Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

В этой статье:

Отрезок времени, когда финансовая организация имеет возможность полноправно осуществлять взыскание кредита у физических и юридических лиц, носит название срок исковой давности по кредиту.

После наступления определённой даты финансовые организации, по закону, больше не уполномочены судебной практике для возврата денег. Такой возможностью активно пользуются мошенники, надеясь, что им удастся избежать погашения задолженности.

Однако так ли просто прощают банки невыплату долгов по кредитам за сроком давности, однозначно сказать нельзя.

Рекомендуем!  Замена паспорта при порче: порядок действий и стоимость

Наверняка, большинство людей, оформляя кредит, даже не задумываются о том, какой срок давности по кредитам установлен, и есть ли он вообще. Но, на самом деле, по закону, сроком давности по кредиту именуется, предусматриваемое современным законодательством.

Положения закона для физических лиц

В 2018 срок давности кредита составляет 36 месяцев. Далее – любые взыскания банками кредитного долга, в том числе, касающиеся судебной практики, считаются необоснованными.

Однако в таком ясном вопросе судебная практика по сроку давности кредитов показывает различные варианты развития исковых процессов с привлечением физических лиц к ответственности за неуплату долгов по кредиту за давностью. Юристы расходятся во мнениях – с какого дня необходимо отсчитать определённые по закону тридцать шесть месяцев.

Одни считают, что срок исковой давности по кредитам для физических лиц начинает действовать, когда наступает дата, значащаяся в договоре по займу как окончание срока его выплаты.

При этом, если заёмщику известно, какой срок давности, а он не осуществляет установленную плату в течение всего времени договора, уведомление со стороны банка не обязательно.

В то же время банку возможно начислять клиенту пени, штрафы и другие санкции.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Как правило, в судебной практике много вопросов вызывает дата отсчета исковой давности. По общему правилу закона этой датой считается момент, когда банк узнал о том, что клиент допустил правонарушение

Другие юристы полагают, что срок давности кредитов физических лиц заканчивается тогда, когда кредитор обнаружил очередное несоблюдение правил договора по займу. Или, попросту – когда заёмщик не выплатил ежемесячную установленную сумму.

Тогда срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться от даты последнего совершённого платежа.

До истечения трёх лет – времени, установленного для подобных юридических случаев в 2018 году, банк имеет право обратиться в суд и получить у заёмщика выплату полной суммы кредита.

Заёмщику стоит знать, что, какой бы ни был на данный момент срок давности по кредиту, он может обнулиться и начаться заново при любых контактах с банковскими сотрудниками. При этом факт совершения звонка банка пользователю не может служить доказательством взаимодействия без предоставления записи телефонного разговора.

Прецеденты судебной практики

  • Итак, пока по закону срок давности по кредиту ещё не истёк, финансовая организация вправе подать исковое заявление заёмщику для возврата средств, предусмотренным договором по поводу займа.
  • В составе каждого банка обязательно имеются собственные юристы, которые сталкивались с лазейками в судебной практике, касающейся невыплатой кредита, выдаваемого физическим лицам, за сроком давности.
  • Большинство адвокатов, подающих иск, руководствуются первым путём, описанным выше – то есть, стараются не привлекать внимание недобросовестного клиента максимально долгое время, начисляя при этом существенные пени и прочие штрафные санкции.
  • Однако большинство судей на практике в 2018, рассматривая исковые дела по сроку давности кредита, пользуются вторым прочтением Кодекса и определяют начала срока давности в момент осуществления последнего установленного договором платежа, что в большинстве случаев может быть обращено в пользу ответчика.

Стоит понимать: истечение установленного законом срока исковой давности по кредиту, если оно и есть, это – не панацея ни от выплаты долга банку, ни от обращения финансовой организации в суд.

Окончание трёх лет является всего лишь веским аргументом в пользу ответчика, если вдруг банк подаст исковое заявление. Произойти это может и через три года, и через десять лет после истечения времени.

Более того – суд не станет заниматься расчётами на предмет того, истёк ли срок давности взыскания кредита, на его решение будет влиять документальные доказательства и активность сторон.

