Что такое биометрические данные человека?

В этой статье:

Как это работает. Биометрия в банках: доступ к деньгам по голосу и лицу

Что такое биометрические данные человека?

«Скоро здесь появится распознавание по лицу» – такое объявление видели многие жители Воронежской области на экранах банкоматов. С 30 июня 2018 года в банках России начали запуск Единой биометрической системы (она же – «Ключ Ростелеком»), благодаря которой клиенты могут удаленно и даже без банковских карт получать финансовые услуги. К 30 июня 2019 года сервис по снятию биометрии должны предоставлять не менее 60% структурных подразделений банков, а до конца 2019 года – 100%. К 2021 году банки смогут оказывать по биометрии не только финансовые, но и государственные услуги.

Как и зачем банки собирают биометрические данные клиентов, можно ли от этого отказаться и защитит ли новая технология от мошенников – в материале РИА «Воронеж».

Рекомендуем!  Виплати в центре зан при увольнении по собственому желанию

Что такое биометрия?

Биометрия – набор уникальных данных человека: отпечатков пальцев, формы ладони, рисунка вен, фотографий лица, сетчатки и радужной оболочки глаза и других. Но для Единой биометрической системы выбраны только голос и лицо. В Центробанке отмечают, что распознавание человека по этим параметрам – самое доступное и распространенное на сегодня.

– Комбинация двух параметров – лица и голоса – позволяет точно идентифицировать человека. Кроме того, видеокамеры встроены в любой смартфон или ноутбук, а доступность технологий – важнейший фактор ее распространения на всей территории России. Отпечаток пальца использовать сложнее. Во-первых, здесь требуется специальный считыватель, далеко не все смартфоны им оборудованы. Во-вторых, сканер отпечатка пальца имеет низкую чувствительность, а программное обеспечение для работы с биометрией закрыто для внешних систем, – добавили в «Почта Банке».

Зачем нужна Единая биометрическая система?

С помощью биометрии можно открыть счет в банке или взять кредит, не вставая с дивана. А вскоре по лицу и голосу в биометрических банкоматах можно будет снять и наличку. Механизм, благодаря которому получать финансовые услуги можно дистанционно, называется удаленной идентификацией.

– Удаленная идентификация позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Клиенту станет удобнее получать услуги вне зависимости от времени суток, местонахождения или развитости филиальной сети банка, – пояснил и.о. управляющего Отделением Воронеж ГУ Банка России по ЦФО Роман Костянский. 

Также речь идет о безопасности: сегодня мошенник может открыть счет по украденному паспорту. Обмануть же биометрические алгоритмы намного сложнее, чем человека. При том, что в Единой биометрической системе используется дополнительная связка с логином и паролем от Госуслуг, это становится практически невозможно.

Как система узнает конкретного человека?

Чтобы, к примеру, открыть счет в банке, человеку понадобятся смартфон или ноутбук (планшет или компьютер) с микрофоном и веб-камерой. На сайте банка нужно будет ввести логин и пароль с портала Госуслуг, включить запись, смотреть в камеру и зачитать появившуюся на экране последовательность цифр. Программа может попросить повернуть голову или улыбнуться. Эта запись отправляется в Единую биометрическую систему, где сравнивается с контрольным шаблоном. После этого банк принимает решение, открывать ли счет.

Обязательно ли всем сдавать биометрию?

Нет. Снятие биометрии – добровольно и бесплатно. К тому же пользователь в любой момент может удалить свой цифровой образ.

Где сдать биометрические данные?

Чтобы воспользоваться удаленной идентификацией, нужно сдать биометрические персональные данные в офисе любого банка, оснащенного специальным оборудованием. Количество точек, где можно сдать биометрию, постоянно увеличивается.

– Если в июле 2018 года в Воронежской области биометрические данные можно было сдать только в четырех местах, то уже в январе 2019 года число офисов, оборудованных для сбора биометрии, достигло 100. И открыты они, кроме Воронежа, еще в 18 населенных пунктах области, – рассказал Роман Костянский.

Ознакомиться с расположением «биометрических» точек банковского обслуживания можно на интерактивной карте Центробанка.

Если вы сдали биометрию в одном банке, то пересдавать ее в другом уже не нужно – ваши данные уже находятся в Единой биометрической системе и Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), она же – Госуслуги.

Как происходит снятие биометрии?

Корреспондент РИА «Воронеж» проверила систему на себе в одном из офисов «Почта Банка». Процедура сдачи биометрии занимает около 15 минут. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС – для регистрации на портале Гослуслуг в Единой биометрической системе. Если у вас уже есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, то используйте ее.

