Долги по ДТП при банкротстве: спишут ли их или они останутся висеть на должнике

В этой статье:

Итогом ДТП может быть причинение повреждений автомобилю и даже его полное уничтожение. Также в результате аварии могут пострадать люди — водители, пассажиры, случайные прохожие. Вред и ущерб, причиненный после ДТП, может возмещаться за счет компенсации от страховой компании, либо непосредственно с виновного лица.

Списание долгов по ДТП допускается в банкротном деле в отношении ущерба автомобилю или иному имуществу и по выплатам в пользу страховщика. Обязательства, связанные непосредственно с личностью пострадавшего, не аннулируются после завершения банкротного дела.

Какие долги возникают после ДТП

ДТП фиксируется в результате столкновения одного и более автомобилей друг с другом, с элементами дорожной инфраструктуры или иными объектами, с пешеходами. Каждая авария всегда влечет причинение ущерба. Это может быть:

материальный ущерб — повреждение или уничтожение автомобилей, имущества в машине, объектов дорожной инфраструктуры;
вред здоровью и жизни — может заключаться в травмах и других физических повреждениях, в инвалидности или временной утрате трудоспособности, в смерти пострадавшего;
моральный вред — возникает ввиду физических и нравственных страданий (переживания, стресс, боль и т.д.);
дополнительные расходы — это могут быть затраты на оценку, судебная пошлина, расходы на оплату услуг юриста в суде и т.д.

Специальным видом ущерба может являться возмещение расходов страховой компании.

Такой ущерб страховщик может взыскать по регрессному иску, если виновник нарушил порядок оформления документов после ДТП, покинул место аварии, был пьяным в момент столкновения (или в состоянии наркотического опьянения). Точный перечень оснований для предъявления регрессных исков можно найти в законе № 40-ФЗ и в положении ЦБ РФ № 431-П.

Так как автомобиль является источником повышенной опасности, ущерб и вред могут взыскать даже при отсутствии вины водителя. Долги после ДТП могут возникнуть:

у водителя, признанного виновником аварии;
у водителей двух и более автомобилей, участвовавших в ДТП (обоюдная вина);
у пешехода, допустившего нарушение правил и ставшего виновником аварии на дороге;
у иных лиц, по чьей вине причинен ущерб имуществу или людям (например, обслуживающая компания, нарушившая сроки устранения повреждений на дороге).

Взыскателем материального ущерба или иного вреда может быть пострадавший, члены его семьи, страховая компания, государство. Об особенностях расчета суммы долга в разных случаях читайте ниже.

Имущественный ущерб

В ДТП всегда причиняется ущерб одному или нескольким автомобилям. Также может пострадать имущество, находившееся в салоне авто или у пассажиров, имущество пешеходов. В ходе аварии машины могут повреждать элементы дорожной инфраструктуры (столбы, ограждения, светофоры и т.д.).

По итогам ДТП с виновного лица могут взыскать материальный ущерб, компенсацию морального вреда, жизни и здоровью

При определенных условиях страховая компания может взыскать ущерб по регрессному иску. После прохождения банкротства можно списать только имущественный ущерб после ДТП, задолженность по регрессным требованиям. Выплаты по потере кормильца, компенсацию вреда здоровью и жизни, моральный вред с банкрота не спишут.

При возмещении имущественного ущерба применяются следующие правила:

пострадавший может получить страховое возмещение по обязательному страховому полису — ОСАГО;
повреждения автомобилю может покрыть добровольный страховой полис КАСКО, если его оформлял собственник;
сумма ущерба, не покрытая страховкой, может взыскиваться напрямую с виновника через суд.

Через суд можно взыскать имущественный ущерб с водителя, у которого нет полиса ОСАГО, либо если авария не подпадает под страховой случай. Максимальный размер компенсации за счет ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

Расчет материального ущерба осуществляется на основании документов, оформленных на месте ДТП. После этого проводится оценка с привлечением профессионального эксперта-оценщика. Стороны могут договориться о добровольном возмещении ущерба, сами согласовать сумму выплаты. Если при расчете компенсации или страхового возмещения возникнет спор, для его разрешения можно обратиться в суд.

Как правильно оформить заявление в суд на компенсацию ущерба от ДТП?

Спросите юриста

Вред здоровью и жизни

В результате ДТП могут пострадать водители, пассажиры, пешеходы. Возмещение вреда здоровью и жизни может осуществляться:

за счет страховки ОСАГО (лимит выплат определяется законом);
за счет прямого взыскания с виновника через суд (сумма компенсации будет определена по судебному решению);
за счет назначения выплат или пенсии по потере кормильца на членов семьи умершего пострадавшего.

Сумма компенсации или периодических выплат зависит от характера травм и степени утраты трудоспособности. При судебном взыскании пострадавший может заявить расходы, связанные с оплатой лечения и реабилитации, приобретения средств реабилитации. Максимальная сумма компенсации вреда по ОСАГО составляет 500 тыс. рублей.

