Выгоден ли металлический счет в сбербанке, если проценты по нему не начисляются?

Выгоден ли металлический счет в сбербанке, если проценты по нему не начисляются? Выгоден ли металлический счет в сбербанке

Виртуальное пространство без тени сомнения засасывает нас всё глубже в свои бесстыжие недра.

Добралась всепожирающая цифризация и до драгметаллов.

Если раньше вниманию населения предлагались слитки и инвестиционные монеты (которые можно было подержать в руках и спрятать под подушку), то теперь с целью привлечения свободных средств инвесторов созданы металлические счета.

Хотите прикупить пару грамм виртуального золотишка? Узнайте для начала, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, ну или в каком-либо другом учреждении.

Честно говоря, напоминает Поле Чудес в Стране Дураков: «не прячьте Ваши денежки по банкам и углам»…

Содержание статьи:

Как, зная курс золота, делать выгодные инвестиции

Физическое золото считается лучшим инструментом для диверсификации рисков, реакционно возникающих в периоды политической и экономической нестабильности.

Но для данной формы сохранения сбережений присущи некоторые недостатки (в частности, НДС и высочайший банковский спрэд), поэтому специалисты советуют населению открывать обезличенные металлические счета, выгодно отличающиеся от золотых слитков в плане налогообложения.

Что такое ОМС и в чем его преимущества?

Обезличенные металлические счета (ОМС) представляют собой банковские вклады, оценка которых производится согласно актуальной стоимости драгоценного металла.

Важно!Такой счет можно открыть как в золоте, так и в серебре, платине и палладии, но неизменной популярностью пользуются конечно «золотые» счета.

Почему люди предпочитают реальному золоту виртуальное? Данный выбор связан с рядом очевидных (и не очень), но безусловно ценных преимуществ.

Перечислим данные преимущества обезличенных металлических счетов:

  1. Абсолютная ликвидность. Превращение виртуального золота в денежный актив не представляет для вкладчиков особых трудностей, что нельзя сказать про инвестиционные монеты и золотые слитки;
  2. Отсутствие проблем и расходов для организации хранения и транспортировки драгметалла, которые неизменно возникают в случае приобретения физического золота;
  3. Разница между покупкой и продажей виртуального золота минимальна, если сравнивать с монетами и слитками;
  4. Отсутствие НДС (18%) при открытии счета;
  5. Данная операция не фиксируется в налоговых органах по месту жительства, в отличие от приобретения золотых слитков;
  6. Возможность открытия счета в пользу третьих лиц;
  7. Операция приобретения обезличенного металла более проста в плане механики, нежели покупка физических слитков;

Открытие ОМС доступно практически каждому, т.к. минимальны вклад начинается с 1 грамма драгметалла.

Какие существуют виды ОМС?

Обезличенные металлические счета бывают двух видов — до востребования (текущие) и срочные (депозитные).

ОМС до востребования (текущие) В данном случае доход формируется исходя из роста курсовой стоимости драгоценного металла на счете, при этом клиент банка может как снимать средства, так и пополнять счет.

При таком виде вклада у вкладчика есть возможность экономического «маневрирования». Котировки поползли вверх? Вы можете мгновенно зафиксировать прибыль и получить наличные.

Подобный вариант подходит тем, кто выбрал спекулятивную стратегию инвестирования, т.е. рассчитывает в короткие сроки заработать на драгметалле. Проценты при текущем вкладе не начисляются. Срок хранения металла не ограничен.

ОМС срочные (депозитные) Доход формируется за счет процентов, которые начисляются в граммах драгметалла и за счет роста курсовой стоимости на мировых рынках золота. Срок хранения сбережений на депозитном ОМС ограничен, он оговаривается при открытии счета.

Совет!Данный вид вклада подходит для долгосрочной стратегии, когда у вас превалирует желание получать стабильный доход, а не «играть» на разнице курсов.

