Открыть расчетный счет без посещения банка: условия ТОП-4 банков для ИП и ООО
В статье рассмотрим, как открыть расчетный счет без посещения банка. Разберем самые выгодные условия банков и остановимся на пошаговой инструкции по открытию счета. А также вы найдете в статье список необходимых документов для ИП и ООО.
ТОП-4 банка, в которых можно открыть расчетный счет без посещения банка
Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.
| Банк | Особенности открытия счета |
| Точка |
|
| Модульбанк |
|
| Тинькофф |
|
| Веста |
|
Важно! Из всех банков, только Точка дает возможность открыть счет за 20 минут без звонков и встреч с сотрудниками банка. Но услуга доступна только для ИП. Вы можете самостоятельно открыть счет за 20 минут, но вам нужен компьютер или телефон с камерой, чтобы подтвердить в сервисе свою личность.
В целом, условия открытия счёта схожи. В рамках заключения договора на РКО открытие р/с осуществляется бесплатно. Ключевые отличия кроются в необходимом пакете документов и времени на непосредственное открытие счета: кто-то делает это сразу, а какие-то банки — в течение нескольких дней после подписания договора.
Как открыть расчетный счет без визита в банк
Преимущество услуги резервирования номера счёта в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и открытие счета для ИП и ООО — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.
Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:
- Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице.
- Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов.
- Вы получаете номер р/с.
- Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор.
- Во время заключения договора банк проверяет ваши данные и открывает счёт.
Итак, хотя открытие расчетного счета может занять от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.
Какие документы понадобятся
Для ООО перечень следующий:
- учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя;
- сведения об учредителях с долей владения более четверти УК;
- свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
- паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации;
- лицензии;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- копии бухгалтерских документов, если они уже есть.
Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:
- справка из ЕГРИП;
- ИНН;
- лицензия или патент;
- СНИЛС;
- справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
- копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность.
Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.
Например, для открытия счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).
Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.
(1 5,00 из 5)
Источник: https://rko-bank.ru/stati/otkryt-raschetnyj-schet-bez-poseshheniya-banka.html
Как и где открыть расчетный счет для ИП: ТОП-15 банков для открытия счета индивидуального предпринимателя с выгодными условиями
Развивая бизнес, рано или поздно вы сталкиваетесь с необходимостью перехода на безналичный расчет. Казалось бы, что сложного? Дойти в ближайший банк, открыть расчетный счет и продолжать работать. Не стоит думать, что это так просто. Любое опрометчивое решение может негативно сказаться на вашем бизнесе.
Условия обслуживания вашего расчетного счета могут оказаться вовсе не такими сказочными, банк не надежным, это ставит под угрозу деятельность всей компании.
В этой статье мы рассмотрим, где лучше открыть счет для ИП, какой тариф выбрать и нужен ли вашему бизнесу расчетный счет? В каком банке выгоднее это сделать, а каким не стоит доверять?
Прежде чем сравнивать банковские условия, давайте разберемся, для чего нужен расчетный счет и чем он отличается от обычных. Расчетный счет — особый счет юридического лица, ИП или компании. На нем могут не только храниться средства вашей организации, через него же возможно проводить операции для расчетов и платежей вашего бизнеса.
Назначение платежа в данном случае и отличает р/с от обычного вклада или счета физического лица. Вам присваивается учетная запись, индивидуальный номер — и вы получаете полноценные банковские реквизиты, которые необходимы для работы ИП.
Открытие расчетного счета для ИП — это удобный и простой способ оптимизации работы. Вы можете получать на него выручку, оплачивать услуги, приобретать товары, платить налоги и другие обязательные платежи.
Для начала, давайте сравним общие условия, которые подходят для индивидуальных предпринимателей, по всем ведущим банкам. Одним из важнейших показателей выгоды является, разумеется, тариф на обслуживание расчетного счета. Кроме этого, стоит быть внимательнее, крупные банки не берут денег за открытие р/с для ИП, тогда как мелкие коммерческие могут просить за это отдельную оплату. Ниже вы найдете таблицу и список банков, в которой мы сравниваем стоимость месячного обслуживания счета.
| Банк | Комиссия за минимальный набор услуг | Максимальная комиссия |
| 0 рублей | 2 500 рублей | |
| 0 рублей | 4 900 рублей | |
| 0 рублей первые два месяца, со второго — 490 рублей | 4 990 рублей | |
| 0 рублей | 4 790 рублей | |
| 0 рублей | 4 990 рублей | |
| 0 рублей | 9 600 рублей | |
| 0 рублей | 940 рублей | |
| 0 рублей | 4 990 рублей | |
| 0 рублей | 2 100 рублей | |
| 0 рублей | 1 490 рублей | |
| 0 рублей | 9 900 рублей | |
| 0 рублей | 7 990 рублей | |
| 490 рублей | 8 990 рублей | |
| 0 рублей | 7 590 рублей | |
| 590 рублей | 3 990 рублей |
Тарифный план — это не все, на что стоит ориентироваться, когда вы решили открыть счет для бизнеса. Давайте подробнее рассмотрим каждый банк.
