Не вписан в страховку – не получишь возмещение за ДТП

В этой статье:

Мы знаем, что полис ОСАГО бывает ограниченный и неограниченный.

В статье речь пойдёт, конечно же, об ограниченном, когда ездить на машине могут только лица, которые допущены к управлению по договору страхования.

Но что будет, если водитель, не вписанный в страховку, попадает в аварию и оказывается виноватым или невиновным в ней? Последствия могут быть разными в зависимости от обстоятельств. Рассмотрим их все!

Уточнение по ОСАГО

Начнём мы с самого главного, так как многие автолюбители не знают этой тонкости. Страхование ОСАГО покрывает гражданскую ответственность на дороге, а не страхует имущество. То есть Вы застрахованы от обязательств выплачивать ущерб в том случае, если окажетесь виновным в ДТП.

Ошибкой является считать, что автогражданка страхует Ваш собственный автомобиль. Это не так, ущерб Вашей машине Вам возместят только в случае Вашей невиновности. А возмещает его страховая виновника (даже когда Вы обращаетесь в свою страховую, и она Вам выплачивает, всё равно затем Ваша взыскивает возмещённый Вам ущерб со страховщика виновника аварии).

Последствия ДТП с не вписанным в страховку водителем

В таких авариях возможны целых 3 варианта развития событий:

не вписанному лицу ничего не будет (кроме штрафа), а собственнику этого автомобиля страховая возместит ущерб,
регресс от страховщика в размере возмещённой суммы к данному водителю в случае его вины (собственнику авто ничего не будет),
требование о возмещении от страховщика к собственнику ТС, которым управлял не допущенный к управлению,
в предыдущих двух пунктах для собственника также будет повышение коэффициента бонус-малус в следующем страховом периоде, то есть страховка обойдётся ему дороже из-за наличия ДТП.

Итак, перейдём к главному вопросу и рассмотрим различные ситуации аварий и сразу в них приведём последствия:

когда не вписанный в страховку ОСАГО водитель не виновен в ДТП,
если такое лицо признано виновником,
если вина обоюдная,
когда человек скрылся с места аварии.

Если не вписанный в полис не виноват

В автомобиль не вписанного в страховку водителя въехали сзади

Если человек, который не вписан в страховку, попал в аварию, и его признали невиновным в ней, то ущерб Вам как собственнику возмещается в любом случае в полном объёме, потому что, как мы указали выше, ОСАГО страхует ответственность водителя, а не имущественный ущерб, а ответственность наступила у виновника. Конечно, если вторая сторона сама вписана в полис и он вообще есть.

Обратите внимание, невиновным должен быть признан не вписанный водитель сотрудниками ГИБДД (или судьёй в определённых случаях).

Это значит, что в результате ДТП такому лицу не будет выписано штрафа за нарушение ПДД, а другому участнику (другим участникам) должно быть выписано постановление или определение.

Копия одного из последних документов должна быть передана Вам для обращения в страховую компанию за возмещением.

Не вписанному водителю в любом случае будет выписан штраф – по части 1 статьи 12.37 КоАП за это нарушение. Но данное нарушение никак не коррелирует с ДТП. Это отдельное независимое наказание, которое будет назначено уже после аварии прибывшими на место инспекторами (если ДТП не оформлялось по европротоколу).

Если водитель – виновник ДТП

Когда не вписанное в полис лицо – виновник ДТП

А вот если водитель окажется виновным в аварии, то закон в этом случае всё равно предусматривает выплату или ремонт потерпевшей стороне. Но радоваться здесь не стоит! В этом случае Ваша страховая компания возмещает ущерб другому автомобилю, но затем выставляет регрессное требование, но только не Вам, а конкретно не вписанному человеку.

Такое право страховой даёт Федеральный закон «Об ОСАГО». Есть в этом законе отдельная статья о регрессных требованиях – это когда страховщик возмещает ущерб, но затем эту же сумму требует у причинителя вреда. Часть 1 статьи 14 ФЗ говорит следующее:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществлённого потерпевшему страхового возмещения, если: …

д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;

Таким образом, возмещать вред не вписанному лицу в любом случае придётся.
Более того, размер ущерба, скорее всего, будет больше, чем если бы он напрямую договорился и возместил потери сам, потому как стоимость реального ремонта повреждённого транспортного средства нередко оказывается дороже калькуляции по единой методике (исключение почти всегда составляет большой процент износа у великовозрастных машин).

Если вина обоюдная

Обоюдка из двух водителей: в полноценным нормальным ОСАГО и не вписанным

При обоюдной вине, если никто из участников не обращался в суд за установлением степени виновности, доля вины распределяется поровну. Если, например, участников ДТП только двое, то вина каждого – по 50%. Если трое – то по 33,(3)%.

Если кто-то из участников аварии не согласен со степенью виновности, то он должен обращаться в суд за установлением степени вины.