Компенсация морального вреда

Компенсацию морального вреда может взыскать пострадавший после ДТП, члены семьи умершего. Причинение морального вреда не является страховым случаем по ОСАГО. Поэтому компенсацию можно взыскать только через суд. Общие правила расчета и взыскания компенсации:

моральный вред можно взыскать только через суд;
при подаче иска пострадавший сам рассчитывает сумму компенсации, в которую он оценивает свои физические и нравственные страдания;
суд вправе сам определить размер компенсации, исходя из характера и последствий ДТП, других факторов.

Единой методики для расчета компенсации за моральный вред нет. Поэтому в судебной практике можно найти разные примеры даже по схожим делам. Но, как правило, суммы таких компенсаций крайне невелики, ведь даже при серьезном ущербе здоровью выплачивалось порядка 5 тыс. рублей.

Что такое европротокол и когда его можно оформить при ДТП? Задайте

вопрос специалисту

Регрессные обязательства

Долг перед страховой компанией за ДТП может возникнуть в силу регрессных требований. Страховщик может начать взыскание по регрессу после выплаты компенсации пострадавшему. Вот несколько оснований, когда может возникнуть задолженность по регрессному иску страховой компании:

если виновник скрылся с места ДТП без уважительных причин, не оказал помощь пострадавшим;
если в момент аварии виновное лицо было в состоянии опьянения — алкогольного или наркотического;
если был нарушен порядок оформления документов после ДТП, правила обращения за страховкой.

По регрессу могут взыскать всю сумму выплаченной страховки или ее часть. Виновное лицо может согласиться на добровольное возмещение по регрессным требованиям, не дожидаясь судебного разбирательства.

Как взыскивают долги после ДТП

Если вред или ущерб после ДТП полностью покрывается страховкой ОСАГО, то пострадавший не обращается в суд на взыскание. Исключением является только компенсация морального вреда, которую страховщик не выплачивает. Задолженность после ДТП может взыскиваться в судебном порядке, а затем и через приставов.

Стороны могут договориться о порядке возмещения ущерба и вреда непосредственно на месте ДТП. Для этого могут оформляться расписки или иные документы. Но это достаточно рискованный вариант для обеих сторон. Если после аварии не оформить документы, предусмотренные законодательством, могут возникнуть проблемы с привлечением к ответственности.

Если задолженность подтверждена судебным актом и исполнительным документом, ее взысканием займутся приставы. Исходя из суммы долга, ФССП вправе:

Ущерб, причиненный транспортному средству или иному имуществу, всегда взыскивается в фиксированном размере. Но виновник может попросить рассрочку и отсрочку, если не может погасить всю взысканную сумму долга разом. Такие же правила распространяются на взыскание за моральный вред.

Компенсацию физического вреда могут взыскать в фиксированном размере или в виде периодических платежей. Например, периодические платежи взыскиваются для возмещения вреда после смерти кормильца. Получать их будут нетрудоспособные члены семьи. Также периодические платежи могут взыскать в пользу пострадавшего на период лечения и восстановления после ДТП, инвалидности.

Обязательно ли вызывать сотрудников ГИБДД в случае аварии?

Спросите юриста

Как списать долги после ДТП

Списание долгов может стать одним из результатов банкротства. Основания для открытия банкротного дела перечислены в законе № 127-ФЗ. Например, для подачи документов в арбитраж таким основанием может быть долг на сумму от 500 тыс. руб., либо различные признаки неплатежеспособности.

Лицо, с которого взыскана задолженность, может пройти банкротство после ДТП. При подаче заявления нужно указать суммы и причины возникновения всех обязательств. В этот список необходимо включить и задолженность, присужденную после ДТП, невыплаченную в ходе производства ФССП.

По итогам банкротного дела арбитраж или специалисты МФЦ могут принять решение об освобождении от обязательств. Для этого применяются следующие правила:

Взыскатель долга по ДТП при банкротстве подает документы о включении своих требований в реестр. После этого взыскателя признают кредитором. Погашение требований будет осуществляться за счет конкурсной массы, в том числе после продажи имущества.

Какое имущество должника может быть включено в конкурсную массу и реализовано, если виновник

ДТП подаст на банкротство?

Списывается ли ущерб от ДТП при банкротстве

Для ответа на этот вопрос нужно знать, какой именно долг взыскивается с виновника после ДТП. После окончания дела банкрота могут освободить от задолженности:

по материальному ущербу;
по регрессным требованиям страховой компанией;
по дополнительным расходам, возникшим при взыскании (судебная госпошлина, исполнительский сбор и т.д.).

Точная сумма списываемых долгов после ДТП будет определена по результатам торгов, выплат реестровым кредиторам. При банкротстве в МФЦ продажа имущества не проводится. Поэтому суммы текущих долгов будут проверяться по заявлению будущего банкрота. Если он не внесет в перечень задолженность по материальному ущербу от ДТП, то ее и не спишут.

