Как ип взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Лизинг – удобное средство для индивидуального предпринимателя быстро развивать свой бизнес, не имея собственных средств. Буквальное значение слова –«аренда».

Действительно, ИП берёт в аренду имущество, вносит арендную плату, имеет дальнейшее право выкупить объект. Этот особый вид кредитования предусматривает налоговые преимущества, что очень выгодно на некоторых специальных режимах налогообложения.

Лизинг для ИП сегодня можно взять по специальной программе, предусмотренной лизингодателями и государством для мелкого бизнеса.

Отличие лизинга от обычного кредита

Чтобы купить автомобиль, не имея на него капитала, нужно рассмотреть все имеющиеся варианты, которые предлагает для ИП современная рыночная система. Предприниматель может оформить лизинг либо кредит. Оба случая предусматривают заключение договора и внесение выплат до полного погашения задолженности. Почему авто в лизинг для ИП будет выгоднее?

Под лизингом понимается возможность взять в долгосрочную аренду имущество, а позже выкупить его. Регулярная оплата за такую аренду одновременно является и платежами по кредиту.

Похожи лизинг и кредит тем, что бизнесмен получает быструю возможность приобрести имущество в пользование и сразу начать работать, получать прибыли.

Отличаются два вида сделки предметомдоговора:

1. Банк в виде кредитадаёт в долг денежные средства на покупку имущества. Причём оплатить можно всё что угодно – квартиру, автомобиль, поездку (если он не целевой).
2. При лизинге выдаётся в долг сразу имущество, что изначально прописывается лизингодателем в договоре.

Физические лица, такие как ИП, смогли воспользоваться финансовой арендой с 2011 года. Кредитование в банке – процедура знакомая и изученная.

Человек берёт деньги, покупает всё необходимое и ежемесячно вносит оговоренную в договоре сумму.

А во время лизинга в отношения вступает третья сторона – лизингодатель, которому принадлежат все права на транспортное средство (оборудование и пр.). Но суть одна и та же.

Ещё 20 лет назад было много спорных моментов, но на сегодняшний день этот вид финансовой аренды надёжно отрегулирован. Хотя спрос и предложение на услугу пока в стране находятся на невысоком уровне.

Преимущества и недостатки лизинга

Для предпринимателя, по сути, разница небольшая, как и кому выплачивать задолженность. Но в мелочах она существенная.

Нов этом тоже есть преимущества:

• финансовая аренда не предполагает начисления дополнительных комиссий предпринимателю, а банки за собой такую возможность оставляют;
• оформить лизинг проще, чем кредит (лизингодатель предоставляет более гибкие и мягкие условия, чем банк);
• лизинг могут предоставить на более длительный срок, часто лизингополучатель сам его определяет;
• выплата страховки: лизингодатель предоставляет выбор – частями или единовременно погасить сумму, в банке же всё однозначно;
• лизинговые компании чаще идут навстречу в случае форс-мажоров;
• лизинг гораздо выгоднее для налогоплательщиков – выплаты можно относить к расходам предприятия (на себестоимость продукции), амортизация у имущества ускоренная;
• хотя взятое в аренду имущество и находится на балансе лизингодателя, ИП сможет списывать расходы на ремонт и содержание на свои затраты;
• когда договор финансовой аренды подошёл к концу, предприниматель может выкупить автомобиль по символической стоимости либо продлить договор на аренду, либо заключить договор на новое транспортное средство;
• в банке ИП берёт определённую сумму, уже на которую начисляются проценты, дополнительные страховки и прочее, а во время лизинга предприниматель получает имущество с зафиксированной стоимостью (конечно, лизингодатель включает туда свои расходы и прибыль).

• Получается, что переплата имеется в обоих случаях.
• Выгода лизинга напрямую связана с удорожанием предмета финансовой аренды, что в свою очередь зависит от:

• выбора лизинговой компании (ИП всегда имеет право рассмотреть разные предложения на рынке);
• суммы первоначального взноса (выгода больше, если сразу внести значительную сумму – размер удорожания будет ниже);
• источника финансирования;
• способов ежемесячных выплат (аннуитетными платежами выгоднее).

Иногда автомобиль отдаётся в финансовую аренду без удорожания, когда лизингодатель на выгодных условиях сотрудничает с продавцом.

Поэтому рынок лизинга нужно исследовать особенно тщательно.

Очевидные минусы лизинга для индивидуального предпринимателя:

• первый взнос за приобретаемое оборудование делает ИП (часто это 10-30% от стоимости);
• обязательное заверение договора нотариусом, а это 1% от суммы сделки;
• если ИП в какой-то момент не сможет оплачивать лизинг дальше, имущество на законных основаниях переходит в полную собственность лизингодателя, без возврата уже выплаченной суммы;
• договор лизинга может быть привязан к какой-либо валюте, и в случае роста или падения курса это скажется на размере платежей;

  

• все расходы полностью оплачивает ИП (и итоговая сумма лизинга, вместе со всеми затратами, часто получается выше, чем кредит в банке).

Зато, если поломка автотранспортного средства произошла не по вине предпринимателя, то ответственность ложится на лизингодателя.

Как оформить автолизинг ИП

Если начинающий предприниматель не имеет большого стартового капитала, то ему можно попытаться отыскать компанию, предоставляющую автолизинг на особых условиях, например, лизинг авто для ИП без обязательного первоначального взноса.

Помимо этого, следует внимательно изучить все остальные условия – ежемесячные платежи, срок аренды и пр.

Процедура получения лизинга стандартна:

1. ИП решает, какой ему нужен автомобиль, выбирает.
2. Лизингодатель покупает данное транспортное средство и передаёт в пользование ИП.
3. Предприниматель работает на автомобиле, получает за это прибыль и выплачивает ежемесячно оговоренную сумму (она является арендной платой для ИП, а лизингодатель возмещает понесённые затраты).
4. По окончании договора ИП может выкупить автомобиль в собственность либо продлить договор финансовой аренды.