Минимально сократить существующий долг по займу или вовсе избежать его выплаты должнику поможет самостоятельное предоставление документальных доказательств.

Лучше всего для этих целей нанять квалифицированного адвоката, от этого будет зависеть срок давности по кредиту по решению суда.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Судебная практика показывает, что банки редко идут на уступки должникам. Только тем категориям клиентов, кто может подтвердить факты своей несостоятельности надежными доказательствами.

Взыскание долгов банком

По сложившейся к 2018 году тенденции стало понятно, что банк в любом случае не оставит должника в покое и будет стараться найти способ взыскать все, что причитается ему по закону. Если срок исковой давности не прошел, банк может обратиться в суд, если же этот срок упущен, могут подключиться коллекторы.

По решению суда

В настоящее время банк имеет право подать иск по упрощенной процедуре — к мировому судье, если долг не превышает 0,5 млн. руб.

В порядке исполнительного производства выдает специальное судебное решение, которое позволяет сэкономить время, избежав затягивания процесса.

Исполнительный лист передается приставам, а те, в свою очередь, обеспечивают удержание и взыскание капитала по официальным источникам — арестуют счета, накладывают штрафы на заработные платы.

Обратите внимание, с момента получения копии судебного решения, ответчик имеет право его оспорить, это автоматически ведет к его отмене. Однако это не избавит вас от судебного разбирательства. У заемщика есть 10 рабочих дней на опротестование такого приказа.

По истечение срока

Если, согласно существующему законодательству 2018, срок давности взыскания по кредиту истёк, и банки понимают, что по решению суда вернуть деньги вряд ли удастся, они могут без труда продать долг пользователя коллекторам. Это представители фирм, без которых возврат долгов в 2018-м году практически не обходится.

Коллекторы используют абсолютно любые методы возврата долга по кредиту, вплоть до противозаконных угроз и прямого физического воздействия. Когда коллекторское агентство при взыскании долга наносит ущерб здоровью или собственности человека и этому есть подтверждение, по закону, он вправе предоставить заявление в отделение полиции.

При бездействии органов этой ступени – в прокуратуру. Если банк передаёт долг пользователя коллекторской компании, время истечения исковой давности по кредиту не начинается заново.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Истечение срока исковой препятствует обращению банка в суд, но не исключает возможности взыскать долги с помощью коллекторов

Итак, срок давности по кредиту, определённый законом в 2018 как трёхгодичный период – время, по прошествии которого должник, при подаче на него искового заявления в судебные инстанции, имеет право предоставить соответственное ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту.

Однако истечение искового срока не гарантирует отказ банка от получения собственных денег – существует множество методов взыскания долгов у физических лиц, в том числе, с привлечением коллекторов – что может довольно плачевно обернуться для должника.

Какой бы путь ни избрал банк для возврата долга – решение суда или иные методы, пользователю будет невыгодно его исполнять. Поэтому клиенту приходится подумать несколько раз – стоит ли на протяжении всего срока исковой давности по кредиту избегать контактов с банком или сразу, при физической невозможности погасить долг, сообщить об этом в финансовую организацию и найти решение сообща.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kakov-srok-iskovoy-davnosti-po-dolgam-za-kredit.html

Срок исковой давности по кредиту

Далеко не все заемщики знают о существовании такого понятия как срок исковой давности по кредиту. Фактически оно означает прекращение обязательств клиента перед банком по истечении определенного периода времени.

При этом крайне важно понимать, что данный вопрос является достаточно сложным с юридической точки зрения, поэтому требует либо внимательного и тщательного изучения, либо приглашения профессионального юриста для консультации.

Что такое исковая давность по кредиту?

Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга.

До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм.

Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

  • Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
  • Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица.

Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции.

Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Основные понятия и продолжительность срока исковой давности по всем видам кредитов содержатся в статьях 195-196 главы 12 Гражданского Кодекса РФ. Указанные статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста.

В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда.

В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам.

В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности.

В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Как избежать проблем?