В таких ситуациях в любом случае возмещение происходит соразмерно доли вины. Например, если в аварии из двух виновников вина первого 30%, а второго – 70%, то страховая возмещает первому 70% от ущерба по расчёту по единой методике (ведь он невиновен именно на 70%), а второму – соответственно, 30%.

Но тонкость в рассматриваемой нами теме в том, что один из участников ДТП не вписан в ОСАГО. В этом случае никаких сложных расчётов нет. Здесь также происходит регресс к не вписанному водителю в той доле, в которой рассчитана вина.

То есть если из примера выше полиса не оказалось у первого водителя, то с него взыщут 30% от ущерба второму автомобилю. Если ещё проще, то сколько страховая выплатит или возместит ремонтом второму, столько и потребует с первого.

Порядок регресса

Для выставления регресса у страховщика есть 3 года (стандартный срок исковой давности по Гражданскому кодексу). Это значит, что если в Вашем случае страховая долго «молчит», то расслабляться ещё рано. Срок в 3 года начинается с даты, когда страховой стало известно о наличии у неё права регресса – то есть с даты возмещения ущерба.

В целом же, на практике порядок такой:

происходит ДТП, в котором один из участников не вписан в страховку и признаётся судом или ГИБДД виновным в ДТП,
участники оформляют аварию с сотрудниками полиции или самостоятельно, заполнив европротокол,
потерпевшая сторона обращается за возмещением,
страховая возмещает потерпевшему вред, причинённый не вписанным в ОСАГО водителем,
через некоторое время виновнику приходит письмо по адресу регистрации с досудебным требованием в добровольном порядке возместить страховой указанную сумму на основании части 1 статьи 14 ФЗ «Об ОСАГО»,
не вписанное лицо либо добровольно возмещает выплаченную сумму, либо через суд; если через суд, то сумма возрастает на дополнительные издержки страховой – работа юриста, оплата госпошлины, почтовые мелкие расходы.

Если не вписанный водитель скрылся с места ДТП

Ситуация, когда невписанный в полис водитель скрылся с места аварии и неизвестен

Здесь речь идёт именно о тех ситуациях, когда виновник не просто скрылся, а не известен. И в этом случае ситуация для собственника может повернуться худшим образом – по судебной практике возмещение может быть взыскано со страховой причинителя вреда. Хотя, для этого должен быть известен автомобиль – его госномера, и доказано наличие самого ДТП как события.

По закону в таких случаях потерпевший обращается с иском в суд на собственника. Но собственник в соответчики может призвать страховую компанию, так как его ответственность застрахована. В таком случае ущерб возмещает страховая. И снова для собственника страховка дорожает в следующем страховом периоде.

Для возможности для потерпевшего получения возмещения в определении об отказе в возбуждении административного дела чаще всего достаточно, чтобы фигурировал госномер автомобиля-участника аварии.

Есть ли штраф за невписанного водителя?

Да. Такой аволюбитель при каждой остановке на дороге инспектором наказывается штрафом 500 рублей по части 1 статьи 12.37 Административного кодекса. Этот штраф можно оплатить со скидкой в течение 20 календарных дней с даты вынесения штрафа.

Камеры невписанного водителя фиксировать не умеют.

Дорого ли стоит вписать лицо в полис?

В некоторых случаях это может быть бесплатно – само увеличение количества вписанных водителей никак не влияет на стоимость страховки ОСАГО. А, если применяемые коэффициенты у лица, которое требуется добавить, меньше, чем у каждого из вписанных, то это будет бесплатно.

Речь идёт о таких коэффициентах:

КБМ (скидка за безаварийное вождение),
по возрасту и стажу,
по наличию нарушений ФЗ «Об ОСАГО» (не путать с нарушениями ПДД).

Если же вписываемый водитель «проблемный» (речь идёт, скорее, о КБМ, так как он может существенно повлиять на цену страховки), то в итоге, возможно, придётся доплатить ровно столько же, сколько было уплачено за оформление полиса.

Будут ли выплаты по КАСКО, если в аварию попал не вписанный в полис водитель

Верховный суд пересмотрел свою позицию по выплатам за аварии, которые совершили водители, не вписанные в полис. Правда, речь идет о добровольном страховании КАСКО. Но не отразится ли это решение на ОСАГО?

Напомним о существовавшей до сих пор судебной практике.

Если авария происходила по вине водителя, который управлял застрахованным автомобилем, но сам при этом не значился в полисе, то ущерб обязан был компенсировать страховщик.

Это правило распространялось и на добровольное КАСКО, и на обязательное ОСАГО. Уже потом страховщик предъявлял регрессные требования водителю, который был за рулем в момент аварии, но не был вписан в полис.

https://www.youtube.com/watch?v=zqy8f8K_6bk

В ОСАГО все останется по-прежнему. Ведь правила установлены федеральным законом: страховщик заплатит, но потом взыщет ущерб с виновника

Причем такой порядок прописан в законе об ОСАГО. А для добровольного КАСКО законы не писаны. И в каждом случае судьям приходилось руководствоваться не законами, а общепринятой судебной практикой.