Чаще всего ИП берут в лизинг спецтехнику (грузовики, тракторы, комбайны и пр.) или легковые автомобили (для оказания услуг такси). Если имущество дорогое, то в рассрочку его получить сложно.

Затем ИП собирает пакет документов для лизингодателя или кредитной организации. После проверки стороны договариваются об условиях. Это: порядок страхования, договор с КАСКО, первоначальный взнос и пр. После заключения сделки техника передаётся ИП, а после последнего взноса переоформляется на нового собственника.

Купленная техника будет в собственности у лизингодателя, поэтому продажа или передача её кому-либо запрещена. ИП, скорее всего, будет пользоваться ею по генеральной доверенности.

Разные системы налогообложения и лизинг

Выгоднее всего лизинг для предпринимателей, использующих ОСНО. Ведь все затраты пойдут на снижение прибыли, а по НДС (которым обязательно облагаются платежи по договору лизинга!) суммы пойдут к налоговому вычету.

Налог на имущество снижается, благодаря ускоренной амортизации.

ИП, применяющие УСН, такой выгоды не получают, так как от НДС и имущественного налога освобождены.Исключение – возможность найти лизингодателя, также освобождённого от НДС. А расходы за саму аренду могут списать на затраты только упрощенцы на режиме «доход минус расход». Соответственно, на УСН лизинг выглядит не так привлекательно, как на ОСН.

При совмещении режимов расходы строго учитываются, а затем пропорционально делятся. Совмещать УСН можно с:

• ПСН (патентом);
• ЕНВД («вменёнкой).

Значит, списать на расходы получится только ту часть затрат по лизингу, которая пришлась на долю УСН. На ПСН и ЕНВД расходы не учитываются.

Аналогично УСН 15%, предприниматели-производители сельскохозяйственной продукции на ЕСХН списывают сумму аренды на обоснованные затраты на производство.

Выгода лизинга на особых режимах для предпринимателей состоит не в крупной финансовой экономии, а в упрощённых условиях и скорости получения. Частично налоговые преимущества имеют ИП на УСН 15% и ЕСХН. И лишь на ОСНО лизинг гораздо привлекательнее кредита.

На каких условиях ИП может взять лизинг

1. Аффилированные с банками – компании образуются на базе самих банков («Сбербанк-лизинг» или «ВТБ-лизинг»).
2. Независимые лизинговые организации (посредники между банком и ИП).

Все они выставляют похожие требования к предпринимателям:

• наличие положительной кредитной истории;
• возраст не менее 21 года;
• коммерческая деятельность без убытков;
• минимальный стаж работы ИП 6-12 месяцев;
• иногда есть ограничения по виду деятельности;
• приличный комплект подтверждающей документации.

Большинство ИП в России работают с УСН.

Поэтому лизинговые программы предоставляют приемлемые условия для таких предпринимателей.

Дело в том, что упрощенцы не ведут бухгалтерию, отчётность минимальна, и комплект подтверждающих документов будет соответствующий. И лизингодатели требуют повышенных гарантий, например, увеличивают первоначальный взнос.

Предложение получить лизинг для ИП с нулевым балансом можно встретить редко, но некоторые лизингодатели идут на это, требуя дополнительное обеспечение (поручительство, залог).

Популярная (но не всегда выгодная) программа для ИП – лизинг такси. Такие предложения встречаются практически в каждой компании. Выбор моделей авто велик, предлагается оснащение современным оборудованием (видеорегистраторы, навигаторы и пр.), машины даже красят в жёлтый цвет. Прежде, чем взять такой автомобиль в финансовую аренду, необходимо тщательно изучить условия.

Возможности лизингополучателей по спецпрограмме:

• выбрать можно лишь имеющееся в списке транспортное средство;
• взять в финансовую аренду как новый, так и подержанный автомобиль (спецтехнику);
• выбрать в списке технику зарубежного производства;
• вероятна долговременная аренда;
• ставки понижены;
• 10%-я льгота для некоторых категорий (которую возмещает бюджет государства).

Государство также требует подтверждения материальной состоятельности предпринимателя, поэтому список документов внушительный. Обращаться ИП должен в лизинговую компанию, через которую можно попасть под программу субсидирования и получить льготу (об этом скажут в самой компании).

Ежегодно государственные программы обновляются, появляются новые возможности. Главная их цель – снизить наценки лизингодателей.

Что можно взять в лизинг, важные пункты договора

• автотранспорт;
• оборудование;
• недвижимость;
• целые предприятия.

Ограничение накладывается только на имущество без заводского номера или выведенное из оборота, а также землю и природные ресурсы.

Осуществляетсялюбая лизинговая сделка исключительно в целях коммерции.

Договор предоставленияоборудования в лизинг для ИП, мало отличается от автолизинга. Арендодатель также покупает необходимое оборудование, передаёт его арендатору (который пользуется им и платит арендную плату).

В качестве оборудования выступает любое средство производства – от станков до буровых установок. В договоре лизинга оговаривается вся сделка до мелочей.

Предприниматель должен внимательно вникнуть во все пункты:

• объект договора (количество, данные по паспортам);
• размер и периодичность выплат – график платежей;
• на чьём балансе оборудование числится;
• возможность последующего выкупа оборудования;
• остаточная стоимость оборудования, способ оплаты;
• срок действия договора лизинга;
• сервисное обслуживание;
• вероятности досрочного расторжения договора;
• санкции для сторон в случае невыполнения условий и прочее.