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

  • обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
  • их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
  • при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
  • при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком – вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено

Источник: https://myrouble.ru/srok-iskovoj-davnosti/

Срок исковой давности по кредиту в банке для физических лиц

Срок исковой давности по кредиту в качестве основного понятия рассматривается в действующем гражданском законодательстве. После его окончания финансовые учреждения не имеют возможности заставить должника выплатить причитающиеся суммы.

Закон устанавливает определенный временной интервал, однако формулировка начала данного срока отсутствует. Поэтому часто возникают различные споры между сторонами конфликта по данному вопросу.

Временной промежуток, в течение которого банковское учреждение имеет потенциальную возможность взыскать суммы у физических лиц, носит название срок исковой давности по кредитным обязательствам. После наступления фиксированной даты банковские учреждения, по действующему законодательству, больше не могут требовать возврата денег.

Именно данной возможностью пользуются различные мошенники в надежде, что им удастся избежать выплат по взятым на себя обязательствам. Однако так ли все просто? В рамках данной статьи рассмотрим данные вопросы более подробно.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Что означает понятие срока давности?

Когда люди оформляют кредит, то, как правило, редко задумываются над вопросом о том, какой срок исковой давности по кредиту установлен по договору, и существует ли он вообще. По закону, такой срок, конечно же, существует.

Срок исковой давности по кредиту – это промежуток времени, на протяжении которого банковское учреждение может взыскивать денежные средства с заемщика через судебные органы. С даты, когда был произведен последний платеж, по закону должно пройти три года.

В 2018 году срок исковой давности исчисляется в размере 36 месяцев. После него уже любые взыскания банка по суммам кредитного долга после истечения срока исковой давности по кредиту в судебной практике можно считать необоснованными.

При займе в банке следует знать, что любой срок может заново обнулиться и начаться с исходной точки при любых контактах с банковским учреждением. Однако факт, когда сотрудник банка звонит клиенту, недостаточен для обоснования обнуления срока, так как не является доказательством взаимодействия до тех пор, пока не предоставлена запись такого разговора.

Как исчислить?

С целью рассчитать сроки исковой давности по кредитам физических лиц, необходимо заглянуть в ГК РФ.

По этому вопросу ГК РФ в ст. 196 утверждает, что такой период равен трем годам.

Как считать срок исковой давности по кредиту, чтобы точно определить точку отсчета для предстоящей защиты интересов. Банковское учреждение в любой период времени может обращаться в судебные органы. В связи с чем плательщики должны самостоятельно доказывать факт пропуска партнером срока. С этой целью необходимо:

  • написать заявление с требованием убрать свои личные данные из банковской системы;
  • составить заявление в суд о приостановке вопросов по возврату суммы долга по истечение трех лет.

Существуют три варианта учета срока исковой давности по взысканию кредита банком в юридической практике:

  1. После того как произошел возврат последнего взноса, когда отношения с финансовым учреждением подходят к концу. Например, такая ситуация касается кредиток с бессрочным договором;
  2. С периода окончания кредитования, когда заемный документ теряет силу;
  3. С момента поступления от финансового учреждения требований по уплате долга досрочно. Такое возможно уже через 90 суток после начала просрочки.

При слушании дела судебный орган выбирает любой из описанных вариантов. При этом практика постановлений различна. Трактовка закона может подвергаться изменениям. Однако следует учесть, что момент оформления займа не является точкой отсчета.

После того как прошел суд, неплательщика обязывают выплатить «тело кредита», пени, проценты и орграсходы истца. После суда делом занимаются судебные приставы, которые полученное исполнительное производство внедряют на практику на протяжении 2 месяцев. Но время взыскания регламентировано тремя годами.

Рассмотрение вопроса о взыскании может быть приостановлено в случае, когда плательщик не найден. Однако на протяжении еще полгода после установления данного факта, банк может начать процесс заново. Существует практика взыскания долгов даже через 5 и 10 лет.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Пример

Заемщик Иванов А.А. взял кредит в сумме 100 000 рублей на 12 месяцев 24.02.2019 года. 24 числа ежемесячно он должен вносить платеж. На протяжении первых трех месяцев до 24 мая включительно Иванов А.А. платил по кредиту. 24 июня в очередную дату платежа сумма не была внесена. С этого момента кредитор находится в курсе просрочки, начинается исковая давность.

