Кто и как может оформить кредитные каникулы в банке

Проблемы с выплатами оформленных кредитов знакомы большинству жителей нашей страны. Причина тому – потеря работы, сильные заболевания, нехватка денег.

Просрочки платежей неминуемо приводят к ухудшению кредитной истории заемщика, начислению пеней, независимо от причины неуплаты долгов. Избежать этих негативных обстоятельств возможно заблаговременно.

Достаточно обратиться в банковское учреждение и взять кредитные каникулы.

Кредитные каникулы подразумевают получение должником фактической отсрочки по долговым обязательствам. Задолженность остается неизменной, но пени перестают начисляться.

Срок паузы неизменно зависит от вида кредитной программы, проблем, возникших у заемщика. Зачастую удается добиться отсрочки от трех до двенадцати месяцев.

Кредитные каникулы – это временной отрезок, на протяжении которого должник должен полностью решить возникшие проблемы и продолжить выплату задолженности согласно условиям договора.

Немного о существующих разновидностях

1. Полная отсрочка по долговым обязательствам. Здесь подразумевается, что с заемщика будут временно сняты все долговые обязательства, а вносить ежемесячные платежи определенное количество месяцев не потребуется.

Люди знающие, как получить кредитные каникулы, на личном опыте удостоверились, что на практике полная отсрочка встречается крайне редко.

Финансовые учреждения предпочитают предлагать иные виды отсрочек по долговым платежам, а не кредитные каникулы.

2. Частичное освобождение от уплаты задолженности по кредитному договору. Банк выдает разрешение заемщику оплачивать меньшие суммы, от указанных в договоре изначально. Должник вынужден платить только процентные начисления. Заметим, что такие кредитные каникулы начисляются строго на остаток долга.

оформить карту

• до 300 000 рублей
• от 0% до 49,9%
• 55 дней
• 590 рублей
• по паспорту
• от 18 до 70 лет
• в день обращения
• 2,9% + 290 рублей
• по почте или курьером
• Mastercard
• до 30%
• до 12 месяцев рассрочка
• Кредитная карта Тинькофф Platinum может быть оформлена и получена вами без единого посещения банка, заявка на получение отправляется онлайн, а доставляется карта по почте или же курьером. Теперь владелец карты может купить товар в магазинах-партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев.

Особенности оформления

О том, как получить кредитные каникулы, знают не многие, а единого порядка действий не существует, поскольку данная услуга банковских учреждений не является обязательной.

Вероятно, что в том или ином банке вовсе не удастся договориться о предоставлении данного освобождения от долговых обязательств.

Выходит, что финансовые организации сами контролируют возможность предоставления таковой помощи заемщикам, выбирают ее форму. Условия кредитных каникул везде разные.

Если посетить сайт Сбербанка, то вы не найдете официальных сведений о предоставлении услуги. Узнать их удастся в отделении банка, пообщавшись с менеджерами.

Поговорите, как оформить кредитные каникулы по возможности ранее, как утратите платежеспособность. Порой сотрудниками предлагается реструктуризация.

На сайте ВТБ24 информация об оформлении отсрочки размещена открыто. Клиенты знают, что отложить возможно лишь один платеж по кредиту.

В каждой финансовой организации следует уточнять, предоставляются ли ей кредитные каникулы и на каких условиях. Иногда приходится доказывать официально ухудшение финансового положения.

Законодательство страны не запрещает банкам действовать так.

Если заемщик информирует кредитора о потере работы, он может истребовать трудовую книжку для проверки наличия соответствующей отметки, оставленной биржей труда.

При условии предоставления услуг по отсрочкам, образец заявления размещается на сайте для предварительного скачивания и заполнения. Заявление на кредитные каникулы обрабатывается индивидуально специальным отделом просроченной задолженности. Туда направляют клиента для составления нового графика уплаты займа.

Преимущества и недостатки

Отзывы про кредитные каникулы крайне неоднозначны. Есть у них плюсы и минусы, требующие к себе внимания.