Какие долги нельзя списать

Многие виды задолженностей не списывают после банкротства. Сюда входят и обязательства, связанные непосредственно с личностью кредитора. После ДТП нельзя списать:

выплаты в возмещение вреда здоровью, жизни;
выплаты по потере кормильца;
компенсацию морального вреда.

Характер обязательств проверяется по судебным актам, исполнительным документам, материалам ФССП. В решении арбитража или МФЦ будет указано, какие долги сохранятся за банкротом после окончания дела.

Взыскание долгов после завершения банкротства

Если принято решение о списании долгов банкрота, кредитор утрачивает право на взыскание. Если задолженность после ДТП не подпадает под списание, наступают следующие последствия:

арбитражный суд может выдать новый исполнительный лист, по которому взыскатель сможет требовать погашения долга;
пристав возобновит ранее приостановленные исполнительные производства, продолжит взыскание долга.

Таким образом, после банкротства взыскатель сможет требовать выплат по возмещению ущерба здоровью и жизни, моральному вреду, периодические выплаты по потере кормильца. В некоторых случаях возникнет право на взыскание дополнительных расходов. Например, если у пострадавшего наблюдаются осложнения, напрямую связанные с травмами после ДТП, он может взыскать траты на лечение и покупку лекарств.

Если вам нужна помощь в прохождении банкротства и освобождении от долгов после ДТП, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Можно ли списать долг по ДТП через банкротство?

Часто у граждан имеются неподъемные долговые обязательства по возмещению вреда, причиненного в ДТП. Если такие граждане инициируют процедуру банкротства, то они подчас намереваются списать и эти долги, помимо кредитных и налоговых задолженностей. Но возможно ли это?

Какие долги можно списать?

Статья 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает перечень долгов которые не могут быть списаны в рамках процедуры банкротства. Прямо на задолженность, возникшую в результате ДТП, там не указано, но есть формулировка в п. 6 указанной статьи, что гражданина нельзя освободить от обязательств по возмещению вреда имуществу при условии, если:

Вред причинен умышленно
Вред причинен ввиду грубой неосторожности.

Вот здесь и возникает вопрос: а является ли вред, причиненный в результате ДТП, следствием грубой неосторожности?

С учетом индивидуальности каждой ситуации стоит предполагать, что давать оценку наличию неосторожности в каждом конкретном случае нужно будет непосредственно в суде. И именно на стадии банкротства.

Действующее законодательство не содержит понятия «грубой неосторожности», исключая, разве что, упоминание простой неосторожности в уголовном праве или административном законодательстве.

По нормам КоАП РФ, (ст. 2.2) неосторожностью считается ситуация, когда лицо предвидело возможность опасных последствий, но рассчитывало самонадеянно на их предотвращение. Аналогично, если должно было предвидеть такие последствия. Схожее по своей сути толкование понятия «неосторожность» содержатся и в уголовном законодательстве.

О грубой неосторожности нет ни слова. Таким образом, окончательное решение о том, имела ли место грубая неосторожность или же нет, остается за судом.

Как доказать отсутствие грубой неосторожности?

При составлении протокола об административном правонарушении, повлекшем ДТП, сотрудники полиции редко (а точнее – практически никогда) дают оценку степени неосторожности виновника. Обычно вносится запись о нарушении и все, без детальной оценки его субъективной стороны. Они не пишут, имела ли место неосторожность или умысел, была ли она грубой и т.д.

«Управляя автомобилем *марка*, в нарушение пункта Правил * проехал на запрещающий сигнал светофора, тем самым нарушив…» — вот примерно так выглядит запись в протоколе.

И суду в дальнейшем предстоит разбираться: имела ли место грубая неосторожность или же нет. И во многом успех такого мероприятия зависит от полноты заявленных доказательств и материалов административного дела.

В частности, плюсом в пользу списания долгов за ДТП будут:

Статья КоАП РФ с санкциями в виде штрафов и не относящаяся к составам с самым строгим наказанием (например, не предусматривающая лишение прав).
Отсутствие в материалах дела ил протоколе прямого указания на неосторожность или грубую неосторожность.

На что ссылается кредитор и как он обосновывает именно грубую неосторожность при совершении данного ДТП.
Проанализировав перечисленное, суд самостоятельно определит форму вины виновника ДТП и уже на этом основании сделает выводы. Если грубой неосторожности установлено не будет – можно рассчитывать на списание долга
ВАЖНО: Списать ущерб жизни и здоровью, причиненный в результате ДТП, не выйдет ни при каких обстоятельствах – на то есть прямое указание в законе.

Судебная практика списания долгов по ДТП при банкротстве

Судебная практика по данному вопросу носит достаточно разносторонний характер.