Фотографию в банке делают веб-камерой. Следующий этап – запись голоса: в микрофон нужно произнести цифры от 1 до 9 в прямом и обратном порядке, затем – выборку из чисел. Если вы заболели и ваш голос изменился, процедуру проходить не рекомендуют.

Теперь ваш биометрический шаблон – оцифрованное лицо и голос – будет связан с персональными данными, которые хранятся в ЕСИА.

Для чего нужна выборка из чисел?

Создатели биометрической системы уверены: даже если мошенник захочет снять деньги известного политика и загримирует лицо или наденет маску, то система распознает подлог. Дело в случайной последовательности цифр. Чтобы выдать чужой голос за свой, придется сделать несколько тысяч записей голоса своей жертвы со всеми возможными комбинациями и выбрать нужную из них за 1-2 секунды в момент идентификации.

– Проверка проходит следующим образом: гражданин записывает видео, где он произносит последовательность цифр. Это видео проверяется алгоритмами двух вендоров – отдельно изображение лица и голос. Параллельно система запускает проверку видео с помощью других биометрических алгоритмов. Если один или несколько из них не идентифицировал гражданина, то в работу включается так называемый модуль аномалий, который анализирует причины расхождений и в случае обнаружения мошеннических действий направляет соответствующее уведомление в банк, – пояснили в «Ростелекоме», разработавшем систему.

Нужно ли обновлять биометрические данные?

Биометрический шаблон – не вечный. Срок его «годности» – три года. Из-за того, что лицо и голос с годами меняются, будьте готовы к тому, что спустя три года вам снова придется приходить в банк и пересдавать биометрию.

Влияют на распознавание лица татуировка, пирсинг и макияж?

В «Почта Банке» утверждают, что изменения в виде татуировок, пирсинга, яркого макияжа, бороды или очков не влияют на результаты идентификации. С ними согласны в пресс-службе банка «Открытие»:

– При распознавании лица в основном учитываются области вокруг носа и глаз. Поэтому девушкам следует избегать сложного многослойного макияжа – он может значительно снизить вероятность корректной идентификации.

Но главный операционный директор «Альфа-Банка» Дмитрий Фролов предостерег делать пирсинг и тату на так называемых «контрольных точках»:

– Все зависит от индивидуальных особенностей и местоположения пирсинга или татуировки. Если пирсинг будет расположен на контрольных точках, по которым осуществляется распознавание лица, то он может негативно повлиять на верификацию. При наличии татуировки на лице теоретически могут возникнуть сложности с построением и регистрацией биометрического шаблона.

А если клиент охрип или потерял голос?

Если вы охрипли, начали или бросили курить, потеряли голос, то войти в систему, вероятнее всего, не сможете – придется ждать, пока голос восстановится.

– Биометрическая идентификация людей – это революция. Человеку станут не нужны документы! Многие операция, требующие подтверждения, можно будет делать вообще без бумаг. Проще и быстрее станет работа с онлайн-банком, общение с чиновниками, взаимодействие с магазинами. Исчезнет и потребность в сотнях паролей. Это существенное изменение всех подходов в практически любой сфере деятельности. Финансовой – в первую очередь. Как и любая революция, эта несет в себе множество рисков. Риск «потери себя» (когда мошенники тем или иным способом имитируют биометрию человека и занимают его место), например, широко освещен в научно-фантастической литературе. Есть и чисто технологические проблемы. Например, скорее всего, технология биометрии сможет работать только при устойчивом 5G-интернете. Не исключены сложности в сфере безопасности (риски кражи данных из хранилищ, риски их подделки, риски утечки за границу).

Как система идентифицирует близнецов?

«Ключ» распознает человека не только по лицу, но и по голосу. Голоса у близнецов часто различаются, а, значит, система их не спутает.

– Сегодня один близнец может прийти в банк вместо брата и открыть счет на его имя — вряд ли операционист банка заметит разницу. Биометрические алгоритмы сделают это с большей вероятностью. Кроме того, поскольку для сдачи и подтверждения биометрических данных требуется регистрация на «Госуслугах», это дает дополнительные возможности для идентификации личности, ведь у близнецов различаются логины и пароли в системе, – ответили в «Ростелекоме».

Возможна ли утечка биометрических данных?

Система соответствует требованиям информационной безопасности федерального уровня. Биометрический шаблон хранится в обезличенной форме отдельно от персональных данных – Ф.И.О., паспортных данных и СНИЛС, включенных в базы ЕСИА (портал «Госуслуги»).

