Как взять кредит на ремонт квартиры — советы специалистов

Здравствуйте, уважаемые читатели! Знаете, позавчерашний день можно обвести в календаре. Мой друг Иван наконец-то решился сделать ремонт в квартире.

Такое решение назревало давно, ведь там уже живого места не было. Это касается и сантехники, и мебели, и стен.

Но одно дело решиться, а другое – найти средства для этого. К счастью, сейчас есть хороший вариант решения подобной проблемы. Хотите узнать, как взять кредит на ремонт квартиры? Какие документы могут для этого понадобиться? Сейчас все подробно расскажу.

Кредит наличными на ремонт квартиры или дома в Ситибанке

Не всё в жизни получается просчитать заранее – каждый, кто хоть однажды делал капитальный ремонт в квартире, знает об этом на собственном опыте. Даже если вы обращаетесь к дизайнеру, который постарался продумать все детали, предусмотреть каждую мелочь бывает невозможно, и нередко для завершения ремонта требуются дополнительные деньги.

Предупреждение!

Особенно хорошо такая ситуация знакома жителям новостроек, в которых стоимость качественного ремонта составляет, в среднем, 25% цены самого жилья.

Впрочем, случается подобное и при обычном небольшом ремонте ванной или кухни. Неудивительно, что все больше людей сегодня предпочитают с самого начала взять кредит в банке, и лишь потом спокойно приступать к обустройству или обновлению жилья.

Нередко самой простой схемой получения средств является оформление нецелевого потребительского кредита наличными, и затем использовать его на ремонт квартиры. В сравнении с обычным целевым займом этот вариант отличается простотой и скоростью получения.

Для него не требуется договариваться с возможными поручителями или предоставлять собственность в залог. Наконец, при разумном планировании он позволяет в итоге обойтись меньшими переплатами по процентам и отсутствием дополнительных расходов.

Добавьте сюда гибкость тарифов и разнообразные удобные возможности ежемесячных выплат, которые предлагает Ситибанк! Свой выгодный вариант найдется для каждого заемщика. Вы получите кредит на ремонт, который легко взять, выбрать и оформить, легко выплачивать и погасить досрочно.

Преимущества

Легко оценить: онлайн-калькулятор. Определитесь с целью, для которой вы оформляете заявку – это может быть кредит на ремонт жилья, на покупку мебели, обновление бытовой техники и т.п. В зависимости от цели, вам может понадобиться разная сумма заемных средств.

Чтобы предварительно оценить свои собственные возможности и условия банка, достаточно пяти минут. Удобный онлайн-калькулятор на сайте Ситибанка позволяет провести расчет тарифов с учетом требуемой суммы и сроков кредита. Попробуйте рассмотреть варианты с разной величиной заемных средств и разным периодом их выдачи, выберите для себя оптимальный.

Легко выбрать: удобные сроки. Вы можете оформить получение заемных средств в Ситибанке на срок 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев (5 лет), в зависимости от собственных возможностей и планов на дальнейшую жизнь.. Сумма, необходимая на эти цели, может быть разной, но в среднем наши клиенты выбирают кредитование на сравнительно небольшие сроки, на 3 года или на год.

Легко оформить: онлайн-заявка. Сохраните силы и время для главного – не теряйте их на посещение отделения банка. Сконцентрируйтесь на собственных планах, а получить решение на выдачу кредита в Ситибанке можно в считанные минуты.

Достаточно оформить онлайн-заявку на сайте, после чего с вами свяжется сотрудник банка и договорится об удобном для вас времени и месте для подготовки всех необходимых документов. Узнайте, как отправить заявку на кредит Ситибанка.

Внимание!

Легко погасить: досрочно и бесплатно. Если вашу жизнь ждет стремительный финансовый подъем, вы можете захотеть поскорее избавиться от выплат по кредиту, чтобы переходить к реализации новых больших планов. Поэтому для потребительских кредитов возможно досрочное погашение: дополнительную плату за это банк не взимает. Пересчитать кредит при досрочном погашении можно с помощью калькулятора на сайте Ситибанка.

Легко решиться: ничего лишнего. В отличие от целевых займов, потребительский кредит Ситибанка на ремонт частного дома, квартиры или дачи можно получить без залога и поручителей. Для его оформления требуется минимум справок и анкет. Достаточно представить в банк необходимые документы и получить одобрение.