Как пример отказа — постановление арбитражного суда Поволжского округа Ф06-55769/2019 по делу А65-34112/2018 от 20 декабря 2019 года.

ДТП, совершенное в состоянии алкогольного опьянения, что подтверждены привлечением к ответственности по ст. 12.

8 КоАП РФ, суд признал действиями в виде грубой неосторожности, а заодно отметил, что должник имел все возможности к погашению долга, но мер к этому не принял.

Случается, что суды первой и апелляционной инстанций признают допустимым списание долга по ДТП.

Так, двадцатый арбитражный апелляционный суд в своем постановлении 20АП-4302/2019 от 17 июля 2019 года по делу Дело № А09-10211/2018 признал законным списание долгов, образовавшихся в результате ДТП, и отклонил требования кредитора. Суд указал, что оснований, перечисленных в ст. 4-6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не усматривается.

А вот арбитражный суд Центрального округа 19 ноября 2019 года своим кассационным постановлением Ф10-4661/2019 отменил вышеуказанный вердикт.

В этом постановлении был сделан вывод, что должника недопустимо освобождать от обязательств вследствие причинения вреда имуществу, если его действия были квалифицированы по нормам главы 12 КоАП РФ и содержат признаки умысла или грубой неосторожности.

В итоге кассация отменила решения нижестоящих судов, указав, что все же имела место грубая неосторожность и судам следует тщательно проверить все доводы кредитора на этот счет.

Списание долга по ДТП в рамках банкротства – процедура непростая и требующая полной отдачи со стороны юриста. Шансов немного, но с учетом принимаемых судами первой инстанции решений, возможно удастся заручиться поддержкой кредитора в обмен на частичное и добровольное исполнение требований. Либо же смириться с тем, что списать долг по ДТП не получится.

Списываются при банкротстве долги по ДТП? Как списать долги по ДТП?

jpg» alt=»Можно ли списать долги по ДТП при банкротстве» class=»news-detail__img-img»>

Так как с 2015 года признать себя несостоятельными могут не только юридические лица, но и физические, прибегать к процедуре списания долгов через банкротство стало всё больше граждан. Также растет и количество разновидностей долгов, с которыми хотелось бы распрощаться неплательщикам. Подавая заявление в арбитражный суд о признании себя неплатежеспособным, физическое лицо хочет избавиться не только от задолженностей по кредитам, но и от необходимости выплаты долгов по коммунальным, налоговым и другим платежам. Но не во всех случаях это возможно. Давайте разберемся, можно ли списать долги по ДТП при банкротстве.

Какие долги по ДТП нельзя списать

Полный перечень долгов, которые невозможно списать в результате признания себя банкротом, приведен в № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)», а точнее в 213-й статье закона.

Прямых указаний на вред, который был нанесен в результате дорожно-транспортного происшествия, в законе нет.

Но в шестом пункте этой статьи содержится формулировка, согласно которой физлицо не освобождается от обязательств, которые возникли в результате нанесения вреда чужому имуществу, в двух случаях.

Умышленное причинение вреда.
Причинение вреда из-за грубой неосторожности.

Именно эти формулировки и вызывают множество вопросов, а именно – как узнать, что вред чужому имуществу был нанесен вследствие грубой неосторожности. Учитывая, что каждая ситуация сугубо индивидуальна, то проводить ее анализ и давать оценку действиям физического лица суду придется непосредственно в ходе процедуры банкротства.

В настоящее время в российском законодательстве встретиться с таким понятием, как «грубая неосторожность», можно разве что в уголовном и административном праве.

Согласно положениям административного кодекса, неосторожностью может быть названа ситуация, в которой гражданин предвидел наступление неблагоприятных последствий, но рассчитывал самостоятельно их предотвратить или ничего не сделал для их предотвращения. Схожее определение неосторожности дает и Уголовный кодекс.

Но вот именно о «грубой неосторожности» в законах речи не ведется, поэтому давать оценку ситуации придется суду индивидуально в каждом конкретном случае.

Как доказать отсутствие грубой неосторожности

Административное правонарушение, повлекшее за собой возникновение дорожно-транспортного происшествия, фиксируется сотрудниками полиции в протоколе. Но практически никогда в него не включается оценка степени вины гражданина. Как правило, в нем просто фиксируется правонарушение и обстоятельства, при которых оно возникло.

В дальнейшем суду придется разбираться, присутствовала ли неосторожность со стороны гражданина, была ли она грубой. Повлиять на решение судьи могут такие факторы, как полнота доказательной базы и материалы дела об административном нарушении.

Помочь списать задолженность по дорожно-транспортному происшествию может:

статья Кодекса об административных правонарушениях, содержащая наказания в виде штрафных санкций, если нарушение не предусматривает лишения прав и других более строгих санкций;
отсутствие данных относительно «грубой неосторожности» в административном протоколе и других материалах дела.

