Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодно или нет?

В последние годы микрофинансовые компании пользуются особым спросом среди физических лиц, ведь в связи с высокой степенью закредитованности населения многие потенциальные заемщики не могут оформить кредит в банке, либо из-за большой финансовой нагрузки либо по причине испорченной кредитной истории. Для многих наших сограждан, микрофинансовые компании – это единственный шанс получить заемные средства, причем на самых невыгодных для себя условиях.

Рано или поздно, каждый клиент микрофинансовой компании рискует попасть в долговую яму и лишиться финансовой возможности выплачивать долг перед кредитором.

Но те, кто хотя бы раз просрочил микрокредит знают, что они имеют довольно профессиональную группу взыскателей просроченной задолженности, если говорить простыми словами, то методы взыскания самые жесткие. Но тем не менее, в любом случае долг перед МФО выплатить придется.

И здесь на помощь должнику может прийти агентство по рефинансированию микрозаймов, рассмотрим, насколько выгодные условия сотрудничества с данным финансовым учреждением.

Процесс рефинансирования микрозаймов

На самом деле услуга рефинансирования подразумевает оформление нового кредита для погашения старых обязательств.

С микрозаймами дела ровно также дело в том, что в микрофинансовых компаниях неподъемный высокий процент для заемщика, который колеблется в районе 730% год или 2% в день, если у заемщика появится шанс взять более дешевый кредит для погашения имеющихся долгов, то почему бы не воспользоваться такой возможностью.

Рефинансирование микрозаймов будет выгодно только в том варианте, если процент по новому кредиту будет ниже, нежели по рефинансируемому. Отсюда следует, что брать новый займ в другой микрофинансовой компании абсолютно нецелесообразно, ведь вам снова придется платить огромный процент только новому кредитору и существует такая же вероятность попасть в долговую яму.

В любом случае рефинансирование выгодно только в одном случае, если клиент получает какую-то выгоду от перекредитования.

Например, если вы взяли несколько кредитов в банке, а другой банк предлагает вам кредит на рефинансирование с более низкой процентной ставкой, то такой возможностью непременно стоит воспользоваться.

При рефинансировании микрозаймов стоит руководствуется этим же принципом, то есть, если ставка по займу на рефинансирование будет ниже, значит, оформлять такой договор целесообразно.

Обратите внимание, что для каждого заемщика условия кредитного договора строго индивидуальны, они определяются на основании внутреннего регламента кредитно-финансовой организации.

В чем преимущества рефинансирования микрозаймов:

• значительное снижение годового процента;
• возможность оформить займ на длительный срок;
• распределение платежей по аннуитетной системе с выплатой один или два раза в месяц;
• возможность объединить несколько микрозаймов в один.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Таких организаций в нашей стране не так много, но тем не менее найти их вполне реально. Одним из таких агентств является компания, входящая в финансовую группу Русмикрофинанс. Агентство по рефинансированию микрозаймов было организовано в 2016 году. Найти его официальный сайт можно по адресу http://www.Xn—80ajjbfvbtgiye.Xn—p1ai/.

Теперь стоит разобраться, что представляет из себя агентство по рефинансированию микрокредитов.

На самом деле это такая же микрофинансовая организация, которая выдает микрокредиты на длительный срок, то есть здесь кредит целевой, деньги могут быть выданы только на погашение микрозаймов в микрофинансовых компаниях, оформленных на территории нашей страны. То есть эта программа не подходит для перекредитования банковских кредитов.

Обратите внимание, что обращаться за перекредитованием нужно до образования просроченной задолженности. Несмотря на то что кредитор готов рассмотреть вариант рефинансирования при возникновении просроченного платежа, но чем раньше вы подадите заявку, тем больше у нас шансов получить положительное решение.

Что касается основных условий кредитования, то здесь процентная ставка начинается от 0,17% в год или 62,4% в год.

Максимальный срок кредитования до 5 лет, сумма микрокредита зависит от общей задолженности у заемщика перед микрофинансовыми компаниями, она не может превышать 500000 рублей.

Оставить заявку на выдачу кредита на рефинансирование можно на официальном сайте микрофинансовой компании.

