Банк продал долг коллекторам — что делать? | Принцип права+

В этой статье:

Встреча с коллекторами рано или поздно грозит каждому заемщику, который перестал рассчитываться по взятым на себя кредитным обязательствам.
Как правило, сначала клиент финансового учреждения общается с представителями банка или той компании, где он оформлял займ, спустя 3-12 месяцев после полного отсутствия платежей его портфель передается компаниям, занимающимся возвратом проблемных долгов.
Чаще всего коллекторам передаются кредитные карточки, мелкие потребительские займы, микрокредиты, судиться по которым организациям невыгодно, тем более что риски невозврата были заложены в высокие процентные ставки (не отдадите долг вы – отдадут другие заемщики, банк не останется в убытке, но и просто так от вас не отстанет).
О том, что делать, если банк продал долг коллекторам, насколько законной является передача прав требования долговых обязательств, и как себя вести, вы узнаете далее.

Банк продал долг коллекторам: что делать и кому платить

Общение с коллекторским агентством трудно назвать приятным занятием, вопрос в том, насколько законной является переуступка прав требования, обязаны ли вы общаться с коллекторами, и кому платить деньги.

Звонят коллекторы: а был ли факт продажи

Банковская тактика предполагает 2 схемы работы с должниками, которые не вносят регулярные платежи в соответствие с условиями действующего договора:

Без переуступки прав требования – вы остаетесь должником банковского учреждения, общаетесь тоже с ним и в суд являетесь (если он будет) по иску учреждения, в котором оформляли кредит. При этом для повышения эффективности взыскания банк может обратиться за помощью к коллекторам – в данном случае общаться вы будете в том числе с представителями агентства, но платить нужно все равно банку.
С переуступкой прав требования – в данном случае ваш долг покупает коллекторское агентство, и все обязательства вы тоже несете перед ним.

Законность продажи долга коллекторам

Каждого заемщика интересует следующий вопрос – имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия? Без согласия нет, проблема в том, что многие заемщики дали его во время подписания договора, сами того не подозревая.

По разъяснению Верховного Суда, Закон о защите прав потребителей не дает банкам и другим кредитным организациям права передавать права требования по кредитным договорам с физическим лицом (потребителем) третьим лицам, не имеющихся лицензии на ведение банковской деятельности.

Исключение составляют ситуации, когда соответствующий пункт предусматривается в дополнительном договоре.

Поэтому ответ на вопрос, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда, будет положительным. Насколько правомерно это было сделано конкретно в вашем случае – дело другое.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора, который вы подписывали – если в них нет пункта о переуступке права требования, а но произошло, действия банковского учреждения являются незаконными (что не такая уже и редкость).

Когда происходит переуступка прав требования

Как узнать, продал ли мой долг банк коллекторам? Очень просто – вы получите соответствующее извещение по обычной, электронной почте, в СМС, либо начнутся настойчивые звонки с требованием погасить долг.

Напоминаем, что любые оповещения, кроме заказных писем, носят формальный характер и не являются достаточно веским основанием для выполнения финансово-кредитных обязательств, тем более, не нужно переводить деньги на счет третьих лиц.
Также вы можете связаться с банковским учреждением, в котором у вас долг, для уточнения соответствующей информации.
Проблема в том, что разные сотрудники могут говорить совершенно разное, а телефонные звонки не являются подтверждением ни наличия факта долга, ни его переуступки.

В каком случае банк может продать долг коллекторам, мы уже писали выше – если вы не платите по кредиту в течение длительного времени.

Какая должна быть просрочка по кредиту, однозначно сказать нельзя – чьи-то долги уходят в коллекторские агентства спустя 2-3 месяца после отсутствия платежей, другие могут ждать своей очереди год и даже больше.

От чего зависит срок передачи долга, тоже однозначно сказать нельзя.

Что делать

Вариантов, что делать, если звонят коллекторы по банковскому кредиту, у вас 2 – или возвращать долг, или дожидаться суда.
Суда может и не быть, но жизнь окружению сотрудники коллекторского агентства попортят прилично – звонками, письмами, иногда угрозами.
Если вы решили платить, обязательно уточните, переступил банк права требования долга или нет – от этого зависят реквизиты для перевода.

Что будет, когда не платишь вообще? С законодательной точки зрения – суд (большая вероятность), с фактической – звонки, письма, напоминания о долге и угрозы.

Получение подтверждения прав переуступки

Итак, если на вас вышли коллекторы с требованием погасить долг, разберитесь, на каком основании они действуют.
Договор поручения или агентский договор указывают на то, что банк обратился за помощью в возврате долга, но не переуступил его.
Если коллекторское агентство пишет о переуступке прав требования, рекомендуем запросить доказательства данного факта.
На указанный адрес отправляйте заказное письмо, в котором просите о предоставлении заверенной копии договора, документы, которые относятся к вашему кредиту – это договор, выписки, расчет задолженности.

Корреспонденцию отправляйте с уведомлением о вручении. Аналогичное письмо можно отправить в банк.

Вы получили ответ – что дальше?