Важен еще один момент – действия кредитора, а точнее, какими доводами он располагает и как может доказать грубую неосторожность в действиях физического лица, виновного в ДТП.

После анализа полученных данных арбитраж решит, насколько виноват гражданин, и примет решение. Если грубая неосторожность не будет доказана кредитором, то списать долг вполне реально.

Обратите внимание, что списать ущерб, причиненный жизни и здоровью, нельзя. Этого закон не допускает.

Судебная практика списания долгов по ДТП при банкротстве

Так как четких указаний в законе относительно списания долгов по ДТП нет, то судебная практика достаточно разнообразна.

Например, в конце 2019 года арбитраж Поволжского округа принял отрицательное решение по поводу списания задолженности по ДТП. В ходе дела было выяснено, что виновник находился в состоянии алкогольного опьянения. Кроме того, до начала дела о банкротстве он имел возможности для погашения долга, но никаких выплат не производил.

Встречаются на практике случаи, когда решение арбитражного судьи может быть отменено вышестоящими судебными органами. Приведем пример.

В июле 2019 года апелляционным судом было рассмотрено дело, в котором отклонили требования кредитора, и долг по ДТП был списан. Но кредитор обратился в арбитраж Центрального округа, и решение было изменено, так как в действиях должника, по мнению судьи, присутствовала грубая неосторожность.

Списание задолженности по ДТП – очень сложная процедура, справиться с которой должнику в одиночку практически невозможно. Мы предлагаем полное сопровождение процедуры банкротства физического лица. Бесплатную консультацию вы можете получить прямо сейчас. Оставьте заявку на сайте, и наш специалист расскажет, можно ли списать долги по ДТП при банкротстве.

Списываются ли штрафы при банкротстве должника?

Процедура банкротства часто воспринимается как панацея от всех долгов. Достаточно получить статус несостоятельного, и можно начать жить с «чистого листа». Однако на практике все не так просто.

Существуют долги, которые не аннулирует даже банкротство, при этом финансовое положение компании или гражданина не будет иметь ключевого значения. Опрошенные ДОЛГ.

РФ эксперты подсказали, списываются ли штрафы (ГИБДД, ФНС, иных ведомств) при банкротстве должника, а также с какими задолженностями «попрощаться» не получится.

Только проверенные долги банкротов и платежеспособных граждан и организаций — на маркетплейсе ДОЛГ.РФ. Участвуйте в торгах и приобретайте задолженность, которая поможет заработать в несколько раз больше первоначальных инвестиций. Наш магазин долгов также поможет кредиторам избавиться от дебиторской задолженности, на взыскание которой нет либо времени, либо опыта, либо ресурсов, и получить часть средств сразу после покупки инвестором.

Жизнь будущего банкрота будет разделена на «до» и «после» подачи заявления о признании должника несостоятельным, отмечает адвокат, арбитражный управляющий Дмитрий Краснощёк, руководитель юридической компании «Стратегия». В Законе о банкротстве оговорено, что размер задолженности перестает расти с даты подачи заявления о признании гражданина-должника банкротом. Начисление санкций (проценты, неустойка, пени, штрафы) прекращается. В свою очередь, по словам эксперта, сама задолженность делится на два вида: реестровая и текущая. Реестровая задолженность возникает до подачи заявления о признании должника банкротом и может быть списана судом. Так, могут быть списаны:

неисполненные обязательства перед кредитными организациями, в том числе микрофинансовыми организациями, физическими лицами (даже если данные лица не подали требования о включении их в реестр кредиторов);
долги по коммунальным услугам;
штрафы ГИБДД;
страховые взносы в ПФР, налоги, пошлины, сборы;
обязательства перед контрагентами (договорные обязательства).

Арбитражный управляющий Иван Василенков подчеркивает, что ситуация в случае штрафов ГИБДД, направленных судебным приставам на взыскание, неоднозначная. При введении любой стадии банкротства судебный пристав обязан прекратить исполнительное производство как в отношении юридического, так и в отношении физического лица. После процедуры несостоятельности исполнительное производство не возобновляется, а потому можно сказать, что штрафы ГИБДД списываются.

В то же время существуют исключения.

Как отмечает руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Олег Скляднев, учет штрафов в деле о банкротстве и возможность освобождения от таких долгов зависит от момента возникновения обязанности по уплате.

Так, если нарушение совершено должником (или выявлено в случае длящегося правонарушения) после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то штраф, назначенный за такое нарушение, признается текущим обязательством.

Текущие обязательства погашаются в приоритетном порядке. В случае недостаточности денег для погашения текущего обязательства юридическое лицо по итогам процедуры банкротства будет ликвидировано. Однако требование к физическому лицу об уплате текущего штрафа сохраняется и после завершения процедуры банкротства.

