Прекратить «кошмарить» бизнес, защитить предпринимателей от необоснованного уголовного преследования, амнистировать, декриминализовать. Эти задачи стоят давно, но решаются они противоречиво. Партнер юридической фирмы «Инфралекс» Артем Кукин и аналитик Ольга Плешанова уверены, что помочь может только системная реформа уголовного законодательства.
Подготовить до 1 декабря предложения по декриминализации отдельных деяний, совершенных предпринимателями, поручил недавно президент РФ Владимир Путин. Эти деяния могут быть переведены в категорию административных правонарушений. Спикер Совета федерации Валентина Матвиенко отметила, что гуманизация уголовного законодательства не должна сказываться на безопасности граждан.
Число осужденных за экономические преступления в 2017 году, по подсчетам СМИ, выросло по сравнению с 2016 годом на 18,9% и составило 6364 человека. Это наибольший рост среди всех категорий преступлений.
Статистика по уголовным делам недавно опубликована Судебным департаментом при Верховном суде РФ (ВС), но точный подсчет затруднен: к преступлениям, связанным с предпринимательством, формально не относятся дела об «обычном» мошенничестве (части 1-4 ст. 159 УК РФ), по которым осуждены около 12 тыс. человек.
Бизнес-омбудсмен Борис Титов, однако, считает, что дела о мошенничестве — это основная часть уголовных дел в сфере бизнеса (около 82%).
Уголовное преследование, нередко необоснованное, использовалось при рейдерских захватах, а подчас приводило к краху бизнеса. Самым громким стало банкротство «Арбат Престижа» — крупнейшего в России парфюмерно-косметического холдинга. Причиной стало уголовное дело по ч. 2 ст. 199 УК РФ об уклонении от уплаты налогов.
В январе 2008 года состоялся арест владельца холдинга Владимира Некрасова и его партнера Семена Могилевича, а также были арестованы счета фирм. Дело расследовалось около трех лет, дважды возвращалось судом в прокуратуру для исправления ошибок. В СИЗО бизнесмены провели около полутора лет.
18 апреля 2011 года уголовное дело было прекращено за отсутствием состава преступления: арбитражный суд признал налоговые претензии к компании незаконными.
В итоге потребовался специальный режим уголовного преследования предпринимателей. Вначале была либерализация. Закон от 7 декабря 2011 года разрешил суду менять категорию преступления на менее тяжкую (ч. 6 ст. 15 УК) с более мягким наказанием.
Но суды этим почти не пользуются, а проект разъяснений ВС подготовил только сейчас. Тот же закон позволил освобождать от уголовной ответственности лиц, впервые совершивших преступления в сфере экономической деятельности (ст. 76.1 УК).
Для этого требовалось полностью возместить ущерб бюджету по нетяжким налоговым преступлениям, а по ряду других преступлений — возместить ущерб частным лицам и перечислить его пятикратную сумму в доход государства.
Примечательно, что другой закон, принятый в тот же день 7 декабря 2011 года, криминализировал создание фирм-однодневок (ст. 173.1 и 173.2 УК) с лишением свободы до трех-пяти лет.
В 2012 году по инициативе «Открытого правительства» и ВС были дифференцированы виды мошенничества со смягчением наказания за «предпринимательские» виды. В ноябре 2012 года в Уголовный кодекс были внесены ст. 159.1-159.6 о мошенничестве в сфере кредитования, страхования, при осуществлении инвестиционной деятельности.
2 июля 2013 года Госдума приняла постановление об амнистии осужденных за экономические преступления. Амнистия распространялась на лиц, впервые осужденных за нетяжкие преступления и возместивших убытки потерпевшему. На мошенничество по ст. 159 амнистия не распространялась, охватывая только предпринимательские виды по новым ст. 159.1 и 159.4 УК.
Возникла проблема переквалификации преступлений предпринимателей, осужденных по ст. 159 УК. В обзоре от 4 декабря 2013 года по применению амнистии ВС привел данные: за девять месяцев 2013 года по ст. 159.1 было переквалифицировано 539 деяний, по ст. 159.4 — 601.
Борис Титов просил продлить срок амнистии, полагая, что шести месяцев, отведенных Госдумой, для пересмотра приговоров недостаточно.
Всего же, по данным бизнес-омбудсмена на февраль 2014 года, амнистированы были 2324 человека, из них 2125 — после переквалификации, пик которой пришелся на январь 2014 года.
Другой проблемой стало возмещение убытков потерпевшим. В обзоре ВС говорится о 74 отказах в амнистии из-за неисполнения этой обязанности. Но даже возмещение ущерба амнистию не гарантировало: Юрий Шефлер из списка Forbes добился ее лишь в апреле нынешнего года после 16 лет уголовного преследования.
В конечном итоге Юрию Шефлеру инкриминировалась ст. 180 УК за незаконное использование товарных знаков на водку, права на которые признаны за «Союзплодоимпортом». Несмотря на возмещение правообладателю ущерба в 200 млн рублей, господин Шефлер добивался амнистии через все возможные российские инстанции.
Вскоре после амнистии, 11 декабря 2014 года, Конституционный суд РФ (КС) признал ст. 159.4 УК неконституционной, посчитав недопустимым более мягкое наказание за мошенничество лишь потому, что преступление совершил предприниматель.
Статья утратила силу, однако была применена в 2017 году в деле владельца Mirax Group Сергея Полонского, осужденного за продажу в 2008 году московских квартир на этапе строительства с преднамеренным неисполнением договорных обязательств. Общий ущерб составил около 2,5 млрд рублей.
Суд приговорил бизнесмена к пяти годам лишения свободы, освободив от наказания в связи с истечением сроков давности. Прокуратура настаивала на применении ч. 4 ст. 159 УК о мошенничестве в особо крупном размере и ужесточении наказания, однако Мосгорсуд оставил приговор в силе, поддержав применение исключенной ст. 159.
4 УК, которой в 2008 году не существовало: она улучшала положение осужденного «по сравнению с уголовным законом, действующим на момент совершения преступления».
Специальные нормы о мошенничестве в сфере предпринимательства вернул в УК закон от 3 июля 2016 года. В ст. 159 УК появились части 5-7, касающиеся преднамеренного неисполнения договорных обязательств.
Наказание может достигать 10 лет лишения свободы, как и в случае «обычного» мошенничества. Благоприятным для предпринимателей стали только повышенные пороговые значения причиненного ущерба: если для мошенничества в особо крупном размере по ч. 4 ст.
159 УК достаточно ущерба в 1 млн рублей, то по ч. 7 ст. 159 УК необходимо 12 млн рублей.
Либерализация коснулась и уголовного процесса. С 2012 года оперативникам и следователям запрещено полностью изымать информацию, содержащуюся на электронных носителях. Постановление пленума ВС от 19 декабря 2013 года о мерах пресечения ограничило заключение предпринимателей под стражу.
Борис Титов признает, что сейчас предпринимателей чаще стали помещать под домашний арест и реже — в СИЗО.
Закон от 3 июля 2016 года разрешил арестованным бизнесменам общаться с нотариусом и выдавать ему доверенность на представление интересов в коммерческой сфере (кроме операций с арестованными активами).
Поправки от 3 июля 2016 года расширили основания для освобождения от наказания за экономические преступления (ст. 76.1 УК): число составов, по которым возможно освобождение, увеличилось, а пятикратные суммы ущерба, которые необходимо перечислить в бюджет, снизили до двукратных. Появилась также новая ст. 76.
2 УК «Освобождение от уголовной ответственности с назначением судебного штрафа», предназначенная для лиц, впервые совершивших нетяжкие преступления (включая экономические) и возместивших ущерб.
Штраф (до половины максимальной суммы, предусмотренной УК для соответствующего вида преступления) не считается уголовным наказанием: не будет ни приговора, ни судимости.
Сейчас ВС предлагает сделать преступления небольшой тяжести, за которые не предусмотрено лишение свободы, уголовным проступком.
Лицо, совершившее его впервые, может быть освобождено от уголовного наказания, причем без возмещения ущерба потерпевшему — ущерб может быть взыскан в порядке гражданского судопроизводства, что явно затрудняет защиту прав потерпевших. В Госдуму законопроект пока не внесен.
Гуманизация уголовного законодательства в экономической сфере оказалась крайне противоречивой. Нет системного подхода к основным вопросам: о балансе прав правонарушителей и потерпевших, об определении общественной опасности тех или иных деяний, о соразмерности наказания. С ними КС уже столкнулся в 2014 году при проверке ст. 159.4 УК.
Судья КС Константин Арановский в особом мнении по делу прямо посоветовал «заново обдумать и обсудить уголовный закон в законодательной процедуре». О том, что уголовное законодательство требует новой концепции, неоднократно говорил и председатель комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников.
Декриминализация экономических преступлений без этого точно не получится.
Page 2
Моральный кодекс строителей интеллекта
Президент подписал стратегию развития искусственного мышления до 2030 года
Page 3
Некоторые не любят погорячее
Чем Великобритания отличается от России в плане борьбы против изменения климата
Page 4
«Яндекс» рухнул на 18%
Скорость падения котировок компании стала рекордной за год
Page 5
«Драл язык во всю длину»
Каких действий Хрущева смертельно боялся Брежнев
Page 6
Хозяйки дорог
«Огонек» познакомился со счастливыми дальнобойщицами
Page 7
Хроника пикирующей гильотины
К чему может привести упразднение базовых документов национальной системы охраны исторических памятников
Page 8
Шанхайские эйсы
Даниил Медведев сыграет девятый финал в этом году
Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3628033
Мошенничество в сфере кредитования: ТОП-8 способов | ЗаФинансы
Ведя деятельность в условиях шаткой экономической ситуации многие финансовые организации халатно относятся к работе и проводят некачественную проверку подлинности документов.
По этой и другим причинам процветает мошенничество в сфере кредитования. Случаются ситуации, когда человек неожиданно узнает об оформленном на него кредите или намеренно идет на соучастие.
Рассмотрим основные виды мошенничества, способы защиты и меру наказания, которая грозит мошенникам и соучастникам.
Кредитное мошенничество
Преступные махинации с кредитами ― оформление займа с целью хищения, по подложным документам и с участием реального владельца или без него. В большинстве случаев кредиты оформляют по паспортам или ксерокопиям.
Виды мошенничества с кредитами могут совершаться с участием реального человека или без него, но всегда они связаны с финансовыми организациями.
Мошенничество можно классифицировать также на две группы:
- намеренная махинация;
- преступная деятельность в отношении лица, не знающего о ней.
Следует разобрать каждый вид преступной деятельности подробнее.
Топ-8 способов мошенничества с кредитами
Кредит по подложным документам
Мошенничество в отношении кредитора, когда он не знает о займе, производится на мелкие суммы до 100-150 тыс. рублей. Оформление ипотеки или автокредита маловероятно, ввиду более тщательной проверки банком. Кредиты оформляют по банковским продуктам, обещающим быструю выдачу денежных средств наличными.
В погоне за клиентами и продажами даже крупные организации позволяют себе халатное отношение к проверке документов. Мошенники могут оформить кредит без ведома кредитора несколькими способами:
- В преступной схеме может участвовать сотрудник банка, который закроет глаза на явное несходство пришедшего человека с фотографий или на подмену фотографии.
- Онлайн-кредитование также благоприятная почва для мошенничества при оформлении и получении кредита. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии.
- Еще один распространенный метод ― покупка товаров через интернет-магазины. Мошенники оформляют кредит без первоначального взноса по паспорту и получают технику. Затем ее продают через онлайн-площадки.
- Кредитное мошенничество особенно развито в микрофинансовых организациях. В погоне за клиентами и выручкой сотрудники МФО, которые получают зарплату в зависимости от суммы выданных кредитов, могут выдать заем любому человеку с чужим паспортом.
Если мошенники взяли кредит по ложным документам, доказать это и найти преступников практически невозможно. Полиция неохотно берется за такие дела.
Например, на Украине преступная схема действовала на протяжении 2 лет и в силу небольших сумм производство практически не велось.
Общая сумма оформленных кредитов по итогу оказалась около 2,2 млн рублей, а поймали их случайно, когда преступники потеряли бдительность.
Как доказать кредитное мошенничество в отношении кредитора?
Важной частью разговора о мошенничестве в отношении кредитора является то, что делать, если на тебя взяли и оформили кредит без твоего ведома.
- Немедленно позвонить в банк и сообщить о раскрывшемся факте. Если в организации есть личный счет ― лучше заблокировать его до выяснения обстоятельств. По поддельному документу мошенники могут также снять деньги в кассе.
- Явиться в отделение и узнать всё о кредите. Запросить копию договора и другие подтверждающие документы. В банке также хранится ксерокопия с паспортом, на который оформлялся кредит.
- Написать заявление о просьбе предоставить записи с камер наблюдения.
- Вызвать в отделение сотрудника полиции, если банк отказывается сотрудничать. Если пошли навстречу, идти в отделение полиции лично.
- Необходимо написать заявление. Предоставить всю известную информацию и приложить документы.
- Если паспорт был утерян, должны быть в наличии подтверждающие документы. Их следует также прикрепить к заявлению.
- Обратиться с иском в суд о признании сделки недействительной.
Если мошенники оформили кредит, первое, что необходимо сделать ― успокоиться. Любые действия следует совершать на трезвую голову.
Если потерпевший начнет кричать на сотрудников банка ― это только настроит их против него. В организациях работают обычные люди, которые совершают ошибки. Иногда ситуация разрешается до похода в полицию.
Например, когда кредит оформлен на полного тезку и по ошибке приписан другому лицу.
Намеренное мошенничество физического лица
Этот подтип характеризуется намеренным мошенничеством в сфере кредитования с целью получения займа. В большинстве случаев человек не имеет плохих намерений и просто желает получить деньги на выгодных условиях.
Наиболее распространенный способ мошенничества ― подделка справки о доходах. Особенно это касается людей, которые находятся на руководящих должностях. Для получения большого целевого или нецелевого кредита банк устанавливает необходимый уровень дохода. Тогда человек может предоставить справку 2НДФЛ о доходах, которые не соответствуют действительности.
Важно! Если человек работает в организации с «серой» бухгалтерией и указывает в заявке на кредит реальный доход, а не тот, который отражен в договоре, он также является мошенником. К ответственности в этом случае привлекут сотрудника и организацию.
За ложные данные при оформлении кредита всегда наступает ответственность.
Что будет, если подать ложные сведения в банк?
Мошенничество влечёт за собой преследование судебным органом по статье 159 УК РФ «Мошенничество с кредитами». Доказать отсутствие преступных намерений достаточно проблематично. Юристы рекомендуют в этой ситуации пойти на мировое соглашение с банком и пойти по одному из трех путей:
- договориться о полной выплате долга;
- оформить рефинансирование на условиях снижения процентной ставки, ежемесячного платежа или увеличении срока кредитования;
- объявить себя банкротом.
Если соглашение не достигнуто, по статье в 2019 г. наступает ответственность за ложные данные при получении кредита:
- общественные работы на срок до 360 часов;
- исправительные работы на срок до 2 лет;
- принудительные работы до 5 лет;
- арест до 12 мес.;
- лишение свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима на срок до 4 лет.
Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования только увеличивает вышеперечисленные меры наказания, так как преступление совершается в составе преступной группировки.
Кредит другу
Если другу срочно нужны деньги, лучше дать в долг и смириться с тем, что он их не отдаст заранее. Вступать в долговые отношения нельзя ни в коем случае.
Важно! Для суда не имеет значения тот факт, для кого брался кредит. Ответственность ждет того человека, на которого он оформлен.
Семейное мошенничество
В последнее время такие случаи значительно участились. По данным правоохранительных органов, за 2019 год написано более 1,5 тысяч заявлений на родственников по теме оформления кредитов. Существует два вида семейного мошенничества:
- взятие кредита без ведома лица;
- сговор, например, продажа дома в ипотеку под материнский капитал родственнику.
В первом случае схема проста. Человек получает кредит по паспорту родного человека. Зачастую это происходит легко ввиду очевидного сходства. Доказать факт можно, но это отнимет много времени и сил.
Оформление кредитов в магазинах
Разновидность мошенничества по подложным документам. Каждая крупная торговая сеть предлагает оформить кредит на покупку желаемой вещи в кредит. На территории магазина всегда находятся представители нескольких финансовых организаций, готовых это сделать.
Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. В силу неопытности (работают на таких позициях чаще всего новички), сотрудники недоброкачественно проверяют сходство предъявителя с фотографией в документе. Также нельзя исключать вероятность оказания помощи мошенникам в получении кредита.
Также возможен другой вариант. Человек приходит в магазин, приобретает новую технику в кредит и к нему обращается другой покупатель. Он предлагает продать ему товар на условиях:
- мошенник отдает на месте 30-50% средств;
- гарантирует, что будет платить кредит за человека.
Некоторые поддаются соблазну продать технику и поиметь выгоду в 30-50%. Но в итоге человек остается без техники, но с кредитом.
Мошенники-сотрудники финансовых организаций
Также разновидность мошенничества по подложным документам. Несмотря на жесткий отбор, мошенники работают и в банковских организациях. Люди могут прийти к такой схеме и в процессе работы. Суть заключается в том, что сотрудники банков находятся в преступном сговоре с мошенниками и могут:
- передавать личные данные в третьи руки;
- закрывать глаза на явное несходство предъявителя с фотографией;
- оформить кредит тайно, в момент, когда человек пришел в офис по другому вопросу.
Служба безопасности банков регулярно отслеживает преступные схемы, но такие ситуации случаются и необходимо быть к ним готовым.
Финансовые брокеры
В сети регулярно обновляется список кредитных брокеров-мошенников по кредитам. Если вы решились на получение помощи в такой организации, следует проверить наличие ее в списке.
Принуждение к кредитованию
Этот вид мошенничества относительно новый и жесткий. Занимаются этой деятельностью фирмы-однодневки. Размещают объявления на улицах, завлекая низкими процентами. В 2017-2018 гг.
зарегистрированы случаи, когда при оформлении кредита в микрофинансовой организации человека обманом заставляли подписывать документы о дарении или продаже имущества. В большинстве случаев жертвами становятся пенсионеры или невнимательные люди.
В процессе оформления человека всячески торопят, не дают изучать договор или после прочтения приносят другую копию на подпись, с якобы исправленной ошибкой.
О том, что имущество человеку более не принадлежит, он узнает от тех людей, которые приходят к нему с просьбой освободить квартиру.
Как защитить себя?
Чтобы не сталкиваться с негативными ситуациями и последствиями, следует знать, как себя обезопасить.
- На ксерокопиях, которые человек оставляет в любых организациях, следует обязательно оставлять надпись. Например, можно написать поверх изображения в какую организацию она направлена.
- Необходимо обязательно заменить скомпрометированный паспорт, обратившись в МФЦ. Любые операции на период замены станут невозможными.
- Не следует доверять кредитным брокерам в интернете. В крайнем случае лучше обратиться в физическое отделение. Хотя и наличие офиса не обезопасит от мошенников. В новостях часто можно услышать об однодневных фирмах. Даже если возьмут кредит, деньги могут не отдать.
- Не передавать никому оригиналы документов. Можно предложить самостоятельно сделать ксерокопию или посмотреть данные из рук.
- Не платить аванс.
- Если оформление кредита происходит в микрофинансовой организации, следует тщательно изучать договор.
- Не соглашаться на подделку справки о доходах или фальсификацию других данных.
Соблюдая простые правила можно обезопасить себя от мошенников по кредитам.
Источник: https://zafinansi.ru/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniia/
Прокурор разъясняет: уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования
Мошенничество в сфере кредитования представляет собой хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Данный вид мошенничества предусмотрен статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая введена в УК РФ Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Выделение данного состава преступления связано с необходимостью защиты интересов кредиторов, которые пострадали от мошеннических действий.
Сообщаемые заемщиком ложные и (или) недостоверные сведения (в том числе сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к юридическим фактам и событиям, характеризующим финансовое состояние заемщика, уровень его кредито- и платежеспособности, качество и ликвидность предлагаемого заемщиком обеспечения.
Законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые заемщик совершает данный вид мошенничества, — ложные и недостоверные.
Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем предоставления различного рода документов. Это, например, указание в анкетных данных ложных сведений о Ф.И.О.
, дате рождения, а также представление кредитному менеджеру не принадлежащих заемщику паспортов на чужие имена, сведений об имущественном положении, платежеспособности, уровне доходов, месте работы и ежемесячном доходе и пр.
Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые ранее соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период). При этом недостоверные сведения могут при определенных условиях приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника.
Например, лицо, обращаясь в банк, сообщает правдивые сведения о месте своей работы и ежемесячном доходе, но умалчивает об имеющихся у него других финансовых обязательствах либо иных фактах, информация о которых может повлиять на решение банка о предоставлении кредита.
К таким фактам можно отнести наличие малолетнего ребенка у заемщика, фактическое отсутствие официального супруга, имеющего доход.
Таким образом, основным отличием недостоверных сведений от ложных является тот факт, что недостоверность сведений не создается умышленно самим заемщиком.
Предметом мошенничества в сфере кредитования являются денежные средства, которые получены в процессе кредитования, т.е.
в результате предоставления кредита, а именно наличные денежные средства и денежные средства на банковских счетах и в банковских вкладах, как в валюте России, так и в денежных единицах иностранных государств, международных денежных или расчетных единицах. Денежные средства обязательно должны быть получены в результате непосредственно самого процесса кредитования.
Ответственность за данный вид мошенничества наступает в случаях, когда умысел, направленный на хищение денежных средств, возник у лица до их получения.
О наличии такого умысла могут свидетельствовать заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение его обязательств по договору, использование фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества и т.п.
Ущерб, причиненный в результате совершения преступления, складывается непосредственно из размера полученных кредитных средств и начисленных процентов.
Потерпевшими могут быть банки и иные кредитные организации, а также лица, выдавшие коммерческий кредит. При этом, если сумма похищенных денежных средств не превышает 2500 рублей, хищение признается мелким в соответствии со ст.
7.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
- Мошенничество в сфере кредитования следует считать оконченным преступлением с момента зачисления денежных средств на банковский счет лица, которое путем представления банку (кредитору) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений изъяло деньги со счетов кредитора.
- За совершение данного вида мошенничества может быть назначено наказание в виде штрафа в размере до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
- Если же преступление совершено группой лиц по предварительному сговору, то максимальное наказание может быть назначено в виде лишения свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Совершение данного вида мошенничества с использованием своего служебного положения или в крупном размере (более 1,5 млн.
рублей), наказывается уже лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
Совершение преступления организованной группой либо в особо крупном размере (более 6 млн. рублей) наказывается лишением свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Начальник уголовно-судебного отдела прокуратуры Камчатского края
старший советник юстиции М.Ю. Сабанская
Источник: http://kamprok.ru/prokuror-razyasnyaet-ugolovnaya-otvetstvennost-za-moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/
Мошенничество в сфере кредитования — Справедливое решение
Мошенничество в сфере кредитования — преступление, направленное на хищение денежных средств заемщиком у банка или другого кредитора путем предоставления ложных или недостоверных сведений.
Необходимость выделения такого вида мошенничества в отдельную статью объясняется широкой практикой предоставления банкам поддельных документов при попытке получения кредита.
Кредитные организации, предоставившие заемные средства преступным лицам, терпят большие убытки, компенсировать которые в порядке гражданского судопроизводства непросто. Поэтому данная статья играет также превентивную роль.
Объективная сторона мошенничества в кредитной сфере заключается в передаче заемщикам банку сведений, носящий недостоверный или ложный характер. Заемщик может сообщить какую-либо информацию устно, либо предоставить подложные документы: справки о доходах, трудовую книжку, паспорт, трудовой договор, свидетельство о праве собственности и т.
д. Иногда обман со стороны заемщика может быть комбинированным: например, гражданин предоставляет настоящую справку о доходах, но умалчивает о существующих кредитных, алиментных и прочих обязательствах, заметно влияющих на его платежеспособность.
Непременное условие объективной стороны — кредитная организация должна быть введена в заблуждение относительно существенных фактов, влияющих на ее представление о платежеспособности заемщика.
Например, если гражданин неверно указал свой номер телефона в кредитном договоре, написал неправильный адрес работодателя или незначительно «повысил» уровень собственной зарплаты, то о применении статьи 159.1 УК РФ говорить не приходится.
Мошенничество в сфере кредитования часто сопряжено с изготовлением поддельных документов: в этом случае ответственность наступает уже по двум статьям — 159.1 и 327 УК РФ. Однако некоторые суды считают изготовление поддельных документов способом совершения преступления, соответственно, приговор выносится только по ст.
159.1 УК. Следует отметить, что ответственность по ст.327 УК наступает только при подделке, сбыте и изготовлении документов официального характера, предоставляющих какие-либо права субъекту или освобождающие его от обязанностей. Данная статья охватывает также подделку печатей, штампов, бланков установленного образца.
Основным объектом мошенничества по ст.159.1 УК являются отношения собственности, оборота собственных средств, а дополнительным — нормальное функционирование банковской системы.
Предметом преступления по ст.159.1 УК могут быть только деньги — российская или иностранная валюта.
По вопросу момента окончания преступления нет единого мнения, но любой практикующий адвокат склоняется к тому, что мошенничество в сфере кредитования считается оконченным в момент передачи (перечисления) денег на счет заемщика, либо предоставления документов, подтверждающих право заемщика пользоваться и распоряжаться заемными средствами.
Для квалификации деяния по части 1 рассматриваемой статьи не имеет значения размер ущерба. Исключение — если размер кредита не превышает 1 000 рублей: в этом случае наступает административная ответственность за мелкое хищение.
Субъект мошенничества в сфере кредитования
Субъект мошенничества в сфере кредитования специальный — заемщик: на это прямо указывает ст.159.1 УК.
Российское законодательство не содержит определения данного термина, однако в банковской теории заемщик — это участник кредитных отношений, получатель кредита, гарантирующий его своевременное и полное погашение.
Соответственно, заемщиком считается гражданин, уже заключивший кредитный договор с банком и получивший от него заемные средства. Если лицо только оставило заявку на кредит, то субъектом преступления оно быть не может.
Для квалификации деяния по рассматриваемой статье заемщик должен отвечать общим требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение шестнадцатилетнего возраста.
Субъективная сторона мошенничества в сфере кредитования
Мошенничество в кредитной сфере может совершаться исключительно с прямым умыслом, то есть субъект преступления знал о том, что его действия незаконны и могут ввести банк в заблуждение, но желал наступления именно таких последствий.
О наличии прямого умысла свидетельствуют:
- предоставление в банк поддельных документов;
- изначальное отсутствие финансовой возможности платить кредит;
- несообщение банку сведений о наличии обязательств перед другими кредиторами;
- действия от лица несуществующих компаний.
Квалифицированное мошенничество в сфере кредитования
Статья 159.1 УК содержит ряд квалифицированных признаков, среди которых:
- ч.2: совершение мошенничества в кредитной сфере группой граждан по предварительному сговору;
- ч.3: совершение деяния при помощи своего служебного положения или в крупном размере (1 500 000 рублей);
- ч.4: совершение деяния организованной группой или в особо крупном размере (6 000 000 рублей).
При квалификации по ч.2 необходимо помнить, что граждане должны участвовать в преступлении непосредственно и лично.
Например, соисполнителями могут быть руководитель фирмы и главный бухгалтер, предоставивший подложные документы об оборотах фирмы.
Если лица участвовали в преступлении опосредованно, то ответственность наступает, в зависимости от обстоятельств дела, за подстрекательство, пособничество или организацию.
К служащим, совершающим мошенничество по ч.3 ст.159.2 УК, относятся не только государственные и муниципальные служащие, но также и служащие коммерческих и прочих компаний, не имеющие отношения к органам власти. Специальный субъект преступления по данной части характеризуется наличием у него административных, хозяйственных, представительских, распорядительных и прочих функций.
Для квалификации мошенничества по ч.4 рассматриваемой статьи необходимо доказать наличие устойчивого объединения граждан, нацеленного на совершение одного или ряда преступлений.
Совершение мошенничества в сфере кредитования организованной группой представляет особую опасность для сферы кредитования, так как в этом случае преступная деятельность базируется чаще всего на служебных, должностных связях, а также на криминальном профессионализме.
Ответственность за мошенничество в сфере кредитования
За совершение мошенничества в кредитной сфере предусмотрено одно из следующих наказаний:
- штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода осужденного гражданина;
- до 360 часов обязательных работ;
- до 1 года исправительных работ;
- до 2 лет ограничения свободы;
- до 2 лет принудительных работ;
- до 4 месяцев ареста.
Дополнительных наказаний за ч.1 ст.159.1 УК не предусмотрено.
Наказание за квалифицированное мошенничество по ст.159.1 УК более строгое. Так, самое суровое наказание за часть 2 — лишение свободы на срок до 4 лет, за часть 3 — лишение свободы на срок до 6 лет, за часть 4 — лишение свободы на срок до 10 лет. В качестве дополнительных санкций могут применяться ограничение свободы, а также штраф.
Адвокат по ст.159.1 УК РФ
Ввиду того, что статья 159.1 была введена в Уголовный Кодекс относительно недавно, сложившейся практики ее применения не существует.
Множество неоднозначных моментов, спорных формулировок и понятий позволяют трактовать одно и то же обстоятельство в ту или иную пользу.
Такое положение дел дает богатые возможности опытным адвокатам для защиты своего доверителя, поэтому пренебрегать квалифицированной правовой помощью не стоит.
Адвокат, в зависимости от обстоятельств дела, способен добиться:
- прекращения уголовного преследования в отношении вас;
- переквалификации обвинения с ч.2—4 ст.159.1 УК на ч.1;
- назначения наиболее мягкого из возможных наказаний без применения дополнительных санкций;
- прекращения уголовного дела ввиду отсутствия состава преступления.
Адвокат оказывает следующие услуги в уголовном процессе:
- консультирование доверителя по вопросам применения ст.159.1 УК РФ;
- ознакомление с материалами дела, исследование всех обстоятельств произошедшего;
- сбор доказательной базы;
- разработка оптимальной стратегии защиты;
- взаимодействие с государственными органами, контроль их деятельности;
- обжалование действий представителей госорганов;
- участие в судебных процессах;
- подготовка ходатайств, жалоб и прочих документов;
- обжалование судебных актов;
- помощь доверителю на стадии исполнительного производства.
Зачастую потерпевшая сторона стремится взыскать с виновного лица еще и убытки, понесенные в результате мошеннических действий.
В этом случае адвокат способствует тому, чтобы взыскиваемая сумма не превышала установленных пределов, помогает добиться отсрочки или рассрочки платежей.
Возможно также заключение мирового соглашения, которое является наилучшим для обвиняемого выходом из сложившейся ситуации.
Адвокат по ст.159.
1 УК оказывает правовую поддержку также и потерпевшей стороне, в частности, специалист содействует возбуждению уголовного дела, не допускает бюрократической волокиты, а также обеспечивает полное возмещение ущерба обвиняемым. Как показывает практика, зачастую именно адвокат запускает уголовно-процессуальный механизм, поскольку следственные органы с большой неохотой возбуждают дела по рассматриваемой статье.
Адвокат по ст.159.
1 УК РФ в Санкт-Петербурге готов оказать качественную и грамотную помощь как потерпевшей стороне, так и подозреваемым и обвиняемым. Поэтому если вы оказались вовлечены в уголовный процесс — не теряйте время и обращайтесь к квалифицированному специалисту!
Источник: https://justsolution.ru/ugolovnye-dela/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/
Мошенничество в сфере кредитования — вестник алтайской академии экономики и права
1 Сердюкова Е.В. 1 1 Ставропольский филиал, ФГБОУ ВО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации»
В настоящей статье рассматриваются вопросы правильной квалификации мошенничества в сфере кредитования.
Рассматриваются проблемы толкования способов совершения данного вида мошенничества с учетом развития кредитных отношений в России. Приведены примеры способов подготовки к совершению мошенничества, совершения мошенничества и в дальнейшем сокрытия мошеннических действий физических лиц в сфере кредитования.
В дальнейшем, нам видится, что классификация мошеннических действий по группам и по элементам будет способствовать эффективному использованию в установлении обстоятельств, подлежащих доказыванию; постановке криминалистических версий, а также в определении направлений расследования.
Через призму гражданского законодательства сделана попытка толкования предмета и объективной стороны мошенничества, так как проблемы в толковании понятий возникают как при использовании в правовых отношениях, так и в рамках однородных общественных отношений.
1. Кругликова О.В.
Методика выявления и расследования мошенничеств, совершенных в сфере потребительского кредитования: учебно-методическое пособие. – Барнаул, 2011. – С. 4.
2. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате: постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 // ИА «ГАРАНТ». – URL: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc.
3. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате: постановление Пленума Верховного Суда РФ от от 30 ноября 2017 года № 48 // ИА «КонсультантПлюс».
4. Орликов О.А. Обманутый банк или неудачная попытка привлечь по ст. 159.1 УК РФ. – URL: https://pravorub.ru/cases/79459.html.
5. Постановление Верховный Суд Республики Ингушетии 27.06.2013. – URL: http://vs.ing.sudrf.ru/modules.php cl=1&did=1738&name.
6. Воронцова С.В. Новые формы мошеннических действий в финансово-кредитной сфере // Банковское право. – М.: Юрист, 2008. – № 2. – С. 15–17.
7. Тюлеева Е.А. Типичные способы совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц // Вестник Томского государственного университета. – 2008. – № 307. Серия 10. Государство и право. Юридические науки. – С. 29. 8. Домовец С.С. О некоторых способах совершения мошенничества в сфере кредитования и методах их выявления // Российский судья. – 2018. – № 8.
Проблема невозвращения заемных денежных средств в настоящее время остается очень серьезной и актуальной. Банки терпят убытки, когда заемщик по различного рода причинам (субъективным или объективным) не погашаем сумм по взятому кредиту или исчезает из поля видимости банковских организаций. В некоторых случаях это обусловлено жизненными обстоятельствами заемщика (потеря постоянного дохода, смена работы, ее временное или постоянное отсутствие). Криминалистический интерес вызывают заемщики, взявшие денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат денежных сумм и осознано уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. Отчасти в этом случае виноваты и банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, и в тоже время спровоцировала активизацию действий мошенников [1, 4].
В связи с этим, основная цель данной статьи – рассмотреть проблемные вопросы квалификации мошенничества в сфере кредитования.
Под мошенничеством в сфере кредитования в ч. 1 ст. 159.1 УК РФ понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Кто в таких деяниях выступает потерпевшим? Является ли им кредитор по договору займа? Потерпевшим всегда признается тот, кому преступным деянием причиняется вред.
В рассматриваемом преступлении – это собственник денежных средств, которые он передает заемщику в момент заключения договора, а после чего узнает о недостоверности сведений, представленных заемщиком, а также теряет свое право на возвращение денежных сумм.
Ссылаясь на статью 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитором по статье 159.1 УК РФ может выступать банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора
Здесь возникает еще один вопрос: с какого момента преступление считается оконченным? Момент окончания мошеннических действий тесно связан с моментом передачи денежных средств, несмотря на то, что они могут идти с разрывом во времени.
Банки часто принимают решение о выдаче кредита не в день обращения, а в течение определенного времени (2–3 дня).
Тогда с какого момента преступление считается совершенным: когда заемщик вручил кредитору (или его представителю) подложные документы, или с момента выдачи суммы займа? Думается, что преступление будет считаться оконченным, когда произошли оба действия: представление подложных документов и передача суммы займа.
В случае, когда при проверке представленных заемщиком документов будет обнаружена их подложность, а денежные средства будет решено по этой причине не выдавать, то действия заемщика необходимо будет квалифицировать как приготовление к мошенничеству в сфере кредитования, но только в том случае, если будет доказан тот факт, что заемщик заведомо знал, что представляемые им сведения являются недостоверными (подложными).
Ранее Верховный суд этот вид мошенничества описывал так: «мошенничество квалифицируется безвозмездное обращение лицом в свою пользу или в пользу других лиц денежных средств, находящихся на счетах в банках, совершенное с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием (например, путем представления в банк поддельных платежных поручений, заключения кредитного договора под условием возврата кредита, которое лицо не намерено выполнять)» [2, 2].
В настоящее время в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г.
№ 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» действия заемщика, состоящие в получении безналичных или наличных денежных средств путем представления банку или иной кредитной организации заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 159.1 УК РФ [3, 1] называется мошенничеством.
Согласно статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов, то есть находящиеся на счетах в банках денежные суммы могут использоваться в качестве платежного средства.
Поэтому с момента зачисления денег на банковский счет лица мошенник получает реальную возможность распоряжаться поступившими денежными средствами по своему усмотрению, например осуществлять расчеты от своего имени или от имени третьих лиц, не снимая денежных средств со счета, на который они были перечислены в результате мошенничества. В указанных случаях преступление следует считать оконченным с момента зачисления этих средств на счет лица, которое путем обмана или злоупотребления доверием изъяло денежные средства со счета их владельца, либо на счета других лиц, на которые похищенные средства поступили в результате преступных действий виновного.
В качестве квалифицирующих признаков мошенничества в сфере кредитования Уголовным кодексом РФ определено совершение его группой лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159.1 УК РФ), с использованием своего служебного положения или в крупном размере (ч. 3 ст. 159.1 УК РФ) и совершение его организованной группой лиц или в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159.1 УК РФ).
Источник: https://vaael.ru/ru/article/view?id=192