При досрочном расторжении дохода срочный ОМС не предполагает выплаты процентов.

Где и как открыть ОМС?

Список банков, предоставляющих услуги по открытию и ведению обезличенных металлических счетов внушителен и вкладчикам, задумавшимся о «финансовой гавани» есть из чего выбирать — Уралсиб, Промсвязьбанк, Сбербанк, Номос-Банк, ВТБ-24 и др.

Поскольку условия открытия и ведения счетов в банках различны, важно выяснить несколько моментов, касающихся ОМС в конкретном банке:

  • минимальная масса покупаемого металла;
  • виды доступных вкладов;
  • процентная ставка годовых (если открывается срочный вклад);
  • срок размещения вклада;
  • величина спрэда на осуществление операций с вкладом.

ОМС не попадают под систему страхования банковских вкладов (что представляет из себя страхование вкладов — можно почитать в соответствующем материале), поэтому важно тщательно изучить сам банк, его историю и отчетность и конечно особое внимание уделить договору, прозрачность механизма установки котировок на покупку и продажу драгметаллов.

Теперь перейдем непосредственно к процедуре открытия ОМС. Для приобретения виртуальных граммов металла вам понадобятся только паспорт (другой документ, удостоверяющий вашу личность) и деньги, которые вы планируете внести на счет.

Операционист выдаст вам заполненный договор ОМС в 2-х экземплярах, банковский приходник (1 экземпляр для банка), справку о количестве драгметалла на счете.

Отныне вы являетесь законным обладателем виртуальных граммов золота на вашем счету и в праве распоряжаться ими, как вам вздумается — ждать роста курса золота, фиксировать и выводить прибыль, вносить деньги на счет, выводить деньги в виде слитков.

На что стоит обратить внимание?

Во-первых, при открытии ОМС следует учитывать, что такие счета, как было написано ранее, не входят в систему страхования вкладов, поэтому выбор человека должен быть основан на личном доверии к банку и/или опыте работы с ним.

Внимание!Во-вторых, если вы соберетесь закрыть ОМС путем вывода реальных слитков золота, тогда вам придется уплатить НДС (18%) от стоимости этих самых слитков.

В-третьих, внимательнейшим образом стоит изучить договор ОМС — чтобы не было неприятных открытий в виде возможных комиссий банка — на открытие/закрытие счета, ведение счета, комиссий.

В-четвертых, налоговой вопрос, который касается доходов по ОМС. На этот счет не существует однозначного мнения, даже у специалистов, поэтому мы вынесем его в отдельный пункт.

Налоги

Проблема заключается в неоднозначных формулировках налогового законодательства, вызывающих много вопросов у самих налоговых консультантов и юристов.

Есть совершенно четкое положение о том, что «Процентные доходы налогоплательщика, а также доходы, полученные от увеличения стоимости драгоценного металла на мировом рынке, выплачиваемые по договору банковского вклада в драгоценных металлах, подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц в полном объеме по ставке, предусмотренной пунктом 1 статьи 224 НК РФ».

Но при этом фискальное ведомство обходит стороной вопросы, по каким ставкам нужно платить налог и как считать базу для его расчета.

Нет и однозначного ответа, к какой категории отнести ОМС — к простому банковскому вкладу (в таком случае рублевый доход по ставке, не превышающей установленную, налогом не облагается) или же к имуществу (тогда можно взимать подоходный налог при продаже обезличенных золотых граммов).

Мнение большинства налоговых консультантов таково: вкладчики, владеющие ОМС должны платить налог, но только с реальной «прибыли» – разницы между суммами, полученными от продажи и уплаченными при покупке металла.

Важно!Отсутствие расчетной нормы как таковой, по мнению юристов, позволяет налогоплательщику воспользоваться любым экономически обоснованным способом.

Например, методом средней себестоимости, ФИФО (из цены первой продажи вычитается цена первой покупки), ЛИФО (первая продажа по цене последней покупки) или пр.