«Если же штраф не является текущим обязательством, то он погашается только после полного удовлетворения ряда требований, включая требования по основным обязательствам. К таким можно отнести, например, требование о возврате суммы долга: оно удовлетворяется раньше штрафа за нарушение кредитного обязательства. При этом непогашенные штрафы граждан подлежат списанию, если денег на их оплату не хватило, а действия должника не были признаны недобросовестными», — подчеркивает Олег Скляднев. В то же время не каждая задолженность «прощается». Генеральный директор юридической компании UDM Group Дмитрий Дмитриев предупреждает, что банкротство не всегда выступает «волшебной пилюлей», решающей абсолютно все проблемы. В частности, с граждан не спишутся следующие долги:

долги по алиментам
долги, возникшие на основании причинения вреда жизни/здоровью других людей (например, вы явились виновником ДТП и по решению суда обязаны возместить ущерб здоровью пострадавшей стороне);
долги по зарплате сотрудникам, если вы ИП;
компенсации за причиненный моральный ущерб;
долги по субсидиарной ответственности;
долги, возникшие из-за причинения вреда чужому имуществу;
штрафы при привлечении к уголовной ответственности (не относится к административным штрафам).

«Все перечисленные долги обычно возникают по решению суда и легко доказываются. Уйти от уплаты или как-то еще избавиться от них не получится. Самый распространенный пример — долги по алиментам. Нельзя объявить себя банкротом и списать набежавший долг, если вы 2-3 года (а то и 10 лет) не платили алименты. Закон в этом случае защищает в первую очередь ребенка, и только потом должника», — указывает Дмитрий Дмитриев. Также, по словам юриста «Единого центра защиты» Кирилла Резника, существует еще один отдельный перечень задолженностей, не подлежащих списанию. Он связан преимущественно с исполнением гражданином должностных обязанностей по контролю юридического лица (например, должность генерального директора). Так, не спишутся долги:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Также существует риск, что долги, которые по общему правилу списываются, могут оставить должнику, если он вел себя недобросовестно. Как указывает адвокат, арбитражный управляющий Дмитрий Краснощёк, руководитель юридической компании «Стратегия», гражданина не освободят от задолженности, если он:

скрыл или умышленно уничтожил имущество;
инициировал фиктивное банкротство (например, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, так как предполагал, что долги будут «списаны»);
злостно уклонялся от погашения задолженности, хотя у него был достаточный доход для расчетов с кредиторами.

В этом случае и долги по кредитам, микрозаймам, квартплате, а также штрафы ГИБДД, ФНС и других ведомств придется платить. Член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина напоминает, что процедура банкротства не возбуждается в отношении государственных предприятий и учреждений, а также политических партий и религиозных организаций. Также несостоятельность граждан включает в себя меньшее количество процедур, чем банкротство юридических лиц. У первых в число процедур входят реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. У организаций этот перечень шире — этап наблюдения, финансового оздоровления, которое в зависимости от ситуации подразделяется на внешнее управление или конкурсное производство. У компаний также есть возможность заключения мирового соглашения.

Также ключевое отличие в процедурах банкротства физических и юридических лиц, как подчеркивает адвокат, арбитражный управляющий Дмитрий Краснощёк, руководитель юридической компании «Стратегия», заключается в том, что юридическому лицу все долги без исключения списываются, а для граждан есть немало исключений. В то же время, долг юридического лица может быть «перенесен» на физическое лицо — директора, учредителя или иное лицо, контролирующее должника в рамках механизма субсидиарной ответственности.

Узнайте также, можно ли взыскать долги с ликвидированной организации.

Какие долги не списываются при банкротстве?

Уже 6 лет действует закон, который позволяет физическим лицам признавать себя банкротами. Всегда ли банкротство означает списание всех долгов? От каких долгов гражданин не сможет освободиться даже после окончания процедуры банкротства?

Когда долги нависают как дамоклов меч, граждане решаются на личное банкротство, полагая, что признание их банкротом означает списание всех долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Однако это не так.

Важно! Процедуру банкротства можно запустить как в судебном, так и во внесудебном порядке. В последнем случае можно банкротиться через МФЦ.

Когда можно начать процедуру банкротства?

Покупка нового айфона и невозможность рассчитаться за него не является основанием для признания его счастливого обладателя банкротом.

Процедура банкротства начинается, если совокупные долги гражданина составляют не менее 500 тысяч рублей и он их не гасит в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть погашены (п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ).

Какие долги нельзя списать при банкротстве

Принцип «кому должен — всем прощаю» срабатывает не всегда.

Какие долги остаются с физическим лицом даже после окончания процедуры банкротства?

Перечень случаев, когда долг продолжает «висеть» за гражданином указаны в п. 4 и п. 5 ст. 213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Важно! Нельзя простить долги, если должник действовал недобросовестно.

В эту группу входят следующие неправомерные действия должника (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ):

1) должник привлечен решением суда к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия, фиктивное банкротство.