Через месяц к сумме долга также прибавляется следующий платеж с учетом пени за просрочку. Именно в размере этой суммы начинает исчисляться трехлетний срок давности с 24 июля 2019 года. Более наглядно расчеты представлены в таблице.

Расчет срока исковой давности по кредиту РФ

Показатель Дата Начало исковой давности Окончание срока давности
Начало договора 24.02.2019
Оплата прошла

Источник: https://kredit.temaretik.com/1668969318070618849/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-v-banke-dlya-fizicheskih-lits/

По кредиту срок исковой давности сколько составляет

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Одним из ключевых факторов для юристов при рассмотрении кредитных дел является вопрос о том, каким является срок исковой давности по кредиту (СИДК). Физические лица должники нередко пользуются этим понятием и уходят от ответственности, которая может им грозить по закону (прибегая даже к процедуре перемены лиц в обязательстве, описанной в статье по ссылке). Данное определение прописано в ГК РФ, а точнее – в его 196 статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Данным понятием описывается период времени, на протяжении которого у кредитора есть право подать в суд на недобросовестное физическое лицо, не выплачивающее по обязательствам.

Если крайняя дата прошла, то все требования по взысканию со стороны банков, коллекторов и даже суда будут не актуальными.

Чаще всего начальным отсчетом для этого периода становится дата окончания кредитного договора.

Детальнее об особенностях того, как рассчитывается срок давности по кредитной задолженности, и каким образом взыскивается, можно узнать в статье по ссылке.

Статья 196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредиту

Перед изучением 196 статьи сначала нужно ознакомиться со статьей 200 из ГК РФ. В ней сказано, что началом течения данного временного отрезка является тот день, когда пострадавшее лицо узнало о факте случившегося нарушения собственных прав.

В статье под номером 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности равен 3-м годам с того дня, который описан в статье № 200 ГК РФ. Во втором пункте 196 статьи ГК РФ указано, что СИДК не может быть больше 10 лет с дня, когда по факту было нарушено право.

Кредитные вопросы являются в данный момент наиболее наглядным примером для 196 статьи ГК РФ. Поэтому опираться необходимо именно на Гражданский Кодекс. Таким образом, СИДК составляет три года с момента, когда пострадавший узнал о нарушении, и десять лет с момента, когда его права были нарушены.

Под нарушением прав в данном контексте подразумевается отказ физического лица от погашения задолженности по займу.

В банке

На практике сроки исковой давности по кредитам в банке определяются по окончанию действия договора.

Если пройдет три года после прописанной конечной даты, и банк не обратится в судебные инстанции с сообщением о задолженности, то по статье 196 ГК РФ данная банковская организация потеряет право требовать долги. Закон предусматривает, что даже при наличии заявления банком дело на 99% выиграно не будет.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Для физических лиц

Сроки исковой давности по кредитам для физических лиц составляют те же три года. Однако в делах с физическими лицами в судебной практике началом отсчета СИДК является не дата окончания договора, а дата внесения последнего платежа.

Например, нередко физические лица брали займы, вносили первый платеж и переставали выплачивать по задолженности. В итоге, именно с дня внесения платежа может начинаться отсчет. Нередко СИДК выступает отдельным пунктом в договоре с физическим лицом. В таком случае в суде будут опираться именно на договор, а не на первый пункт 196 статьи ГК РФ.

После решения суда

Сроки исковой давности по кредитам не распространяются на решение суда, которое уже вступило в силу. Если суд постановил взыскать задолженность, то далее дело о задолженности будет протекать в соответствии с ФЗ, регулирующим исполнительное производство. В данном контексте также есть подобное понятие – срок для предъявления исполнительного документа. Данный период тоже равен 3-м годам.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Если у физического лица есть задолженность, и истек СИДК, то это все равно не делает его окончательно свободным человеком. Коллекторы, вероятно, будут и далее продолжать требовать с физического лица возместить задолженность и даже могут подать в суд. Однако выиграть такое дело они не смогут.

