Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

В этой статье:

Что такое овердрафт

Для начала давайте разберемся с понятиями: что такое овердрафт на примере «Сбербанка» и что подразумевает под собой овердрафтная карта. Здесь и далее мы дадим ответы на такие популярные вопросы, как:

что значит овердрафтная карта,
разница между овердрафтной, кредитной, дебетной картами;
подключение и отключение услуги;
плата за услугу;
где найти информацию о лимите на карте;
к каким картам возможно подключить услугу;
преимущества и недостатки опции.

«Овердрафт» с английского переводится как «перерасход, расход сверх запланированного». В банковской сфере таким термином называется процесс, когда банк при отсутствии средств на расчетном счете предоставляет клиенту для краткосрочного временного пользования деньги, при этом снимая плату за их использование.

Условия оведрафта для физических и юридических лиц несколько отличаются и прописываются каждым банком отдельно. Обычно банковские учреждения предоставляют овердрафт лишь благонадежным клиентам.

Впервые оведрафт был осуществлен в 1728 году. Его выдал Королевский банк Шотландии Уильяму Хогу. Клиент смог взять на тысячу фунтов больше, нежели имел на счету.

Как работает овердрафт

Списание необходимых клиенту средств происходит сверх остатка на счете в дебет. В дальнейшем все суммы, которые заходят на счет, списываются для погашения задолженности. Таким образом, банк как бы дает в долг свои деньги.

Остаток на счете будет отображаться со знаком минус. За эту сумму взимается процент, пока клиент не осуществит возврат долга. Штрафной процент также взимается, если вышел срок возвращения задолженности.

При подаче заявки на оформление овердрафта банковский специалист оценивает, когда банк сможет вернуть свои деньги, например, просчитывая размер и время выплаты зарплаты либо других зачислений на счет. Поэтому обычно эту услугу легче подключить в том банке, где обслуживается зарплатный счет.

Размер овердрафта, процентная ставка и сроки погашения долга устанавливаются индивидуально. Так, размер кредитного лимита не может быть большим, чем 50% от суммы дохода за определенный этап. Срок возвращения кредитного долга прописывается в пределах одного-двух месяцев. Процентная ставка составляет около 18%.

Таким образом, становится понятно, что овердрафтная карта — это такой тип карты, который находится между кредитной и дебетной карточкой. Однако и с первой, и со второй у нее есть существенные различия.

О том что такое овердрафт смотрите видео:

Отличие овердрафтной карты от кредитной

Далее попробуем разобраться, чем отличается рассматриваемый вид карточки от кредитки.

1. Первое отличие — овердрафт открывается в качестве предложения банка, а кредит берется клиентом, когда он ему необходим и когда тот обращается с заявлением-прошением в банк. 2. Второе отличие — кредитка имеет намного больший лимит денег, которые могут быть потрачены. 3. Третье отличие — в кредитке установлен льготный период, в течение которого заемщик оплачивает четко установленный процент от взятой суммы. То есть он может оплачивать долг небольшими порциями на протяжении длительного времени. В овердрафте льготный период отсутствует, а сумма кредита должна быть возвращена лишь в полном объеме.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой

Основное отличие дебетовой и овердрафтной карт «Сбербанка» — у второго типа имеется подключенный лимит, который позволяет клиенту уходить в минус и использовать деньги банка.

При подключении овердрафта не выдается отдельная карта, услуга предоставляется по той карте — дебетной либо кредитной, которая уже имеется у человека.

Банк делает такое предложение не всем своим клиентам, а лишь тем, в благонадежности которых уверен. Чаще всего в их число входят те, кто получает через данный банк зарплату.

В любом случае банк должен быть уверен, что спустя определенный срок человек, владелец овердрафта, будет в состоянии вернуть одолженную сумму и заплатить процент за пользование займом.

Объяснение на примере

Попробуем, так сказать, на пальцах объяснить принцип услуги овердрафт.

Например, если опция подключена к зарплатной карте «Сбербанка» «Виза Классик», то после получения заработной платы вы можете потратить ее до копейки, а затем некоторое время (установленное в договоре) жить за счет средств банковского учреждения.

После того как на ваш зарплатный счет поступит аванс либо зарплата, «одолженная» банком сумма вместе с процентами (прописанными в договоре) уходит на банковский счет.

Если образовался остаток, то его можно использовать. Если денег на проживание больше нет, то можно брать следующий овердрафт. Банк не будет высказывать претензий, если одолженные им деньги и проценты за пользование этими средствами будут возвращаться четко в установленные сроки. При невозвращении суммы вовремя проценты увеличиваются в два раза.

В случае задержек очередного поступления суммы клиенту следует вернуть долг в срок, самостоятельно пополнив свой расчетный счет.