Например: должник «рисует» документы — выдает справки самому себе об отсутствии сделок, заключенных в течение 3-х лет до банкротства (Постановление Первого ААС от 07.09.2020 № А39-8135/2018).

2) должник сокрыл или предоставил ложные сведения финансовому управляющему или суду.

Речь идет о фальсификация данных о своем финансовом состоянии, размере заработка.

Например: в процессе банкротства должник спокойно работал, получал доход, но скрыл эту информацию от финансового управляющего. Также должник «забыл» проинформировать о наличии у него в собственности некоторого имущества (Постановление АС Волго-Вятского округа от 19.03.2021 № А29-15304/2018).

3) должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от гашения долгов перед кредиторами, от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.
Распространенным случаем является обман кредиторов с целью получения кредита.
Например, предоставления ложных сведений банку о размере своего дохода.

Вторая группа случаев, при которой должник не освобождается от долгов, не связана с его незаконным поведением при банкротстве (п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ). В эту группу входят следующие требования кредиторов:

1) по текущим платежам;

Речь идет о платежах, которые возникли в процедуре банкротства. Понятно, что финансовому управляющему нужно платить фиксированную сумму — 25 тысяч рублей и проценты. В момент банкротства могут наступить обязательства по уплате налогов, коммуналки, услуг связи.

Такие суммы не списываются после завершения банкротства.
2) о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью;
Например, должник признан виновным в аварии и должен возместить пострадавшему определенную сумму на лечение.
3) по алиментам;

Например, должник использовал на личные цели деньги, полученные от продажи автомобилей, при наличии долгов по алиментам. Требования по алиментам сохраняют силу и после окончания банкротства (Постановление АС Волго-Вятского округа от 26.11.2020 № А39-8135/2018).

4) о выплате долгов по зарплате и выходных пособий;

У должника могут работать по найму физические лица, которым он остался должен. Чаще всего, эта норма применяется к предпринимателям.

5) о возмещении морального вреда;

Например, должник был приговорен к лишению свободы за совершение преступления. С должника по уголовному делу взыскана компенсация морального вреда в размере 500 тысяч рублей в пользу потерпевшего физического лица. Это обязательство после банкротства должника останется (Постановление АС Дальневосточного округа от 08.10.2020 № А51-4474/2019).

6) иные, которые неразрывно связаны с личностью должника.

Например, должник не освобождается и после банкротства от возмещения материального ущерба в результате совершенного по его вине ДТП (Постановление АС Поволжского округа от 18.01.2021 № А65-27966/2019).

В эту же группу включаются долги по субсидиарной ответственности, которые должник причинил юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности (п. 6 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Например, директор компании был признан виновным в неуплате налогов на сумму 1,5 млн рублей.

Это крупный размер недоимки, а поэтому директора суд приговорил к уголовной ответственности с взысканием причиненного бюджету ущерба.

Директор как физическое лицо был признан банкротом, но при этом долг перед налоговиками никуда не исчез (Постановление АС Поволжского округа от 26.01.2021 № А72-7884/2019).

Если должник не представит доказательств того, что неуплата налогов была следствием ошибки, а он действовал добросовестно, то избавиться от налоговых долгов, не получится (Постановления АС Волго-Вятского округа от 02.12.2020 № А79-5499/2019, АС Уральского округа от 25.11.2020 № А50-31894/2018).

Также невозможно избавиться от долгов, которые возникли как последствия недействительности сделки.

Например, суд признал недействительными сделками решения комиссии по трудовым спорам в отношении перечисленных компанией в пользу должника 11 млн рублей.

То есть в свое время должнику необоснованно были перечислены деньги, что позволяет говорить о злоупотреблении правом и причинении вреда имуществу компании.

Впоследствии при банкротстве должника эти долги остались за ним в полном объеме (Постановление АС Волго-Вятского округа от 11.03.2021 № А29-4251/2019).

Полный перечень долгов, которые можно и нельзя списать при банкротстве

✅ Банкротство — это отличная процедура, которой нет во многих других странах мира. Она позволяет гражданам России списать большую часть долгов. Тем не менее, есть категория долгов, которые не списываются через банкротство.

Гайд по банкротству

❗ Я подробно расскажу обо всех видах задолженностей. Можете рассчитывать на качественный материал! Напомню, что меня зовут Константин Милантьев, и я занимаюсь банкротством уже более десяти лет. До появления банкротства физлиц я занимался банкротством ИП и юрлиц.

Всё о том, как списать долги через судебное и внесудебное банкротство

Итак, в законе о банкротстве, разумеется, есть полный перечень долгов, которые можно и нельзя списать. Сначала давайте обсудим, а при каких условиях в рамках банкротства списываются долги?

Что нужно, чтобы списать долги в суде?

Не думайте, что можно взять кредит и быстро его списать через банкротство. Ведь процедура имеет ряд существенных требований, причем как судебная, так и бесплатная внесудебная.