– Голос и лицо идентифицируются вместе с личной записью на сайте Госуслуг. Так мы обеспечили очень высокую безопасность уже на этапе входа в систему. Также мы проводим защищенный канал связи между телефоном клиента и базой данных, чтобы данные было невозможно перехватить, – отметили в «Ростелекоме».

Похитить «базу » практически невозможно – все данные хранятся в защищенных хранилищах. Для передачи персональных данных в Единую биометрическую систему используются криптографические (шифровальные) средства защиты информации.

– Данные хранятся в обезличенном виде и в формате обработанных биометрическими алгоритмами «хэшей» (хэширование – преобразование массива входных данных с помощью математики). Это значит, что восстановить фотографию человека из этих данных невозможно. Более того – их невозможно связать с персональными данными человека, так как те хранятся в другой системе – Единой системе идентификации и аутентификации. Это означает, что хищение или подмена базы биометрии не приведет к возможности для злоумышленников получать кредиты на чужое лицо, – пояснили в компании.

Стоит ли спешить сдавать биометрию?

Программисты воронежской компании DataArt Андрей Сорокин и Антон Нехаев советуют не торопиться с предоставлением банкам своих биометрических данных и подождать 9-12 месяцев: понаблюдать, что происходит с людьми, которые уже сдали биометрию.

– С годами способов мошенничества появится много, поэтому осторожно относитесь к биометрическим данным, которые вы предоставляете. Не ведите длительные переговоры с незнакомыми людьми, не так часто выкладывайте селфи, не проходите на улице аудио- и видео-собеседования. Внимательно следите за всеми агентами, которые занимаются сбором биометрических данных. Важно, с кем вы делитесь этими образцами, – отмечает Андрей Сорокин.

Программисты не исключают возможности утечки биометрических данных и их распространения по нелегальным каналам, что развяжет руки злоумышленникам.

– Рано или поздно базы данных будут утекать в публичную сферу. Лет через 20 будут публично доступные базы на всех людей. И здесь уже есть вероятность, что все мы будем «под колпаком», – говорит Антон Нехаев. 

  • Новости РИА «Воронеж»
  • Мы в Яндекс Дзен
  • Наш Telegram

×

Добавить издание «РИА «Воронеж»» в ваши источники?

Новости из таких источников показываются на сайте Яндекс.Новостей выше других

Добавить

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://riavrn.ru/news/kak-eto-rabotaet-biometriya-v-bankakh-dostup-k-dengam-po-golosu-i-litsu/

Биометрия: что это и как она меняет мир финансов

«Усы, лапы и хвост — вот мои документы», — сказал Кот Матроскин почтальону Печкину и опередил время. Бумажные удостоверения уходят на второй план — их вытесняет биометрическая идентификация. Разблокировать смартфон отпечатком пальца, оплатить покупку с помощью селфи, перевести деньги голосом — это больше не фантастика. И то ли еще будет. Разбираемся, что такое биометрия и как она упрощает нашу жизнь.

Что такое биометрические данные?

Каждый человек имеет уникальные физические признаки. Некоторые из них получены от рождения — ДНК, отпечатки пальцев, геометрия руки, рисунок вен, радужная оболочка глаза. Другие приобретены со временем и могут меняться на протяжении жизни — походка, интонации голоса, подпись. Все эти характеристики не повторяются ни у кого из жителей нашей планеты, а значит, по ним можно идентифицировать личность.

На этом и построены биометрические технологии, которые помогают распознавать людей по одному или нескольким физическим и поведенческим признакам.

Как это работает?

С помощью специальных современных устройств — сканеров, сенсоров и других считывателей — биометрические данные человека записываются в специальную базу данных. Система запоминает эту информацию (например, отпечаток вашего пальца) и преобразует в цифровой код. Затем, когда вы снова прикладываете палец к сканеру, система сравнивает новый код с тем, что записала ранее. Если коды совпадут, то она выдаст ответ, что это действительно вы.

Какие виды биометрии бывают?

Изображение лица. Современные фото- и видеокамеры смартфонов легко «узнают» лица с помощью встроенного нейросетевого сканера. Изображение становится идентификатором человека. Технологию можно использовать и просто чтобы разблокировать телефон, и для более сложных задач — чтобы делать покупки, получать финансовые услуги.

Голос. Человеческие голоса имеют разную интонацию, высоту тона и модуляцию. Биометрическая система распознает людей по особенностям речи. Чтобы мошенники не могли воспользоваться уже готовыми записями чужого голоса, для идентификации пользователя чаще всего просят произнести случайный набор слов или фраз. По аналогии с фото или видео эту запись система сравнивает с той, что хранится в базе данных.

Отпечатки пальцев. Сегодня дактилоскопия применяется очень широко: отпечатки пальцев нужны для оформления паспорта и зарубежной визы, для доступа в мобильные приложения банков, для того чтобы разблокировать смартфон (теперь гаджеты знают вас как ваши пять пальцев). А в Саудовской Аравии с 2016 года нужно сдать отпечатки пальцев, чтобы купить сим-карту. Инновационные компании уже разрабатывают способ бесконтактно распознавать отпечатки.

Радужка глаза. Цветная оболочка глаза имеет более сложный рисунок, чем пальцы, поэтому этот способ биометрической идентификации еще надежнее. Миллионы смартфонов в мире оборудованы сканерами, которые, что называется, «на глаз» определяют хозяина.

Крупнейшая в мире система биометрической идентификации — Aadhaar. Ее создали в Индии, и на начало 2018 года в ней было зарегистрировано более 1,19 млрд человек — свыше 99% совершеннолетних граждан страны. В единую систему страны внесли отпечатки пальцев, радужные оболочки глаз, фотографии всех жителей, а также их персональные данные: дату рождения, ФИО, пол, адрес, номер телефона и e-mail.

Каждому гражданину в этой системе присвоили 12-значный уникальный идентификационный номер и выдали ID-карту с этим номером. Именно эта карта считается удостоверением личности. Индийцы должны предъявить или ввести номер ID-карты и пройти биометрическую проверку, чтобы получить любые государственные, финансовые и другие услуги, которые требуют подтверждения личности.

Например, пройти паспортный контроль в аэропорту, поучаствовать в выборах или сделать денежный перевод.

Как биометрию используют в сфере финансов?

Банки, платежные системы, торговые сети, кафе и другие сервисы активно внедряют биометрические технологии. С одной стороны, это помогает защитить клиентов от мошенников –преодолеть шифры двойной, а то и тройной биометрической идентификации гораздо сложнее, чем подобрать ПИН-код. С другой — это упрощает финансовые операции: покупки, денежные переводы и оплата услуг становятся легкими и быстрыми.

Кроме того, биометрия — это защита на случай экстренных ситуаций. В Японии после разрушительного землетрясения и цунами в марте 2011 года множество людей лишись не только своих банковских карт, но и документов. Они вынуждены были проходить через долгие и утомительные процедуры идентификации личности, чтобы снять деньги со своих счетов. После этого в стране создали единую биометрическую систему, которая исключает такую проблему в будущем.

Биометрические платежи

Прорывом стал запуск платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Android Рау, которые идентифицируют пользователей по отпечаткам пальцев с помощью смартфонов. В 2016 году в мобильном приложении китайской платежной системы Alipay заработала функция идентификации по изображению лица.

В Японии в преддверии Олимпийских игр 2020 года уже начали тестировать новую систему оплаты товаров и услуг для иностранцев. Она позволит им расплачиваться в гостиницах, магазинах и ресторанах, просто прикладывая палец к считывающему устройству. Снять отпечатки пальцев и привязать их к счету банковской карты гости смогут сразу по прибытии — в портах и аэропортах.

Финансисты вместе с технологическими компаниями разрабатывают и самые необычные биометрические решения. Например, один из зарубежных банков представил прототип браслета с функцией бесконтактных платежей, который идентифицирует пользователя по сердечному ритму.

Биометрию используют и в России. В некоторых кафе уже можно расплатиться, просто посмотрев в камеру на кассе. Чтобы система распознала человека, нужно заранее скачать специальное приложение, привязать к нему банковскую карту и загрузить свой портрет. Специальное программное обеспечение, установленное на камерах возле касс, распознает человека — и автоматически списывает деньги с его счета.

Денежные переводы

Некоторые зарубежные и российские банки используют технологию распознавания лиц для денежных переводов. Вы скачиваете на смартфон специальное приложение и выбираете «перевод по фото». Затем находите фото получателя в галерее. Изображение отправляется в банковскую систему распознавания лиц. Маскированный номер карты получателя выводится на экран. Вам остается только подтвердить отправку денег.

Кредиты и вклады онлайн

В России биометрическая идентификация в банках применяется уже очень широко. Крупные банки применяют ые технологии в колл-центрах, технологии распознавания лица при повторном обращении клиента в отделение банка для получения кредита, сканирование отпечатков пальцев для входа в мобильное приложение и для доступа к банковским ячейкам.

Механизм удаленной идентификации  в России позволяет открывать вклады, счета и получать многие другие услуги онлайн. Для этого клиенту нужно лишь один раз прийти в банк с документами и пройти первичную идентификацию — записать голос и видео. Банк отправляет эти данные в Единую биометрическую систему. Затем человек может дистанционно получать услуги любого банка, пройдя двойное подтверждение личности: через Единую государственную систему идентификации и аутентификации (Портал госуслуг) и через Единую биометрическую систему. Вся процедура займет несколько минут.

Безопасно ли использовать биометрические данные? Как они защищены от мошенников?

Биометрия — это гораздо более совершенная система защиты финансов, чем ПИН-коды и СМС от банка. Ваше лицо, голос и отпечатки пальцев мошенники украсть не могут. Сами биометрические системы тоже всегда серьезно защищены от взлома, кражи и подделки данных.

  • Информация хранится в закрытых системах, доступ к которым ограничен. Например, биометрические данные для удаленной идентификации защищены криптографией и хранятся обезличенно.
  • Сбор биометрических данных допускается только с согласия человека. Например, в визовом центре вас обязательно попросят подписать соответствующее заявление. То же самое касается и банковских услуг.
  • В финансовой сфере для надежности чаще всего применяют многофакторную аутентификацию — то есть по нескольким признакам. Например, ПИН-код или одноразовый пароль плюс биометрические данные. Злоумышленники не смогут подделать видеозапись клиента, потому что пользователя просят произнести уникальную комбинацию цифр. Для использования системы клиенту сначала нужно оставить в банке эталонную ую запись.

Покупки в кафе одним взглядом, переводы буквально одним пальцем, кредиты и вклады не вставая с дивана уже стали доступны, но еще не везде. Прежде чем биометрические технологии будут использоваться даже в самых маленьких магазинах во всех регионах, конечно, пройдет какое-то время. Как минимум для этого нужно провести интернет по всей стране.

Источник: https://fincult.info/article/biometriya-chto-eto-i-kak-ona-menyaet-mir-finansov/

Почему банки убеждают нас сдавать биометрию

МОСКВА, 15 июн — РИА Новости, Александр Лесных. Российские банки внедряют обслуживание с использованием биометрических данных. Через полтора года биометрия станет обязательной для всех — таково требование ЦБ. РИА Новости разбиралось, как это работает, какие возможности открывает и насколько гарантирована безопасность.

Начало положено

Собирать биометрические данные клиентов банки начали 1 июля прошлого года — с появлением Единой биометрической системы (ЕБС), инициатором создания которой выступил Центробанк. Оператором, обеспечивающим работу ЕБС и безопасность хранения данных, стал «Ростелеком».

Сейчас подключиться к этой системе может любой банк, выполняющий требования ЦБ по противодействию отмыванию доходов и работающий с системой страхования вкладов. Этим условиям на данный момент соответствуют почти 400 финансово-кредитных организаций.

В Банке России уверены, что введение системы идентификации клиентов по биометрии позволит сделать банковское обслуживание гораздо более доступным для населения, ведь получить любую необходимую услугу можно будет не выходя из дома.

«Использование биометрических данных для идентификации личности повысит доступность финансовых услуг, в том числе для пожилых людей и людей с ограниченными возможностями, а также на территориях, где слабо представлен банковский сектор, — считает и. о. директора департамента финансовых технологий Центробанка Иван Зимин. — Клиенты смогут получить все необходимые услуги вне зависимости от времени суток, местоположения и наличия в регионе филиала банка».

Идея ЦБ состоит в том, что после передачи биометрических данных в ЕБС каждый житель России сможет авторизоваться в системе любого банка, открывать счета, вклады, переводить деньги и получать кредиты на самых выгодных условиях.

Но несмотря на то, что сейчас, по словам директора по цифровой идентичности «Ростелекома» Ивана Берова, биометрию по всей России собирают 132 банка почти в пяти тысячах отделений, получить услуги, авторизовавшись таким способом, россияне могут только в пяти организациях. Это Альфа-банк, банк «Хоум Кредит», Тинькофф-банк, Почта-банк и Совкомбанк.

Однако представители ЦБ уверены, что в ближайшее время проблема будет решена, просто банкам нужно чуть больше времени, чтобы наладить работу всех сервисов, ради которых и создана ЕБС.

В частности, начальник управления анализа и регулирования в сфере финтеха Банка России Дмитрий Дубынин утверждает, что до конца следующего года все финансовые учреждения обязаны запустить доступ к своим услугам в удаленном режиме по биометрическим данным клиента.

Цифровой двойник

Поначалу россияне настороженно относились к предложению о добровольной сдаче биометрических данных. Но уже сейчас, по словам Ивана Зимина, количество зарегистрированных в системе пользователей растет с каждым днем. Только в этом году их стало втрое больше.

Запись биометрии в банках происходит за несколько минут. Она состоит из двух элементов — создания цифрового «слепка» лица человека и записи его голоса. Для этого клиенту нужно посмотреть в специальную камеру и произнести несколько цифр в свободном порядке.

Далее следует регистрация собранных биометрических данных в ЕБС и закрепление их за учетной записью на портале госуслуг. Теоретически после этого финансовые услуги банков, подключенных к биометрической системе «Ростелекома», будут доступны клиентам через любое цифровое устройство: компьютер, планшет, мобильный телефон. При идентификации система попросит клиента посмотреть в камеру и произнести несколько фраз.

Безопасность превыше всего

Представители «Ростелекома» уверяют, что идентификация сразу по двум параметрам — внешности и голосу — необходима для того, чтобы сделать систему более надежной и безопасной.

Так, отдельно взятая система распознавания лиц, по словам Ивана Берова, допускает всего одну ошибку на сто миллионов случаев. При этом ее нельзя обмануть, подставив к камере фотографию человека или даже объемное изображение его лица.

Раньше обмануть компьютер было возможно, поскольку системы распознавания работали по принципу создания «сетки» с ключевыми точками на лице. Но сейчас используется искусственный интеллект — специальная компьютерная нейросеть, преобразующая лицевые параметры в «цифровой шаблон» человека. Беров уверяет, что при проведении испытаний на точность распознавания лица не влияли борода, усы, синяки, пирсинг и даже очки с небольшим затемнением.

Голос программа распознает по 70 параметрам, причем сопоставляет речь с лицевой мимикой. Это исключает возможность обмана с использованием предварительно записанного голоса.

«Клиент смотрит в камеру и произносит динамически сгенерированный случайный текст. Когда пользователь говорит, программа проверяет, насколько движения рта соответствуют произносимым звукам, чтобы убедиться, что запись не сделана заранее. Человека можно попросить улыбнуться, подмигнуть или дотронуться до мочки уха».

Иван Беров

Директор по цифровой идентичности «Ростелекома»

Специалисты уверены, что успешное внедрение биометрии сделает банковские услуги не только доступнее, но и гораздо безопаснее. Так, по мнению главы Сбербанка Германа Грефа, в ближайшие два-три года это позволит отказаться от банковских карт.

Источник: https://ria.ru/20190615/1555581257.html

Биометрические данные — что это такое? Сбор персональных биометрических данных банками

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Технологии развиваются с такой скоростью, что многие граждане, не успев привыкнуть к недавним новшествам, уже узнают об очередных нововведениях. Еще десять лет назад мы только в кино видели как в далеком будущем считывают биометрические данные глаза, пальцев или голоса, а уже сегодня это становится нашим настоящим.

Государством запущен глобальный проект по сбору биометрических данных граждан, который, в перспективе, должен не только упростить многие технологические процессы, но и обезопасить население от неправомерных действий мошенников. С чего все начиналось и кто уже начинает внедрять технологию биометрической идентификации вы узнаете, прочитав статью.

Что такое биометрические данные, история появления

Все мы учились в школе, читали научные статьи, смотрим фильмы и уже давно ни для кого не секрет, что на земле не существует двух одинаковых людей, чьи б биометрические данные были идентичными. Благодаря этому, многие исследователи и научные центры активно занимаются изучением особенностей человеческого тела, дающих возможность идентифицировать человека по отдельным параметрам: голос, ДНК, отпечатки, радужка глаза, фото и многое другое.

Биометрия — это уникальная система для распознания людей. Она использует ранее упомянутые индивидуальные особенности, которые невозможно подделать или изменить.

Биометрические данные имеют ряд свойств:

  • уникальность — каждый из биометрических параметров строго индивидуален, присущий только одному человеку, что делает невозможным его подделку;
  • универсальность — каждый из рассматриваемых параметров присущ абсолютно всем людям на планете (в учет не берутся единичные случаи отсутствия у человека конечностей или немота);
  • неизменность — как невозможно изменить без вмешательства извне отпечатки пальцев, так и нереально изменить ДНК или даже тембр голоса. Следовательно, это постоянные характеристики, присущие человеку на протяжении всей жизни.

Зарождением биометрии можно считать 19 век, когда Уильям Гершелем выдвинул теорию о том, что папиллярный рисунок (рисунок на подушечках пальцев) уникален и индивидуален для каждого человека. Именно с тех времен к нам пришла дактилоскопическая экспертиза отпечатков пальцев. Сегодня она становится все более технологичной и отпечатки можно быстро идентифицировать по электронной базе данных.

Где используются

В последние годы, биометрические данные все чаще используются для установления личности человека в различных сферах деятельности. Самые распространенные среди них:

  • установление персонального фота на биометрические паспорта;
  • получение визы по упрощенной системе с использованием биометрической идентификации по современной электронной базе, способной распознавать граждан желающих пересечь границу без законного на то права;
  • использование отпечатков пальца для работы с гаджетами (современные сенсорные смартфоны и планшеты). Хотя в этом случае работает не глобальная система идентификации, а персональное приложение, на котором можно сбросить настройки;
  • как уже выше упомянуто отпечатки используют в дактилоскопии;
  • использование голоса, радужки глаза и отпечатка в охранных системах на охраняемых объектах для идентификации личности и предоставления права доступа к определенным помещениям;
  • начиная с июля внедряется программа сбора биометрических данных для улучшения работы банковской сферы. Для идентификации клиентов будут отобраны их фото и слепок голоса;
  • использование экспертизы почерка и динамики подписи для идентификации личности заключившего договор или составившего, к примеру, доверенность, завещание и другое.

Почему не стоит обращаться к кредитным посредникам?

Однако, это далеко не полный список уже развитой сферы применения биометрических данных человека. Важно понимать, что эта технология активно развивается и может быть использована даже в ограниченных кругах, к примеру, для идентификации сотрудниках определенного предприятия, что упрощает процесс отслеживания их присутствия на рабочем месте и осуществляемой работы.

Законодательная база, регулирующая сбор и использование биометрических данных

Основным законом, регулирующим право отдельных государственных структур на сбор и использование биометрических персональных данных является №152 ФЗ «О персональных данных». В нем прописано терминология для обозначения биометрических данных, способы их законного использования и правила получения личных данных гражданина.

Так, согласно закону к биометрическим данным относят сведенья, способные охарактеризовать биологические или физиологические особенности гражданина, с помощью которых устанавливается его личность. Стоит отметить, что сбор таких данных является законным только в случае предоставления человеком письменного согласия на осуществление подобных процедур.

https://www.youtube.com/watch?v=aMOgMM8kf94

Исключение — мероприятия, проводимые для осуществления правосудия, идентификации личности преступника, противодействие терроризму и проведение действий для обеспечения безопасности граждан.

Согласно федеральному приказу от 2017 года №448 организована деятельность ТК 098 по «Биометрии и биомониторингу». Этот технический комитет установил национальные стандарты для биометрических технологий, соответствующих ГОСТу ИСО. На данный момент их количество составляет 42 стандарта для различных сфер применения.

Последним нововведением стало подписание 29.12.2017 президентом законопроекта № 157752-7, о свободно-принудительной регистрации граждан в ЕСИА (Единая Система Идентификации и Аутентификации)с обязательной передачей и подтверждением биометрических данных в ЕБС (Единой Биометрической Системе) для применения биометрической идентификации в банковской сфере.

Для чего банкам биометрия?

Как известно, биометрические данные самые надежные, и гарантируют 100% идентификацию граждан. Идея о внедрении подобной идентификации в банковской сфере появилась уже давно. Однако внесения соответствующих законов тормозилось несогласными депутатами, скандировавшими о правах населения. Так, среди широких масс, подобная инициатива вызывала бурю отрицательных эмоций, объясняя их тем, что народ попросту хотят держать под всеобщим контролем.

Однако есть и другая точка зрения. Ведь внедрение биометрической идентификации сделает банковские операции более надежными. Это реальный шанс сократить количество совершенных финансовых махинаций, в том числе незаконно полученных кредитов по чужим паспортам. Ведь идентификация предполагается с использованием фотографии и слепка голоса клиента, которые подделать не удастся.

А также банки заявили о намерении увеличить список предложенных к использованию операций удаленным способом при соответствующе биометрической идентификации. По их словам, это поможет уменьшить количество людей в отделениях банка и позволит получить более сжатые сроки по предоставлению необходимых банковских услуг.

Обратите внимание! При этом никто не упомянул о том, что вероятность увеличения преступных схем по принудительному открытию кредитов и осуществлению сделок с использованием крупных сумм удаленно, без присутствия в банке, может только возрасти. Ведь где гарантия, что к вам не придут злоумышленники и не заставят пройти биометрическую идентификацию в своих корыстных целях.

Вклады и депозиты обзор предложений Сбербанка

Как собираются данные

Начиная с 1 июля, был запущен глобальный процесс по сбору биометрических данных различными банками, среди которых эстафету начали ВТВ, «Восточный», «ФК Открытие», БинБанк и некоторые другие. Всего к процессу сбора данных подключилось порядка 400 финансовых организаций РФ в более чем 140 городах. По предварительным прогнозам, уже к концу года по системе ЕБС будет работать около 20% банков, это означает, что использовать услуги банка без предоставления документов, при предварительной идентификации, можно будет в 4 тысячах отделений страны. А уже к концу 2019 года, к программе присоединится более 90% банков и их отделений.

Оператором внедряемой системы назначили «Ростелеком», который должен обеспечить корректный сбор, обработку и хранение полученных биометрических данных. Он же должен осуществлять сверку ранее полученных шаблонных данных с последующей идентификацией клиента при каждом обращении в банк. Полученные им данные будут сверяться с ЕБС по системе ЕСИА.

В законе, подписанном президентом четко закреплено, что к числу собираемых биометрических данных относят голос и фото клиента, сделанные на качественном оборудовании, для более достоверной идентификации в дальнейшем. При попытке подделать голос или изменить внешность, в случае выявления малейших отклонений, система будет выдавать отказ в идентификации гражданина.

Цена вопроса

Как мы понимаем, использование таких технологий, тем более в масштабах страны, мероприятие сложное и весьма дорогостоящее. Конечно, для клиента, процедура идентификации его посредством новой системы будет совершенно бесплатной. Ведь это инициатива банка, а для клиента это новые опасения за собственную финансовую безопасность.

А вот банкам такая процедура сулит финансовые затраты. При каждом обращении к ЕБС банк должен будет перечислить на счет Ростелекома сумму в размере 200 рублей. Половину от суммы будет получать банк, который принял биометрические данные от клиента для вноса их в общую базу, а остальное будет поделено между остальными участниками системы (оператором самой системы и ее разработчиками).

Стоит отметить, что окупаемость проекта, при такой стоимости обращения за идентификацией рассчитана на период в 8-10 лет. Что говорит о действительно высокой стоимости проекта.

Спрос на услугу населения и первые прогнозы банков

Хотя банки и хотели получить право на более качественную идентификацию своих клиентов посредством биометрии, однако, многие понимают, что помимо их желания есть нежелание граждан. Современная молодежь, которая только приветствует различные новации и адекватно воспринимает цифровизацию нашего мира, практически в большинстве поддерживают подобную инициативу. Особенно это касается тех, кто активно использует в своей деятельности интернет и удаленное обслуживание.

Проблемой же, по мнению сотрудников Сбербанка, станут люди среднего и более старшего поколения. Они негативно воспринимают все что непонятно. А особенно это касается пенсионеров, которые и так видят во всем подвох, а тут еще и хотят получить их биометрические данные. По предварительным предположениям, в первое время (1-2 года) люди будут неохотно предоставлять свои данные, но со временем это процесс станет необходимым.

А вот ВТБ отметил, что это реальный способ повысить число клиентов, выбирающих удаленное обслуживание. На сегодняшний день доля цифровых продаж в объеме оборота банка составляет около 40%. А по оптимистичным прогнозам она может достигнуть 60% уже к концу 2019 года.

Альфа-банк, присоединившись к глобальной программе, на первых парах начал принимать биометрические данные только в 2 центральных отделения. После того как персонал пройдет обучение, постепенно будет внедряться эта система и в других отделения. Уже к концу года получится охватить 87 отделений банка. Банк видит в этой системе реальную возможность для развития своей деятельности и упрощения процесс получения услуг для клиентов. А, помимо этого, таким образом получиться освободить часть сотрудников для развития других приоритетных направлений деятельности банка.

Специалисты по развитию в «Открытии» отмечают, что за столь короткий срок времени им уже удалось собрать более 40 тыс. фотографий. Использовать ее запланировано при большинстве проводимых операций, в том числе при переводах с карты банка. Отмечено, что такой способ идентификации упростит процесс оформления документов, ведь основная информация будет подтягиваться автоматически.

Отзывы клиентов

В нашу редакцию приходят письма от читателей. Приведём последние написанные ими отзывы:

Лично я, с недоверием отношусь к подобному нововведению. Конечно, я понимаю, что года через 2 свои данные все же придется предоставить. Но пока система еще довольно сырая, нет гарантии что она не сломается и данные не попадут в чужие руки, я предоставлять свои данные не собираюсь. Мне несложно взять с собой паспорт и заполнить нужные документы на месте.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-personalnye-biometricheskie-dannye-i-gde-oni-ispolzuyutsya

PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

2 × 5 =