Коллекторское агентство обязано прислать вам полный пакет документов по кредиту, а не уведомление с отксеренными печатями и подписями.
Если оно направило все бумаги, идите с ними к юристу для согласования дальнейших действий и выяснения законности права переуступки.
При незаконной передаче прав платить деньги коллекторам нельзя.

Если ответа нет

При обращении агентства в суд с иском для взыскания суммы долга вы сможете оспаривать штрафы, неустойки.

Лучше всего делать это, заручившись поддержкой профессионального юриста.

Проблемы по кредитам в 2019 году есть у многих граждан РФ. Ищите ответы на свои вопросы, читайте законы, отстаивайте права и не давайте себя обмануть.

Если вы не можете на данный момент выплачивать кредит, проценты и штрафы, ждите суда и не бойтесь угроз представителей коллекторских агентств.

Видео: Как общаться с коллекторами? Что делать, если банк продал ваш долг коллекторам?

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-delat-esli-bank-prodal-dolg-kollektoram/

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Возможна ли продажа долгов

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования.

Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
Получить в компании экземпляр договора цессии.
Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

звонить;
отправлять письма и смс;
приходить домой, но лишь после согласия клиента;
предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

оказывают психическое давление;
постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
беспокоят многократно за день;
распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Источник: https://zpp.guru/kredit/bank-prodal-dolg-kollektoram/

Банк продал долг коллекторам – что делать и имею ли они право?

Ситуация, когда банковская организация продает долг своего клиента, может возникнуть, если заемщик полностью игнорируют свои обязательства, не выплачивает кредит, скрывается. Имеет ли кредитор право на подобные действия, каковы особенности данной операции? Давайте обсудим детальнее популярный на сегодня вопрос: банк продал долг коллекторам – что делать с этим и имеет ли он на это право?

Есть ли у банка право продавать долги заемщиков?

Иногда банкиры используют психологические трюки, угрожая безответственным заемщикам продать их долги по кредиту коллекторскому агентству. Для многих граждан само слово «коллекторы» вызывает ужас и страх, поэтому подобная схема может эффективно сработать. Должники начинают погашать кредит.

Однако на длительную лояльность от банка рассчитывать не стоит.

Спустя некоторое время, как правило, при просрочке свыше 30-90 дней (в зависимости от терпения и условий банковской организации) кредитор может продать долг коллекторской фирме или заключить с коллекторами агентский договор, согласно которому компания будет «выбивать» долги за определенное вознаграждение. Кредитор в последнем случае не меняется.

А вообще, имеют ли банки право продавать долги коллекторам? Да имеют. Это прямо отражено в ст. 382 ГК РФ. По договору уступки прав требования долга третьему лицу действие допустимо без согласия должника.

При этом банк обязательно должен уведомить заемщика о случившемся, что на практике не всегда происходит.

Бывший банковский клиент зачастую узнает о продаже своего долга уже от коллекторов, которые пришли к нему в гости.

Получается, что продажа долга возможна без решения суда, но только, если это прописано в кредитном договоре, который, к сожалению, не все заемщики внимательно читают. Хотя в принципе этот пункт содержится в 95% всех договоров между банком и заемщиком.

Какие долги подлежат продаже коллекторскому агентству?

Не все долги реально продать. Коллекторы в данном вопросе также избирательны. Например, цена переуступки долга зависит от вероятности взыскания задолженности. Т.е. чем она ниже, тем дороже банку обойдется «продажа клиента». Посреднические услуги тоже имеют свою цену. Все индивидуально.

Чаще всего продаются долги по кредитам в небольших суммах – до 300 000 рублей, а именно:

Потребительские займы.
Кредитные карты с овердрафтом.
Микрозаймы.

Коллекторы неохотно покупают обеспеченные или обремененные залогом кредиты. Судится с заемщиками для банков хлопотное и затратное дело, поэтому мелкие долги им легче продать коллекторским организациям, чем добиваться их возврата самостоятельно.

А вот если клиент хотя бы понемногу возвращает задолженность, платит частями, просит реструктуризацию долга, отсрочку платежа, то ситуация, когда банк продал долг коллекторам – маловероятная.

Банковским организациям просто необходимо избавляться от проблемной задолженности, иначе существует вероятность лишения их лицензии со стороны Центрального банка при очень высоком показателе.

Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам

Когда достоверно стало известно, может ли банк продать долг коллекторам, можем рассмотреть и другие аспекты вопроса. Закон (ст.

382 ГК РФ) не запрещает данного действия, если в кредитном договоре прописан пункт, когда банк оставляет за собой право уступить требования третьему лицу в случае допущения клиентом просрочки.

Если в соглашении предусмотрен запрет уступки, сделка после решения суда будет считаться недействительной.

Еще раз подчеркнем, что о продаже долга банк должен обязательно уведомить должника.

Отлично, если письменное уведомление заемщик получит и от банковской организации, и от нового кредитора – коллектора.

Если же отсутствие такого уведомление привело к определенным расходам должника, то первоначальный и новый кредиторы должны возместить затраты, что указано в п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Если говорить по существу, то принципиальной разницы нет, кто уведомил должника о продаже его долга коллекторам первым. Главное учитывать, что в ст. 385 ГК РФ закреплено право заемщика не выплачивать задолженность до получения того самого письменного уведомления, которое является официальным доказательством продажи долга.