???? Внесудебное банкротство более простое — оно вообще проходит через МФЦ. Правда, беда в том, что вы в этом случае полностью зависите от произвола судебных приставов. Вам придется сначала дождаться, пока пристав закроет исполнительное производство, но зачем ему это делать, если у вас есть зарплата и с нее можно каждый месяц забирать 50%?

???? Так что давайте сразу скажем: пока внесудебное банкротство — это полноценная фикция, и 99% россиян воспользоваться им не могут.

???? Судебное банкротство позволяет списывать долги от 250 тыс. рублей и до сотен миллионов рублей. Верхней границы на самом деле нет. Максимальный списанный долг в моей практике — более 900 млн рублей.

???? На самом деле и нижней границы долга в банкротстве нет. 250 тыс. рублей — это условная сумма, с которой банкротиться вообще выгодно. Дело в том, что процедура банкротства стоит примерно 120 тыс. рублей, так что сами понимаете — списывать долг в 100-150 тыс. рублей совершенно глупо.

О банкротстве «под ключ»

✔ Я говорю здесь об услуге банкротства «под ключ», которую оказывает наша компания. Вы в удобном вам графике платежей выплачиваете нам 120 тыс. рублей, а мы оказываем вам полноценные юридические услуги и доводим процедуру до списания.

✔ У нас есть даже гарантия: если вам по нашей вине отказывают в списании долга (такое случается в 0,001% случаев из 100%, но все же случается), наша компания «Банкрот Консалт» вернет вам деньги. Впрочем, если вы скрывали собственность, и суд об этом узнает — вам откажут в списании по вашей вине, и тогда деньги мы не вернем. Надеюсь, это выглядит честно.

Финансовый управляющий Константин МилантьевФинансовый управляющий Константин Милантьев

✔ В рамках банкротства «под ключ» мы также подберем вам подходящего под ваш случай управляющего.

Суть в том, что банкротство — сложная процедура, и лучше найти того финансового управляющего, который специализируется на случаях, подобных вашему (должник без имущества, должник с дорогим жильем, должник с авто, должник с акциями, банкротство наследника, банкротство умершего, банкротство ИП и т. д.).

Почему иногда суды отказывают в списании долгов?

???? Теперь давайте обсудим, почему вообще суды могут отказать в списании долгов? Чаще всего это происходит, если человек на свой страх и риск самостоятельно занимается банкротством. Понятное дело, что наша компания никаких ошибок не допускает — поэтому у нас почти 100% процент списаний долгов.

???? Кстати, если ваша финансовая ситуация слишком «хороша» для банкротства, то вас не пустят на этап списания долгов или заставят реструктуризировать долг.

Так вы только договоритесь с кредиторами о погашении долга в течение 2-3 лет, но, согласитесь, странно ради этого обращаться в суд.

Если у вас большая зарплата, и очевидно, что вы в состоянии выплачивать долги, банкротиться вам суд не позволит.

???? При этом как раз отсутствие имущества и доходов — это прекрасный повод подать на банкротство. Вам не откажут в суде и позволят списать долги.

При этом ничего реализовано не будет (у вас не имущества), банкротство завершится максимально быстро — за 6 месяцев.

Учтите также, что единственное жилье защищено исполнительным иммунитетом, так что его вы потерять не можете (если только живете не во дворце — дворец, конечно, заберут за долги).

Какие долги можно и нельзя списать в рамках банкротства?

Мы, наконец, подошли к основной теме статьи: какие долги можно списать?

Финансовый управляющей Константин МилантьевФинансовый управляющей Константин МилантьевНа самом деле таких долгов очень и очень много.

Какие долги нельзя списать через банкротство?

???? Давайте начнем с тех, которые списать нельзя:

Алименты (дети не должны страдать из-за сложного материального положения родителей).
Субсидиарная ответственность (из-за вас обанкротилась компания, и на вас переходят все ее долги или их часть).
Текущие долги (например, по ЖКУ ????).
Компенсация материального и физического ущерба.

Типичный пример: вы подали на процедуру банкротства, но текущие долги за коммунальные услуги, которые вы накопили, вам не спишут, хотя все долги перед управляющей компанией, которые были до банкротства — обнулятся.

Какие долги можно списать через банкротство?

???? Можно списать следующие виды долгов:

кредиты;
займы;
долги перед физическими лицами;
долги за ЖКУ;
штрафы;
налоги.

Недавно я рассказал, что грозит должнику, если кредитор повторно инициировал банкротство.

ПОДПИШИТЕСЬ НА МОЙ КАНАЛ! Ставьте ????, делитесь статьей в соцсетях!

✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете.

Бесплатная консультация: ???? 8-800-302-42-54 ???? WhatsApp Viber Telegram ???? Instagram ???? ВК На моем сайте ????❗Подробнее об услугах здесь❗