Оборудование передаётся лизингополучателю вместе с бумагами, комплектующими и принадлежностями. Подписывается акт сдачи-приёмки. Установка, обслуживание и ремонт, как правило, ложатся на плечи лизингополучателя, но договором может предусматриваться иное.

Получение в лизинг оборудования имеет преимущества перед покупкой в кредит (для некоторых ИП это единственная возможность начать работу), но обходится сделка недёшево. Без опыта работы и стартового капитала зачастую выбирать не приходится.

Оборудование обязательно находится на балансе одной из сторон.

Если у лизингодателя, то амортизация начисляется с первого же месяца после покупки.

На балансе у лизингополучателя (ИП) амортизироваться имущество начинает с даты ввода в эксплуатацию. Этот нюанс незначительно, но влияет на остаточную стоимость.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/lizing

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса: условия и документы

Предпринимателям, нуждающимся в грузовом автомобиле, стоит подумать о такой выгодной услуге, как лизинг. Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц – достаточно популярная услуга, однако чтобы заключить подобный договор, не обязательно регистрировать предприятие. Лизинг доступен и физическому лицу, а в некоторых случаях можно обойтись даже без предварительного взноса. 

Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу? Пошаговая инструкция содержится в этой публикации!

Лизинг грузовых авто для физических лиц: в чем преимущество?

Лизинг грузовых авто для физических лиц обладает рядом следующих достоинств:

1. Доступность. Вы можете взять любую нужную модель: тягач, грузовик с прицепом, самосвал, бортовую или тентованную фуру. Предусмотрен лизинг новых или подержаных автомобилей с различным пробегом.
2. Юридическая чистота сделки. Правильно оформленные документы гарантируют отсутствие дополнительных платежей.
3. Обязательное страхование на случай аварий, поломок и других проблем с транспортом. Страховой полис оформляется лизингодателем.
4. Умеренная цена. Платя ежемесячную аренду, вы можете пользоваться автомобилем, а по окончании вернуть его и взять новый.
5. Возможность выкупа грузовика.

Что такое финансовый и международный финансовый лизинг, вы можете узнать в этой статье.

Субъекты лизинговых отношений.

Кто может взять авто в лизинг?

Взять грузовик в лизинг может предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо. Лизингополучатель должен иметь регистрацию в месте, где заключается договор, обязательно наличие движимого и недвижимого имущества.

В список документов, необходимых для заключения договора, входят паспорт и водительские права соответствующей категории.

Перед заключением договора лизингополучатель выбирает марку и модель машины, оценивает ее состояние. После этого выплачивается первоначальный взнос (около 20-30% стоимости) и оформляется договор в 2 экземплярах.

Как купить арестованный грузовой автомобиль на аукционе, вы можете узнать в нашей новой публикации.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Некоторые лизинговые компании могут пойти навстречу лизингополучателю, избавив его от первоначального взноса. Однако фирмы редко идут на уступки, если дело идет о физическом лице.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса или с существенно сниженным взносом возможен при наличии следующих условий:

• наличие у лизингополучателя ликвидного имущества (спецтехники, автомобилей);
• поручительство юридических лиц;
• хорошее финансовое положение лизингополучателя, подкрепленное соответствующими документами (выписка из банковского счета и пр.).

Обмен грузового автомобиля на легковой: реально ли это? Ответ содержится по ссылке.

Как взять в лизинг грузовик физическому лицу?

Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу: условия договора

Что такое лизинг и какие существуют основные виды договоров лизинга, вы можете прочесть здесь.

В договоре обязательно указывается остаточная стоимость автомобиля. После окончания договора именно за эту сумму грузовик можно выкупить. Прописывается ежемесячная процентная ставка. В обязательном порядке указывается источник средств, из которого будут вноситься ежемесячные платежи.

Обязательный пункт: права и обязанности сторон. Отдельным пунктом прописываются штрафы за не внесенный вовремя платеж и порядок изъятия автомобиля в случае несоблюдения условий договора лизингополучателем.

• Договор лизинга автомобиля – образец заполнения вы можете скачать тут.
• Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц: выгодно ли это? Ответ содержится в следующем видео:

Источник: http://FBM.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/finansirovanie-biznesa/lizing/kak-vzyat-v-lizing-gruzovik-fizichesko.html

Как взять авто лизинг для ИП в 2019 году: условия получения

Время чтения: 4 минут

Простой вопрос: как начинающему индивидуальному предпринимателю, имеющему нулевой баланс по расходам на транспорт, приобрести важные для производственного процесса автомобили? Вряд ли он сможет собрать такой пакет документов, который устроит банк для выдачи кредита. Его единственный шанс – автолизинг для ИП.

В чем суть лизинга

Индивидуальное предпринимательство – всегда процесс, связанный с определенным риском. У предпринимателя всегда присутствуют желание и вера в положительный результат, а в нашем случае у него должно быть еще и понимание того, что без автотранспорта он не сможет полноценно работать.

Но так как банковский кредит ему не подходит, в том числе и потому, что проценты по кредитам сегодня покоряют заоблачные высоты, остается поверить в спасительную роль другой формы кредитования, именуемой лизингом.

Что она собой представляет и как работает, подробно изложено в материале «Автолизинг». Заметим только, что по своей сути это передача автотранспорта в аренду ИП с возможностью выкупить автомобиль по окончании срока действия договора лизинга.

Приобретение в лизинг

Если принято решение использовать те преимущества, которые предоставляет так называемая аренда с возможностью выкупа, необходимо первым делом выбрать учреждение-лизингодателя.

И хотя пакет документов для него собрать гораздо проще, чем для банка-кредитора, однако следует готовить сведения с особой тщательностью. В первую очередь потому, что компании, занимающиеся лизингом, обращают внимание на вид деятельности ИП, и на то, в каком состоянии находится его бухгалтерия. Возможно, придется предоставить и сведения из финансового отчета за прошедший период.