Так, по КАСКО страховщик должен был платить собственнику автомобиля в любом случае. Даже если за рулем в момент аварии был не вписанный в полис гражданин. Это установлено постановлением Пленума Верховного суда № 20, принятого еще в 2013 году.

РСА: Изменение тарифов ОСАГО в Москве не будет критичным для водителей

Однако в данной ситуации Верховный суд решил иначе. Итак, некто Беляков А.В. попал в аварию. Собственник машины Беляков В.Ю. обратился в страховую компанию за выплатой. Благо, машина застрахована по КАСКО.

Но вот беда: если в полис ОСАГО были вписаны все Беляковы, то в полис КАСКО — только собственник автомобиля Беляков В.Ю. По этой причине страховщик решил, что страхового случая не наступило.

Машина пострадала, но за рулем был человек, на которого страховка не распространялась.

Однако районный суд требования собственника автомобиля частично удовлетворил. Это решение поддержал и областной суд. Причем оба суда ссылались на постановление Пленума ВС. Но, разбирая это дело, Верховный суд пришел к совершенно другим выводам. И это решение удивило юристов.

В договоре КАСКО допущенным к управлению указан только Беляков В.Ю. Он, заключив договор добровольного страхования, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортом.

Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате наезда на железнодорожную плиту автомобилем под управлением Белякова А.В., который не указан в договоре добровольного страхования в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем. Что исключало отнесение причиненного ущерба в результате произошедшего происшествия к перечню страховых случаев, согласованному сторонами.

Медведев поручил рассмотреть вопрос объединения ОСАГО и КАСКО

То обстоятельство, что Беляков А.В. был включен в полис ОСАГО, правового значения для настоящего спора не имеет, поскольку истцом были заявлены требования, вытекающие не из договора ОСАГО, а из договора добровольного страхования.

Кроме того, суды ошибочно сослались на положения статей 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, указал Верховный суд.

Судами не было учтено, что положения указанных статей предусматривают случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в тех ситуациях, когда страховой случай наступил.

Однако в настоящем споре с учетом условий конкретного договора добровольного страхования страховой случай не наступил. Поэтому страховщик автовладельцу не должен.

Как пояснили «РГ» в Российском союзе автостраховщиков, после этого решения Верховного суда изменится судебная практика в КАСКО. В ОСАГО все останется по-прежнему. Ведь правила установлены федеральным законом. То есть страховщик заплатит, но потом взыщет с незастрахованного виновника аварии.

Попал в ДТП и не вписан в страховку: что делать?

Человек, который попал в ДТП, может получить средства на ремонт автомобиля от страховой компании виновного водителя. Однако иногда один из участников происшествия оказывается не застрахован. В этом случае существует несколько вариантов возмещения вреда, которые зависят от конкретных условий ДТП.

Что будет с нарушителем и кто возместит ущерб

После происшествия необходимо выяснить, вписаны ли водители в полис ОСАГО. Когда на виновное в аварии лицо не оформлена страховка, возможны следующие варианты действий:

невписанное лицо отделается штрафом 800 рублей за езду без страховки согласно ч. 1 ст. 12.37 КоАП. Собственнику автомобиля (с потерпевшей стороны) будет возмещен ущерб от страхового агента виновника.
регресс от страховщика к виновнику происшествия в объеме возмещенных средств. Собственник ТС при этом ничем не рискует.
страховая может потребовать возместить понесенный ущерб у владельца транспорта, который доверил управление другому лицу. В этом случае он будет платить страховой, пока не покроет расходы компании.

В последних двух случаях для владельца ТС вырастет ставка страховых взносов. Избежать повышения стоимости полиса после аварии невозможно.

Если я не виноват

Если потерпевший не вписан в полис ОСАГО, при попадании в ДТП и признании его невиновным, ущерб собственнику ТС возмещает страховая виновного лица. Даже при отсутствии вины водителя, он обязан заплатить штраф за отсутствие страховки, что является несоблюдением правил ПДД. Этот факт никак не скажется на процессе возмещения вреда собственнику ТС.

Если водитель – виновник ДТП

Последствия для виновника аварии с неоформленной страховкой окажутся следующими:

он покроет расходы потерпевшего на ремонт автомобиля;
если водитель не вписан в страховку и совершил ДТП, он должен возместить страховой все понесенные убытки, опирающиеся на выплаты по ОСАГО (пп. «д» п 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ).
если полис неограниченный, ответственность виновника застрахована, поэтому ущерб возмещается по ОСАГО.

Составление договоров

Если страховки нет, с того, кто виноват в ДТП, могут взыскать полную сумму ущерба (ст. 1064 ГК РФ). Для возмещения убытков пострадавший обращается к виновнику напрямую. Нюансы ответственности инициатора столкновения машин перед потерпевшим определяются характером последствий ДТП.

Если вина обоюдная

Если не проводилась оценка степени виновности водителей, ее необходимо проводить в судебном порядке. В противном случае страховая компания будет отказывать в выплатах, пока не получит решение суда.