Легко выплачивать: гибкие процентные ставки.. Мы стремимся сделать все, чтобы вы могли поскорее сделать ремонт, и стараемся не осложнять эту хлопотную задачу лишними финансовыми нагрузками. Ставки по потребительским кредитам определяются в индивидуальном порядке. Ее конкретная величина устанавливается на основании предоставленных документов.

источник: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/kredit_na_remont_kvartiry.htm

Кредит на ремонт: правила и нюансы оформления

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать.

Для начала ответьте на следующие вопросы:

• Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
• Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
• Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы?
• На какой срок планируете взять кредит?
• Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

1. Нецелевой потребительский кредит;
2. Целевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.
Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

Совет!

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт. В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования.

Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

• можете рассчитывать на большую сумму кредита.
• получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
• сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

В каких банках можно оформить?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

Предупреждение!

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ.

Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

источник: www.peredelka.tv/articles/design-and-decor/tech/49235/kredit-na-remont/

Как взять кредит на ремонт?

Кредит на ремонт выдается наличными под залог недвижимости. Сумма такого займа и срок погашения больше, чем у обычного потребительского кредита без залога. Процентные ставки по такому продукту колеблются от 15% до 25% годовых в зависимости от срока, предмета залога и формы подтверждения дохода заемщика.

Внимание!

Ставка будет минимальной, если вы приносите в банк полный пакет документов о платежеспособности и о залоге, плюс если недвижимость, которая выступает в роли залога, ликвидная и удовлетворяет требованиям банка.

На стадии обращения в банк вам необходимо хорошо оценить не только свои возможности, но и реальный срок выплаты кредита. Учитывайте того, что процентная ставка по нему выше, чем по ипотеке на покупку квартиры, и переплата по процентам, соответственно, существенная. Обычно кредиты на ремонт берут на срок от трех до пяти лет.

Как выбрать вид займа?

При выборе кредитного предложения обратите внимание на все детали и условия, в том числе:

• наличие обязательств по страхованию заемщика и залогового имущества,
• стоимость проведения оценочной экспертизы недвижимости,
• размер комиссии при досрочном погашении,
• точную процентную ставку.

С кредитом на ремонт, как и в случае с другими видами кредитования, самого главное — вовремя вносить ежемесячные платежи и по возможности после окончания своих проектов приступить к накоплению средств для досрочного погашения.

Чаще всего заем под залог недвижимости берут, чтобы не попасть в ситуацию, когда ремонт в квартире еще не завершен, а деньги уже кончились. В этом случае целесообразно взять один крупный кредит в банке на длительный срок с понятным графиком платежей.

Если вы решитесь на несколько мелких кредитов не только в банке, но и у физических лиц (знакомых, родственников и т. д.), то идете на определенный риск. Во-первых, несколько займов обходятся дороже, чем один.

По теме: Где найти деньги срочно без кредита

Во-вторых, возможны конфликты с займодавцами – если вы не сможете вовремя отдать все суммы или если вас потребуют вернуть деньги досрочно. Кредит в банке гораздо более предсказуемый.

источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_kredit_na_remont_/5886

Кредит на ремонт квартиры: различные варианты кредитования банков

На сегодня экономическая ситуация в нашей стране довольно напряженная и нестабильная, поэтому перспектива жить в комфортной благоустроенной квартире для большинства россиян отодвигается на неопределенное время. Но выход есть — это кредит на ремонт квартиры. Для его получения следует лишь обратиться в банк или другие кредитные организации.

Совет!

В настоящее время большинство банков не только предлагает такую услугу, но и постепенно упрощает процесс получения денежных средств, идя навстречу клиентам. Процедура получения кредита довольно проста.

Следует собрать документы, и, как правило, этот набор у всех банков одинаков:

• паспорт;
• справка о доходах — форма 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

После этого проводится собеседование, и клиент заполняет анкету-заявку. При этом некоторые кредитные организации предоставляют возможность отправлять анкету-заявку на сайт банка-кредитора через интернет или по электронной почте.