По поводу срочного (депозитного) вклада все относительно ясно — в конце года банк сам удержит с вашего счета подоходный налог (13%).

Если же вы обладатель текущего обезличенного металлического счета, вам также нужно будет уплатить подоходный налог, но уже самостоятельно, заполнив налоговую декларацию.

Вывод

Приобретение обезличенных граммов металла — наиболее легкий способ сохранить личные средства от всепожирающей инфляции.

Конечно, у данной формы финансовых инструментов есть свои недостатки — в виде отсутствия страхования вкладов и неоднозначных трактовок НК, но их можно фактически свести на нет.

Если скрупулезно подойти к выбору банка, изучить условия приобретения и проценты по вкладам , а также проконсультироваться у налогового специалиста во избегание проблем с налоговой службой, можно смело покупать виртуальное золото.

Источник: http://kupluzoloto.ru/obezlichennie-metallicheskie-scheta-vkladi-sberbanke

Металлический вклад в Сбербанке

Золото всегда считалось показателем стабильности и богатства. Сегодня его используют в мировой экономике, как гарант выполнения определенных обязательств, средство осуществления расчетов.

Совет!Им ежедневно торгуют на биржах, его показатели определяют текущую экономическую ситуацию как в конкретной стране, так и во всем мире. После ряда потрясений, население перестало доверять рублю, и начало задумываться над тем, во что можно вложить накопления.

Банки стали активно предлагать счета в драгоценных металлах. Давайте разберемся, выгоден ли металлический счет в Сбербанке.

Чем отличается от обычного вклада

Когда вы открываете счет в национальной или международной валюте, на вкладе хранятся реальные деньги. Например, 1000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро.

Остаток же по металлическим счетам выражается в граммах. При совершении приходных операций по счету, вы вносите рубли, а не сам металл, а дальше происходит конверсия в золото. При расходных – наоборот, из золота в рубли.

Отсюда название – обезличенный металлический (омс).

Сбербанк предусматривает возможность принятия, а также выдачи золота в стандартных и мерных слитках. При этом вкладчиком оплачивается НДС, а также комиссии, связанные с проведением экспертизы, доставкой и хранением металла.

Таким образом, открытие металлического счета в Сбербанке может осуществляться с внесением рублей или физического золота.

В чем выгода

На металлические вклады в Сбербанке проценты не начисляются. Рассчитывать на прибыли можно в случае значительного повышения цены на металл. ЦБ ежедневно размещает курсы на золото (отслеживать можно на их официальном сайте).

Каждый банк устанавливает свою стоимость покупки и продажи металла, исходя из данных ЦБ. Цена на покупку занижается, а на продажу — завышается.

Внимание!Например, в день открытия вклада, курс ЦБ составил 1800 руб. за грамм. Сбербанк установил курс продажи 1900 руб., курс покупки 1700 руб. Очевидно, что при покупке вы проигрываете относительно курса ЦБ 100 руб., так как банк продаст вам золото за 1900 руб.

Если вы передумаете, решив закрыть металлический вклад в Сбербанке тем же днем, у вас купят золото по 1700 руб. Вы потеряете уже реальных 200 руб. за один грамм золота. Для получения дохода необходимо дождаться курса не менее 2000 руб. за грамм.

От чего зависит цена на золото

Цену на золото определяют множество показателей. Это могут быть различные мировые, внешнеэкономические факторы, ситуация внутри страны и даже сезонность.

На мировом рынке золото растет в не самые лучшие периоды экономики, когда крупные игроки предпочитают вкладывать деньги в более надежные активы. Внутри нашей страны, золото обесценивается по отношению к рублю в период его укрепления.

Сезонность добычи золота, в целом результат работы золотодобывающих компаний, также оказывает влияние на цену валюты.