Проверка владельца долгового обязательства

Стоит уделить отдельное внимание способам оповещения должника о продаже его долга коллекторскому агентству. Банковская компания может позвонить клиенту, прислать телефонное сообщение или отправить заказное письмо. А если всего выше перечисленного не произошло? Как заемщик еще может узнать, что его долг передан третьему лицу? Вот несколько вариантов:

Способ оповещения	Действия должника
Пришло письмо от коллектора	Внимательно изучите документ. В нем должна находиться ссылка, на основании каких документов произошла продажа банком вашего долга. Коллектор должен письменно указать, какое отношение он имеет к задолженности (с банком заключен договор цессии или агентское соглашение). В случае отсутствия данной информации перезвоните в компанию для уточнения необходимых подробностей
Коллектор позвонил	Если вам позвонил работник коллекторского агентства с требованием оплатить задолженность уже новому кредитору – не спешите. До тех пор пока у вас на руках не будет письменного подтверждения продажи вашего долга делать ничего не нужно. Спросите, на основании каких документов и попросите прислать подтверждение тому
Закрыт банковский счет	Может случиться, что заемщик решил погасить задолженность, но, совершая платежную операцию, узнал о закрытии своего банковского счета. Это может произойти, если банк подал на должника в суд или продал его долг коллекторам

Пошаговый инструктаж для заемщика

Случаи, когда совершается продажа банком долга коллекторам, у большинства заемщиков вызывают панику, растерянность, шок. Даже, несмотря на вступивший с 1 января 2017 года закон № 230-ФЗ, во многом ограничивающий «господ» коллекторов, методики их жесткого воздействия на должников хорошо помнятся.

Практика показывает, что общение с коллекторами в значительной степени отличается от сотрудничества с банковскими специалистами. Первые отлично «подкованы» в вопросах взыскания проблемной задолженности. Многие коллекторы, рассчитывая на безграмотность должников, используют противозаконные схемы работы (психологическое давление, угрозы и пр.

), о чем следует незамедлительно сообщать в специализированные органы (НАПКА, Роспотребнадзор, милиция, прокуратура и пр.).

А теперь разберем пошаговую инструкцию действий должника, который узнал о продаже своего долга коллекторской фирме. Сразу успокойтесь, ситуация не критическая.

Общая сумма вашей задолженности, включая начисленные ранее банком штрафы, пени и пр. должна остаться неизменно, что законодательно закреплено (ст. 384 ГК РФ).

Явление, когда долг резко вырастет, становится более обременительным для должника – противозаконное, выплачивать в данном случае ничего не нужно. Далее пошагово:

Попросите нового кредитора предоставить вам копию подтверждения продажи долга по договору цессии.
Обратитесь в банк и подайте запрос на получение точных данных о размере вашей задолженности. В справке должна быть отражена вся сумма с расшифровкой (тело кредита, проценты, пеня, штрафы за просрочку и пр.).
Соберите пакет необходимый документов, который возможно понадобиться вам для получения консультации адвоката, для подачи иска в суд или даже для дальнейшего грамотного общения с коллектором. В список документов войдут все квитанции об оплате кредита, сам кредитный договор, составленный банком график платежей и пр. справки касающиеся погашения задолженности.

Не бойтесь судебных разбирательств. Коллекторы крайне редко обращаются в суд, т.к. велика вероятность их проигрыша. Органы суда чаще всего принимают сторону должника, выяснив причины невозможности выплаты долга и лишая при этом коллекторов возможного заработка.

Нередко абсолютно безнадежные долги списываются по сроку давности, который составляет 3 года, но отсчет происходит с некоторыми нюансами (от даты окончания кредитного договора или от даты последнего платежа). Для заемщика выгоднее будет второй вариант, а для кредитора – первый.

Так, получив копию договора цессии, убедившись в законности переуступки прав требования кредитора, можете начинать производить оплату долга на счет коллектора по новым реквизитам.

Основные особенности переуступки долга

Не каждый человек способен разобраться в «мудреных» пунктах финансовых договоров. Если вам непонятны некоторые из разделов соглашения переуступки прав требования долга, обратитесь к специализированному юристу, адвокату. Вам совсем необязательно идти к платному специалисту. В сети множество юридических порталов, где предоставляется бесплатная консультация по различным вопросам.

И помните, в крайнем случае вы всегда можете обратиться в суд и доказать незаконность продажи вашего долга коллекторам. Если судебный орган решит, что произошло нарушение при передаче прав требования третьему лицу, банковская организация снова станет вашим кредитором.

Принятый в 2017 году закон о коллекторской деятельности (№ 230-ФЗ) во многом ограничил коллекторов. Добросовестные, легальные компании соблюдает установленные для них правила работы, а именно:

Не звонят в неположенное время (с 22.00 до 8.00 в будние дни, с 20.00 до 9.00 в праздники и выходные).
Не беспокоят друзей, соседей, родственников должника.
Не раскрывают конфиденциальную информацию о заемщике его работодателю, коллегам.
Не использую скрытых номеров.
Разговаривают вежливо, без повышения голоса, не угрожают.
Соблюдают количество обращений к должнику (звонки – не чаще одного раза в день, личные встречи – не чаще одного раза в неделю).