Заявка рассматривается от трех до шести рабочих дней. Если решение положительное, то подписывается договор, и заемщик получает деньги любым удобным ему способом — наличными, перечислением на банковский счет или пластиковую карточку. Обычно заем выдается на срок до семи лет.

Целевой или нецелевой кредит — какой брать?

Те, кто решил провести ремонт в квартире, могут воспользоваться двумя видами кредитов:

1. Целевой кредит на капитальный ремонт квартиры.
2. Нецелевой потребительский.

Конечно, на первый взгляд целевой заем предпочтительнее:

• ставки достаточно низкие;
• заемщик может выбрать оптимальный срок погашения долга;
• получить кредит просто, так как банк отлично осведомлен о целях, на которые клиент берет заем.

Но вот тут и начинаются сложности. Во-первых, заемщик должен заранее составить смету всех предполагаемых работ и отправить ее на одобрение в кредитную организацию. Во-вторых, банк контролирует заключение договора со строительной организацией, а в отдельных случаях даже может порекомендовать строительную компанию для выполнения ремонтных работ.

При этом он выдаст деньги только в том случае, если заемщик воспользуется ее услугами — зачастую в таких компаниях цены значительно выше среднерыночных. Стоит ли говорить, что такой ремонт квартиры, произведенный в долг, обходится на 30–50% дороже.

Второй вариант — это нецелевой потребительский кредит. Получив деньги, клиент вправе тратить их по своему усмотрению и ни перед кем не отчитываться. Выбор как строительной компании, так и строительных материалов никто ограничивать не будет.

Минус лишь один — более высокая процентная ставка. Но и она может варьироваться в зависимости от банка и его кредитной программы. Рассмотрим, к примеру, какая предлагается программа кредитования в Сбербанке. К слову сказать, в этом банке наиболее широко представлена линейка потребительских нецелевых кредитов.

Вот лишь некоторые из них:

1. Потребительский кредит без обеспечения. Сумма до 1500000 рублей. Срок погашения до 5 лет. Процентная ставка составляет 16–23,5%.
2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Сумма до 3000000 рублей. Срок погашения до 5 лет. Процентная ставка составляет 15,5–22,5%.
3. Потребительский кредит под залог недвижимости. Сумма до 10 миллионов рублей. Срок погашения до 7 лет. Процентная ставка составляет 12,85–14,25%.

Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что кредит на ремонт квартиры в сбербанке лучше брать под залог недвижимости. Низкая процентная ставка, а также достаточно длительный период погашения долга являются несомненными достоинствами подобной программы кредитования.

Но в любом случае, прежде чем приступать к оформлению, заемщику нужно определиться в следующем:

• Какая сумма необходима и на какой срок.
• Есть ли возможность предоставить банку залог.
• Кто будет выполнять ремонтные работы — строительная организация или частное лицо.
• Будет ли возможность предоставить кредитной организации необходимую финансовую документацию о проведенных работах.

Конечно, каждый волен выбирать вид программы самостоятельно, но специалисты советуют — если требуется капитальный ремонт квартиры или перестройка дома, то лучше воспользоваться целевым кредитом.

Предупреждение!

А если нужно просто провести косметический ремонт в квартире, то следует воспользоваться потребительской программой.

Таким образом, на вопрос о том, стоит ли брать кредит на ремонт, вы должны ответить себе сами, ознакомившись с нашей статьей и различными видами кредитования.

источник: http://kredityvopros.ru/remontmechty.ru/nachinaem/stoit-li-brat-kredit-na-remont-svoej-kvartiry

Как взять кредит на ремонт квартиры?

День, когда вы наконец-то въезжаете в собственное жилье, пожалуй по праву является одним из самых радостных. И неважно, самостоятельно вы приобрели это жилье или обращались за помощью в банк, ведь с подписанием кредитного соглашения вы все равно стразу же становитесь владельцем этой квартиры.

Правда, зачастую радость от новоселья омрачает необходимость проведения ремонта. В новостройках и вовсе нередко вы получаете просто «коробку», без какой-либо внутренней отделки, да и «вторичку» хочется переделать по-своему, провести хотя бы косметический, внешний ремонт. Однако и такой требует вложений, которых нередко после покупки жилья не хватает.

Банки, разумеется, «просчитали» все эти варианты и решили использовать их в своих стремлениях расширить объем кредитования, число заемщиков и, соответственно, увеличить свою прибыль.

Тщательно все рассчитав, теперь они предлагают сразу несколько вариантов кредитования для проведения в квартире ремонтных работ, которые рассчитаны на самые разные потребности и возможности.

Кредит на ремонт квартиры под залог… квартиры

Самым простым решением является оформление целевого кредита под залог. Правда, оно будет правильным не для всех случаев.

Так, если вы изначально намеревались серьезно преобразовать свое жилище, при этом планировалось обращение в специализированные фирмы, оказывающие ремонтные услуги, и вообще в отношении ремонта «за ценой не постоите», лишь бы все было сделано по высшему разряду, такой кредит – ваш вариант.

Внимание!

Денег вам потребуется много, а много банк без дополнительного обеспечения просто не даст. Да и ставка будет меньшей, зато срок кредитования, напротив, можно будет растянуть.

Другой вопрос, что такой вариант не подойдет тем, кто эту самую квартиру купил в кредит, кредит еще не погашен, а другой недвижимости для залога нет. Впрочем, нередко в таких случаях на помощь, например, молодым семьям, приходят родители, закладывая собственное жилье, дабы дать возможность детям свить уютное гнездышко.

Денег вам дадут не более 70% от той суммы, в которую оценят ваш залог, зато возвращать вы их сможете лет 10. Другой вопрос, что пока вы такой долгосрочный кредит погасите, вам снова придется начинать очередной текущий ремонт.

Ни перед кем не отчитываясь

Если на ремонте вы хотите сэкономить, да и желания отчитываться перед банком за каждый потраченный рубль у вас нет, к вашим услугам обычные наличные кредиты. Обычно они не требуют от вас ни обеспечения, ни вообще каких-то особых усилий. И именно этим соблазняют многих заемщиков.

Правда, потом оказывается, что все, на чем хотелось сэкономить, за счет условий кредитования оказалось дороже раза в три.

Что можно сделать, если денег нужно не так уж и много, в залог предоставить нечего, а переплачивать не хочется?

Для начала поинтересоваться несколькими предложениями разных банков – поинтересоваться подробно, не ограничиваясь общими афишируемыми условиями, ведь многие уже успели убедиться на собственном опыте, что реклама и фактические условия по кредитам могут не иметь ничего общего вообще.

Выбрав подходящее, проконсультируйтесь у кредитного специалиста, что можно сделать, чтобы максимально снизить процентную ставку – собрать пакет документов, привести поручителя и пр. И уж точно не стоит «вестись» на заманчивое предложение оформить кредит на покупаемые стройматериалы прямо в магазине. Тогда об экономии уж точно говорить не придется.

Выгодное предложение

Некоторые кредиторы пошли еще дальше, и, чтобы «не отпускать» от себя своих же ипотечных заемщиков, предлагают им одновременно с ипотекой оформить и целевой кредит на ремонт покупаемого жилья.

Совет!

Предложения эти достаточно редки, однако если ваш банк, в котором вы уже оформили ипотеку, с такой программой работает, это будет достаточно выгодным.

Хотя опять-таки, кредиты эти целевые, а значит, вам придется «держать ответ» о том, куда тратите деньги.

источник: https://www.asks.ru/blogs/240113/2348/

Получение ссуды на ремонт квартиры

Ремонт квартиры – удовольствие недешевое, особенно если речь идет о капитальном вмешательстве, черновой отделке, перепланировке.

Для многих людей накопить нужную сумму оказывается возможным только в течение длительного срока, банки же готовы предложить лучшее решение – кредит на ремонт квартиры.

Вы уже сейчас проводите необходимые манипуляции, квартира обновляется, а выплаты вносите в ближайшие годы.

Виды займов

Перед обращением в банк вы должны понимать, какие виды кредитования доступны для клиентов, планирующих проведение ремонта. Существует несколько типов займов, которые подойдут в этой ситуации:

1. Нецелевой потребительский кредит – его просто получить, не требуется оценивать недвижимость, однако сумма займа обычно ограничена. Банк вряд ли предложит свыше 1,5 миллионов рублей, и то при условии, что ваше финансовое положение вызывает доверие. Срок кредита ограничен 5 годами;
2. Целевой кредит – выдается в безналичной форме, как ипотека. Возможно предоставление залога, ставки здесь ниже, однако придется подтверждать весь процесс ремонта чеками, отчитываясь перед кредитором;
3. Кредит под залог недвижимости – сумма будет существенно выше, деньги можно тратить по своему усмотрению, поручители не требуются, а ставки оказываются еще ниже. Однако есть и минус – необходимо произвести оценку квартиры с привлечением специалиста.

Вы сами решаете, выбрать кредит наличными или целевой заем, отдать предпочтение кредиту без поручителей или предоставить залог. Чтобы условия были привлекательными, необходимо тщательно выбирать программу и собирать внушительный комплект документов.

В каких банках предлагают получить выгодный кредит?

Где же взять кредит на ремонт? Наиболее удобным и выгодным вариантом является обращение в банк, с которым ранее вы сотрудничали, получаете на счет заработную плату и пенсию. Наиболее выгодными являются программы в следующих банках:

• Кредит на ремонт в Сбербанке – здесь ставка начинается от 15,75%, при этом доступно целевое, нецелевое кредитование с залогом. Есть льготы для пенсионеров, деньги удастся взять на 5 лет, а сумма может составить даже 10 миллионов;
• Кредит на ремонт квартиры ВТБ 24 – ставки начинаются от 14,5%, срок может составлять до 5 лет, а сумма – до 5 миллионов рублей. Здесь доступно и рефинансирование кредитов;
• Кредит на ремонт квартиры Альфа банк – деньги выдаются под залог ликвидной недвижимости, ставка начинается от 10% для клиентов, которые имеют зарплатный счет, сумма начинается от 300 тысяч рублей.

Достойные программы есть и в других банках, поэтому нужно тщательно изучить кредитный рынок перед тем, как отправлять заявку. Кстати, есть специальные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредита на ремонт квартиры – вы можете обратиться и к ним.

Документы и требования к получателю

Условия предоставления средств зависят от конкретного банка, ведь каждый кредитор вправе установить свои ограничения и требования для клиентов. Однако большинство компаний готово выдать кредит на ремонт квартиры, если потенциальный заемщик отвечает следующим параметрам:

1. Возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения долга;
2. Стаж работы превышает полгода;
3. Дохода достаточно для того, чтобы вносить ежемесячный платеж;
4. Имеется постоянная регистрация.

Действуют программы, по которым получение денег возможно без справок и иных документов, однако ставки здесь выше, а сотрудничество обещает быть невыгодным. Чтобы вам предложили лучшие условия, придется предоставить:

• Заявление клиента и созаемщика;
• Паспорт с пропиской;
• Справки от работодателя, подтверждающие размер вашего дохода;
• Копия трудовой книжки, где указан стаж на последнем месте работы;
• Документы на залог – свидетельство на право собственности, заключение оценщика.

Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на ремонт, либо отдать предпочтение потребительскому займу. Изучите программы в разных банках, отзывы клиентов и примите верное решение, чтобы избежать внушительных переплат.

источник: https://sk-blagodat.ru/advices/kak-vzyat-kredit-na-remont-kvartiry/

Кредит на ремонт квартиры

Ремонт сегодня – дело дорогое, даже если при составлении сметы вы не предусматриваете покупку новой мебели и не собираетесь обращаться к дизайнеру.

Предупреждение!

И с каждым годом растет число тех, кто стал задумываться над тем, чтобы взять кредит на ремонт, потратить эту сумму на обновление своей квартиры, а затем уже, живя в чистой и уютной обстановке, потихоньку выплачивать занятую сумму.

Вариант первый. Самый легкий и менее хлопотный путь для вас – взять в банке обычный нецелевой кредит. Для его оформления от вас потребуется представить в банк минимум документов:

• паспорт
• копию трудовой книжки
• справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• также банк может в зависимости от запрашиваемой суммы потребовать наличия поручителя

По теме: Как можно бесплатно получить квартиру от государства — категории льготников, порядок получения

При оформлении нецелевого кредита не нужен залог и вы не обязаны отчитываться перед финансовым учреждением, на что вы потратили кредитные средства.

Если вам необходима не очень большая сумма – до 300 тысяч рублей, – вы вполне можете остановиться на этом варианте.

Только учтите, что: любой нецелевой кредит более рискованный для банка в связи с отсутствием дополнительных гарантий погашения кредита со стороны заемщика, поэтому проценты по такому виду кредита всегда больше (в разных банках процент варьируется от 12 до 18 %). Плюс срок погашения такого кредита составляет не более пяти лет.

Вариант второй.Второй путь – оформить потребительский нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.

В таком случае банк оформит на вас кредит на большую сумму и с меньшими процентами. Плюс нецелевого кредита под залог еще и в том, что получить его можно при значительно меньших доходах, чем беззалоговый кредит.

Однако вы должны учесть, что от вас потребуются дополнительные расходы в связи с оформлением залога: оценка объекта залога, его страхование и т. д.

Внимание!

Вариант третий. И третий вариант, который нужно рассмотреть (особенно в том случае, если вы планируете ремонт дома или масштабный ремонт многокомнатной квартиры), – оформление целевого кредита на ремонт квартиры.

Такая услуга сегодня предлагается многими банками.Этот вид кредита выгодно отличается от беззалогового нецелевого кредита большей суммой, которую вам может выдать банк, а также более низкими процентами по кредиту (11–17 % годовых).

Стоит учесть, что оформление целевого кредита на ремонт квартиры займет у вас чуть больше времени, так как вам необходимо будет подтвердить цель своего кредита. Для этого вам нужно будет, перед тем как обратиться в банк:

1. найти устраивающую вас строительную фирму
2. заключить с ней договор (подобный вид кредита не для тех, кто предпочитает нанимать для ремонта шабашников)
3. составить документально смету расходов и представить ее в банк

Многие банки, чтобы не тратить время на проверку строительных фирм, сотрудничают лишь с определенными, уже зарекомендовавшими себя на рынке строительными компаниями.

Все сделать самому можно, но это потребует много времени и сил, доверьте ремонт тем, кто его делал не раз в жизни. Даже если для этого потребуется взять кредит, все равно вы будете в выигрыше.

Точно так же некоторые стройфирмы сотрудничают с банками и рекомендуют обратившимся к ним клиентам определенные кредитные программы.

В зависимости от условий кредита на ремонт квартиры он может выдаваться как под залог квартиры, так и нет. В последнем случае процентная ставка будет выше, чем при оформлении кредита под залог, однако чуть ниже, чем при оформлении беззалогового потребительского кредита.

При рассмотрении варианта оформления кредита под залог не забудьте учесть расходы, связанные с оплатой оценки недвижимости (до 10 тысяч рублей), страхованием вашей жизни (1–2 % от суммы кредита), также вы должны будете оплатить услуги нотариуса (от 10 до 20 тысяч рублей).

И какой же выгодней всего…

В заключение давайте проанализируем, какой вид кредита более выгоден и в каком случае вообще стоит брать кредит на ремонт квартиры.

Итак, понятие выгодного кредита для каждого заемщика индивидуально. Если на ремонт вашего жилья вам не хватает не очень большой суммы денег, то, по нашему мнению, выгоднее оформить нецелевой потребительский кредит, так как это менее затратно по времени и вам не нужно тратить средства на оплату дополнительных расходов.

Совет!

Если же вам необходимы средства в размере более миллиона рублей, то лучше присмотреться к программам целевого кредита на ремонт квартиры, так как все дополнительные расходы вы компенсируете более низкой процентной ставкой.

В каких же случаях выгодно ремонтировать квартиру в кредит? Если вы приобрели квартиру в новостройке, но в отсутствие ремонта в ней снимаете жилье. В таких случаях часто арендная плата превышает ежемесячные выплаты по кредиту.

Вы можете отремонтировать сразу всю квартиру, а не растягивать ремонт на долгие годы. Причем, учитывая инфляцию, можно отметить, что стоимость строительных материалов, равно как и работа мастеров, будет со временем только расти.

Если вы вступили в брак или планируете рождение ребенка, скорее всего, вам необходим ремонт с учетом новых жизненных обстоятельств. Перед тем как взять кредит, вы должны еще раз все взвесить и ответить на ключевые вопросы, которые помогут вам определиться с видом кредита:

• Сколько средств вам необходимо на ремонт.
• Какие банки предлагают наиболее выгодные для вас условия?
• Как ежемесячные платежи повлияют на бюджет вашей семьи?
• В течение какого времени вы сможете погасить кредит?

Ответив на эти вопросы, вы сможете принять верное взвешенное решение и найти лучший вариант кредита, что позволит вам спокойно выплачивать ежемесячные платежи, наслаждаясь свежим ремонтом и уютом вашей квартиры или дома.

источник: http://kredityvopros.ru/kredit-likbez.ru/kredit-na-remont-kvartiry/

Разновидности и преимущества кредитования на ремонт квартиры

В этом году у наших сограждан появилась возможность занять у банков деньги на ремонт под более низкий процент. Особенно такое предложение интересно тем, кто два-три года назад взял ипотечный кредит.

Ремонтный цех

По итогам первой половины нынешнего года специалисты «Яндекса» оценивали поток поисковых запросов по теме «потребительские кредиты» заметно выше, чем по теме «ипотечное кредитование», – в среднем в полтора раза.

А по потребкредитам, уточняет руководитель группы по работе с ключевыми клиентами «Яндекса» Елизавета Шмырева, самым популярным является запрос о кредите на ремонт. Проще говоря, авторы поисковых выражений о кредитах в любом случае преимущественно интересуются недвижимостью.

На ремонт заемщики в среднем запрашивают у кредитных организаций более значительную сумму, чем, допустим, на турпоездки. Не редкость – заявки на 2–3 млн руб. Так что банкам ремонтные кредиты обслуживать выгодней, чем многие прочие.

Между тем современный банковский розничный рынок предоставляет собравшемуся ремонтировать квартиру гражданину определенный выбор: кредиты с обеспечением и без обеспечения. На практике это беззалоговый потребительский кредит или кредит под залог квартиры.

При выборе варианта под залог клиент получит заметно более низкую процентную ставку (на 2–3 п.п.). Но нужно помнить, что банком квартира оценивается в лучшем случае в 60% ее реальной стоимости, а при дефолте заемщика единственное жилье не отстоять.

Предупреждение!

В свою очередь, все беззалоговые потребкредиты делятся на два типа – целевые и нецелевые. «В последнем варианте заемщик с этими деньгами вправе хоть в казино деньги проиграть, лишь бы потом платил процентную ставку исправно», – рассуждает генеральный директор Банка жилищных решений Роман Корников.

Правда, проигравшись в казино, должник вряд ли впоследствии станет добросовестным плательщиком. Отсюда следует, что банку интересней претендент на получение целевого кредита.

Соответственно, по целевым кредитам (не важно, на что) процент одобрения выше, а ставки ниже среднерыночных. Но такие продукты имеются в прайсах не у всех банков. Ведь, согласовав предмет покупки, банк в дальнейшем должен проверить, правильно ли истрачены деньги.

Такие проверки требуют немалых дополнительных расходов. В случае с ремонтом контроль вообще затруднителен, поскольку это не одна покупка, а растянутая на длительный период цепь приобретений. И большинство кредитов, деньги из которых граждане тратят на ремонт жилья, являются нецелевыми.

На общих основаниях

«Банки наращивают темпы выдачи необеспеченных кредитов на фоне стабилизации ситуации в экономике», – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

На волне популярности мог бы появиться такой выделенный продукт, как потребительский кредит на ремонт квартиры. Но не хватает двух составляющих. Во-первых, представления россиян о том, как должна выглядеть квартира после ремонта, не подчиняются единой классификации, потому не получается построить и внятные стандарты кредитного продукта.

А во-вторых, не существует никаких центров квартирного ремонта, которые позволили бы аккумулировать спрос, как это происходит в автокредитовании. Так, по словам директора департамента продаж Связь-Банка Антона Анищенко, в автосфере консолидирующую роль играют дилеры. А в сфере квартирного ремонта каждый сам себе дилер.

Таким образом, формально нецелевые кредиты на ремонт квартиры подчиняются общим правилам потребкредитования. И на претендентов распространяются стандартные для нецелевых займов требования.

Обычно заемщик должен быть не старше возраста, позволяющего погасить кредит до выхода на пенсию. Впрочем, несколько банков более либеральны в подходе к возрастным ограничениям. Например, есть особые кредитные программы для пенсионеров. К обычным требованиям относится и российская регистрация клиента.

Внимание!

А вот требования по сроку работы на последнем месте у игроков кредитного рынка заметно отличаются. В одних банках рассматривают заявку только после того, как претендент отработает три месяца, в других – четыре, в третьих – полгода. При этом есть свои нормативы и по общему стажу работы.

Отсев «недостойных» заемщиков в беззалоговом кредитовании заметно жестче, чем в залоговом, – даже в ипотеке на первичку, где в залог идет не сама квартира, а только право требования на таковую. Если говорить на языке цифр, то в сегменте ипотеки в среднем одобряется 60–75% заявок, а в потребкредитовании – около 30%.

Кстати, если претендент желает повысить свои шансы, ему до попытки получить кредит на ремонт будет целесообразно пару раз взять более мелкие кредиты, например, по карте с льготным (беспроцентным) периодом кредитования, и в срок их вернуть. Это подчеркнет его кредитную дисциплину при будущих проверках.

На сегодняшний день целевой потребкредит реально взять под 14–15%, нецелевой – 15–16% годовых. Есть и более низкие ставки, но, как правило, они имеют рекламный характер и на массовый спрос не рассчитаны.

Все вышесказанное имеет отношение исключительно к ремонту жилья в многоквартирных домах эконом-класса.

Владельцы более дорогих квартир обычно изыскивают другие способы финансирования. На загородном же рынке доля одобрений вообще «ниже плинтуса». Получить ни потребкредит, ни ипотеку на достройку дома почти невозможно.

«Первичка» и «вторичка»

Когда речь идет о кредите на ремонт квартиры, в большинстве случаев подразумевается квартира на вторичном рынке. Хотя бы потому, что на первичке уже стало традицией продавать квартиры с отделкой (за исключением премиального жилья).

И, отмечает руководитель аналитического и консалтингового центра Est-a-Tet Юлия Сапор, отделка от застройщика обходится покупателю квартиры дешевле минимум на 30%, чем ремонт своими силами. Выходит, на фоне возросшей конкурентной борьбы между строителями ремонт превратился в бонус для покупателей.

Совет!

«Отделка становится все популярнее при продаже жилья по нескольким причинам. Во-первых, стоимость ремонтных работ и отделочных материалов целесообразно включить в ипотечный кредит – у такого кредита гораздо меньший процент, что выгоднее покупателю, – объясняет руководитель отдела маркетинга и аналитики АН “Метры” Елизавета Яковлева. – Во-вторых, в квартирах с отделкой можно сразу жить, не тратя месяцы на проведение ремонтных работ. А это позволяет сэкономить на оплате съемного жилья».

«Минимальная цена отделки для покупателя выросла с отметки 5–6 тыс. руб. до 7 тыс. руб. за кв. м, а в среднем вилка предложения составляет от 7 тыс. до 15 тыс. руб. за кв. м», – дополняет руководитель отдела проектного консалтинга КЦ «Петербургская недвижимость» Евгения Литвинова.

В любом случае, обычно у заемщика после первоначального взноса по ипотеке почти не остается резервных средств, разве только подушка безопасности. И на отечественном ипотечном рынке были бы востребованы продукты, включающие не только кредитование покупки квартиры у застройщика, но и отделку и даже меблировку.

«Банкам пора сосредоточиться на разработке таких предложений», – полагает руководитель аналитического центра компании «БЕСТ-Новострой» Сергей Лобжанидзе. По словам аналитика, покупатели настроены на единый продукт, вместо того чтобы получать отдельно ипотечный кредит и в дальнейшем, когда все деньги уйдут на первоначальный взнос, дополнительно просить потребительский кредит на ремонт.

Но развитие конкуренции пошло по другому пути. Благодаря поступательному снижению ипотечных ставок с середины нынешнего года стала резко расти популярность такого продукта, как рефинансирование ипотеки.

«Одновременно с ипотечным можно рефинансировать и потребительский кредит другого банка, автокредит, кредитную карту, а также получить до миллиона наличными деньгами (при условии достаточной платежеспособности)», – говорят в Сбербанке. Вот эти-то средства и выгодней всего направить на ремонт.

источник: https://kazned.ru/article/8482