Возмещение осуществляется соразмерно доле вины. К примеру, водителю с долей вины 40% страховая возвращает 60% ущерба, а участнику с долей вины 60% выплачивается 40% страховых средств. Если один из водителей не вписан в ОСАГО, страховая возьмет с него столько средств, сколько выплатит второму.

Что делать

Еще до приезда представителей автоинспекции необходимо записать регистрационные номера автомобиля, которым управляло виновное в ДТП лицо. Благодаря этой мере предосторожности можно избежать ситуации, когда участник аварии скрылся с места происшествия, и взыскать сумму ущерба со страховщика причинителя вреда не получится.

Действия потерпевшего

После прибытия сотрудников автоинспекции обязательно нужно проследить, чтобы они отметили в протоколе и извещении о ДТП, что виновный водитель не имеет страховки. Личная информация о нем (например, телефон и место регистрации) также заполняются в документах.

До момента прибытия автоинспекции нужно зафиксировать положение транспортных средств и убрать их с дорожного полотна, чтобы не мешать движению других водителей. В экстренных ситуациях, когда в аварии пострадали люди, их следует отправить в больницу на попутке или на собственной машине.

Действия виновника аварии

Инициатору ДТП следует учитывать все тонкости страхового законодательства, чтобы избежать серьезных последствий в виде возмещения ущерба из своего кармана. Вот список рекомендаций, которые позволят виновному лицу избежать выплат или минимизировать их размер:

Оставаться на месте ДТП. Однако при наличии пострадавших, которым нужна срочная медицинская помощь, необходимо доставить их в ближайшее медицинское учреждение и вернуться на место происшествия. Факт перевозки пострадавшего следует задокументировать в медучреждении.
Связаться со своим страховщиком. Нужно узнать, каким образом отправить в страховую компанию заполненное извещение о ДТП. На это действие отводится 5 рабочих дней.
Не ремонтировать автомобиль до тех пор, пока страховая не выдаст письменное разрешение.
Взять у пострадавшего расписку об отсутствии имущественных претензий вследствие дорожного происшествия, если было достигнуто соглашение сторон. В расписке указывают место и время аварии, модель, марку и госзнаки ТС.
Контактировать с пострадавшим. Благодаря этому можно заранее узнать, нужны ли дополнительные траты.

Оспорить приватизацию квартиры

Предельный размер выплат пострадавшей стороне рассчитывается исходя из определенных лимитов – 400 тыс. рублей, если причинен имущественный ущерб, и 500 тыс. рублей – при наличии вреда здоровью. Если реальный ущерб превосходит указанные суммы, невиновный участник обращается в суд согласно ст. 7 Закона N 40-ФЗ.

Порядок возмещения

Даже если инициатор аварии записан в полисе, причинение ущерба относится к страховому случаю (п. 2 ст. 6 Закона № 40-ФЗ). Пострадавшему следует обратиться к своему страховщику. Она не имеет права отказать в выплате компенсации. Требовать деньги с виновника следует только в случаях, когда ущерб,причиненный ТС или здоровью другого водителя, превысил 400 и 500 тыс. рублей соответственно.

Судебная практика

У наших юристов довольно обширная судебная практика по выплатам ОСАГО. Если у вас появились сложности в получении компенсации после аварии, обращайтесь в нашу компанию, и мы проконсультируем вас по всем вопросам.

Одна из наших клиенток попала в аварию в одном из городов Московской области. В ДТП был нанесен ущерб 2-м автомобилям. За рулем второй машины находилась девушка – виновница аварии.

Страховая не стала выплачивать сумму ущерба невиновной в ДТП владелице ТС, аргументируя это тем, что автомобилем нашей клиентки управляла ее подруга, которая не была вписана в страховой полис. Наш юрист подал документы в суд для привлечения страховой компании к ответственности. Дело было выиграно.

Как предупредить нарушение

Водитель, садясь за руль чужой машины, обязан перед этим застраховаться. Избежать штрафа лицу, не вписанному в страховую, можно несколькими способами:

внести свои данные в полис, посетив местное отделение компании;
оформить договор безвозмездного пользования транспортом. С ним гражданину разрешается водить ТС при отсутствии записи в страховом листе в течение 10 суток;
Не управлять транспортным средством до оформления записи в страховом полисе.

Развод и раздел имущества через суд

Если владелец автомобиля передает управление другому лицу, не вписывая его при этом в страховку, следует подать заявление своему страховщику. В этом случае придется доплатить разницу в страховых взносах.

Существует множество тонкостей возмещения ущерба после ДТП. К примеру, при отсутствии у виновного лица страховки гарантированных выплат не будет. В этом случае придется добиваться своих средств через суд.

Учитывая наличие большого количества тонкостей при оформлении документов после ДТП, мы предлагаем вам профессиональные юридические услуги. Обращайтесь к нашим специалистам, чтобы решить проблему возмещения вреда после аварии быстро и эффективно.