Теперь стоит обратить особое внимание на требования к заемщику, здесь воспользоваться услугами могут физические лица в возрасте старше 21 года. Если сумма не превышает 100000 рублей, то поручительство и справки о доходах для него не потребуется. Если сумма более 300000 рублей, нужно привлечь двух поручителей.

На самом деле вопрос обеспечения строго индивидуальный, для некоторых заемщиков можно обойтись устным поручительством со стороны близкого родственника.

Что касается справки, подтверждающей доход, это вопрос строгой индивидуальный, возможно, вам потребуется либо предоставить отсканированный документ в агентство, либо можно обойтись рекомендациями работодателя.

Как видно, агентство по рефинансированию микрокредитов индивидуально подходит к вопросу финансирования каждого клиента, ведь решение здесь будет приниматься на основании многих факторов, в частности, можно получить кредит на рефинансирование микрозаймов даже при отсутствии официального трудоустройства. Выплаты по новому кредиту осуществляются ежемесячно в соответствии с выданным после подписания договора графиком платежей.

Обратите внимание, что сроки рассмотрения заявки могут достигать 5 рабочих дней.

Выгодно или нет

Тот факт, что агентство по рефинансированию микрокредитов является микрофинансовой организацией, уже может оттолкнуть потенциальных заемщиков, которые обращаются в основном сюда для того, чтобы объединить несколько не подъемных микрозаймов в один.

Но если обратить внимание, то здесь процентная ставка в несколько раз ниже, нежели в микрофинансовых организациях.

Поэтому если вы попали в затруднительное материальное положение и не в состоянии платить по микрозайму это для вас это может быть идеальным вариантом.

С другой стороны, если вы имеете огромное количество микрокредитов разных микрофинансовых компаний, то рассчитывать на более выгодные условия вам не приходится.

Конечно, такую услугу, как рефинансирование предлагают коммерческие банки с более низкими процентными ставками, но стоит учитывать, что они в большинстве своем занимаются лишь перекредитованием банковских кредитов, соответственно, у заемщиков практически не остается других вариантов.

Отзывы клиентов

Таким образом, для многих заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, единственным выходом из положения является агентство по рефинансированию микрозаймов. Отзывы клиентов помогут сформировать о нем объективное мнение.

Если внимательно изучить отзывы в сети, то можно прийти к определенному выводу, что агентство по рефинансированию микрозаймов действительно помогает людям выйти из непростого материального положения без особых проблем.

Например, если долги перед микрофинансовыми организациями выплачивать практически невозможно, то и здесь новый кредитор буквально спасает заемщика, предоставляя ему кредит на длительный срок, и выплаты по нему становится вполне реальными даже для заемщиков со средним достатком. Именно об этом свидетельствуют отзывы из тематических форумов в интернете.

Так, если внимательно изучить все отзывы, то они практически все положительные.

Хотя даже положительных отзывов можно найти отрицательные моменты, при обращении в агентство стоит учитывать тот факт, что сотрудники будут очень тщательно изучать каждого клиента, его кредитную историю, трудоустройство и так далее, проверять все контакты, оставленные заемщиком в анкете, звонить работодателю и так далее. В общей сложности процесс оформления кредита занимает порядка 10 рабочих дней. Зато после завершения процедуры деньги перечисляются в микрофинансовые компании, а заемщик платит долг небольшими суммами.

Если говорить о преимуществах по рефинансированию микрозаймов, то они очень ощутимы ведь в микрофинансовых компаниях годовой процент больше 60%, а здесь всего 60 с небольшим, учитывая такую разницу можно прийти к определенному выводу, что не стоит дожидаться образование просроченной задолженности, разумнее написать заявление, предоставить необходимые документы и максимально комфортно для себя погасить все долги. Таким образом, заемщик может избежать неприятностей в виде судов, коллекторов и психологического давления со стороны профессиональных взыскателей.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/agentstvo-po-refinansirovaniyu-mikrozajmov-otzyvy.html

Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодно или нет?

Что такое агентство по рефинансированию микрозаймов

Агентство по рефинансированию микрозаймов предлагает должникам способы облегчения погашения задолженностей. В Агентстве можно рефинансировать долги сразу в нескольких микрофинансовых организациях, существенно снижая финансовое бремя.