Открывать или нет

Обезличенный металлический счет в Сбербанке выгодно размещать на долгосрочный период. Мировые золотые запасы ограничены и постепенно истончаются, поэтому в долгосрочной перспективе золото с каждым годом будет только дорожать.

С 2007 по 2017 гг. цена выросла от 500 до 2300 руб. за грамм. Если вы рассчитываете постоянно пользоваться вкладом – можете получить убыток, так как цены на золото за год постоянно колеблются.

Важно!Еще один неприятный момент – золотые вклады не подлежат страхованию. При случае отзыва лицензии или объявления банка банкротом, вернуть деньги будет возможно только при достаточности банковского имущества на выполнение всех обязательств. На практике это маловероятно.

Рублевые счета Сбербанка подвержены инфляции, так как ставки по таким вкладам находятся на ее уровне. И это только официальные цифры. Скрытый уровень инфляции на порядок выше заявленной, а значит, фактический доход достигает минусовых значений.

Валютные вклады сильно зависят от международной обстановки и мировой экономики. Все помнят резкий подъем доллара и евро, а потом планомерное падение.

Если хотите открыть такой счет, следите за новостями и тенденциями в экономике, пробуйте предугадывать политику ЦБ. Есть вариант разделить свои накопления, чтоб минимизировать возможные риски.

Как открыть

Клиенты Сбербанка могут открывать вклады онлайн. При посещении отделения банка, надо учитывать, что не все они работают с драгметаллами.

Информацию можно получить по контактному номеру круглосуточной линии. Кроме золота, есть возможность купить платину, серебро или палладий.

Условия открытия:

  1. Для открытия понадобится паспорт и ИНН.
  2. Открывать ОМС могут только граждане РФ.
  3. Счет открывается бесплатно.
  4. Ведение счета бесплатно.
  5. Ограничения по минимальному остатку отсутствуют.
  6. Покупку золота можно совершать от 0.1 гр.
  7. По вкладу доступны операции покупки и продажи. Переводы со счетов ОМС не осуществляются. Техническая возможность совершать операции по металлическим вкладам есть не у всех офисов СБ.
  8. Доверенность по вкладу должна быть удостоверена нотариусом.
  9. Детям до 14 лет счета открывают законные представители.

Граждане от 14 до 18 лет открывают счета и совершают операции с согласия законных представителей. Также возможна выдача нотариальной доверенности третьим лицам с согласия законных представителей.

Совет!Металлический счет показывает количество золота клиента. Чтобы его открыть, потенциальный вкладчик должен иметь или мерные золотые слитки, или наличные в количестве достаточном для его приобретения. Измеряется драгоценный металл только в граммах. Max размер металлического вклада не ограничен.

ОМС имеют определенные преимущества перед обычными счетами:

  • Возможность получения доходов благодаря росту стоимости драгметаллов;
  • Мгновенная покупка/продажа металла сразу при;
  • Отсутствие НДС при всех операциях с драгметаллами в обезличенном виде;
  • Отличная альтернатива фондовому рынку;
  • Открытие и ведение счета осуществляется бесплатно;
  • Можно открыть на несовершеннолетнего.

Золото, принятое Сбербанком на ответственное хранение, не используется банком как кредитные средства, а хранится в банковском хранилище. По первому требованию вкладчика производится выдача слитков драгоценного металла.

Обезличенный металлический счет открывается в специальных, уполномоченных на работу с драгметаллами филиалах. Узнать какой ближайший филиал поможет открыть ОМС можно на сайте банка или в его ближайших отделениях.

Для открытия клиенту потребуется паспорт и свидетельство ИНН. Если вкладчик открывает счет, имея золотые слитки, то вместе с ними он должен иметь и все соответствующие документы — сертификаты производителя с номером и указанием пробы.

Металл в слитках должен соответствовать всем нормативам принятым в нашей стране. В этом случае заполняется письменное поручение о приеме слитков в банковское хранилище драгоценных металлов.