Потерпевший не вписан в полис ОСАГО

Случилось ДТП, и Вы не виноваты в аварии. Но есть нарушение у невиновной стороны – потерпевший не вписан в полис ОСАГО. Что делать, если пострадавший не вписан в страховку и попал в ДТП, можно ли получить страховое возмещение, куда обращаться – мы окажем юридическую помощь по этим вопросам.

Пострадавший не вписан в страховку: последствия

ОСАГО может быть с ограничением количества лиц или без ограничений. В статье мы будем говорить только про страховку с указанием водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

То, что водитель, управляющий автомобилем (неважно, виновен он в ДТП или потерпевший), не вписан в полис ОСАГО, является административным правонарушением, которое наказывается штрафом 500 руб. (п. 1 ст.

12.37 КоАП РФ).

Ранее (до 2014 года) инспектор ГИБДД был вправе эвакуировать транспортное средство на штраф-стоянку, снять номера. О возмещении вреда, нанесенного виновником аварии, в случае, когда пострадавший не вписан в полис, расскажем ниже.

Что делать, если не вписан в страховку и попал в ДТП, но не виноват?

Если потерпевший не вписан в страховку и попал в ДТП, необходимо выяснить есть ли полис ОСАГО у виновника ДТП.

Далее будем рассматривать вариант, когда у виновного в аварии есть полис ОСАГО (без ограничений или с ограничением и виновный указан в списке лиц, чья ответственность застрахована).

Случаи, если у виновника ДТП нет страховки, срок действия страховки закончился или виновный не вписан в страховку, а также наличия поддельного полиса, будут рассматриваться в соответствующих статьях.

От того, есть ли страховка у виновника ДТП или нет, будет зависеть порядок возмещения убытков – через страховую компанию или нет. Ответственность водителей страхуется через ОСАГО, если полиса у виновника нет, то взыскивать ущерб придется с виновной в ДТП стороны напрямую.

В этом случае, возможно, получится возместить ущерб прямо на месте ДТП или после ДТП путем составления досудебной претензии или иска в суд.

Потерпевший вправе требовать возмещения убытков в размере стоимости ремонта без учета износа, в некоторых случаях УТС, а также компенсации ущерба при полной гибели автомобиля.

Выплатит ли страховая, если потерпевший не вписан в страховку?

Суть ОСАГО в страховании ответственности (риск причинения ущерба) перед третьими лицами.

Поэтому для невиновного в ДТП неважно, вписан он в страховку или нет – если потерпевший не вписан в полис ОСАГО, страховая компания виновника произведет возмещение (как было сказано выше, для этого необходимо, чтобы у виновника ДТП была страховка).

Таким же способом владелец автомобиля возместит убытки, если кто-то (имеющий полис ОСАГО) врежется, например, в стоящий автомобиль (даже если ответственность по данному авто не была застрахована по ОСАГО).

Кто обращается в страховую компанию: владелец автомобиля или потерпевший в ДТП?

Ответ на вопрос «кто обращается в страховую при ДТП: собственник или водитель» дает п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств«.

Страховое возмещение в связи с повреждением имущества получает потерпевший – собственник автомобиля. Другие лица, использующие автомобиль, например, на основании доверенности, самостоятельного права на страховую выплату не имеют.

Поэтому именно владелец автомобиля, а не участник ДТП (потерпевшая сторона в аварии) обращается в страховую компанию.

Непосредственно потерпевший в ДТП, может обратиться в страховую за получением страховой выплаты только на основании нотариально оформленной доверенности от владельца автомобиля, где будет четко указано, на что имеет право потерпевший (представление интересов собственника в страховой компании, получение страховой выплаты и т.д.).

Потерпевший не вписан в полис ОСАГО: в какую страховую обращаться?

После ДТП невиновной стороне необходимо обратиться в свою страховую компанию (по прямому возмещению убытков).

Но у собственника автомобиля может возникнуть вопрос «если пострадавший не вписан в полис ОСАГО, куда обращаться». Вернемся к закону об ОСАГО.

Потерпевший обращается к своей страховой компании для возмещения убытков (ПВУ) при соблюдении следующих условий (п.1 ст.14.1 ФЗ № 40 от 25.04.2002):

Вред причинен только автомобилям в результате их столкновения.
Гражданская ответственность владельцев этих автомобилей застрахована в соответствии с законом.

Таким образом, если потерпевший не вписан в полис ОСАГО (но полис ОСАГО у собственника есть), владельцу автомобиля следует обращаться в свою страховую компанию. Если у собственника нет страховки, то ему придется обратиться к страховщику виновника.

Следует иметь в виду, что у страховой может возникнуть вопрос по поводу управления автомобиля водителем, не вписанным в ОСАГО, т.к. согласно п.3 ст. 16 ФЗ № 40 от 25.04.

2002 «страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе».

При этом страховщик может потребовать со страхователя доплаты согласно страховым тарифам за увеличение риска для компании.