В этом банке можно найти довольно много разных тарифных планов, которые подойдут для ИП. Пакеты предусмотрены для компаний различного уровня и потребностей. Наиболее усредненный — «Золотая середина». Банк предлагает следующие условия:
- Бесплатное открытие р/с всего за один день;
- 500 рублей за ежемесячное обслуживание;
- Бесплатный мобильный банк и обслуживание в интернете;
- Налоговые и бюджетные операции возможно производить без дополнительного сбора;
- Бесплатное заверение документации.
Кроме этого, банк предлагает бонусы при открытии счета:
- 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
- 10 000 рублей на использование «Яндекс.Директа»;
- 3 000 рублей на услуги сервисов Google.
Необходимо добавить, что банк имеет довольно высокий рейтинг надежности и самый длинный по России операционный день. Индивидуальные предприниматели могут совершать платежи внутри банка круглосуточно, а в другие банки с полуночи до 20:00.
Расчетные счета с минимальным набором услуг можно открыть бесплатно и за пять минут. Пакет «Стартовый» предлагает следующие услуги:
- Бесплатное открытие счета для ИП;
- Открытие личного кабинета с привязкой телефонного номера;
- Возможность управлять финансами через приложение на смартфоне;
- От 0 рублей комиссии за перевод средств;
- Круглосуточная клиентская поддержка банка.
На данный момент это банк — единственный, который работает только с малым бизнесом. Отзывы в интернете сходятся еще и в том, что в Модульбанке созданы все условия для комфортной работы — быстрое и простое оформление, минимальный пакет документов и возможность производить все операции через интернет.
Этот банк имеет ряд отличий от остальных. Во-первых, все услуги и продукты оформляются только в режиме онлайн. Вам необходимо только заполнить заявку на сайте, и расчетный счет для ИП будет открыт. Есть мобильные консультанты, которые ответят на все вопросы. Таким образом, банк экономит время клиентов, которым не приходится ехать в отделение.
У банка три тарифных плана, самый простой предлагает клиентам следующие опции:
- Бесплатное онлайн-оформление. Счет открывается мгновенно, без ожидания и очередей;
- Первые два месяца обслуживание бесплатное, со второго — 490 рублей;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение бесплатные;
- Наличные выдаются с комиссией от 1,5%;
- Для ИП льготный период бесплатного обслуживания составляет 6 месяцев.
Кроме этого, Тинькофф предусмотрел бонусы для своих клиентов. Помимо льгот на пользование расчетным счетом, вы можете получить до 80 000 рублей на размещение рекламы через «Яндекс.Директ» или Google. Довольно выгодно, что банк предлагает до 6% на остаток по счету.
Расчетный счет в банке для ИП можно открыть, воспользовавшись одним из четырех пакетов. Минимальный набор услуг предусматривает тарифный план «Свое дело»:
- Бесплатное открытие счета и 0 рублей ежемесячно за ведение;
- Всего за минуту можно получить счет, если подать заявку онлайн;
- Посещение отделения банка не является обязательным условием — вы можете передать документы с помощью курьера;
- Внутри банка вы можете совершать бесплатные платежи. Комиссия за совершение внешних платежей составляет от 19 до 89 рублей;
- Мобильный банк и онлайн-приложение бесплатны.
Сфера — это проект для ведения бизнеса, который разработал БКС Банк. Внутри сервиса предусмотрели одни из самых низких тарифов на обслуживание расчетного счета для ИП. Тарифных плана здесь три, минимальный включает в себя:
- Отсутствие ежемесячных платежей;
- Ведение бесплатной бухгалтерии для УСН;
- Мгновенное открытие, счетом вы сможете пользоваться сразу;
- Электронная подпись и корпоративная карта предоставляются бесплатно;
- Если у вас еще нет ИП или ООО, банк бесплатно подготовит документы для регистрации.
Важно заметить, что у банка нет своих отделений, но в филиалах БКС Банка можно довольно быстро решить любой вопрос по расчетным счетам для ИП.