Внимание! Рефинансирование микрозаймов актуальная тенденция современности, которая связана с растущей популярностью в Российской Федерации микрофинансовых и микрокредитных организаций.

Что же представляет собой рефинансирование микрозайма? Это изменение непогашенной задолженности на иную на более выгодных для должника условиях. После рефинансирования должник обязан выплатить долг Агентству, а не микрофинансовой организации.

При этом Агентство также получает свою выгоду. Таким образом, рефинансирование можно определить как перекредитование у иного кредитора.

При рефинансировании микрозаймов банком процентная ставка уменьшается, но не на много. Например, вы сможете получить рефинансирование как минимум на 30-40% годовых. Ниже рассмотрим, на каких условиях рефинансируются микрозаймы в Агентстве.

 Кредитный донор.

Примерные ставки по рефинансированию

Срок	Сумма	Ставка
От 6 месяцев до года	20 000 руб. — 100 000 руб.	115% годовых
От года до пяти лет	20 000 руб. — 200 000 руб.	77% годовых
От шести месяцев до пяти лет	50 000 руб. — 300 000 руб.	62% годовых
От шести месяцев до пяти лет	300 000 руб.— 500 000 руб.	62% годовых

Рефинансирование в Агентстве – это выгодная процедура для должников, так как уменьшается сумма ежемесячных выплат, увеличивается срок погашения долга, а процентная ставка становится более выгодной.

Сумма долга погашается в несколько этапов, что позволяет распределить расходы и уменьшить финансовое бремя. При таких условиях процесс погашения задолженности больше не представляет трудности для клиентов.

Например, если вам нужно погасить долг в размере 40 000 руб. единовременно, вы сможете ежемесячно платить по 8 000 руб.

 Как избавиться от долгов по кредитам?

Кто может обратиться

Если у вас большое количество микрозаймов, и вы не можете погасить задолженность, вы сможете обратиться в Агентство по рефинансированию при наличии следующих условий:

• возраст от 21 года до 69 лет,
• постоянная регистрация,
• подтверждение платежеспособности (можно выбрать залог или поручительство).

Также установлены иные условия. В частности, должнику необходимо осуществить ряд предварительных платежей для погашения долгов.

Важно! Также Агентство вправе потребовать предоставить поручителя, если у сотрудников возникли сомнения по поводу платежеспособности лица (оцениваются сведения о ежемесячной официальной заработной плате клиента и иных выплатах, которые полагаются ему).

Кому могут отказать

К некоторым обязательствам рефинансирование не применимо.

К таким обязательствам относятся следующие:

• долги по кредитным банковским картам,
• задолженность перед ломбардом,
• долг перед гражданином.

В указанных ситуациях рекомендуется взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить существующую задолженность.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Алгоритм перевода долгов

Для перевода кредита потребуется осуществить ряд следующих действий:

• заполните анкету, подайте ее сотрудникам Агентства. Можно подать ее при личном обращении или же заполнить и подать на официальном сайте организации,
• в течение пяти дней заявка рассматривается,
• после рассмотрения заявки представьте копии заключенных с микрофинансовыми организациями кредитных договоров,
• согласовать условия процедуры рефинансирования с сотрудником Агентства. Соглашением сторон определяется приемлемая для клиента сумма платежа, который должен вноситься ежемесячно,
• подпишите договор.

По окончании перечисленных действий Агентство погасит задолженность должника, о чем клиент будет уведомлен с помощью письма.

Далее от клиента требуется исправно вносить платежи (сумма определяется в договоре) в счет погашения долга каждый месяц.

Учтите! Обращение в Агентство удобно для тех должников, которые пытаются избежать вмешательства коллекторов. С помощью рефинансирования должник сможет распределить расходы оптимальным образом.

Сроки рассмотрения обращения клиента

• Как правило, процесс перевода задолженности в Агентство по рефинансированию микрозаймов осуществляется в период недели.
• Если вы не располагаете временем для личного посещения офиса Агентства, вы можете осуществить перевод на официальном сайте организации.
• Посмотрите видео. Что делать, если нечем платить микрозаймы: 

Минимальная и максимальная суммы и стоимость услуги

Рефинансирование может осуществлено в следующих пределах: от 30 000 руб. до 500 000 руб. Срок погашения составляет от года до пяти лет.

При этом сам перевод кредита в Агентство осуществляется на безвозмездной основе.

 Если есть задолженность по кредиту, можно ли выехать за границу?

Как можно погашать

Погашение долга может быть осуществлено следующими способами:

• онлайн- перевод с карты MasterCard или VISA. Комиссия не взимается,
• посредством терминалов QIWI. Следует выбрать «Погашение займов» и нажать «Рефинансирование», затем выбрать АРМ и ввести номер кредитного договора,
• оплата по банковским реквизитам. В таком случае взимается комиссия, а денежные средства поступают на счет в течение пяти дней.

Задолженность погашается каждый месяц равными платежами. Клиенты Агентства вправе погасить долг и досрочно.

Выгодно это или нет

Запомните! Агентство по рефинансированию микрозаймов обладает следующими преимуществами для должников:

• при наличии нескольких долгов в различных микрофинансовых и микрокредитных организациях существует возможность объединить их в один,
• как правило, размер ежемесячных платежей уменьшается, а процентная ставка становится выгоднее,
• возможность увеличения срока погашения долга по соглашению сторон,
• плохая кредитная история должника не является препятствием к осуществлению рефинансирования,

В настоящее время микрофинансовые и микрокредитные организации пользуются большой популярностью. Граждане активно пользуются их услугами, однако порой это заканчивается финансовыми трудностями.

1. Если вы взяли один или несколько микрозаймов и понимаете, что не сможете погасить задолженность в срок, целесообразно обратиться в Агентство по рефинансированию микрозаймов, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа.
2. Посмотрите видео. Что делать, если долги по кредитам, а денег нет: 

Источник: https://novocom.org/finansy/kredity/refinansirovanie-mikrozajmov

Агентство по рефинансированию микрозаймов (ООО): где рефинансировать займ МФО, отзывы

Необходимость рефинансировать микрозаймы возникает в течение первых нескольких недель после предоставления кредита, если заемщик неспособен сразу выплатить полученную сумму и проценты по ней.

Однако именно факт обращения за деньгами в микрофинансовую организацию (МФО), возникновение задолженности становится, нередко, основным фактором, препятствующим перекредитованию в банке.

На помощь приходят другие финансовые учреждения, одним из которых является специально созданное агентство.

Последствия накопления задолженности

В микрозаймах долг образовывается намного быстрее, чем при обычных кредитах. Процентная ставка МФО от 0,6 до 2% в день даже при небольшом займе в 20-30 т.р. вынуждает ежедневно кроме тела выплачивать до 400-600 р.

Поскольку выдается такой кредит на небольшой срок, от 1 до 4 недель, финансовая нагрузка на плательщика чрезмерная. Например, полученный заем в 20 т.р.

сроком на 2 недели под 2% обязывает получателя денег вернуть в течение этого срока 25600 р.

Если и до этого он испытывал финансовые трудности, а надежды на улучшение не оправдались, заемщик оказывается в еще более сложной ситуации. Причины следующие:

• Начисляется штраф и пеня, размер которых устанавливается условиями договора;
• Продолжают считаться проценты, сумма по которым за полтора-два равняется полученному кредиту.

По закону итоговая сумма начисленных процентов не может превышать 4-х кратный размер выданного кредита. Совокупная сумма неустойки ограничена 20% от выданных денег.

Поскольку действуют ограничения, которые не стимулируют должника как можно быстрее рассчитываться перед кредитором, МФО идут на хитрость.

В договоре прописываются условия, которые автоматически продолжают срок действия договора на определенный срок, если в указанный день заем с процентами не выплачен.

Это увеличивает максимальную сумму, которую МФО может по закону получить с заемщика.

Для примера два расчета, в первом случае:

1. Гражданин В.В. оформил кредит на сумму 10 т.р. в МФО под 2% сроком на две недели.
2. В назначенный срок он не выплатил положенные 12800 р.
3. По закону максимальная сумма, которую с него можно взыскать не превышает 54 т.р.

Тот же случай, только по условиям договора при отсутствии расчета в назначенный день соглашение автоматически продолжает действовать еще в течение 4 недель с той же процентной ставкой. Соответственно, на момент окончания действия договора заемщик должен МФО 18400 р.

Максимальная сумма, которую может получить организация с должника за счет неустойки и других штрафных санкций превышает 77 т.р. И это при том, что изначальный размер кредита составлял 10 т.р.

Указанную сумма МФО потребует через суд, который не увидит причин для отказа в исковых требованиях.

Кроме финансовых потерь, заемщика ожидают другие последствия накопления задолженности. Это неприятные беседы с сотрудниками МФО и коллекторами. Вопреки действующим ограничениям со стороны закона, эти лица будут:

• Многократно перезванивать в течение дня и ночи;
• Приходить по месту жительства и работы должника;
• Угрожать ему и его родным и близким;
• Психологически воздействовать, доводить до самоубийства;
• Наносить физический вред жизни и здоровью.

И если с образовавшимся долгом можно что-то еще решить, с потерянным душевным равновесием или здоровьем намного сложнее. Тем более должнику не стоит рисковать жизнью как собственной, так и близких ему людей. Поэтому рекомендуется действовать незамедлительно и рефинансировать микрозаймы.

Где можно рефинансировать займ МФО?

Традиционно у должника три варианта, где можно перекредитоваться, а именно:

• Непосредственно у МФО, предоставившей займ;
• У другой МФО;
• В банке.

Первые два вида учреждений предложат рефинансирование под большой процент. Эти условия наименее выгодные.

Банк с высокой вероятностью откажет заявителю, поскольку изначально рассматривает должников МФО как заемщиков с повышенным риском неплатежеспособности.

Хотя ведущие кредитные организации предлагают программы рефинансирования долгов перед МФО, каждый случай рассматривается индивидуально.

Общая информация о рефинансировании микрозаймов описана в этой статье.

Еще один адрес, где можно рефинансировать займ МФО – специальное агентство. Такое учреждение создано не так давно, представляет нечто среднее между МФО и банком. Процентные ставки существенно ниже, чем в первых, а к клиентам микрофинансовых организаций относятся лояльнее, чем вторые.

Агентство по рефинансированию займов (ООО)

Относительно недавно открылось новое финансовое учреждение, которое занимается перекредитованием долгов перед МФО. Это ООО «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Оно погашает кредит и долги перед микрофинансовыми организациями, взамен предоставляет долгосрочный заем под меньшую процентную ставку.

Особенность агентства в том, что взамен своих услуг оно не требует залогового имущества. Кроме того, за счет выбора срока перекредитования можно регулировать ежемесячный платеж. График платежей дифференцированный, размер выплат регулярно снижается.

Условия и требования

Срок рассмотрение заявление на перекредитование – не более 5 дней. Оформить обращение можно либо в одном из офисов агентства по рефинансированию микрозаймов, действующих в 60 регионах страны, либо онлайн. Другие условия и требования:

• Кредит предоставляется на сумму от 20 до 500 т.р.;
• Процентная ставка 62,4%;
• Срок, на который заключается договор, от полугода до пяти лет.

Немаловажным условием оформления заявки и рефинансирования микрозайма является отсутствие дополнительных платежей. Одобрение, почтовые расходы, подготовка документов – все это проводится за счет агентства.

Когда и кому это выгодно?

Не каждому заемщику МФО подойдут условия агентства. Во-первых, если долгов еще нет, кредитная история не подпорчена, можно обратиться в банк. Там проценты будут ниже в 2-3 раза, а это существенная экономия средств.

Во-вторых, можно попробовать рефинансировать заем у непосредственного кредитора. Если продемонстрировать готовность идти на сотрудничество, но документально подтвердить отсутствие выполнять обязательства по текущим условиям, МФО может предложить щадящие условия и более низкую процентную ставку. Так она сможет вернуть потраченные деньги и даже получить небольшую прибыль.

Реальные отзывы

Положительных комментариев про работу агентства по рефинансированию микрозаймов много, рассмотрим его работу на примере реального и негативного отзыва.

Жалуется Владислав, у которого на момент обращения полтора десятка микрозаймов на общую сумму свыше 160 т.р. Ему было отказано в рефинансировании. Причина – совокупный доход его семьи низкий (не превышает 60 т.р.

), не позволяет выполнять обязательства по такому займу.

Оказалось, что у супруги есть незакрытый кредит, ежемесячный платеж по которому 12 т.р. Она выступила в качестве поручителя заемщика, которому на момент обращения исполнилось 22 года. По расчетам по новому кредиту обязательный платеж также составит 12 т.р., а зарплата супруги не превышает 22 т.р., что не позволяет ей выплачивать сразу два кредита на общую сумму в 24 т.р.

Что делать, если поступил отказ?

В рассмотренном случае решение сотрудников агентства вполне оправданы. Как и другие кредиторы, они рассматривают платежеспособность и оценивают риски. Не стоит рассчитывать на чудо, безнадежные долги рефинансировать не удастся.

Если в агентстве и других кредитных организациях не удовлетворяют заявки, если поступил отказ сразу от нескольких учреждений, рекомендуется проконсультироваться у кредитного юриста.

Возможно, что придется действовать по-другому, закрывая часть задолженности за счет продажи ликвидного имущества и перекредитования остатка по кредиту в банке, МФО или агентстве по рефинансированию микрозаймов.

Источник: https://info-kreditny.ru/agentstvo-po-refinansirovaniyu-mikrozajmov.html

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

• Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
• Высокий официальный доход
• Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
• Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

• Наличие просрочки по любому виду кредитов
• Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа	Исходный микрозайм	Потребкредит в банке
Сумма	30 000 руб.	30 000 руб.
Переплата	5670	2350
Процентная ставка (годовых)	226,8%	26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа	20 000 – 100 000 рублей	20 000 – 100 000 рублей	50 000 – 300 000 рублей	300 000 – 500 000 рублей
Срок	181-365 дней	1 – 5 лет	181 день – 5 лет	181 день – 5 лет
Поручительство	Не требуется	Не требуется	Требуется	Требуется 2 поручителя
Процентная ставка	0,315% в день (115% годовых)	0,213% в день (77,8% годовых)	0,171% в день (62,5% годовых)	0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Как рефинансировать микрозайм | Возможно ли рефинансирование микрокредита с просрочками

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги.

Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО.

Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях.

Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка.

Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

• Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
• Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
• Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

• Беспроблемная кредитная история;
• Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
• Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

• Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
• Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
• Быстрое принятие решения по сделке;
• Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов.

Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

• Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
• Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
• Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
• Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

• Снижение процентной ставки;
• Увеличение срока кредитования;
• Объявление кредитных каникул;
• Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Источник: https://stariy-oskol.kredity-tut.ru/stati/kak-refinansirovat-mikrozaymy

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

С ростом популярности займов в МФО увеличилась и задолженность граждан РФ по микрокредитам. Просроченные займы в МФО имеют неприятную особенность с каждым днём стремительно нарастать.Поэтому вполне рационально появился спрос на услугу рефинансирования займов МФО.

Рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрозаймов помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Рассмотрим более подробно суть этой операции и основные условия для ее проведения.

В чем суть процесса

рефинансирование займов – это процесс объединения всех существующих открытых микрокредитов в один общий долг. чтобы вам было более понятно – это когда должник уже имеет открытые кредиты в банке или мфо, он может обратиться в другое финансовое учреждение для оформления нового кредита с целью погашения текущего.однако, вторая сделка заключается на более выгодных условиях.

у процесса рефинансирования кредитов и микрозаймов есть несколько весомых преимуществ:

• oбращаться за помощью могут абсолютно все, даже трудные клиенты с испорченной и плохой кредитной историей, просрочками и прочими проблемами, но они должны иметь постоянное место работы.
• все мелкие займы, если их несколько, можно объединить в один кредит, облегчить себе жизнь, избавиться от путаницы между разными организациями.
• более выгодное предложение по процентной ставке, а значит и уменьшение размера ежемесячных выплат.

условия рефинансирования

хочу сразу вам поведать, что не все микрозаймы подлежат рефинансированию, особенно оформленные в мфо. многое зависит от компании, ее лояльности по отношению к клиентам.

рефинансирование кредита мфо предполагает перевод определенной суммы денег по безналичному расчету от компании-финансиста на счёт организации первоначального кредитора. перекредитовать можно сумму не более, чем на 500 тыс. руб., сроком до 5 лет. главные условия, которые предъявляются к должнику:

• возраст в среднем от 20 до 70 лет, некоторые организации сотрудничают с клиентами с 21-24 лет.
• наличие гражданства рф.
• постоянная прописка, желательно в регионе расположения офиса компании. так как рефинансировать займы в мфо возможно и дистанционно, этот пункт является необязательным.
• наличие постоянного места работы.
• наличие стабильного дохода, которого хватит для внесения ежемесячных выплат по микрозайму.

большинство кредиторов выдвигают ещё одно условие при рефинансировании микрокредитов мфо – клиент должен совершить  ранее от 1 до 3 платежей по долговым обязательствам.

существуют случаи, когда невозможно оформить кредитование из-за старых долговых обязательств. среди них:

• кредитные карточки.
• задолженности перед частными лицами.
• долги в ломбардах.

в этих случаях можно просто побыстрее обратиться в мфо или банк с целью микрокредитования для погашения существующего долга, на более выгодных условиях.

если клиенту необходима гораздо большая сумма, чем он зарабатывает в месяц, то ему необходимо будет предоставить поручителя, написать обращение о том, что этот человек обязуется не брать другие необходимые ему займы в период рефинансирования.

рефинансирование мфо с просроченными обязательствами

Сейчас существует одна компания, которая предлагает клиентам рефинансирование МФО с просрочками. Она носит название Русмикрофинанс. Компания имеет 60 отделений по всей территории РФ.  С Русмикрофинанс можно связаться дистанционно, достаточно заполнить заявку онлайн на официальном сайте. Документы оформляются по телефону или через посредника, но договор заключается  лично с клиентом.

Суть функционирования агентства Русмикрофинанс состоит в объединении любых микрозаймов и кредитов в один большой долг, с более выгодными условиями и на продолжительный срок. Новый кредитор будет самостоятельно решать все вопросы по долгам клиента методом безналичных расчетов.

Три способа рефинансировать микрозайм

Способ №1: в банке

Наиболее удачным и выгодным вариантом является перекредитование займов в банке. Не всегда это можно назвать рефинансированием в полной мере.

Здесь речь идет о новом потребительском займе, которым клиент будет самостоятельно погашать долг перед микрофинансовой организацией. Банки соглашаются выдавать ссуду на ранних стадиях формирования задолженности.

А так как в среднем микрофинансовые организации выдают не более 30 тыс. руб. в долг, в банке получить такую сумму, особенно без плохой кредитной истории, будет довольно просто.

Основной критерий, на который смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита – это КИ. Можно не предоставлять справки о подтверждении доходов, однако плохая кредитная история – это решающий фактор в пользу отказа.

По многочисленным отзывам, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф оказывают лояльное отношение к клиентам, мало внимания уделяют его доходам, дают различные суммы в кредит.

А вот ВТБ24 и Райффайзенбанк, согласно отзывам, более тщательно проверяют заемщиков, поэтому и спрос у них на подобную услугу значительно ниже.

Увеличивают вероятность получения займа в банке такие факторы:

• Отсутствие плохой кредитной истории и ситуаций с просрочками.
• Высокий уровень дохода на официальном уровне.
• Наличие автомобиля, недвижимости, другой ликвидной собственности.
• Постоянная прописка и проживание в регионе расположения офиса банка.

Не в пользу нас, как клиентов, будут такие факторы:

• Отсутствие официального заработка и трудоустройства.
• Плохая кредитная история и существующие просрочки по любым кредитам.

Список лучших банков для рефинансирования

• В списке банков, предоставляющих данную услугу находятся:
• Название банка
• Процентная ставка, годовых
• Доступная сумма
• Сбербанк

30 тыс. – 3 млн. руб.

11,4%-19,9%

Тинькофф, кредитная карта «Платинум» [оформить]

До 300 тыс. руб.

12,9%-49,9%

Ренессанс Кредит, займ на срочные цели

От 30 тыс. до 700 тыс. руб.

11,9% – 26,3%

ОТП Банк, сумма наличными

От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.

11,5%-14,9%

Альфа-банк, выдача суммы наличными [оформить]

От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.

16% – 26%

Способ №2: в другом МФО

Если банк отказал вам в рефинансировании, не стоит ожидать того, как долг будет с каждым днём стремительно нарастать. Стоит рассмотреть другой вариант, такой как рефинансирование микрозаймов в другой микрофинансовой организации.

Нужно подыскать подходящую МФО, оформить там новый займ и благополучно погасить предыдущий. Однако не в каждую компанию стоит обращаться, чтобы ещё глубже не погрязнуть в долгах.

Рассматривать нужно только те учреждения, которые предлагают более выгодные и лояльные условия займа, чем предыдущие. Только в случае оформления договора под залог недвижимости или ПТС можно добиться более низкой процентной ставки и высокой суммы.

Поэтому, даже самые проблемные ситуации с превышением периода исполнения долгового обязательства, может решить рефинансирование микрозаймов таким методом.

Список лучших МФО для рефинансирования

Стоит рассмотреть 5 таких МФУ:

Кредито24 [оформить]

9 000 – 30 тыс. руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Займер [оформить]

1000 – 30 тыс. руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

еКапуста [оформить]

100 – 30 тыс. руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

CreditPlus (Кредит Плюс) [оформить]

500 – 150 тыс. руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Честное слово [оформить]

3000 – 30 тыс. руб.

От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

Способ №3: в том же МФО

Случаться могут различные ситуации, при которых у вас может не получаться погашать займы в МФО. Можно попробовать обратиться в ту же организацию с письменным обращением в виде просьбы перекредитовать займ. Этот процесс называется реструктуризация, а по-другому – рефинансирование проблемного кредита с просрочками.

Какой способ лучше всего

Наиболее выгодные и лояльные условия можно найти только в банке. Там можно получить более низкие проценты, отсрочку до 5 лет, достаточную для погашения займов сумму.

Если во всех перечисленных и любых других банках вам отказывают, но существует залоговое имущество, тогда можно прибегнуть ко второму способу.

Третий вариант актуален в тех случаях, если у вас появилась просрочка по займу, но первые два варианта по каким-либо причинам вам недоступны или вам просто отказывают. Тогда стоит пытаться уже всеми силами и способами договориться с вашим МФО-кредитором.

Порядок рефинансирования: пошаговый план

С тем, как можно рефинансировать микрозаймы, мы разобрались. Можно теперь детально рассмотреть проведение процедуры. В организациях могут различаться некоторые этапы, а также сама схема, но в общих чертах пошаговая инструкция выглядит таким образом:

• Потенциальный клиент может обратиться в выбранную организацию лично или онлайн, чтобы получить новый займ. Он заполняет анкету или заявку.
• В зависимости от своих стандартных сроков кредитор рассмотрит обращение. В течении определенного времени выдаст собственное решение.
• Если заявка будет одобрена, то необходимо тщательно обсудить все условия кредитования, с учетом всех нюансов, сроков, особенностей и процентных ставок.
• После этого подписывается договор, в том числе можно и в режиме онлайн.
• Теперь ваш новый партнер-финансист в лице МФК или банка будет заниматься погашением старых долгов клиента.
• Клиент, в свою очередь начинает выплачивать частями займ, по новой созданной рефинансистом схеме, придерживаясь установленных сроков и размера выплат. Совершать процедуру необходимо регулярно.

При подаче документации для перекредитования дистанционно или лично, нужно быть готовыми к тому, что агентство потребует предыдущий кредитный договор в оригинале, по которому сам в дальнейшем будет работать. В основной пакет документов входят паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, трудовая книжка и прочие, которые выдвигаются каждым агентством индивидуально.

Рефинансирование долгов в МФО может стать не только единственным выходом для решения трудных финансовых ситуаций, но и выгодным решением. Новый займ можно получить под более выгодный процент и на более продолжительный период. Каждый заемщик может сам решить, куда ему лучше обратиться за новым займом – в банк, другую МФК или договориться с той, где уже открыта сделка.

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b75ddabf83f0400a8dc94b9