Кстати говоря, статья «Лизинг авто для юридических лиц» детально рассматривает возможность финансовой аренды для более широкого круга субъектов предпринимательской деятельности.

Будем считать, что лизинговая компания выбрана и осталось только дать ответ на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю – с учетом того, что лизингодатель стремится минимизировать возможные риски.

Условия

Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало реальностью, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.

Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:

• он должен быть не моложе двадцати одного года;
• быть действующим зарегистрированным ИП;
• вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
• должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.

В условия лизинга для ИП на автомобиль, если быть точным, входят два пакета документов. Первый нужен для того, чтобы лизинговая компания могла рассмотреть вероятность подписания договора. Эти документы:

• заявка на предоставление лизинга;
• бухгалтерская отчетность ИП;
• помесячные обороты по счетам;
• пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.

Обязательный пакет документов, которые требует законодательство РФ, состоит из:

• паспорта физлица;
• свидетельства о госрегистрации ИП;
• ИНН;
• выписки из ЕГРИП.

Без начального взноса

Кроме того, автолизинг для ИП без первоначального взноса потребует от предпринимателя информацию, есть ли у него дебиторская или кредиторская задолженность. Если есть и та и другая, то в каком соотношении они находятся.

Первый взнос лизингополучателя, называемый еще авансовым платежом, является основной гарантией для лизинговой компании в том, что индивидуальный предприниматель будет выполнять условия подписанного соглашения.

Поэтому авто в лизинг для ИП без первоначального взноса может быть предоставлено только в том случае, если:

• лизингополучатель ведет прибыльную хозяйственную деятельность и финансовому состоянию его предприятия ничего не угрожает;
• ИП сможет доказать лизингодателю высокую ликвидность продукта, являющегося источником получения дохода предприятия;
• предприниматель сможет предоставить дополнительные гарантии по соблюдению условий договора – найдет поручителя или подпишет дополнительно договор залога.

Отдельно стоит сказать, что ИП может рассчитывать не только на лизинг дорогих новых автомобилей. С недавнего времени договор финансовой аренды можно оформить и на автомобили с пробегом. Подробнее об этом в материале «Б/у авто в лизинг».

Преимущества лизинга

Для того чтобы оставаться до конца объективными, зададимся вопросом: почему так важно взять авто в лизинг для ИП, и каковы плюсы и минусы аренды с возможностью выкупа.

Преимуществ у автолизинга, нужно признать, немало:

• во-первых, лизинг более доступен, чем кредит в банке;
• во-вторых, процесс его оформления занимает гораздо меньше времени;
• в-третьих, по сравнению со ставками и размерами банковских платежей по кредиту лизинговые параметры ниже, а значит, выгоднее;
• в-четвертых, всегда существует возможность приобретения лизингового автотранспорта в собственность;
• в-пятых, в отличие от кредита, лизинг не требует от ИП накопления или изъятия оборотных средств.

Лизинг также не потребует от предпринимателя привлечения заемного капитала, таким образом, его собственные и заемные средства всегда будут находиться в оптимальном соотношении. То есть лизинг не является препятствием для того, чтобы взять банковский кредит, если в нем возникнет необходимость.

Преимущества лизинговой сделки для ИП, по сравнению с кредитной, во многом объясняют, почему предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложения, все чаще отдают предпочтение лизингу. Более детальная информация на эту тему – в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от кредита».

Справедливости ради нужно сказать, что автолизинг не лишен и определенных недостатков. Они заключаются прежде всего в том, что авто, взятое в лизинг, не будет являться собственностью ИП в период действия договора, и лизингополучателю все же придется заплатить КАСКО, пусть даже стоимость полиса будет разнесена по ежемесячным платежам.

Лизинг простым языком: Видео

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/ip.html

Автомобиль для предпринимателя (ИП): лизинг или автокредит?

Не каждый индивидуальный предприниматель может позволить себе купить транспортное средство для ведения бизнеса, не прибегая к автокредиту или лизингу. Чтобы определиться на каком варианте приобретения авто остановиться, надо рассмотреть плюсы и минусы каждого из них как в общем плане, так и на конкретных предложениях банков и лизинговых компаний.

Автокредит для ИП

Автокредит для ИП – это целевой потребительский кредит, который можно оформить прямо в автосалоне. Этот вид займа сегодня невероятно популярен среди частных лиц, и примерно половина всех машин куплены именно с помощью этой кредитной программы.

Но автокредит именно для ИП предоставляют только 2 банка: Сбербанк и Промсвязьбанк.

Другие банки не разрабатывали специальных кредитных продуктов для покупки автомобиля ИП в коммерческих целях, а практикуют лишь выдачу кредита по программе СМБ, где контроль за целевым расходованием кредитных средств не предусмотрен.

Автомобиль при оформлении кредитного договора сразу считается собственностью заемщика, но в то же время и залогом по кредиту, поэтому подарить, продать или обменять его можно только после выплаты всей суммы основного долга и процентов.

Список необходимых документов на получение автокредита для ИП немного расширен по сравнению с физическими лицами:

• учредительные документы: свидетельства о регистрации ИП, письмо из Росстата с кодами статистики и др.;
• документы, подтверждающие финансовые возможности бизнеса;
• справка об отчислении налогов;
• отчет о прибылях и убытках.

В исключительных случаях банк может запросить бизнес-план от ИП.

Понятие и условия автолизинга

По своей сути, лизинг – это длительная аренда движимого или недвижимого имущества, с правом его выкупа в конце срока действия лизингового договора.

Четкого деления лизинга на виды не существует, и обычно классификация зависит от типа имущества, срока его службы, сектора рынка и др.

