Какие бумаги могут потребоваться для оформления ипотечного займа

На территории Российской Федерации, ипотечное кредитование пользуется большой популярностью у населения, однако не всем гражданам известно, какие официальные бумаги необходимо предоставить в банк, чтобы оформить заявку на рассмотрение, а после для получения крупного займа. Какие требуются документы для ипотеки, следует рассмотреть на примере Сбербанка, так как здесь к заемщикам выдвигаются оптимальные требования по предоставлению пакета документации, а кроме того присутствуют все возможные программы кредитования.

Стандартный пакет документов

Оформление заявки для подачи на ипотеку при оформлении крупного денежного займа предусматривает предоставление следующего перечня документации от потенциального заемщика финансового учреждения:

1. Обязательно потребуется собрать список личной документации клиента банка.
2. Для оформления необходимы бумаги о трудовой занятости и доходе.
3. Потребуется наличие ценных бумаг на приобретаемый или залоговый объект.
4. Нередко необходима подготовка документов на свою семью (при наличии).
5. На приобретение жилья необходимо наличие оценки и страхования.
6. Может также понадобиться предоставление бумаг от поручителей и созаемщиков.

Как правило, при отдельных кредитных программах могут потребоваться дополнительные бумаги, к примеру, при рефинансировании прилагаются кредитные документы по текущим займам.

Важно! У каждого финансового учреждения свои требования к прилагаемым бумагам, о чем можно осведомиться на официальном сайте кредитора.

Личные документы

Для заявки на ссуду при приобретении жилья, устанавливается следующий перечень личных бумаг для кредитуемого лица:

• копии каждой страницы паспорта, где присутствует информация;
• непосредственно сам оригинал основного документа;
• СНИЛС или ИНН (при необходимости);
• водительское удостоверение или загранпаспорт;
• для мужчин до 27 лет военный билет или приписное свидетельство с отсрочкой;
• свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей.

При оформлении крупной ссуды одним супругом без участия другого, требуется письменное согласие второго представителя семьи на получение займа. В отдельных случаях, перечень личных бумаг может дополняться документами об образовании.

Документы о занятости и доходе

Условия оформления ипотеки в российских банках предусматривают предоставление следующего ряда бумаг о заработке заемщика:

• наличие справки с работы о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• трудовая книжка или ее копии со штампами работодателя;
• действующий трудовой договор с работодателем;
• подтверждение иного дополнительного заработка;
• выписка из зарплатного счета, если заемщик обслуживается у кредитора.

Дополнительно, для регистрации, в финансовом учреждении могут затребовать непосредственные данные работодателя, включая его вид деятельности, ИНН компании, адрес и контактные данные в бумажном виде.

Важно! Если оформляется ипотека индивидуальным предпринимателем, то кроме этого прилагаются все бумаги о регистрации деятельности ИП в РФ.

Документы на имущество

На квартиру или иную недвижимость, требуется предоставление отдельного перечня бумаг. Как правило, заемщику необходимо передать кредитору на рассмотрение следующие документы:

• правоустанавливающие бумаги на имущество;
• техническая документация на жилой объект;
• бумаги о страховании и оценке жилья;
• кредитные документы, если объект в обеспечении;
• справки с подтверждением о проживающих лицах;
• подтверждение регистрации жилого недвижимого объекта;
• документы на участок, если покупается дом с землей.

Дополнительное требование для продавца жилого объекта – это предоставление всей документации о себе и своем имуществе.

Важно! Как правило, в качестве продавца могут выступать застройщики или прежние владельцы, поэтому кредитор для минимализации своих рисков, предварительно проводит проверку, для чего ему необходимые основные бумаги тех, кто реализует объект.

Строящееся жилье

Для ипотечного кредита на строящееся жилье, могут потребоваться все бумаги относительно оформления сделки с застройщиком. Как правило, кредиторы сотрудничают со строительными компаниями, из-за чего все необходимое у них имеется, если реализуется подобранный банком объект. Если приобретается иное строящееся жилье, то потребуется следующее:

• оформленный договор ДДУ;
• соглашение на переуступку прав;
• книжка о вступлении в членство ЖСК.

Дополнительно может потребоваться подтверждение первоначального взноса на покупку имущества (в качестве предварительного платежа нередко выступает сертификат материнский капитал, в этом случае необходимо предоставление подтверждения о его получении заемщиком). Отдельно прилагаются документы на землю, если оформляется ссуда на строительство дома, который будет располагаться на участке в собственности.

Для вторички

Если готовый объект уже сдан, либо реализуется физическим лицом, то потребуется наличие следующего перечня документов:

• при покупке необходим договор купли-продажи, дарственная или свидетельство о наследстве, в зависимости от варианта приобретения;
• на вторичное жилье предоставляется техническая документация (технический план и паспорт объекта);
• вторичка предполагает наличие регистрации прав собственности, поэтому требуется свидетельство или выписка из ЕГРП;
• отдельно в банке могут затребовать выписку из домовой книги на недвижимость о составе жильцов квартиры.

Если покупается дом с участком, то отдельно прилагается вся документация на земельное угодье, где расположен объект.

Важно! При покупке строящегося или вторичного жилья, обязательно требуется наличие страхового полиса и при необходимости бланка по оценке рыночной стоимости объекта.

Дополнительные документы

В зависимости от того, какая именно выбрана программа кредитования, а также при наличии совместного займа или поручительства, кредитор может затребовать следующую дополнительную документацию:

• договора залогового обеспечения объекта;
• кредитные документы на текущие ссуды;
• паспорта и справки подтверждения доходов созаемщика и поручителя;
• сертификат на материнский капитал, если он используется для первого взноса;
• документы о пенсии, если оформляется кредит пенсионерами;
• подтверждение ведения бизнеса или предпринимательской деятельности;
• подтверждение доступных льгот, если в программе кредитования принимает участие государство.

Все запрашиваемые документы проходят тщательную проверку, чтобы кредитор мог быть уверен в своем заемщике, при этом снизил риски возможной утраты средств к минимуму.

Важно! Если заемщик не может предоставить кредитору определенные бумаги, то здесь уже возникают сомнения в его добропорядочности, из-за чего вероятность отказа в займе существенно увеличивается.

Льготные категории

На территории РФ проживают различные слои населения, в том числе и льготники, которые также заинтересованы в оформлении крупных займов на покупку жилья. У этих граждан кредиторы могут затребовать следующие бумаги:

• документы из Пенсионного Фонда России для пенсионеров;
• все необходимые бумаги из ПФР на материнский капитал;
• подтверждение права на участие в программе кредитования с государственной поддержкой.

Дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как удостоверение инвалида, подтверждение Героя России или СССР, назначение социальной пенсии, а кроме того назначение любого иного льготного статуса.

Бизнес

Для владельцев собственного предприятия или ИП, необходимо предоставление в банк следующего дополнительного перечня бумаг:

• учредительные документы на компанию;
• налоговую отчетность за определенный период;
• выписку с действующего расчетного счета;
• бумаги об аренде или наличии промышленной недвижимости в собственности;
• документы, подтверждающие количество сотрудников в штате.

Отдельно владельцы бизнеса могут приложить согласие иных учредителей на оформление заемщиком крупного денежного займа.

Важно! Большинство российских банков выставляют ограничение в минимальном и максимальном количестве сотрудников в штате владельца компании или ИП при оформлении ипотеки.

Ипотека по двум документам

Такая программа кредитования доступна только тому физическому лицу, кто имеет высокий рейтинг надежности. Обычно подобные предложения поступают зарплатным клиентам банков, либо гражданам, имеющим крупный депозит у кредитора.

Для оформления ссуды, здесь необходимо предоставление паспорта российского образца и любого второго документа, выступающего удостоверением личности заемщика. Дополнительно такие ссуды рассчитаны на приобретение объектов, которые реализуются партнерами кредиторов или расположены вблизи отделения банка.

Здесь кредитуется покупка только ликвидной недвижимости. При наличии плохой кредитной истории, в выдаче ссуды по двум бумагам отказывают.

Важно! Эти предложения доступны для многих заемщиков, кто не может подтвердить свой заработок официально, однако по предложению установлены менее выгодные параметры в сравнении с обычной ипотечной программой.

На территории РФ, далеко не все потенциальные заемщики могут претендовать на оформление выгодной ипотеки. Нередко банки отказывают при наличии любого несоответствия их требованиям. В такой ситуации, рекомендуется обращаться к сторонним организациям.

Можно порекомендовать учреждение ООО Центр Финанс и их действующий проект «ДомБудет».

Здесь клиенты могут претендовать на квалифицированную помощь специалистов, которые поддержат при оформлении ссуды, при этом с высокой долей вероятности заемщик может рассчитывать на одобрение.

Видео: какие документы нужны для ипотеки

Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki/

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

1. Подтверждающие чистоту сделки;
2. Содержащие информацию о квартире;
3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2019 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

• Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
• В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
• Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
• Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
• Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
• Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
• Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

• Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
• Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
• Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
• Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

• Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
• Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
• Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
• Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

Видео: Какие документы для ипотеки требует банк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Этапы оформления ипотеки: как проходит сделка по ипотеке с нуля

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

• поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
• выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
• подписание кредитного договораи договора купли— продажи,
• регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

• определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
• узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
• определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
• запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
• уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
• определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

• военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
• ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
• ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
• ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

• комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
• размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
• стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

• паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
• документы о семейном положении,
• документы, подтверждающие доход,
• справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

• предварительный договор купли – продажи(договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
• документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

• правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
• копии паспортов продавцов,
• копию лицевого счета,
• технический, кадастровый паспорт,
• выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

• документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
• справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
• иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачизаймов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки.

В первом случае алгоритмрасчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получениисредств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации.

Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

• Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

• Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

• Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

• Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/etapy-ipotechnaya-sdelka.html

Документы для ипотеки

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
4. СНИЛС.
5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей.

Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб.

, то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько.

Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество.

Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др.

Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
3. Свидетельство о браке/разводе.
4. Согласие на обработку персональных данных.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Автобиографию с фото (4х6).
7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
8. Характеристики с места работы.
9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков.

При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире.

Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности.

Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ.

Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.

Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др.

Лучше всего брать в ипотеку квартиры у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках.

Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Какие бумаги могут потребоваться для оформления ипотечного займа

На этом сервисе подача документов происходит дистанционно в виде скринов и специалист может проконтролировать правильность поданных документов. Советую воспользоваться таким сервисом при оформлении ипотеки.

Конечная стоимость кредита формируется различным образом в зависимости способа начисления процентов — простых или сложных.

Кто присутствует при сделке купли-продажи по ипотеке

Банки предлагают несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых имеет свои особенности.

Население с более низким уровнем дохода обычно интересуется ипотекой с использованием материнского капитала. Самый первых этап, с которого начинается сбор документов для оформления ипотеки – подготовка бумаг, подтверждающих кредитоспособность самого заемщика.

После подачи документов на квартиру банк их внимательно рассматривает и проверяет, чтобы исключить юридические и финансовые риски. На это уходит от 3 до 7 дней. При одобрении всех пунктов в назначенный день стороны обязаны явиться в банковскую организацию для оформления сделки.

Ипотечное кредитование является важным сопутствующем элементом приобретения жилья физическими лицами и определение основных параметров кредитного продукта (N, PN, PM) будут формировать финансовые отношения покупателя и кредитной организации на долгие годы, а использование соответствующей модели (рис. 1) способствовать принятию взвешенного решения.

Помимо указанных актов, разработанных на государственном уровне, кредитные учреждения вправе устанавливать свои внутренние локальные акты которые не должны идти в противовес с действующими законодательными нормами.

Как правило, заявка действительна в течение 2-3 месяцев, но есть банки, дающие клиенту только 1 месяц на поиск подходящей квартиры. Поэтому данный момент лучше уточнить заранее при получении одобрения.

Обратите внимание! Условия ипотечного кредита в 2017 году позволяют учитывать не только официальную зарплату. Подтверждением финансовой состоятельности могут стать акции, депозиты, доходы от сдачи имущества в наем и другие источники поступления средств.

Страхование залогового имущества является обеспечительной мерой для банков, в случае наступления непредвиденных факторов, способствующих невозврату взятого долгового обязательства со стороны заемщика.

Сбор и передача в банк необходимых бумаг — это основные этапы оформления ипотечного кредита, от качества выполнения которых зависит одобрение либо отказ банка. Именно поэтому необходимо уделять особое внимание тому, какие документы нужны для оформления ипотеки, чтобы не возникло никаких трудностей с кредитором.

Как внести первоначальный взнос при сделке по ипотеке?

Супруг (или супруга) основного заемщика являются созаемщиком. Им нужно будет подготовить аналогичный пакет документов. Их доход будет учитываться при оформлении заявки полностью. Если клиент привлекает поручителей, то они также должны будут подготовить аналогичную документацию.

Первое, что нужно знать при оформлении ипотеки – как проверяется юридическая чистота договора.

Стороны соглашения должны удостовериться, что после заключения соглашения сделка не станет предметом спора в будущем со стороны третьих лиц.

Примером ситуации может быть нарушение прав заинтересованных членов семьи продавца, которые имеют долю в продаваемом жилье.

Поэтому необходимо попросить владельца недвижимости представить:

• правоустанавливающие документы;
• справки о полной дееспособности лиц, являющихся собственниками недвижимости;
• справка о составе семьи продавца, в которой отображается дата и основания регистрации или выписки их квартиры или доме;
• выписка из ЕГРП – необходима для выявления возможного ареста на объект недвижимости;
• документальное подтверждение состояния лицевого счета;
• оригинал удостоверения личности продавца;
• согласие супруги, если приобретаемое жилье находится в долевой собственности.

• В последние годы, рынок ипотечного кредитования привлекает интересы большого количества граждан, имеющих в качестве цели приобретение недвижимости в собственность при помощи заемных средств.
• Первое, что нужно знать при оформлении ипотеки – как проверяется юридическая чистота договора.
• Стороны соглашения должны удостовериться, что после заключения соглашения сделка не станет предметом спора в будущем со стороны третьих лиц.

Примером ситуации может быть нарушение прав заинтересованных членов семьи продавца, которые имеют долю в продаваемом жилье.

Поэтому необходимо попросить владельца недвижимости представить:

• правоустанавливающие документы;
• справки о полной дееспособности лиц, являющихся собственниками недвижимости;
• справка о составе семьи продавца, в которой отображается дата и основания регистрации или выписки их квартиры или доме;
• выписка из ЕГРП – необходима для выявления возможного ареста на объект недвижимости;
• документальное подтверждение состояния лицевого счета;
• оригинал удостоверения личности продавца;
• согласие супруги, если приобретаемое жилье находится в долевой собственности.

В последние годы, рынок ипотечного кредитования привлекает интересы большого количества граждан, имеющих в качестве цели приобретение недвижимости в собственность при помощи заемных средств.

Оформление кредита по ипотеке представляет собой непростой, даже трудоемкий процесс, так как требует предоставления заемщиком огромного количества бумаг.

Денежный заем для выкупа жилья во вновь строящемся доме можно получить по программе сотрудничества застройщика с конкретным банком. Подавляющее большинство строительных компаний имеют соглашение с одной или несколькими финансовыми организациями. Некоторые банки предлагают купить квартиру в ипотеку в Новосибирске в новостройке без первоначального взноса.

Известны случаи, когда проверка банком пропускала квартиры с сомнительным правом собственности продавца.

Порядок получения ипотеки отличается от остальных займов сроками. Минимальный составляет обычно не более 3 лет, а максимальный выдается на 30, а в некоторых случаях и вовсе на 50. Подобные требования отпугивают многих людей. Ведь мало кто хочет так долго зависеть от банковской организации.

Процедура выдачи ипотечного кредита поэтапно

Кроме этого, общий трудовой стаж у заемщика должен составлять не меньше 1 года. Если у клиента кредитная история испорчена, то получить ипотеку вряд ли удастся. Ко всему прочему у него не должно быть судимости и других параллельных кредитов.

Современное многообразие предложения объектов жилой недвижимости и кредитных продуктов, на таком крупном локальном рынке как Санкт — Петербург, позволяет выбирать потенциальному потребителю из большого числа предлагаемых застройщиками вариантов квартир и использовать при этом различные инструменты по финансированию покупки.

Под этим понятием имеется в виду, что для оформления кредита используется государственный капитал, но только для граждан, имеющих льготы.

Покупка недвижимости в кредит является оптимальным способом решить жилищный вопрос. Процесс оформления ипотечного договора длительный и требует ответственного подхода на этапе подготовки.

Ни одна сделка, касающаяся недвижимого имущества, не обходится без документальной подготовки. По этой причине важно знать, что нужно для оформления ипотеки? Это наиболее актуальный вопрос, которым задаются жители страны, обратившиеся в ряд финансовых учреждений с просьбой предоставить кредит.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности.

Чтобы оформить ипотеку дома или квартиры следует подать в выбранный банк заявку на получение ипотечного кредита и все необходимые документы для ипотеки, большинство из которых имеет стандартную форму. Принятие банком решения о предоставлении кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Очень нужная информация. Для получения ипотеки в Сбербанке требуется очень много документов. пакет внушительный. Я оформлял ипотеку по акции для молодых семей через Домклик.

База недвижимости

Важно понимать, что покупаемое жилье будет выступать обеспечением исполнения обязательств, и если заемщик прекратит надлежащим образом выплачивать ипотеку, то предмет залога будет первым, на что банк обратит взыскание.

Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

При получении одобренной заявки на кредит с указанием лимита у заемщика будет в запасе 2–4 месяца (в зависимости от условий кредитной организации) на поиск подходящего варианта.
Также могут понадобиться копии паспортов ближайших родственников, их пенсионных удостоверений и даже свидетельств о смерти.

Ипотечный кредит — отличный способ улучшить жилищные условия. Узнайте, как сэкономить на покупке квартиры в новостройке или вторичке в ипотеку, как правильно оформить документы и выбрать банк с лучшими ипотечными программами.

При заполнении заявки можно указать созаемщиков, которыми могут выступать братья, супруги, родители либо знакомые. Мужчине до 27 лет надо обязательно предъявлять банку военный билет. Без него в займе откажут, даже если он имеет отсрочку в связи с учебой.

Ипотека: документы для оформления

Как правило, все банки сначала запрашивают стандартный пакет документов и справок, чтобы иметь возможность оценить, стоит ли рассматривать дальше потенциального клиента, как надежного плательщика.

Какие еще документы для оформления ипотеки предоставляются в банк? Конечно же отображающие сведения о самом заемщике.

К ним относятся:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское или пенсионное удостоверение – при наличии;
• военный билет – в обязательном порядке для мужчин, не достигших 27 лет;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• если ипотека оформляется в рамках государственной программы поддержки – документальное подтверждение участия в ней;
• СНИЛС.

Источник: https://klopal.ru/strakhovoe-pravo/1909-kakie-bumagi-mogut-potrebovatsya-dlya-oformleniya-ipotechnogo-zayma.html