Преимущества

Говоря, как оформить кредитные каникулы заметим, что они выступают аналогом финансовой защиты заемщика и финансовой организации. Удается сохранить положительную кредитную историю кредитуемой стороны, избежать начисления пеней. Попадание в сложную денежную ситуацию не будет губительным для дальнейшей работы с финансовой компанией.

Недостатки

Отсрочка распространяется на всю задолженность, а в итоге повышается размер итоговой переплаты. Кредитные каникулы подразумевают выплаты процентов по задолженности. Итоговая переплата будет повышена на сумму выплаченных процентов за период действия отсрочки долговых обязательств. Порой приходится документально доказывать утрату платёжеспособности.

оформить карту

• 0 — 15000 руб.
• по паспорту
• от 18 лет
• в день обращения
• 0%
• по почте или курьером
• до 8% на остаток
• до 2%
• Mastercard
• Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями — PayPass, 3D Secure и чипом.

оформить карту

• до 350 000 рублей
• 0%
• до 1080 дней
• 0 рублей
• по паспорту
• от 20 до 85 лет
• 0 рублей
• в день обращения
• Mastercard
• до 35%
• до 7,5% на остаток
• Совсем недавно в России появилась альтернатива кредитной карты, так называемая карта рассрочки, к которой относится и Халва. Однако первым похожий продукт стал продвигать КИВИ банк, назвав свою карту Совесть. Затем, спустя пару месяцев появилась карта Халва, которая уже долгое время выпускалась в Белоруссии, где местные жители успели ощутить все ее плюсы.

Подводим итоги

Оформить кредитные каникулы – практичное решение, но беда в том, что не все банковские учреждения позволяют поступить так. Люди, оказавшиеся в довольно сложной денежной ситуации, не вынуждены обременять себя еще большими долгами. Условия кредитных каникул бывают разными.

Когда проблемы будут решены, заемщик вынужден продолжить выплачивать задолженность в соответствии штатному графику. Не стоит бояться повышения итоговой переплаты – она оказывается незначительной, ведь штрафы не будут начисляться при условии, что будут взяты кредитные каникулы.

Лучшие предложения банков

— 0 руб. за обслуживание- до 10% кэшбэк- комиссия за снятие 0%- до 10% на остаток- с 18 лет- по паспорту оформить карту

— рассрочка до 1080 дней- до 7,5% на остаток- по паспорту- 35% кэшбэк- 0 руб. за обслуживание

— в день обращения

оформить карту

Источник: https://credit-cards-online.info/331-kak-oformit-kreditnye-kanikuly.html

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

• возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
• сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
• каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются.

Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт.

Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков. 

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:

• используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
• часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
• пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
• условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.

1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:

• услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
• находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
• отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
• по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.

1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

• мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
• возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
• допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
• возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
• ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
• пролонгация договора или ее отсутствие;
• возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
• специальные требования к состоянию кредитной истории;
• включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем.

В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения.

Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.  

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях.

При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его.

Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kreditnye-kanikuly

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2019 году — что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2019 году и подать заявку на рассмотрение.

При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ. Выплата кредита – длительный процесс.

Оформляя ипотеку или совершая крупную покупку, многие люди практически не задумываются о том, что через 3-5 лет финансовое положение может измениться.

При этом не только в лучшую, но и в худшую сторону. Сбербанк дает своим клиентам возможность восстановиться и продолжить выплаты по кредиту через определенный период времени.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкой	Данный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочка	Осуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования	При этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

• Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.
• Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.
• Кому может быть одобрена рассрочка:

1. Только добросовестным плательщикам.
2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

1. Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.
2. Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.
3. Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на сегодня

Любой заемщик, оформивший кредит в крупнейшем банке России, имеет право подать заявку на получение кредитных каникул.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Чтобы воспользоваться им, нужно лишь обратиться в то отделение банка, в котором был выдан денежный займ.

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Сбербанк России – один из самых крупных и посещаемых в стране. Он был основан в 1841 году.