Шантаж, материальный или моральный ущерб со стороны коллекторов – повод для обращения с жалобой. Пример заявления вы можете посмотреть здесь.

Если документы коллектор не предоставил

Выше мы упоминали, что банк может и не прислать письменное уведомление о продаже вашего долга коллекторам.

Например, новый кредитор вам прислал телефонное сообщение с требованием погасить задолженность в ближайшее время.

Что вы делаете? Просите прислать официальное доказательство переуступки прав требования, но никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, звонки из агентства продолжаются.

Еще раз напоминаем, что платить в такой ситуации ничего не нужно. Есть два способа ваших действий:

Терпеливое ожидание, а впоследствии подача иска на списание задолженности.
Обращение к первоначальному кредитору – банку для выяснения всех обстоятельств.

Сегодня бороться с назойливыми коллекторами очень просто (подача жалоб), используйте свои законные права.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat/

Банк продал долг коллекторам, что делать?

Систематическое неисполнение заемщиком обязанностей по договору кредитования вынуждает банки предпринимать все доступные им меры по взысканию долга. Одной из таких мер становится обращение к коллекторам либо продажа им вашей задолженности. А если банк продал долг коллекторам, то он автоматически перестает быть вашим кредитором и требовать от вас погашения долга не вправе. Но так ли это хорошо для должника, и к чему ему стоит готовиться в случае передачи долгов коллекторам?

В каких случаях банки продают долги коллекторам

Продажа кредитной организацией вашего долга становится следствием ее нежелания дальше работать с вашей задолженностью. Произойти это может по нескольким причинам:

банк посчитал нецелесообразным продолжать дальнейшее взыскание, ввиду высоких затрат на связанные с ним процедуры;
у кредитной организации нет уверенности в успешном взыскании задолженности;
у банка отсутствует собственный отдел по работе с просроченными задолженностями. Как правило, такими подразделениями не располагают МФО и небольшие региональные банки.

Также продажу долга коллекторам практикуют и крупнейшие кредитные организации страны. К ним относится Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, ОТП-банк, Русский стандарт.

Важно! Согласно статье 382 ГК РФ, продажа долга третьим лицам производится без согласия должника. Максимум, на что может рассчитывать заемщик — на то, что ему будет отправлено уведомления о переуступке прав требования.

Также стоит уделить внимание распространенному заблуждению: многие ошибочно полагают, что отраженное в кредитном договоре несогласие заемщика на продажу долга коллекторам служит гарантией запрета на поведение банком подобных действий.

Фактически это не так: статья 381 ГК РФ позволяет коллекторам продавать долг, вне зависимости от согласия или несогласия должника.

Ведь главная причина продажи: нарушения заемщиком условий кредитного договора, и банк вправе применять любые законные методы для защиты своих интересов.

Как узнать, действительно ли долг продан?

Нередки случаи, когда после продажи долга коллекторам банки «забывали» уведомлять об этом должника. Информацию о передачи прав требования он получал уже от представителей коллекторского агентства. Но если должник не получал уведомлений, то кому платить и как рассчитывать долг в этом случае? Все предельно просто:

До момента получения официального документа от коллекторов, подтверждающих законность их действий, вы вправе не платить.
Также вы вправе не общаться с представителями коллекторских агентств по телефону или лично, пока они не представят документы о продаже долга (договор цессии).
При получении документов обязательно проверьте отраженную в них сумму долга — она не должна превышать размер долга перед банком. Любые пени и дополнительные платежи «за передачу долга коллекторам», «розыск должника», «предоставление информационных услуг» незаконны.

Важно! Обратите внимание на тип договора: если это договор цессии (переуступки прав требований), то коллекторы теперь действительно являются вашим кредитором. Если представлен агентский договор на взыскание задолженности, то можете смело прекращать с ними любое общение.

Дополнительно вы можете связаться с банком, чтобы прояснить информацию о статусе вашей задолженности.

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? По закону — должен. Но не всегда это требование банками выполняется. К тому же ответственности за несвоевременную передачу информации должнику кредитная организация не несет.

Важные нюансы общения с коллекторами

Если коллекторы выкупили долг, то право требования переходит к ним. И они вправе требовать с вас погашение задолженности в том же объеме, который был предусмотрен первоначальным договором с кредитной организацией. Вне зависимости от суммы, которая была потрачена на приобретение вашего долга. При дальнейшем взаимодействии с коллекторами обязательно учтите следующее:

