Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

В этой статье:

Получая определённую сумму в кредит, заёмщик возвращает гораздо большую, так как оплачивает использование займа, страховку и другие комиссии. Но государство находится на стороне гражданина, поэтому, по закону, после погашения кредита можно вернуть выплаты. Какие именно денежные средства подлежат возврату, можно уточнить в МФЦ. Чаще всего банки готовы вернуть сумму страховки.

Обслуживание и оплата рисков

Одной из основных целей работы банков является получение прибыли, поэтому они не выдают деньги на безвозмездной основе. Даже самые привлекательные условия кредитования подразумевают определённую переплату. Она выражается в годовых процентах и начисляется на основную сумму долга. С помощью процентной ставки кредиторы:

покрывают собственные расходы;
получают доход;
компенсируют риски, связанные с невозвратом средств.

Величина переплаты — одна из главных характеристик любого кредита. О ней заёмщик узнаёт в первую очередь, она фиксируется в договоре и не меняется, за исключением плавающей ставки. Но помимо платы за обслуживание займа, существуют и другие расходы. О них клиент узнаёт только после тщательного изучения условий кредита либо в процессе его получения.

Почти во всех кредитных договорах присутствует пункт о страховании жизни и здоровья должника.

Формально он носит рекомендательный характер, но если гражданин не захочет оформлять страховку, банк повысит для него процентную ставку или откажет в выдаче денег под другим предлогом.

Кроме страхования жизни и здоровья, некоторые банки ставят обязательным условием оформление страховки на имущество, приобретаемое в кредит.

Другая статья расходов — оформление залога. Он является обязательным, если клиент берёт крупную сумму для покупки недвижимости или дорогого автомобиля. При возникновении просрочек по платежам банк может изъять залог в свою пользу для компенсации убытков.

Подписание залогового договора также связано с определёнными расходами. Заёмщику придётся оплатить услуги оценщика и госпошлину за регистрацию в Росреестре.

Как начать бизнес при увольнении с работы

Возврат страховки

Если клиент оформил страховой договор с банком, он имеет полное право его аннулировать — на это отводится 2 недели после одобрения кредита. Но в большинстве случаев граждане хотят вернуть потраченные деньги после выплаты кредита. Это возможно лишь в тех случаях, когда долг погашен раньше срока, обозначенного в документах.

Рассчитывать на полный возврат страховки не стоит: вернуть можно лишь часть средств. Например, клиент взял заём сроком на 24 месяца, а вернул за 18. Это означает, что он имеет право компенсировать страховые взносы за оставшиеся полгода.

Если за время досрочного погашения страховой случай не наступит, заёмщик может написать заявление на возмещение средств. С ним нужно обращаться в банк или в страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся договор. К заявке следует приложить:

паспорт;
кредитный договор;
страховой полис;
справку об отсутствии задолженности перед банком.

Сотрудник должен принять документы и поставить на заявлении соответствующую отметку. На рассмотрение обращения может уйти несколько дней. После вынесения решения деньги будут перечислены на счёт заёмщика.

Обращение в суд

Обычно страховые компании идут навстречу клиентам, и с возвратом денег не возникает проблем. Если же компания не желает выплачивать средства без объективных причин, есть смысл обратиться в суд за защитой своих прав и предоставить:

исковое заявление;
кредитный договор;
страховые документы;
платёжную документацию, подтверждающую досрочное закрытие займа;
заявление на возврат и официальный отказ от страховой компании.

15 признаков того, что вы умеете обращаться с деньгами

В иске обязательно следует указать сумму, которую заёмщик желает вернуть. Она может включать в себя не только неиспользованную страховку, но и компенсацию других издержек, связанных с обращением в суд. Если никаких нарушений со стороны истца обнаружено не будет, страховщика обяжут вернуть причитающиеся страховые выплаты.

Компенсировать другие расходы, возникшие в ходе оформления и погашения кредита: процент переплаты, издержки в связи с оформлением залога, не удастся даже в судебном порядке, поскольку это не предусмотрено законом и другими нормативными актами.

Источник: https://priumnojay.ru/vyplaty-mozhno-vernut-po-zakonu-posle-pogasheniya-kredita.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору.

К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

Копию основного договора по кредиту;
Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

паспорт заемщика;
заключённый кредитный договор;
выданный при оформлении кредита страховой полис;
документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogashenija-kredita/

Какие выплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

Если вы оформили займ и ищете способы снизить издержки по выплате кредита, следующие способы помогут получить некоторую компенсацию.

Дополнительные платные услуги

При оформлении займа кредиторы настаивают на включении платных опций, и клиент соглашается с условиями, опасаясь не получить нужную кредитную сумму.

Плата за дополнительный сервис часто взимается с предоплатой, в момент выдачи заемной суммы банк попросту вычитает оплачиваемые услуги. Коммерческую структуру явно не интересует, будет ли востребован оплаченный сервис.

Не стоит унывать и зачислять израсходованные средства в финансовые потери. В судебной практике есть случаи, когда заемщик вернул средства, взятые банком в счет оплаты дополнительной опции.

Которая оказалась невостребованной по причине досрочного закрытия кредитного долга.

Решение удовлетворить требования заемщика принято Верховным Судом РФ по делу№ 49-КГ18-48 на основании жалобы, поступившей от общества по защите потребителей.

Невостребованными оказались услуги смс-оповещения, платный доступ к личному онлайн-кабинету, предоплаченный перевыпуск пластика – всего заемщику вернули по решению ВС около 64 тысяч рублей, куда вошла и сумма моральной компенсации и штраф в интересах клиента.

Как заявил Верховный Суд, заемщик – тот же потребитель, на которого распространяются положения о защите прав потребителей. Право отказаться от услуги по собственному желанию распространяется и на пользователей кредитных услуг, а досрочное закрытие займа послужило доказательством того, что клиент отказался от банковских услуг.

Возврат страховки

При досрочном погашении займа клиенты пытаются вернуть часть суммы, оказавшейся невостребованной. Пока законодатели определяются с четкими критериями допустимости возврата страховой премии, бремя рассмотрения финансовых претензий к страховщикам легло на суды. Пока нет единой позиции по вопросу возврата страховки, а Верховный суд излагает вопрос следующим образом.

При погашении займа право вернуть часть стоимости неиспользованного периода появляется, если в договоре указана прямая зависимость между суммой кредитного долга и стоимостью услуг страховщика.

Если ежегодно размер уплачиваемой премии меняется пропорционально снижению остатка долга, то при полном погашении займа расчетная стоимость страховки обнуляется.

Это помогает обосновать позицию заемщика, когда речь заходит о том, чтобы вернуть часть средств за неиспользованный, но оплаченный страховой период.

Подобные споры заставили страховщиков скорректировать действия, исключив из договора привязку страховой суммы к размеру долга.

В результате сложилась ситуация, когда заемщику приходится покупать полис при фиксированном размере страховой суммы, неизменной для всего периода погашения кредита. Даже выплатив весь кредит, заемщик остается с той же страховой суммой по договору, как и при выдаче кредита.

Единственная возможность возврата суммы – при наступлении условий страхового случая, когда компания обязуется выплатить компенсацию в полном размере.

Комиссионные банка

Коммерческая прибыль банка тесно связана с комиссионными, выплачиваемыми клиентами при использовании услуг кредитора. Редкий займ не включает в себя расходы на оплату банковской комиссии. И все же законность некоторых стоит поставить под сомнение.

Для оценки обоснованности взимаемой комиссии исходят из позиции Верховного Суда России. Плата считается законной, если комиссия назначена за конкретную финансовую услугу, вне кредитных отношений. Иными словами, те действия, которые банк обязан выполнить для исполнения обязательств по кредитному соглашению, не оплачиваются дополнительно.

Среди необоснованных или сомнительных комиссий часто встречается плата за открытие ссудного счета, его обслуживание, проверка платежеспособности. Эти меры кредитор исполняет в любом случае, и не вправе включать в стоимость кредита дополнительно.

Точнее определить правомочность взыскания поможет судебное разбирательство. По каждому из случаев рассматриваются конкретные обстоятельства.

Если клиент возвращал долг через терминал или по карте, выпущенной специально для погашения, шансы вернуть часть комиссий высоки.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (Оцените, пожалуйста, мы очень старались!)

Источник: https://kredit-blog.ru/credit/vernut-vyplaty-posle-pogasheniya-kredita.html

Денежные компенсации после выплаты кредита — кто и когда может получить, документы и сроки

Выплата банку кредитных денег — это наиболее привычная для нас ситуация. Но, в судебной практике предусмотрены компенсации, позволяющие получить заемщику некоторую долю средств при досрочной оплате кредита.

Отказ от дополнительных услуг

По закону о защите прав потребителей, клиент в праве отказаться от дополнительных услуг в любое время, заплатив лишь за те, которыми воспользовался по факту.

Страхование заемщика

Страховка — самая популярная из навязываемых услуг банка. Работники банка с особым усердием стараются застраховать заемщика от разных напастей. При этом сумма страхования насчитывается немаленькая.

Верховный суд заявляет, что клиент имеет право вернуть страховку, погасив кредит до окончания кредитного договора, при условии, что сумма страхования напрямую зависит от оставшейся задолженности по кредиту.

Здесь вы узнаете, как проводится возврат подоходного налога по ипотеке на квартиру.

Другими словами, сумма страховой премии уменьшается с каждым платежом. Если кредит погашен досрочно, она обнуляется, потому как страховать больше нечего. В следствии прекращения страхования, клиент может получить оставшуюся страховую премию.

В видео подробно изложена правовая позиция по судебным спорам о возврате страховки жизни по кредиту при досрочном погашении:

Порядок получения неиспользованных средств страхования

для начала внимательно изучите кредитный договор и убедитесь есть ли возможность вернуть страховку. Если у вас возникли вопросы, обратитесь к специалистам в ближайший банковский офис.
Если такого пункта в договоре нет, то в возврате вам откажут, объясняя это статьей 958 Гражданского кодекса РФ;
если такой пункт все же есть, вас можно поздравить — после погашения кредита целиком, вы можете рассчитывать на получение денег за период, когда вы не пользовались услугой;
далее обратитесь в ближайшее отделение банка, напишите там заявление о досрочном погашении кредита и запросите свои банковские реквизиты;
после этого вы обращаетесь в страховую компанию, с которой заключен договор, пишите там заявление о том, что хотите получить средства, оставшиеся от страховки. В заявлении необходимо указать реквизиты счета, на который будут перечислены средства, паспортные данные номер договора, наименования банка. Заявление оформляем и заверяем в двух экземплярах. Прикладываем справку об отсутствии задолженности.

Тут вы узнаете, почему ипотечные долги россиян признали безнадежными на государственном уровне.

Начиная с 2018 года правительство утвердило новый, так называемый период «охлаждения» с пяти дней до двух недель.

В течении этого времени, заемщик имеет право отказаться от предложенного страхования, однако банк, в случае вашего отказа может значительно увеличить процентную ставку по кредиту.Условия и особенности возврата в разных банках могут отличаться.

Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее и эффективнее – ответ содержится в статье по ссылке.

Можно ли вернуть комиссию?

Допустима ли комиссия

Редкий случай, если кредит оформляется без каких-либо комиссий, но законно ли это?

Верховный суд утверждает, что комиссия может быть обоснована только одним критерием: если она взимается за отдельную финансовую услугу, а не за то, что банк и так бы совершил в рамках кредитного договора.

Клиент вправе вернуть свои средства за незаконно взысканную комиссию. К незаконным комиссиям можно отнести проверку платежеспособности человека, обратившегося в банк, комиссия за открытие и ведение счета.

Ответ об обоснованности комиссии за обслуживание банковской карты остается неоднозначным. Но, шансы вернуть ее все же есть, если заемщик сможет доказать, что воспользовался карточкой только для получения и дальнейшей его оплаты (а не пользовался, например, для оплаты покупок).

Как будет осуществляться снижение ставок по потребительским кредитам вы можете прочитать в публикации по ссылке.
Каким образом можно вернуть деньги, потраченные на страховку, если кредит уплачен и погашен в банке? Ответ содержится в следующем видео:

Источник: http://FBM.ru/finansy/yekonomiya/kak-poluchit-kompensaciyu.html

Какие переплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

Как вернуть проценты после погашения кредита

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки.

Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам.

При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Как образуются переплаты

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту.

Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом.

При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей.

Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя.

В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов.

При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов.

При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

Паспорт;
Договор о получении кредита;
Страховой полис;
Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

Паспортные данные;
Актуальные контактные данные;
Наименование банка-кредитора
Номер договора и реквизиты вашего счета;
Куда можно вернуть денежные средства.

Важные моменты:

Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/chto-mozhno-vernut-posle-pogasheniya-kredita

Каких компенсаций можно добиться после выплаты кредита – судебная практика

Нередко заемщику приходится сталкиваться с тем, что при оформлении кредита, банк навязывает дополнительные услуги (страховки, комиссии и т. д.), из-за чего получение кредита в наше время – удовольствие не из дешевых. Возможно ли вернуть часть денежных средств, оплаченных за дополнительные услуги банка, после того как кредит выплачен?

Рассмотрим этот вопрос с учетом сложившийся в последнее время судебной практики.

Возвращение части страховки

Самым актуальным вопросом для заемщика становится возможность возвращения страховой премии после погашения кредита.

Банки практически всегда навязывают услугу по страхованию при оформлении кредита, в противном случае следует отказ в его одобрении.

При досрочном погашении кредита в полном объеме страховую премию вернуть не получится, но в ряде случаев можно вернуть ее часть. Учитывая, что сумма страховой премии существенная, то деньги, подлежащие возврату, тоже немаленькие.

Рассмотрим случай из практики. Истец обратилась с иском к ПАО Сбербанк России о расторжении договора оказания услуг по подключению к программе добровольного страхования и требованием вернуть денежные средства, оплаченные за данную услугу.

При этом в порядке досудебного урегулирования истец направила заявление в банк о расторжении договора, но последовал отказ, поскольку прошло более 14 дней с момента заключения договора, и в договоре был пункт о том, что в случае отказа застрахованного лица от договора, плата за данную услугу возврату не подлежит.

Решением суда первой инстанции в иске было отказано. Однако Определением Апелляционной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 11 сентября 2017 года по делу №33-4744/2017 это решение было отменено, а иск заемщика удовлетворен.

Суд апелляционной инстанции указал, что спорный договор является договором возмездного оказания услуг, поскольку сам банк не относится к страховой компании и не оказывает страховую услугу.

Таким образом, согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг. При этом пункт о невозможности возврата денежных средств суд счел ничтожным, как ущемляющий права потребителя.

Также по вопросу возврата страховой премии при досрочном погашении кредита Верховный суд РФ следует позиции, что у заемщика есть право на возврат страховой премии при условии, что по договору страхования премия напрямую зависит от остатка задолженности по кредитному договору. Т.е.

если сумма страховой премии снижается вместе с выплатой по кредитному договору, то после погашения кредита данная сумма становится нулевой.

На основании этого, заемщик может обратиться с требованием возвратить часть страховой премии, которая будет зависеть от срока досрочного погашения кредита.

Нужно очень внимательно смотреть условия договора страхования: если страховая премия не привязана к задолженности по кредиту и остается фиксированной в течение действия кредитного договора, то на возврат уже шансов не будет.

Возврат комиссии

При оформлении кредита банки стараются включить в договор дополнительные комиссии. Тем не менее Верховный суд отмечает, что комиссия может быть обоснованной только в случае, если взимается за отдельную услугу, а не за те действия, которые банк и так бы осуществил в рамках кредитного договора.

Такие комиссии, как плата за открытие и введение кредитного счета, проверку платежеспособности клиента и т.д., можно признавать необоснованными, и требовать их возврата.

При этом на практике стало заметно проще вернуть комиссию за обслуживание кредитной картой. Главное – доказать, что карта использовалась только для получения и погашения кредита.

Возврат стоимости дополнительных услуг, навязанных банками

Нередко бывает так, что банк старается навязать дополнительные услуги при оформлении кредита, которые нужно сразу же оплатить. В ряде случае такими услугами заемщик по факту даже не пользуется.

Верховный суд РФ в своем Определении от 18 сентября 2018 года № 49-КГ 18-48, указывает, что на дополнительные услуги также распространяется закон о защите прав потребителей, следовательно, потребитель имеет право отказаться от услуги в любое время.

При этом оплате подлежат те услуги, которыми потребитель фактически пользовался.

При досрочном погашении кредита суд счел, что досрочное погашение относится к отказу от тех услуг, которые были оформлены заемщиком, и часть оплаты должна быть возвращена. Дополнительно с банка в пользу заемщика была взыскана компенсация морального вреда и штраф, положенный по закону о защите прав потребителей.

Таким образом, внимательно изучайте договор при оформлении кредита, и знайте о своих правах.

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777364014/

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

При получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора.

Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг.

К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства.

Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму.

Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Возврат при стандартном погашении кредита

Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой.

Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку.

Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).

В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми.

Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд.

Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

Возврат при досрочной выплате

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке.

Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств.

Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

ваше удостоверение личности;
кредитный договор (ксерокопия);
справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Причины отказа

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

Возврат части денег

Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме.

Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму.

Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий.

Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение.

От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Возврат всей суммы

Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась.

Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку.

Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.

В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.

Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения.

Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов.

Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.

Источник: https://credits911.ru/straxovanie/mozhno-li-vernut-straxovku-esli-vyplachen-kredit.html

Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Оформление кредита – это стандартная процедура, которая предполагает в будущем помесячный возврат суммы основного долга и начисленных процентов. Казалось бы, берешь кредит и возвращает его с прибылью банка, однако не каждый заемщик знает, что в судебной практике зафиксированы и обратные случае, когда деньги можно получить сразу после выплаты кредита.

Когда я сначала оформила, а потом вернула ссуду на покупку автомобиля, то оказалось, что в нее включена оплата за различные доп.услуги, мне не требующиеся.

Сначала я обратилась в банк, с просьбой уладить вопрос и вернуть деньги, но это не помогло. Следующим шагом стала подача иска в суд.

В результате, некоторую компенсацию мне получить удалось, а особенно важными моментами и различными нюансами, я бы хотела поделиться с вами в данном материале.

Оглавление

Могут ли входить в расчеты по кредиту платные услуги?
Можно ли вернуть страховку?
Законны ли комиссионные банка?
Как получить компенсацию и куда обратиться?
Заключение

Могут ли входить в расчеты по кредиту платные услуги?

Предоставляя заемщику ссуду, кредиторы почти принудительно заставляют клиента соглашаться и на оплату дополнительных услуг. Поскольку это прописано в общем соглашении, то в дальнейшем люди не могут отказаться от выплаты этих денег. Нередко, дополнительные суммы взимаются в предоплатном формате, когда банк выдает деньги пользователю.

Суммы вычитаются из оплачиваемой услуги, и кредитора мало интересует, будет ли в дальнейшем клиентом использован этот сервис. В судебной практике встречаются случаи, когда клиенты возвращали средства, уплаченные за неполученную услугу. Подобное решение принималось в рамках действия закона о защите прав потребителей.

В качестве примера того, какие деньги можно получить сразу после выплаты кредита за неиспользованные опции и функции можно назвать такие:

СМС-оповещение;
доступ к онлайн-кабинету;
перевыпуск карты.

Факт! По одному из дел, сумма возврата составила порядка 64 тыс. рублей, с учетом моральной компенсации и штрафных санкций в пользу клиента.

Подобные дела рассматривает ВС РФ, но здесь важным является тот момент, что выплата кредита была произведена в досрочном порядке. Именно последний момент стал причиной возврата денежных средств, поскольку заявитель смог доказать, что ряд услуг вообще использованы не были.

Можно ли вернуть страховку?

В случае досрочного погашения взятого кредита, клиенты пытаются вернуть часть страховой суммы, которая оказалась невостребованной.

По закону, право вернуть эти деньги возникает у заемщика в том случае, когда в соглашении на обслуживание зафиксирована зависимость между суммой кредита и стоимостью услуг страховщика.

Эти параметры обязательны, чтобы можно было рассчитать, какая сумма еще не были использована на момент полной выплаты кредитного долга. Страховка обнулится лишь в момент завершения срока действия кредита, казанного в соглашении.

Сегодня страховщики стараются избегать подобных пунктов в соглашении, чтобы иметь возможность получить всю сумму за обслуживание, а не только ее часть. В результате такого подхода, полисы предлагаются по фиксированной цене.

Законны ли комиссионные банка?

Основная прибыль банка складывается из сумм, поступивших в качестве комиссионных сборов от клиентов. Редко какой кредит не предусматривает комиссию. С другой стороны, не все взимаемые суммы являются законными.

Чтобы оценить, насколько взимание комиссии правомерно, важно иметь представление о том, за какую финансовую операцию плата была списана.

Важно! Банк вправе брать комиссию лишь за те действий и услуги, которые являются необходимым, но в кредитном договоре не указаны. Все остальные сборы будут расцениваться незаконными и эти деньги, возможно, компенсировать через суд.

В качестве примера можно указать такие виды комиссии, как открытие ссудного счета, обслуживание или проверка платежеспособности. Все эти действия не могут требовать оплаты.

Как получить компенсацию и куда обратиться?

Есть некоторые нюансы, которые следует помнить при обращении с просьбой возврата некоторых сумм по выплаченному кредиту:

Сначала стоит попытаться вернуть деньги в досудебном порядке. Для этого можно посетить отделение банка или страховщика, где подать заявление о возврате неиспользованных за обслуживание средств.
Если ответственные заведения не предпримут никаких действий, то следующим шагом станет обращение в судебный орган с исковым заявлением.
Все требования должны быть документально обоснованны и подтверждены расчетами. Важно, что при обращении в суд, клиент может подать заявление не только на компенсирование расходов, но и на возмещение морального вреда.
Возврат части денег возможен лишь при досрочном погашении займа и неспользовании части опций.

В целом, получить назад некоторую сумму очень даже реально, если действовать строго по правилам и подготовить все обязательные бумаги.

В конце заметки, стоит сформулировать и представить читателям ряд кратких выводов:

После уплаты займа можно попытаться вернуть некоторую сумму в счет компенсирования излишне допущенных расходов.
К незаконным сборам можно отнести страховку или комиссию, оплату ненужных или неиспользованных опций и услуг.
Все вопросы можно решить сначала в досудебном порядке, а если это не помогло, то обратиться уже в суд с исковыми заявлением.
Для обоснования своих претензий следует тщательно подготовить все необходимые документы и выполнить необходимые расчеты.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/kakie-denezhnye-kompensacii-mozhno-poluchit-posle-vyplaty-kredita.html