Автолизинг относится к лизингу движимого имущества, а затем уже идет деление по типу транспортного средства: лизинг автотранспорта, грузового транспорта, спецтехники.

Чаще всего к лизинговым компаниям обращаются клиенты, у которых есть потребность в дорогостоящей спецтехнике и грузовых автомобилях. Легковые автомобили реже являются предметом лизинга.

ИП, нуждающийся в тарнспорте для своей деятельности, выбирает его и вносит первоначальный взнос, величина которого устанавливается лизинговой компанией и часто зависит от вида транспорта и срока договора лизинга.

Есть и такие программы, где аванса нет, если срок аренды транспорта всего лишь год. Оставшуюся часть стоимости транспорта оплачивает лизингодатель, которую потом в течение всего срока действия договора частями возвращает ИП.

Также он оплачивает госпошлину.

Лизинговая компания сама выбирает продавца автомобиля, и она является его собственником до полного погашения задолженности ИП (лизингополучателем). Во время использования арендуемого транспорта все расходы на его обслуживание ложатся на ИП. Например, страховые взносы осуществляет ИП, но в случае возникновения страхового случая, выплаты будут перечислены лизинговой компании.

В отличие от кредита, в лизинге нет понятия процентной ставки, а есть удорожание, которое выражено в процентах от цены транспорта, по которой он приобретался бы покупателем. Лизинговые компании сотрудничают с автодилерам на очень выгодных условиях, поэтому иногда они могут предложить лизингополучателю программу, в которой удорожание составляет 0%.

После внесения всех лизинговых платежей ИП может выкупить транспортное средство по остаточной стоимости, равной покупной стоимости авто за минусом амортизационных начислений. Как правило, эта выкупная стоимость очень мала, и равна символической сумме в 100-200 руб.

Клиент должен заранее обговорить с лизинговой компанией вопрос выкупа транспорта и прописать это условие в договоре.

Иногда договор лизинга не включает пункт о выкупе, а по окончанию его действия заключается новое соглашение о переходе прав собственности на транспорт к лизингополучателю.

Пакет документов для заключения договора лизинга похож на тот, что требуют банки для автокредита. Собрав все необходимые документы, клиент прикладывает их к заявке и ждет ответа лизинговой компании.

Преимущества лизинга по сравнению с автокредитом

Во многих странах лизинг автомобилей стал самой обычной услугой уже давно, но на российском рынке она только начинает набирать обороты. И большинство предпринимателей не разобрались со всеми тонкостями процедуры лизинга, считая, что это применимо лишь к специализированному транспорту, стоимость которого очень велика.

Отчасти они правы: среди большого количества лизинговых компаний есть такие, которые предоставляют в лизинг исключительно дорогостоящий транспорт и работают исключительно с крупными фирмами.

Но все же, на рынке лизинговых услуг подавляющее большинство составляют компании, охотно работающие не только с крупными юридическими лицами, но и с ИП, предлагая для них специальные программы лизинга автомобилей. Среди них можно выделить: Carcade Лизинг, ВТБ Лизинг, НОМОС Лизинг, Europlan и др.

Эти компании и многие другие помогают ИП приобрести необходимый автотранспорт, разрабатывая для них программы, не требующие большого пакета документов и с облегченной процедурой оформления.

Порой для ИП автолизинг – это единственный способ получить в пользование нужный транспорт и развивать свой бизнес. Шансы на получение одобрения сделки по лизингу намного превышают шансы получить автокредит, и в большинстве случаев, лизинг обойдется для ИП дешевле.

Почему стоит обратить внимание на лизинг?

Во-первых, лизинговая компания не будет проверять клиента «вдоль и поперек», как это делают банки. Кредитная история лизингополучателя не сыграет никакой роли, не надо собирать целую папку документов, подтверждающих финансовые возможности, не нужен залог. И только в некоторых случаях может потребоваться поручитель, например, если срок деятельности ИП совсем мал.

Во-вторых, при утверждении графика внесения лизинговых платежей мнение лизингополучателя учитывается в первую очередь. Плюс надо отметить лояльность многих лизинговых компаний в отношении просрочек по платежам.

Если их клиент становится временно неплатежеспособен, то ему предоставляется возможность внести коррективы в договор лизинга и изменить график выплат.

За несвоевременно внесенные платежи компания обычно начисляет пени, размер которых намного меньше штрафных санкций по просрочкам в банке.

В-третьих, по окончанию срока действия лизингового договора транспортное средство может быть оставлено в собственности лизингодателя. Конечно, при условии, что товарный вид арендуемого транспорта сохранился.

А если клиент желает продолжить сотрудничество с данной компанией и не выкупает у нее транспорт, то аванс за следующий автомобиль для предпринимателя может быть рассчитан как: разница между рыночной стоимостью предыдущего авто и суммой оставшейся задолженности.

В-четвертых, ответственность за угон автомобиля, за нанесение серьезных повреждений, даже если он полностью вышел из строя, ложится на представителя лизинга. А значит, лизингополучателю не придется пройти через долгие споры со страховой компанией.

При получении транспорта в лизинг ИП пользуется теми же финансовыми преимуществами, что и юридические лица:

1. Выплаты по лизингу считаются затратами, т.е. их можно списывать на себестоимость.
2. Есть возможность уменьшения налога на прибыль.
3. Ускоренная амортизация.

А теперь несколько подробнее про эти три пункта.

Для ИП, которые находятся на общей системе налогообложения

Обычно первоначальная стоимость транспорта учитывается на балансе лизинговой компании, но все издержки по содержанию и ремонту относятся на баланс лизингополучателя, поэтому он может начислять амортизацию.

Все эти затраты плюс лизинговые выплаты уменьшают налогооблагаемую базу, а соответственно и сумма налога будет ниже. Также, сумма налога на имущество снижается благодаря ускоренной амортизации.