Виды карт, к которым можно подключить услугу

После того как мы с вами разобрались с тем, что это такое — овердрафтная карта «Сбербанка», предлагаем ознакомиться с условиями подключения услуги и узнать, к каким картам ее можно подключить.

Дебетовые

Как утверждают пользователи, подключение услуги овердрафт на дебетной карточке является удобной функцией. Кроме того, оформить дебетную карту намного проще, чем получить кредит.

Если вам иногда приходится сталкиваться с ситуацией, что не хватает немного денег на расходы до следующего пополнения расчетного счета, то этот вариант вполне подходит.

Чаще всего овердрафтная опция подключается к зарплатной карте «Сбербанка» Visa или MasterCard.

Кредитные

Оведрафтная опция может быть подключена и к кредитной карте. В таком случае ее держатель время от времени может воспользоваться дополнительной суммой денег свыше установленного кредитного лимита.

Оформление опции на кредитную карту происходит нечасто и лишь для клиентов с безупречной платежеспособностью.

Кто может получить карту с разрешенным перерасходом

Наверное, у многих возникнут вопросы о том, насколько трудно оформить данную услугу и какие условия должны быть соблюдены. Разобраться с этим вам поможет информация, приведенная ниже.

Кто может стать владельцем

Владельцем карточки с разрешенным перерасходом может стать любой человек, который проживает на территории обслуживания «Сбербанка», пребывает в трудоспособном возрасте, имеет стабильный доход и постоянное место работы.

Необходимые условия

Открыть овердрафт в «Сбербанке» не представляет трудностей. В ближайшее отделение банковского учреждения следует предоставить следующий пакет документов:

удостоверение личности и его копию;
копию трудовой книжки со страницами, заверенными работодателем;
документ о доходах.

В отделении нужно будет заполнить заявление с просьбой о подключении услуги по установленному образцу. Заявку также можно оформить онлайн.

Для того чтобы пользоваться овердрафтом, клиенту нужно будет подписать договор. В документе будут прописаны условия предоставления услуги:

обозначен лимит;
установлены процентные ставки за пользование перерасходом (детальнее о том, что это — плата за овердрафт в «Сбербанке», мы расскажем в следующем разделе);
прописан срок, в течение которого клиент обязан возвратить долг.

У каждого клиента в зависимости от его платежеспособности будут установлены индивидуальные условия овердрафта. Ниже мы приведем диапазон лимитов и процентов.

Проценты

Конечно же, банку, в отличие от ваших близких знакомых или родственников, которые могут одолжить вам деньги без процентов, поступать подобным образом невыгодно. Бизнес подразумевает получение прибыли от любой услуги.

В случае с оведрафтом банк зарабатывает на процентах.

Поэтому каждого пользователя услуги, естественно, интересует вопрос, что имеет в виду банк, когда в условиях предоставления опции говорит о плате за пользование овердрафтными деньгами.

В договоре «Сбербанка» прописано, что списание платы за овердрафт — это необходимое условие, при котором пользователю начисляются проценты за использование кредитных средств в рамках установленного лимита. Их размер на данный момент составляет 18% для счетов в национальной валюте, 16% — для счетов в иностранной валюте.

Если пользователь услуги использует деньги сверх лимита, то проценты возрастают. В таком случае с него взимаются 36% для счетов в национальной валюте и 33% — в валюте других государств.

Проценты начинают начислятся с того дня, когда клиент взял в долг банковские деньги.

Лимиты

Тем, кто собирается оформить эту услугу, немаловажно знать, что лимит овердрафта — это установленная в договоре сумма, которую клиент банка может взять в качестве краткосрочного займа.

Эта сумма для каждого пользователя услуги будет установлена индивидуально после оценки его платежеспособности банковским сотрудником.

Диапазон лимита в «Сбербанке» составляет от 1 тысячи до 30 тысяч рублей.

Правила погашения

Чтобы своевременно выполнять условия договора, иметь возможность пользоваться овердрафтом в дальнейшем и не испортить себе финансовую историю, необходимо погашать долг не позже, чем через 1,5-2 месяца после того, как были взяты деньги.

Во избежание недоразумений и проблем необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги до того, как подписать договор.

Плюсы и минусы финансового инструмента

Как и любая другая услуга, данный финансовый инструмент имеет и плюсы, и минусы. Каждый может сам просчитать для себя выгоды и решить, стоит ли ему оформлять эту услугу либо подумать об оформлении какой-либо другой.

Недостатки овердрафт-карт

Недостатков овердрафтовых карточек не так много. Среди них:

Высокие процентные ставки.
Высокие проценты в случае несвоевременного возвращения долга.
При невнимательности можно запросто выйти за пределы сбережений и денежных возможностей.
При открытии услуги на зарплатную карту есть риск, что возникнут проблемы при задержке заработной платы.