Ходатайство о применении срока исковой давности по кредиту

Об истекшем СИДК должен заявлять сам ответчик через соответствующее ходатайство, судья без этого ходатайства заниматься расчетами не будет.

Данное ходатайство является тем инструментом, который позволяет должнику защитить свои права при рассмотрении исковых заявлений о задолженностях, поданных в его отношении.

ГК РФ предусматривает написание такого заявление от имени человека, имеющего задолженность.

Образец

Образец ходатайства о применении срока исковой давности по кредиту представлен по ссылке. При изложении аргументов руководствоваться необходимо ст. 152 ГК РФ.

Ключевым местом данного заявления является часть после слова «Прошу». В ней укажите, что просите применить последствия пропуска СИД и отказать истцу в удовлетворении его требований.

Поставьте дату с подписью и подготовьте копии для всех лиц, участвующих в заседаниях.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/obshhij-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-dlya-fizicheskix-lic.html

Срок исковой давности по кредиту, особенности и нюансы

Гражданский кодекс регламентирует понятие «срок исковой давности», описывая нюансы его применения на практике. Действует он и в сфере выдачи кредитов населению. Исходя из положений гражданского права, срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого физические или юридические лица могут предъявлять оппонентам любые требования, которые ранее были прописаны в договоре.

Общий срок исковой давности указан в статье 196 ГК РФ и составляет 3 года. Если за это время между должником и банком не возникло никаких кредитных отношений, займ аннулируется. Однако многие финансовые структуры не согласны с таким законом, они часто предъявляют претензии своим клиентам уже после истечения временного промежутка.

Не исключено, что заемщик может использовать этот срок как способ уйти от кредита и не платить ни копейки. Но существует несколько нюансов, о которых не знают многие обыватели. Это чревато неблагоприятными последствиями – заемщик может просто не дождаться истечения этого времени и навредить самому себе.

Нюансы понятия

Заемщики часто используют срок исковой давности (СД), чтобы снизить на себя финансовую нагрузку и уйти от кредита, не затратив своих денег. Важно знать, что банк даже по истечению срока давности может предъявить заемщику претензии.

Кредит не всегда автоматически аннулируется, даже если с момента последнего платежа прошло 3 года.

Существует важный нюанс: если за это время заемщик вступил в контакт с представителем банковской структуры в любой форме (подписал квитанцию, получил ценное письмо и расписался за него, ответил на личное сообщение или входящий звонок), срок возобновляется.

Расширение компании за счет кредита – реально ли?

Многие заемщики оспаривают такие контакты с помощью опытных юристов. Они пытаются доказать, что по телефону с банком разговаривал не должник, и, если финансовая организация не докажет обратное, дело можно выиграть. СД отсчитывается с момента, когда имела место первая просрочка платежа. Ошибка некоторых неплательщиков состоит в том, что считают они с момента подписания договора.

Если заемщик 90 дней не совершил ни одного платежа по кредиту, банк начинает его проверять. Его представители позвонят по указанным в договоре номерам телефона, если заемщик возьмет трубку, отсчет возобновляется.

Исковой срок давности по кредиту по законодательству рф

Что нужно знать о сроке давности по кредиту

Кредитор может подать иск по задолженности по долгу в соответствии со статьей 199 ГК РФ (часть 1) даже после истечения срока давности.

Такие иски обязательно рассматриваются, и очень часто суд выносит положительный для истца вердикт, обязуя заемщика погасить кредит. Оспорить его можно в апелляционном суде, аргумент юриста базируется на признании срока исковой давности истекшим.

Также никто не мешает заемщику в ходе судебного разбирательства заявить о своих правах самостоятельно или через адвоката.

Признание кредитного договора недействительным

Отказ в восстановлении срока исковой давности может быть удовлетворен по нескольким причинам:

  • если заявление в суд было подано до его истечения, хотя само заседание состоялось позже;
  • если проводилась работа с задолженностью (заемщику писались официальные письма, которые он получал лично в руки, имели место телефонные переговоры).

Обратите внимание! Лучшим доказательством в суде будет запись телефонного разговора, но делать ей можно только с ведома заемщика. Желательно, чтобы он признал наличие долга, независимо от готовности его выплатить.

