Как правильно погасить кредитную карту — советы | Принцип права+

В этой статье:

Процесс погашения задолженности по карте с линией кредита кардинально отличается от порядка закрытия любой другой банковской ссуды.

При оформлении обычного кредита заемщик получает четкий график выплат, который он должен соблюдать. Погашение кредитной карты не предполагает графика, клиент сам регулирует процесс и размер платежей.

И каждый держатель карт с линией кредита должен ознакомиться с процессом закрытия задолженности.

Размер ежемесячной выплаты

Как и в случае с любым другим кредитом, минус по кредитной карточке нужно погашать, внося ежемесячные платежи. Но банки по этому продукту не устанавливают фиксированный размер платежа: заемщик сам регулирует размер, платя удобными ему суммами. При этом банк указывает на лимит минимальной ежемесячной выплаты, который держатель продукта должен соблюдать.

Каждый банк сам регулирует размер минимального платежа. Например, могут быть такие варианты его исчисления:

– 5-10% от общей суммы долга, но минимум 500 рублей; – 5-10% от основного долга плюс сумма начисленных за месяц процентов; – фиксированная плата, например, не меньше 3000-5000 рублей в месяц.

Важно! Банк подводит итог за каждый отчетный месяц и указывает заемщику на сумму минимального допустимого платежа. Например, за март нужно заплатить до 20 апреля, за апрельские операции до 20 мая и т. д. Банк закрывает отчетный период (месяц), формирует выписку и ждет внесения платежа.

Лучше не заниматься подсчетами лично – вы можете неверно трактовать алгоритм расчета минимального ежемесячного платежа. Если вы заплатите меньше положенного, это будет расценено как невнесение платежа, банк применит штраф.

Пользуйтесь интернет-банком, подключайте услугу СМС-информирования. Эти сервисы помогут вам всегда держать “руку на пульсе”. Банк будет информировать вас о том, какую минимальную сумму нужно внести по итогу отчетного месяца.

Платите больше, чем минимальная сумма!

Условия погашения кредитной карты позволяют рассчитываться с минусом постепенно, внося только лишь небольшие суммы, приближенные к минимальным. Но если вы будете придерживаться именно такой схемы, ваш долг станет уменьшаться крайне медленно.

Ежемесячный платеж по кредитной карте состоит из суммы основной задолженности и процентов. Если рассматривать минимальный платеж, то он в большей степени состоит именно из процентов. То есть если придерживаться минимальной планки, основной долг вы будете гасить крайне медленно, задолженность будет практическим стоять на месте.

Многие заемщики гасят долг минимальными периодическими платежами, а после обвиняют банк в том, что их задолженность не уменьшается. Все логично: гражданин погашает проценты, набежавшие за отчетный месяц, а сумма основного долга практически не меняется.

Важно! Не придерживайтесь минимальной планки ежемесячного платежа, вносите больше. Таким образом на оплату основного долга будет уходить большая сумма. Это значит, что за следующий месяц банк начислит меньше процентов, переплата будет ниже, а пользование кредитной картой более выгодным.

Кредитные карты с самыми выгодными условиями

Название банкаСуммаИнформацияОформление

	до 300 000 руб.	• Лидер на рынке • Ставка индивидуальна 15%-29.9% • Льготный период до 55 дней • Обслуживание 590р. в год • Оформление без справок • С 18 — 70 лет • Погашение по всей России без комиссии• Поддержка круглосуточно
	до 600 000 руб.	• Льготный период до 100 дней • Ставка от 26,99% • Выпуск карты бесплатно • Ожидание одобрения до 30 минут • Наличие постоянного места работы • По паспорту • От 21 года до 60 лет• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
	до 300 000 руб.	• Cash Back MasterCard • Ставка по кредиту от 26,99% • Возврат 10% на карту при оплате на любых АЗС • Возврат 5% при оплате в любых кафе и ресторанах • Льготный период до 60 дней • Скидки до 15% у партнеров • Cash Back до 36 000 руб. в год • Наличие постоянного места работы • От 21 года до 60 лет• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
до 600 000 руб.	• Ставка от 29% • Ваш доход должен составлять от 20 000р. • Льготный период до 50 дней • 2 НДФЛ, Справка по форме банка • Справка в свободной форме • Рассмотрение 1 день • От 25 лет• Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев
до 350 000	• Карта рассрочки «ХАЛВА» • Лимит — от 5 000 до 350 000 рублей • Ставка за использование — 0% годовых • Период рассрочки — до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа — Отсутствует • Срок действия карты — пять лет • Гражданство: РФ• Годовое обслуживание — 0 рублей
до 300 000	• Карта рассрочки «СОВЕСТЬ» • Лимит — от 5 000 до 300 000 рублей • Годовое обслуживание — 0 рублей • Период рассрочки — от 1 до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа — Отсутствует • Срок действия карты — пять лет• Гражданство: РФ

Срок погашения кредитной карты

Здесь действует та же схема, что и при обычном кредитовании. Банк указывает дату, до которой нужно совершить внесение очередного платежа. Например, 22-е число каждого месяца.