Коллекторы — это юридическая организация, к деятельности государственных служб не имеющая отношения. Учитывайте это при выборе, как с ними общаться. Как бы ни называлась компания: «Национальная служба взыскания», «Федеральная служба по взысканию долгов», «Отдел по работе с просроченными кредитами», ее представители — это штатные сотрудники юридического лица, полномочия которых с 2019 года на уровне закона ограничены лишь передачей вам уведомлений и просьб о погашении долга. При малейшем нарушении с их стороны грозитесь подать на них жалобу в полицию, прокуратуру или ФСПП, обратиться в суд.
Если коллекторского агентства нет в специальном реестре (проверить это можно на сайте ФССП), то, даже купив ваш долг у банка, по закону они не вправе требовать его погашения. Любой суд признает заключенный с банком договор ничтожным. Потому в суд они точно не пойдут — раскроется информация об их незаконной деятельности, и тогда компанию после суда ждут большие неприятности.
Помните про исковую давность. Для тех, кто забыл срок исковой давности, напоминаем, что через 3 года законное взыскание долга не представляется возможным.
Если коллекторы не торопятся с предоставлением документов, свидетельствующих о правомерности их требований, не стоит их подгонять. Ведь все это время вам не придется платить, причем сумма долга не будет увеличиваться.
Попытайтесь договориться с коллекторами о разовом погашении долга. Нередко в этом случае они предоставляют неплохую скидку, позволяющую полностью закрыть долг всего лишь за часть его стоимости — порядка 30-50%.
Также можете попросить компанию о предоставлении рассрочки или составлении графика платежей. Ведь коллекторы заинтересованы в погашении вами задолженности, и в большинстве случаев охотно идут на сотрудничество. Но это верно только в отношении официально работающих на территории РФ коллекторских контор.

Ваш банк продал долг коллекторам, что делать не знаете? Кредитные юристы нашей компании помогут вам решить проблемы с просроченными кредитами и защитят от противоправных действий коллекторов.

Хотите навсегда избавиться от долгов? Мы разработаем для вас оптимальный сценарий списания всех задолженностей через личное банкротство и проведем эту процедуру под ключ.

Для получения консультации и профессиональной юридической поддержки обратитесь к нашим специалистам по телефону или онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Источник: https://BankrotConsult.ru/bank-prodal-dolg-kollektoram/

Банк продал долг коллекторам: что делать?

Продажа долга коллекторам — это процедура, при которой просроченный долг перепродается сторонней организации. Требования коллекторов сильно отличаются от банковских претензий, такие компании готовы любыми методами «выбить» из должника деньги. Разберемся: в ситуации, если банк продал долг коллекторам, что делать?

Суть проблемы

Кредитование физических лиц — довольно прибыльная и востребованная деятельность. Такие услуги предлагают не только лицензированные банковские организации, но и сомнительные микрофинансовые образования. Предложений много, но и спроса на кредиты и займы не меньше.

Набрав долгов, мы стараемся систематически платить по счетам, не допуская просрочек и пеней. Но расплачиваться своевременно получается не у всех, и далеко не всегда. Возникает просроченная задолженность.

Банковская организация никогда не забывает о должниках. Даже если вы не получили уведомление о наличии просроченной задолженности, о вас никто не забыл. Банк старается «выжать» из клиента по максимуму — начислить пени и штрафы, взыскать неустойку и прочие штрафные санкции по договору. Поэтому нужно внимательно относиться к принятым обязательствам.

Выждав определенный момент, банк заявит о себе. Если клиент не идет на контакт и не желает расплачиваться по долгам, то задолженность могут перепродать третьей стороне — коллекторскому агентству. Уж эти ребята от должника не отступятся, если банк передал долг коллекторам!

Что делать в такой ситуации? Разберем по пунктам.

Какие долги продают

Разберемся, какие кредиты, займы и ссуды перепродают на сторону.

Банк никогда не продаст долг, по которому поступают хоть какие-то платежи. Во-первых, это невыгодно самому банку, ведь за просрочку начисляются пени, штрафы и неустойки.

Во-вторых, клиент платит, пусть и не по графику.

В-третьих, добросовестным клиентам банковская организация практически всегда идет на уступки, предлагая отсрочки и реструктуризацию.

Кредиты, выданные под залог, тоже не перепродают. Банк изымает залоговое имущество для реализации, погашает образовавшуюся задолженность, а также свои убытки, а остаток, если он есть, возвращает должнику.

Так что же попадает в зону риска:

мелкие займы и ссуды, выданные без обеспечения и поручительства;
просрочки по кредитным картам;
овердрафтовые платежи;
займы до зарплаты в микрофинансовых организациях;
потребительские кредиты до 300 000 рублей;
кредиты и рассрочки, выданные в магазинах, например, на покупку бытовой техники.

Под угрозой любой маленький необеспеченный заем, по которому не поступают платежи. Выбивать деньги через суд в таком случае крайне не выгодно, поэтому дешевле перепродать просрочку коллекторам.

Когда банк продает долги коллекторам

Теперь определим, через какое время банк передает долг коллекторам.

Конкретных ограничений нет. Задолженность могут перепродать и через три месяца, и через год. Все зависит от банковской организации, действий должника, суммы просрочки.

Например, если клиент отказывается вести диалог, не является в банк, не отвечает на звонки, то просрочку могут продать уже и через месяц.

Такие действия характерны для микрофинансовых организаций, которые выдают взаймы до зарплаты под очень высокие проценты.