Срок не считается прерванным, если:

  • не оплачивалась часть долга;
  • не подписывались никакие документы;
  • лицо не признало себя должником по кредиту добровольно.

Если одно из действий было совершено, время отсчитывается заново.

Важно помнить, что попытка воспользоваться этими «лазейками» с целью невыплаты кредита может повлечь за собой неблагоприятные ситуации в первую очередь для заемщика.

Кредитор может подать иск о мошенничестве, и заемщик окажется в затруднительном положении. Лучше позвонить в банк и написать заявление о том, что временно нет возможности вернуть деньги в полном объеме или частично.

Доказать в суде, что у должника не было злого умысла избежать ответственности, можно, приводя несколько аргументов:

  • если есть более одного платежа по конкретному кредиту;
  • если в качестве залога выступало движимое или недвижимое имущество;
  • если сумма долга несущественна, не превышает 1,5 млн руб.

7 причин отказаться от кредита

По истечению данного срока кредитор не может заявлять о мошенничестве. Фактически, он за три года не приложил никаких усилий, чтобы найти должника, доказать его злой умысел, привлечь к ответственности за неуплаченный долг.

Источник: https://FinansAnswer.ru/kreditovanie/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту в 2024 году

У материальных обязательств гражданина имеется срок исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Когда период завершится, договор утрачивает актуальность. Взыскать денежные средства не получится.

Однако важно не только знать срок исковой давности по кредиту в 2019 году, но и понимать, с какого момента начинается его исчисление. В некоторых ситуациях период может быть продлен.

О дате начала исчисления срока исковой давности, о правилах его расчета, а также о ситуациях, в которых возможна пролонгация периода, поговорим далее.

Дата начала исчисления срока

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен.

Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж.

Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если в разбирательстве фигурирует крупная сумма, суд может пойти навстречу и продлить срок взыскания. Статья 200 ГК РФ позволяет производить расчет исковой давности с момента прекращения обстоятельств. Право может быть предоставлено на основании ходатайства учреждения, которое понесло значительные убытки.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании.

Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств.

Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

  • если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
  • срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
  • установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
  • любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
  • если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
  • если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Однако показания сотрудников и иных заинтересованных лиц не могут быть приняты в качестве доказательств. Нельзя продлить срок взыскания, предоставив запись телефонных разговоров или съемки с видеокамер банков, на которых присутствует заемщик. Тут не учитывают и наличие расписки в получении письма, в котором содержится уведомление из банка с требованием о произведении платежа.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Видео

Направление ходатайства о продлении срока

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился.

Для этого направляется ходатайство или заявление. Последний документ должен быть заверен нотариусом. Выполнив действие, заемщик сможет рассчитывать на то, что финансовая организация прекратит преследование и попытки взыскания.

Отношения с учреждением считаются завершенными, если суд вынесет положительное решение по ходатайству.

Заемщик не должен пропускать заседание по кредитному делу. В иной ситуации постановление будет вынесено в пользу банка. К рассмотрению принимается не только основной долг, но и начисленные пени, неустойки за просроченные кредитные платежи. Размер штрафа может превышать величину основного кредита.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Видео

Если право на взыскание кредита передано коллекторам

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей.

Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами.

В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.

Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.

Взыскание денежных средств с поручителя после кончины заемщика

Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них.

 Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними.

Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.

Видео

Если основной получатель денежных средств скончался, а поручитель отсутствует, требования могут быть перенаправлены в адрес наследника. Наследственные дела завершаются только через 6 месяцев. После этого срокалица, получающие имущество, могут обзавестись свидетельством о наследстве.

В течение периода установления наследников на основной долг не могут начисляться пени и неустойки. Выполняется заморозка кредитного договора. Вступая в наследство, граждане берут на себя и кредитные обязательства. Действие выполняется автоматически. Это дает право кредиторам начать с ними работу.

Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства.

Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое.

К основному долгу может прибавиться неустойка.

Видео

Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика.

Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным. Если суд обяжет лицо оплатить, действия являются нарушением закона, вердикт удастся обжаловать.