В этом банке максимальное количество тарифных планов, которые подходят для ИП — вы можете выбрать один из 6. Рассмотрим минимальный, он называется «Бизнес старт»:
- Ведение и открытие счета бесплатно;
- До трех платежей можно совершить без комиссии, далее — 100 рублей;
- Внутрибанковские платежи можно проводить до 21:00;
- Мобильный банк, интернет-банкинг и техподдержка — круглосуточно и бесплатно;
- Если вам необходимо перевести деньги физическому лицу, комиссия за это не снимается;
- Комиссия за внесение наличных составляет от 0,1% всей суммы;
- Кроме этого, специалист банка осуществляет помощь в оформлении документов для открытия расчетного счета.
Банк существует более 20 лет и заработал крепкую репутацию. Как и многие банки, которые работают с ИП, Промсвязьбанк предлагает клиентам открыть счет без посещения отделения — через онлайн-сервис.
Сбербанк предлагает 5 тарифных планов для открытия р/с. Банковский счет для индивидуального предпринимателя подключается бесплатно на всех. Минимальный набор услуг можно найти в пакете «Легкий старт»:
- Бесплатное ежемесячное обслуживание;
- Открытие счета за один день;
- Бесплатное использование онлайн-банкинга и мобильного приложения;
- Комиссия при снятии наличных составляет от 0 до 8% от суммы снятия;
- Налоговые платежи и операции с бюджетом возможно производить без комиссии.
Не стоит и говорить, что Сбербанк зарекомендовал себя как один из наиболее надежных банков страны. Здесь довольно выгодные условия для открытия р/с начинающим ИП. Банк предоставляет клиентам бонусы: 15 000 рублей на «Яндекс.Директ» и до 30 000 рублей на использование Google. Кроме этого, пользователи могут обратиться за помощью с ведением бухучета.
Важная особенность: если ваше ИП существует долгое время, банк навязывает расширенный пакет услуг. Вам могут предложить не только открытие счета, но и онлайн-кассу, работу с контрагентами и так далее.
Банк предлагает три тарифных плана для открытия расчетного счета. Минимальный называется «Экономный онлайн» и включает в себя:
- Бесплатное и мгновенное открытие. Возможно оформление всех документов онлайн;
- Бесплатное обслуживание, без ежемесячных комиссий;
- Возможно снятие наличных без комиссии — сумма должна не превышать 700 000 рублей;
- Бесплатный мобильный банк, интернет-банкинг;
- Банк не устанавливает ограничений по объемам операций по вашему счету.
Здесь мы видим классические три тарифных плана: «Старт», «Мастер» и «Успех». Минимальный набор услуг доступен при подключении тарифа «Старт»:
- Бесплатное открытие счета и ежемесячное обслуживание;
- Комиссия за переводы от 19 рублей до 50 рублей;
- Мобильный банк, личный кабинет доступны бесплатно;
- Внутри банка возможно проведение платежей круглосуточно;
- Банк присылает СМС с остатком на счете — услуга бесплатная.
Среди тонкостей хочется отметить комиссию в 100 рублей, если вы совершили ошибку при платеже. Банк имеет довольно хороший рейтинг надежности и популярен у населения. Инновации здесь только внедряют, но почти все операции возможно проводить через интернет.
Тарифных плана три: «Промо», «Эконом» и «Комфорт». Самый простой по комплектации — это «Промо», он включает в себя:
- Бесплатное подключение и обслуживание;
- Отсутствие комиссии за ведение счета;
- Комиссия за проведение платежей варьируется от 28 до 89 рублей (на более дорогом тарифе «Эконом» клиентам доступно 10 бесплатных переводов).
У банка есть довольно выгодные пакеты обслуживания от 3 до 12 месяцев. Все они включают различный размер комиссии за открытие — от 4 990 до 32 990 рублей и бесплатные платежи.
Среди «плюсов» банка можно отметить простоту внесения денег через банкоматы и бесплатные переводы внутри банка, но при подключении пакета. Также, клиенты могут совершать платежи после 18:00.
В этом банке разработали 5 тарифных планов для ИП. Минимальный набор услуг доступен в «Тариф 1%» и включает в себя:
- Бесплатное открытие;
- Отсутствие комиссии за ведение счета;
- Возможность переводить деньги внутри банка до 23:30;
- Внешние платежи принимаются до 20:30;
- Мобильный банк, интернет-банкинг и приложения для смартфонов — бесплатные и довольно удобные;
- Налоги и бюджетные платежи не облагаются комиссией;
- Бесплатная система уведомлений.
Восточный
Банк предлагает 6 тарифных планов для бизнеса. Минимальный набор услуг можно найти в тарифе «Твой старт»:
- Бесплатное открытие счета;
- Подать заявление можно лично или в онлайн-чате банка;
- Комиссия за месячное обслуживание составит 490 рублей;
- Мобильный банк, СМС-уведомления и интернет-банкинг бесплатно;
- Внутренние платежи не облагаются комиссией.