Если у Вас возникнут проблемы с получением возмещения по ОСАГО, Вы можете обратиться к специалистам настоящего проекта за юридической консультацией.

Помощь окажут участники и партнеры проекта — практикующие юристы по ДТП, имеющий большой опыт работы с положительным результатом.

Также участники и партнеры настоящего проекта могут оказать юридические услуги любого уровня сложности, в том числе, если потерпевший не вписан в полис ОСАГО.

Вред здоровью потерпевшего, не вписанного в полис ОСАГО

В том случае, если непосредственный участник ДТП – потерпевший получил ранения в аварии, ему необходимо обратиться в страховую компанию, застраховавшего ответственность лица, причинившего вред, т.е.

в страховую виновника ДТП (п.1 ст. 12 Закона об ОСАГО). Страховое возмещение по причинению вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не проводится.

Здесь неважно, вписан ли пострадавший в полис ОСАГО или нет.

От наличия полиса ОСАГО у виновника ДТП зависит, получит ли потерпевший возмещение из страховой компании

Европротокол: потерпевший не вписан в ОСАГО

Оформление ДТП без участия сотрудников ГИБДД (в упрощенном порядке) в случае, если пострадавший не вписан в страховку, невозможно.

Европротокол составляется по ДТП, если оно произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

Потерпевший не вписан в КАСКО: выплатит ли страховая?

В Правилах страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования по КАСКО, скорее всего, будет указано, что страховым случаем не будет признаваться повреждение автомобиля в результате ДТП, если за рулем был водитель, не вписанный в полис КАСКО.

Но существует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». Согласно п.

34 «Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно». Поэтому, если страховая отказывает в возмещении по КАСКО и ссылается на нарушение соответствующего пункта Правил страхования, можно подать в суд на такие действия и добиться возмещения. Судебная практика показывает, что если потерпевший не вписан в КАСКО, возмещение по страховке получить удается.

Ответственность всех водителей, управляющих автомобилем, должна быть застрахована. Последствия несоблюдения этой нормы могут быть различными.

В случае, когда пострадавший в ДТП не вписан в страховку, возмещения вреда имуществу и здоровью добиться можно.

Выше мы дали разъяснения по данной ситуации, например, ответили на вопрос «в какую страховую обращаться, если потерпевший не вписан в полис ОСАГО».

Опубликовал:
Раленко Антон Андреевич.
Москва 2018.

Если водитель не вписан в полис ОСАГО: что будет при остановке инспектором или при ДТП?

Если езда без полиса ОСАГО – нарушение, в наказуемости которого не сомневается никто, то по поводу ответственности за то, что машиной управляет водитель, не вписанный в страховку, есть некоторые необоснованные домыслы.

Особенно популярно ничем не подкрепленное предположение о том, что такая езда допустима, если рядом с водителем сидит владелец автомобиля или другое лицо, вписанное в полис ОСАГО.

Почему эта догадка ошибочна, что в этом случае будет при встрече с инспектором, и чем чревато ДТП, в котором виновник не вписан в страховку?

Что будет, если инспектор остановит водителя, не вписанного в страховку?

Самый простой сценарий – это ситуация, когда инспектор останавливает водителя, не вписанного в полис ОСАГО. Разумеется, такая езда – это административно наказуемое деяние. Ответственность за него предусмотрена частью 1 статьи 12.37 КоАП, которая гласит:

« Управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями влечет наложение административного штрафа в размере 500 рублей».

— Kolesa.Ru (@Kolesa_Ru) 27 мая 2019 г.

Можно ли избежать наказания, если в машине есть ее владелец?

Существует довольно распространенное заблуждение, что автомобилем можно управлять, будучи не вписанным в страховку, если рядом сидит его владелец или другое лицо, указанное в полисе ОСАГО.

Однако на самом деле это не так – никаких подобных формулировок или исключений, допускающих управление машиной в таких условиях, нет.

То есть, если водитель не вписан в число лиц, допущенных к управлению автомобилем в полисе ОСАГО, он ни при каких условиях не может законно ездить на этом автомобиле.

Можно ли сказать, что забыл полис дома?

Еще одна идея, которая приходит в голову водителям, не вписанным в страховку при встрече с инспектором – сделать вид, что полиса ОСАГО просто нет при себе. Однако и эта «хитрость» не поможет.

Во-первых, инспектор может проверить, вписан ли водитель в страховку на автомобиль – сейчас это можно сделать на официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), просто указав номер машины, а затем данные водительского удостоверения.

Но даже если представить, что инспектор поверил водителю на слово, езда без наличия при себе полиса ОСАГО наказывается согласно части 2 статьи 12.3 КоАП:

«Управление ТС водителем, не имеющим при себе документов на право управления им, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере 500 рублей» — Kolesa.Ru (@Kolesa_Ru) 27 мая 2019 г.

То есть, штраф, предусмотренный за это нарушение, идентичен тому, что применяется для водителей, не вписанных в страховку.

Что будет, если водитель, не вписанный в страховку, попадет в ДТП?