Для этого предстоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба подается на судью. Дополнительно можно написать апелляцию.

Присутствие срока взыскания дает возможность гражданину выбраться из долговой ямы. Первое время с момента появления задолженностиорганизация может не беспокоить гражданина.

Такие действия направлены на накопление штрафных санкций.

Если у компании присутствует информация об имеющемся в собственности имуществе и трудовой деятельности клиента, рано или поздно будут выдвинуты требования по обязательствам.

Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд.

Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Гражданин имеет право попросить кредитные каникулы. Они предоставляются на определенный срок. В этот промежуток времени производится закрытие только на процентные начисления.

Возможна пролонгация периода возврата или уменьшение ежемесячного платежа.

Источник: https://YurPortal.info/finansovoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредитам физических лиц в банке: судебная практика по кредиторской задолженности, статья 196 ГК РФ

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства.

По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году.

Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) — это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока.

С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке.

Это вполне логично, иначе судебные органы погрязли бы в разбирательстве дел многолетней давности, по которым невозможно собрать доказательственную базу.

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

  • пропуск СИД не препятствует подаче иска;
  • СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика;
  • если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

«Кредитная амнистия — 2018». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Как СИД применяется к кредитной задолженности — судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ.

Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав.

Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена.

Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически.

У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика.

Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Кроме того, банк может продать долг и часто этим пользуется. Коллекторы же обычно не прибегают к принудительному взысканию и помощи приставов, применяя свои собственные методы взаимодействия с должником.

Скачать образец ходатайства о применении срока исковой давности

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

  • признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга;
  • изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.);
  • подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

В формате вопрос-ответ

Существует ли специальный срок исковой давности для требований кредиторов, возникших из договора потребительского кредита?

Нет, законом специальные сроки для таких требований не предусмотрены, действует общий СИД. Закон не регулирует отдельно сроки исковой давности по кредитам физических лиц, статья 196 ГК РФ применяется для всех рановидностей кредитов. Однако есть особенности, связанные с правилами определения даты начала течения срока.

Как отсчитывается срок исковой давности после отмены судебного приказа?

Есть такое понятие в законодательстве, как перерыв течения срока. Это касается и срока исковой давности. До внесения в ГК РФ изменений в 2013 году СИД прерывался подачей иска (или заявления о выдаче судебного приказа, по логике закона) в суд, теперь только совершением действий, свидетельствующих о признании требований истца.

Согласно ст. 204 ГК РФ на время судебного разбирательства течение срока «замораживается». При этом в части второй статьи установлено, что в случае оставления иска без рассмотрения течение срока продолжается. Эти положения можно распространить и на судебный приказ.

В случае его отмены течение СИД, начавшееся до момента обращения с требованием, продолжается с момента вынесения соответствующего определения судом. В этом и есть принципиальное различие. После перерыва срока исковой давности начинает течь заново, в соответствии с законом, то есть, заново отсчитываются три года.

В случае же с отменой судебного приказа отсчет срока не возобновляется, он продолжается.

Сколько длится срок исковой давности по кредиторской задолженности в 2019 году?

Общий срок определен законом — 3 года. Это правило действует, если не установлено иное.

Какие правила подсчета СИД установлены для поручителя?

Поручительство ограничено по сроку действия периодом, установленным в договоре. Если такой срок не указан, поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ действует еще в течение года после окончания кредитного договора. То есть, если в течение этого периода времени банк не подал иск к поручителю, у последнего появляется возможность заявить о пропуске СИД.

Не плачу кредит 3 года – истек ли срок давности?

СИД истек, если в течение этих лет банк не обращался за судебной защитой в отношении должника. Бывает так, что должники даже не знают, что в отношении них открыто исполнительное производство на основании судебного акта.

Проверить открытые исполнительные производства можно в Базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Если там нет информации, то волноваться не о чем.

В случае обращения банка в суд за взысканием долга, необходимо будет заявить о пропуске банком срока исковой давности по кредитам, который составляет 3 года.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: https://takovzakon.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-sudebnaja-praktika/

PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

11 − девять =