Банк входит в топ-100 надежных банков России и довольно хорошо зарекомендовал себя среди индивидуальных предпринимателей.
ДелоБанк — это один из проектов СКБ Банка. Этот сервис создан только для работы с бизнесом и предлагает наиболее выгодные тарифы. Условия подойдут как начинающим ИП, так и масштабным компаниям. 5 тарифных планов, среди которых «Выгодный старт» является наиболее простым:
- Счет возможно открыть бесплатно, онлайн или через телефон;
- Комиссия за ежемесячное обслуживание не взимается;
- Счет доступен уже через 10 минут после открытия;
- Мгновенные платежи — все переводы проходят за минуту;
- Бесплатные СМС-уведомления.
Кроме этого, банк предлагает бесплатное обслуживание до трех месяцев.
Росбанк предлагает клиентам четыре тарифных плана. «Белый» является самым недорогим:
- Счет открывается бесплатно;
- Обслуживание без комиссии;
- Для открытия счета требуется минимальный пакет документов и один день;
- Переводы проходят за один день;
- Мобильный банк и интернет-банкинг предлагаются бесплатно.
Банк имеет довольно высокий уровень надежности и предлагает 5 тарифных планов для ИП. «Первый шаг» включает в себя минимальный набор услуг:
- Бесплатное открытие счета и подключение всех онлайн-систем;
- Отсутствие комиссии за ведение счета;
- Мобильное приложение, СМС-уведомления и интернет-банкинг;
- Возможно отправление срочных платежей.
Источник: https://delovoymir.biz/chto-takoe-raschetnyj-schet-dlya-ip-i-kak-ego-otkryt.html
Открытие расчетного счета для ИП, где открыть и как снять деньги
После того, как вы зарегистрировались, как индивидуальный предприниматель (моя пошаговая инструкция) и получили документы на руки, многим будет необходимо открыть расчетный счет.
Я открывал расчетный счет уже 3 раза, так что опыт имеется. Процедура несложная и почти всегда она примерно одинаковая: вы приезжаете в банк со своими документами, подписываете договор РКО, вам выдают реквизиты вашего нового счета или счетов, выдают карточку, привязанную к счету, и вы едете домой. Иногда даже в банк не нужно ездить, и представитель приезжает к вам офис или квартиру.
О расчетных счетах ип
Уведомлять ИФНС и ПФР об открытии или закрытии расчетного счета больше не нужно!
Нужен ли расчетный счет для ИП
Нужен ли ИП счет? По закону — это необязательно, но если речь идет о фрилансе и заработке на рекламе в интернете, то получение денег по безналу — это зачастую единственный вариант. Да, использовать личный счет физ лица для целей ИП не запрещено напрямую, но очень не рекомендуется, потому что он не предназначен для предпринимательских целей, и так никто не делает.
Помимо расчетного счета (или вместо него), вы можете купить кассовый аппарат, зарегистрировать его и получать деньги наличными, но как раз фрилансеру это совсем ни к чему. Поэтому на эту тему я вам ничего не расскажу.
Как ИП снять деньги с расчетного счета
Первое, что надо уяснить, расчетный счет ИП совсем не тоже самое, что личный счет физ лица, и пользоваться им нужно осторожно. Просто так снять деньги с него нельзя, точно также, как и положить. Все операции могут быть расценены, как доходы или расходы.
Иначе будете потом объснять налоговой, по какому такому договору дядя Вася перевел вам некую сумму, или почему вы в расходы записали покупку дивана, хотя занимаетесь созданием сайтов. Последнее, конечно, актуально только для тех, у кого налог высчитывается по форумуле «доходы — расходы».
В моем случае при УСН 6% расходы вообще не важны и я могу их даже не записывать, поэтому позволяю иногда оплатить какую-то покупку по безналу со счета ИП, если так будет дешевле, чем физику.
Перечислю 3 способа, как снять деньги.
- Можно положить деньги через кассу с примечанием «внесение средств», а снять с примечанием «снятие прибыли». Бывает так, что банк нужно предупреждать о подобных операциях, или еще какие-то условия есть. Уточняйте у своего банка.
- В последнее время многие банки, обслуживающие ИП, предлагают бесплатно в пользование карточки, либо привязанные к текущему расчетному счету ИП, либо имеющие свой собственный карточный счет (в этом случае по сути у вас два расчетных счета будет). И далее с этой карточки вы можете снимать в банкоматах наличные или вытягивать через сервисы cardtocard (c2c), когда осуществляется перевод с карточки на карточку. Как правило, по этим картам есть ограничения, сколько именно можно снять в месяц вообще, сколько можно снять без комиссии, а также сами банкоматы могут брать дополнительную комиссию.
- Но проще всего перевести по безналу с своего расчетного счета ИП на свой же счет физлица, открытый в этом же банке или в другом. В последнем случае это будет обычный межбанковский перевод. Как правило, стоимость такого перевода в другие банки фиксированная и не зависит от суммы платежа, порядка 20-50 руб за один платеж. В некоторых банках есть ограничения на максимальную сумму переводов частными лицам в месяц, таким образом, они вынуждают переходить на более дорогие тарифы с бОльшими пределами.
Перевод на свой лицевой счет физлица лучше осуществлять с примечаниями: «Перевод собственных средств. Без НДС», или «Перевод на личные нужды. Без НДС», или «Снятие прибыли. Без НДС». Лучше не писать что-то типа «Зарплата предпринимателю», а то еще могут НДФЛ с этого захотеть снять.
Перевод с расчетного счета ИП на счет физ лица в другом банке
Как открыть расчетный счет
Тарифы различных банков и их сравнение, я выложил в своем посте — Какой банк выбрать для ИП, обязательно посмотрите, когда будете выбирать банк. Я же на текущий момент выбрал Тинькофф с тарифом за 490 руб в мес.
Стоимость расчетного счета для ИП
Стандартные цены такие:
- Открытие счета 0-1000 руб
- Ведение счета 0-2000 руб/мес
- Заверние карточки с вашей подписью 0-500 руб.
- Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в этом же банке 0 руб
- Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в другом банке 20-100 руб за платеж
Если у вас не очень большой бизнес и вам не нужно чего-то особенного, то можно найти тот банк, у которого небольшая ежемесячная комиссия за ведение счета — тот же Тинькофф. Но надо понимать, что подобные банки будут не в первой десятке. И, наоборот, если у вас большой бизнес и вам нужно множество услуг, то можно идти сразу в топовый банк и брать там самый дорогой тариф.
Если вы занимаетесь ВЭД (внешне-экономическая деятельность) и открываете 3 счета в разных валютах (RUB, USD, EUR), то банк может брать комиссию за ведение каждого из счетов. Уточняйте это. И, казалось бы, небольшая комиссия в 1000 руб/мес превратится уже в 3000 руб/мес. Также имеет смысл заранее узнать, какая комиссия за валютный контроль. Стандартно берут фиксированно 300-500 руб за небольшие поступления, и 0.5-1% от суммы, если платеж несколько тысяч у.е.
У некоторых банков есть скидки или отдельные тарифы для пользователей Мое Дело. Если вы собираетесь пользоваться этим сервисом интернет-бухгалтерии, то учтите это.
Документы для открытия счета
Список документов может отличаться, так как каждый банк сходит с ума по-своему. Обязательно узнавайте, какие документы нужны вашему банку. Напишу некий среднестатистический список.
- Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП)
- Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН)
- Карточку со своей подписью, заверенная у нотариуса
- Паспорт
- Налоговая декларация за предыдущий период или выписка из предыдущего банка за несколько месяцев (для старых ИП)
- Печать, если вы используете её в своей деятельности
Также на месте вы еще заполните ряд документов: — Заявление об открытии счета или счетов — Анкета клиента
— Сведения о бенифициарных владельцах
Приносятся оригиналы всех документов и на месте делают их копии. Но некоторые банки могут запросить сделать и нотариально-заверенные копии перед приходом к ним. Обычно такое требование предъявляется к карточке с вашей подписью. Опять же, клиентоориентированные банки заверят эту карточки в момент подписания документов и вам не нужно будет идти к нотариусу, что гораздо удобнее. Иногда за заверение карточки берут дополнительную плату, иногда ничего не берут.
В любом случае лучше позвонить в выбранный банк или найти список документов для открытия счета ИП у них на сайте. В последний раз, когда я открывал счет в Модульбанке, я принес только ОГРНИП, ИНН и паспорт, и не заплатил ни рубля. Декларацию сказали потом запросят у меня через Интернет-банк, но так и не запросили.
Где открыть расчетный счет ИП
Тут сложно давать советы, потому что все зависит от вашего региона и ваших потребностей. Список всех банков, рейтинг и отзывы о них есть на сайте banki.ru. В Москве выбор банков довольно обширный и не у всех есть представительства в других городах. Так что заходите на сайты банков в своем городе, ищите там Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в разделе для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, и смотрите тарифы. Как я уже писал выше, можно закладывать где-то 500-1000 руб ежемесячных расходов.
Из тех банков в Москве, чьи тарифы я смотрел и среди которых выбирал:
- Тинькофф
- Точка
- Альфабанк
- Сбербанк
- Модульбанк
В Тинькофф, Модульбанке и Точке есть тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
По сути все зависит от того, сколько вы готовы платить, У меня не так много операций, не очень большие обороты, чтобы выбирать крупные банки с большим количеством услуг и соответствующими тарифами. Поэтому исходя из личного опыта могу смело Тинькофф рекомендовать. Модуль и Точка тоже хороши.
Сравнение тарифов банков для бизнеса →
В случае, если вы планируете пользоваться сервисами интернет-бухгалтерии (зачем это нужно), то имеет смысл выбирать только среди тех банков, с которыми будет интеграция. Это означает, что все платежи автоматически будут подгружаться в сервис, упрощая ведение КУДИР.
Да, вы можете выгрузить выписку из Интернет-банка и загрузить её в сервис самостоятельно, но я не сторонник лишних и ненужных действий, потому что когда у вас уже действующий бизнес, то дел невпроворот становится, даже начинаешь уже думать о бухгалтере на зарплате.
От себя могу рекомендовать Мое Дело, которым я пользуюсь уже несколько лет. Список банков, с которыми у них есть интеграция, довольно обширный и представлен на скриншоте ниже. Как вариант — Эльба, кому-то она больше нравится. Но по моему опыту у них очень тормозная техподдержка и очень запутанный интерфейс.
Расценки Мое Дело →
Открытие расчетного счет для ИП
Вы сами решайте, где выгодней, готовы вы ли платить комиссию, и какую. Так как экономическая ситуация нестабильная в стране, то, конечно, есть риск, что неТОПовые банки могут схлопнуться. Однако, вы все равно ничего не потеряете, ибо есть АСВ и все деньги в пределах 1.4 млн вам вернут (не стоит просто больше держать на счету).
Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.
Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.
Источник: https://life-trip.ru/otkrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip/
Нужна ли ИП и ООО печать для открытия расчетного счета в банке
Коротко о главном:
В статье разберемся, могут ли ИП и ООО открывать расчетные счета в банках без печати. Узнаем, в каких случаях печать требуется в обязательном порядке и нужно ли ее регистрировать в налоговой инспекции.
В настоящее время каждый предприниматель самостоятельно решает, нужна ему печать для последующего ведения бизнеса или нет — какого-либо законодательного ограничения не существует. Если же принято положительное решение, и печать изготовлена, то она должна использоваться.
Можно ли ИП открыть расчетный счет в банкеГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы без печати? Да, можно. Все документы достаточно будет удостоверить личной подписью. Однако, некоторые банковские учреждения все же требуют наличие печати, прописывая данное условие в дополнительном соглашении. Но подобные требования не законны, и банк не вправе отказать в обслуживанииПочему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации по причине того, что ИП работает без печати. Обычно при открытии счета представители банка озвучивают подобные нюансы.
Если же у вас есть печать, то при открытии счета для ИП проштампуйте все документы, где ставите подпись для всеобщего спокойствия;)
Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.
Нужна ли печать при открытии расчетного счета ООО
До 2015 года ООО в обязательном порядке должны были иметь печать, сейчас же ее наличие определяется решением собственников, тем более что все бланки налоговых отчетов пересмотрены, и из них убрано «м.п». Отчеты заверяются лишь подписью ответственного лица.
Банк также не вправе требовать печать для открытия расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен ООО. Однако, если компания работает с печатью, то должна будет заверить все документы не только личной подписью руководителя и бухгалтера, но и оттиском печати.
На вопрос, нужна ли печать для открытия счета, банки чаще отвечают положительно, особенно в том случае, если финансовых проводок по счету планируется большое количество.
В каких случаях без печати не обойтись
В некоторых случаях без печати все же не обойтись. Но они не относятся к открытию расчетного счета. Рассмотрим самые основные из них:
- Вы работаете без кассового аппарата, а в качестве подтверждения оплаты за оказанные услуги и продажи выдаете покупателям бланки строгой отчетности или корешок приходного ордера. Так вот, оба документа без печати не имеют юридической силы.
- У вас есть сотрудники, или вы планируете привлекать их в своей деятельности. Все трудовые отношения с вашей стороны должны быть оформлены не только подписью, но и печатью предпринимателя.
- Судебные разбирательства. Как правило, в суд необходимо представлять копии документов, заверенные печатью компании или нотариусом. На услугах последнего можно сэкономить.
- ИП планирует работать с юридическим лицом. Многие предприятия требуют, чтобы на договоре о сотрудничестве стояла как подпись предпринимателя, так и печать, вызывающая наибольшее доверие. Она же потребуется при заключении договора залога, складского свидетельства, а при выборе франшизы будет просто необходима.
- Выдача доверенности на совершение определенных действий от вашего имени. На ней также желательно проставление печати.
- Оформление электронной квалифицированной подписи, позволяющей сдавать как отчеты через спец. оператора, обращаться в налоговую для внесения изменений в регистрационные документы, участвовать в госзакупках, торгах, так и взаимодействовать с иными системами, к примеру, ЕГАИС. На выпуск данной подписи потребуются копии регистрационных документов, заверенные печатью, в противном случае их придется заверять у нотариуса.
Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.
Заказать печать лучше всего в специализированной компании, имеющей сертифицированное оборудование и которая могла бы предложить вам варианты ее дополнительной защиты.
Для оформления заказа будут необходимы налоговые регистрационные свидетельства ИП или ООО, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, паспорт ответственного лица и эскиз печати.
Требования к печати
Печать должна быть круглой формы, диаметром от 38 до 42 мм, с оттиском синего или голубого цвета. В ее центре могут быть рисунки, логотипы, название бренда, какие-либо отличительные знаки — это условие по желанию предпринимателя, а в обязательном порядке печать должна содержать следующие реквизиты:
- Если печать изготавливается для ИП, то на ней будет надпись, к примеру, «Индивидуальный предприниматель Железцов Илья Игоревич», указано местонахождение предпринимателя, его регистрационный номер в налоговой.
- Для ООО печать должна отражать полное наименование компании, как это было указано при ее регистрации, регистрационный номер в налоговой и юридический адрес.
Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.
В настоящее время обязательная регистрация печати отменена. Но если предприниматели принимают решение ее узаконить, то сделать это можно в налоговой инспекции по месту регистрации. Однако, если вы в дальнейшем примете решение больше не пользоваться печатью или вы ее потеряете, то налоговую нужно будет уведомить об одном из этих событий.
Источник: https://rko-tarify.ru/schet/pechat-dlja-otkrytija-raschetnogo-scheta.html
Может ли ИП или ООО иметь несколько расчетных счетов | Зачем несколько расчетных счетов
Расчетный счет обязателен для компаний и необязателен для ИП. У компании есть четыре месяца со дня регистрации, чтобы открыть расчетный счет в банке и внести на него уставный капитал.
Для ИП требования открывать расчетный счет нет: можно работать без счета, а поставщикам платить наличными, если платеж не больше 100 000 рублей. Но с наличными налоговой может показаться, что ИП не доплачивает налоги. Чтобы не было вопросов, лучше открыть расчетный счет.
В законе нет ограничений по количеству расчетных счетов: можно открыть несколько в одном или разных банках.
Как открыть второй расчетный счет в банке
Документы, чтобы открыть расчетный счет ООО в Модульбанке
Документы для ИП
Второй счет в новом банке открывается так же, как первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы и договориться с менеджером банка о встрече. Предупреждать свой банк об открытии счета в новом не требуется.
Есть разные причины для открытия второго счета. Мы спросили у клиентов Модульбанка, зачем они открывают дополнительные.
Чтобы защититься от блокировки по 115-ФЗ
Владимир Степанов, ООО «Автотрансстрой»
— Используем счета в двух банках в целях безопасности. На случай, если что-то случится с первым счетом, есть второй. Все яйца в одной корзине не хранят.
Константин Орехов, ООО «Парус»
— У нас счета в двух банках: если один счет заблокируют, можно быстро перевести деньги контрагентам с другого.
115-ФЗ об отмывании денег
Банки обязаны проверять все поступления и переводы клиентов — это требование Центробанка. Если банк блокирует счет и просит предоставить документы для проверки, а у компании нет другого счета, работа останавливается.
В некоторых банках проверка документов занимает до недели. Всё это время компания не может переводить деньги поставщикам и принимать оплату от клиентов. Но когда у компании есть счета в разных банках, она продолжает работать, даже если в одном из банков счет заблокировали.
Читать в «Деле»
Иван Радаев, ООО «Меркурий Екб»
— Где-то работаю на импорт, где-то на экспорт.
В одном банке может быть высокий процент на депозит, а в другом — удобный валютный контроль. Тогда компания заводит счета в двух банках: в первом хранит деньги, а во втором работает с иностранными партнерами.
Чтобы пройти валютный контроль быстрее, компании открывают счет в банках, которые:
- принимают сканы документов;
- помогают составить валютный договор;
- проводят контроль по упрощенным правилам. Например, в Модульбанке упрощенный валютный контроль для Эпла, Гугла, Эйр-би-эн-би, Апворка и еще четырех сервисов;
- зачисляют деньги на счет за пару часов;
- берут фиксированный платеж, а не процент от перевода;
- заполняют формы и выбирают коды валютных операций за клиента.
Если в банке кажется надежным хранить деньги, но неудобно проходить валютный контроль, можно открыть второй счет в другом банке для операций с иностранными партнерами.
Читать в «Деле»
Андрей Гаврилов, ООО «Атлас»
— У нас счета в нескольких банках для переводов разным партнерам. Удобнее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке: меньше вопросов, быстрые переводы.
Динара Касимова, предпринимательница
— Оптимизируем затраты на переводы контрагентам в других банках для нашего и их удобства. Переводить партнерам из одного банка дешевле.
В новогодние и майские праздники не работают переводы между разными банками. Но переводы со счета на счет внутри одного банка работают всегда. Если нужно переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.
Для удобства бухгалтера и сотрудников
Алексей Дузинкевич, предприниматель
— Доходы от разных видов деятельности в разных банках, так удобнее вести бизнес и бухгалтерию. Не нужно сливать все доходы в один банк: это путает.
Олег Римарук, предприниматель
— По одному счету проводим постоплату от клиентов, по другому — предоплату, так удобнее вести внутреннюю статистику.
В некоторых банках есть интеграция с бухгалтерскими программами и CRM-системами. Например, бухгалтер может загрузить зарплатную выписку из 1С-бухгалтерии и начислить зарплату быстрее.
Отдел продаж работает в Битриксе. Если у банка нет с ним интеграции, менеджеры не знают, пришли ли деньги за товар — приходится постоянно звонить бухгалтеру с одним и тем же вопросом. Бухгалтер злится и отвлекается от важных дел, а менеджер тратит время на звонки.
Если у банка есть интеграция с Битриксом, то как только клиент оплатит, менеджер увидит в CRM, что деньги пришли и можно отгружать товар.
Есть банки, которые предлагают сотрудникам компании пониженную ставку по ипотеке. Для компании это может быть преимуществом при найме работников.
Сотрудники вправе получать зарплату на карту банка, который им удобен. Но у некоторых банков повышенные комиссии на переводы зарплат в другие банки, а это уже неудобно компании. Здесь есть три варианта: платить комиссию, договориться с сотрудниками или найти банк без повышенных комиссий. Например, в Модульбанке перевод зарплаты на карту любого банка стоит 19 рублей.
Снимать деньги без комиссий или вносить наличные
Алексей Иванов, предприниматель
— Снимаю наличные в разных банках, чтобы снизить риск блокировки счета. Работаю в сельской местности и не всегда есть возможность рассчитаться безналом. Плюс есть контрагенты, у которых счет в другом банке.
Роман Бегиашвили, «Сдс-групп»
— Работаю в строительстве, два счета мне нужны, чтобы снимать наличные в двух банках без высоких комиссий.
Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать деньги без комиссий, предприниматели открывают счета в разных банках.
В банке есть лимит на снятие наличных — 500 000 рублей в месяц, а у предпринимателя контракт на миллион, но этот миллион он хочет обналичить и поехать в отпуск с семьей. Тогда можно договориться с партнером: половину на счет в одном банке, а половину — во втором.
Еще одна причина двух счетов — близость офисов одного из банков к офисам и торговым точкам компании. Это важно, если компании нужно вносить наличные от покупателей на свой счет без комиссий.
Получить кредит или овердрафт
Алексей Лапенко, предприниматель
— В другом банке нам одобрили кредит и овердрафт.
Владислав Яковлев, ООО «Конструктэлектросервис»
— Открыли дополнительный счет в Модуле из-за кредита. И есть клиенты, у которых счет тоже в Модуле.
Анжелика Ларионова, ООО «Настоящий дом»
— В первом банке уже был счет, не стали закрывать, во втором открыли ради овердрафта. Еще один держим на случай, если отберут лицензию у кого-то из банков или закроют наш счет.
Некоторые банки просят перевести на счет деньги, если владелец хочет получить овердрафт или кредит. Так банки оценивают сколько всего денег есть у компании, и рассчитывают кредитный лимит.
В Модульбанке так делать необязательно. К своему расчетному счету можно просто подключить счета других банков — без перевода денег. Модульбанк посмотрит, сколько денег лежит на счетах, и рассчитает сумму кредита.
Со счетами в разных банках есть нюанс: оплата налогов. Банк видит, что у компании есть счет и операции по нему, но она не платит налоги, зарплату и взносы — это подозрительно. Чтобы не было проблем, нужно платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.
Источник: https://delo.modulbank.ru/all/two-accounts