Драгметаллы при оформлении проходят контроль всех слитков по отдельности и визуальным методом, и с помощью специальных технических средств.

Внимание!Банк имеет право отказать, если слитки не соответствуют нормативам принятым на территории государства. Передача драгоценных металлов оформляется актом приема-передачи, экземпляр которого вручается клиенту.

Когда срок закончится, Сбербанк вернет вкладчику именно тот слиток, который и был сдан на хранение.

В филиале СБ вкладчик заключает со Сбербанком договор, текст которого предварительно можно посмотреть на сайте СБ. Потом вкладчик получает на руки сберкнижку с указанием остатка по депозиту.

Нужно отметить, что минимальная сумма, которая может оставаться на счету соответствует 0, а максимальная — не ограничена.

Открыть ОМС обезличенный металлический счет можно, купив у Банка обезличенное золото по курсу продажи, который был установлен на момент совершения операции.

Банк устанавливает котировки с учетом действующих цен на драгметаллы, установленные ЦБ РФ, учитывая также актуальную ситуацию на внутреннем рынке драгметаллов и колебания актуальных цен на мировом рынке.

В этом случае, если вкладчик захочет забрать золотой слиток в физическом виде, то ему придется заплатить НДС 18%.

За хранение и за обслуживание золотого вклада взимаются комиссии:

  1. за открытие/закрытие;
  2. за зачисление средств;
  3. за выдачу слитка;
  4. за ведение вклада — ежемесячный платеж;
  5. а также за разного рода услуги: если вкладчику необходимо перевести слитки в другие банки и пр.

Особенности золотого вклада

Отдельно нужно отметить, что металлический счет в Сбербанке предназначен исключительно для хранения, а не для повышения доходности.

Важно!Дело в том, что банк не начисляет проценты по вкладу, а доходность осуществляется благодаря росту стоимости золота.

Вдобавок ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов. Таким образом можно отметить, что вклад рассматривать в качестве инвестиционного можно только при вложении достаточно крупных сумм.

Доходность

Каждого потенциального вкладчика несомненно интересует динамика котировок по ОМС. На официальном сайте можно посмотреть динамику изменения котировок, однако нужно выбрать предварительно свой город, потому что курс может различаться по регионам.

Существует специальный сервис — калькулятор доходности ОМС, с помощью которого можно самостоятельно сделать расчет доходности и посмотреть на графике результат.

Можно просто выбрать период, как будто вклад был открыт в прошлом, массу металла и посмотреть на изменения.

Можно подвести итог, что золото не стоит приобретать, имея на него краткосрочные финансовые планы. Но если покупка совершается в долгосрочной перспективе, то это целесообразный и оправданный шаг.

Играя на котировках драгметаллов, владелец ОМС может получать доход точно так же, как и при игре на фондовом рынке. Управлять своими сбережениями (продавать и покупать) можно, используя личный кабинет в интернет сервисе Сбербанк онлайн.

Источник: http://sbotvet.ru/vklady/vygoden-metallicheskij-schet.html

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Обезличенные металлические счета (ОМС), подобно денежным вкладам в банках, делят на:

  • срочные — доход в данном случае формируют проценты, начисленные в граммах металла на основании роста стоимости курса на рынке;
  • текущие – доход создается на основании роста рыночной стоимости курса драгметалла.

Счет оформляется до востребования, возможно пополнение в любой момент.

Совет!Генеральный директор First Financial Services, LLC Антон Кутьин, считает, что размещение денег в ОМС является консервативным методом управления личным инвестиционным портфелем, суть которого состоит в приобретении некоторого количества драгметаллов.

Преимущественно это золото или серебро, а также палладий и платина. Сделка не привязана к настоящим слиткам или пробе металла о чем свидетельствует понятие «обезличенный».

Так выгоден или нет

Размещая денежные средства в золото или иной драгметалл, вкладчик получает ряд преимуществ:

  1. сохранение вложенных денег при реальной ценности вклада;
  2. неожиданные скачки инфляции не влияют на общее состояние обезличенных металлических счетов;
  3. возможно приумножение собственных средств за счет прироста рыночной цены на металлы;
  4. отличная ликвидность вложений. В отличие от настоящих слитков золота, банки всегда с удовольствием выкупают обезличенное, находящееся на счету золото и конвертируют в наличность.

ОМС обладают рядом неоспоримых привилегий:

  • обезличенные драгметаллы не облагаются НДС, а также налогом на доход физических лиц, если счет отрыт на 3 года и более;
  • все риски, которые касаются сохранности обезличенного золота и иных драгметаллов, несет банк, в котором открыт счет.

Однако прежде чем вложить деньги в обезличенный металлический счет, необходимо знать про определенные риски:

  1. ОМС не участвует в обязательной системе страхования банковских вкладов;
  2. банки на свое усмотрение устанавливают собственный «спред», то есть разницу между фактической ценой купли и продажи драгметалла.

Прежде чем открыть подобный счет, необходимо очень подробно изучить условия договора.

Существует вероятность того, что при быстром росте стоимости драгметаллов, неопытный вкладчик может ненароком потерять долю фактической прибыли.

Доходность ОМС является спорной. Если некоторое время назад многие инвесторы получали огромные доходы от резких скачков цен на металлы, то на данный момент при волатильности мирового инвестиционного рынка, это хороший способ для вложения денег.

Лучшие эксперты советуют формировать свой инвестиционный портфель, используя несколько правил, которые помогут обезопасить инвестиции, и свести риски к минимуму:

  • в обезличенные драгоценные металлы можно вложить примерно 20% от общей суммы личных инвестиций.
  • не стоит вкладывать всю сумму в один драгоценный металл. Следует распределить вклады, то есть диверсифицировать между металлами.

Наибольшей популярностью пользуется золото, как и серебро, несмотря на то, что эти металлы наименее доходны на кратких промежутках времени.

Внимание!Палладий, платину считают «профессиональными» металлами. С ростом промышленности возможен рост их котировок.

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке? Решать вам. Если вы хотите сохранить свои сбережения, то ОМС может помочь вам преуспеть в этом, но сверхприбылей от них ожидать не стоит.

Источник: http://markad.ru/investicii/vygoden-li-metallicheskij-schet-v-sberbanke/

Стоит ли открыть ОМС в Сбербанке

Сохранить свои сбережения от инфляции стремится каждый. Для этого есть разные способы. Мы недавно писали здесь о покупке золота и инвестиционных монет из драгметалла.

Сейчас многие банки предлагают открыть у себя металлический счёт, как в реальном, так и обезличенном виде. Валютой его служат не только золото, но и платина и серебро.

Расскажем, чем этот способ отличается от простой их покупки и выгоден ли металлический счет в сбербанке.

Существует два вида металлических счетов:

  1. ответственного хранения
  2. обезличенные

В первом случае гражданин передает сбербанку на хранение купленные у него слитки из драгметалла. Каждый слиток имеет соответствующую маркировку: номер, вес, пробу и название производителя.

Важно!Банк обязуется по первому требованию вернуть слиток клиенту или его стоимость. Последний имеет возможность использовать такой счет для получения кредита, в качестве его обеспечения.

Вместе с тем, какие либо проценты на него не начисляются. Более того, клиенту надо платить сбербанку за услугу хранения драгоценного металла.

Получается, что металлический счет ответственного хранения лучше иметь для сбережения имеющихся слитков драгоценных металлов.

Обезличенный металлический счет (ОМС) чем-то напоминает депозит. Его владелец не увидит слитка, поскольку его граммы виртуальные, а прибыль он сможет получить за счет изменения котировок.

То есть, если цена того же золота возрастет, то вкладчик заработает и наоборот.

Преимущество ОМС заключается в том, что в стоимость виртуального металла не входит изготовление слитков и их хранение. Да и обналичить или закрыть его в нужный момент значительно проще.

ОМС бывает двух видов:

  • до востребования или текущий
  • депозитный или срочный

Первый позволяет зарабатывать на росте котировок. Приведём пример. Если стоимость за грамм золота возросла по сравнению с той, за которую вы его купили, то можно в банке его продать и получить выгоду.

Совет!Срочный счет предусматривает, помимо роста стоимости золота, ещё и доход по процентам.

Выгодно ли открыть металлический счет в сбербанке? Самый существенный его недостаток в том, что закон о страховании вкладов на негоне распространяется.

Надо также иметь в вижу, что покупка золота в сбербанке, будь оно даже виртуальным, идёт по спекулятивному курсу, отличному от биржевого. Ну и тот же закон обязывает граждан при продаже драгоценных металлов подавать декларацию о доходах, выплатив 13% подоходного налога.

Открытие металлических счетов больше подходит для людей, которые хорошо разбираются в рынке драгоценных металлов и сумеют получить с них прибыль.

Источник: http://www.kvartira-box.ru/1310-vygoden-li-metallicheskiy-schet-v-sberbanke.html

Инвестиционный продукт нового формата

Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте.

Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.

Различают два вида металлических счета:

  1. Ответственный счёт, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
  2. Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС. Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки.

Внимание!В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.

Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.
Особенности инвестирования

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

  • продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
  • процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
  • предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
  • возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
  • зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Как открыть

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов.

Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

  1. Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя — паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
  2. Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
  3. Подписание договора о сотрудничестве.
  4. Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

  • паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • справки из ГИПН и налоговой.

Финансовые операции

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции: открытие и закрытие счёта; покупки и продажи драгметалла по курсу банка; перевод денежных средств; снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Расходы вкладчика

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

  1. разница между ценой покупки и продажи;
  2. комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
  3. налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

  • закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
  • снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13%.

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно.

Важно!Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования.

Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

  1. индивидуальные характеристики драгметаллов;
  2. величину спреда;
  3. степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты: золото; серебро; палладий; платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Выгоден ли металлический счет в сбербанке, если проценты по нему не начисляются? Котировки покупки и продажи серебра

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Выгоден ли металлический счет в сбербанке, если проценты по нему не начисляются? Котировки покупки и продажи золота

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса.

Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

  • отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
  • высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
  • возможность распределить риски в нескольких портфелях;
  • отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
  • обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
  • возможность обналичивания слитками;
  • в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
  • ответственность банка за риск утери металла;
  • при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
  • покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
  • возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
  • бесплатная активация продукта;
  • отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
  • отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
  • возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
  • минимальный риск потери денежных средств.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

  1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
  2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
  3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
  4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
  5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Когда ОМС выгоден

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

Совет!При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда. При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит.

В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость о рынке драгоценных металлов; об основных критериях, обуславливающих рыночные движения; о правилах диверсифицирования рисков.

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов: консерватор и спекулянт.

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов.

Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Внимание!Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать — однозначного ответа на вопрос нет.

Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

Источник: https://финблог.рф/invest/obezlichennie-metallicheskie-scheta-v-sberbanke.html

Обезличенные металлические счета в Сбербанке

Сегодня в банках много предложений по привлечению вкладов: валютные или рублевые, в драгоценных металлах или инвестиционные. Каждый вкладчик на счету. Чтобы вложить правильно свои денежные средства, нужно изучить информацию о каждом продукте.

ОМС или обезличенные металлические счета. Такое название появилось, потому что кроме граммов ничего не указывается. Нельзя узнать серию партии, пробный номер, страну изготовителя и другие параметры. Известны граммы и вид драгоценных металлов.

Вложения в обезличенные металлические счета проводят по курсам золота, серебра, платины и палладия. Открываются такие счета в банках.

