Ипотека для молодых учителей в 2019 году в россии | Принцип права+

В этой статье:

15.11.2018

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

Сниженная процентная ставка по ипотеке.
Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей:

Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
Получить положительное решение.
После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа.

Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:

оригинал и копию паспорта;
индивидуальный номер налогоплательщика;
страховой номер индивидуального лицевого счёта;
бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
копию правильно заполненной трудовой книжки;
анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
военный билет (только для преподавателей мужского пола);
свидетельство о заключении или расторжении брака;
свидетельство о рождении каждого ребёнка;
сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Онлайн калькулятор расчета

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej

Ипотека для молодых учителей

Ипотека для молодых учителей – это выдача определенной денежной суммы для решения жилищной проблемы в соответствии с социальными программами, внедренными правительственными властями Российской Федерации. Приобретение более достойного жилья остается для педагогов неразрешимым вопросом, так как уровень их дохода очень низкий.

Единственным решением остается социальное жилищное льготное кредитование, которое проводится с помощью государства. Данные субсидии могут получить молодые учителя не старше 35-летнего возраста, аспиранты и выпускники ВУЗов, способствуя повышению престижа их специальности и сохраняя квалифицированные кадры в стране.

Специфика ипотеки для молодых учителей

Государством оказывается помощь молодым учителям в процессе оформления ипотеки, методом компенсации разницы при проплате первоначального платежа с помощью финансов из муниципального бюджета.

В отдельных регионах предусмотрены свои особые методы реализации программы предоставления жилья специалистам. Муниципальными властями может быть использован один из ниже указанных видов помощи молодому специалисту:

Реализация социальной жилплощади по установленной неизменной стоимости. Местное самоуправление вправе продать квартиры либо дома из государственного фонда, установив доступную стоимость для преподавателей.
Выдача заёмных средств для погашения ипотечной процентной ставки.
Предоставляются региональные бюджетные средства для частичной компенсации стоимости приобретаемой недвижимости. В основном сумма субсидирования равняется 40 %.

Обратите внимание! Для получения социальной ипотеки молодым учителям потребуется пройти в управление местной администрации и уточнить все критерии по предоставлению соцпомощи.

Схема утверждения льготного положения педагога

Как работает программа ипотечного кредитования учителей?

Любой вид специальных социальных программ по предоставлению учительской ипотеки реализуется таким методом:

Местными властями каждый год определяется количество денежных средств, что будут предоставляться для субсидирования граждан, которым необходимы улучшения жилищных условий.
Нуждающийся гражданин предоставляет пакет документов на получение социальной выплаты.
Местная администрация просматривает все поданные заявления, отбирает кандидатов на получение данных средств и предоставляет их в виде соответствующего сертификата.
Кредитозаемщик прилаживает данный сертификат ко всей необходимой документации в процессе оформления льготной ипотеки.

Данный проект является наилучшей поддержкой для работников в образовательной сфере, потому что большая часть расходов компенсируется государством. Выделенные финансы возможно реализовать как первоначальный платеж либо на частичное погашение ипотеки.

Важная информация! Перечень банковских организаций, осуществляющих совместную деятельность с местными органами на основании партнерского договора, потребуется уточнить у сотрудников местного управления.

Основные критерии отбора заемщиков

Министерство образования выдвигает серьезные требования к учителям, которые хотят приобрести жильё посредством ипотеки с привлечением бюджетных средств.