При выборе метода внесения средств учитывайте, что не все они предполагают моментальное зачисление средств, тогда нужно платить заранее. Моментально деньги доходят при оплате через кассу или банкомат банка, обслуживающего карту, интернет-банки, через сервисы переводов с карты на карточку. Во всех остальных случаях операция может исполняться в течение 1-3 дней.

Точного срока гашения задолженности по кредитной карте банк не предусматривает: это регулирует сам заемщик. Можно “затянуть” дело и гасить долг годами. А можно вносить более высокие платежи и справиться с долгом за пару месяцев. Кроме того, если учесть, что лимит карты возобновляем, точный срок гашения определить невозможно.

Погашение в рамках льготного периода

Если банк подключает к кредитной карточке период льготы, вы можете пользоваться линией ссуды бесплатно. Внесите деньги на погашение кредитной карты в полном объеме, закройте долг полностью до завершения периода льготы, тогда кредитор не насчитает проценты.

Что нужно знать о льготном периоде: – стандартно длится 55-60 дней, некоторые банки выпускают карты с льготой в 100-120 дней; – льгота распространяется только на безналичные операции. Обналичивание и совершение переводов под нее не попадают; – важно соблюдать сроки льготы. Каждый банк трактует их по своему, обязательно уточняйте в банке точный срок окончания беспроцентного периода.

Как закрыть долг по карте досрочно

В любой момент можно полностью закрыть задолженность по карте. Чтобы совершить досрочное погашение кредитной карты, обратитесь в банк и узнайте, какую сумму вы должны на сегодняшний день.

Положите эту сумму на карту и ждите списание очередной ежемесячной выплаты. После этого задолженность обнулится.

Специфика продукта такова, что в следующем месяце банк может начислить проценты, если задолженность перетекла в следующий отчетный период. Закройте и эту сумму.

Помните, что гашение долга в полном объеме – это не закрытие карты. Вы по-прежнему будете должны платить за обслуживание, СМС-информирование и другие услуги. Если карта вам не нужна, обратитесь в банк и напишите заявление на ее закрытие.

Источник: https://mycredit.su/pogashenie-kreditnoy-kartyi/

2 быстрых способа закрыть несколько кредиток

Оформляя новую кредитку, человек получает возможность использовать заемные средства на решение текущих финансовых вопросов.

Когда непогашенных кредиток становится много, пора задуматься о немедленном закрытии карточек, так как подобная ситуация грозит образованием просроченного долга, не сопоставимого с доходами клиента.

Пока проблемы с неплатежами не привели к начислению штрафных санкций, самое время разработать стратегию, как перестать платить кредит на законных основаниях и с минимальными потерями.

Особенности гашения кредиток

Закрытие кредитной карточки выполняется согласно правилам, установленным кредитором, ведь впоследствии банк вправе начислить комиссии или дополнительные платежи за подключенные опции. Восполнить баланс – еще не значит закрыть карту. Необходимо убедиться, чтобы банк закрыл карточный счет и ликвидировал пластик.

Алгоритм закрытия кредиток включает следующие шаги:

Уточнение задолженности по кредитным картам на момент погашения.
Отключение платных дополнительных опций, включая мобильный банк, СМС-оповещение и т. д.
Внесение и зачисление средств, необходимых для обнуления долга.
Подача заявления с просьбой о закрытии.
Закрытие. Кредитор, убедившись в достаточности средств на счету, выполняет процедуру закрытия.
Выдача справки. Спустя некоторое время (через 30–45 дней) кредитор выдает справку, подтверждающую закрытие карточки и отсутствие финансовых претензий к держателю кредитки.

Имея на руках несколько непогашенных карт, придется приложить усилия, чтобы быстро погасить задолженности, избежав дополнительных доначислений. Получить пластиковый продукт легко, а на закрытие каждого уйдет больше месяца. Обращаясь за выдачей заемного пластика в следующий раз, стоит подумать, какие последствия возможны при ликвидации задолженностей.

Как быстро погасить несколько кредитных карт

При избавлении от кредитных карт для начала выясняют:

Кому и сколько вы должны.
По какой из карт процентная переплата выше.
Допускались ли в прошлом просрочки по кредитным платежам.

Путем выяснения последних сведений по карточкам человек получает полную картину о кредитном бремени, соотнося необходимые расходы на платежи с доходами. Если заработки не позволяют быстро справиться с долгами самостоятельно, на помощь приходят программы рефинансирования, консолидирующие долг по нескольким кредитам в один.

Выбор способа избавления от карточек зависит от платежеспособности и наличия дополнительных источников финансирования:

самостоятельно;
через программу рефинансирования.

Простейший способ избавиться от кредитного пластика – единовременно внести платеж, достаточный для восполнения баланса. Однако зачастую суммы финансовых обязательств превышают платежные возможности, приводя к вопросу, как происходит досрочное погашение кредита, если собственного заработка на обслуживание карт уже недостаточно.

Способ первый: консолидируем и рефинансируем

В каждом финансовом учреждении предлагают программы рефинансирования, объединяющие долговые обязательства в один платеж со сниженной ставкой. Суть нового кредита – в избавлении от прежних кредитов с повышенными ставками и появлении займа с фиксированной низкой ставкой без права использования восполненного баланса.

Благодаря рефинансированию заемщик получает:

Быстрое закрытие всех кредитных карт.
Снижение процентной переплаты.
Установление фиксированных условий погашения.

Последний пункт нуждается в пояснении: в отличие от использованных кредиток, клиент теряет право на повторное расходование внесенных средств (как это происходило при использовании карт). Банк назначает срок и устанавливает график внесения единого платежа, делая кредитование прозрачным и понятным.

Обращаясь за рефинансированием, оценивают итоговую переплату по новому кредиту с учетом дополнительных условий и комиссий, назначаемых новым кредитором.

Для сохранения выгодной ставки банк требует в течение короткого периода времени (в течение 30–45 дней) пройти процедуру закрытия и получить последнюю справку об отсутствии финансовых претензий к бывшему держателю кредитки.

Процедура закрытия кредиток через рефинансирование долга выглядит следующим образом:

Заемщик определяет программу и банк-кредитор и согласует условия займа.
Вне зависимости от количества кредиток организованное погашение межбанковским переводом происходит только по одной кредитке, выбранной основной. Остальные кредитки погашаются заемщиком самостоятельно после оформления договора рефинансирования и выдачи средств.
В течение последующих 45 дней организуется закрытие всех текущих кредиток с получением подтверждающих справок.
Справку по основной кредитке предоставляют в офис банка, подтверждая исполнение обязательств.

Так как проценты по кредитке начисляются ежедневно, существует вероятность того, что переведенный вторым кредитором платеж окажется недостаточным, и к моменту зачисления появится новая задолженность (за последний день). Держатель кредитки перед написанием заявления о закрытии карточки обязан внести достаточную сумму, а сотрудник банка убеждается в том, что все претензии сняты.

Альтернативным вариантом станет оформление потребительского кредита.

Процедура не требует дополнительных обязательств по предоставлению справок из банков, однако есть высокий риск того, что в новом кредите просто откажут, учитывая закредитованность клиента.

Перед подписанием новых условий заемщики тщательно оценивают свои платежные способности – текущего дохода должно хватать на оплату единого платежа.

Собираясь решить вопрос с кредитками, готовятся к продолжительной процедуре – минимальный срок закрытия составляет 1 месяц.

Способ второй: закрываем кредитки самостоятельно

Не всегда удается рефинансировать кредитные карты. Если накоплены просроченные платежи, и репутация заемщика испорчена, согласовать выгодные условия рефинансирования практически невозможно. Однако даже без привлечения дополнительных средств можно в течение короткого периода добиться обнуления долгов.

Начать погашение с более дорогого пластика, где начисляются наибольшие проценты, постепенно переходя к погашению других кредиток.
Погасить карточки, где задолженность ниже всего. С уменьшением количества непогашенных карт становится легче отслеживать платежи и работать над сокращением более серьезных задолженностей.
Регулярно вносить средства, превышающие минимальные платежи, сокращая остаток по кредиту, либо пополнять баланс раньше срока, указанного в графике.

Как только по какой-либо из кредиток долг погашен, следует немедленно подать заявление на закрытие кредитной линии и карточного счета. Это избавит от соблазна снова использовать пластик.

Зачастую причина образования кредитных задолженностей заключается в неразумном расходовании средств, превышающем доходы заемщика. Анализ текущих расходов, включая ежедневные траты, позволит отказаться от неоправданных покупок. В результате образуется свободная сумма, направляемая на выплаты.

Следующие советы помогут грамотно распределить свои финансовые ресурсы, постепенно освобождаясь от долгов:

Отказ от необдуманных, ненужных покупок. Собираясь в супермаркет, лучше оставить кредитки дома, расплачиваясь наличными, взятыми для закупок строго по списку.
Ведение записей с ежедневными расходами поможет выделить те платежи, без которых можно обойтись, либо снизить расходы на них. Тотальная экономия в течение короткого промежутка времени не принесет желаемого эффекта – по истечении некоторого срока придется решать вопрос с покупкой лекарств, продуктов, одежды. Более эффективным станет пересмотр расходуемых сумм по каждой из статей расходов. Как показывает практика, мы переплачиваем за ненужные покупки до 30% из своего бюджета вместо того, чтобы направить средства на погашение кредитных долгов.
Иногда мы сами ограничиваем возможности заработка, отказываясь от подработки или получения пособий. Столкнувшись с потребностью быстрого избавления от кредитных карт, следует проанализировать, что может способствовать увеличению дохода. В качестве вариантов увеличения бюджета возможны:

оформление пособий и льгот (если они положены по закону);
поиск подработки, оформление дополнительной ставки у текущего работодателя;
превращение хобби в интересный проект, дающий прибыль (например, увлечение фотографией или видеомонтажом);
сдача неиспользуемой недвижимости в аренду (возможно, пустует гараж или есть необрабатываемый участок земли).

Все сэкономленные средства, а также дополнительный доход вносят на счета карт с максимальными процентными ставками. Досрочные платежи вне графика способствуют снижению остатка задолженности, которую легче оплачивать.

Возьмите за правило вместе с очередным пополнением баланса согласно графику переплачивать небольшую сумму. Лишние 10% сверху вряд ли серьезно ухудшат материальное положение, а долги по пластиковой карточке к следующей дате погашения станут меньше.

Последнее правило, без которого все предпринимаемые меры окажутся безрезультатными: отказ от использования кредиток, баланс по которым был пополнен.

Если принято решение отказаться от карточек с заемным лимитом, рекомендуется забыть о том, что пластик обладает восполняемым кредитным лимитом.

Всего несколько месяцев рационального расходования, при условии стабильных взносов, позволят избавиться от долгов, которые еще совсем недавно казались невозвратными.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (1

Источник: https://kredit-blog.ru/karty/zakryt-neskolko-kreditok.html

Как погасить кредитную карту: пошаговая инструкция, способы и методы, советы

Как погасить кредитную карту? Далеко не каждый человек может это сделать правильно. Чаще всего карту начинают воспринимать как наказание, хотя это отличный финансовый инструмент. А все потому что люди не знают, как погасить кредитную карту правильно.

Есть несколько способов, которые помогут это сделать грамотно.

Первый способ: минимальные платежи

Самый простой способ, как погасить кредитную карту, — это постоянное внесение минимальных платежей. Безусловно, это действенный метод, но он довольно долгий.

Все потому что банк рассчитывает график платежей так, чтобы он растянулся на срок всего договора.

Еще одним важным моментом является то, что если гасить долг минимальными платежами, то снимать деньги в этом случае нельзя. Иначе смысла в таком погашении нет.

Второй способ: полное погашение

Одним из самых простых способов для погашения кредитки является внесение всей суммы долга. К его плюсам можно отнести возможность закрыть карту быстро и пользоваться ею в случае необходимости в будущем.

Проблема в том, что гасить долг подобным образом могут не все просто ввиду отсутствия свободных средств в таком количестве. Но не стоит отчаиваться, потому что есть еще несколько вариантов, как погасить кредитную карту.

Третий способ: увеличенные платежи

Если желание избавиться от кредитной карты появилось, а вот денег на полное погашение долга не хватает, то все дальнейшие действия следует хорошо продумать.

Сначала нужно прийти в банк, который выдал кредитную карту, и узнать там размер платежа для закрытия долга. Кроме того, важно узнать и то, какие проценты начисляются на долг каждый месяц.

Если эти цифры известны, то можно погасить кредитную карту, высчитав ежемесячный взнос. Здесь нет четких сроков погашения, потому что все зависит только от финансовых возможностей заемщика. Но по статистике, чтобы быстрее закрыть кредитную карту, потребуется вносить ежемесячно сумму в два раза большую, чем по договору.

Чтобы быть уверенным в том, что долг уменьшается, нужно периодически обращаться в банк и контролировать, как уменьшается задолженность.

Правила безболезненного погашения

Не у всех получается полностью погасить кредитную карту зараз. Поэтому нужно позаботиться о том, чтобы в дальнейшем облегчить себе этот процесс. Для этого нужно соблюдать определенные правила:

Использовать кредитную карту только для безналичного расчета. В идеале лучше стараться укладываться в льготный период. Если потраченные деньги возвращаются на карту в этот период, то дальше ими можно пользоваться без процентов.
С кредитных карт лучше не снимать наличные, на это есть несколько причин. Во-первых, льготный период после снятия наличных перестает действовать. Во-вторых, комиссия за снятие начинается от трех процентов. В-третьих, если не снимать деньги, то и долг увеличиваться не будет, а значит погасить его можно будет гораздо быстрее.
На каждой кредитной карте есть своя сумма минимального взноса. Проблема в том, что для погашения долга мало вносить только этот платеж. В идеале взнос каждый месяц должен быть не меньше суммы в два, а то и в три раза больше ежемесячного платежа. Ведь чем быстрее вы вернете деньги, тем меньше придется переплачивать.
Отличным выходом будет гасить долг за счет дополнительных доходов, если они есть. Например, это может быть подработка или средства от сдачи квартиры.
Автоматический платеж тоже станет хорошим помощником. Если его настроить, то деньги будут списываться с каждой зарплаты, и необходимость пополнять счет самостоятельно исчезнет. Но работает это, только если заемщик получает зарплату в том же банке, где открыта кредитка.

Внесение платежей

Каждый банк имеет разные варианты внесения платежей. Рассмотрим самые популярные, их плюсы и минусы.

Банкомат

Это стандартный способ внесения денег на карту, но не всегда он удобен. Банкоматы могут не работать, возникнет экстренная авария электросетей, устройство может «съесть» карточку. Но все-таки это один из самых надежных способов для операций с деньгами. Так точно будет понятно, что деньги пришли на карту, а не где-то затерялись.

Интернет-банк

Есть банки, которые работают только в сети и не имеют фактического офиса. К ним относится «Тинькоффбанк». Как погасить кредитную карту «Тинькофф»? Зайти на сайт банка и открыть личный кабинет. Через него можно будет с одной карты перевести деньги на другую.

Удобство этого способа заключается в том, что не нужно искать банкоматы или стоять в очереди в отделении.

Но и минусы у этого способа имеются. Например, то что платеж приходит не сразу, и пока он находится в пути, человек будет сильно переживать.

Личное посещение банка

Самый надежный способ, который можно придумать. Как погасить долг по кредитной карте и быть уверенным в том, что деньги на счету? Правильно, прийти с наличными в банк. Времени это занимает относительно немного, а вот спокойствия значительно больше. Из минусов может быть только очередь и не очень компетентные сотрудники банка.

Автоплатеж

Как уже говорилось выше, автоплатеж является хорошим средством от забывчивости и транжирства. Стоит его настроить, и каждый месяц с общего счета будут списываться деньги на погашение долга. А если еще воспользоваться советами и увеличить платеж в несколько раз, то можно будет больше не задаваться вопросом, как быстро погасить кредитную карту.

К минусам можно отнести только невозможность подобной операции, если кредитная карта находится в одном банке, а зарплатная — в другом.

Нюансы закрытия карты

Когда человек решил, что больше не нуждается в кредитной карте, он должен сделать следующее:

Проверить баланс карты и погасить имеющуюся задолженность.
Составить заявление в банк с просьбой закрыть карту. Желательно иметь на руках документы, которые подтверждают внесение платежа. Некоторым банкам нужно еще написать заявление на закрытие договора.
После того как все документы сданы, заемщик должен получить на руки документ, в котором прописано, что счет закрыт.
Дальше нужно будет немного подождать. По прошествии, допустим, недели можно позвонить в банк и узнать состояние счета на данный момент. Бумагу, которую выдали в банке, терять или выкидывать нельзя.

Все эти шаги нужны для того, чтобы кредитная история осталась хорошей.

В заключение хочется сказать, что нельзя необдуманно оформлять кредитные карты. Именно от финансовой безграмотности кредитки становятся непосильной ношей.

Как бы парадоксально это ни звучало, но кредитные карты для состоятельных людей. Потому что чтобы правильно ей пользоваться, нужны деньги, которые среднестатистический гражданин надеется получить с кредитки.

Даже если кредитная карта уже лежит в кошельке, можно правильно научиться ею пользоваться. Для этого надо выучить основные финансовые правила, и тогда кредитка из врага станет другом.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1485681823193762782/kak-pogasit-kreditnuyu-kartu-poshagovaya-instruktsiya-sposoby-i-metody-sovety/

Как быстро погасить кредитную карту: советы и лайфхаки

Инвестпривет, друзья! Сегодня я поделюсь с вами финхаками, как погасить кредитную карту максимально быстро и без лишних переплат. Ведь долг по кредитке – он такой. Его гасишь, гасишь, а он всё никак не уменьшается. Это касается карт и Сбербанка, и Тинькофф, и Альфа-Банка. Но есть несколько приемов, позволяющих сделать процесс погашения более быстрым и комфортным.

Погашайте в 2 раза выше минимального платежа

Сразу скажу: чудесных схем, с помощью которых можно моментально погасить кредитную карту, в природе не существует. Мои советы – из собственного опыта, оплачены моим опытом и потерянными рублями.

Самый первый совет – это платить на порядок выше минимального платежа. Большинство банков предлагают оплатить минимальный платеж в 3-8% от суммы задолженности плюс проценты.

К примеру, сумма долга составляет 30 000 рублей и ставка определена в 20%. Следовательно, в первый месяц вы заплатите 2000 рублей, из которых 500 рублей уйдут в пользу банка и только 1500 рублей уйдут на погашение кредита. На второй – 1900, комиссия – 475, далее – 1800, комиссия – 451.

Вся эта схема направлена на то, чтобы человек оплачивал кредитку несколько лет, платя бешеные проценты. Если платить по минималке, то на оплату этого долга у вас уйдет 3 года.

Но стоит внести в первый месяц 4000 рублей, а не 2000, то платеж на второй месяц составит уже 1766 рублей вместо 1900, а сумма процентов составит 441 рубль. Внесение на второй месяц те же 4000 рублей сокращает платеж до 1450 рублей против 1800 в первоначальном варианте.

Лучше всего погашать в 3-4 раза больше минимального платежа – тогда переплаты будут минимальными.

Вносите платежи каждую неделю

Чтобы быстро погасить кредитную карту, предлагаю вносить платежи не раз в месяц, как предписывает график, а еженедельно. Или хотя бы два раза в месяц. Почему?

Во-первых, это ускорит процесс погашения кредитки в разы, так как ваш платеж будет уменьшат сумму основного долга к отчетной дате и будут начисляться меньшие проценты. Во-вторых, чисто психологически проще еженедельно помещать на кредитку относительно небольшие суммы, например, по 1000 рублей, чем раз в месяц вбухивать туда 4000-5000 рублей.

Кстати, если у вас действует льготный период, то еженедельные платежи позволят быстро полностью погасить кредитную карту еще до того, как грейс-период выйдет и банк начнет начислять проценты. Особенно, если льготный период длится 120 или 100 дней.

Настройте автопополнение

Платеж по кредитке можно запросто забыть внести. Ну, замотались, забыли. Или были в другом городе. Или в местности, где нет интернета и войти в онлайн-банкинг невозможно.

Вам достаточно настроить автопополнение. В определенный день система просто переводить деньги с дебетовой карты на кредитку. Без комиссии и смс.

Так можно, например, погасить кредитную карту Сбербанка. Я сам просто настроил автоплатеж в 3000 рублей в месяц за 10 дней до отчетного периода. Мало того, что деньги перечисляются сами, без моего участия, так еще и идет фиксированная оплата, которая сокращает общий размер долга и, следовательно, размер начисленных процентов.

Не тратьте больше деньги с кредитки

Если вы твердо решили погасить долг по кредитной карте, то больше не тратьте с нее денег. Иначе получается порочный круг: вы погашаете кредитку и тут же тратите. Банк назначает дополнительные проценты, списывает плату за обслуживание и смс – долг то растет, то уменьшается, но в целом прогресса нет.

В общем, не тратьте.

Сократите расходы и увеличьте доходы

Самый лучший способ погасить кредитную карту – скидывать на нее больше средств. Используйте все возможные варианты:

И, конечно, стоит увеличивать доходы:

найдите подработку или увеличите срок пребывания на основной работе (возьмите дежурство или работу в выходные);
найдите работу в интернете фрилансером, арбитражником или акулой бизнеса;
станьте таксистом;
оказывайте разовые услуги по объявлению – например, по ремонту электрики или сантехники;
превратите свое хобби в бизнес – продавайте торты или вышивку;
если являетесь специалистом в какой-то области – оказывайте консультации за деньги;
займитесь репетиторством;
инвестируйте средства и погашайте кредитку с полученной прибыли.

Словом, увеличивайте объем вашего денежного потока. Это поможет не только побыстрее выплатить долги по кредитке, но и создаст фундамент безбедного будущего. Полученные навыки экономии и получения дополнительной прибыли помогут разбогатеть.

Используйте сервисы кэшбака и доходные карты

Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.

Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:

начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.

В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.

Продайте что-то ненужное

Помните, как Матроскин говорил: «Чтобы продать что-то ненужное, надо что-то ненужное купить». Наверняка, что-то ненужно вы уже купили. Загляните на балкон, в платяной шкаф и на заставленный безделушками комод. Сто пудов найдете то, чем уже не пользуйтесь.

Продайте всё ненужное и используйте полученные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Я, например, после одной генеральной уборки и выставления на Авито всех найденных лыж, запасного томика Пушкина, куртки на 3-летнего карапуза и десятка старых монет выручил порядка 10 тысяч рублей.

Продавайте всё – вы удивитесь, что нужно людям ????

Произведите рефинансирование

Ну и последний способ, как быстро погасить кредитную карту – произведите ее рефинансирование. Проще говоря, приобретите другую кредитку с лучшими условиями и перебросьте один долг на другую. Например, вот варианты:

Карта Альфа-Банка «100 дней». Вы можете снять деньги наличкой и погасить ими долг по кредитке или перевести межбанком. У вас будет 100 дней грейс-периода для погашения новой задолженности без процентов.
«Черная карта» Тинькофф. У вас будет 120 дней льготного периода. Закажите кредитку по этой ссылке и вы получите повышенный кредитный лимит (у меня партнерское соглашение с банком). Когда получите кредитку, просто напишите в чат специалисту – он поможет произвести рефинанс.
Карта “Можно Всё” от Росбанка. Льготный период – 62 дня, кэшбак до 10%, тревел бонусы и много других плюшек.
Кредитная карта УБРиР. Огромный льготный период – целых 120 дней. Ставка – низкая, от 10% годовых. Кэшбак 1%.
Кредитка от Восточного банка. Лимит до 400 тысяч, ставка – от 11,4%. Можно рефинансировать любые кредитные карты.

Есть и другие варианты рефинансирования кредиток. Например, с помощью перекредитования в банках. Суть заключает в том, что вы объединяете несколько кредитов в один, в том числе кредитные карты. Условия такие:

в Промсвязьбанке начальное значение ставки 9,9%, но потом она снижается до 3%, максимум можно объединить 5 кредитов общей суммой до 3 млн рублей;
в Уралсибе можно получить рефинанс со ставкой от 11,9% годовых на сумму до 2 млн рублей;
в УБРиР перекредитование происходит по ставке 13% и в пределах 1 млн рублей.

Итак, теперь вы знаете, как погасить кредитную карту.

Резюмирую всё одним предложением: перестаньте тратить деньги с карты, помещайте на счет большую сумму, нежели минимальный ежемесячный платеж, находите дополнительный источники доходов и используйте «фишки» банков, чтобы получить больше средств.

В результате вам удастся не просто досрочно закрыть кредитную карту с минимальными потерями, но и получить полезные навыки грамотного финансового поведения. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-bystro-pogasit-kreditnuyu-kartu-sovety-i-lajfhaki/

Как правильно погашать долг по кредитной карте

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

от суммы минимального платежа по кредитной карте
до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

кто вечно должен банку и
просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.
Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.
В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и
многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.
Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,
то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.
На самом деле ничего подобного!
Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).
Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,
а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Источник: https://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/546-kak-pravilno-pogashat-dolg-

Как правильно погашать кредитную карту: нюансы и советы

Кредитная карта, а, зачастую, и не одна, сегодня есть у каждого. Многие настолько привыкли к этому сервису, что даже наличные в кошельке уже не носят – максимум сколько-то рублей на проезд. И действительно, у кредиток масса преимуществ. Но можно сделать их еще более выгодными, если знать все правила и нюансы о пользовании и погашении задолженности по кредитным картам.

Основные правила погашения кредитных карт

Разные кредитные организации выдвигают свои требования для погашения кредиток. Но все-таки можно выделить общие нюансы:

в течение льготного периода пользоваться кредитными средствами можно беспроцентно. По истечении 30, 55 или 100 дней (зависит от условия договора) проценты могут насчитываться на всю сумму, которую заемщик брал за этот период. Поэтому желательно погасить всю сумму долга до истечения этой даты;
если нет возможности погасить всю сумму долга до истечения льготного периода, то нужно внести хотя бы минимальный платеж. В таком случае проценты на остаток задолженности насчитываться будут, но не будут применены штрафы за просрочку;
всегда нужно выбирать наиболее выгодный способ погашения кредитки – это может быть зачисление денег через бас-терминал, пополнение наличными в отделениях банков, онлайн-переводы со счетов родного и других банков и даже почтовые переводы. Из всех вариантов желательно выбрать способ с минимальной комиссией и максимальным удобством для заемщика;
в зависимости от выбранного способа пополнения кредитной карты нужно учитывать сроки зачисления средств. Ведь в одних случаях зачисление денег проходит мгновенно – например, через интернет-банкинг или терминалы самообслуживания. А вот перевод из другого банка может проводиться до трех рабочих дней. Это нужно учитывать, пополняя карту до окончания льготного периода;
важно не забывать про такие расходы, как плата за годовое обслуживание карты, оплата за смс-уведомления и интернет-банкинг. Иначе на сумму долга могут насчитывать штрафы. И если есть ненужные кредитки, то имеет смысл закрыть их, чтобы не платить за годовое обслуживание лишние деньги.

Как экономить с кредиткой

Зная, как правильно использовать кредитные карты, можно регулярно и систематически экономить деньги. Для этого нужно придерживаться следующих правил:

Стараться расплачиваться кредиткой только по терминалу. Потому что за снятие наличных в банкоматах кредитные учреждения берут процент и довольно высокий.
Большинство банков предоставляют бонусы своим клиентам – возврат части потраченных средств с функцией cash-back, скидки в торговых сетях – партнерах банка, накопление бонусных миль для оплаты части стоимости авиабилетов, скидки на пользование мобильной связью и прочее. Поэтому еще при выборе кредитной карты нужно определиться с желаемыми бонусными программами.
Некоторые банки устанавливают депозитный процент на сумму денег, положенную на карту сверх кредитного лимита. Поэтому если есть свободные средства, то их можно зачислять на карту.
При необходимости к основной карте можно оформить дополнительную – для ребенка или для родителей. Такая карточка привязывается к основному денежному счету, то есть с нее можно будет потратить всю сумму денег или же на ней устанавливается приемлемый для родных лимит. Правда, иногда такие дополнительные карты менее функциональны. Например, если с основной кредитки можно расплачиваться по терминалу и снимать деньги в банкоматах, то снятие наличных с дополнительной карты может быть недоступно – только расчет в торговых сетях.

Деньги на краткосрочный депозит

Есть еще один способ использования кредитной карты, который позволяет дополнительно зарабатывать небольшую сумму.

Речь идет о размещении свободных средств на краткосрочном депозите, пока основные траты осуществляются с кредитной карты.

Для таких действий подойдут только карты с длительным грейс-периодом – 55 или даже 100 дней, во время которых пользоваться кредитными средствами можно без начисления процентов.

Алгоритм действий такой:

человек размещает свою зарплату или иной доход на депозитный счет – это может быть как краткосрочная программа на месяц, так и депозит со свободным снятием средств без расторжения договора;
все это время основные расходы на оплату продуктов питания, коммунальных платежей, услуг осуществляется с кредитной карты, в идеале, через терминал, что не требует снятия дополнительных процентов;
до окончания льготного периода деньги снимаются с депозита для погашения кредитки.

Суть этого метода не в том, чтобы не работать, а жить с процентов. А в том, что практически ничего не делая – только перебрасывая деньги с одного счета на другой, можно:

увеличить свой годовой доход от тысячи до нескольких тысяч рублей в зависимости от суммы ежемесячных расходов;
накопить на кредитке весомые бонусы для оплаты покупок в торговых сетях – партнерах банка или же насобирать бонусные мили для путешествий.

Кредитные карты для расчета в интернете

Отдельно нужно сказать о кредитных картах, с которых производятся расчеты за покупки на интернет-сайтах. Сегодня это популярная услуга, ведь купить товар можно буквально за несколько минут, не вставая с рабочего места.

И здесь действительно не обойтись без банковской карточки. Только в целях безопасности лучше, чтобы для расчетов в интернете была отдельная карта с относительно небольшим кредитным лимитом.

Это позволит застраховать себя не только от импульсивных покупок, но и от мошеннических действий.

Если же оформление дополнительной кредитной карты не планируется, то нужно не указывать на интернет-сайтах полные реквизиты кредитки – номер карты, cvv код, пин-код, номер мобильного телефона, привязанного к карте.

Как правило, для оплаты на большинстве сайтов достаточно указать номер карты, мобильный телефон и цифровой код, который приходит в смс-сообщении.

Но эти данные могут отличаться в зависимости от используемой платежной системы.

(Пока нет оценок) Загрузка…

Источник: http://refina.ru/kak-pravilno-pogashat-kreditnuyu-kartu-nyuansy-i-sovety/

Как правильно погасить кредитную карту — советы