Однако довольно небольшие штрафы за езду без включения в страховку – не самое неприятное из того, с чем может столкнуться беспечный водитель. Гораздо хуже, если по его вине произойдет ДТП.

В этом случае страховая компания в полном объеме возьмет на себя ответственность по возмещению ущерба потерпевшему – ведь в полисе ОСАГО указан авто, участвовавший в аварии. Следующим шагом страховой будет регрессный иск к виновнику ДТП с требованием полностью возместить затраты.

— Kolesa.Ru (@Kolesa_Ru) 27 мая 2019 г. Иск со стороны страховой компании будет законным и гарантированно выигрышным – ведь такая возможность прямо предусмотрена пунктом «д» части 1 статьи 14 Федерального закона «Об ОСАГО» № 40 от 25.04.2002. Согласно этому пункту, «к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями)». Проще говоря, страховая компания отсудит у виновника ДТП всю сумму, которую она затратила на компенсацию ущерба потерпевшим. И это куда более серьезная причина не садиться за руль машины, в полисе на которую нет вашей фамилии.

Водитель не вписан в страховку и попал в ДТП: последствия

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Существует два вида полисов страхования для автомобилистов – ограниченные и без ограничений.

В обзоре разговор будет об ограниченных видах полисов ОСАГО, когда управлять автомобилем могут только водители, которые вписаны в договор страховки.

Какие последствия могут быть, если водитель, который не вписан в договор, попал в ДТП, и стал виновником, либо не виноват? Последствия в этой ситуации зависят от обстоятельств и некоторых нюансов, которые будут рассмотрены в статье.

Что страхует ОСАГО

Многие водители неправильно понимают всех особенностей страхования. Полис ОСАГО защищает ответственность водителя во время эксплуатации автомобиля, но имущество под страховку не попадает. Другими словами, автовладелец застрахован от обязанности возмещения ущерба, если он будет виноват в дорожном происшествии.

То есть, автомобиль в этом случае не застрахован. Ущерб, причиненный машине, будет возмещен, если водитель не виноват в ДТП. Оплату производит страховая компания того водителя, который признан виновным. Если вы обратитесь к своему страховщику, и он вам возместит ущерб, то после этого ваша компания через суд взыщет деньги со страховой фирмы виновника.

Последствия, если водитель не вписан

В подобных случаях может произойти несколько вариантов исхода событий:

Водителю, который не вписан в договор, кроме штрафа ничего не грозит, а владельцу авто страховая компания выплатит деньги за причиненный ущерб.
Если водитель окажется виноватым, то страховая в порядке регресса потребует от него возмещение денег. А собственнику автомобиля ничего не будет.
Страховая фирма потребует от владельца машины возместить оплаченную сумму, так как он допустил к управлению постороннее лицо.
Для владельца авто также увеличится коэффициент бонус-малус, когда будет оформляться следующий полис ОСАГО. Другими словами, страховка на машину получится дороже.

Теперь разберемся в разных случаях аварий и их возможных последствиях:

Водитель не вписан в полис, и не виноват в аварии.
В случае вины водителя.
Виноваты оказались оба участника ДТП.
Водитель, не вписанный в договор страхования, скрылся с места аварии.

Не вписанный в ОСАГО не виноват

В случае невиновности лица, которое управляло автомобилем, попавшим в ДТП, ущерб автовладельцу будет возмещен полностью. Как было упомянуто выше, договор страхует ответственность, а не ущерб за имущество. Поэтому отвечать будет виновник, если он также вписан в договор, и вообще имеет полис ОСАГО.

Необходимо знать, что отсутствие вины должно быть у не вписанного лица, управлявшего машиной. Это решает инспектор ГИБДД или в некоторых случаях суд. Это означает, что на него не наложат штрафа за нарушение Правил. Другому участнику происшествия будет вынесено постановление о наказании. Его копия передается вам, чтобы вы смогли обратиться к страховщику за возмещением ущерба.

Лицу, которое управляло автомобилем, будучи не вписанным в договор ОСАГО, будет оформлен штраф по статье 12.37 ч.1 КоАП за вождение без страховки. Но это нарушение не связано с дорожной аварией. За это будет отдельное наказание от прибывших инспекторов, если они вызывались, и авария не оформлена по европротоколу.

В случае вины водителя

Если водитель виноват в ДТП, то по законодательству потерпевшей стороне также положена выплата, либо ремонт машины в автосервисе. Но есть некоторые тонкости.

«Ремонт автомобиля по ОСАГО: сроки и выплаты»

При этом ваш страховщик оплатит ущерб второму участнику ДТП, но после этого в порядке регресса потребует от водителя, управлявшего машиной, оплатить всю сумму.

Такое право предоставляет законодательство о страховании. В нем есть отдельный раздел о регрессных требованиях. Это означает, что страховая фирма вначале возмещает ущерб, а потом выставляет требование к виновнику.