Касаемо НДС: предусмотрен налоговый вычет по этому налогу в составе лизинговых платежей.

Для ИП, использующих УСН

Те, кто применяют схему: 6% с полученных доходов, — не смогут получить какую-либо выгоду, прибегнув к лизингу. А те, кто работают по схеме: доходы минус издержки, и платят с этой разницы 15% налога, — смогут за счет увеличения издержек, уменьшить сумму прибыли, а значит, и меньше заплатят налогов.

Сравнение автокредита и автолизинга на цифрах

Чтобы наглядно увидеть разницу между автокредитом и лизингом, можно привести в пример программу Сбербанка «Бизнес-Авто» и базовые условия для приобретения автомобиля в лизинг в компании Carcade.

Первоначальный взнос

В банке аванс составит минимум 10 % от стоимости новых автомобилей и сельскохозяйственной техники, а все остальные виды транспорта требуют уже 20%. В лизинговой компании минимальный первоначальный взнос начинается с 4% от стоимости автомобиля.

Срок и процентная ставка

В Сбербанке срок кредитования начинается от 1 месяца и ограничивается пятью годами для всех видов транспорта. И только для с/х производителей срок может быть увеличен до 7 лет. В компании Carcade срок лизинга от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка и удорожание

Минимально возможный процент по автокредиту в Сбербанке равен 10,79%, при условии, что срок кредита не превысит 1 года.

Для всех остальных сроков процентная ставка рассчитывается индивидуально, и определяющим фактором является финансовое положение ИП.

Удорожание в лизинговой компании зависит от величины первоначального взноса: при наличии значительного аванса может составлять 0%, максимальная величина удорожания – 15%.

Обеспечение

В банке обязательно наличие залога или поручителей. В лизинговой компании обеспечение не требуется.

Также надо отметить, что в банке есть минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. для всех, кроме с/х производителей. Они могут взять автокредит и на 150 тыс. руб. Верхняя граница суммы по автокредиту не установлена и определяется в зависимости от финансового состояния ИП.

Единственный минус у лизинга в сравнении с автокредитом – необходимость уплаты госпошлины за нотариальное удостоверение договора лизинга в размере 1% от суммы договора.

Еще один обязательный пункт затрат для ИП – страхование автомобиля, полученного в лизинг. Обычно это делает сама лизинговая компания, и тогда эти затраты включаются в лизинговые платежи. ИП может и самостоятельно застраховать транспорт, но правда, только у тех страховых компаний, которые укажет лизингодатель.

Каждый ИП должен все тысячу раз взвесить, прежде чем отправляться в банк или лизинговую компанию за новым транспортным средством.

Добиться расположения банка и получить от него автокредит безусловно труднее, чем арендовать транспорт у лизинговой компании, но и в том и другом случае, это большие денежные затраты.

Поэтому брать на себя это финансовое «бремя» стоит только в том случае, когда есть уверенность, что приобретение автомобиля принесет в итоге выгоду, а не разорит окончательно.

Источник: https://infosm.ru/avtomobil-dlya-ip.html

Можно ли на ип взять лизинг? | ИнфоФинанс

Содержание:

1. Как оформить автомобиль в лизинг
2. Плюсы и минусы автолизинга
3. Видео о нюансах лизинга

Может ли ИП купить автомобиль в лизинг? Сегодня на такой вопрос можно с уверенностью ответить утвердительно.

Лизинговые компании активно работают и с крупными юридическими лицами, и с индивидуальными предпринимателями, и даже с частными клиентами, предлагая приобрести автомобиль в собственность в рассрочку через договор аренды.

Такая финансовая схема пришла к нам из развитых западных стран, и сегодня она набирает всё большую популярность.

Как оформить автомобиль в лизинг

Договор лизинга чаще всего заключается на приобретение спецтехники или грузового транспорта, а также на покупку новых автобусов. В отношении от легковых машин такие сделки применяются намного реже.

Это легко объяснить: лизинг, в отличие от автокредитования, не предполагает залога и перепродажи машины в случае невыплаты, так как любой автомобиль и так остаётся в собственности лизинговой компании.

Как и по какой схеме проходит оформление автомобиля в лизинг на ИП? Если возникла необходимость обновить автопарк компании или расширить его, предприниматель определяется с типом и маркой приобретаемого автомобиля и подаёт документы в лизинговую компанию.

Цель – доказать, что ваш бизнес стабильно развивается и растёт, а вы — являетесь платёжеспособным клиентом. Стандартный перечень документов включает следующие необходимые бумаги:

1. Паспорт клиента и его копии. Иногда требуется также предоставить паспорт супруги/супруга, если клиент состоит в официальном браке.
2. Копии документов, подтверждающих регистрацию предпринимателя и внесения его в единый реестр юридических лиц.
3. Копию налоговой декларации ЕНВД за минувший отчётный период.
4. Водительское удостоверение, необходимое для получения доверенности на автомобиль.
5. Поквартальный план доходов и расходов индивидуального предпринимателя на будущий отчётный период.
6. Справка о доходах предпринимателя, составленная в произвольной форме.
7. Иногда дополнительно требуется нотариально оформленное согласие супруги/супруга о получении техники в аренду.

Столь существенный список документов требуется не всегда.

Есть компании, которые предлагают оформить лизинг только по паспорту и водительскому удостоверению, однако процентная ставка за использование и выкуп автомобиля в них будет заметно больше.

Естественно, для получения лизинга в солидной фирме необходимо, чтобы все необходимые документы содержались в полном порядке, и не возникало лишних вопросов относительно уплаты налогов.