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Общая информация о банке:

Трудовую деятельность в организации	Осуществляют граждане в каждой 150-й семье в России
В нашей стране клиентами Сбербанка является более 110 миллионов человек	Менее внушительная, но все же большая цифра и для зарубежья – 11 млн. клиентов
Предлагается весьма широкий спектр услуг	От кредитования до денежных переводов и вкладов, предоставления брокерских услуг
Клиентам доступны онлайн-сервисы, такие, как Мобильный банк	Осуществляется СМС рассылка важных оповещений

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Условия предоставления

Существуют определенные условия, при соблюдении которых может быть предоставлена такая услуга, как кредитные каникулы:

Тип отсрочки	Условия
Полная	используется только при наличии серьезных оснований; начисляются дополнительные пени; не предусмотрена пролонгация срока действия соглашения
Частичная	на протяжении всего срока погашения доступна не более двух раз; увеличивается размер переплаты; выгода ощутима лишь при условии, что общая задолженность в остатке не является большой
Индивидуальные условия для клиента	допускается отсрочка на несколько месяцев; воспользоваться услугой можно несколько раз; существует максимальный и минимальный срок каникул; договор при необходимости может быть пролонгирован

Условия по кредитованию, а также, по предоставлению кредитных каникул назначаются в каждом случае индивидуально.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк России дает возможность молодым матерям, находящимся в декрете изменить условия и график выплат.

Если женщина понимает, что ей не под силу выплачивать ипотечный кредит и одновременно приобретать все необходимое для ребенка, она может подать заявку в кредитную организацию и ожидать принятия решения.

Такой крупный банк как Сбербанк России предоставляет длительные кредитные каникулы – до 5 лет при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Обязательное условие предоставления отсрочки – ухудшение финансового положения в семье.

Каникулы оформляются в случае, если уход женщины с работы стал причиной существенного снижения количества денег в семье и их недостатка.

Особенно актуален вопрос о предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые на момент ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого настолько невелик, что погашать кредит женщина не сможет.

Необходимые документы

Для оформления отсрочки погашения крупного кредита заявитель должен предъявить в банк следующие документы:

Заявление	В котором указаны персональные данные – ФИО, место проживания и прописки, номер кредитного договора
Ксерокопия трудовой книжки	Если отсрочка оформляется по причине увольнения с работы
В случае снижения здоровья и нахождения на длительном лечении потребуется справка	Из медицинского учреждения с печатью и подписью лечащего врача
Документ о постановке на учет	В женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка
Справка о переезде (смене места жительства)	—

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых должен остаться на руках у клиента Сбербанка.

Что нужно для получения отсрочки

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать следующее:

1. Написать заявление по установленной форме и предъявить его в кредитном отделе Сбербанка.
2. Подготовить все необходимые документы по списку. Сделать их копии.
3. Дождаться ответа. Максимальный срок – три рабочих дня.

Возможно получение каникул сроком до 12 месяцев. Минимальный срок – полгода.

Еще до обращения в банк следует решить, какой тип каникул нужен – могут ли быть осуществлены хотя бы частичные выплаты.

На что обратить особое внимание

Собираясь подать заявление для оформления кредитных каникул, необходимо учитывать некоторые нюансы:

Скорее всего, банк предложит реструктуризацию	При этом может быть начислена пеня. Срок выплат увеличивается, а размер ежемесячного взноса сокращается
Каникулы могут быть представлены в случае	Если до конца оплаты осталось не менее трех платежей
Кредит	Не должен быть ранее реструктурирован или разделен на несколько частей
Если были допущены хотя бы 2-3 просрочки	Банк, вероятно, откажет в предоставлении каникул

Кредит может быть действительно удобным и выгодным, но в некоторых случаях выплачивать его дальше не представляется возможным.

Например, человек может тяжело заболеть, начать ухаживать за больным родственником или ребенком, потерять работу.

Если ситуация действительно серьезная, а в прошлом нарушений по платежам не имелось, банк идет на уступки и дает «кредитные каникулы».

Срок такого отпуска может отличаться – кому – то достаточно нескольких месяцев, чтобы полностью финансово восстановиться, другим – полгода и больше.

Оформив кредит в Сбербанке можно не переживать в случае ухудшения финансового положения, а попытаться решить проблему, обратившись к специалисту в ближайшем отделении.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/biznes/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о возможностях при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора.

К таким услугам относятся:

1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгации срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО с небольшими суммами долга и большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что позволяет заемщику получить дополнительное время на улаживание своих финансовых трудностей.

На практике реструктуризация обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить ничего по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными.

1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого вы сможете вообще не погашать ежемесячные взносы.
2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии:

• положительная кредитная история;
• отсутствие длительных просрочек;
• продолжительный срок кредитования;
• наличие обстоятельств, которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если вы ранее допускали просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если вы брали, скажем, кредит на 1 год, и до окончания срока действия осталось 3-4 месяца, то вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул должник мог подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. Заметим, что для предоставления услуги отсрочки должны быть серьезные основания:

• рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
• временная потеря трудоспособности заемщика;
• потеря кормильца;
• сокращение штата, потеря места;
• длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
• стихийное бедствие, катастрофа;
• ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются «подводные камни»:

• комиссии за предоставление услуги;
• увеличение процентной ставки;
• невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают такие услуги своим «долгосрочным» заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков уже предусмотрены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

• личные данные заемщика;
• размер задолженности по кредиту;
• период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
• причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
• статус заемщика – место работы, другие данные;
• срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, зеленом Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах:

• медицинские заключения;
• трудовая книга;
• приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о смерти кормильца семьи;
• заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, и спустя определенное время вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены им самим.

Закон о кредитных каникулах 2024 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства – ими считаются:

• потеря кормильца,
• рождение детей,
• потеря рабочего места,
• заболевание,
• снижение дохода семьи и так далее.

Соответственно, эти факты должны подтверждаться документально.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный срок отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же период. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

• есть сложные обстоятельства;
• размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
• ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
• ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Не можете платить кредит и нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы уже не первый год оказываем услуги заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно решать даже самые сложные задачи!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/kreditnye-kanikuly

Кредитные каникулы в 2019 году: как оформить, условия, закон

К сожалению, ипотека – это не только удобный способ решить квартирный вопрос, но и длительное, рисковое предприятие. В жизни каждого заемщика могут сложиться обстоятельства, которые не позволят вовремя вносить платежи по договору. В таких случаях кредитные каникулы, предоставленные банком, дают реальный шанс справиться с затруднительным положением.

Закон о кредитных каникулах с 2024 года

В этом году начал действовать Федеральный закон №76, регулирующий порядок предоставления ипотечных каникул. Благодаря этому закону каждый должник по ипотеке может оформить отсрочку платежей в случае сложной финансовой ситуации. Теперь предоставление ипотечных каникул стало не правом, а обязанностью кредитора.

Кредитная амнистия для физических лиц

Что такое кредитные каникулы

Ипотечные каникулы подразумевают получение заемщиком отсрочки в выплате долговых обязательств. За это время клиент может отдохнуть от долгового бремени, скопить денежные ресурсы «на черный день» и решить срочные проблемы. При этом основной долг остается неизменным, но пени и штрафы не начисляются.

4 вида отсрочки

Согласно закону об ипотечных каникулах клиент самостоятельно может определить размер платежей, который он способен погашать во время льготного периода. В зависимости от выбранного размера и характера изменения срока кредитования можно выделить четыре вида ипотечных каникул.

1. Увеличение сроков

Продление срока договора, в результате которого задолженность перераспределяется на дополнительное время и ежемесячный платеж снижается. Не стоит забывать, что увеличение срока займа приводит к возрастанию общей переплаты.

2. Погашение процентов

Во время отсрочки заемщик ежемесячно вносит текущие проценты, а уплату основного долга откладывает на конец кредита. По окончании таких каникул сумма ежемесячного платежа остается прежней, а договор продлевается ровно на продолжительность льготного периода.

Использовать такой тип каникул имеет смысл только в конце срока кредита, когда основной долг занимает значительную часть ежемесячного платежа. Иначе такая отсрочка не имеет смысла, потому что процентная часть гораздо больше «тела» кредита и ежемесячная долговая нагрузка уменьшится незначительно, ощутимо продлевая срок возврата долга.

3. Разбивка платежей

Во время каникул заемщик ежемесячно уплачивает все текущие проценты и частично гасит «тело» кредита. Недоплаченный основной долг подлежит погашению в конце срока равными платежами, продляя тем самым действие кредитного договора.

4. Полноценная отсрочка

Заемщик вообще не совершает платежей во время каникул. Недоплаченные проценты и основной долг выставляются к оплате в конце срока, пропорционально увеличивая продолжительность кредита.

10 способов как законно не платить кредит

Кто и сколько раз может взять ипотечные каникулы

Каникулы положены ипотечным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и не справляются с долговым бременем. Льготный период предоставляется один раз по одному договору. Проведенные ранее реструктуризации долга, в том числе кредитные каникулы, не являются основанием для отказа в оформлении отсрочки платежей.

Важно: Уже после принятия ФЗ №76 Президент внес поправки, позволяющие рассчитывать на каникулы всем ипотечным заемщикам вне зависимости от даты заключения договора.

Каникулы действуют только для ипотеки

Отсрочка по платежам, гарантированная ФЗ №76, предоставляется только ипотечным заемщикам, оформившим займ на покупку жилья. Каникулы не одобрят, если залогом выступает коммерческая, а не жилая недвижимость, например: офис или магазин.

Другим обязательным условием одобрения является правило «единственного жилья», т. е. если на заемщика оформлена другая недвижимость (в том числе доля в квартире выше регионального минимума), то в рамках нового закона отсрочка не положена.

Трудные жизненные обстоятельства, по которым дают отсрочку

Новый закон четко определяет трудные жизненные обстоятельства, гарантирующие право оформления каникул:

• Потеря работы, её активный поиск, регистрация в службе занятости.
• Временная нетрудоспособность по больничному листу на протяжении двух и более месяцев, включая бюллетень по беременности и родам.
• Потеря здоровья заемщиком, повлекшая назначение инвалидности I или II группы.
• Рождение, усыновление ребенка или увеличение количества иждивенцев по другим причинам. Причем одновременно должен снизиться средний доход, рассчитанный за два последних месяца (минимум на 20%), а ежемесячный платеж возрасти относительно среднего дохода (составлять не менее 40%).
• Снижение полученного дохода за два последних месяца не менее чем на 30% по отношению к среднему ежемесячному доходу за прошедший год. При этом размер платежа по ипотеке должен составлять не менее половины ежемесячного дохода заемщика.

В каких банках есть такая услуга

С 1 августа 2019 каникулы по ипотеке обязаны предоставлять все кредитные организации, оформляющие ипотечные займы. Таким образом, любой банк предоставит положенную отсрочку по заявлению клиента.

Что будет, если не платить микрозаймы в том числе взятые через интернет

Как оформить заявление

Как именно оформить отсрочку, можно достоверно узнать в банке-кредиторе. Хотя общий алгоритм подачи заявления понятен, исходя из нового закона. Что необходимо для получения ипотечных каникул:

1. Обратиться в банк, где оформлялся кредит. Оформить заявление об отсрочке по предложенному образцу. В нем обязательно указать требуемую продолжительность отсрочки — не более 6 месяцев и подходящий размер ежемесячных платежей или их полная отмена в указанный период.
2. Приложить подготовленные документы, которые подтвердят право на оформление отсрочки.
3. В течение двух дней после подачи заявления банк имеет право запросить у заемщика недостающие справки.
4. Дождаться ответа банка. У банка есть пять дней на рассмотрение заявления. Обычно в это время кредитор знакомит заемщика с новыми одобренными условиями договора и предоставляет новый график платежей.
5. Если через 10 дней банк не сообщил о своем решении, то льготный период считается автоматически установленным со дня подачи заявления. Новый график платежей кредитор обязан предоставить до окончания оформленной отсрочки.

Документы для предоставления льготного периода

Свое право на получение отсрочки заемщик должен подтвердить документально. В соответствии со статьей 4 ФЗ №76 подтверждающими документами являются:

• выписка о постановке на учет в управления социальной защиты населения, в качестве безработного;
• справка о назначении инвалидности, выданная госучреждением медико-социальной экспертизы;
• больничный лист о потере трудоспособности;
• 2НДФЛ наглядно демонстрирует снижение зарплаты;
• свидетельство о рождении, подтверждает увеличение количества иждивенцев.

Преимущества и недостатки

Принятый законопроект об ипотечных каникулах гарантирует заёмщикам возможность безболезненно пережить сложные времена. Предоставление полной отсрочки или снижение ежемесячных платежей дает следующие преимущества:

• позволяет сохранить хорошую кредитную историю, даже если у должника нет денег на очередной платеж;
• временно снижает долговое бремя, давая возможность передохнуть и потратить деньги на другие срочные нужды;
• у заемщика есть право самому выбрать удобный размер платежа и продолжительность каникул;
• в этот период залог не может быть продан с торгов;
• во время льготного периода банк не начисляет пени и штрафы.

Однако, подавая заявление в банк, заемщик должен четко понимать, что ипотечные каникулы – это не прощение долга, а лишь отсрочка оплаты. К недостаткам применения льготного периода можно отнести два аспекта:

• увеличение общего размера переплаты за счет процентов, начисленных во время отсрочки;
• продление ипотечного договора на более длительный срок.

Какие подводные камни могут встречаться при предоставлении льготного периода

Новый законодательный акт, регулирующий предоставление ипотечных каникул, действует совсем недавно, поэтому еще нет наработанной практики его применения и отзывов реальных заемщиков, воспользовавшихся новой услугой. Однако аналитики уже сейчас предполагают возникновение некоторых нюансов, которые могут встретиться при оформлении этой отсрочки:

• Официально закон обязывает банки исключать информацию об отсутствии платежей по договору в течение каникул. Но другие кредиторы могут по косвенным признакам вычислить применение льготы. Об этом свидетельствуют изменения в закладной и продление срока ипотеки;
• Применение отсрочки, в конечном счет увеличивает долговую нагрузку на клиента. Не оплаченные во время льготного периода платежи прибавляются к сумме задолженности.
• Срок кредита увеличивается, накладывая дополнительные обязательства на заемщика.
• Шести месяцев может быть недостаточно для поиска новой работы или полного выздоровления.

Несмотря на имеющиеся недостатки, закон об ипотечных каникулах эффективно защищает интересы клиента. До принятия закона кредитная организация могла отказать в реструктуризации долга без объяснения причин или согласиться с отсрочкой на условиях, заметно ухудшающих материальное положение заемщика. Сегодня закон строго регламентирует действия банков.

С другой стороны, государство позаботилось и об интересах кредиторов. Прямые убытки, понесенные банком в связи с предоставлением отсрочки, подлежат компенсации из бюджета. Кроме того, финансовые организации получили дополнительный механизм регулирования доли безнадежной задолженности и улучшения качества кредитного портфеля.

Источник: https://bankrotof.net/pro-dolgi/kreditnye-kanikuly/

Как и в каких банках РФ можно воспользоваться кредитными каникулами?

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

• потеря работы,
• серьезная болезнь,
• рождение ребенка,
• пожар,
• смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон.

Как могут оформляться кредитные каникулы?

• С полным отсрочиванием платежей по кредиту

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина, подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

• С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

• В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул, то на законодательном уровне они строго не регламентируются.

Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором, в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор.

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

• Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
• Федеральный закон «О кредитных историях»,
• Федеральный закон «Об ипотеке».

Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

• ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
• выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
• справку о перемене места жительства в связи с переездом;
• подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения:

• паспортные данные клиента,
• номер кредитного документа,
• причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
• уверение во временном характере указанных обстоятельств,
• обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
• дата, ФИО, подпись.

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней. Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев.

В каких банках предоставляют кредитные каникулы?

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

1. В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев. На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев. Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение 5 дней. Получить частичную отсрочку можно сроком до 6 месяцев. Соответственно увеличивается и срок выплат по кредиту.

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены.

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.

Срок рассмотрения заявлений об отсрочке ежемесячной оплаты ссуды — до 10 дней. Заявления заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-i-v-kakix-bankax-rf-mozhno-vospolzovatsya-kreditnymi-kanikulami.html