Федеральный закон описывает следующие условия:

Страховой фирме, выплатившей ущерб, предоставляется право выставить требование к человеку, причинившему вред, в сумме страхового возмещения, если лицо не вписано в договор ОСАГО для управления автомобилем.

Поэтому не вписанный водитель обязан возмещать ущерб в любом случае. Кроме этого, сумма ущерба наверняка будет больше, по сравнению с ситуацией, если бы он сам договорился и оплатил вред.

В реальности стоимость ремонта поврежденного автомобиля часто оказывается намного дороже, чем по единому способу расчета.

Исключением являются только автомобили ранних годов выпуска с большим износом.

Если виноваты оба участника ДТП

При вине обоих водителей, попавших в аварию, если они не подавали заявление в суд на установление виновности, она делится пополам. Если в происшествии участвовали два человека, то каждый из них виноват на 50%. Если количество людей больше, то вина соответственно разделяется между ними поровну.

При несогласии кого-то из участников ДТП с определенной виной, он может обратиться в суд за ее установлением.

В таких случаях оплата ущерба производится по установленной доле виновности. Например, если в ДТП первый водитель виноват на 40%, а второй на 60%, то страховщик оплатит первому 60%, а второму 40%. Таким образом, оплата производится на ту долю, на которую участник не виноват.

Но особенности и нюансы в этом вопросе следующие: один водитель не вписан в договор ОСАГО. Поэтому здесь нет сложных расчетов, выставляется регрессивное требование к не вписанному водителю согласно установленным процентам виновности.

Другими словами, если у первого участника нет полиса, то с него высчитают 30% от суммы вреда второй машины. Если сказать проще: сколько страховщик заплатит за ремонт, столько он будет требовать от первого участника.

Порядок регрессивного требования

Для оформления регресса у страховой фирмы есть период 3 года. Это срок давности согласно Гражданскому кодексу. Если страховщик долго не выставляет никаких требований, то не стоит успокаиваться. Трехгодичный срок начинается с момента, когда стало известно о предоставлении права регрессивного требования, то есть, со времени возмещения вреда.

В общем случае такие требования осуществляются в следующем порядке:

Произошло дорожное происшествие, в котором один водитель не записан в договоре ОСАГО, и признан инспектором ГИБДД или судом виновным.
Участники ДТП оформляют документы, вызвав сотрудников ГИБДД, или путем составления европротокола.
Потерпевший водитель подает заявление на возмещение ущерба.
Страховщик выплачивает деньги потерпевшему за ущерб, нанесенный водителем без полиса.
Спустя определенное время, виновнику поступает уведомление по адресу прописки с требованием о добровольной оплате суммы ущерба на основании Федерального закона о страховании.
Не вписанный водитель может добровольно оплатить деньги, либо суд взыщет их в принудительном порядке. Но в последнем случае сумма будет намного больше, так как прибавятся почтовые расходы, государственная пошлина, услуги юриста или адвоката.

«Как не платить регресс страховой компании?»

Не вписанный в полис водитель скрылся

В данном случае разговор идет о том, что виновник вовсе неизвестен, а не просто скрылся. При этом положение для владельца машины может усугубиться. По практике судов возмещение ущерба может взыскиваться со страховщика виновника. Однако для этого нужно знать все данные машины – государственный номер, а также иметь доказательства самого дорожного происшествия.

По законодательству в таких ситуациях потерпевший может подать исковое заявление в суд на автовладельца. В свою очередь последний может призвать страховщика в соответчики, так как ответственность подлежит страхованию. При этом ущерб должна оплатить страховая фирма. Но для автовладельца полис ОСАГО опять будет дороже при следующем оформлении.

Чтобы у потерпевшего была возможность получить деньги, достаточно знать госномер машины, которая участвовала в ДТП.

Существует ли штраф за то, что водитель не вписан в полис

Такое наказание содержит Административный кодекс. Если водителя, не вписанного в ОСАГО, остановит инспектор ДПС, то ему будет выписан штраф 500 рублей. Это указано в статье 12.37 ч. 1. Если оплачивать штраф в течение 20 дней, то предоставляется скидка 50%. Дорожные камеры видеофиксации пока не способны определить не вписанного водителя.

Сколько стоит вписать водителя

Иногда такую процедуру можно сделать бесплатно. Изменение количества водителей в полисе не влияет на стоимость договора. Если у водителя, которого нужно вписать в ОСАГО, льготные коэффициенты ниже, по сравнению с теми лицами, которые уже находятся в списке, то процедура занесения в договор обойдется бесплатно.

Разговор идет о следующих коэффициентах:

КБМ – бонус-малус (предоставляется за вождение без аварий);
по стажу и возрасту;
по количеству нарушений (описаны в Федеральном законе о страховании).

Если водитель, которого нужно вписать, участвовал за последнее время в дорожных авариях, то коэффициент КБМ у него будет большим. В результате за включение его в список водителей в полис ОСАГО придется заплатить сумму на уровне стоимости самого договора. Поэтому необходимо заранее все продумать и просчитать.