Достоинства карт с овердрафтом

Среди преимуществ оведрафт-карточки мы хотели бы отметить:

Отсутствие необходимости обращаться в банковское отделение каждый раз, когда необходимы деньги.
Возможность взять средства в долг в любое время без обращения в банк и дополнительной волокиты.
Возможность расходовать деньги на любые нужды без подтверждения.
Возможность брать ту сумму, которая необходима в рамках установленного лимита.
Оведрафт можно возобновить, как только будет погашен долг.
Оформление без залога.
Автоматическое погашение задолженности.

Кредитная или овердрафтная?

Об основных отличиях кредитной и овердрафтной карточек мы уже рассказывали выше.

Какую именно выбрать вам, будет зависеть от ваших потребностей: от того, какая сумма займа вам потребуется (при оведрафте — она фиксированная и намного ниже, чем может быть при кредите), как быстро вы сможете ее вернуть (при оведрафте сроки возврата составляют 1,5-2 месяца), приемлемы ли для вас процентные ставки (при овердрафте они выше, чем при кредите).

Овердрафт лучше всего подходит для тех людей, потребность в займе денег у которых возникает редко, в небольших количествах и ненадолго.

Если вы сомневаетесь и не можете сами выбрать, какие условия для вас будут более выгодными и меньше ударят по вашему кошельку, советуем обратиться к специалисту банка. Оценив ваши потребности и возможности, он точно подскажет, что конкретно для вашей ситуации будет лучше.

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Тем, кто планирует воспользоваться оведрафтом либо уже является его пользователем, необходимо быть в курсе того, как узнать лимит по карте «Сбербанка» и как отключить опцию, если она больше не нужна либо стала невыгодной.

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Узнать лимит можно тремя способами:

Через банкомат.
Через систему «Сбербанк Онлайн».
С помощью услуги «Мобильный банк».

Увеличить лимит без ведома клиента банк не имеет права.

Мы не зря советовали выше всякий раз вчитываться в договор с банковским учреждением перед тем, как его подписать. Дело в том, что, оформляя обычную дебетную карточку, человек через некоторое время может узнать, что, оказывается, к ней подключена услуга овердрафта. Также может оказаться, что овердрафт подключен на зарплатной карточке, которую оформил работодатель.

Нередки случаи, когда, случайно перерасходовав средства, держатель карточки невольно становится пользователем лимита овердрафта.

Если после того, как вы ознакомились с информацией о том, что такое овердрафт в «Сбербанке», и решили, что вам эта услуга не нужна, то вы можете обратиться в финансовое учреждения для разъяснения того, как отключить эту опцию.

Обычно достаточно лишь установить нулевой овердрафтный лимит в онлайн-системе либо написать заявление с просьбой снизить лимит до нуля.

Опыт не поинформированого пользования овердрафтом в «Сбербанке» смотрите в видео:

Советы держателям овердрафт-карт

В случае, если банк предоставил вам слишком большой, по вашему мнению, лимит, и вы ненароком тратите из него больше денег, чем следует, то в любой момент вы можете уменьшить лимит, обратившись с заявлением в банк либо воспользовавшись онлайн-системой.
Сегодня управление картой легко осуществлять через онлайн-систему и мобильное приложение. Установив их, вы можете менять условия по карте, не выходя из дома и не имея дело с бумажной волокитой. Также это удобное средство для отслеживания лимита.

Думаем, что после прочтения нашего материала вам стало понятно, что означает овердрафтная карта «Сбербанка» и каким образом ее можно оформить.

Владея данной информацией и детально ознакомившись с условиями, по которым банк предоставляет овердрафт, можно подобрать для себя ту карточку, которая будет наиболее выгодна и проста для проведения необходимых финансовых операций.

Источник: https://svoedelo-kak.ru/finansy/overdraft.html

Овердрафт: что это такое и как грамотно им пользоваться

Юлия Чистякова

28 января 2019 в 21:35

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем повышать нашу с вами финансовую грамотность и заодно подтягивать свой английский язык. Сегодня на очереди иностранный термин “овердрафт”. Узнаем его значение, научимся понимать и не бояться.

С каждым годом растет число пользователей банковских карт. Среди них и студенты, и пенсионеры, и даже дети. Почему? Это удобно, практично и безопасно по сравнению с пачкой денег или горой монет в кошельке. Все активнее мы пользуемся банковскими картами для получения заработанных денег, переводов, снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах, интернете.

Банки стараются поддержать наше стремление пользоваться дебетовыми и кредитными картами. Ведь платежеспособные клиенты – это главный источник прибыли и смысл существования самой финансово-кредитной организации. Банки конкурируют между собой, заманивают нас новыми банковскими продуктами и делают предложения, от которых сложно отказаться.

С понятием, видами и условиями использования дебетовых и кредитных карт мы уже разобрались. Узнали, что такое, например, кэшбэк и овердрафт. Именно на последнем я хочу сегодня остановиться более подробно. Не все любят пользоваться кредитом, но далеко не все подозревают, что они могут стать должником банка, и не имея заемных денег. Как это возможно? Давайте разбираться.

Что означает понятие “овердрафт”

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется банком по договору банковского счета держателям карт (как правило, зарплатных). Например, когда вам не хватает собственных средств на покупку какого-либо товара, банк с удовольствием предоставит недостающую сумму. Но на определенных условиях, конечно.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

Виды

Различают:

разрешенный,
неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Разрешенный овердрафт

Разрешенный овердрафт подключается по личному заявлению держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия отличаются не только у разных банков, но и у разных клиентов одного финансового учреждения.

Лимит овердрафта – это сумма, которой может располагать клиент банка при недостатке на счете собственных денег. Рассчитывается для конкретного человека, исходя из суммы средств, которые проходят через его карту, его кредитной истории и некоторых других факторов.

Проценты в банках тоже разнятся. Например, Сбербанк установил следующие:

20 % в пределах лимита денежных средств,
40 % – плата за несвоевременное погашение,
40 % – плата за превышение лимита, но только на сумму этого превышения.

Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафт не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным). Но, например, если вы владелец “МИР Классическая”, “МИР Золотая”, “МИР Премиальная”, то лимит овердрафта не предоставляется. Полный перечень можно узнать на сайте банка.

В своей статье о дебетовых картах Сбербанка я более подробно останавливалась на вопросах тарифов, условий получения и пользования ими. Если еще не читали, то наверстывайте упущенное.

В Тинькофф Банке действуют такие условия:

Услуга подключается по инициативе банка и с согласия держателя карты.
Если вы заняли у банка не более 3 000 руб., то платы за овердрафт не будет (при условии своевременного погашения в течение 25 дней).
Если сумма кредита составила от 3 000 до 10 000 руб., то банк возьмет 19 руб. в день.
От 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день.
Свыше 25 000 – 59 руб. в день.
Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Эти условия действуют для дебетовых карт, по кредитным возможен только технический овердрафт.

Почитайте про условия использования и подводные камни дебетовых карт Тинькофф Банка в моей статье. Она может оказаться очень полезной. Особенно, если вы на пути выбора оптимального платежного средства.

Неразрешенный овердрафт

Неразрешенный или технический овердрафт может наступить, даже если вы никогда не брали в долг. И это часто становится неприятным сюрпризом, который оборачивается не только возникновением задолженности, но и начислением процентов и штрафов за непогашение. Чтобы избежать этого, надо знать распространенные причины возникновения долга:

Курсовая разница. Этот случай может возникнуть, когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей. Из-за особенностей банковской системы средства со счета списываются через несколько дней. Если за этот период курс валюты резко изменился, то вы можете уйти в минус при недостатке средств на карте.
Оплата обязательных платежей. Например, банковских комиссий. Этот случай я прокомментирую на своем примере: один раз в год, в мае, у меня с карты автоматически списывается плата за ее обслуживание в размере 450 руб. Я обычно снимаю с карты все поступившие на нее деньги. Результат: в мае я ушла в минус на 450 руб., т. е. наступил технический овердрафт.
Техническая ошибка банка. Например, дважды зачисленная сумма или наоборот снятие одной и той же суммы 2 раза. Банк ошибку замечает и исправляет. Но у клиента может не быть денег на счете, поэтому опять минус.

Избежать технического овердрафта легко. Кто предупрежден, тот вооружен.

Если нам известно о потенциальной возможности уйти в минус, то достаточно держать на карте минимальный запас денег или постоянно мониторить состояние счета, чтобы вовремя погасить задолженность.

Банки часто предоставляют льготный период (как правило, месяц), в течение которого мы можем вернуть без процентов всю сумму долга.

Условия подключения

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

Заявка на подключение.
Анкета заемщика на бланке банка.
Паспорт.
Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Запомните! При оплате с помощью дебетовой карты вы распоряжаетесь только своими деньгами. И ни копейкой больше. Если подключили услугу овердрафта, то можете брать в долг у банка недостающую сумму. Но это уже не ваши, а чужие деньги, которые надо вернуть.

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

Как работает овердрафт: отличия от кредита

Работает эта услуга точно так же, как и любой кредит. Взял в долг, значит, через какое-то время надо его вернуть и заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Хотя овердрафт – это разновидность потребительского кредита, но отличия между ними все-таки есть.

Параметры сравнения	Кредит	Овердрафт
Срок кредитования	Разный, в зависимости от кредитоспособности заемщика и вида кредита.	Только краткосрочный кредит (в большинстве случаев до 1 года).
Сумма кредита	Вычисляется после тщательного анализа платежеспособности заемщика. Учитывается не только его ежемесячный доход, но и доходы членов семьи, имущество в собственности и т. д.	Рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений денег на карту.
Периодичность внесения платежей	Периодически (как правило, 1 раз в месяц) в течение всего срока кредитования.	При очередном поступлении денег на карту сразу списывается полная сумма долга.
Условия выдачи	Комплект документов, подтверждающий вашу платежеспособность. Часто требуется наличие залога и поручителей.	Минимальный набор стандартных документов. Без залога и поручителей. Быстрое принятие решения о подключении услуги.
Условия пользования	Выдается сразу вся запрашиваемая сумма, которая погашается частями в зависимости от условий договора. Для возобновления кредитной линии необходимо снова обращаться в банк.	Кредит носит возобновляемый характер по мере расходования и погашения.
Процентная ставка	Индивидуальная для разных видов кредита, срока и условий погашения, платежеспособности заемщика.	Одинаковая для всех держателей карты с овердрафтом. Как правило, выше, чем по кредиту.
Скорость получения	Требует времени, т. к. банк принимает решение только после анализа кредитоспособности заемщика.	При положительном принятии решения о подключении услуги овердрафта деньгами можно пользоваться в любое время дня и ночи.

Преимущества овердрафта, или что он дает грамотному пользователю

Традиционно я рассмотрю все достоинства и недостатки карты с овердрафтом.

Преимущества:

Это нецелевой кредит, поэтому можно тратить его на что угодно.
Сумма постоянно возобновляется. Не надо ходить в банк и оформлять новый кредит. Главное – вовремя погашать.
Нет залога и поручителей.
Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы взяли в долг, а не на весь доступный лимит. Если вы вообще не пользуетесь овердрафтом, то никакие проценты и не начисляются.
Можно воспользоваться деньгами в любое время, независимо от времени работы банка.
Можно отказаться от услуги в любой момент.

Ну и, конечно, недостатки:

При всей доступности денег не надо забывать, что это кредит. Погашение обязательно и неотвратимо.
Процент начисляется ежедневно, а сумма погашается одним платежом, автоматически при поступлении денег на счет.
Приходится часто (обычно 1 раз в год) перезаключать договор.
Лимит кредита (как правило, не превышает ежемесячные поступления по счету).
Высокие проценты по займу. Банк таким образом компенсирует свои риски.
Возможность уйти в технический овердрафт, не подозревая об этом.
Большой соблазн увлечься легкодоступными деньгами и потерять контроль над расходами.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от данной услуги, достаточно написать заявление об этом. Договор будет расторгнут, если отсутствует задолженность перед банком.

Обратите внимание, что если вы меняете место работы, то недостаточно просто выбросить зарплатную карту своего прежнего работодателя. Обратитесь в банк или проверьте самостоятельно, нет ли задолженности. Иначе, вы можете получить неприятный сюрприз в виде начисленных процентов и штрафов за несвоевременно погашенный долг.

Некоторые банки практикуют невозможность отключения овердрафта. Это обязательно есть в договоре. В таком случае при его заключении можно указать нулевой лимит на получение денег.

Каждый выбирает сам, на какие деньги он будет жить, собственные или заемные. Овердрафта не надо бояться, но надо понимать, как им пользоваться, чтобы не загнать себя в долговую яму. Постоянно держите руку на пульсе своих финансов. Тогда вы сможете позволить себе немного больше, чем располагаете в данный момент времени. Согласитесь, это бывает иногда жизненно необходимо.

Буду рада, если вы дополните статью своими мыслями по этому поводу в х. А может быть у вас есть интересные случаи из жизни? Они дадут читателям необходимый опыт и окажут неоценимую помощь.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/overdraft-chto-ehto-takoe.html

Овердрафтная карта Сбербанка, что такое и как работает

Овердрафтная карта Сбербанка, что такое, является популярным запросом в Интернете, особенно для начинающих пользователей. И поэтому, в данном материале, я постараюсь Вам объяснить, как правильно её использовать, и для чего она необходима. Если Вы зарабатываете через Интернет, то такая карта может Вам пригодится.

Что такое overdraft простыми словами

Для подключения этой услуги, нужно обратиться к отделу банковской организации в Вашем городе, и желательно на договорных условиях. Этот способ является безопасным, как для клиентов банка, так и для его сотрудников. Конечно, можно всё подключить в Интернете, но на это у Вас может уйти много времени.

Важно сказать, что если Вы будете пользоваться этой услугой, то впоследствии нужно будет отдавать банку займ. Или он сам будет снимать финансовые средства с Вашей карты, поскольку это считается важным требованием Сбербанка. Далее Вы сможете узнать, что из себя, представляет овердрафтная карта Сбербанка, что такое.

к оглавлению ↑

Овердрафтная карта Сбербанка, что такое

Овердрафтная карта – это новый вид кредитных займов, и и чем-то похожий на обычные кредитные карты. Но, на самом деле она является подключенной услугой от Сбербанка, с помощью неё, для Вас станет возможным осуществлять перерасход финансового накопления. Давайте разберёмся в этом деле более подробно.

Например, Вы пришли в магазин за покупками, и желаете купить товар за 1500 рублей. А на Вашей карте всего лишь 1000 рублей. Вы берете в долг деньги с помощью этой услуги, и автоматически с карты списываются средства за покупку. Только не забудьте вернуть, кредит в указанный срок. Если не вернете, то могут возникнуть серьёзные проблемы с банком.

Для получения этой карты, Вам придётся собрать целый пакет документов:

паспорт гражданина Российской Федерации;
заполнить анкету заёмщика в отделении Сбербанка;
личные документы пользователя: СНИЛС, удостоверение водителя и ИНН;
справки о том, что Вы официально трудоустроены.

Если с Вашей кредитной историей будет всё в порядке, и Вы соберете все необходимые документы, то карта овердрафт будет активирована. Итак, я думаю, мы смогли разобраться с вопросом овердрафтная карта Сбербанка, что такое.

к оглавлению ↑

Итак, в статье мы разобрали, как работает овердрафтная карта Сбербанка, что такое. Надеюсь, эта информация принесет Вам пользу. На самом деле, пользоваться данной услугой просто. Всё что Вам необходимо сделать – это соблюдать условие банковской организации, и тогда у Вас проблем не будет. Разве что погасить займы, которые Вы брали ранее.

Данная программа, отличный вариант, для накопления денег или возможность приобрести дорогую вещь в магазине.

Пользуйтесь этой услугой, и тогда у Вас всегда будут деньги на карточке. Спасибо за внимание!

С уважением, Иван Кунпан.

P.S.

Источник: https://biz-iskun.ru/overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-takoe.html

Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

В настоящее время, многих интересует вопрос, касающийся того, что такое овердрафтная карта и как ее оформить. Некоторые россияне уже воспользовались таким инструментом, и имеет представление о данном формате кредитования, однако, людей, не понимающих смысла данного финансового инструмента, немало.

В своей статье мы расскажем о том, как оформить карту с овердрафтом и в чем заключается суть данного понятия. Дополнительно мы обсудим вопрос, касающийся того, какие бумаги могут потребоваться для получения кредитной карточки с овердрафтом, и каковы условия использования данного финансового инструмента.

Оглавление

В чем заключаются условия использования такой карты?
Преимущества и недостатки овердрафта
Как подключиться к овердрафтной линии?
Отличия овердрафта от обычного кредита
Какие документы могут потребоваться?
Можно ли отключить овердрафт?
Заключение

В чем заключаются условия использования такой карты?

Данный финансовый инструмент имеет свои особенности, которые следует обязательно учитывать при оформлении карточки. Речь идет о таких моментах:

для каждой карты устанавливается индивидуальный лимит, не более 50% от суммы дохода клиента за определенный период времени;
срок оплаты кредита определяется исключительно договорным соглашением. Чаще всего не превышает двух месяцев;
процентная ставка определяется индивидуально, и в среднем составляет около 18% годовых;
порядок погашения взятой ссуды предполагает внесение средств на карточку и дальнейшее их списание.

К примеру, овердрафтная карта Сбербанка – это с одной стороны обычная карточка дебетового формата, а с другой, инструмент, позволяющий снимать или заносить на пластик средства. В дальнейшем, при необходимости, держатель карты сможет взять взаймы необходимую сумму, но в разрешенных пределах.

Преимущества и недостатки овердрафта

Овердрафтная кредитка имеет свои несомненные преимущества. Речь идет о ситуации, когда может потребоваться даже небольшой займ и такой вариант позволит получить необходимые деньги без обращения в банк и без оформления ссуды.

Важными преимуществами данной формы отношений между заемщиком и кредитором являются:

тратить средства можно на любые цели, без подтверждения доходов;
можно самостоятельно определить лимит, который можно расходовать;
речь идет о возобновляемой линии, когда после оплаты задолженности можно будет пользоваться лимитом вновь.

Несколько слов стоит сказать и о минусах такой кредитной линии. На самом деле, их не очень много, но они есть. Самым распространенным является высокая процентная ставка, нежели по другим видам кредитования, и высокие штрафы за просрочку.

Также следует отметить, что владельцам зарплатных карт такая услуга предоставляется на льготных условиях, поскольку, такие люди отличаются благонадежностью и долг может быть погашен с зарплатной карты.

Как подключиться к овердрафтной линии?

Чтобы воспользоваться льготными условиями, достаточно выполнить несколько несложных манипуляций. Речь идет о следующих моментах:

Посетить отделение банка, где изначально была получена кредитная карта.
Написать заявление и предать его на рассмотрение специалисту банка. В случае одобрения, банк сообщит, какой лимит по карте одобрен.
После получения одобрения необходимо будет заключить специальное соглашение.
Воспользоваться банкоматом банка или услугой «Мобильный банк», чтобы узнать, какой лимит действует.
При необходимости использовать карту.

В целом, процедура достаточно проста, поскольку никаких особых действий со стороны пользователя кредиткой не требуется. Разумеется, банк будет учитывать уровень дохода человека, исходя из суммы ежемесячных поступлений. Дополнительно стоит сказать, что при поступлении денег на карту, в первую очередь будет списываться овердрафный кредит.

Отличия овердрафта от обычного кредита

Несмотря на то, что данный вид кредитования похож на обычную ссуду, существуют некоторые существенные различия:

Овердрафтом чаще пользуются держатели дебетовых карт, хотя иногда он может быть подключен и к кредиткам.
Лимиты ниже, чем по займам.
Условия более лояльны.
Короткий срок погашения, иначе вводятся штрафные санкции.
Погашение полное — одной суммой.
При нарушении условий пользования производится перерасчет по повышенной процентной ставке.

Иными словами, можно сказать, что овердрафт с одной стороны достаточно выгодный вариант кредитования, а с другой, имеет свои негативными стороны.

Какие документы могут потребоваться?

Чтобы оформить овердрафт необходимо будет подготовить следующие документы:

заявка на подключение услуги;
анкета заемщика, а также и поручителя;
паспорт или правоустанавливающие документы на фирму;
финансовые документы, подтверждающие поступление доходов.

Все документы должны быть оформлены в соответствие с требованиями банка, а также, содержать только достоверные сведения. Необходимо, чтобы на справках стояли синие печати и подписи ответственных лиц.

Можно ли отключить овердрафт?

Чтобы воспользоваться такой услугой, стоит для начала все тщательно обдумать и взвесить. Если что-то не устраивает, то отказаться от овердрафта стоит уже на начальной стадии оформления. Для оформления отказа достаточно написать и подать заявление в банковское учреждение, после того, как все расчеты будут завершены и задолженность по карте погашена в полном объеме.

В завершении можно отметить, что овердрафтная кредитка – это удобный вариант для людей, которые имеют возможность регулярно пополнять карту и которым могут потребоваться денежные средства в различных незапланированных ситуациях.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/chto-iz-sebya-predstavlyaet-overdraftnaya-karta-i-zachem-ona-neobhodima.html

Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Наиболее простой способ сделать подключение услуги овердрафта – оформить карту для получения заработной платы через Сбербанк. Предложение может быть активировано во время оформления пластиковой карточки, куда будет начисляться зарплата от организации.

Надежным, крупным клиентам, которые имеют хорошую деловую репутацию, могут устанавливаться овердрафты авансом.

Определение, особенности, плюсы и минусы услуги

Он довольно давно завоевал лояльность своего потребителя и активно продолжает работать, привлекая нас новыми возможностями и условиями. Овердрафт в сбербанке для физических лиц – это заработные карты с подключенным специальным функционалом, позволяющим занимать деньги на краткосрочный период.

Учитывая финансовое положение российской экономики, сложности с работой и оплатами труда, активность кредитования постепенно снижается.
Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо….

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк – это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Но если у вас существуют задолженности по другим картам, например по кредитной, то овердрафт также не будет одобрен. Банк предпочитает не рисковать, отдавая свои деньги должникам.

Но подключиться к «перерасходу» без посещения офиса не получится. Желающие лично подают заявление в письменном виде.

Основное отличие кредитной карты от пластика имеющего овердрафт, – возможность использовать заемные средства без переплат в течение льготного периода, а при услуге овердрафта такой функции нет, что значит – переплачивать все равно придется.

Пределом используемых средств Сбербанка. Узнать лимит нужно при подписании договора. Он рассчитывается индивидуально с учетом платежеспособности клиента.

Статья 850 Гражданского кодекса РФ устанавливает правила кредитования счета и обязанность заключить соответствующий договор. Правила, установленные ЦБ РФ Положением №266-П, позволяют клиентам пользоваться овердрафтом в пределах условий договора.

Значит, помимо банковского счета необходимо заключать договор, в котором устанавливается лимит, сроки, ставки и штрафы за пользование овердрафтом.
Предоставляется по запросу клиента.

Банк рассматривает заявку, проверяет документы, определяет лимит и подключает услугу к расчетному или карточному счету.

Овердрафт – это такой вид кредита, на который устанавливается определенная максимальная величина перерасхода, с возможностью ее восстановления при надобности, а значит присутствует возможность израсходовать большую сумму.

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне…

Овердрафт является краткосрочным. Изначально такой вид кредитования применялся для юридических лиц. Он был отличным способом компенсации финансовых разрывов, которые возникают в работе каждого предприятия.

Тем, кто не «распробовал» предложение, стоит разобраться внимательнее. Овердрафт окажется под рукой в подходящий момент. Лимит по карте подключается заранее, когда понадобятся деньги, не придется выбивать экспресс-кредиты под сумасшедшие проценты.

Лимит — это предел, который пользователь не превысит. Представим, что ограничение установлено на сумму 10 тысяч рублей, значит уйти в минус на одиннадцать не получится. Доступность денег на счете — главное преимущество, которое отличает овердрафт от других банковских услуг.

Именно это обстоятельство является решающим при выборе типа карты: кредитной или дебетовой. Но в процессе использования карты пользователь узнает, что по его личной карте банк назначил овердрафт, заранее не выслав уведомление о вводе такой не всегда необходимой опции.

В первый период лимит бывает малым, но возвращенные вовремя средства, регулярное использование услуги, отсутствие отрицательных моментов в период исполнения обязательств предполагают пересмотр данного предложения и увеличение установленных норм.

Что касается юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих такой статус, то ситуация решается еще проще.

Поступающие платежные поручения, требующие для оплаты сумму немного большую, чем остаток средств предпринимателя, проводятся в полном объеме до конца рабочего дня, что позволяет не останавливать деятельность организации, совершать сделки и действовать в нормальном режиме.

Банк в одностороннем порядке имеет право отключать услугу, если клиент в течение 45 календарных дней не погасил сумму овердрафта и проценты за просрочку.

По овердрафтной карте всегда устанавливается денежный лимит в пределах до 30 тысяч рублей для физических лиц. Он может изменяться в зависимости от доходов клиента и прочих факторов.

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Технический овердрафт на дебетовой и кредитной карте

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Для каждого предприятия банк рассчитывает лимит, который зависит от многих факторов, но больше всего от среднемесячной выручки. В пределах этой суммы компания может использовать средства свыше остатка на счету, так сказать, брать деньги в минус.

Целью сайта БАНККЛИК является предоставление пользователям банковских продуктов исключительно ознакомительной информации. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям.

Некоторые банки могут дополнительно требовать определенную территориальную регистрацию (постоянную либо временную), положительную кредитную историю, непрерывный стаж работы за последние месяцы, определенный возраст клиента (в основном с 21 года).

Что такое овердрафт по карте и зачем нужен

В данном случае есть два варианта: либо будет достаточно простого звонка в службу поддержки банка, либо нужно написать заявление в его отделении.

Овердрафтная карта Сбербанка является особой возможностью клиента расходовать больше средств, чем могут предоставить платежные возможности его индивидуального счета. Это позволяет производить оплату услуг или покупок, имея на балансе отрицательное значение. Такие ситуации обычно возникают нечасто, если пользователь внимательно следит за состоянием своего счета.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Если клиент превышает допустимый процент, тогда процентная ставка начисляется в размерах 36 и 33% соответственно. Чтобы не допустить переплату, следует регулярно погашать текущую задолженность.

Ведь овердрафт, установленный на счет, не является фактом использования кредита. У предприятия возникают обязательства лишь в том случае, если оно воспользовалось лимитом – совершило платеж в сумме, превышающей остаток. Также поступления на счет автоматически погашают овердрафт.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги.

Выбирая тип карты для получения зарплаты, пенсии и прочих выплат человеку в Сбербанке могут предложить оформить не обычную дебетовую карту, а карточку системы Visa или Mastercard уровня Classic, Gold или Platinum, но с подключенной программой овердрафта.

Виза классик, золотая или платиновая карты отличаются сами по себе по функциям и привилегиям, но вот услуга овердрафта для всех одинакова.
Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки.

После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

Во всем мире получили широкое распространение банковские карты, выпускаемые различными платежными структурами, обеспечивающие перевод средств между секторами экономики. Их разнообразными типами пользуются крупные компании, индивидуальные предприниматели, частные лица. Наиболее распространенной в нашей стране является платежная карта visa classic с широкой сетью обслуживания.

Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

Банк может менять размер лимита в одностороннем порядке, а также аннулировать овердрафт, в случае невыполнения клиентом некоторых обязательств. Например – прекращение поступления выручки на текущий счет.

Источник: https://mihailova-irina.ru/ugolovnoe-pravo/7197-chto-iz-sebya-predstavlyaet-overdraftnaya-karta-i-zachem-ona-neobkhodima.html