Выдвигаемые требованияОписание

Специализация и стаж работы	Ипотечный кредит на льготных условиях выдается лицам, которые работают в государственной педагогической сфере и осуществляющих лекторскую и учительскую сферу деятельности. В обязательном порядке учитывается 3-хлетний педагогический стаж, но не меньше 12 месяцев осуществления трудовой деятельности на действующем рабочем месте.Исключением являются выпускники пед. ВУЗов (допускаемый показатель обобщающего стажа равняется один год).
Личная характеристика	Молодой учитель обязан предоставить положительную характеристику от школьного либо ВУЗовского руководства. Требуется, чтоб отсутствовали претензии в исполнении служебных обязательств, что является весомым показателем в процессе рассмотрения заявления на получение субсидированных выплат.
Место жительства и работы	Программа подразумевает участие жителей любых регионов России. Однако субсидии выделяются на приобретение недвижимости, расположенной по месту, в каком регионе и оформляется она. Как пример, при постоянном месте жительства в Московской области, оформление ипотеки на приобретение жилья в Ростовской области не утвердят.
Кредитная история	Когда у претендента на государственную субсидию имеется отрицательная кредитная история: несвоевременные взносы либо не выплаченные в срок кредиты, тогда следствием утверждается отказ. Лучше заранее поинтересоваться о состоянии кредитной истории, запросив её в БКИ, что производится на бесплатной основе 1 раз в год.
Возможность оплачивать ипотеку	Ежемесячный доход молодого учителя должен быть на соответствующем уровне, чтоб было достаточно и для проживания и для ежемесячного взноса по ипотеке.
Возрастная категория	Льготное ипотечное кредитование молодых учителей предполагает условие, чтоб возраст кредитозаемщика не превышал 35 лет.
В собственности нет иной жилплощади	Молодые учителя не должны иметь в собственности жилья либо проживать в жилплощади, которая не соответствует социальной норме. Ипотека для молодых учителей в 2019 году выдается, когда заемщик живет в помещении не более 18 м. кв. Данный показатель утвержден в г. Москва и Московской области, и к нему приравниваются иные регионы России.Однако местные власти могут утвердить свои показатели, поэтому следует уточнить непосредственно в администрации города.

Важно! Для молодых учителей действует программа для специалистов в сельской местности. Администрация заинтересована в привлечении учителей в сельские школы. Тем самым предоставляя значительную сумму бюджетных средств для решения вопроса по жилью.

Ипотека для молодых преподавателей в Сбербанке

Сбербанк заключил договор с местными властями на выдачу ипотеки молодым учителям с учетом льготной программы с 2013 года. С его помощью начинающие специалисты имеют большие возможности обзавестись собственной жилплощадью, которая на стадии строительства, через вторичный рынок или в новостройке.

Сбербанком предусмотрены такие требования:

Ипотеку могут оформить учителя, работающие в государственных либо муниципальных средних (высших) образовательных учреждениях.
Первый платеж осуществляется из местного бюджета на основании льготной социальной программы (примерно 20 % от цены приобретаемой жилплощади).
Созаёмщиками могут выступать родители молодых учителей, муж (жена) и иные граждане, имеющие родственные связи.

В свою очередь льготное кредитование, которое оформляет Сбербанк, имеет такие формы:

Предоставление ссуды для оплаты ипотечных процентов.
Государственные ссуды для частичной оплаты приобретаемой жилой недвижимости.
Продажа государственных квартир по приемлемым ценам.

Необходимый список документации для выдачи ипотечного кредита

Прежде чем обратиться в банк для оформления ипотеки, молодому специалисту потребуется подготовить такой перечень документации:

Идентификационный номер, паспорт, страховой номер лицевого счёта и иную документацию, что подтвердит территориальную регистрацию на территории России. Делается ксерокопия, а для подтверждения их достоверности предоставляется оригинал.
Заверенная печатью копия трудовой книги.
С постоянного места работы — справка о зарплате.
Если молодой учитель мужчина, тогда нужно предоставить военный билет.
Заполненный бланк Анкеты, который выдается банковской организацией.
Свидетельства: о разводе, о вступлении в брак и о рождении детей. Сертификаты: Материнского капитала, Молодая семья и т.д.
Иная документация, которая может быть затребована на усмотрение кредитора.

К документам, которые нужно предоставить в местную администрацию, относятся:

Ксерокопия всех страниц паспорта.
Ксерокопии свидетельств: о рождении всех детей и об оформлении брака.
Составленная руководством характеристика о молодом специалисте и прошение на выдачу субсидии.
Документация, подтверждающая потребность улучшить жилищные условия проживания учителя.

Алгоритм действий при обращении в местные органы

Чтоб молодому учителю предоставили сертификат нужно:

Собрать необходимый список документов.
Составляется заявление с прошением на получение сертификата.
Уточняется весь список финансовых организаций, которые имеют договоренности с местными властями на предоставление льготной ипотеки.
При положительном ответе, выдается сертификат и подготавливается требуемая банковская документация.

Обратите внимание! Ипотека для молодых учителей имеет одинаковые условия с любым другим ипотечным кредитованием. Пока не погашена задолженность перед банком кредитозаемщик не вправе производить обмен, продавать либо оформить дарение данной недвижимости. В случае непредвиденных обстоятельств требуется согласование таких вопросов с кредитором.

Период на выдачу бюджетных средств для ипотеки учителям

Весомым моментом является то, что местные органы изначально изучают всю поданную документацию, принимают решение по кандидату на получение субсидии и при положительном ответе соискателя ставят в очередь для её получения.

Важно! Бюджетные средства не выплачиваются сразу после одобрения заявки. Если бюджетный капитал исчерпан, тогда потребуется ожидать утверждения нового бюджета на следующий год.

Жилищный комитет местного органа располагает информацией о порядке предоставления социальной выплаты в виде сертификата. Численность людей в очереди и иных нюансах, которые нужно уточнять.

Условия предоставления жилья по программе «Учительский дом» и «Дом для учителя»

«Учительский дом»«Дом для учителя»

1. Реализуется на государственном уровне.	1. Реализуется на региональном уровне.
2. Федеральная земля выдается застройщику на безвозмездной основе.	2. Одновременно производится строительство школы и жилплощади для учителей.
3. Построенное кооперативное жильё для молодых учителей стоит на 35 % дешевле, чем облегчает выплату ипотеки.	3. Преподавательский персонал проживает в таких помещениях в процессе работы в данных школах.
4. Правительством утверждено, что прокладывание коммуникационных систем и технических сооружений производится из государственного бюджета.	4. В случае отъезда одного преподавателя, на его место приглашается другой.
5. Первый платеж по ипотеке составляет 10 % от цены приобретаемой недвижимости.

Важная информация! Местные органы привлекают квалифицированные кадры на новозаселяемые территории во избежание дефицита преподавательского состава. В свою очередь, федеральные власти содействуют в обеспечении достойного уровня нахождения в той местности.

Положительные стороны льготного кредитования

Преимуществами государственного субсидирования на приобретение жилплощади молодым учителям являются:

Минимальная годовая процентная ставка, которая не превышает 8,5 % на полноценное жильё, а если оно еще в процессе строительства, тогда ставка составляет 10,5 %.
Не высокий размер первоначального платежа либо его оплата из местного бюджета. Сумма первого взноса равняется 10-30 % зависимо от финансовой возможности заемщика.
Ипотека выдается на 30 лет.
Кредитозаёмщика освобождают от страховки имущества.

Когда 50 % ипотеки погашено, тогда заемщик получает право на выплату оставшейся суммы задолженности ранее установленного срока, что предполагается лишь в данном виде ипотечного кредита.

Для удобства расчета размера ипотеки и ежемесячных взносов предлагаем Вам использовать ипотечный калькулятор нашего проекта:

Ипотека для молодых учителей является хорошим решением жилищных проблем. Однако главными источниками их благосостояния является размер заработной платы, который правительство обещает повысить в полтора раза в 2019 году.

И даже невзирая на нестабильную экономику в стране, утвержденные программы кредитования позволяют получить ипотеку по сниженным процентам и на длительный период, что может полноценно удовлетворить потребности кредитозаемщика.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/s-gospodderjkoi/dlya-uchitelej/

Ипотека для молодых учителей

Ипотека для учителей стала более доступной благодаря одноименной социальной программе, что финансируется из региональных бюджетов. Кто может ею воспользоваться, в каком виде она доступна, рассмотрим далее.

Выгоды льготной ипотеки

Льготное ипотечное кредитование для педагогов на федеральном уровне сейчас недоступно. Последние новости сообщают, что работают специальные программы в некоторых регионах: Московская, Калининградская и Нижегородская области, Пермский край, Удмуртская Республика. Льготы по ипотеке для учителей предусмотрены также в Воронеже, Кемерово и Новгороде.

Ипотека для молодых учителей обладает следующими преимуществами:

Субсидии на приобретение жилья составляют до 40% его стоимости;
Льготные кредиты выдаются по сниженным ставкам;
Оформление кредитного договора при покупке жилья возможно на срок до 30 лет;
Молодой специалист может обзавестись собственным жильем в начале трудовой деятельности, что значительно повысит его мотивацию и условия проживания семьи;
Взять квартиру в кредит совсем без первоначального взноса, скорее всего, не получится, но государственная программа предусматривает компенсацию до 20% цены на стартовом этапе;
Есть возможность не платить страховку по жилищному кредиту (если внесено 30% от стоимости);
Возможно досрочное погашение социальной ипотеки по жилью, если 50% платежей внесено по плановому графику.

Кроме социальной ипотеки для педагогов в некоторых областях доступны следующие программы:

Учительский дом: под строительство жилья для педагогов земельный участок предоставляется бесплатно, а коммуникации прокладывает государство, за счет чего учитель может приобрести недвижимость дешевле на 35% с первоначальным взносом от 10%.
Дом для учителя: дом для педагогического состава строится вместе с учебным заведением, учительские семьи могут проживать там, пока один из членов семьи работает в этой школе.

Процентная ставка

Социальное кредитование на покупку жилья для молодых учителей может быть доступно в следующем виде:

Получение сертификата от местной администрации на внесение до 20% суммы стартового платежа.
Компенсация из регионального бюджета части процентной ставки.
Возможность оформить в ипотеку жилье из специального фонда по сниженной стоимости.

Льготная ипотека для учителей доступна под следующий процент:

Новостройки – от 10,5%;
Вторичный жилищный фонд – от 8,5%.

Фактически по договору ставка может быть выше, но предусмотрен механизм частичной компенсации процентных платежей из местного бюджета.

Калькулятор ипотеки для педагогов

Калькулятор ипотеки для учителей можно найти в разделе выбранной ипотечной программы соответствующего банка, при этом вводные данные надо откорректировать на предоставленные государственные льготы. Если Вы еще не подавали документов и хотите примерно подсчитать сумму выплат и оценить возможность погашения ипотеки, то алгоритм подсчета примерно следующий:

Выбираете жилье и прицениваетесь;
В поисковой строке браузера вводите запрос «кредитный калькулятор»;
Вводите стартовый платеж в размере 30% от стоимости, при расчете, что 20% вернет государство, а 10% надо иметь на руках;
Ставите ставку кредитования 8,5% на вторичку или 10,5% на первичное жилье – самый оптимальный вариант (ниже точно не будет);
Срок кредитования проставляете от 10 до 20 лет;
Просматриваете сумму ежемесячных платежей.

Если у Вас есть 10% о стоимости ил и сумма ежемесячных процентов + погашений тела кредита не больше 45% от дохода, то теоретически есть возможность оформления льготной ипотеки, но фактические условия могут быть значительно хуже.

Какие банки участвуют в программе

Список банков-партнеров утверждают органы местного самоуправления, там можно запросить эту информацию, как правило, это крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие. В банковских предложениях может отсутствовать продукт с идентичным названием, но под условия социальной ипотеки для учителей адаптируются другие программы.

Как оформить ипотеку преподавателю: пошаговая инструкция

Рассмотрим детальнее, куда обратится и как получить кредит на жилье для учителей.

Порядок оформления социальной ипотеки для педагогов:

С паспортом и документом из места работы (ходатайство) обращаетесь в органы местного самоуправления (администрацию);
Узнаете условия действующей программы, наличие целевых средств в бюджете, пишете заявление.
Ожидаете завершения проверки информации и приятия решения о возможности предоставление сертификата на участие в льготной программе.
Получаете сертификат.
Узнаете список банков-партнеров в данном регионе, анализируете ипотечные программы, выбираете кредитное учреждение.
Обращаетесь в банк со стартовым пакетом документов.
Выбираете недвижимость для приобретения.
Собираете документы на объект, подписываете договор с кредитором.
Вносите необходимый платеж, подписываете Акт приема-передачи, оформляете и регистрируете квартиру или дом на себя.

Требования к заемщику

Воспользоваться льготной ипотекой могут педагоги, что соответствуют следующим требованиям:

Ведут преподавательскую или научную деятельность, имеют соответственное СПО или высшее образование, трудятся в государственных ВУЗах, колледжах, школах или других образовательных заведениях.
Имеют общие преподавательский стаж от 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Исключение предоставляются для выпускников высших педагогических учебных заведений со стажем работы от одного года.
Надо быть гражданином РФ в возрасте до35 лет.
Обязательно требуется проживание, трудоустройство и приобретение жилья в одном регионе.
Разрешение на участие в социальной программе должен подтвердить руководитель, то есть потенциальный участник должен качественно выполнять должностные обязанности, не допускается присутствие выговоров.
Сумма плановых ежемесячных платежей не должна превышать 45% общего дохода.
Кредитная история должна быть положительной.
Участие в программе возможно, если в учителя нет собственного жилья, или оно не годится для проживания, или на одного члена семьи припадает меньше 18 кв. м.

Приоритет предоставляться следующим категориям граждан:

Учителям, работающим в сельской местности;
Семьям с несовершеннолетними детьми.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки молодым учителям понадобятся следующие документы:

Для предоставления в органы местного самоуправления:

Паспорт гражданина РФ с регистрацией в данном регионе или справка, что подтверждает фактическое место проживания;
Ходатайство с места работы;
Свидетельство о браке, рождении ребенка;
Справка об условиях проживания.

Для предоставления в банк:

Паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
Документы о регистрации, если данные отличаются от паспортных;
Трудовая книжка (копия) плюс трудовой договор, при наличии дополнительного заработка;
Документ о размере заработной платы, справка о дополнительных доходах;
Для мужского пола потребуется военный билет;
Анкета – образец банка;
Свидетельство о браке или разводе;
Свидетельства о рождении детей;
Право на получение материнского капитала и других социальных выплат;
Документы на недвижимость, в том числе оценка.

Основные причины отказа

Отказать в получении льготной ипотеке могут на этапе получения свидетельства, и во время рассмотрения заяви в банковском учреждении, к причинам можно отнести следующие:

Отсутствие средств для финансирования в региональном бюджете;
Недостаточность педагогического стажа в данном регионе;
Желание купить квартиру в другом городе;
Плохая кредитная история;
Недостаточная платежеспособность;
Наличие непогашенных займов;
Несоответствие требованиям банка (высокие риски кредитования);
Ненадлежащее выполнение должностных обязанностей;
Отсутствие требуемых документов;
Долги по алиментам и штрафам;

Отсутствие прописки.

Видео по теме:

Источник: https://banks7.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchiteley.html

Льготная ипотека для молодых учителей в 2024 году

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Основы действия программы

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителей – это государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям в 2019 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2019 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

копия гражданского паспорта (все страницы);
ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
копии свидетельства о браке и рождении детей;
документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Условия ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Будем признательны за оценку поста и ваши вопросы в комментариях под ним.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Льготная ипотека для учителей в Сбербанке в 2019 году: условия, процентная ставка и как оформить

Ипотека для учителей в Сбербанке в 2019 году оформляется на льготных условиях. Льготы заключаются в утверждении пониженной процентной ставки, предоставлении целевой субсидии от государства (для очередников на улучшение условий проживания) или оформлении социальной ипотеки на региональном уровне.

Российские учителя относятся к категории лиц с относительно невысокими доходами, поэтому нуждаются в господдержке по улучшению жилищных условий. Ипотека для учителей 2019: Сбербанк позволяет получить льготы и приобрести комфортное жилье. Подробнее об условиях кредитования и имеющихся нюансах – читайте далее.

Старые условия ипотеки для учителей

До конца 2014 года в РФ действовала специальная льготная программа «Ипотека для учителей», в рамках которой преподаватели в муниципальных и государственных учреждениях со стажем не менее 1 года имели возможность оформить льготный займ на покупку жилой недвижимости.

Программа подстраивалась под ситуацию в конкретном регионе и предлагала на тот момент действительно выгодные условия. В частности, ставка 8,5% годовых в тот период была одной из минимальных на рынке с учетом субсидирования из госбюджета.

Ипотека для учителей реализовывалась АИЖК через надежные банки-агенты. Помимо льготной кредитной ставки государство выделяло нуждающимся в решении жилищного вопроса сертификат на субсидию, которым можно было погасить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Данная программа имела своей целью привлечение в школы молодых педагогов и обеспечение их доступным жильем.

Однако невозможность дальнейшего финансирования из бюджета, неотъемлемые изменения рынка недвижимости и российской экономики, а также объединение ипотечных продуктов для учителей, врачей и других работников бюджетной сферы в один (социальную ипотеку) привели к тому, что с 01.01.2015 г. программа была отменена.

В настоящее время ипотека для учителей будет возрождаться в ряде регионов с 2019 года в рамках социальной ипотеки.

Какие льготы можно получить учителю по ипотеке в Сбербанке сейчас

В 2019 году учителям доступны следующие варианты получения ипотеки:

Оформление ипотеки со скидкой по всем действующим кредитным продуктам для учителей получающих зарплату в Сбербанке.
Получение обычной ипотеки и оплата части кредита государственной субсидией (ее размер определяется на региональном уровне и зависит от средней стоимости 1 кв. м. в регионе, стажа и поправочного коэффициента).
Оформление социальной ипотеки (подобные программы реализуются в ряде субъектов РФ и предполагают выделение госсубсидии учителю и льготной ставки).
Получение ипотеки для молодой семьи (семья педагогов, в которой один из супругов младше 35-ти лет, может получить кредит с возможностью внесения части долга безвозмездной за счет субсидии).

ВАЖНО! При оформлении ипотеки на базовых условиях важно понимать, что дохода учителя должно хватать на безболезненное обслуживание долга перед Сбербанком. Так как уровень зарплат для рассматриваемой категории заемщиков в большинстве случаев невелик (особенно в регионах), то следует обязательно в анкете указывать дополнительный доход. Его подтверждать документами не нужно.

Семьи учителей с детьми также могут воспользоваться семейной ипотекой под 6% годовых на период действия льготного срока и/или оплатить часть задолженности перед Сбербанком материнским капиталом.

Ярко выделяется из всех программ социальной ипотеки в РФ программа для учителей, врачей и ученых Москвы и Московской области.

Ее суть заключается в том, что Правительство оплачивает 50% от цены покупаемой недвижимости и все ежемесячные платежи в отношении основного долга. Заемщик же должен будет вносить только проценты.

Условия крайне выгодные, с учетом того, что уровень кредитных ставок составляет 8,5 и 8,75% на новостройку и готовое жилье соответственно. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет.

Получить такой кредит может только учитель, имеющий российское гражданство и положительную кредитную историю. Также среди обязательных требований:

готовность заключить трудовой контракт на срок от 10 лет исключительно с государственным образовательным учреждением (частные недопустимы);
стаж не менее 5 лет;
возрастной ценз – до 45 лет;
отсутствие собственного жилья на территории Москвы и МО;
специализация – только учителя младших классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.

Претендентом на получение ипотечного займа, по которому планируется оплата части заемных средств с помощью субсидии, может стать только тот педагог, который сможет доказать необходимость в улучшении условий проживания. Обычно требуется предоставить справку из уполномоченного органа местного самоуправления о наличии статуса очередника или оригинал сертификата на получение жилищной субсидии.

Условия ипотеки для учителей на сегодня

Ипотека для молодых учителей и педагогов в Сбербанке сегодня оформляется в рамках семи действующих программ. Условия по ним представлены в таблице далее.

ВЫВОД: Работник сферы просвещения сможет взять в кредит в Сбербанке сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса в зависимости от выбранного продукта ипотеки.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 6 до 10,6% годовых.

Подробнее информация приводится в таблице ниже:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	9,7	30	15	+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 9,2%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,5	30	15	+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,6 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% Субсидированная ипотека от 7,5-8%
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,6	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	10,1	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 220	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12	20	+ 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место	10,6	30	25	+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 8 млн	6	30	20
Рефинансирование ипотеки	9,9	30

К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:

+1 п.п. – при покупке только имущественной страховки и отказе от личного страхования;
+0,3 п.п. – для заемщиков, не имеющих зарплатную карту Сбербанка.

К скидкам относятся:

— 0,1 п.п. – для клиентов, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации сделки;
— 0,3 п.п. – при покупке недвижимости на «ДомКлик»;
— 0,5 п.п. – для молодых семей;
до – 2 п.п. – возможные скидки от девелоперов.

Какие понадобятся документы

Комплект бумаг для подачи ипотечной заявки в Сбербанк включает в себя:

Паспорт РФ (копии всех страниц).
Заявление-анкета (заполняется собственноручно).
Документы, подтверждающие платежеспособность.
Документы, подтверждающие занятость учителя.
Документы на приобретаемую недвижимость.

Если кредит предполагает использование безвозмездной субсидии из госбюджета, то могут потребоваться и дополнительные бумаги, включая сертификат на субсидию, документ о постановке в очередь на улучшение жилищных условий и т.д.

Также Сбербанк может запросить свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку для молодых учителей в Сбербанк подается в ипотечном отделении или удаленно через портал «ДомКлик». В обоих случаях потенциальный заемщик должен будет заполнить заявление на требуемый кредит и подготовить необходимый пакет документов. Для экономии времени делать это следует заблаговременно и помнить о том, что некоторые документы (справки) имеют срок действия.

В соответствии с кредитной политикой Сбербанка каждая заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней. После этого банк озвучивает окончательное решение, которое действительно 3 месяца. Если ипотека оформляется с использованием маткапитала, субсидии или иной господдержки, то срок может быть увеличен.

По заявкам, отправляемым в режиме онлайн, решение является предварительным, так как принимается на основе указанных в системе данных. После предоставления полного пакета документов такое решение вполне может поменяться.

Ипотека для учителей в Сбербанке в 2019 году оформляется на льготных условиях. Льготы заключаются в утверждении пониженной процентной ставки, предоставлении целевой субсидии от государства (для очередников на улучшение условий проживания) или оформлении социальной ипотеки на региональном уровне.

Источник: ipotekaved.ru

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej-v-sberbanke-v-2019-godu-usloviya-procentnaya-stavka-i-kak-oformit/