного должника несостоятельным.

Может ли должник по основному обязательству быть привлеченным к делу о банкротстве поручителя и каков его процессуальный статус?

Может. Должник привлекается к делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Подобным способом разрешается вопрос и о привлечение в качестве третьего лица поручителя по делу о банкротстве основного должника.

Это обусловлено тем, что решение суда о банкротстве может отразиться на правах и обязанностях в первом случае основного должника, во втором случае его поручителя. Привлечение в качестве третьего лица регламентируется ст. 51 АПК РФ.

Чем особенна процедура возбуждения дела о банкротстве поручителя?

Обеспеченные поручительством неустойки и убытки (упущенная выгода) не учитываются когда выявляются признаки банкротства поручителя, они учитываются в реестре требований кредиторов поручителя отдельно.

Только после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов они подлежат удовлетворению (абз. 4 п. 2 ст. 4, п. 3 ст.

137 Закона о банкротстве) Суды должны учитывать следующие моменты: правовую природу требований, обеспеченных поручительством, обращенных к должнику в основном обязательстве.

Да, может. Однако необходимо учитывать, что состав и размер требований к поручителю определяются, исходя из даты введения процедуры банкротства в отношении основного должника.

Может ли поручитель предъявить требование к основному должнику, в случае если требования кредитора к поручителю удовлетворены решением суда, которое уже вступило в законную силу, однако еще не исполнено?

Да. Но для этого необходимы следующие условия: 1) кредитор не заявляет указанное требование сам 2) поручитель принимал все зависящие меры для исполнения решения суда, однако не смог его исполнить по причинам, которые носят уважительный характер (пункт 1 статьи 365 ГК РФ). При этом кредитор в обязательном порядке должен быть извещен о рассмотрении требования.

Каковы последствия удовлетворения судом требований поручителя к основному должнику для кредитора?

В любое время (но до завершения расчетов) кредитор имеет право вступить в дело о банкротстве. Кредитор вправе получить исполнение в счет средств, которые будут присуждены судом поручителю, однако в пределах сохраняющейся задолженности должника перед кредитором. А вот выплата из конкурсной массы в пользу поручителя может быть произведена только после предоставления им доказательств перехода к нему прав кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Каковы особенности информации вносимой в реестр требований кредиторов поручителя при банкротстве поручителя?

В том случае, если основной должник производит оплату в пользу кредитора, это обязательно должно быть отражено в реестре требований кредиторов поручителя. Это связано с тем, что обязательство носит акцессорный характер (ст. 367 ГК РФ).

Акцессорный характер обязательства означает следующее: Если основное обязательство недействительно, то и обеспечивающее его обязательство также не действительно(п. 3 ст. 329 ГК). Вместе с тем, если обеспечительное обязательство признано недействительным, это не влияет на действительность основного обязательства.

А если права требования переходят от первоначального кредитора к новому кредитору, то к новому кредитору также и переходят права, обеспечивающие исполнение основного обязательства (переданного права требования).

Источник: http://arbir.ru/articles/a_41482.htm

Требования к поручителям при банкротстве должника

Требования к поручителям при банкротстве должника

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Потому принципно принципиальный момент для объявления о банкротстве – это предъявление валютного требования за заемщика со стороны банка. Только тогда лицо вправе обратиться в арбитраж.

В процессе конкурсного производства назначенный управляющий обрисовывает и реализует средством торгов все ликвидное имущество. Вырученные средства идут на погашение задолженности . Все непогашенные требования после конкурсного производства аннулируются и числятся исполненными, а заявитель официально признается несостоятельным (банкротом) .

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника

Имущество и доходы не позволяют погасить задолженность.

При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, скорее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтоб не потерять это право после признания должника несостоятельным (банкротом) . Это требование полностью легитимно и оправдано, таким макаром банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

• Попробовать обосновать беззаконность требований;
• Исполнить обязательства;
• Инициировать функцию банкротства.

В данном случае кредитор не должен обращаться поначалу к основному должнику, и только в случае нарушения им собственных обязанностей, добиваться их выполнения с поручителей. Он может на свое усмотрение обращаться сходу к остальным должникам.

Требования к поручителю при банкротстве должника – как выплачивать долг по займу

Несколько слов стоит сказать, что мировоззрение о том, что поручительство теряет свою силу после погибели должника либо в связи с расторжением брака, является вполне неверным и по закону, лица, выступившие вначале поручителями, могут избавиться от собственного статуса, только при воззвании в трибунал.

Отрешиться от поручительства также очень проблематично, так как для этого нужно будет заручиться согласием всех участников контракта, также банковского заведения. Кредитор очень изредка дает свое разрешение на проведение таковой процедуры, так как опасности неисполнения взятых на себя обязанностей, значительно растут.

• Можно сослаться в договоре поручительства на обеспечиваемоеБЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТАобязательство.
• В случае если поручителем является бизнесмен, он вправе заключить договор с должником. Соглашение гарантирует погашение всех его долгов перед определенным кредитором либо в рамках определенной суммы.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Аналогичный механизм употребляется и при наличии нескольких обязанностей меж одними и теми же кредитором и должником. При обеспечении 1-го из обязанностей поручительством и отсутствии конкретного указания на то, какое из их погашается, исполненным будет считаться то обязательство, которое поручителем не обеспечено.

Такие обязательства могут быть обеспечены поручительством, залогом, банковской гарантией. Если в договоре указана неустойка, то уплаченная поручителем сумма не может быть в предстоящем выставлена по иску должнику.

Если обязательство обеспечено отчасти, то при частичном выполнении обязанностей должником, считается, что он исполнил необеспеченное обязательство.

Банкротство поручителя физического лица — нюансы процедуры

Банки в целях возвращения задолженности часто пробуют взыскать с поручителя при банкротстве заемщика. И перспективы отдавать свои кровно-заработанные, чтоб расплатиться по чужим задолженности м, мягко говоря, не могут веселить. О том, как избежать взыскания задолженности по поручительству, — в этом материале.

Объяснению особенностей рассмотрения дел о банкротстве при наличии поручительства посвящено Постановление Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г.. Согласно пленуму банкротство поручителя кредитором и предъявление требований по возврату долгов может быть после признания основного заемщика несостоятельным. В постановлении также говорится о том, что к роли в деле о банкротстве должника кредитор вправе привлечь поручителя.

Спорный срок: когда кредитор может требовать деньги с поручителя должника

М-11546/2016). Апелляция согласилась с таким выводом Якутского горсуда и оставила его решение без конфигураций (дело № 33-5908/2016).

Но Якутский городской трибунал не согласился с таким расчетом. Арбитр Евгений Лукин объяснил, что по закону спорный срок нужно отсчитывать с того момента, когда компанию признали несостоятельным (банкротом) – 12 октября 2015 г. (ч. 1 ст. 126 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Как следует, банк уложился со своим заявлением в предусмотренные 12 месяцев после этой даты (дело № 2-12098/2016

1. В протяжении 3 лет он не может занимать руководящие должности, быть соучредителем либо акционером юридических лиц.
2. В течение 5 лет лицо не может стать несостоятельным (банкротом) повторно.
3. В протяжении 5 лет человек должен указывать о собственной денежной несостоятельности при подаче заявки на кредит.

1. По договорам кредитования, заключенным меж денежной организацией и физлицами.
2. По ипотечным договорам, при которых почти всегда 2-ой супруг является поручителем, или со-заемщиком.
3. По договорам кредитования меж банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, или наемный служащий из высшего управления (директор, главный бухгалтер и т. Д.).

Извиняюсь, свои мысли по поводу наблюдения изложу чуток позднее. На данный момент, к огорчению, нету на это времени.

В отношении основного должника по КД поначалу вводится процедура наблюдения (01.04.2010), а потом раскрывается конкурсное создание (01.11.2010).

Источник: https://bankrot2018.ru/trebovaniya-k-poruchitelyam-pri-bankrot/

Банкротство поручителя – как не платить кредит за других?

Если вы не брали кредит в банковских или других финансовых организациях, но выступили поручителем при оформлении займа друзьями, родственниками или коллегами, от вас могут потребовать его возвращения в полном объеме.

Чтобы знать свои права и обязанности, необходимо разобраться в законодательстве, касающемся поручительства.

Определение понятия

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, поручительство выступает одним из вариантов гарантии выполнения обязательств. Соответственно, при подписании договора ответственность за выполнение обязательств перед кредитором несет не только заемщик, но и его поручитель.

В статье кодекса указано, что обязательства могут быть не только денежными, и на момент заключения сделки они могут не существовать, а возникнуть в будущем.

Когда должник не способен выполнить взятые обязательства, они полностью или частично переходят на поручителя, согласно заключенному договору.

Статья 363 ГК РФ гласит, что договор может быть составлен таким образом, что должник и поручитель будут нести не солидарную ответственность, а брать на себя разную степень обязательств.

В то же время, ответственность поручителей при банкротстве должника наступает в полной мере, согласно положениям статьи 173 закона «О несостоятельности». Иными словами, если у заемщика нет денег, чтобы погасить кредит, делать это будет поручитель. Избежать этого можно только, оформив банкротство или выкупив долг.

Важно знать и то, что поручитель в равной степени отвечает по заключенному договору, как и заемщик. Это значит, если последний не внес вовремя платеж или какую-то его часть, за него заплатить банку в указанные сроки обязан поручитель.

Привлечение поручителя к ответственности

Когда должник решает воспользоваться Федеральным законом № 476 и оформить добровольное банкротство, то кредиторы вправе обратиться напрямую к поручителю, требуя от него возмещения долга в полном объеме, включающем:

1. основной долг;
2. пеню и штрафы;
3. судебные издержки.

Вместе с тем, существует ряд случаев, когда поручительские отношения могут быть разорваны. В их числе:

• исполнение обязательства должником;
• ликвидация должника;
• отказ кредитора принять выполненное обязательство;
• перевод долга другим лицам (именно заемщикам, а не кредиторам);
• истечение срока поручительства.

Таким образом, в случае смерти заемщика или же признании его банкротом в ходе судебного разбирательства обращение кредиторов к поручителям, по сути, становится незаконным. Однако здесь есть ряд нюансов.

Когда имущества должника не хватает для погашения имеющейся задолженности, остаток долга списывается, и он считается погашенным, но при этом требования кредиторов остаются неудовлетворенными. В такой ситуации банки и другие финансовые организации привлекают к ответственности именно поручителя, и это законно (согласно закону «О банкротстве»).

Как поступить поручителю

Выступая поручителем по кредиту, многие не знают последствий подписания договора, и соглашаются на это, чтобы выручить друга, коллегу и т.д. Конечно же, чужой долг отдавать никто не хочет. Вариантов в такой ситуации можно выделить два:

1. банкротство поручителя физического лица;
2. «выкуп» долга.

Каждый из вариантов имеет как преимущества, так и недостатки

Признание финансовой несостоятельности может осуществляться на общих основаниях, в соответствии с положениями ФЗ №476. О своем имуществе можно не переживать, если оно защищено статьей 496 Гражданско-процессуального кодекса – там указаны те категории, которые судебные приставы не вправе отобрать.

Стоит отметить, что обычно банковские организации неохотно судятся с поручителями, поскольку в большинстве случаев процедура для них бесполезна, если нет того имущества, которое может быть изъято.

Второй вариант для поручителя – это самому выкупить задолженность. Возможность предусмотрена кредитным договором, дающим право банку и другой финансовой организации продавать долг третьим лицам. Соответственно, поручитель выкупает долг у кредитора и права на него в том числе.

Потом уже поручитель может обращаться в суд, требуя признания должника банкротом, что повлечет продажу имущества заемщика, а вырученные от реализации средства поручитель заберет себе.

Несостоятельность  поручителя до банкротства должника

Поручитель может оформлять личное банкротство и в том случае, когда заемщик платежеспособен. Причины тому совершенно разные, и зачастую никак не связаны с кредитом, по которому физлицо принимало на себя обязанности поручительства.

Если арбитражный суд признает поручителя несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей суммы долга.

В таком случае можно обратиться к представителям банковской организации и попросить, чтобы договор был переоформлен на другого поручителя. Ходатайство должно быть удовлетворено, поскольку банки не заинтересованы вынуждать своего клиента обращаться в суд.

Юридические консультации

В любой из указанных ситуаций будет правильным обратиться за помощью к профильным юристам, независимо от того, нужна помощь заемщику или поручителю. Самостоятельно разобраться в отрасли законодательства зачастую не представляется возможным. Мало того, что для понимания законодательства требуется наличие профильного образования, так еще и отрасль постоянно изменяется, дополняется различными поправками.

Первая консультация обычно предлагается бесплатно, и этим стоит пользоваться.

Общие рекомендации

Чтобы не пришлось оформлять банкротство поручителя физического лица, необходимо хорошо подумать, перед тем как ставить свою подпись под договором кредитования.

Варианты выхода из ситуации могут быть следующие:

1. Попросите потенциального заемщика предоставить вам кредитную историю, чтобы подтвердить факт его добросовестности.
2. Если нет срочной необходимости в получении большой суммы денег, можно посоветовать заинтересованному в займе лицу обратиться в банк с прошением выдать небольшой кредит на непродолжительный срок, что обычно не требует наличия поручителей.

Источник: https://bankrothelp.ru/dolgi/bankrotstvo-poruchitelya-kak-ne-plati.html

Поручительство при банкротстве должника

Данная проблема не является новой и несмотря на необходимость выработки единого подхода для её решения, в настоящий момент судебная практика арбитражных судов и судов общей юрисдикции не пришла к одному знаменателю. При буквальном толковании положений ст. 367 и ст. 419 ГК РФ, ответ однозначный — да прекращается во всех случаях. П. 1 ст. 367 ГК РФ гласит:

«Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства»

.

Форум по банкротству

Поручительство в соответствии с гражданским законодательством подразумевает, что кредитор может предъявить требование о взыскании задолженности как к основному должнику, так и к поручителю. Банкротство основного должника не является основанием для списания задолженности с поручителя. Основания прекращения поручительства определены в ст.

367 ГК РФ. Так, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (его исполнением – то есть погашением долга основным должником, признания договора, в обеспечение которого дано поручительство, недействительным, прощением долга и т.

Очень часто встречаются ситуации, когда юридическое или физическое лицо берут кредит в банке или заем у иных лиц. При этом займодавец по такому кредиту (займу) требует наличия поручителей как способ обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по возврату денежных средств.

Поручителями зачастую выступают физические лица, обладающие движимым и(или) недвижимым имуществом.

Как правило, поручителем по долгам ООО выступает его директор.

Елькин и партнеры

В судебной практике часто встречаются споры по взысканию денежных средств с поручителей после ликвидации должника. Должен ли в этом случае нести ответственность поручитель?

Суды неоднозначно подходят к ответу на данный вопрос. Одним из наиболее дискуссионных вопросов в отечественной правоприменительной практике является привлечение поручителя к имущественной ответственности после ликвидации должника.

Рассмотрим нередко встречающуюся ситуацию.

Ваш случай ни под один из указанных не подпадает.Поручитель продолжает нести солидарную ответственность. По ст. 142 о банкротстве требования кредитора считаются погашенными, но не удовлетворенными.

В связи чем у кредиторов есть возможность удовлетворить их иными предусмотренными законом способами, в том числе взысканием с солидарного должника. ЗоБ собственно говоря, про эту ситуацию как таковую молчит, поэтому применяем все по ГК про солидарную отвественность. На мой взгляд, продолжает нести солидарную ответственность.

Прекращение поручительства при банкротстве должника

В соответствии со ст.

361 ГК РФ по договору поручительства обязан отвечать за исполнение обязательств другого лица по договору полностью или частично.

Поручитель может исполнить обязательства как в денежной форме, так и товаром, работой, услугой.

В соответствии с абзацев вторым ст.

361 ГК РФ поручительством могут обеспечиваться обязательства, возникающие в будущем. При этом стоит учитывать, что договор является заключенным при достижении сторонами согласия по его условиям.

Может ли поручитель признать себя банкротом?

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин – безусловно, но как поручитель – далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела.

И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным.

Далее мы подробно разберем вопрос банкротства поручителя и что делать в случае признания поручителя банкротом. Поручительство – инструмент обеспечения кредитного обязательства.

Банкротство и поручительство

Поручительство – один из наиболее распространенных видов обеспечения по кредитам.

Наличие поручителей для банка снижает риск невозврата кредита. Именно поэтому зачастую процентная ставка по «кредиту с поручительством» ниже, чем без него.

Для заемщиков без кредитной истории взять кредит под адекватную ставку без поручителя практически нереально.

Поручительство физических лиц по кредитам юридических лиц (организаций) является обязательным требованием в большинстве банков, т.к.

Поручительство по кредиту

Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия.

В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора. Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается.

Источник: http://respect66.ru/poruchitelstvo-pri-bankrotstve-dolzhnika-52274/

Поручитель получит право требования к должнику при исполнении основного обязательства

Компания заключила договор займа. В обеспечение обязательства использовали залог и привлекли поручителя. Впоследствии компанию признали банкротом. В каком случае поручитель получит право требования к должнику.

Залог – один из способов обеспечения обязательства. Другим распространенным способом является поручительство третьей стороны. Когда сделку обеспечивают обоими способами, это уменьшает риски кредитора. Однако в случае банкротства должника есть вероятность конфликта интересов кредитора и обеспечителей. В частности, когда предмет залога используют для удовлетворения требований.

У поручителя появляется право требования к должнику после исполнения основного обязательства

Согласно норме п. 1 ст. 365 ГК РФ, если поручитель выполнит обязательство, к нему переходит право требования к должнику, а также права кредитора как залогодержателя. Поручитель получает права в том объеме, в каком исполнил обязательство за должника. Кроме того, поручитель сможет затребовать проценты в соответствии с размером выплаты кредитору, а также возмещение иных убытков.

Если поручитель исполняет обязательство, он получает право требования не только к должнику, но и к другим поручителям (п. 2 ст. 325 ГК РФ, п.п. 27, 28 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42).

Но такой поручитель не должен вредить интересам кредитора при реализации полученного права. В частности, нельзя удовлетворять требование поручителя к должнику за счет предмета залога, если кредитор полностью не удовлетворил свое основное требование (п. 4 ст. 364 ГК РФ).

 Эти нормы действуют и в отношении залогодателя, который внес залог вместо должника (абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Право требования залогодателя к должнику возникает так же, как и право поручителя

В отношении поручителей и третьих лиц – залогодателей в данном случае применяется аналогичное регулирование. Это верно и для ситуаций, когда поручитель или залогодатель удовлетворяют свои требования к солидарным должникам. Преимущество на удовлетворение требований имеет кредитор по основному обязательству.

Право требования поручителя удовлетворяют после основного кредитора

Для погашения долгов перед кредиторами реализовали заложенное имущество. Возник спор, в какой очередности удовлетворять требования кредиторов. Суд поддержал первоначального залогового кредитора. У данного кредитора был равный объем прав с поручителем, но у кредитора преимущество в очередности получения средств должника (постановление АС Западно-Сибирского округа от 19.01.2015 по делу № А46-9509/2013).

В качестве залогодателя по договору между должником и банком выступило третье лицо. Залогодатель частично исполнил обязательство должника. Это дало залогодателю право включить требование в реестр требований кредиторов. Однако компания-должник провела реорганизацию и сформировала три общества.

Залогодатель настаивал, чтобы его требование внесли в реестр по каждому из этих обществ. Но суд отказал залогодателю. По мнению суда, не было доказательств, что обязанности должника перед залогодателем перешли к новым обществам (постановления 3ААС от 06.10.2015 по делу № А33-21308/2014к11, от 08.10.

2015 по делу № А33-21310/2014к7, от 08.10.2015 по делу № А33-21307/2014к10).

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/2206-qqe-17-m4-26-04-2017-poruchitel-poluchit-pravo-trebovaniya-k-doljniku-baknrotu-pri-ispolnenii-osnovnogo

Какие требования банки предъявляют к поручителям при банкротстве — Право Граждан

В нынешних экономических условиях банки стали более жестко подходить к выбору заемщиков по кредитам.

Они не спешат расставаться с крупными денежными суммами, так как портфель проблемных кредитов и так достиг критических отметок.

Чтобы обезопасить себя от рисков невозврата банки требуют предоставить обеспечение по кредиту, в качестве которого может выступать ликвидный залог (например, недвижимость) или поручительство другого лица.

Ответственность и обязанности

Права и обязанности лиц, выступающих поручителем юридического лица, определяются в подписываемом ими договоре поручительства. Этот документ подписывается одновременно с кредитным договором.

Несмотря на тот факт, что поручитель не является созаемщиком, его ответственность перед банковским учреждением солидарная с основным заемщиком. Конечно, если иное не предусмотрено договором. Но большинство банковских учреждений прописывают именно равную ответственность по денежным обязательствам у заемщика и гаранта.

Это фактически означает, что при возникновении у заемщика просрочки по кредиту, банкротстве или вовсе при его отказе продолжать вносить ежемесячные транши, все долговое бремя перекладывается на третьих лиц. Если таких несколько, то это не значит, что ответственность распределяется между ними: банк может на свое усмотрение выбрать лицо, ответственное за дальнейшие выплаты.

Стоит отметить, что реализовать свое право на выход из договора поручительства на практике весьма проблематично. Для этого требуется получить согласие всех участников договора, в том числе, банка. Последний редко соглашается на увеличение своих рисков по неисполнению обязательств.

При этом у поручившегося лица есть право в случае исполнения кредитных обязательств за должника самому встать на место кредитора и подать в суд на возмещение ему всех расходов.

Какие требования предъявляются к поручившемуся лицу при банкротстве? Приведем несколько типичных ситуаций.

1. Заемщик объявил себя банкротом. Согласно законодательству, банкротство основного заемщика не является основанием для аннулирования поручительства и списания задолженности. Такие основания обычно строго обговариваются договором: это прекращение его действия, окончательная оплата заложенности, перевод долга на третье лицо. Банк (или иной кредитор) вправе предъявить свои требования как к ключевому должнику, так и его гаранту.
2. Поручитель подал иск о признании себя банкротом. Здесь возможно два варианта: иск связан с заключенным договором поручительства или поступил в суд из-за его собственных долгов по кредитам, налогам и прочим обязательствам. В последнем случае такой процесс не будет являться банкротством поручителя, а станет лишь стандартной процедурой признания несостоятельности физлица.

Требования к потенциальному гражданину-банкроту в данной ситуации ничем не будут отличаться от аналогичных к рядовым заемщикам: размер просроченных обязательств должен превышать 500 тыс.руб., а просрочка превышает трехмесячный период.

У потенциального банкрота должны отсутствовать средства для удовлетворения требований всех кредиторов.

Если банковская организация не заявила о своих требованиях по оплате долга, то сумма поручительства не включается в размер просроченных обязательств на момент подачи иска о несостоятельности банкротящегося должника.

Инициировать банкротство может как сам гарант, так и банк-кредитор. При этом банк сам вправе решать, кого ему банкротить: заемщика или поручителя. Ведь их ответственность солидарна.

Основания для несостоятельности

Подписывая договор поручительства нельзя сказать, что лицо тем самым берет на себя денежное обязательство. Он лишь ручается за заемщика, что тот будет добросовестно исполнять условий договора и при необходимости готов взять на себя выплаты.

Поэтому принципиально важный момент для объявления о банкротстве – это предъявление денежного требования за заемщика со стороны банка. Только тогда лицо вправе обратиться в арбитраж.

Основанием для банкротства может стать одновременное соблюдение ряда условий:

• заемщик перестал платить по кредиту;
• банк подал иск в суд о взыскании долга с поручителя и выиграл дело;
• приставы возбудили исполнительное производство на него;
• сумма по исполнительному листу более 500 тыс.р.;
• он не может погасить долг за счет своих доходов и имущества.

Банкротство поручителя физического лица производится по стандартной процедуре. Первоначально лицо обращается с исковым заявлением в суд. По итогам его рассмотрения арбитраж принимает решение о разработке графика реструктуризации долга (если доходы поручителя это позволяют), либо сразу инициирует процедуру распродажи имущества.

В ходе конкурсного производства назначенный управляющий описывает и реализует посредством торгов все ликвидное имущество. Вырученные средства идут на погашение долга. Все непогашенные требования после конкурсного производства аннулируются и считаются исполненными, а заявитель официально признается банкротом.

Возможно также заключение сторонами мирового соглашения.

Несостоятельность поручителя юридического лица

Собственники бизнеса их друзья нередко становятся поручителям по банковским траншам в пользу юрлиц. Поручительство в отношении юрлиц имеют один важный нюанс: компания всегда может самоликвидироваться и взыскать в дальнейшем средства, потраченные на оплату долгов предприятия, будет попросту не с кого.

Снимается ли ответственность поручительства при ликвидации компании?

Судебная практика по данному вопросу такова: шанс аннулировать поручительство есть только в том случае, когда кредитор заявил о своих требованиях уже после внесения отметки в ЕГРП о ликвидации юридического лица. Считается, что поручительство как производное обязательство прекратилось вместе с основным.

Но когда процедура ликвидации еще не завершена, считается, что гарант юрлица должен в полной мере исполнить обязательства.

В большинстве случаев банки предпочитают взыскивать средства непосредственно с юрлиц и становятся инициатором их банкротства в надежде получить назад задолженность за счет продажи ликвидного имущества предприятия. Если уж не получается взыскать все деньги назад, то переключаются на другие источники выплат.

Источник: https://pravo-grajdan.ru/kakie-trebovaniya-banki-predyavlyayut-k-poruchitelyam-pri-bankrotstve.html

Ответственность поручителя

Законодательство различает 2 вида ответственности поручителя по соглашению: субсидиарная и солидарная.

Последняя предусматривает, что поручитель отвечает перед кредиторами в том же объеме, как и заемщик, включая процентные выплаты, оплату судебных издержек по взысканию задолженности и прочих расходов, которые вызваны неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

При субсидиарной ответственности сам поручитель отвечает по договору с ограниченными условиями.

Между тем, подписание договора поручительства не обозначает, что человек будет непременно отвечать за должника. Нынешнее законодательство дает большую возможность поручителям защищать и отстаивать собственные права.

Важно! Согласно ст. 364 ГК РФ, поручитель имеет право выдвигать против кредитора возражения. Поручитель не теряет право на данные требования даже в том случае, если заемщик от них отказался либо признал свой долг.

Негативные и положительные последствия банкротства

Выделяют следующие негативные последствия банкротства:

• Обязанность в течение 3-х лет сообщать будущим кредиторам о проведенной процедуре банкротства;
• Недопустимость банкротство чаще раз в пять лет.

К положительным последствиям банкротства поручителей стоит отнести:

• со времени начала процесса банкротства прекращается начисление неустоек (различных штрафов и пеней), процентов и других финансовых санкций по всем обязательствам человека;
• прекращается взыскание с лица по всем исполнительным документам, за исключением исполнительной документации по требованиям о возмещении ущерба, причиненного здоровью и жизни, о выплате компенсаций сверх возмещения вреда, по требованиям о взыскании алиментных выплат. Это обозначает, что все ограничения, которые наложены приставом на задолжника, снимаются.

После окончания процесса банкротства, признанный банкротом поручитель освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: https://dolgi-net.ru/bankruptcy/bankrotstvo-poruchitelya-fizicheskogo-lica/