Крупные банки ждут до последнего. Для работы с должниками имеются целые структурные подразделения, представители которых ведут обширную работу с нарушителями. Это и звонки, и СМС-сообщения, и претензионные письма. Когда все методы борьбы с неплательщиками испробованы, а результатов нет, тогда финансовая компания идет на крайние меры — перепродает просроченную задолженность.

Срок исковой давности по кредитной задолженности

Законно ли это

Банк продал долг по кредиту коллекторам, правомерно ли это? Статья 382 ГК РФ устанавливает, что специального согласия должника не переуступку прав по долгу не требуется, если иного не прописано в кредитном договоре. Простыми словами, если в соглашении на выдачу кредита нет прямых указаний на запрет банку перепродавать задолженность, то кредитор вправе распоряжаться просрочкой на свое усмотрение.

А если в договоре указать, что банк не имеет права передать задолженность третьему лицу, то не о какой перепродаже речи и быть не может. Но это не единственный способ истребовать просроченный долг.

Банковская организация может работать с коллекторами по двум схемам. Первая — это перепродажа долга по договору цессии, а вторая — сотрудничество по агентскому договору, по условиям которого банк платит коллекторам, чтобы они выбивали из должников денежки.

Если банковская компания заключит агентский договор со сторонней фирмой, то нормы статьи 382 ГК РФ должника не защитят.

Это важно знать каждому!

О коллекторах

По новому закону, коллектором может быть только юридическое лицо, которое включено в государственный реестр организаций, имеющих право вести деятельность по взысканию просроченной задолженности (закон № 230-ФЗ). Обязательно выясните регистрационный номер нового правообладателя долга. Если в выдаче сведений отказывают, то это незаконная коллекторская деятельность.

О размере долга

При перепродаже задолженности ее размер не может вырасти. Следовательно, если коллектор решит заработать на вас, то его действия незаконны (ст. 384 ГК РФ). Неизменной остается не только сумма задолженности, но и порядок начисления пеней и прочих штрафных санкций. Увеличение в одностороннем порядке запрещено.

Об информировании

При переуступке прав на задолженность должник должен быть проинформирован. Это может быть и заказное письмо с описью и уведомлением, и личная встреча с представителем банка. Обязанность закреплена в ст. 382 ГК РФ. В противном случае должник имеет право не исполнять требования нового кредитора до получения информации (ст. 385 ГК РФ).

Банк продал долг коллекторам: порядок действий

Банк отдал долг коллекторам: что делать? Разберем пошаговый алгоритм:

Сохраняйте спокойствие. Главная цель коллектора — запугать неплательщика. Поддаваться панике нельзя.
Выясните детали. Необходимо узнать, кто новый владелец задолженности, то есть кому теперь вносить платежи. Если вам звонят, то в первую очередь потребуйте представиться (название фирмы, должность и Ф.И.О. сотрудника). Если представиться отказываются, то вести разговор не имеет смысла, это мошенники.
Проверьте законность действий. Выясните, правомерны ли действия и требования взыскателя, имеет ли он на это лицензию (разрешение). Поднимите первоначальный договор, проверьте, есть ли условия о переуступке прав в тексте соглашения.
Записывайте разговоры. Это может стать доказательством угроз.
Потребуйте документальное подтверждение. Если уведомления о продаже долга вам не поступало, то затребуйте документы от представителя коллекторского агентства.
Попробуйте договориться. Обговорите новый график внесения платежей, уточните реквизиты, требуйте официальные бумаги (договор переуступки прав, реквизиты, уведомления).

Ситуация: Сбербанк продал долг коллекторам: что делать? Не торопитесь платить по счетам, даже если угрожают. Паника в этом деле не помощник. В первую очередь выясните законность требований взыскателя.

Затребуйте договор, проверьте регистрационный номер компании в госреестре. Проверив документы и убедившись в законности действий коллектора, уточните реквизиты и вносите платежи.

Собирайте квитанции и чеки об уплате, чтобы подтвердить свои действия.

Риски поручителя

Просроченные кредиты с поручительством перепродают редко. В большинстве случаев банк выходит в суд с требованием взыскивать деньги с поручителя. Но что делать поручителю, если банк продал долг.

Не думайте, что коллекторы оставят поручителя напоследок и будут добивать основного неплательщика. По сути, взыскателям все равно, кто заплатит по просроченным счетам. Поэтому они одновременно будут работать и с должником, и с поручителем.

Алгоритм действий в данной ситуации такой же. Нужно выяснить законность требований, а затем договориться о новом графике внесения платежей. Если основной заемщик откажется выплачивать задолженность, то погашать кредит придется поручителю.

Источник: https://how2get.ru/money/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat/

Банк продал долг коллекторам, что делать?

Что делать, если банк продал долг коллекторам — вопрос, все чаще встречающийся на просторах сети. Это связано с тем, что закредитованность россиян негативно сказывается на объемах просроченных долгов. Их количество неуклонно растет. В текущем году эта сумма возросла на 22% и приблизилась к небывалой цифре в 350 млрд рублей.

Банковский сектор встревожен, ведь деньги необходимо возвращать. Ни одна финансовая организация не хочет работать себе в убыток. Поэтому финансовые учреждения разрабатывают дополнительные способы возврата денег и активнее обращаются к коллекторам.

Важно! Напоминаем, что российское законодательство не запрещает кредитору продать долги агентству по взысканию, известив об этом должника в письменной форме.

Сотрудничество с коллекторами может быть разным. Некоторые банки просто сбывают «плохие» долги агентствам за 2-7% от размера денежной задолженности. Если неплательщик не получил уведомления о передаче права требования, он может обжаловать действия кредитора в судебном порядке.

Подробности о возможности продажи долга банком до вступления в силу судебного решения раскрыты в этой статье.
Должники крайне не любят, когда банки продают их долги коллекторским агентствам, считая, что те занимаются чуть ли не вымогательством, применяя агрессивные методы взимания долгов.

Конечно, предпосылки для формирования такого мнения есть, однако и предвзятости от лиц, которые не исполняют свои обязательства, достаточно. Честным гражданам, которые просто попали в сложное финансовое положение, бояться нечего. Коллекторы даже могут помочь в реструктуризации задолженности.

Очень многое зависит от первого контакта. Сотрудники отдела взыскания никогда не станут давить – в самом начале они постараются разобраться, что стало причиной неуплаты. Методы давления начнут применять в случае, когда должник наглеет или избегает переговоров.

Если же гражданин готов к диалогу, в интересах обеих сторон выработать эффективную схему закрытия долга – например, продлить срок выплаты или оформить рефинансирование в другой организации.

Добиться результата совместными усилиями и отстоять свои права гражданин может тогда, когда изучит ограничения, связанные с действиями коллекторов. Специалист никогда не сможет запугать, если его действия выходят за рамки должностных обязанностей, действующего законодательства и морально-этических норм.

Коллектор имеет право:

Организовать общение с неплательщиком во временном промежутке, указанном в нормативно-правовых актах. В будни контакты возможны с 8-00 до 22-00, в выходные дни время ограничено периодом с 9-00 до 20-00.
Собирать и хранить информацию о заемщике.
Отправлять информационные сообщения по почте с требованиями вернуть задолженность.
Организовать защиту интересов кредитора во время судебного разбирательства.

Коллектор не имеет права:

Общаться с гражданином анонимно. Представитель агентства обязан назваться, упомянуть организацию, объяснить возникновение прав на взыскание средств.
Угрожать неплательщику ограничением свободы (арестами, приводами), побоями, насилием.
Заниматься подлогами, обманом с целью получить денежные средства.
Названивать должнику в часы, выделенные законодательством для сна и отдыха.
Разговаривать с гражданами с применением ненормативной лексики.
Изымать или ограничивать владение имуществом.

Гражданину, который не вернул долги банку, необходимо вести себя корректно. Он может:

настаивать, чтобы сотрудник коллекторского агентства обосновал свои действия документально, а также представил себя при телефонном разговоре или личном общении;
выслушать позицию кредитора, высказать свое мнение;
в ответ на угрозы и грубое обращение обратиться в отдел Полиции по месту своего проживания или нахождения банковского отделения.

Вам поступил звонок от сотрудников специализированной службы взыскания? Не паникуйте! Сделайте следующее:

Поинтересуйтесь, какую компанию представляет звонящий, спросите адрес ее офиса.
Уточните, когда банк перепродал долг взыскателям.
Обратитесь в банк, которому вы должны, для уточнения информации.
Здесь же возьмите справку о размере задолженности по основной сумме, процентах и штрафах за просрочку.
Посетите офис коллекторского агентства для уточнения условий выплаты кредита.
Ознакомьтесь с документами, которые предъявляет специалист. Никаких дополнительных выплат по кредиту, помимо указанных в справке, быть не должно – это незаконно.
В противном случае — грозите жалобами и судом.
Вносите средства безналичными переводами или через кассу, обязательно сохраняйте чеки, чтобы иметь доказательства выплаты на руках.

Помните о том, что смена взыскателя долга не является причиной для изменения условий соглашения.

Возврату подлежит лишь та сумма, которую банк указал в справке, а персонал агентства не имеет прав добавлять к ней проценты или фиксированные платежи.

Долги по кредиту придется гасить. Если уговоры и требования работать не будут, разбирательство продолжится в зале заседаний. В итоге приставы распродадут все ценное имущество и будут регулярно наведываться в квартиру.

Кредитная история опустится в красную зону, и дальнейшее сотрудничество с банками станет невозможным.

Если представители агентства взысканий нарушают ваши права и превышают полномочия, смело жалуйтесь в полицию. То, что вы столкнулись с финансовыми сложностями, не лишает вас общегражданских прав и свобод.

Также можно воспользоваться помощью специальных юридических служб, которые помогают гражданам найти точки соприкосновения с коллекторами.

Источник: https://sbank-gid.ru/1212-bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat.html

Нао «пкб»

Что делать, если банк передал долг коллекторам

25.02.2019

Финансовые трудности, мешающие своевременно выплачивать взятый кредит, — это проблема не только заемщика, но и банка, который вынужден использовать любые законные способы для возврата средств. Одним из таких способов является передача долга по кредиту коллекторам, которые могут работать от лица банка или в процессе переуступки задолженности стать новым кредитором.

Когда банк имеет право передать долг коллекторам?

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности происходит, если просрочка составляет 90 дней и более. В банках этот срок дольше, тогда как микрофинансовые организации начинают процесс принудительного возврата раньше.

Для того чтобы долг по кредиту передали коллекторам, он должен вообще не обслуживаться или иметь длительное время регулярные просрочки.

Возможность передачи задолженности третьей стороне указывается в кредитном договоре и прописана в Гражданском кодексе РФ в главе 24.

Кредиты в зоне риска

Есть несколько типов проблемных займов, по которым банки охотнее всего обращаются к слугам коллекторских организаций.

карточные кредиты с овердрафтом;
долги от 300 000 рублей;
потребительские займы;
кредиты без обеспечения.

Принудительный возврат такого рода кредитов может занять у банка много времени и средств, а конечная выгода составит менее 30 %. Поэтому для взыскания долг передается коллекторам, которые работают эффективнее и в большинстве случаев гарантируют положительный результат.

Формы передачи задолженности

Вначале банк передает проблемный кредит своему собственному юридическому отделу, занимающемуся работой с клиентами. Если это не дает результата и обслуживание займа не возобновляется, кредитор имеет право привлечь коллекторскую компанию на условиях:

агентского договора: коллекторы имеют право представлять интересы кредитора в решении спора с клиентом, но сама задолженность остается в собственности банка;
переуступки права требования: в ведение бюро переходят все права прежнего кредитора, и заемщик должен вносить платежи на новые реквизиты.

Условия проведения и порядок переуступки, права и обязанности цедента и цессионария установлены статьями Гражданского кодекса № 388, 389, 390.

Что делать, если долг передали коллекторам

Независимо от формы привлечения коллекторской компании, банк должен уведомить заемщика в письменной форме, выслав копию нового договора. Он не обязан предварительно сообщать о цессии, так как такая возможность прописывается в кредитном договоре.

После привлечения коллекторского агентства клиенту необходимо запросить у него копию договора поручительства. В случае переуступки права требования агентство должно предоставить дополнительные документы, подтверждающие цессию, а также выписки и счета.

Только после этого заемщик и новый кредитор могут обсудить условия погашения задолженности, определить график платежей, договориться о реструктуризации и прочее.

В интересах коллекторских бюро вернуть задолженность быстро и с минимальными затратами, поэтому часто они готовы идти на уступки вплоть до списания части задолженности.

Какие права есть у коллекторов

Права коллекторов и механизмы защиты законных интересов заемщика определены Федеральным законом № 230-ФЗ, в рамках которого осуществляется взаимодействие всех сторон договора. Методы воздействия коллекторских агентств сводятся к ряду юридических процедур, среди которых:

информирование заемщика о задолженности и последствиях ее неуплаты;
работа с клиентом заочно или очно в рамках, установленных законодательством РФ;
подготовка искового судебного заявления;
сопровождение дела в суде;
помощь судебным приставам в исполнительном производстве.

Осуществлять коллекторскую деятельность на территории России имеют право только те компании, которые внесли свои данные в специальный Госреестр. Зарегистрированные организации обязаны соблюдать требования закона № 230-ФЗ, в котором указано, что коллекторам запрещено:

общаться с клиентом, его родственниками или знакомыми с использованием оскорблений или угроз жизни и здоровью;
беспокоить клиента телефонными звонками, личными посещениями или иным способом с 22:00 до 08:00. Также здесь необходимо разделение на будни и выходные, т.к. там разные временные диапазоны;
причинять вред здоровью или имуществу неплательщика, пытаться конфисковать собственность или ее часть.

Кредит выплачен, но задолженность осталась

В кредитно-финансовых операциях нередко случаются ошибки, и даже уже по оплаченным кредитным договорам может числиться просрочка.

Причиной этого часто становится техническая или человеческая ошибка, когда данные о платеже не вносятся в кредитную историю и заём юридически остается открытым даже после фактической выплаты всей суммы.

Иногда банки передают такие «долги» коллекторам, которые, не зная об ошибке, начинают процесс взыскания задолженности по кредиту.

Чтобы этого не произошло, заемщику нужно взять справку о полной выплате кредита в банке, в которой будет подтверждено отсутствие долга, и передать ее коллекторскому бюро. Если речь идет о цессии, то банк даст справку, даже если долг есть, т.к. он был продан и должник не является клиентом банка, что и будет указано в справке.

Как погасить долг коллекторам

Прежде чем платить деньги новому кредитору, нужно запросить у него реквизиты для оплаты, а также выписку по остатку долга и процентам.

График платежей устанавливается индивидуально, и клиенту остается только его неукоснительно соблюдать, внося средства с помощью карты, терминала самообслуживания или банковского перевода.

Если долг был передан «Первому коллекторскому бюро», выплачивать его можно без комиссии на сайте:

по номеру кредитного договора ПКБ;
по личным данным;
через личный кабинет.

На оплату понадобится всего несколько минут, а после погашения задолженности клиент получит справку о полной выплате кредита.

Источник: https://www.collector.ru/blog/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat/