Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

• Расчет производится с момента окончания действия договора.
• Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://BusinessMan.ru/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud-zakon-prava-i-osobennosti.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?!

Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.

При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:

• продажа кредитного пакета документов;
• открытие судебного разбирательства.

Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».

Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

• со дня последнего произведенного платежа;
• с момента юридического действия кредитного соглашения.

• Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.
• Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.
• В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

• плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
• испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
• повестки и судебные тяжбы;
• необходимость продажи имущества;
• моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Рекомендуем: «Как избавиться от коллекторов?!»

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Правомерность действий

1. В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.
2. Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.
3. Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита.

Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк.

На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• замораживание долга;
• уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Источник: https://PanKredit.com/info/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu-cherez-3-goda.html

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Далеко не все люди вовремя расплачиваются с долгами. Некоторые берут деньги в банке или МФО и не возвращают их в срок.

Кредитная организация принимает меры по взысканию долга, а при отсутствии результатов передает право истребовать задолженность коллекторам. Те используют свои методы, а на завершающем этапе передают дело в судебный орган.

Рассмотрим, что делать, если коллекторы подали в суд, в каких случаях это возможно, и какие правовые последствия ожидают должника.

Как изменения в законе повлияли на коллекторов

До вступления в силу изменений коллекторы редко обращались в суд и действовали более эффективными методами.

Они находили должника, названивали ему на работу и домой, приходили «в гости», расклеивали объявления с предупреждениями и применяли другие методы. В 2017 году ситуация изменилась.

ФЗ №230 ограничил возможности коллекторских фирм. После этого подача иска в суд стала рассматриваться как один из лучших инструментов для взыскания долга.

Бесплатная консультация юриста по разборкам с коллекторами>>

После вступления в силу закона коллекторам нельзя:

• звонить больше 1 раза в день и 2 раз в неделю
• присылать SMS чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю
• лично посещать должника чаще 4 раз в месяц

Люди привыкли к звонкам и даже посещениям коллекторов, поэтому такие методы потеряли прежнюю эффективность. Более того, после вступления в силу нового закона должники стали защищать личные интересы и чаще подают в суд на неправомерные действия коллекторов. На этом фоне коллекторам ничего не остается, как действовать на опережение и передавать дело в суд.

До вступления в силу нового закона коллекторские фирмы получали процент от работы и обращались в судебный орган после одобрения со стороны кредитной организации. При этом коллекторы сами оплачивали юридические услуги.

С нововведением в законодательстве работа юристов входит в базовый пакет услуг. Действие коллекторской фирмы не ограничиваются получением приказа судебного органа.

Сотрудники организации продолжают работать, но уже совместно с представителями ФССП.

Минусом судебного взыскания остаются большие расходы, поэтому такой путь используется в редких случаях и только крупными компаниями.

Кроме того, судебная система РФ загружена, что затягивает рассмотрение дела на срок до двух-трех месяцев. Одно из решений — использование подписи нотариуса вместо решения суда.

Такая практика распространена во многих странах мира. Ее цель — уменьшение нагрузки на судебные органы и получение быстрых решений.

Многие должники рады тому факту, что коллекторы подают в суд. Для них это возможность потянуть время, а в дальнейшем добиться списания долга. Но так ли все просто?

Как происходит взыскание долга по закону

Клиенты кредитных организаций должны понимать, что долги никуда не деваются. Если человек получил деньги, он обязан их вернуть в установленный срок. При появлении задолженности используются следующие меры:

1. Банк обращается к клиенту и пытается решить возникшие трудности напрямую. Работники банка уговаривают человека вернуть сумму добровольно. Если задержка вызвана уважительными причинами, предлагается пересмотр графика или другие методы.
2. Кредитор передает право истребования долга коллекторской фирме. С этого момента вопросом взыскания занимаются коллекторы. Они заключают агентский договор и получают за работу определенную сумму.
3. Продажа долга. При отсутствии результатов от переговорного процесса кредитор продает задолженность полностью. Коллекторы получают все права по истребованию долга и используют доступные законные способы.

Завершающий шаг — обращение в судебный орган. Это право по закону имеется у кредитора или коллекторов. По результатам разбирательства принимается решение о способах и сроках взыскания долга.

Как проходит судебное разбирательство

В большинстве случаев суд не требует присутствия должника и представителей коллекторской фирмы. Судья имеет необходимый пакет бумаг для анализа дела и принятия решения. С момента последнего предупреждения до первого судебного разбирательства проходит от 45 до 90 дней.

С момента принятия иска штрафные санкции не начисляются. За работу суда взимается пошлина в размере 1-2 процентов от задолженности. Минимальная сумма 1,5 т. р. Необходимость оплаты ложится на проигравшую сторону.

Расходы на адвоката составляют от 10 т. р. и более, но можно обойтись и без юриста. Если должник проигрывает, судебный орган обязывает его погасить задолженность в полном объеме, а работа по взысканию передается ФССП.

Что делать, если коллекторы подали иск в суд

Информация о подаче иска в суд коллекторской фирмой — не катастрофа, а возможность для получения передышки. С этого момента не начисляются штрафы, а коллекторы не могут звонить, приходить или применять иные меры воздействия на должника для стягивания долга. Алгоритм действий должника:

1. Успокоиться, осознать выгоду и последствия сложившейся ситуации.
2. Собрать документы, свидетельствующие невозможность погашения задолженности. В пакет бумаг также входят квитанции, свидетельствующие о выплате долга.
3. Изучить содержание искового заявления. Для получения документа нужно обратиться в канцелярию судебного органа.
4. Определить статус иска и принять меры. Если заявление находится на этапе рассмотрения, необходимо подать встречный иск. При наличии решения или приказа можно оформить заявление в апелляционный суд.

Защита интересов в суде требует юридической грамотности. Если нет уверенности в своих силах, лучше найти опытного адвоката. С его помощью проще собрать документы и подготовить стратегию защиты. Вместе с юристом можно обратиться к суду со следующими требованиями:

• отменить санкции
• уменьшить размер задолженности
• пересмотреть график выплат
• получить отсрочку и т. д.

Если дело не дошло до суда, можно заплатить задолженность и сохранить квитанцию на случай дальнейших разбирательств.

Важно учесть следующие моменты:

1. Представители коллекторской фирмы в суде будут давить на ответчика. К этому нужно быть готовым.
2. При небольшой сумме долга коллекторы вряд ли будут доказывать свою позицию до конца и подавать апелляцию.
3. Коллекторам невыгодно обращаться в суд, поэтому для них такой способ взыскания — крайняя мера, когда другие способы уже не работают.

Если коллекторы все-таки подали в суд, нужно быть готовым к защите интересов и предоставлению фактов.

Решение суда и последствия для должника

После рассмотрения дела суд принимает решение в пользу истца или ответчика. В первом случае должник обязуется погасить задолженность, а во втором судья может списать часть долгов или потребовать пересмотра графика выплат. Если долг более 0,5 миллиона рублей, человек признается банкротом.

Последствия проигрыша для должника:

1. Необходимость выплаты задолженности с учетом начисленной пени и штрафов.
2. Ухудшение кредитной истории. Появление долгов сразу отражается в КИ человека. В дальнейшем он испытывает трудности при получении новых займов, трудоустройстве и оформлении страховки.
3. Решение суда передается в ФССП. Сотрудники этого органа вправе взыскать до 50% заработка должника и конфисковать имущество. Кроме того, на проигравшего ответчика ложится обязательство по погашению расходов суда.
4. Проблемы с продажей собственности. После проигрыша работники ФССП могут наложить арест на автомобиль, квартиру, дачный участок или другое имущество. Если человек пытается скрыть собственность от работников ФССП, он наказывается по УК РФ.
5. Трудности с выездом за территорию страны. До выплаты долга судебные приставы запрещают должнику покидать Россию. Это правило реализуется, если размер задолженности больше 10 000 р.

Чтобы избежать таких последствий, лучше решить вопрос до суда и договориться с кредитором о пересмотре договора.

Прощение долга и срок исковой давности

Некоторые должники рассчитывают на лояльность кредитора и прощение задолженности. Такие случаи бывают, но в редких случаях. Если у человека нет дохода и имущества, со временем оно может появиться.

У должника может возникнуть ситуация, когда ему необходимо выехать за территорию страны или трудоустроиться на высокооплачиваемую должность. Для этого придется погасить долги.

Источником получения денег может стать и наследство.

Прощение задолженности возможно в крайних случаях:

• сумма не превышает 10 000 рублей
• человек страдает тяжелым заболеванием или имеет инвалидность
• гражданин без вести пропал или погиб.

Если банк признал долг безнадежным, это не говорит о его списании. Задолженность продолжает «висеть» на балансе и в любой момент может быть истребована. При появлении возможности взыскания долга судебное решение снова передается в ФССП.

Многие должники рассчитывают на срок исковой давности. По закону через три года кредитор не может требовать выплаты задолженности.

Особенность в том, что отсчет начинается не со дня оформления соглашения, а со дня его окончания или момента появления долга. Кроме того, отсчет обнуляется при контакте должника и кредитора.

Коллекторы действуют точно и исключают ошибки в вопросе исковой давности. Рассчитывать на автоматическое списание долга не стоит.

Риски мошенничества

Должникам нужно быть осторожными и помнить о схемах мошенничества со стороны коллекторских фирм. Один из способов обмана — передача в судебный орган поддельных бумаг или расписки.

Если должник не приходит на заседание, судья выносит приказ. По его условиям банк должен снять деньги со счетов ответчика и перечислить их на счет злоумышленников.

Чтобы защититься от обмана, нужно следовать таким советам:

• регулярно проверять почту и при получении повестки явиться в суд
• внимательно изучить исковое заявление
• обновлять информацию о месте проживания.

Если деньги уже списаны, необходимо действовать быстро и обратиться за помощью к юристам.

Итоги

Чтобы избежать негативных последствий, лучше не доводить дело до судебного разбирательства и решать проблему, пока право на истребование задолженности находится в банке. Если финансовая организация продала задолженность коллекторам, начинается новый этап проблем — звонки, посещения и т.

д. Но помните, что по ФЗ №230 коллекторские фирмы ограничены в правах. При нарушении законодательства должник вправе сам обратиться в суд и заявить о превышении полномочий. Если коллекторам надоело «выбивать» долг, и они подают исковое заявление, нужно готовиться к защите и найти адвоката.

Что делать, если коллекторы подали в суд — Советы профессионалов

Как лучше поступить? Чем это грозит для должника? Ответы на эти и другие вопросы Вы можете узнать, заполнив форму ниже. Наш первый свободный юрист проконсультирует Вас бесплатно!

(18

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud

Может ли коллектор подать в суд на должника?

Коллекторы часто угрожают должникам обращением по поводу взыскания задолженности в суд. Некоторые и вовсе грозятся привлечением к уголовной ответственности за хищение невыплаченного долга. Но так ли правомочны подобного рода действия, и может ли коллектор подать в суд на должника?

Право на обращение в суд

Первичным кредитором является банк (по кредиту) или микрофинансовая организация (по микрозайму), которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью. Если первое время процессом взыскания обычно занимаются собственные структуры кредитной организации, то спустя несколько недель или месяцев к решению задачи привлекаются коллекторские агентства.

Коллекторы действуют в рамках одного из двух договоров:

1. Агентский договор, по условиям которого коллекторы привлекаются для цели обеспечения возврата задолженности. В этом случае никаких прав кредитора третьему лицу не передается, а коллекторское агентство является не более чем посредником, причем после принятия резонансного закона о подобного рода деятельности – с существенно ограниченными полномочиями.
2. Договор цессии или, как нередко говорят должники, продажи долга. По договору цессии осуществляется уступка коллекторам права требования долга, то есть переход прав кредитора.

Исходя из правового поля действия коллекторов, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника – определятся видом договора, заключенного с банком или МФО.

Агентский договор таких правомочий не дает, договор цессии – напротив, позволяет действовать точно так же, как и первичный кредитор.

Таким образом, если коллекторы намереваются на законных основаниях обратиться в суд или уже это сделали, то значит, имеет место договор цессии.

Что делать должнику, если коллекторы обратились в суд

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком (МФО) действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних.

У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:

• отсутствия в кредитном договоре условия о правомочии банка (МФО) передать право требования долга организации, не имеющей статус кредитной, либо, вообще, кому-либо;
• несоблюдения банком (МФО) порядка уступки права требования, включая порядка уведомления заемщика и (или) получения согласия, если таковое необходимо по условиям кредитного договора.

За последние 4-5 лет количество удовлетворенных исков заемщиков о признании недействительными договоров цессии значительно сократилось. Эту обусловлено массовым включением в кредитные договора условия об уступке правомочия требовать долг и его передаче любым третьим лицам. Но исключить ошибок со стороны банка или МФО нельзя. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/podayut-li-kollektory-v-sud-na-dolzhnikov

Коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд: что делать?

При заключении кредитных договоров устанавливаются жёсткие условия возврата денег. Не всегда граждане могут вовремя перечислять займодателю средства.

При появлении просрочек человек может узнать, что коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд. Что делать в этой ситуации? Есть ряд простых рекомендаций.

Могут ли продать долг?

Банки имеют право передавать задолженности другим организациям на основании статьи 382 ГК РФ. Они заключают соглашение и передают своё право требовать от гражданина деньги, как продаётся другой товар.

Советуем прочитать: Как коллекторы узнают номера родственников?

Стандартный кредитный договор всегда содержит положение, что гражданин не против передачи долга третьему лицу. Этот пункт не может быть исключён по желанию клиента.

Гражданин узнаёт о продаже долга из личного общения с коллекторами. Специалисты передают человеку уведомление, копию договора с банком. И указывают, как он может выплатить деньги.

Если коллекторы только угрожают, но не представляют документы об уступке долга, разговаривать с ними не следует. Никаких полномочий у таких людей нет.

Коллекторы выкупили долг у банка. Чем это грозит?

Финансовые компании передают долги, чтобы сохранить хороший баланс. Просроченные долги портят статистику, поэтому банки продают право требования денег и закрывают договор.

Фактически для гражданина мало что меняется. Ему всё равно нужно погашать задолженность. Только теперь он переводит деньги на счёт коллекторского агентства и общается с его представителями.

Некоторые агентства вводят дополнительные штрафы или увеличивают размер пени. Это незаконно. Санкции за просрочку начисляются в том объёме, который был согласован клиентом и банком в договоре на кредит.

Что делать, если коллекторы уже подали в суд?

На любой стадии процесса стороны могут придти к мировому соглашению. Коллекторы всегда стараются поговорить с должником и принудить его к добровольному перечислению средств.

Советуем прочитать: Как коллекторы взыскивают долги по новому закону?

Поэтому гражданину нужно поучаствовать в переговорах. Человек должен сказать, что не отказывается платить долг, но фактически не имеет возможности отдать всю сумму сразу.

Стороны могут установить посильный график погашения просроченного займа равными частями. Также можно просить об уменьшении начисленной пени.

Для переговоров стоит привлечь юриста. Адвокат сможет пересчитать размер штрафа и уменьшить его, если он начислен неверно. Также специалист сможет привести весомые аргументы в споре с коллекторами.

Будут приняты во внимание следующие обстоятельства:
 

• человек работает неофициально, поэтому судебные исполнители бессильны;
• у родственников гражданина есть ликвидное имущество, например, машина, которую они собираются продать для оплаты долга;
• должник планирует заняться частным извозом;
• человек начал продавать имущество и уже готов перечислить часть денег.

Должнику не стоит говорить, что у него маленькие дети, что он сам болеет и не может работать. Попытки разжалобить коллекторов дадут обратный эффект – зачем давать человеку рассрочку, если он всё равно не заплатить?

Важно показать, что коллекторам выгодно заключить соглашение. Договорённости оформляются в письменном виде, о чём стороны извещают суд. Рассмотрение дела прекращается.

Человек перечисляет средства в соответствии с новым графиком. Если просрочки появятся вновь, у коллекторов появится право обратиться в суд.

Спорить с кредиторами по существу бессмысленно. Если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд, то решение будет принято в их пользу – должник не исполнил своих обязательств, нарушив положения договора с банком.

Обжалование в вышестоящую инстанцию только оттянет время.

Что коллекторы могут сделать, когда выкупили долг у банка?

Часто коллекторы оказывают на граждан психологическое давление, запугивают их. Сотрудники агентств приходят ночью, угрожают самому должнику и его родственникам, пишут оскорбительные письма и сообщения, звонят на работу.

Советуем прочитать: Как коллекторы выкупают долги у банков?

В случае подобных нарушений нужно обращаться в ФССП с жалобой. Коллекторы не могут самовольно изымать имущество граждан, распространять порочащую информацию о должниках, угрожать людям.

Человек должен знать, что никаких специальных полномочий у подобных организаций нет. Коллекторы выкупают долг у банка, подают в суд и обращаются к приставу для получения денег.

Часто специалисты разыскивают имущество, которое скрывают злостные неплательщики, и информируют об этом ФССП. Такие же права есть у любого кредитора.

Если не платить коллекторам?

Некоторые люди решают игнорировать визиты представителей компании-кредитора, не являться на судебные заседания. В этом случае решение будет вынесено в пользу истца – гражданин должен будет выплатить остаток долга и штрафы.

Дополнительно с гражданина взыщут госпошлину за рассмотрение дела и стоимость услуг адвокатов.

Решение вступит в силу и перейдёт судебным приставам. Далее исполнители дадут человеку несколько дней на добровольное погашение, после чего приступят к принудительным мероприятиям.

Будут списаны деньги со счетов гражданина, конфискованы наличные деньги и собственность: автомобиль, бытовая техника, недвижимость, если это не единственное жильё, и т.д.

Имущество продаётся с аукциона. Если денег не хватит, будет направлен исполнительный лист на работу.

Каждый месяц бухгалтерия будет перечислять половину заработка человека в ФССП, а служба – коллекторам. Процесс будет идти, пока долг погасится полностью.

Если платить деньги коллекторам несколько лет, то они могут через суд проиндексировать сумму на размер годовой инфляции.

Вывод: Если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд, нужно постараться с ними договориться. Взятые деньги нужно вернуть.

А вы судились с коллекторами по поводу выкупленного у банка долга? Как проходил процесс? Расскажите об этом в комментарии.

Теперь вы знаете, что делать, если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: https://100druzey.net/kollektoryi-vyikupili-dolg-u-banka-i-podali-v-sud-chto-delat/

Может ли коллекторское агенство подать в суд на должника по кредиту через 3 года

Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении этого времени. Угрозы взыскателей могут быть самыми разными.

Часто должники воспринимают их всерьёз и стараются как можно скорее урегулировать спорную ситуацию. Значительно усложняется вопрос, когда долга нет или заёмщик не знал о нём (не прошло досрочное погашение, банк насчитал дополнительную сумму).

В этом случае, чтобы не портить кредитную историю и не ввязываться в судебные разбирательства, люди стараются вернуть деньги, которые и не были должны.

Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника. Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

• в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
• в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
• если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск.

Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть. Но вот если речь идёт о спорных кредитных договорах, то это серьёзная проблема.

К примеру, при уточнении наличия задолженности как таковой даже при подтверждении своей правоты оспорить долг не удастся без самостоятельного последующего обращения в суд.

Рассмотрение без должника происходит мировым судьёй, если сумма долга менее 500 тыс. руб. При больших долгах споры рассматриваются не по упрощённой схеме только судами общей юрисдикции.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

• уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
• снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
• кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
• формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

• с момента подписания договора;
• от даты последнего платежа;
• со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Cудебная практика

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

• коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
• прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
• банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

Но следует учитывать: даже если процедура была нарушена, всё равно это не избавит полностью от обязанности уплаты задолженности. Когда в иск внесут поправки или дело вернётся в банк, отдать долг всё равно придётся.

Если же условия договора нарушил сам банк, насчитав лишнее, не проведя досрочное погашение, тогда лучше самому обратиться в суд, как только поступают требования вернуть сумму. Это избавит от ухудшений кредитной истории и прочих возможных неприятностей.

Когда заёмщик до конца не понимает, что делать в определённой ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в незаконности обвинений, в то время как они на самом деле законны (долг наследодателя или супруга после развода).

В этом случае разобраться во всём и избежать последствий будет лучше для самого заёмщика.

Распространённой ошибкой является отказ явиться в суд. Разбирательство всё равно состоится и решение будет вынесено. Но выиграть слушание коллектору будет гораздо проще.

Если далее игнорировать предписание по решению суда вернуть деньги, их найдут способ удержать. При отсутствии официального заработка возникнут существенные трудности при пересечении границы, продаже имущества. Если иск был подан по договору, по которому не внесли ни одного платежа, это может быть трактовано как мошенничество, что чревато привлечением к уголовной ответственности.

Чтобы минимизировать для себя отрицательные последствия, важно не пренебрегать обращением коллекторов в суд. Лучше привлечь опытных юристов, которые наверняка помогут найти способ разрешить спор в свою пользу. В противном случае даже неправомерно насчитанные долги по кредитам могут создать массу проблем.

Но в завершение стоит отметить, что подобное на практике встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант для них не выгоден. Угрозы же можно просто игнорировать.

Если они переходят в статус угроз жизни и здоровью, следует обращаться в правоохранительные органы. Когда заёмщик уверен в своей правоте и желает полностью закрыть спор, достаточно грамотно сформулировать иск и подать в суд первым.

Если же прошло более 3 лет, это вовсе утрачивает актуальность.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/sud-s-dolzhnikom/

Нао «пкб»

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

16.04.2019

Передача долга коллекторам может привести не только к звонкам и личным визитам к неплательщику, но и к подаче судебного иска в отношении него. Могут ли коллекторы подать в суд на клиента по кредиту и что делать в такой ситуации?

Законность передачи долга коллекторам

Коллекторские агентства привлекаются банками для взыскания долгов по кредитам на основании агентского договора или договора цессии.

На это не требуется отдельного письменного согласия клиента, так как оно уже было получено при подписании договора.

Но заемщик должен быть письменно уведомлен о смене кредитора в течение 5 дней с момента заключения договора цессии между банком и коллекторами. Ему направляется письмо, в котором указываются:

• сумма долга;
• информация о кредиторе;
• основания для переуступки права требования по кредиту;
• уведомление о том, что, если получатель не оспорит долговые претензии в течение 30 дней, они будут считаться действительными для удовлетворения через суд.

Коллекторы стремятся договориться с клиентом в досудебном порядке, но, если это не удается, решение вопроса перемещается в судебную плоскость.

Действия заемщика после решения суда в пользу коллекторов

В подавляющем большинстве случаев решение суда выносится не в пользу неплательщика, после чего у него есть несколько вариантов выхода из ситуации:

1. Оплатить долг. Это может быть заключение официального соглашения с кредитором, то есть банком, или коллекторами. Для этого потребуется создание нового договора между сторонами с изменением графика платежей на более удобный для должника.
2. Обратиться в суд за рассрочкой оплаты задолженности. Должник имеет право просить рассрочки при невозможности удовлетворения финансовых претензий кредитора по объективным причинам.
3. Подать заявку на банкротство. Признание физического лица банкротом снимает с него обязательства по погашению кредитных долгов, но имеет негативные последствия: арест счетов и имущества, запрет на открытие депозитов и получение кредитов.

Оспорить судебную задолженность через суд

Если клиент не согласен с подтвержденными судом финансовыми претензиями коллекторов, он может оспорить их через суд. Возражение подается в течение 14 дней с момента подписания исполнительного листа и должно быть оформлено согласно нормам и требованиям, приведенным в Федеральном законе № 229-ФЗ. Для оспаривания претензий кредитора у заемщика должны быть веские причины:

• доказательство погашения кредита в установленный договором срок;
• ошибочность персональных данных должника, указанных в форме претензии;
• факт мошеннических или неправомерных действий со стороны кредитора;
• оформление кредита по украденным или фальшивым документам.

Это неполный список оснований, достаточных для подачи возражения по требованиям коллекторов в суд. Письмо с возражением должно содержать:

• адрес суда;
• информацию о кредиторе и заемщике;
• обозначение типа возражения: против размера долга или против решения суда;
• причины подачи возражения;
• доказательства в поддержку приведенных причин;
• вложение с квитанциями, чеками и расписками по оплате кредита (при необходимости).

Скачать форму для подачи возражения о размере судебной задолженности можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Один из вариантов решения проблемы с коллекторами — срок исковой давности, истечение которого не позволяет банку и коллекторам подавать судебный иск в отношении клиента-должника.

Поэтому при получении уведомления о начале исполнительного производства заемщику нужно проверить правомерность долговых претензий кредитора.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года от даты прекращения действия кредитного договора или от даты последнего платежа по займу.

В большинстве случаев коллекторам удается добиться взыскания долга через суд путем ареста счетов должника и конфискации/реализации его имущества. Чтобы не доводить до такого варианта решения проблемы просроченного займа, нужно договариваться с коллекторами в досудебном порядке.

Источник: https://www.collector.ru/blog/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu/