Добрый день, читатели! В какой раз убеждаюсь, что город у нас как большая деревня.
Ходили отмечать юбилей у тестя в ресторан.
Возле туалета столкнулся со своим приятелем, с которым в детстве ездил в пионерский лагерь.
Рассказал ему, чем занимаюсь. Тут он начал заваливать вопросами. Один из них касался того, как очистить кредитную историю в общей базе.
Мол, не для себя спрашивает, а для родственника одного. Ну, дело личное, я с поучениями встревать не стал, а рассказал, что сделать это можно и законными способами. О них и можете прочитать далее.
Как исправить кредитную историю законно?
В этой статье будут озвучиваться только законные способы удаления кредитной истории из баз БКИ. Все остальные способы являются незаконными и мошенническими и могут привести дело в суд.
Любой заемщик, которому отказывали в получении кредита из-за его плохой кредитной истории задумывается об очистке ее из базы.
Внимание!
Одним из обязательных условий выдачи кредита является проверка потенциального заемщика в бюро кредитных историй.
Если заемщик знает, что у него были явные нарушения и просрочки по платежам, то у него могут возникнуть трудности при одобрении очередного заема.
Конечно, по закону БКИ может выдать кредитную историю заемщика запросившей организации только в том случае, если эта организация предоставит письменное разрешение от субъекта кредитной истории.
Вы можете не давать такое разрешение, но тогда это приведет к моментальному отказу в выдаче кредита.
Существует закон «О кредитных историях», который регулирует отношения между банком, заемщиком и БКИ, а так же описывает условия хранения и безопасности кредитных историй.
Согласно этому закону данные из базы удаляются по прошествии 10 лет со дня последнего внесения информации. То есть, кредитная история автоматически аннулируется по истечении срока давности.
Если Вы не брали кредиты в течение десяти лет, то у Вас есть шанс того, что Ваша история пустая. Помимо устаревания кредитной истории она может быть очищена по решению суда.
Предупреждение!
Для этого заемщику необходимо обратиться в судебный орган с основанием расторгнуть договорные обязательства с банковской системой на хранение личных данных.
Это в теории. А на практике такие дела редко завершаются успехом. В том случае, когда в кредитная история испорченна безосновательно. Банки иногда передают ошибочную информацию, что может испортить репутацию клиента.
Вы можете исправить эту ошибку, если обратитесь в бюро, хранящее Ваши данные, с документами, подтверждающими Вашу добросовестность как заемщика.
Это могут быть чеки об оплате или квитанции из банка. БКИ обязано рассмотреть Ваше обращение в течение 30 дней. И, если обращение будет справедливым, то кредитная история будет очищена.
Других законных способов очистки кредитной истории не существует.
источник: http://kredityvopros.ru/kreditorpro.ru
Кредитная история
Кредитная история серьезно влияет на решение банка о том, выдавать кредит или нет.
- Как узнать свою кредитную историю?
- Как ею управлять?
- Можно ли исправить свою кредитную историю?
Современному заемщику просто необходимо знать ответы на эти вопросы.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам.
Кредитная история физического лица состоит из трех частей: титульной, основной и дополнительной (закрытой) части.
В титульной части кредитной истории содержится такая информация о заемщике как фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
Последние два пункта присутствуют в титульной части кредитной истории, если заемщик подавал по ним данные.
В основной части кредитной истории содержатся следующие сведения:
- по самому заемщику — место регистрации и фактическое место жительства;
- если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то сведения о государственной регистрации в качестве ПБОЮЛ;
- по каждому кредиту – сумма и срок займа, срок уплаты процентов по договору;
- сведения о внесении изменений в кредитный договор (если были);
- сведения о дате и сумме фактического погашения кредита заемщиком, включая погашения за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
- сведения о фактах рассмотрения судом споров по кредитному договору и судебные решения по этим спорам.
В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг заемщика, рассчитанный бюро кредитных историй.
В дополнительной части кредитной истории содержатся сведения об организациях, которые подавали данные в кредитную историю и о том, кто и когда запрашивал эти данные.
Как формируется кредитная история
Кредитная история формируется из сведений, которые банки и другие кредитные организации подают в бюро кредитных историй. Информация подается только при наличии документально зафиксированного согласия хозяина кредитной истории.
По закону кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении всех граждан, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй. Предельный срок подачи информации — 10 дней.
Совет!
Если человек пользовался кредитными услугами и успешно погасил взятые кредиты, то он заинтересован в том, чтобы информация об этом была занесена в его кредитную историю.
При этом он имеет право изъявить желание о том, чтобы банк представил информацию о нем в бюро кредитных историй даже если кредит уже погашен или заявка на кредит это не предусматривала.
А банк будет обязан исполнить требования закона о представлении кредитных историй хотя бы в одно бюро. Бюро кредитных историй – это коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан.
Существует государственный реестр бюро кредитных историй. Только бюро, включенные в этот реестр, имеют право хранить и обрабатывать кредитные истории граждан.
Кроме бюро существует специальное подразделение Банка России — Центральный каталог кредитных историй.
Каталог используется для того, чтобы узнать, в каком именно бюро кредитных историй хранится история того или иного человека.
При этом надо иметь ввиду, что кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Кредитная история хранится в бюро в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется.
Как и где получить свою КИ?
Каждый из нас вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каких бюро кредитных историй хранится наша кредитная история.
И в каждом из этих бюро можно получить кредитный отчет по своей кредитной истории. Кредитный отчет можно получать любое количество раз, без указания причин, по которым он запрашивается.
Внимание!
При этом один раз в год можно получить кредитный отчет бесплатно, а остальные разы — за плату.
Кредитный отчет предоставляется либо в письменной форме, либо в форме электронного документа. Крайний срок предоставления кредитного отчета — 10 дней.
Итак, чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо сначала послать запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы выяснить, в каких бюро кредитных историй хранятся наши истории.
Запрос в Центральный каталог кредитных историй можно послать двумя способами:
- с использованием кода через интернет-сайт Банка России;
- без использования кода через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.
Код, который необходим для самостоятельной отправки запроса, надо формировать при заключении кредитного договора. К сожалению, банки не всегда подсказывают заемщику, что ему следует сформировать этот код.
В итоге, когда заемщику понадобится узнать свою кредитную историю, он будет вынужден обращаться для этого в банк или какое-либо бюро кредитных историй и получать эту услугу на платной основе.
Предупреждение!
Если при получении кредита педполагается привлекать созаемщиков, то будет не лишним ознакомиться так же и с их кредитными историями.
Как улучшить кредитную историю?
Если гражданин считает неверной информацию, содержащуюся в его кредитной истории, то он может подать в бюро кредитных историй заявление о внесении изменений в его кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести проверку информации, по которой есть претензия, запросив ее в организации, которая подавала сведения для формирования кредитной истории.
По итогам проверки бюро кредитных историй либо обновляет кредитную историю, либо оставляет ее без изменения.
Но, в любом случае, бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить гражданину о результатах рассмотрения его заявления. При этом если дается отказ в удовлетворении заявления, то он должен быть мотивированным.
Повторные проверки истории бюро не проводит, и в случае, если гражданин по-прежнему не согласен со своей кредитной историей, ему следует обращаться в суд.
Как управлять своей кредитной историей
Данные о кредитной истории могут собираться, храниться и кому-либо выдаваться только с согласия хозяина этой истории.
Можно управлять доступом к своей кредитной истории при помощи кода субъекта кредитной истории.
Код субъекта кредитной истории – это комбинация цифровых и буквенных символов.
Ее человек определяет при подписании документов, дающих право обращаться к его кредитной истории.
Код используется самим хозяином кредитной истории или с его согласия другими лицами при направлении запроса в Центральный каталог кредитных историй.
Совет!
Можно также создавать дополнительные коды для каждой организации, которая попросит разрешения ознакомиться с кредитной историей.
Дополнительный код действует в течение всего срока действия кредитного договора, заключенного с организацией, которой выдавался дополнительный код.
Если кредитный договор с организацией не заключался, то дополнительный код действует в течение месяца со дня его оформления, а затем автоматически аннулируется.
Таким образом, при помощи дополнительного кода можно четко контролировать доступ к кредитной истории каждой организации.
Изменить или аннулировать код, а так же сформировать дополнительный код можно:
- через интернет-сайт Банка России, если код уже есть;
- через кредитную организацию или бюро кредитных историй, если кода пока нет.
источник: http://kredityvopros.ru/www.ipohelp.ru
Как очистить кредитную историю в общей базе
Не дают кредит или заём? Отказывают и банки, и микрофинансовые организации? Скорее всего, ответ один на эти вопросы — плохая кредитная история.
По теме: Как получить код клиента сбербанка через банкомат, колл-центр, Сбербанк Онлайн
Наверняка в прошлом была ситуация, когда человек не справился с обязательными платежами и образовывались просрочки. Как же направить свою кредитную историю в выгодное для вас русло? Читайте дальше!
Внимание!
Чтобы убедится в том, что виновата в отказе на вашу заявку именно кредитная история, её нужно проверить. Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории.
В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях», отчет по кредитной истории предоставляется бесплатно один раз в год. Как правило, такие данные хранятся в специальных организациях — БКИ (Бюро кредитных историй).
Так вот, пока вы живете обычной жизнью — работаете, заводите семьи, обустраиваете жилье или же получаете образование с помощью займов, всё это время где-то откладывается информация о вашей надежности и платежеспособности.
Очищение кредитной истории
После того как вы сделали запрос о своей кредитной истории в БИК, убедитесь, что информация действительно верна и правдива. Нередко происходят ошибки из-за невнимательности операторов, вносящих информацию в базу.
Сейчас многие интернет-порталы пестрят информацией про то, что могут удалить или каким-то образом за 10 минут исправить негативную кредитную историю на положительную.
Но не стоит спешить верить в данные лозунги. Скорее всего, это обычные мошенники, поскольку сам процесс формирования кредитной базы не предусматривает возможности внесения в нее неправомерных изменений.
Предупреждение!
Также, согласно закону Российской Федерации, запрещается удалять свою кредитную анкету. По нормам законодательства, она хранится от 10 до 15 лет.
Также стоит учитывать тот факт, что, если заёмщик таки имеет плохую кредитную историю и каким-то образом удалит её, то это никак не дает гарантии, что одобрят кредит.
Быстрое улучшение кредитной истории
Если все-таки возникает необходимость воспользоваться кредитом, а репутация заёмщика уже подпорчена, есть несколько способов её улучшить, но только в глазах займодавца. Изменить кредитную историю, хранящуюся в БКИ, быстро не получится.
- Если негативный отпечаток на вашем кредитном досье появился по вине сотрудника банка, то этот вопрос можно решить одним звонков. Главное, иметь подтверждающие документы (чеки, квитанции).
- Предоставить кредитору дополнительные факты своей сегодняшней хорошей платежеспособности (документы о вкладах, сбережениях и имеющемся ценном имуществе, документы о наличии дополнительных доходов и т. д.).
- Также можно попробовать предоставить документы о своей высокой дисциплинированности (регулярные коммунальные платежки или другие счета).
- Доказать документально, что причины, которые понесли за собой негативный отпечаток на кредитную историю, были уважительными, а обстоятельства — форс-мажорными.
- Также можно взять небольшой заём в организации, где кредитную историю не проверяют, и погасить его своевременно или же досрочно.
источник: http://kredityvopros.ru/credit24.su
Какой бывает кредитная история?
У каждого потенциального заемщика есть КИ. Это досье, в котором фиксируется информация об обращениях за ссудами, выданных займах, характере их обслуживания, наличии просрочек, задолженности и так далее.
Эти данные хранятся в бюро КИ и используются банками, так как помогают оценить добропорядочность и платежеспособность клиента, а значит, и риски невозврата. Кредитная история может быть: ·
Хорошей — если заемщик брал займы, соблюдал график погашения, не допускал просрочки. Такому клиенту финансово-кредитные учреждения охотно выдадут деньги, возможно, даже на более выгодных условиях.
Пустой — если лицо прежде не обращалось за ссудами. Такая КИ не сыграет в пользу клиента, так как у банка не будет сведений и подтверждений благонадежности потенциального заемщика.
Совет!
При первом обращении за кредитом стоит предоставить максимум документов, подтверждающих личность, доходы, владение имуществом — так банк охотнее согласится предоставить деньги и не запишет вас в «группу риска».
Плохой — регулярные просрочки, непогашенные кредиты, многочисленные заявки, поручительства по проблемным кредитам портят рейтинг заемщика. Для банков такие клиенты наименее предпочтительны, а значит, высока вероятность получить отказ.
Что портит КИ и чем это чревато?
Факторов, влияющих на кредитную историю, очень много. Более того, нет четкой «шкалы» для ее оценки. Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально.
Как правило, об ухудшении рейтинга говорят в случае, если просрочка очередного платежа превысила 30-60 дней, и заемщик не объяснил это.
Если же случился форс-мажор (внезапная болезнь, увольнение, кража имущества, пожар и так далее), и клиент предоставил в банк документы, подтверждающие это , кредитор может пойти навстречу и не портить КИ.
Если это единичный случай, закройте задолженность и снова войдите в график.
Существуют так называемые технические факторы. Они не зависят напрямую от заемщика, однако могут существенно навредить его кредитной репутации. Например, вы внесли очередной платеж в последний день (да еще и в пятницу).
Ввиду специфики банковских переводов он зачислится на счет лишь в понедельник, то есть, появится просрочка. Если вовремя не выявить это, пеня будет накапливаться, а история — ухудшаться.
Еще один пример — вы переводили средства через другой банк и не учли сумму комиссии, вследствие чего платеж оказался меньше требуемого.
Внимание!
В момент полного погашения долга менеджер может неверно рассчитать сумму, возможна ошибка в реквизитах и так далее.
Человеческий фактор, а порой и недостаточный уровень компетентности банковских служащих, может стать причиной не только начисления штрафов, но и порчи КИ.
Чтобы вовремя выявить проблему и устранить ее, стоит следить за кредитной историей. В этом поможет сервис Gutrate. Здесь вы получите КИ, не отходя от компьютера.
Это просто, быстро и, что особенно актуально, — услуга бесплатна. Кроме того, сервис дает рекомендации о том, как поступать заемщикам с плохой историей, куда обратиться и как ее исправить.
Предупреждение!
Это очень важно, ведь при низком кредитном рейтинге большинство банков откажутся выдавать ссуды или ужесточат условия (ограничат их размер, повысят ставку, потребуют залог и так далее).
Что можно сделать?
Удалить, стереть, очистить свое кредитное прошлое нельзя. Вместе с тем можно исправить ситуацию в будущем. Для этого нужно взять и своевременно вернуть несколько займов, соблюдая график и не допуская просрочек.
Банк, вероятнее всего, их не выдаст. Куда же обратиться? Можно взять экспресс-кредит в МФО, оформить кредитную карту, обратиться к кредитному брокеру.
Вы получите небольшие суммы на короткий срок под высокий процент, однако КИ никто интересоваться не будет, а на общую «картину» вашего финансового досье это повлияет позитивно.
Совет!
Порой молодые и небольшие региональные банки выдают средства «плохим» заемщикам. Такой вариант также можно рассматривать как способ улучшения кредитной истории.
После своевременного обслуживания нескольких займов можно снова обратиться в банк за более крупной суммой с выгодными условиями.
В качестве дополнительного подтверждения того, что вы встали на путь исправления, подойдут документы, свидетельствующие о крупных приобретениях, отсутствии непогашенных ссуд.
Гарантиями для банка будут: залог (недвижимость, автомобиль), депозитный счет, зарплатный проект (в том же финансово-кредитном учреждении).
источник: https://gutrate.ru
Все возможные варианты
О том, как удалить кредитную историю, написано достаточно много.
Методы здесь существуют криминальные и вполне законные.
Вопрос в том, а зачем это нужно и какая цель преследуется?
Основной и самой главной причиной удаления кредитной истории является желание стереть все следы своего «неблестящего» кредитного прошлого.
Несмотря на то, что как такового рейтинга кредитных дел не существует, ранжирование в банках имеет место быть.
Внимание!
Здесь таится самая крупная ошибка заемщика — черный список банка и кредитное дело, это две взаимосвязанные, но не дополняющее друг друга части.
Даже избавившись от данных, удалится из рядов неплательщиков в банках, вряд ли удастся. Все же, если решение самоликвидироваться из бюро крепко, то не стоит рассчитывать на простоту действия.
Действительно, дело с данными о заемщике заводится с его личного согласия, данные в него, не передаются без письменного подтверждения. Но вот распоряжаться ими по своему усмотрению не получится.
В соответствии с законом «О кредитных историях…» дело должно храниться в течение 15 лет и до истечения срока удалить его нельзя.
Но лазейки есть всегда и везде
Во-первых, при подаче заявки на кредит, вы можете не подписывать согласие на просмотр вашего кредитного дела. Это может стать поводом для отказа в получении ссуды, но в 15% случаев, банки выдают ему займ.
То есть, под большие проценты на маленькие сроки. Если имеется необходимость исправить кредитную историю, то это хороший вариант.
Во-вторых, можно сделать запрос в Центральный каталог и получить выписку из своего дела. После чего сопоставив все данные, требовать их изменений. Естественно, если есть ошибки.
В-третьих, можно обратиться в суд, с заявлением о расторжении договора о хранении персональных данных.
В этом случае ссылаться необходимо именно на ФЗ «О персональных данных» ст. 9, где говорится, что использование информации без согласия их владельца недопустимо.
Судебная практика в отношении таких дел ничтожна мала, а та, что имеется, заканчивалась отказом.
Предупреждение!
Основной причиной, по которой дело не доходит до суда, является обязательное письменное заявление на обработку персональных данных, которое клиент банка имеет право не подписывать.
Но дело хранится и государственные гарантии о его сохранности не всегда выполнимы, поэтому попытаться отправить его в архив все-таки можно.
Стоит ли удалять кредитную историю?
«Хорошие» люди, предлагающие за вознаграждение удалить кредитную историю, действуют в обход закона.
То есть, имея какие-либо связи, они пользуются тем, что сотрудники Бюро Кредитных Историй нарушают закон и превышают служебные полномочия. Удалить данные теоретически можно.
Ведь информация, которую предоставляют по запросу банка, находится в цифровом формате. Даже взлом базы данных не даст гарантии, что данные не будут восстановлены из архивов.
Поэтому такое удаление не только опасно с точки зрения закона, но и не практично.
Если вы все еще твердо убеждены, что удалять кредитную историю резонно, то подумайте о том, что заемщик с нулевым рейтингом находится практически на том же уровне, что и с плохой кредитной историей.
Разве это увеличит шансы получить привлекательный займ? Может быть, не стоит тратить время, деньги и свободу на борьбу с ветряными мельницами, а заняться исправлением содеянного и начать кредитную жизнь заново?
источник: http://kredityvopros.ru/plohaya-kreditnaya-istoriya.ru
Полезные советы
В настоящее время практически все товары можно взять в кредит. И жители больших городов активно этим пользуются. Человека, который ни разу в жизни не брал кредит сейчас найти не так просто.
Некоторые люди не исполняли своих кредитных обязательств, и банки были вынуждены создать специальную базу сведений, где можно проследить всю кредитную историю человека.
По теме: Как узнать бесплатно свою кредитную историю онлайн — несколько способов
Совет 1
Существует много причин, в связи с которыми необходимо очистить кредитную историю, а людей желающих это сделать еще больше.
Стоит отметить, что кредитная информация о человеке сохраняется в течение 15 лет с момента, когда ее обновляли в последний раз. Конечно, будет сложно очистить кредитную историю.
Намного проще улучшить ее. Однако все-таки случаи удаления их были. Поэтому для начала вам следует позвонить на горячую линию национального бюро кредитных историй и оставить запрос на свою кредитную историю.
Совет 2
Если вы точно знаете, что ваша кредитная история испорченна в результате какой-то ошибки, обязательно потребуйте пояснений от своего банка.
Вам нужно именно требовать объяснений, почему сложилась такая ситуация, и в связи, с чем ваша кредитная репутация оказалась испорченной.
Если вы сможете доказать что данная информация ложна и действительности не соответствует она будет удалена из вашей истории.
Совет 3
Есть случаи, когда кредитная репутация портится из-за незначительных моментов. Например, в случае если задолженность по кредитной карте у вас составляет пять рублей.
А вы уже отмечены как злостный неплательщик. Чтобы восстановить свою кредитную репутацию вам достаточно будет просто погасить задолженность.
Совет 4
Если же никакой ошибки нет, и вы не выполнили своих обязательств по кредиту, то вам следует просто попытаться улучшить свою репутацию. Например, вы можете взять кредит на маленькую сумму, и выплатить ее в срок.
Далее взять еще один кредит уже на сумму более весомую и снова все выплатить вовремя. Таким образом, ваша кредитная история улучшится.
источник: http://kredityvopros.ru/kreditorg.com/
Как удалить КИ из базы данных?
Услуга кредитования пользуется спросом, так как позволяет осуществить покупку или просто получить в распоряжение необходимую сумму денежных средств.
Несмотря на проверки и контроль платежеспособности, нередким следствием оформления кредита становились неплатежи и отказ от выполнения условий кредитного договора.
Именно в связи с необходимостью учета неплательщиков создаются не только базы данных в банках, но и общая база кредитных историй, в которой собираются данные всех физических и юридических лиц.
Внимание!
Кредитная история заемщика бывает двух разновидностей: чистая – без нарушений и просрочек, а также испорченная – с внесением в нее записи о нарушениях финансовых обязательств.
Если история испорчена, то у заемщика может появиться вопрос, как удалить кредитную историю?
К сожалению, удаление плохой кредитной истории по желанию ее владельца– невозможно. Все материалы заемщика будут храниться в БКИ сроком не менее 15 лет.
Удаление предусмотрено только незаконно сформированных кредитных историй, например, если заемщик оформил кредит по фальшивым документам. В других случаях удаление кредитной истории является незаконным.
Если в материалы заемщика были внесены ошибочные или ложные данные, то предусматривается возможность их обжалования, пересмотра и внесения изменений.
Предупреждение!
Изменить кредитную историю можно только с разрешения со стороны банка или иного уполномоченного органа и только при наличии законных оснований.
В случаях, когда материалы корректны и соответствуют объективной действительности, заемщику следует приложить усилия для того, чтобы улучшить кредитную историю. Сделать это можно путем:
- оформления небольших кредитов;
- погашения текущей задолженности;
- использования кредитной карты;
- досрочного погашения долга.
На нашем кредитном портале предлагаются материалы, знакомящие клиентов с возможностями внесения корректив в собственную историю кредитов. Использование данных методов позволит существенно улучшить отношения с банком.
источник: http://kredityvopros.ru/www.creday.com
При рассмотрении заявления на выдачу потребительского кредита физическому лицу банки в первую очередь изучают кредитную историю потенциального заемщика.
То есть рассматривают отчет о том, как ранее взятые на себя заемщиком обязательства были выполнены, их размер, погашение и срок.
Таким образом оцениваются риски, которые могут возникнуть в связи с выплатами потенциальных клиентов.
Отсутствие кредитной истории возможно, если Вы никогда не брали на себя банковских кредитных обязательств.
Если Вы брали на себя банковские кредитные обязательства, то подобный отчет уже существует в базе данных, и Вы можете с ним ознакомиться.
Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение 15 лет со дня внесения в них последней записи и выдаются только с согласия их владельца.
Даже лица, обладающие Вашими паспортными данными, не смогут получить отчет без Вашего разрешения.
Совет!
Самой обширной базой данных в РФ обладает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими партнерами.
Каждый человек имеет право на получение один раз в год бесплатной кредитной истории:
- В первую очередь, необходимо уточнить, в каком из бюро хранится Ваш отчет.
- Для этого запросите информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) напрямую или через интернет, отправив письмо по электронной почте.
- После того, как Вы получите ответ, обратитесь в указанное бюро за отчетом.
- Также, чтобы посмотреть Ваш отчет, можно обратиться напрямую в НБКИ по почте, заказать такую услугу у его партнеров или посмотреть онлайн, заполнив форму запроса на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru.
Что нужно знать о «коде субъекта кредитной истории»?
При обращении в ЦККИ необходимо предоставить Ваш код субъекта кредитной истории. Это комбинация цифровых и буквенных символов, которая обеспечивает безопасность сведений и данных.
Важно знать:
- Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
- Если код не был сформирован при заключении договора, его можно создать, обратившись в любой банк или бюро кредитных историй.
- Если при заключении нового кредитного договора Вы устанавливаете новый код, то старый будет аннулирован.
- Через сайт Банка России можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код.
После получения отчета, внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий.
Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа. Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.
Внимание!
Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.
Чтобы сохранить хорошую репутацию заемщика, необходимо своевременно погашать задолженности и вносить ежемесячные платежи, это может повысить Ваши шансы на получение кредита на более выгодных условиях в будущем.
Если Вы знаете, что в последнее время недобросовестно выполняли обязательства перед банком, то стоит задуматься, как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить.
Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства. Так Вы восстановите Вашу репутацию заемщика в среде кредитных организаций.
Имея положительную кредитную историю, можно рассчитывать на то, что Вам предложат минимально возможный процент по потребительскому кредиту.
Узнать процентную ставку, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту Вы можете на нашем сайте.
источник: www.citibank.ru
В настоящее время в различных источниках информации каждый недобросовестный заёмщик может найти подробнейшие инструкции о том, как удалить кредитную историю.
В подобных инструкциях находятся как вполне законные, так и криминальные способы её удаления. Давайте попробуем разобраться, с какой целью люди стремятся удалить плохую кредитную историю и что их к этому приводит?
Если кредитное прошлое заёмщика оставляет желать лучшего, и при этом он нуждается в денежных средствах, то перед ним остро встаёт вопрос о том, как их получить.
Предупреждение!
К сожалению, многие не знают, что помимо информации, хранящейся в бюро кредитных историй, существуют и так называемые черные списки, которые ведутся самими банками.
Очевидно, что удалить всю имеющуюся в банковских организациях информацию о себе из черного списка практически невозможно, т.к. банки регулярно обмениваются ей между собой.
Даже если Вы удалите себя из черного списка одного банка, то Вы все равно будете числиться в черных списках других банках, и при очередном обмене вся информация о Вашем кредитном прошлом будет восстановлена.
Однако, если Вы приняли решение зачистить свое грязное кредитное прошлое в бюро кредитных историй, то можете не надеяться на простоту процесса, т.к. он осложнен законом «О кредитных историях…».
Важные моменты данного закона заключаются в следующем:
- Кредитная история создается строго с письменного согласия заёмщика.
- Заёмщик не может распоряжаться кредитной историей по своему усмотрению.
- Срок хранения кредитной истории – 15 лет.
- Удаление кредитной истории осуществляется после истечения срока ее хранения.
Как обойти данные ограничения?
Соискатель при обращении в кредитную организацию имеет право не давать согласие на просмотр своей кредитной истории.
Но чаще всего это условие становится причиной либо полного отказа в получении кредита, либо ухудшения условий кредитования.
Обычно во втором случае выдача кредита осуществляется на короткий срок и под большие проценты.
Но зато это позволит заемщику улучшить свою кредитную историю и в будущем получить кредит на более выгодных условиях.
Также можно запросить выписку по своему личному делу в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и детально изучить её.
Совет!
В случае, если выписка будет содержать какие-либо ошибки, нужно подавать аргументированный запрос с просьбой об их исправлении.
Существует так же способ, с помощью которого можно удалить кредитную историю:
В нем говорится о том, что заемщик имеет право подать заявление в суд с целью расторжения договорных обязательств с банковской организацией на хранение личных данных о себе.
Статьей 9 Федерального закона «О персональных данных» предусмотрено, что использование персональных данных без согласия их владельца запрещено.
К сожалению, подобных дел в судебной практике очень мало, и зачастую они даже не доходят до суда.
Внимание!
Основной причиной этого является законное право клиента кредитного учреждения не давать письменного разрешение на обработку данных личного дела.
Это автоматически закрывает доступ представителям банка в персональную кредитную историю.
И все же, не всегда на практике выполняются гарантии государства в сохранности личного дела, что может позволить перенести его в архив.
При желании всегда можно найти таких людей, которые могут помочь удалить кредитную историю за определенную денежную плату.
Однако, сами они этим не занимаются, а пользуются помощью знакомых из бюро кредитных историй, которые по их просьбе производят незаконное удаление плохой кредитной истории из цифровой базы данных.
Нужно понимать, что подобные действия не дают никаких гарантий и, при очередном запросе из банка, информация по конкретному человеку может быть легко восстановлена из архива.
Поэтому Вам стоит задуматься над целесообразностью таких опасных и непрактичных действий.
источник: http://kredityvopros.ru/f1nansist.ru
