ИИС отзывы вкладчиков об условиях, брокерах и возможных рисках

ИИС отзывы вкладчиков

В связи с тем, что законодательство про индивидуальные инвестиционные счета — новое и пугающе-запутанное, об иис отзывы вкладчиков в сети практически отсутствуют.

Больше вопросов, чем ответов. На момент создания статьи нет ни одного комментария от человека, который уже получил налоговый вычет или хоть какую-нибудь доходность. В лучшем случае — отзывы тех, кто отважился открыть иис или быстренько сходил туда-обратно, потеряв денежки на оформлении.

Но, возможно, среди моих читателей нашлись смельчаки, и их комментарии направят на путь истинный других потенциальных инвесторов. Пишите, будем рады.

Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет.

Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок.

По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

7 важных особенностей ИИС:

1. Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года.
2. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год.
3. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение. Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей. И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход), которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет. Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант. Согласитесь?
4. ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать.
5. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету.
6. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права.
7. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.

Как я вернул налог дистанционно без посещения налоговой

В связи с тем, что времени у меня не много на то, чтобы самостоятельно заполнять налоговую декларацию и потом стоять в очередях в налоговой — я воспользовался специальным сервисом подачи налоговой декларации через интернет.

Специалисты сервиса проконсультировали, помогли заполнить декларацию и отправили ее в налоговую онлайн через интернет. Проверив удобство на своем опыте рекомендую его и Вам.

Управляющая компания Сбербанка

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка.

Внимание!Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка. Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

• Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
• Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры;
• Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.

Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!

Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании.

Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.

Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн.

Важно!Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.

Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Доходность ИИС в Сбербанке

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами.

Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?

Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций.

Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Отзывы

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным.

Совет!Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС.

Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы.

За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования. Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Дамик: Открыл иис в сбере на 400т, через неделю решил не связываться с этим, закрыл счет, в итоге вернули 387.500, комиссии и другие сборы гиганские.

Имхо вклад под 10% открываемый каждый год будет куда менее рискованной затеей и по доходности не сильно уступает. За 3 года может что угодно в нашей стране случиться, инструмент не для наших реалий.

инвестор: Пробую вернуть 13% за 2016 год по ИИС, брокер сбербанка уверял, что никаких проблем не будет. Из документов, которые на руках, печать оказалась только на отчете брокера.

Заявление инвестора мое с подписями без печати аналогом договора об оказании услуг не является. Анкета инвестора без печати аналогом договора не является. Договора на руки сбербанк не выдает.

Прислали на почту письмо, щас распечатаю его в банке, поставлю печать и может быть, инспектор налоговый примет письмо как документ.

Внимание!Отчет брокера таким мелким шрифтом написан, что если отправлять декларацию по интернету, фото, надо, чтоб при увеличении на 100% шрифт читался легко. Нифига не получится его прочесть.

Из одного города езжу к брокеру в другой. На всю Томскую область брокер в одном месте и всего два работника. Никогда нет их на рабочем месте. Не морочите людям голову, вернуть возврат с ИИС проблема.

Инспекторы впервые об этом слышат и требуют бумаги, которые сбербанк не дает. Пока не дозвонился до какого то очень крутого спеца в налоговой в Москве, лед не тронулся… Не факт, что поможет. Неделю потратил поездками от брокера в налоговую, пока толку нет. Продолжение следует…

Investor?: Побеседовал по телефону со службой поддержки «Сбербанк – управление активами» (88001003111) и мне назвали доходность за неполный 2015 год (с марта) – 14,25 % по стратегии «Рублевые облигации», но ни как не 20 %.

Даже если к 14, 25 % приплюсовать виртуальный доход от возврата НДФЛ, а это приблизительно 4,35 % (13 % за 3 года), то получим максимум 18,6 % опять-таки далеко не 20 %.

За неполный 2016 год доходность по стратегии «Рублевые облигации» вообще в районе 10,5 %.

Если учесть 2 %, которые «Сбербанк – управление активами» забирает с суммы ИИС за управление и ведение счета, то это уже невыгодно тому, кто выплачивает такую «легкую» ипотеку как 12,5% – выгоднее планируемыми на открытие ИИС средствами досрочно погасить часть ипотечного кредита.

Вопрос – возможно ли отследить стратегию «Рублевые облигации» на предмет набора акций, дабы самостоятельно просчитать общую доходность по доходности входящих в нее облигаций.

А то ведь получается стратегия «Рублевые облигации» это «кот в мешке», т.е. доходность не реальная, а ту которую назначит «Сбербанк – управление активами».

Источник: https://финблог.рф/invest/obzor-individualnogo-investicionnogo-scheta-v-sberbanke.html

Отзывы, потерпевшие в ПИФах и ИИС

Вкладчиков загоняют в ПИФы… и в ИИС. А они не застрахованы государством. То есть нас подставляют в ловушку, чтобы сказать: «Да это Вы сами виноваты, что вложили не туда!»

Совет!В связи с тем, что ставка по ипотечным кредитам (ипотеке, на жилье) существенно понизилась, то необходимо было изыскать средства. За счет чего или за счет кого взялись эти средства? Да за наш счет, за счет Вкладчиков, которые держали деньги в банках, и получали неплохой процент.

С 29 июля 2016 года все изменилось. Процентные ставки по вкладам упали. Если в июле в Газпромбанке была ставка 12%, то есть вкладчик со своих денег, вложенных в банк, получал 12%, то с 29.07.16 г. ставка стала только 8%, в Сбербанке еще меньше-7%.

Вместо обычных вкладов с государственной гарантией и страхованием вкладов на 1400 000 руб., вкладчиков теперь загоняют в ПИФы (Паевые инвестиционные фонды, многие из которых уже прекратили свое существование, как и МММ), в ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет).

Все это похоже на Forex. Вам будет предложено открыть свой брокерский счет,положить на него приличные деньги, и отдать управление Вашим счетом неизвестно кому: какому-то управляющему Вашим счетом.

А ему, на самом деле наплевать, будет у Вас доход, или все деньги Вы там проиграете. Фактически все эти ПИФы и ИИС, брокерские счета- блеф, это игра, как в Forex. Обычно все там оставляют все свои деньги.

Управляющий Вашим «инвестиционным портфелем» сошлется на экономическую ситуацию, на удешевление акций, или вообще ничего объяснять не будет. То же самое, если Вы будете управлять своим брокерским счетом лично.

Вам предложат загрузить и установить программу Мета Трейдер-5, в которой Вы будете «играть» и «Зарабатывать большие деньги» сами.

Было у Вас 1 млн.руб, через неделю останется 10 тыс.руб. Проигрываются они там очень быстро. Как пример, привожу Вам график, на Московской фондовой бирже.

Брокерские счета

Вот мы видим, что акции будут расти, да еще нас подогревают прогнозы в этой же программе Мета трейдер-5, или Quick , делаем покупку акций «На все» (Синяя линия, то, чего мы ожидали).

Внимание!Одновременно подстраховываемся Стопом, ставим Stopless,( Красная линия) чтобы сразу не потерять все деньги, если график пойдет неудержимо вниз.

И видим: что наши прогнозы оправдались, и мы все сделали правильно, купили во время, и график пошел вверх, но только перед этим сделал пику вниз, сбил все Стопы (а приэтом Вы уже потеряли 10 тр, если у Вас было на счету 100 т.р., а если 1 млн., то умножте на 10), и после этого график идет туда куда надо, куда мы и хотели- вверх.

И так мы проиграли со 100тр.- 10 тр., очень быстро и легко: за один клик. И так за день может быть несколько раз. На графике мы видим, что пострадили все: и те, кто сделал ставку на повышение, и те, кто сделал ставку на понижение.

Как говорят, против лома нет приема.. Помните, что против Вас играет опытный трейдер банка, и его задача совсем противоположная: не обогатить Вас, а отобрать у Вас последние деньги.

Так что проиграть 100 тыс. руб. или 1 млн. руб. это даже не вопрос времени, а Ваших ставок, как в казино. Можно проиграть все за одну неделю, за один день, за один час.

Вы сейчас видите много навязчивой рекламы: Опен-брокер в банке Открытие, брокерский счет, большой доход. То же в Промсвязьбанке, то же в банке ВТБ-24. И какие банки то ведь, все входят в первую 10-ку. Ну как им не поверить ? Хотите верьте, хотите нет.

Мой отзыв касается именно работы сотрудников, того что оно долгое, полную открытую инфу сами не дают. Но сейчас динамика даже отрицательная..

Комментарии

Nasta: Конечно, нас надувают, обещая 30%! Мне, при заключении Договора, даже не сказали и не объяснили, за сколько лет эти 30%.

Важно!Когда я сама стала рыть и анализировать, то увидела, что кое-как за 3 года вышло у кого-то не 30, а 20%.

Ну и что? В сбербанке и так дают по вкладам 5-7%. Столько же выходит и по ПИФам и по ИИС по настоящему, а не по их обещаниям. Кроме того, государством ПИФы и ИИС не застрахованы.

И пусть обещают налоговый ваычет. Когда Вы потеряете ВСЕ, все Ваши деньги, а это очень просто, то успокоетесь налоговым вычетом, и еще останетесь должны.

За открытие ПИФа, за его закрытие, за снятие оставшихся копеек. И за Ваши слезы… Думайте ! Играть опасно, а с Государством особенно.

Andy: Видите, пишут, что динамика отрицательная. Государством не застраховано ! Значит можно потерять все безвозвратно!

Это тот же тотализатор, казино, на который многие подсаживаются, и думают, что все остальные- дураки, а уж он-то самый умный и обязательно выиграет куш.

Источник:

Индивидуальный Инвестиционный Счет — что это такое?

В поисках новых инвестиционных инструментов мы все рано или поздно сталкиваемся с фондовым рынком.

Совет!Главное его преимущество перед все теми же форекс-брокерами заключается в том, что деятельность управляющих компаний, дающих доступ к фондовым инструментам, регулируется законодательными нормами.

Соответственно – уровень защиты капитала значительно выше. К тому же, вкладывая в фондовый рынок, инвестор, по сути дела, приобретает реальные инвестиционные инструменты: акции, облигации, фьючерсы, опционы, паи. Поэтому деньги попросту не смогут исчезнуть бесследно.

Начиная с января 2015 года ФНС (Федеральная Налоговая Служба России) представила такое нововведение, как Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС).

Это своего рода попытка сделать инвестиции в фондовый рынок более привлекательными, а также наконец-то начать развивать «финансовую грамоту» всех без исключения категорий населения.

ИИС – это давно ожидаемая программа, которая позволяет получить 13-процентную надбавку к вашим инвестициям в счет налогового вычета.

Итак, в этой статье я планирую поднять на рассмотрение следующие вопросы:

1. Индивидуальный Инвестиционный Счет — что же это такое?;
2. Виды ИИС: преимущества и недостатки каждого из них;
3. Как открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет и получить налоговые льготы?
4. Можно ли использовать ИИС на Форексе?
5. Стоит ли открывать ИИС, есть ли в этом выгода?

ИИС — что это такое?

Итак, ИИС – это особый договор, который инвестор заключает с брокером или управляющей компанией, открывающей доступ к операциям на фондовом рынке. К слову открыть ИИС у ряда брокеров можно удаленно без посещения офисов, например здесь.

Внимание!Отличие от традиционного счета заключается в том, что его открывателю предоставляются налоговые льготы.

А это: возможность получить 13 процентную надбавку к вложенному капиталу или же избавить полученную прибыль от налогообложения (инвестор самостоятельно сможет выбрать условия открытия ИИС).

Главное условие, которое необходимо соблюсти, дабы получить право на получение налоговых льгот – не выполнять операций вывода финансовых средств из открытого счета на протяжении следующих трех лет.

Следует заметить, что дата открытия ИИС считается тем днем, когда был открыт счет, а не когда на него внесли определенную сумму или же выполнили какую-то торговую операцию.

Дабы его не аннулировали, счет необходимо пополнить до 31 декабря того же года, когда он был открыт.

А вот главный недостаток Индивидуального Инвестиционного Счета заключается в том, что максимально вносимая сумма на счете ограничена – 400 тысяч рублей в год. Открыть несколько таких счетов – запрещено законом (в том числе и используя разных брокеров).

А вот иметь одновременно ИИС и традиционный брокерский счет – можно. Вероятней всего, управляющие компании внедрят технологию, которая будет работать в автоматическом режиме и распределять между несколькими счетами вносимые финансы.

То есть, если инвестор вложит инвестиций на сумму более 400 тысяч рублей, то деньги, которые идут «сверх нормы» будут зачисляться на обыкновенный брокерский счет.

Виды ИИС

Классификация ИИС подразумевает две его разновидности:

• Для пассивных инвестиций.
• Для активных инвестиций.

ИИС для пассивных инвестиций дает право на получение 13-процентной надбавки к сумме внесенных финансовых средств.

Важно!То есть, если каждый год вносить по 400 тысяч рублей на ИИС, то государство дополнительно вам выплатит 400×0,13=52 тысячи рублей (ежегодно).

При этом не обязательно вообще выполнять какие-либо операции на счете. Тип Б дает возможность не платить налог на полученную прибыль с денег на ИИС.

В этом случае инвестор просто подает по закрытию индивидуального счета справку из ФНС брокеру, в которой указывается, что он не использовал налоговые вычеты. После этого он сможет вывести всю свою прибыль без налоговых отчислений.

Следует заметить, что комиссии брокера не относятся к налогам, то есть, уплачиваются отдельно, согласно установленных тарифов. Комиссия брокера не считается операцией вывода средств, поэтому в случае её отчисления ИИС не прекращает своего существования.

Не сложно догадаться, что ИИС типа А получается более выгодным для консерваторов. Если приобрести акции, которые в год принесут порядка 15 процентов прибыли и продержать их на своем счету в течении трех лет, то с учетом налоговых вычетов инвестор получит 19,3 процентов годовых: 13/3+15=19,3.

Учитываем, что 13 процентов на вносимую сумму начисляются не ежегодно, как в банках, а один раз. Перевел на счет ИИС 100 тысяч – получил дополнительные 13 тысяч рублей. Ввел ещё 300 тысяч – получил ещё 39.

То есть, если каждый год вносить на ИИС по 400 тысяч рублей, то инвестор в итоге получит от государства 1200×0,13=156 тысяч рублей (по 52 тысячи за каждые внесенные 400 тысяч).

Индивидуальный Инвестиционный счет второго типа получится более выгодным только в тех случаях, если итоговая доходность ИИС по результатам 3 лет его существования получится более 100 процентов.

Совет!С обычного счета в этом случае изымается подоходный 13-процентный налог. Нельзя не упомянуть о том, что счет типа Б может стать «спасательным кругом» для тех инвесторов, которые кроме инвесторской деятельности больше не имеют официального дохода.

Так сказать, в этом случае у государства к гражданину больше не будет возникать вопросов относительно того, каким образом он зарабатывает себе на жизнь и почему не уплачивает налоги.

Но все же не забываем, что уклонение от налогов является преступлением и наказывается, согласно установленных правовых норм.

Налоговые вычеты

Также следует сказать о том, что выбрать тип налоговых отчислений можно не сразу, а непосредственно при закрытии ИИС, то есть, по истечению минимум трех лет.

Это удобно тем, что инвестор сможет уже тогда определиться, какой тип для него будет более выгодный (в зависимости от полученной прибыли). Если же он уже в первый год получил 13-процентную надбавку (что не запрещается), то изменить тип ИИС – не получится.

Как открыть Индивидуальный Инвестиционный счет и получить налоговые льготы? Чтобы открыть ИИС, инвестору в органы ФНС необходимо подать следующие документы:

1. заявление на открытие ИИС (вероятней всего, этого в будущем не понадобится, так как брокер обязан самостоятельно уведомлять органы ФНС об открытии такого счета);
2. ордер, подтверждающий открытие счета; реквизиты для возврата вычета (если выбран ИИС первого типа).

Что делать тем, у кого уже существует счет у брокера? Есть ли возможность его трансформировать в ИИС? К сожалению, такой возможности не предусмотрено.

Внимание!Придется открывать новый счет, тогда как старый закрывать – не обязательно. Хотя никто не запрещает выполнить перенос средств. Кстати, ИИС можно пополнять только финансами (и не в валюте). Ценные бумаги при этом использовать нельзя. Исключением можно назвать лишь ту ситуацию, когда счет ИИС переносится с одного брокера к другому.

В каком случае владелец ИИС не получает никаких налоговых льгот? В тех, когда он открывает несколько счетов такого типа у разных брокеров (даже если и внес на них менее 400 тысяч рублей в год в общей сумме) или же когда выводит финансовые средства до окончания трехлетнего «обязательного» периода.

Конечно же, действие ИИС прекращается заблаговременно, если счет по каким-то причинам был арестован и аннулирован.

Иметь несколько счетов у одного брокера в рамках договора об открытии одного ИИС – можно. То есть, каждый из них мы сможем использовать под свою уникальную инвесторскую стратегию.

Точно так же нам предоставляется возможность доверять управление своими финансами по ИИС другим лицам.

То есть, если мы открываем счет, отдаем деньги трейдеру, но не превышаем лимит инвестиций в 400 тысяч ежегодно и не выводим деньги в течение трех лет, то по закрытию ИИС-договора мы получим либо 13-процентную надбавку, либо возможность не платить подоходный налог.

Можно ли использовать ИИС на Форексе?

К сожалению, работать с ИИС на валютном рынке Форекс нельзя. Но не будем исключать вероятность, что в будущем такая возможность все же появится, хоть об этом речи сейчас не идет.

Преимущество внедрения ИИС на рынке Форекс для инвесторов заключается в том, что мы с вами сможем не платить налог на полученную прибыль.

Важно!К тому же, государство в этом случае будет контролировать работу брокера. Поэтому со стороны УК в этом случае проведение махинаций станет маловероятным.

Все же следует склоняться к тому, что в Форексе что-то схожее с ИИС не появится. И главная причина тому – инвестируемый капитал не идет на развитие компаний, предприятий, заводов.

То есть, государству практически не выгодно стимулировать простых граждан инвестировать в инструменты валютного рынка.

Есть ли в этом выгода?

Вне всякого сомнения, открытие ИИС – это выгодное решение. Даже если после взноса денег не выполнять никаких операций на фондовом рынке, то мы сможем гарантированно получить 13-процентов дохода.

Получить ещё порядка 15-20 процентов не так уж и сложно, используя всем известные консервативные стратегии. А это – уже выгодней, чем вкладывать свои деньги в банк (на депозитный счет).

К тому же, привлекая российских инвесторов к фондовому рынку, государство может значительно снизить потребность в зарубежном капитале. В нынешней ситуации – это крайне необходимо.

Поэтому внедрение ИИС – это не только выгода для инвесторов, но и для государства в целом. Кстати, в большинстве европейских стран, а также в США, Японии чиновники используют похожие программы для привлечения инвесторских финансов в фондовый рынок.

И в каждом из этих государств также введены лимиты на максимальное количество средств на балансовом счете. Самый большой лимит – в Великобритании (до 10 тысяч фунтов стерлингов).

Постепенно в России формируется мода на инвестиции в фондовый рынок. Внедрение ИИС позволит привлечь дополнительный капитал, а также будет стимулировать обычных граждан к изучению инструментов, при помощи которых можно получить более высокую прибыль, чем предлагают банки.

Совет!А для тех, кто раньше боялся заниматься торговлей на фондовом рынке – это знак, что пора уже бы и разобраться с этим инструментом. Тем более, что государство оказывает такую финансовую поддержку.

Открывать индивидуальный инвестиционный счет лучше у проверенных банковских брокеров, например Finam (мои отзывы о Финам). Доступно открытие ИИС счета совершенно бесплатно онлайн.

В заключении предлагаю посмотреть рекламный видеоролик от Московской биржи, в котором и рассказывается об ИИС. Коротко, но суть улавливается сразу же.

UPDATE! Максимальная сумма для BBC увеличена до 1 млн рублей, правда вычет по первому типу ИИС можно получить пока только с 400к рублей. Нововведение выгодно для владельцев ИИС второго типа, по которому прибыль освобождается от налогообложения! Всем профита!

Комментарии и отзывы

Евгений: Налоговый вычет 13% в размере 52т.р. можно получить, если ты государству за год эти налоги заплатил с зарплаты или еще с чего. А если налоги не платишь, то и не вернет ничего государство.

А если у тебя ипотека, и каждый год получаешь налоговый вычет по ней, то на вычет по ИИС уже и не останеться ничего.

Вот у меня например в год с з.п. налогов порядка 80т.р. получается. За квартиру с учетом процентов по кредиту, примерно 550т.р. налоговый вычет.

Семь лет получать его. На другие вычеты просто не остается моих налогов. СВЕРХ твоих налогов ничего не возвращается.

АнМих: Банк выгоднее. Напр., если вложить в защищенный банк 400000 руб. под 15% с ежемесячной капитализацией на 3 года, то на выходе мы получим чистую прибыль не 52 тыс., а около 120 тыс. Комментарии излишни!

Внимание!Lana: 52 тысячи дохода за 1 год, чуть больше 4,000 в месяц да еще в рублях- это они серьезно об инвестициях? )) да при такой инфляции…

Макс: Короче либо я че-то не так считаю, либо государство создает иллюзию заработка…

Предположим я вношу 400 тыс. руб. на 3 года. Каждый год мне приходят в «конверте» деньги в размере 13% (52 тыс. руб.). Помимо этих денег мне в год приносят доход сами «финансовые инструменты», предположим удалось заработать ещё 10% (40 тыс. руб.).

Итого за первый год в сумме я заработал 92 тыс. руб. Тут основная идея в том, что сумма не аккумулируется с учетом дохода.

Предположим, что на 2й и 3й год я так же заработал 13% с налогов и 10% с брокера. 92 тыс. * 3 = 276 тыс., а это в свою очередь почти ровных 145% за 3! года, итого имеем чистый доход ~15%, с учетом инфляции это около 4-5% ?

Тоесть изначально цифры вроде как неплохие, но если присмотреться по внимательнее, то ИИС не намного выгоднее счета в банке :\

Danil: Я правильно понимаю, что чтобы получить с вложенных 400 тыс.руб. налоговый вычет 52 тыс.руб. от государства, я должен работать и при этом иметь зарплату в месяц 33,3 тыс.руб.?

Иначе налогов у меня столько не накопится, чтобы их государство вернуло. Тогда это предложение для богачей. У нас в провинции 30 тыс. в месяц далеко не все работающие по найму люди получают.

Важно!Татьяна: На самом деле это не оч выгодное предложение, т.к есть еще комиссия за обслуживание и годовой процент (без довложений) будет около 3-х. А заморозка строго на 3 года.

Если вкладывать в более менее стабильные инструменты то можно ориентироваться 13-15 годовых+ эти 3 с ИИС, но ни какой страховки вклада раз и никаких гарантий что эти 13-15% точно получите.

В отличии от банка, где есть страховка+ сейчас проценты более менее можно найти и срок вклада короче. Есть еще вариант, что счет используешь для своей торговли и НДФЛ вычитать с этой торговли не будут.

Но тут тоже, кому как, т.к выводить средства со счета будет нельзя иначе лишишься льготы на вычет. А лишить себя вывода прибыли на три года, это печально и психологически сложно.

лидия: Есть один маленький нюанс, почему то про него никто ничего не говорит: после 3-х лет вложений при расторжении договора, с вас снова забирают 13% со всей суммы накоплений???

Спрашивается, какой смысл возврата НДФЛ (13%) в течении 3 лет? Может я тут что то не поняла?

Источник:

Что плохого может случиться c иис?

Институт ИИС создан по инициативе государства и призван увеличить приток инвестиций на фондовый рынок. Сегодня законодатели прилагают немало усилий, чтобы сделать этот механизм максимально привлекательным и доступным.

Однако и с ИИС может «что-то пойти не так». Давайте разберемся, что страшного может случиться с индивидуальным инвестиционным счетом.

Банкротство брокера

Банкротство брокера и отзыв лицензии – звучит пугающе. Но по факту коммерческие риски брокера не распространяются на средства брокерских счетов.

Совет!Банкротство брокера (если все происходит в рамках правового поля) фактически ничем не грозит держателям счетов и ИИС.

Ваши деньги хранятся на отдельном банковском счете и не включаются в конкурсную массу при банкротстве брокера.

Ценные бумаги защищены еще больше – они хранятся в депозитариях. Депозитарий может быть совершенно отдельным юридическим лицом, которое не имеет отношения к брокеру.

В то же время, если вы теряете уверенность в стабильности и надежности вашего брокера, вы можете перевести ИИС к другому — законодательством эта возможность допускается в любой момент.

Вам предстоит закрыть ИИС у своего брокера и открыть его у другого, поскольку на одного человека может быть открыт только один инвестсчет. Все льготы и проценты при этом сохраняются.

Созданная система учета и хранения бумаг должна защищать клиентов от потерь в случае банкротства брокера.

К сожалению, на практике не все так гладко. По закону биржевой посредник не может пользоваться активами клиентов без их разрешения.

Но в договорах и регламентах брокерского обслуживания очень часто содержатся пункты, согласно которым клиент разрешает брокеру использовать свои ценные бумаги и свободные денежные средства в интересах брокера.

Внимание!Чтобы обезопасить себя от мошеннических действий брокера, ищите честного и добросовестного биржевого посредника, который имеет историю и хорошую репутацию.

Поищите отзывы клиентов, почитайте последние новости, изучите финансовую отчетность (она публикуется на сайте). Брокер должен быть крупным и известным.

Неудачные инвестиции

Самый большой риск, которому могут быть подвергнуты средства, размещенные на ИИС, — это неудачная инвестиционная стратегия инвестора.

Начинающий инвестор, решив самостоятельно торговать на бирже, в погоне за прибылью может забыть об обратно пропорциональном соотношении риск/доходность.

Поэтому план, система, последовательный подход, понимание возможностей – основа, которая может свести риски к минимуму.

Чем ниже доходность, тем надежнее вложения и наоборот. Единого рецепта, конечно, нет. Инвестору остается надеяться на взвешенный подход, контролируемый азарт и рациональное планирование.

Для того, чтобы попробовать свои силы в самостоятельной торговле, можно присмотреться к ОФЗ – облигациям, которым дефолт точно не грозит, поскольку эмитентом выступает Министерство финансов Российской Федерации.

Правда, и доходность здесь будет невысокой – порядка 8%. Или воспользоваться готовыми стратегиями, которые предлагают брокеры.

Важно!Применение налоговых льгот на ИИС – еще один действенный механизм, снижающий риски даже неопытных инвесторов, и увеличивающий доходность портфеля.

Главное, правильно выбрать тип налогового вычета и эффективно им распорядиться.

Дефолт эмитента

В вашем инвестиционном портфеле на ИИС могут оказать долговые бумаги эмитента, у которого дела пошли совсем плохо.

Если эмитент не может выполнить свои обязательства по выплате номинала (или даже купона) сейчас, но рассчитывает сделать это в будущем, объявляется технический дефолт.

Биржа дает две недели для урегулирования задолженности. Если этого не происходит, объявляется дефолт и урегулирование задолженности переходит в правовое поле, регулируемое законом о банкротстве.

В этой ситуации есть два выхода. Первый – реструктуризация или обмен старых облигаций на выпуск с новым сроком погашения и, возможно, более привлекательными купонами.

Обычно эмитент выходит с предложениями о реструктуризации на крупных кредиторов. 75% голосов кредиторов достаточно для принятия положительного решения.

Второй вариант – эмитент не предпринимает никаких действий, если осознает, что альтернативы банкротству нет. Тогда держатели облигаций, как и другие кредиторы, встают в очередь и начинается длительная процедура банкротства эмитента.

Необходимость забрать деньги раньше трех лет

Если сложилась непредвиденная жизненная ситуация, и деньги, размещенные на ИИС, необходимо вывести до срока окончания договора, то будьте готовы к тому, что налоговых льгот вы лишитесь. Вариантов развития событий может быть несколько.

Совет!Первый, самый неприятный: вы — инвестор по типу А и ежегодно получаете налоговый вычет от государства в размере 13% уплаченных в бюджет налогов. На третий год существования счета вы вынуждены закрыть его.

Таким образом, в течение всего времени существования счета вы проводили операции с ценными бумагами и получали доход, на втором и третьем году жизни счета вы получали налоговые вычеты.

Теперь, чтобы закрыть ИИС и вывести с него средства, вам предстоит вернуть в бюджет полученный налоговый вычет, а также уплатить налоги на доход по операциям с ценными бумагами.

В итоге, назад вы получаете всю внесенную вами на ИИС сумму + доход от операций после налогообложения.

Второй вариант: вы открыли ИИС и не проводили на нем никаких операций, просто получая налоговый вычет по итогам каждого года. Тогда вы просто возвращаете в бюджет суммы налоговых вычетов, которые получили в рамках ИИС.

Третий: вы выбрали налоговый вычет по типу Б – освобождение от уплаты налога на доход по операциям с ценными бумагами. Если вы производили операции и получали с них доход, придется заплатить в бюджет налог.

Если же вы не совершали никаких операций, и как следствие, никакого дополнительного дохода не получали, то вы ничего не платите в бюджет, а просто закрываете счет и выводите с него деньги.

Страхование рисков

Сегодня для повышения привлекательности ИИС, разрабатывается система страхования инвестиций.

Внимание!В конце июня депутаты Госдумы РФ приняли в первом чтении законопроект о создании системы страхования инвестиций, размещенных на индивидуальных инвестиционных счетах.

Предполагается, что система заработает с 2018 года. Максимальная сумма выплаты по страхованию инвестиций составит 1,4 млн рублей, как и для вкладчиков банков, лишившихся лицензии.

Так, по законопроекту страховым случаем признается аннулирование лицензии профучастника рынка ценных бумаг (брокера, управляющего, депозитария), отзыв у банка-страхователя лицензии ЦБ, а также введение регулятором моратория на удовлетворение требований кредиторов банка-страхователя.

Инвестиционные риски, снижение стоимости активов и упущенная выгода страховыми случаями являться не будут.

А также страховые выплаты не предусматриваются, если граждане заключили договоры по ведению ИИС, позволяющие брокеру использовать средства на счете по своему усмотрению.

В законопроекте речь идет о том, что от мошеннических действий со стороны брокера или управляющего будут застрахованы взносы на инвестсчете, но не инвестиционный доход.

Схема похожа на страхование банковских вкладов, при котором страхование распространяется на сумму вклада, но не на набежавшие проценты. Суммы страхового возмещения в обоих случаях составляет 1,4 млн рублей.

По словам председателя совета директоров ИК «Спарта-финанс» Станислава Савченко, брокеры уже видят потенциальные риски, которые могут возникнуть после принятия закона.

Важно!«У частных инвесторов может сложиться недопонимание по поводу определения страховых случаев. Неопытные инвесторы могут подумать, что по аналогии с вкладами все их деньги, вложенные в российский фондовый рынок, застрахованы и гарантированно будут возвращены.

В этом случае система страхования инвестиций привлечет розничные капиталы, но ряд клиентов не будут готовы к очень низким или даже отрицательным доходностям.

Самый негативный исход в данном случае — судебные иски и разбирательства со стороны частных инвесторов», — отмечает эксперт. По данным Московской биржи, на 1 августа было открыто около 240 тыс. ИИС.

Источник: http://iis24.ru/chto-plohogo-mozhet-sluchitsja-s-iis/

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Здравствуйте, на связи DenisN! Наконец-то я открыл индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и вот теперь спешу поделиться своим опытом.

Я сознательно не буду озвучивать название брокерской компании, в которой открыл индивидуальный инвестиционный счет, но особо въедливые читатели смогут определить по косвенным признакам, что это за компания))

Поскольку официального представительства, в моем городе, у этого брокера нет, то я прибег к услугам агента, с которым у брокера заключен договор (кстати, еще одна подсказка).

В плане подписываемых документов и самой процедуры оформления счета, для клиента, разницы нет.

А вот агент должен в режиме реального времени взаимодействовать с главным офисом компании – пересылать сканы документов, получать подтверждения и т.д., что требует определенного времени.

Совет!Кстати, о времени. От момента произнесения приветствия, до момента прощания, прошло чуть более пары часов! С одной стороны это немало, с другой стороны, как я уже писал выше, открытие индивидуального инвестиционного счета у агента сопряжено с определенными трудностями. К тому же я был первым(!), кто открыл индивидуальный инвестиционный счет у данного агента, думаю, последующие клиенты будут проходить быстрее.

То, что я оказался первым, конечно не показатель, по которому можно судить о состоянии дел в данной отрасли, но похоже, что народ не особо торопится))

Впрочем, за первое полугодие, по данным Московской биржи, было зарегистрировано более 32 тысяч индивидуальных инвестиционных счетов, много это или мало я затрудняюсь ответить.

Ранее я уже писал, что для открытия индивидуального инвестиционного счета достаточно только паспорта. ИНН, хоть он и необязателен, лучше все-таки взять с собой или хотя бы записать его номер.

Кроме этого, если вы открываете счет у брокера, который предоставляет возможность удаленного управления торгами и иными сервисами в рамках своего обслуживания, то вам понадобится флешка, на которую будет записан ключ электронной цифровой подписи (ЭЦП).

На самом деле использование ЭЦП очень удобно, поскольку избавляет вас от необходимости взаимодействовать с брокером по телефону и через Почту России. Ведь каждое поручение отданное брокеру по телефону, должно быть в довольно короткий срок подтверждено в бумажной форме, иначе штраф.

Также понадобятся реквизиты вашего банковского счета, но я думаю, что это не проблема. В офисе мне на флешку записали первую часть контейнера ЭЦП, вторая часть позже пришла на почту.

В процессе оформления ИИС, были подписаны следующие документы:

• Анкета клиента в одном экземпляре, остается у брокера;
• Заявление в двух экземплярах, один остается у меня, в заявлении указывается, что я присоединяюсь к договору на брокерское обслуживание с открытием и ведением ИИС, присоединяюсь к депозитарному договору, а также к правилам электронного документооборота;
• Запрос на изготовление сертификата ключа проверки электронной подписи в одном экземпляре;
• Сертификат ключа проверки электронной подписи в 2-х экземплярах, они уходят в компанию на подпись, а потом один экземпляр возвращается мне.

В завершение всего мне выдают реквизиты для внесения денежных средств на мой брокерский счет.

Внимание!Вот на этом собственно и все, что мне потребовалось сделать у агента при открытии индивидуального инвестиционного счета.

Полагаю, если бы я открывал индивидуальный инвестиционный счет, непосредственно у самого брокера или его представителя, то времени потребовалось бы на порядок меньше.

Несколько слов о внесении денежных средств на ИИС

Во-первых, если вносить деньги в том же банке, в каком у брокера открыт счет, то никаких комиссий не взимается! К сожалению, в моем городе нет офисов банка, в котором у брокера открыт банковский счет.

Поэтому деньги я, в этот же день, перевел в банке, в который мне необходимо было зайти по своим делам. Комиссия составила 1,2% от суммы перевода, искать что-то менее затратное на 35 градусной жаре я посчитал безумием.

Впрочем, агент мне сообщил, что возможен вариант оплаты в некоторых банках, где за перевод взимают порядка 10 рублей, вне зависимости от суммы перевода, но в этом случае надо быть клиентом данного банка.

После этого вся моя оффлайн деятельность по открытию индивидуального инвестиционного счета закончилась. Остальные процедуры необходимо было проделать через интернет.

В этот же день мне на почту прислали вторую часть контейнера с файлами для ЭЦП, а уже поздно вечером пришло еще несколько писем:

1. Ссылка для активации учетной записи в личном кабинете;
2. Инструкция по установке торгового терминала QUIK и инструкция по настройке ключа электронной подписи;
3. Уведомление о регистрации сертификата ключа проверки электронной подписи.

После прохождения всех этих процедур я получил доступ к личному кабинету и доступ к торгам через терминал QUIK.

Важно!Что касается денежных затрат, то они невелики: покупка новой флешки и комиссия банка. Также имели место временные затраты, но благодаря весьма корректному обращению сотрудников и хорошему помещению, время прошло довольно быстро.

На что стоит обращать внимание при открытии индивидуального инвестиционного счета:
Наличие абонентской платы за ведение индивидуального инвестиционного счета.

• За ведение брокерского счета, а ИИС, по сути, им и является, взимается абонентская плата и она различается у разных брокеров, может составлять порядка 200 р./мес., а может 600 р./год. Я нашел брокера, который не взимает абон. плату за ведение ИИС.
• Предлагается ли оформление ЭЦП. Считаю, что это важный момент, в противном случае каждый свой чих придется документально подтверждать, со всенепременным отправлением бумажного оригинала.
• Надежность брокера. Должен иметь рейтинг не ниже ААА.
• Низкие комиссионные сборы при совершении сделок, а также минимальный депозит, который позволит быстро начать работу на бирже.

Теперь у вас могут появиться вопросы типа: «А что дальше?». А дальше я буду разбираться с особенностями торгового терминала и инструментами для инвестирования.

Моя стратегия инвестирования с помощью индивидуального инвестиционного счета примерно такая:

1. Покупка облигаций федерального займа и/или ПИФ облигаций;
2. Покупка акций крупных эмитентов и/или индексный ПИФ;
3. Возможно спекуляции на акциях;
4. Освоение такого инструмента как фьючерсы.

Пункты 1 и 2 подразумевают вложения на три года и более, тем самым я формирую консервативную часть инвестиционного портфеля.

Для реализации пунктов 3 и 4 требуется приобрести новые знания, так что это на будущее. О своем опыте работы с перечисленными инструментами я буду писать по мере их освоения.

На этом позвольте откланяться. Всем успешных инвестиций и до новых встреч!

Источник: