Инвестиционный портфель — это совокупность всех финансовых инструментов в руках одного инвестора

Всем привет, друзья. Не люблю вот я нудных людей, но в моей работе очень часто приходится с такими сотрудничать.

Люди начинают становиться очень дотошными, когда речь касается живых денег. Вот работала я пару недель назад с Петром Александровичем над его инвестиционным портфелем. Пришлось этот портфель хорошенько перетрясти перед тем, как всех все начало устраивать.

Мои нервы тоже поистратились за это время. Сейчас расскажу вам про инвестиционный портфель – что это и в чем его главные особенности, которым нужно уделять много времени.

Что такое инвестиционный портфель и как его создать?

Совокупность всех капиталовложений сформированных инвестором и распределенных в разные инвестиционные инструменты для минимизации рисков и называется «инвестиционный портфель».

Важно! А инвестиционный инструмент это объект — все компании, акции, депозиты, памм счета, в которые мы вкладываем свои деньги.

Чем таких объектов больше, тем меньше вероятность потерять деньги. К примеру если обанкротится один банк из 10, то потерю понесет не весь капитал, а лишь его десятая часть.

Для этого был придуман специальный финансовый термин. Диверсификация — рассредоточение капитала между различными объектами вложения с целью минимизировать риски потери всего капитала.

Как сформировать?

При создании портфеля с инвестиционными инструментами нужно определить 3 важных пункта:

1. Цели инвестирования
2. Сроки инвестирования
3. Риски при инвестировании

В любом процессе — бизнесе, развитии, заработке денег всегда важны цели, которые мы перед собой ставим. Именно цели являются ориентиром на пути к их достижению.

Для кого то главной целью будет новенький автомобиль, купленный с доходов от инвестиций, кто-то хочет создать источник пассивного дохода и проводить свободное время в путешествиях, а третий вовсе хочет накопить деньги и жить счастливо в пенсионном возрасте.

Важно чтобы ваша цель каждый день вдохновляла, а инвестирование приносило радость и надежду на доcтижение цели а не стресс и переживания из-за возможных временных убытках, которых просто не избежать.

Отталкиваясь от целей поставленных перед нашим портфелем мы должны формировать его соответствующими инструментами.

Например, для краткосрочных целей периодом 1-3 года подойдут более рисковый и самые ликвидные инструменты — доверительные управления, памм счета.

Совет!Для достижения целей поставленных на более долгосрочную перспективу в 5-10 лет подойдут менее ликвидные и более надежные инструменты — акции, облигации, инвестиции в золото.

Долгосрочные цели от 10 до 50 лет достигаются при наличии в вашем инвестиционном портфеле накопительных программ страхования, недвижимости, право собственности на землю.

При выборе инструментов для инвестирования нужно учитывать возможные риски и составлять портфель таким образом чтобы в случае неудачи, потерянные деньги не повлияли существенно на инвестиционный капитал.

Для классификации рисков существует понятие консервативные и агрессивные инвестиции.

Если вы не хотите терять деньги и гнаться за большими доходами, если вы хотите чтобы ваши деньги спокойно работали на вас, а результаты инвестиций приносили удовольствие и хорошие результаты тогда стоит выбрать консервативную стратегию инвестирования.

В следующем разделе будет рассмотрен инвест. портфель именно с преобладанием такой стратегии.

Пример

На данный момент мой портфель составлен в соответствии с целями инвестирования. Сейчас на рынке есть на мой взгляд надежные компании такие как:

• Amarkets
• Alpari
• Alfa-Forex
• Forex4you
• FxOpen
• Roboforex
• FreshForex
• LiteForex
• InstaForex

Мой портфель 26604на 90% состоит из консервативных памм счетов ведущих брокерских компаний, перечисленных выше.

Внимание!Эти инвестиции принадлежат к разряду краткосрочных, т.к. доход от инвестирования в памм счета можно получить уже через неделю.

Около 5% инвестиционного портфеля занимает долгосрочный инструмент — накопительное страхование жизни, которое защищает меня круглосуточно на протяжении десятков лет, а по окончанию договора, мне выплачивается солидная сумма.

Эта инвестиция рассчитана больше на будущее… Лишних денег не бывает, а получить в 50 лет 200-300 тыс. будет очень приятно.

Также в моем инвестиционном портфеле находятся собственные ПАММ-счета, среди которых памм у компании Amarkets, стратегия называется Grigorymf.com вот ссылка на мониторинг.

Трейдинг — это тоже вариант инвестиции, я вкладываю свои деньги, которые самостоятельно приумножаю.

Единственное что отличает от традиционных инвестиций в памм-счета других управляющих, то что это активная инвестиция и чтобы росла доходность нужно очень хорошо постараться.

Источник: http://grigorymf.com/moy-investitsionnyy-portfel/

Зачем нужен инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — услуга, которая подойдет тем, кто желает вложить свои деньги на определенный срок под конкретные цели: создание, накопление, сохранение или приумножение капитала, либо получение пассивного дохода.

Хранение денег на банковских депозитах не спасает их от инфляции — реальная доходность отрицательная. То же самое касается и валюты — доллара и евро.

Важно! Акции и золото могут сильно падать в цене, поэтому несут в себе большие риски, а значит подходят не всем инвесторам. Недвижимость требует значительного капитала и тоже может падать в цене или простаивать без аренды.

Угадать, какой актив принесет наибольшую доходность в следующем году, практически невозможно. То, что было лучшей инвестицией в прошлом году, может стать худшей в следующем.

Поэтому самый лучший способ приумножить свои деньги и защитить их от инфляции — сформировать грамотный инвестиционный портфель, который включал бы различные классы активов по всему миру.

Что это такое?

Инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов, в которые инвестор вкладывает свои сбережения. Капитал распределяется между различными классами активов: акциями, облигациями, недвижимостью, товарными активами т.д.

В качестве финансовых инструментов используются низкозатратные индексные фонды, которые повторяют динамику рыночных индексов.

Распределение активов определяет риск и доходность вашего портфеля и должно соответствовать вашим финансовым целям, возрасту и устойчивости к риску.

Портфель составляется таким образом, чтобы вы могли получить максимально возможную доходность при вашем уровне риска.

Как это работает?

В таблице ниже, взятой из отчета инвестиционной компании J.P.Morgan Asset Management, наглядно показана ежегодная доходность различных иностранных активов за 10 лет (2003-2012).

Например, S&p 500 — индекс акций США, REITs — недвижимость США, Barclays Agg — облигации США, MSCI EME — акции развивающихся стран, включая Россию, MSCI EAFE — акции развитых стран.

Составление инвестиционного портфеля

Акции и недвижимость могут показывать очень высокую доходность, но имеют большой риск, так как могут сильно падать в цене.

Совет! Другие активы, например, облигации, имеют риск гораздо меньше, но дают низкую доходность.

Серый квадрат Asset Alloc. — это инвестиционный портфель, составленный из активов, которые есть в таблице. Как видно из картинки, портфель Asset Allocation — менее волатилен по сравнению с другими активами и приносит среднюю доходность.

Asset Allocation — это стратегия инвестирования, которая стремится сбалансировать риск и доходность портфеля, регулируя соотношение активов в портфеле в зависимости от сроков инвестирования, целей инвестора и его устойчивости к риску.

Стратегия Asset allocation обладает рядом важных преимуществ. Она имеет общемировое признание, используется крупнейшими управляющими компаниями, и рекомендуется американской комиссией по ценным бумагам (SEC).

Она не требует высокой квалификации, глубоких знаний или большого опыта, поэтому лучше всего подходит начинающим инвесторам.

Она понятна, проста и не отнимет у вас много времени, так как управление портфелем сводится к одной простой процедуре — ребалансировке портфеля раз в год.

Ну и главное — она показывает хорошие результаты, которые превосходят результаты профессиональных управляющих.

Каким должен быть правильно составленный портфель?

Инвестиционный портфель должен быть прост в управлении и не отнимать много времени. У большинства людей нет времени, желания и знаний, чтобы заниматься активным управлением своих инвестиций.

Внимание! Вместо того, чтобы заниматься активным управлением, анализом рынка, чтением аналитики и новостей, клиент уделяет время себе и своей семье.

Инвестиционный портфель должен учитывать устойчивость инвестора к риску. У каждого человека свой темперамент, кто-то любит рисковать, а кто-то нет.

Чем больше склонность инвестора к риску, тем больше должна быть доля агрессивных инструментов в портфеле и наоборот.

Инвестиционный портфель должен учитывать сумму инвестирования. У каждого способа инвестирования есть минимальный порог входа, где-то он совсем небольшой, а где-то высокий.

Чем больше сумма инвестирования, тем больше перечень доступных финансовых инструментов и возможностей для инвестирования.

А с небольшой суммой этот перечень часто бывает ограничен. Поэтому при составлении портфеля необходимо учитывать сумму инвестирования.

Инвестиционный портфель должен учитывать срок инвестирования. Чем больше инвестиционный горизонт, тем больше агрессивных инструментов можно включить в портфель, так как на длительном сроке колебания портфеля не имеют большого значения.

Но на коротком сроке и по мере приближения к цели в портфеле должны преобладать консервативные инструменты.

Важно!  Инвестиционный портфель должен учитывать цель инвестирования. Выбор финансовых инструментов для портфеля сильно зависит от характера цели. Например, для сохранения капитала подойдут одни инструменты, для накопления — другие, для получения пассивного дохода — третьи.

Инвестиционный портфель должен иметь низкие издержки и комиссии. На длительном сроке инвестирования ежегодная комиссия всего в 1% может вылиться в сотни тысяч или даже миллионы потерянной прибыли.

Поэтому комиссии и издержки портфеля должны быть минимальными.

Инвестиционный портфель должен быть широко диверсифицированным. Диверсификация (или, говоря простым языком, хранение яиц в разных корзинах) — одно из основополагающих правил безопасного инвестирования.

Диверсификация снижает риски. При достаточно широком уровне диверсификации проблемы у отдельных компаний и даже стран не сильно влияют на результаты портфеля.

Грамотно составленный портфель должен включать в себя разные классы активов по всему миру и в разных валютах.

Инвестиционный портфель должен учитывать состав активов. Для инвестирования доступно огромное количество финансовых инструментов. У неопытного инвестора легко разбегутся глаза от разнообразия.

Например, фонды акций отличаются по странам, капитализации, стилю, сектору и так далее. Фонды облигаций по дюрации, надежности и эмитенту.

Совет! Чтобы выбрать самый лучший и подходящий, надо выяснить, во что инвестирует тот или иной фонд, и как его лучше комбинировать с другими активами в портфеле.

Инвестиционный портфель должен учитывать надежность инструментов. Инвестиционные инструменты отличаются своей надежностью.

Одни фонды выпущены крупными, известными компаниями с хорошей репутацией, другие — мелкими и молодыми. При выборе инструментов для портфеля нужно учитывать их надежность.

Инвестиционный портфель должен учитывать условия инвестирования. Инвестировать можно разными способами: через брокера, управляющую компанию, банк, страховую компанию.

Одни работают в России, другие за рубежом. Каждый вариант имеет свои условия, преимущества и недостатки, которые могут отлично подойти одним инвесторам и совсем не подойти другим.

Для того, чтобы подобрать самый подходящий вариант, надо знать особенности каждого способа инвестирования.

Составление портфеля происходит на основе следующих принципов:

1. индивидуальный подход;
2. пассивная стратегия Asset Allocation;
3. широкая диверсификация по различным классам активов и странам;
4. низкие издержки и комиссии;
5. соответствие портфеля параметрам и целям инвестора;
6. использование простых, понятных, надежных и проверенных финансовых инструментов и финансовых компаний;
7. прозрачность и предоставление всей необходимой информации.

Примеры зарубежных ИП

Агрессивный. Основная задача агрессивного портфеля — приумножение капитала на длительном сроке в инструментах с высоким потенциалом доходности.

Агрессивный портфель хорошо подходит инвесторам со сроком инвестирования от 10 лет и психологически устойчивым к сильным колебаниям стоимости портфеля.

Доходность и риски агрессивного портфеля

Структура агрессивного портфеля выглядит подобным образом:

Структура агрессивного портфеля

При инвестировании и управлении портфелем могут возникнуть различные вопросы или трудности. Так же может меняться личная ситуация клиента, обстоятельства, цели, законодательство, появляться новые возможности и финансовые инструменты.

Доходность и риск в инвестиционном портфеле

Инвестиции – вложение денег во что-либо для получения дохода и, как следствие, денежной свободы и независимости.

Внимание! Инвестиционный портфель – это группа ценных активов (золото, акции, облигации, опционы), собранных вместе с определенной целью.

Более умудренные опытом, консервативные инвесторы вкладываются в долгосрочные проекты – с небольшими рисками и меньшей прибылью.

Более рисковые «авантюрные» инвесторы предпочитают краткосрочные и более прибыльные дела, но в случае провала, могут остаться ни с чем. Однако всех их объединяет одна задача – получить доход.

Основные типы

Портфели делятся на множество типов, но можно выделить главные:

• Консервативный – содержит наименьшее количество рисков, предполагает меньшую прибыль. Безопасность вложенных средств – вот главная задача такого портфеля. В большинстве случаев состоит из краткосрочных займов, облигаций, вкладов в золоте, недвижимости.
• Агрессивный – подходит людям, не боящимся рисковать. Они должны иметь стойкую психику, готовую к колебаниям рынка. Но и прибыль в случае удачи будет велика. Чаще всего большинство активов – акции.
• Сбалансированный – это идеальный тип портфеля, в котором равные доли занимают оба показателя – стабильность и риск. В случае неудачи одних вложений, другие станут подспорьем.

Зачем нужен?

В первую очередь нужно определиться – для чего создается подобный портфель? Кто-то хочет обеспечить себе старость, а кто-то вкладывается, чтобы заработать больше денег на текущие расходы.

Инвестиционный портфель – это удобный иснтрумент для достижения любых целей. Ведь вкладывая капитал в различные инструменты, можно уменьшить риски и сохранить доходность.

Другими словами, если где-то не «выгорит» – есть еще другие варианты. Поэтому опытные инвесторы никогда не вкладывают все свои средства в одно предприятие, а равномерно распределяют их между разными объектами инвестиций, составляя грамотный бизнес-план.

Как создать?

Пункты, которые нужно учитывать, создавая инвестиционный портфель:

1. риски инвестирования
2. цели инвестирования
3. сроки инвестирования

Если человек хочет спокойно получать стабильный доход без рисков, ему стоит выбрать консервативный портфель. При этом он будет получать доход около 4-5% в месяц, но это компенсируется надежностью.

Важно! Агрессивный же портфель позволяет получать 30-70% в месяц, но это сопряжено и с повышенными рисками.

Поэтому лучший выход – это сбалансированный портфель – что-то среднее между ними двумя. Такой портфель позволит получать до 20% дохода в месяц при меньшем уровне рисков. Доступные варианты инвестирования достаточно обширны.

Что такое ребалансировка?

Ребалансировка – процесс, при котором капитал внутри портфеля инвестиций перераспределяется из менее доходных активов на данный момент в более активные доходы.

Таким образом, повышается общая доходность портфеля и, соответственно, прибыль владельца.

Доходность и риск

Основной величиной при организации инвестиционных портфелей являются их риск и доходность, а также диверсификация (распределение) рисков. Самый важный вопрос в этом случае – сколько денег инвестор готов потерять? Это и будут риски.

Риск актива – величина непостоянная, которая зависит от многих факторов. Доходность портфеля рассчитывается как общая сумма доходности отдельных видов акций и ценных бумаг, включая и активы без рисков.

Чтобы уменьшить риски в портфеле, нужно включить в него разнонаправленные по своей доходности ценные бумаги. Чем выше риск проекта – тем более высокие требования к доходу.

Как управлять?

Управление инвестиционным портфелем – это череда манипуляций с ценными бумагами, направленная на резервирование и увеличение инвестиций.

Есть несколько стратегий управления:

• Агрессивная стратегия подразумевает постоянное отслеживание биржевого рынка, непрерывающуюся оценку возможных доходов и обновление активов.
• Пассивная или консервативная стратегия – это сохранение инвестиционных инструментов неизменными долгое время. Портфель формируется при помощи долгосрочных бумаг при пониженных рисках.
• Сбалансированная стратегия – это равномерное распределение всех активов, которая в случае колебания рынка, гарантирует минимальные потери.

Следуя четко выбранной стратегии, но в то же время реагируя на рыночные изменения, можно добиться успеха на поприще инвестиций. Выгодное вложение в кризис станет подспорьем для начинающих инвесторов.

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/chto-takoe-investicionnyi-portfel.html

Как создать прибыльный ИП

Для инвестора главной задачей является получение прибыли, но как сохранить положение, когда каждая инвестиция содержит в себе риск по большей части до 100%?

Совет! Даже при 100% рисках инвесторы нашли способ сводить их к 1-5% путем создания инвестиционного портфеля.

Стоит ли говорить, что одно из первых правил инвестора – не класть все яйца в одну корзину?

Даже если вы нашли привлекательный проект, бизнес или другой вариант вложений, сразу ищите опору – еще несколько вариантов вложения денег.

Если у вас в портфеле будет 10 различных инвестиций, то потеряв даже две, остальные восемь покроют ваши убытки и выведут вас в прибыль.

Если вы приняли решение инвестировать, то вам необходимо создать инвестиционный портфель.

Суть инвестиционного портфеля – диверсификация рисков (распределение). Если вы подобрали для себя несколько вариантов инвестиций, то распределять капитал желательно пропорционально.

У вас 7 проектов в портфеле, в один из них вы вложили 70% суммы от общего портфеля. И вот именно этот проект, которому вы доверяли больше всего принес убыток.

Остальные 6 проектов (30%) не смогут быстро восстановить начальный баланс портфеля. Исключение в пропорциональности вложениям составляют лишь высокодоходные и высоко рискованные проекты, в которые действительно лучше вложить меньшую сумму.

Внимание! Такие инвестиции позволяют принести большую прибыль, но в случае потери вы быстро восстановитесь, так как ваш вклад будет не значительным относительно всего портфеля.

Сам же портфель может содержать инвестиции различного характера – доверительное управление, недвижимость, металлы, предметы искусства и так далее.

В идеале, ваш портфель должен иметь максимальную диверсификацию, но исходя из векового опыта известных мировых инвесторов, лучше сосредоточиться только на тех инвестициях, в которых вы разбираетесь и имеете возможность самостоятельно контролировать.

Обратите внимание, что: Одним из популярных способов инвестиций по интернету является доверительное управление в ПАММ счета. Они отличаются тем, что вы можете контролировать свои инвестиции постоянно.

Как любые другие инвестиции, ПАММ счета требуют диверсификации. Чем больше их будет в вашем портфеле, тем надежнее будут ваши инвестиции.

Многие источники пишут про разновидности портфелей разделяя их на консервативные и агрессивные. Я уже потерял грань между этими понятиями, так как каждая инвестиция рассчитана на получение прибыли, а значит имеет весомые основания.

Сами основания не могут быть консервативными или агрессивными, так как любое дело либо приносит деньги, либо нет. Говоря о рисках, они везде одинаковы.

Если вы купили акции Bank of America, то да, рисков что банк прекратит работу или снизит темпы просто ничтожны, но то что доллар может упасть, банк могут оштрафовать, процентная ставка повыситься – это и есть 100% риск. В целом это касается любой инвестиции в любой отрасли.

Важно! Поэтому если говорить о консервативных и агрессивных ПАММ счетах, то очень сложно увидеть грань между ними, разве что уже совсем крайности, когда средний счет приносит 3-6% в месяц, а агрессивный 249% в тот же срок. Но подобные агрессивные счета работают максимум 2 месяца.

Так как задача любого портфеля снизить риски ради получения стабильной прибыли, то выбирать ПАММ счета стоит только из надежных:

1. срок работы минимум 6 месяцев;
2. прибыль должна быть стабильной в определенных пределах, например, от 3 до 5%;
3. чем больше баланс – тем лучше, это значит трейдер умеет управлять большими деньгами и имеет ответственность.

Дополнительно вы можете связаться с управляющим и спросить его о стратегии торговли и торговых рисках, его возрасте, образовании и рабочим графике.

Собирать портфель нужно постепенно, а не разом. Если вы нашли один ПАММ счет – инвестируйте в него, завтра поищите еще один.

Таким образом за несколько месяцев вы можете собрать внушительный портфель, инвестируя уже не собственные средства, а полученную прибыль от первых вложений.

Для того чтобы разнообразить/обезопасить портфель, вы можете инвестировать у разных брокеров.

Советы по составлению

Инвестиционный портфель позволяет достичь оптимального соотношения дохода и риска.

Если вы предпочитаете вкладывать свои сбережения в ПАММ-счета, то инвестиционный портфель в вашем случае может выглядеть как набор счетов, которые могут существенно различаться по стратегии торговли, прибыльности и рискованности.

Совет! При этом инвестор вправе самостоятельно определять, в каких пропорциях будет представлен каждый отдельно взятый счет в портфеле в зависимости от желаемой стратегии.

Серьезным недостатком действительно гибкого и привлекательного портфеля, ограничивающим его доступность для начинающих инвесторов, является необходимость наличия у них очень большой суммы денег на его создание. Но можно ограничиться и не большим количеством счетов в одном портфеле для начала.

Если задаться вопросом — сколько ПАММ-счетов должно быть в портфеле, то ответ вполне очевиден — как можно больше.

Это позволит компенсировать значительное снижение прибыльности одного из счетов, даже если он просядет на 50-60%.

Крупные инвесторы формируют инвестиционные портфели из большого количества ПАММ-счетов сразу нескольких брокерских компаний.

Но стоимость такого портфеля может превысить несколько тысяч долларов, что, как уже говорилось, делает его доступным не каждому инвестору.

Деньги делают деньги

В этом случае я рекомендую планомерное создание портфеля. В первый месяц вы вкладываете в 2 счета, на второй месяц еще в 2, на третий месяц еще 2, а на четверный вы вкладываете деньги уже только с прибыли от первоначальных вложений.

Таким образом со временем вы будете вкладывать уже заработанные на инвестициях деньги. Яркий пример как деньги делают деньги.

Внимание! Портфель должен включать в свой состав счета, управляющие которых применяют различные стратегии торговли на бирже: агрессивные, консервативные и сбалансированные.

Консервативные счета не принесут инвесторам сверхприбылей. Средняя их доходность вряд ли превысит 3-5% в месяц, но это компенсируется их сравнительно высокой надежностью.

Агрессивные счета позволяют получать очень высокую прибыль 30-70% в месяц и более, но за это приходиться расплачиваться их высокой рискованностью.

Просадки у них бывают очень значительными, поэтому трейдер довольно долго может наверстывать потери. Также именно среди агрессивных трейдеров наиболее часты сливы.

Поэтому, несмотря на высокую доходность в некоторые месяцы, прибыльность таких счетов по итогам года может оказаться сравнимой с консервативными или даже убыточной.

В агрессивные счета нужно вкладывать маленькую часть портфеля и обдуманно подходить к выбору управляющего.

Можно отдельно выделить сбалансированные счета, управляющие которых стараются придерживаться стратегии, которую можно считать чем-то средним между консервативной и агрессивной. Это позволяет получать доход до 10-15% в месяц при меньшем уровне рисков.

Рекомендуется значительную долю инвестиционного портфеля отвести под консервативные счета. В этом случае стабильный доход от них сможет перекрывать просадки по агрессивным счетам, позволяя избегать значительных убытков.

Важно! Сформировав единожды инвестиционный портфель, не стоит забывать про него на длительное время.

Нужно постоянно пересматривать его состав, чтобы своевременно исключать из него убыточные счета и включать новые с привлекательными характеристиками.

По мимо всего этого, всегда смотрите по сторонам — так как вы уже инвестор, продолжайте искать и другие возможности, будь то акции, картины или инвестиции в постройку гаража.

Как управлять

В случае с ПАММ счетами, однозначного ответа нет. С одной стороны, можно просто раз в месяц заходить и выводить накопленную прибыль, исключать убыточные счета, добавлять новые.

С другой стороны, можно контролировать сделки управляющих в середине недели и каждые выходные решать, что делать дальше с каждым ПАММ счетом.

Как создать инвестиционный портфель?

Если кто-то счет дал просадку – это не знак того что его нужно срочно закрывать, ни один трейдер в мире не торгует без просадок.

В таких случаях нужно просто попытаться понять, почему была просадка и каковы дальнейшие действия управляющего ПАММ счета.

Если это была отчаянная сделка с высоким риском, показывающая что в сложной ситуации трейдер пускает все на самотек, стоит задуматься.

Совет! Но если это был просто рабочий момент, рынок ведь изменчив и не всегда предсказуем, то стоит подождать, когда управляющий совершит успешные сделки снова выйдя в прибыль.

В кого инвестировать, а в кого нет всегда должен решать только сам инвестор, но систематически выводить прибыль – это закон. Полученную прибыль вы можете распределять по-разному.

Часть прибыли можно реинвестировать в новых управляющих, часть отдавать в финансовую подушку, часть тратить на жизнь или стоящие вещи, которые смогут сохранить ценность и через 700 лет.

Конечно, ваш портфель может иметь разные активы, в любом случае, управлять любым портфелем нужно планировано.

Вы должны:

• рассчитывать на определенную прибыль,
• знать на сколько вы сможете пополнить ваш портфель в следующем месяце,
• присматриваться к новым проектам заранее,
• помнить, что каждая инвестиция должна приносить прибыль, ведь многие инвестируют ради идеи инвестировать.

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель – совокупность финансовых и реальных активов, которые инвестор подбирает в различных пропорциях с целью получения максимальной прибыли или диверсификации рисков.

Количество и состав активов, которые попадают в инвестиционный портфель, зависят от опыта и интересов инвестора.

Например, портфель может содержать высокодоходные и рискованные инструменты или, наоборот, инструменты, сделки по которым принесут меньше прибыли, но будут более надежными.

Чаще всего инвестиционный портфель – это инструмент управляющего, который работает со средствами клиентов.

В зависимости от выбранной стратегии и желаемых сроков получения прибыли в инвестиционный портфель будут включены те или иные инструменты.

Какие виды бывают?

Существует много различных типов инвестиционных портфелей; их можно различать по различным критериям, но основные виды инвестиционных портфелей различаются по типу соотношения риск/прибыль:

1. Консервативный
2. Умеренный
3. Агрессивный

Консервативный инвестиционный портфель состоит из государственных ценных бумаг, акций «голубых фишек», золота и обеспечивает высокую защищенность составляющих и портфеля в целом, а доходность инвестиционного портфеля сохраняется на необходимом инвестору уровне.

Оптимизация по доходности и степени риска — характерная черта умеренного инвестиционного портфеля.

Внимание! В таком портфеле находятся как высокодоходные бумаги с высокой степенью риска, так и низкодоходные надежные бумаги, типа государственных облигаций.

Агрессивный инвестиционный портфель укомплектован высокодоходными ценными бумагами, включая их дериваты. Эти ценные бумаги имеют достаточно высокую степень риска.

Поэтому, инвестор сам активно управляет своим портфелем или постоянно контактирует с управляющим его портфелем брокером.

Как сформировать?

При формировании инвестиционного портфеля можно выделить несколько основных этапов:

• Определение себя как инвестора: консерватор, умеренный или агрессивный инвестор;
• Определение цели инвестирования: максимум доходности, минимум риска, быстрый рост капитала, быстрый возврат инвестиций или сочетание этих целей;
• Анализ финансовых рынков исходя из целей инвестирования;
• Выбор активов для инвестиций и определение их соотношения для заданного уровня доходности и минимума степени риска;
• Приобретение активов и начало текущего мониторинга сформированного портфеля.

Как им управлять?

Портфельные инвестиции могут управляться инвестором непосредственно или передаться в доверительное управление брокерской компании.

Передача в доверительное управление не означает полную передачу прав на управлением портфелем.

Изменение состава портфеля, увеличение или снижение стоимости активов портфеля происходит с обязательным согласованием с инвестором.

Сущность управления портфелем для инвестора состоит в поддержании его доходности на определенном уровне. Здесь существует два основных подхода:

1. Формирование высоко диверсифицированного портфеля с заданным уровнем соотношения доходы/риски.
2. Формирование высокодоходного портфеля с высоким уровнем риска.

При этом управление инвестиционным портфелем может быть двух видов:

• Активное управление
  Здесь речь идет о постоянном отслеживании рынка, покупке и оперативной продаже тех активов, которые теряют свою ликвидность. В таком виде управления состав инвестиционного портфеля часто подвергается изменениям.
• Пассивное управление
  Здесь подразумевается сбор качественного диверсифицированного портфеля, его сохранение и получение прибыли.

Как оценить доходность?

Главными параметрами при формировании и управлении инвестиционным портфелем, являются его ожидаемая доходность и риск.

Важно! В связи с отсутствием возможности точного определения динамики вышеуказанных параметров, данные величины оцениваются, в первую очередь, на основе статистической информации за предыдущие периоды времени.

Ожидаемая доходность портфеля рассчитывается на основе ожидаемой доходности содержащихся в нём активов

Какие существуют риски?

Инвестор должен ясно понимать, что риск и доходность инвестиционного портфеля – это связующие звенья одной цепи. Потенциальное увеличение доходности влечет за собой увеличение риска, и наоборот.

Риски могут определяться факторами, не подвластными инвестору в момент выбора объектов инвестирования.

Подобные риски относятся к изменениям ситуации во внешнеэкономической деятельности, их принято называть систематическими.

Систематические риски делятся на:

1. политический риск – угроза негативного воздействия на рынок из-за смены правительства, войны и т.д.;
2. экологический риск инвестиционного портфеля подразумевает под собой возможные убытки в случае природных катастроф или ухудшения экологической обстановки;
3. инфляционный риск возникает в случае высокой инфляции, которая обесценит капитал инвестора;
4. валютный риск может возникнуть по причине политических и экономических факторов, которые складываются в стране;
5. изменение процентной ставки – это риск, при котором происходит снижение или повышение процентной ставки центрального банка страны, влекущее за собой изменения на рынке инфляций.

Суммарный риск инвестиционного портфеля складывается из всех вышеперечисленных. Для инвестора важна оценка не только отдельно взятых ценных бумаг, но и общий уровень риска на фондовом рынке и в экономике.

Совет! Помимо систематических рисков, на которые инвестор влиять не может, есть и несистематические риски, которые вызваны ошибками в управлении портфелем.

Причиной этих рисков может быть непрофессиональная оценка инструментов инвестиционного портфеля в момент выбора инвестиционной политики, нерациональная структура инвестируемых средств.

Повысив эффективность управления инвестиционной деятельности, можно избежать негативных последствий.

Несистематические риски делятся на:

• кредитный риск наступает в случае несоблюдения обязательств заемщиком или поручителями;
• отраслевой риск может быть связан с изменениями в определенной отрасли экономики;
• деловой риск связан с ошибками в управлении компаниями, в которые вложены деньги.

Источник: https://fortrader.org/birzhevoj-slovar/ekonomicheskie-ponyatiya/investicionnyj-portfel.html

Зачем он нужен?

Опытные инвесторы зарабатывают в разы больше новичков как минимум по одной простой причине. Они никогда не рискуют сразу всеми своими деньгами.

Гении финансового рынка опираются на проверенную стратегию, которая позволяет 24 часа в сутки генерировать доход на свои банковские счета.

Чтобы снизить риск потери денег до минимума и стабильно увеличивать капитал, опытные финансисты уделяют львиную долю времени грамотному формированию инвестиционного портфеля.

Что такое инвестиционный портфель? Это индивидуальный набор активов между которыми распределяется капитал инвестора. Человек может сам сформировать инвестиционный портфель либо же обратиться за решением этой задачи к финансовым аналитикам.

У Амансио Ортеги (собственный капитал 80 миллиардов долларов), Уоррена Баффета (собственный капитал 76 миллиардов долларов), Рэя Далио (собственный капитал 17 миллиардов долларов) и у любого другого инвестора, чье имя украшает обложку журнала Forbes есть грамотно упакованный инвестиционный портфель.

Внимание!Зачем формировать инвестиционный портфель Вам? В первую очередь чтобы зарабатывать на инвестиционном рынке вдолгую, а не гнаться за краткосрочной выгодой, которая в один прекрасный день может разорить Вас.

Вместо траты времени на поиск самых выгодных каналов для инвестиций, опытные инвесторы отдают предпочтение более консервативному подходу.

Они подбирают надежные варианты для вложения финансов с умеренным риском и зарабатывают за счет широкого спектра растущих направлений. Этот подход позволяет выйти на стабильный и долгосрочный доход.

Сколько денег нужно для старта? Первоначальная сумма не имеет значения. Ошибочно полагать что о формировании своего портфеля стоит задумываться только когда Вы доберетесь до какой-то условной точки.

Собираетесь Вы вкладывать 10 000 рублей или 10 000 долларов, абсолютно не важно.

Главное — с самого начала изучить правила этой игры и грамотно подходить к делу, чтобы потом не разбрасываться укоренившимися в сознании большинства жителей СНГ ошибочными убеждениями о том что «богатые — это люди с другой планеты», «это не мое» и так далее.

Вопрос заключается не в конкретном человеке и обстоятельствах, а в образе мышления и подходе к делу.

С умом распределяйте капитал по нескольким перспективным «корзинам» (инвестиционным каналам) с умеренным риском и Вы точно обеспечите долгосрочную финансовую независимость себе и своей семье.

Формирование инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель, Финансовый портфель – это набор ценных бумаг, приобретаемый инвестором.

Важно! Формирование финансового портфеля – важный этап в постепенном накоплении богатства.

Главное не «зависнуть» в ценных бумагах, а вовремя вывести значительные денежные средства из финансового портфеля.

Как утверждают специалисты, нужды в скоплении капитала в ценных бумагах нет. Приятно представить изобилие, не так ли? Пойдемте дальше.

Формирование финансового портфеля начинается с изучения состояние экономики страны и ее отдельных отраслей. Найти нужную информацию можно в СМИ, интернете. Очень популярен последнее время канал РБК.

Основные правила

Зная первое правило инвестирования, которое гласит, что покупать надо на минимуме, а продавать на максимуме, ищите те отрасли экономики, которые в данное время «не в почете», оцените их перспективы на будущее и, если они оптимистичные, то смело инвестируйте.

Найдите от двух до пяти таких отраслей экономики.

В итоге у вас сформируется представление о содержании ценных бумаг финансового портфеля.

Одним из главных факторов формирования финансового портфеля является отношение инвестора к рискам. Но каким бы оно ни было, ориентируйтесь на стандарты.

Обычно содержание рисковых бумаг рассчитывается следующим образом: 100–ваш возраст = X% – количество рисковых инструментов в вашем портфеле.

Совет! Например, если вам 35 лет, то 100–35=65% – количество ценных бумаг – акций, индексов и других рисковыъ инструментов.

Далее проанализируйте выбранные отрасли экономики на предмет наиболее выгодных для инвестирования компании.

Изучите финансовую отчетность компаний, баланс, жизнеспособность компании. Примите окончательное решение по составу ценных бумаг финансового портфеля.

Источник: https://fingramm.ru/invest/osnovi/portfel.html

ИП и его роль в инвестировании

«Не держи все яйца в одной корзине» гласит народная мудрость. И пословица эта относится именно к сфере инвестиций.

Если весь нажитый капитал вложить в один банк, в один бизнес, в один объект недвижимости или дать в управление одному, пусть самому опытному, трейдеру, – мы рискуем однажды все потерять в одно мгновение.

Банкротство банка или компании, пожар или наводнение в доме, ошибка или нестандартная ситуация на рынке могут отобрать нас то, ради чего мы так долго и упорно трудились.

Чтобы такого не произошло, необходимо диверсифицировать свои инвестиции не только по объектам, но и по инструментам вложений. Для этого в инвестициях существует понятие «портфель»

Инвестиционный портфель – это совокупность реальных и финансовых активов, принадлежащих одному лицу (физическому или юридическому).

Виды

В зависимости от уровня доходности и риска инвестиционные портфели условно делятся на несколько видов:

1. Агрессивный инвестиционный портфель – это портфель, состоящий преимущественно из высокодоходных инвестиционных инструментов, таких как акции, фьючерсы, опционы, а также фонды акций (инструменты фондового и товартного рынков) и, конечно же, венчурные инвестиции и спекулятивная торговля. Такие инструменты считаются рискованными, потому агрессивный портфель может, как быстро расти в стоимости, так и сильно проседать (вплоть до 60% и более).
2. Умеренный инвестиционный портфель – это портфель со средней доходностью и средним риском. В составе умеренного портфеля (его еще называют компромиссным) могут содержаться инструменты разных уровней дохода и риска в пропорциональном соотношении. Такой портфель не сильно проседает в случае кризиса и получи повышенную прибыль во время рыночных бумов.
3. Консервативный инвестиционный портфель включает в основном самые стабильные активы, такие как банковские вклады, облигации и недвижимость. Консервативный инвестиционный портфель мало подвержен рыночным колебаниям, а его доходы, хоть и невысоки, но постоянны и предсказуемы.

Выделяют также неэффективный инвестиционный портфель, как портфель со случайно подобранными инструментами, не имеющий четких целей и предсказуемых результатов. Такой инвестиционный портфель я имел честь испытать на своей шкуре о чем писал здесь.

Внимание! В зависимости от вида доходов инвестиции могут делиться на портфель роста (рост стоимости активов), портфель дохода (дивиденды и проценты по вкладам) и портфель риска (разработка и внедрение новых технологий).

В зависимости от видов активов выделяют портфель акций, портфель недвижимости, портфель банковских депозитов, портфель индексов ПАММ-счетов и прочее.

Роль в инвестировании

Как правило, чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше его риски. Правильно подобранный инвестиционный портфель, способен снизить инвестиционные риски, практически не уменьшая общей доходности активов.

Снижение рисков происходит за счет включения в состав инвестиционного портфеля инструментов, которые имеют слабую и даже обратную корреляцию между собой.

Например, облигации обратно зависимы с акциями, и падение стоимости акций может быть частично компенсировано взлетевшими облигациями.

Подробнее об этом можно почитать в статье о диверсификации инвестиций в акции с помощью облигаций.

Банковские депозиты не зависят ни от фондового рынка, ни от рынка недвижимости, а при падении последних инвестор, если его портфель включает банковские депозиты, имеет средства для скупки активов по дешевке.

Доверительное управление на валютном рынке – несколько новое явление и вообще не зависит от других инвестиций.

Важно! Каждый из инструментов имеет риск серьезных потерь вследствие рыночных кризисов, изменений в законодательстве или банальной случайности.

Но при портфельном инвестировании его потери будут компенсированы прибылью других инвестиционных инструментов, других рынков, отраслей или регионов.

Пример оптимального инвестиционного портфеля

Оптимальный инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован, прежде всего, разными видами активов.

Хороший инвестиционный портфель, в моем понимании, должен обязательно иметь в своем составе акции, недвижимость и инструменты с фиксированной доходностью.

Каждый вид активов в некоторой степени уязвим сам по себе, но вместе эти 3 инвестиционные кита способны удержать на плаву Ваш портфель от любых потрясений на рынке.

Я бы разделил капитал условно на три части: 30-35% недвижимости, 30% акциям и 25-30% – банковским вкладам и облигациям.

Оставшиеся 10% можно вложить либо в более доходные и ликвидные (ПАММ-индексы, торговые спекуляции) либо более стабильные и долгосрочные (земля, антиквариат, банковские металлы), либо туда и туда, в зависимости от ожидаемого Вами уровня доходности и риска.

Мой оптимальный инвестиционный портфель изображен в начале статьи в виде диаграммы.

Совет! Такой простой портфель будет хорошо диверсифицированным, достаточно ликвидным, и со стабильным доходом. Каждый вид активов неплохо бы было еще и диверсифицировать по стране.

Это соотношение, которого стараюсь придерживаться я в своем личном инвестиционном портфеле. Ваш портфель, как впрочем, и Ваше мнение, может во многом отличаться.