Может ли ИП выдавать займы физ лицам?

Может ли ООО выдавать микрозаймы — может ли организация выдавать займы физическим лицам

 Если вы намерены вести свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии с действующим законодательством, вам необходимо уведомить об этом государство, оформив ООО или индивидуальную предпринимательскую деятельность. В чем же заключается разница между этими двумя понятиями?

ООО – это общество с ограниченной ответственностью, организация, ведущая коммерческую деятельность, в создании которой участвуют одно или несколько физических или юридических лиц, цель которых – ведение бизнеса для получения прибыли.

Индивидуальное предпринимательство (ИП) – это одна из первых, при этом – самая простая система для получения прибыли. ИП может зарегистрировать любой, кто зарегистрировал свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии со всеми законами, но при этом не оформляет юридическое лицо.

 Имеют ли право ООО заниматься выдачей займов

 Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО. Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен. Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.

Впрочем, если систематически выдавать ссуды под проценты не планируется, вовсе не обязательно регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.

Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да. Самое главное, это соблюдать некоторые правила:

• Не ущемлять права заемщиков, предусмотренные законодательством РФ;
• Указывать в документах, какие именно средства (привлеченные или же собственные) выдаются в качестве займов;
• Строго следить за всеми необходимыми документами;
• Не иметь претензий в отношении своего ООО со стороны правоохранительных органов.

Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.

 Сколько микрозаймов может предоставить общество с ограниченной ответственностью

 Федеральный закон «О потребительских кредитах» дает весьма однозначный ответ на вопрос о том, кто может выдавать займы, может ли ООО выдать займ физическому лицу и подобные. Согласно статьям данного закона, без статуса микрофинансовой организации выдать потребительский кредит допускается не более четырех раз в год. На все, что превышает данные показатели, уже требуются другие документы. Таким образом, правильнее будет формулировать вопрос не кто может выдавать займы, а сколько раз это можно сделать.

 Займы и залоги по ним

 На сегодняшний день, не нарушая законодательство, кредитовать население могут исключительно фирмы, имеющие на это лицензию ЦБ РФ. Однако существует такое понятие как займы, и вот их ООО вправе выдавать под залог любого имущества, в том числе – и недвижимого. Таким образом, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы под залог недвижимости положителен, равно как и положительно можно ответить тем, кто интересуется, может ли ООО выдавать ипотечные займы, ведь ипотека – это тоже недвижимость.

Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал на покупку недвижимости? Законных обоснований запрета на такую деятельность нет. Если кредит вправе предоставлять исключительно банк, то выдавать займы могут физические и юридические лица, имеющие на это лицензию, так как выдача займов без лицензии влечет за собой административную ответственность.

 Ответственность за незаконное предоставление займов

 Если ориентироваться на нормы Законодательства, отвечая на вопрос, кто может выдавать займы под проценты, то ответ будет – каждый, кто хочет этим заниматься. Может ли физическое лицо выдавать займы? Может. Может ли юридическое лицо выдавать займы? Бесспорно, главное, чтобы это происходило в соответствии со всеми нормативными документами. Нужна ли лицензия на выдачу займов? Нет, если это именно займы, а не кредиты, выдача которых – монопольное право банков и тех, кто оформил банковскую лицензию.

Для того, чтобы не стать нарушителем закона, следует четко разграничивать понятия кредита и займа. Главное отличие заключается в том, что предмет, указанный в договоре займа, куда шире, чем по условиям кредитования. Так, по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, которые можно определить родовыми признаками.

Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.

 Выдача займов: как не нарушить закон

 Действующее законодательство не до конца оговаривает некоторые моменты, касающиеся как запрета на микрофинансовую деятельность, так и разрешения на нее. Именно поэтому желательно консультироваться с квалифицированным юристом, если у вас есть необходимость получить ответ на один из приведенных ниже вопросов:

 Это самые часто задаваемые вопросы Яндексу!

• Может ли ИП заниматься выдачей займов;
• Может ли ООО выдавать займы ИП;
• Могут ли ООО выдавать займы без лицензии;
• Может ли ООО выдавать займы учредителям;
• Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал;
• Может ли ООО выдавать займы под залог автомобиля;
• Может ли ООО выдавать займы юридическим лицам;
• Может ли организация выдавать займы физическим лицам и подобные.

Прямых запретов на осуществление любого из указанных видов деятельности в законе нет, однако следует понимать, что при наличии претензий к вам со стороны контролирующих органов все спорные вопросы будут рассматриваться в суде. Следовательно, грамотная и квалифицированная юридическая поддержка не будет лишней ни при каких обстоятельствах.

Несмотря на то, что при определенных условиях и ООО, и ИП, и любые другие субъекты предпринимательской деятельности могут предоставлять населению микрозаймы, специалисты все же советуют тем, кто хочет работать на законных основаниях, получить статус микрофинансовой организации. Это не займет много времени, но зато избавит от любых недопониманий с контролирующими органами.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mozhet-li-ooo-vydavat-mikrozaymy-mozhet-li-organizaciya-vydavat-zaymy-fizicheskim

Может ли ИП выдавать займы физ лицам

Сегодня взять деньги в долг физическому лицу не затруднительно. Кредиторы предлагают как небольшие займы, не превышающие нескольких тысяч рублей, так и крупные суммы, исчисляемые миллионами рублей. Все зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и предложений, которые исходят от кредиторов.

Кредит можно оформлять в банках, в микрокредитных компаниях, у физических лиц, у индивидуальных предпринимателей и в организациях, которые не связанные с кредитной деятельностью. Как и где лучше брать деньги взаймы расскажем ниже.

Условия

Получить заем, гражданин РФ сможет, только если он совершеннолетний и полностью дееспособный. У потенциального клиента должна быть регистрация, постоянное место работы, а также доход, который позволит выплачивать запрашиваемый кредит.

Кредиты физическим лицам могут предоставляться как с официальным подтверждением доходов, так и без справок, показывающих реальные доходы.

Если клиенту необходима крупная сумма средств, ему придется предоставлять обеспечение. Это может быть поручительство либо ликвидный залог (автомобиль, недвижимость, ценные вещи).

Оформление

Оформление во всех кредитных организациях стандартное. Первое с чего необходимо начинать, получить консультацию, в ходе которой выяснить условия и требования для оформления обязательств.

После этого следует:

• подать заявку и подождать решение кредитора (ответ сообщается по телефону, через е-mail, при личной встрече);
• собрать и передать документы ответственному сотруднику кредитной компании;
• ознакомиться с условиями кредитования, которые прописаны в вашем договоре, и подписать документ;
• получить деньги.

После документального оформления сделки, кредитор обязан выдать деньги наличными или перевести на счет (карту) оговоренную сумму.

Линейка предложений

Получить кредит физическое лицо может в банке, в МФО, у частного инвестора.

Несколько предложения приведены ниже в таблице:

Может ли ИП давать займы физическим лицам?

Ни один год ведутся дискуссии о том, могут ли выдавать ИП займы физическим лицам. Одни считают, что кредиты разрешено выдавать только кредиторам, которые имеют лицензию, то есть банкам, а с некоторых пор и микрокредитным компаниям.

Другие же настаивают на том, что данная деятельность не относится к банковским операциям, поэтому может предоставляться ИП. Кто же на самом деле прав?

Согласно действующему законодательству, а именно, ст.5 Федерального Закона 395-1 – операция, связанная с предоставлением кредита, не является банковской.

Их выдача не требует получения специальной лицензии на осуществление банковских операций. Исходя из этого ИП за счет выручки, иных средств, принадлежащих ему, имеет право предоставлять взаймы.

Без залога

Без обеспечения, то есть без предоставления залога, получить заем физическому лицу несложно. Однако стоит понимать, что лимит займа будет невелик.

Ниже в таблице несколько предложений от кредиторов:

Без залога предоставляют кредиты в микрокредитных компаниях и банках. МФО заключают сделки с клиентом, требуя всего один документ – гражданский паспорт. Ни о каких залогах речь не идет.

Банки также готовы выдавать небольшие займы без обеспечения. Однако если необходима сумма свыше 100 000 – 500 000 наличие обеспечения будет обязательным условием.

Проценты

К какому бы кредитору не обратился бы потенциальный заемщик, ему в любом случае придется платить определенную процентную ставку по кредиту.

Если речь идет о микрофинансовых компаниях, то здесь оформление максимально упрощено и ускорено, но ставки одни из самых высоких – 0,5-2,5% в день.

Намного лояльней проценты в банках (11,5-14,5% в год), но оформление более длительное, да и требования жестче, а пакет документов увеличен.

Что касаемо частных инвесторов, ИП, то здесь проценты утверждаются индивидуально, отследить на финансовом рынке их довольно сложно.

Требования к получателям

Во всех кредитных организациях требования к заемщикам могут отличаться, но сходные пункты все же есть:

• гражданство РФ;
• регистрация на территории РФ;
• постоянная занятость или получение пассивного дохода (например, аренда квартиры, авто или др.);
• наличие всех запрашиваемых документов;
• возрастные ограничения – от 18-25 лет;
• положительный кредитный рейтинг (не для всех кредиторов обязательный пункт).

Если заемщик просит крупный кредит, понадобится залог (транспортное средство, недвижимость, любые ценные вещи) или поручительство (обычно выступает близкий родственник).

Какие документы необходимы?

Для заключения сделки клиент готовит определенный пакет документов. Его наполнение зависит от суммы, кредитора, к которому обращается заемщик.

Стандартные документы, которые необходимы для любой кредитной сделки:

• гражданский паспорт;
• иной документ, удостоверяющий личность (на выбор клиента).

Дополнительными документами могут быть:

• справка о доходах или другой документ, показывающий платежеспособность;
• копия трудовой книжки (в обязательном порядке заверенная работодателем);
• документы поручителя;
• документы о наличии недвижимого или движимого имущества и т.д.

Сумма

Размер обязательства зависит от кредитора, к которому обращается потенциальный клиент, а также платежеспособности, кредитного рейтинга и личных пожеланий будущего заемщика.

На максимальный лимит также влияет наличие обеспечения, документальное подтверждение занятости и доходов.

При обращении в:

• МФО можно рассчитывать на 1 000 – 100 000;
• банк – до 500 000 – 3 000 000.

Сделки с частными инвесторами заключаются индивидуально и зависят от личных договоренностей. Здесь отследить лимиты крайне сложно.

Сроки

Срок кредитования напрямую зависит от структуры, в которую решит обратиться потенциальный заемщик:

• банки предоставляют займы на срок до 3-5 лет;
• микрофинансовые компании выдают деньги на период до 1 месяца, но бывают и более длительные сделки – до 1 года;
• частные лица, ИП – по договоренности.

Сама сделка обычно заключается в течение 1-3 суток после обращения.

Погашение долга

Погашение долга должно осуществляться согласно условиям, указанным в договоре. Это может быть ежемесячный платеж (займы в банках) или еженедельный, одновременный (займы в микрофинансовых компаниях).

Погашается задолженность любым удобным способом:

• через кассу кредитора;
• в кассе любого банка или финансового учреждения, которое принимает платежи;
• с банковской карты.

Если деньги перечисляются через стороннюю организацию, дополнительно взимается комиссионное вознаграждение за перевод.

Плюсы и минусы

Займы физическим лицам имеют много положительных моментов, например:

• огромное количество предложений на финансовом рынке – взять деньги взаймы можно в банке, МФО, юридического лица, ИП или гражданина РФ;
• условия кредитования во многом зависят от структуры, в которую обращается клиент, но в то же время у заемщика есть возможность подобрать оптимальный для себя вариант (срок, сумму, подтверждение доходов, предоставление обеспечения и т.д.);
• в сделках нет комиссий;
• некоторые предложения не предусматривают проверки платежеспособности и не требуют документального подтверждения доходов.

Недостатки в кредитовании физических лиц также имеются. Например, в какую организацию клиент не обратился бы, ему везде придется платить проценты за пользование средствами.

Что касаемо сроков, то здесь также есть некоторые ограничения, например, в банке могут предоставить деньги на период до 5 лет, а в МФО – до 1-12 месяцев.

Источник: http://1pozaimam.ru/zajmy-fizicheskim-licam/

Заём от ИП юридическому лицу: как платить налоги

07.07.2017

Банковский кредит под выгодный процент для развития малого бизнеса часто недоступен, поэтому предприниматели ищут другие способы получения финансирования.

Источник: https://sroorgru.com/mozhet-li-ip-vydavat-zaymy-fiz-litsam/