При этом кредитная история проверяться не будет, поскольку лизинговые компании не всегда являются банковскими структурами. Лизинг для ИП без сотрудников вполне возможен, если предприятие зарегистрировано официально. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего лизинговая компания сама покупает нужный автомобиль. Она же и становится его собственником, после чего между участниками сделки заключается договор аренды.

Предполагается, что индивидуальный предприниматель арендует тот или иной вид транспорта на несколько лет, впоследствии машина будет им выкуплена. О выкупе может заключаться и отдельный договор, поэтому стоит быть очень внимательным при заключении контракта.

Плюсы и минусы автолизинга

Часто возникает вопрос: дают ли лизинг для новых ИП? Большинство лизинговых компаний требует, чтобы предприятие существовало не менее года, так как только тогда можно проверить благонадёжность клиента. Только что открытое предприятие вызывает мало доверия, поэтому лизинг чаще всего оказывается недоступным. Данная схема заметно отличается от кредитования сразу по нескольким пунктам:

• Автомобиль не переходит в собственность клиента до момента окончания выплат. Поскольку он не становится имуществом предпринимателя, то и не облагается налогом. Для начинающей компании это становится существенной льготой. Именно это условие сделало лизинг столь популярным в странах запада, где налоги значительно выше. Арендные выплаты учитываются как расходы компании.
• Лизинговая компания сама занимается регистрацией автомобиля и оказывает помощь в техническом обслуживании. Страховку так же, как и при получении кредита, лизингополучатель обязан оформлять самостоятельно. Договор КАСКО защищает лизинговую компанию от убытков в случае угона, аварии или других чрезвычайных ситуаций. Страховые взносы клиент уплачивает сам, но при наступлении страхового случая деньги будут перечислены на счёт компании. Если авария была не очень серьёзной, то выплаты идут на ремонт арендованного автомобиля.
• Не нужно искать поручителей, нет залога и других обязательств. Лизинговые операции не облагаются комиссиями, которые взимают почти все банки. Эти условия становятся преимуществом лизинга перед системой автокредитования.

Источник: https://info-finans.ru/mozhno-li-na-ip-vzyat-lizing/

Лизинг авто для ИП — условия, без первоначального взноса, с господдержкой, грузовых автомобилей, подводные камни, Сбербанк, документы

Успех бизнеса зависит от многих факторов. Одним из важных залогов процветания своего дела – это умелое его ведение с пониманием всех особенностей. Но во многих случаях успешность зависит и от имеющегося оборудования.

Не каждый индивидуальный предприниматель, в особенности, если дело только набирает обороты, может потратить определенную сумму на приобретение необходимого транспорта.

Долгое время для ИП только кредитование было основным решением данного вопроса. Но вот уже несколько лет в Российской Федерации активно развивается новая финансовая возможность – это приобретения транспорта по лизинговым программам.

Как оформить

Автолизинг представляет собой возможность приобретения необходимого транспорта для индивидуального предпринимателя при минимальном первоначальном взносе либо без него.

На период всех выплат лизингополучателем автотранспортное средство остается в имуществе финансовой компании, а клиенту выдается на правах аренды. В дальнейшем при соблюдении всех оговоренных выплат иметь возможность стать полноправным владельцем автомобиля.

Для заключения договора лизинга для начала необходимо обратится в финансовую компанию, которая предоставляет своим клиентам такие программные продукты на оформление транспортного средства. Рекомендовано для предпринимателя ознакомится с несколькими лизинговыми организациями и внимательно изучить их условия, чтобы выбрать наиболее оптимальные и удобные для себя.

Не забывайте, что такие финансовые компании могут быть официальными сотрудниками знаменитых автопроизводителей либо же работать непосредственно как посредник между автосалоном и покупателем.

В оформлении лизинга есть некое сходство с кредитованием, но при этом здесь есть свои отличительные характеристики. Например, пакет документов, который необходимо будет предоставить для лизингодателя, может быть существенно шире, чем при заключении договора на кредитование.

Многие лизинговые компании выдвигают более жестокие требования для индивидуального предпринимателя (например, предоставление бухгалтерской отчетности и требования к длительности их деятельности).

Но, несмотря на все трудности, именно лизинг набирает свои обороты на финансовом рынке и помогает индивидуальным предпринимателям воплотить в реальность свои нужды на данный период времени.

Где приобрести

Предлагать лизинговый продукт могут специализированные финансовые компании либо банковские учреждения, которые разработали такие программные продукты.

Следует брать во внимание, что некоторые программы могут предоставлять любые возможности для индивидуальных предпринимателей, другие же могут ограничивать, например, финансировать только коммерческое транспортное средство.

Рассмотрим некоторые компании и их предложения на лизинговом рынке:

Название финансовой организации	Программные продукты и предложения
Europlan	Предоставляет несколько программ для ИП на приобретение транспортного средства. Для каждого вида автомашины предоставляется свой вид сотрудничества. Поэтому условия для приобретения легкового автомобиля и грузового будут отличаться.
CARCADE	Потенциальному клиенту этой организации предоставляется самостоятельный выбор условий для оформления автотранспортного средства в лизинг.
Сбербанк	Один из немногих банков РФ, который разработал лизинговые программы для ИП на приобретения автотранспортного средства. Это «Лайт» и «Стандарт».
Альфабанк	Это банковское учреждение предлагает разнообразие автопродукта (от легкового до железнодорожного транспорта). При этом требования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.
ОптиумФинанс	Эта финансовая компания предлагает лизингополучателю хороший выбор транспортных средств из собственного автопарка. Но при этом не исключает возможности сотрудничать с другими дилерами. Зачастую компания участвует во всевозможных акциях с известными автопроизводителями.
МСПЛизинг	Организация поддерживает государственные программы.

Видео: Из первых уст

Без первоначального взноса

При оформлении лизинга первоначальный взнос считается своеобразной гарантией того, что лизингополучатель настроен на покупку и дальнейшее ее приобретение в собственность. Согласно договору авансовый платеж может быть возвращен предпринимателю, если он досрочно расторгает обязательства с финансовой организацией  без выкупа предмета лизинга.

Поэтому на финансовом рынке не так уж много лизингодателей, которые соглашаются на такие без гарантийные условия. Тем не менее их можно найти.

Кроме того, если индивидуальный предприниматель является постоянным клиентом организации и добросовестно выполнял прежние договорные обязательства, то он может запросить оформление покупки автомобиля без первоначального взноса. Многие лизингодатели идут навстречу в надежде сохранить постоянного клиента.

Если же лизинговая компания предлагает потенциальному клиенту нулевой авансовый взнос на лизинг авто для ИП, то скорей всего требования будут ужесточены.

А именно:

• повышение % удорожания;
• более высокие тарифы на обслуживание авто;
• больший пакет документов от ИП.

Под такси

Компания	Срок договора	% удорожания	Первоначальный взнос, % от суммы
СитиФинанс	не более 5 лет	9	10
ЛизингАвто	не более 3 лет	7	20
Европлан	Не более 3 лет		25

С господдержкой

Государственная поддержка для ИП предусматривает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, на уплату первоначального взноса.

Вот некоторые компании:

Финансовая организация	Авансовый взнос, %	Удорожание, %
РесоЛизинг	0-50	индивидуально
КамазЛизинг	от 20	4,6
КонтролЛизинг	10 — 49	индивидуально
МСПЛизинг	от 30	индивидуально

Грузовые автомобили

Оформить грузовое авто можно практически в любой лизинговой организации, которые имеют программы по финансированию ИП на приобретение такого транспортного средства.

Рассмотрим некоторые компании и их условия:

Лизингодатель	Предварительный взнос, %	Срок, лет	Удорожание, %
ВТБЛизинг	от 10 до 49	до 5	Определяется индивидуально
Европлан	от 20	до 3
МКБЛизинг	от 10	до 7

 Условия лизинга авто для ИП

Условия, которые предоставлены выше компаниями-лизингодателями, могут отличаться, так как многие из программ подбираются индивидуально для каждого потенциального клиента.

В таблице ниже предоставлены критерии условий и возможные их вариации при оформлении покупки автомобиля в лизинг:

Критерии	Возможные вариации
Выбор автомобиля	Некоторые организации предоставляют возможность покупки транспорта со своего парка, другие сотрудничают с известными автопроизводителями или идут на предложения от потенциального клиента.
% удорожания	Для клиента при применении лизинга на приобретение транспорта может составлять от 0 до 20% его стоимости за каждый год использования.
Срок	От 11 месяцев до 7 лет в зависимости от транспорта и цели его дальнейшего использования.
Аванс	Здесь % может либо отсутствовать, либо достигать 45%.

Необходимые документы

Для оформления лизинга на покупку автомобиля практически у всех лизингодателей потребуется такой пакет документов:

• внутренний паспорт;
• справка налогоплательщика и декларации за последние отчетные периоды;
• свидетельство ЕГРИП;
• справка из банковского учреждения о движениях по счету за последний финансовый год.

Требования к лизингодателю

В основном требования к потенциальному клиенту, который является ИП, схожи с теми, что выдвигаются и при кредитовании.

Рассмотрим их в таблице:

Требование	Расшифровка
Регистрация	ИП должно быть зарегистрировано официально в государственных органах.
Финансовая деятельность	Должна быть безупречной и с явной прибылью за последний отчетный период.
Гражданство	Российская Федерация

Требование к транспорту

Лизинговые компании больше идут на уступки, если объектом договорных отношений является новое транспортное средство. При покупке б/у автомобиля условия могут немного ужесточаться.

Рассмотрим их:

Критерий	Требование
Выпуск	Новый автомобиль. Ели б/у то в обязательном порядке не старше 5 лет и с обязательным прохождением капитального ремонта. Могут затребовать и наличие договора на обслуживание в СТО.
Гарантия производителя	Гарантию от производителя на срок эксплуатации в период договорных обязательств между лизингодателем и лизингополучателем.

Сроки

Срок, на который составляется договор, может зависеть от многих параметров, начиная от платежеспособности клиента и заканчивая маркой автомобиля.

В среднем эта цифра составляет 5 лет.

Заключение сделки

Лизинг оформляется путем подписания договора, который предоставляется клиенту, после утверждения его заявки на сотрудничество с лизингодателем.

Договор (пример по ссылке) содержит все условия права и обязанности обеих сторон. Подписывается при обоюдном согласии лизингодателя и лизингополучателя на указанные в нем пункты сотрудничества.

Преимущества

При оформлении лизинга, индивидуальный предприниматель получает ряд преимуществ:

• возможность снизить налог на прибыль законным путем;
• ускоренная амортизация;
• возможность быстро оформить и взять в пользование автомобильное средство без первоначального крупного капиталовложения;
• после всех выплат получить транспорт в собственность.

Подводные камни

В лизинговых отношениях для ИП есть и свои негативные стороны. Например, лишние затраты, так как оплата госпошлины лежит на плечах у лизингополучателя. Нотариальное оформление, которое составляет около 1 % от суммы, и страхование также влечет за собой дополнительные траты.

Покупка автомобильного средства при помощи лизинга индивидуальными предпринимателями, на сегодняшний день, не настолько популярна на финансовом рынке РФ. Но, тем не менее, аналитики говорят о стремительном ее росте.

Поэтому возрастание предложений от лизингодателей в ближайшее время может стремительно увеличится, что непременно повлечет за собой конкурентную борьбу и более выгодные условия для ИП.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-avto-dlya-ip.html