ОМС в Сбербанке

Обезличенные счета Сбербанк может открыть любому вкладчику. Возможно оформление и на несовершеннолетнего.

Приобретая золото на 3000 в месяц, в течение 12 лет, можно накопить 2 млн рублей. Тарифом может пользоваться родитель или опекун, а с 14 лет уже сам ребенок.

Важно!Котировки — самый важный критерий подбора банка. Каждый вкладчик хочет получать выгоду, поэтому стоит изучить рынок драгоценных металлов.

Смотреть котировки по центральному банку нет смысла. Информация может существенно отличаться от цифр в выбранном банке. Смотрите динамику и котировки там, где собираетесь делать вложение.

На официальном сайте банка можно просмотреть графики. На них показаны кривые цен на металлы. По ним можно наблюдать на сколько увеличилась стоимость. Существует калькулятор на сайте, где можно рассчитать доходность от вложения.

Котировки обычно растут, поэтому заниматься привлечением и размещением ОМС выгодно. Котировки ОМС в Сбербанке на сегодня можно узнать в ближайшем отделении, по горячей линии или на сайте.

Плюсы ОМС в Сбербанке

  • Вклады в ОМС приносят доход своему хозяину, за счет роста цен на драгоценные металлы;
  • Сохранение граммов металла;
  • Надежность ОМС, при финансовых кризисах и инфляций;
  • Многие операции со счетом бесплатны;
  • Большой спрос на товар, что позволяет в короткие сроки продать;
  • В 2003 году был принят закон об отсутствии государственной защиты таких вкладов. Сбербанк — надежный банк, значит и доверять ему можно.

Минус — это налог на вывод металла, состоит он в 18% от суммы. Но выгоды счета перекрывают минусы.

Аналитики сообщают, что золото будет продолжать расти до чрезвычайных спадов в экономике, в отличии от серебра.

Серебро будет оставаться на определенном уровне, а возможно даже устремиться вниз.

ОМС или вклад

Вклады в денежном эквиваленте выгодны в неспокойные периоды. За счет их надежной страховки государством. А обезличенные счета в Сбербанке лучше открывать в спокойное время, так и банк сможет дать гарантию по выплате.

Наглядный пример был недавно: курс доллара резко подскочил при неспокойной экономике, а рост металлов стал незначителен.

Совет!Дистанционное управление металлическими счетами находится в разработке, а вкладами управлять можно в любой точке мира.

Выгоды по процентам и котировкам нужно рассматривать для каждого в отдельности. Одно важно, если нужны долгосрочные отношения, то лучше выбрать металл. Это выгоднее.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Для начала нужно определиться с металлом вложения. Изучить его тенденции роста. Далее нужно открыть счет.

Это можно сделать в офисе (не каждый офис работает с металлами, можно уточнить по горячей линии) или по онлайн-заявке через интернет (через интернет нельзя вложить металл, только деньги).

При посещении офиса понадобится:

  1. Паспорт;
  2. ИНН;
  3. Металл или денежные средства;
  4. Документы на металл.

При онлайн-заявке нужен личный кабинет на сайте Сбербанка.

Личный опыт

Когда у меня появилось желание получать прибыль, то начал изучать предложения банков. Узнав, что такие вклады не защищены, то выбор сразу пал на Сбербанк. Дальше нужно было выбрать металл.

Внимание!Читая о них я понял, что золото, в отличии от других, не снижает свою стоимость. Его цена растет или стоит на месте и очень редко снижается.

Но этот спад незначителен. Поэтому теперь я пользуюсь ОМС. Пока у меня получается зарабатывать.

Заключая договор с банком о хранении металлов, изучите все нюансы. Рассмотрите выгоды именно для Вас. Сходите на консультацию в Сбербанк. Следите за рынком сплавов. И уже с уверенностью открывайте счет.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/metallicheskie-scheta-vygodno-ili-net-otkryvat.html

Добавить комментарий

*

4 × четыре =