Ряд крупных компаний повышает свой статус работодателя, включая в социальный пакет для сотрудников полис ДМС. Но не всегда понятно, что скрывается под этой «плюшкой». Все ли полисы одинаковы, или они отличаются набором услуг? Насколько ДМС лучше ОМС? Какие подводные камни есть в оформлении такого договора? И сколько это стоит? Разберемся по порядку.
О медицинском страховании в целом
Начнем с главного: определим, что такое ДМС. Расшифровывается аббревиатура как добровольное медицинское страхование.
Бесплатная медицина – понятие весьма условное. Даже если вы посетили терапевта в обычной городской поликлинике и не заплатили за это деньги, это не значит, что его услуги действительно ничего не стоили.
Фирмы-работодатели, которые приобретают полисы для своих работников, регулярно отчисляют в фонд обязательного медицинского страхования определенную сумму, которая зависит от размера зарплаты сотрудников.
Из этого фонда и финансируется работа врачей, которая для населения выглядит бесплатной.
Не просто так в поликлинике от вас требуют полис обязательного медицинского страхования (ОМС), оформляют карту и заставляют брать пресловутые талончики. Все эти «бумажки» в конечном итоге нужны для того, чтобы лечебное учреждение затем сообщило страховой компании, что такой-то гражданин получил услугу.
Потому и необходим полис ОМС, чтобы поликлиника была уверена в том, что страховщик оплатит ваше посещение врача. Если вы не застрахованы, придется оплатить консультацию доктора из собственного кармана. Правда, врач, который вас лечил, никакой выгоды с этого иметь не будет, но это уже другая история.
Загвоздка в том, что услуги, оказываемые в рамках полиса ОМС, ограничены. Лечиться можно только в определенных учреждениях, а за некоторые анализы и процедуры придется доплачивать отдельно. Если вы приобретете полис ДМС, часть этих ограничений снимется.
Что такое ДМС
Заключение договора добровольного медицинского страхования позволяет получить доступ к полному и дорогостоящему лечению в коммерческих клиниках. Вы выбираете заведение, в котором желаете получать услуги врачей, заключаете договор со страховщиком и оплачиваете полис.
Стоит это дорого, и есть вероятность, что вы так и не воспользуетесь полисом. Но если вдруг необходимость в сложном и недешевом лечении возникнет, то внесение страховой премии окажется выгоднее, чем если бы вы оплатили все услуги клиники.
Что входит в ДМС
Теперь, когда стало понятно, что такое ДМС, разберемся с набором услуг.
Преимущество этого вида страхования в том, что клиент сам выбирает, какие виды медицинской помощи и в каком объеме желает получать.
Список может быть любым: от стандартной амбулаторно-поликлинической помощи до платных родов и санаторно-курортного лечения. Также клиент определяет, в какой клинике ему удобнее консультироваться.
Разумеется, чем больше включено услуг, тем дороже полис. Также на стоимость влияет наличие или отсутствие хронических заболеваний и выбранное лечебное учреждение. Кстати, это не обязательно должна быть одна клиника. Есть сетевые программы ДМС, в рамках которых страхователь вправе обратиться в любую поликлинику из участвующих в программе.
У каждой страховой компании своя тарифная политика, и стоимость идентичного, на первый взгляд, набора услуг может разниться в зависимости от организации.
Виды ДМС
В России более распространено корпоративное ДМС, когда договор ДМС заключается с юридическим лицом, которое покупает страховки для своих сотрудников.
В последние годы обретает популярность и индивидуальное ДМС, но здесь многих ждет разочарование. Неприятный нюанс заключается в том, что сами страховщики не очень охотно сотрудничают с физическими лицами – эту деятельность они считают достаточно убыточной. Поэтому с корпоративных клиентов страховщики берут намного меньше, нежели с частных.
Если юрлицо покупает страховки сотрудникам, это еще не значит, что все они воспользуются полученной льготой. Если же человек в индивидуальном порядке обращается за полисом, то есть основания полагать, что у него есть какое-то заболевание, требующее дорогостоящего лечения.
Несколько лучше ситуация в сфере ДМС для граждан других государств. Медицинская помощь иностранцам на бесплатной основе весьма ограничена, поэтому их желание оформить добровольную медстраховку не воспринимается как намерение решить серьезные проблемы со здоровьем за относительно небольшие деньги.
Стоимость ДМС
Для юрлица расходы зависят от численности работников. Для компаний цена полиса на одного работника может составлять от 8-10 тыс. рублей при эконом-варианте. Если выбирается премиум-обслуживание, стоимость вырастает до 100 тыс. рублей и более.
ДМС для физических лиц обходится в среднем 25 тыс. рублей в год, если не сильно шиковать. Как уже было сказано, для частных клиентов эта услуга – почти роскошь.
Например, если рассматривать компанию «Ингосстрах», ДМС в Москве для физических лиц предоставляется по стоимости от 38 тыс. рублей.
Это базовый пакет, в который даже не входят стоматологические услуги, ради которых многие, собственно, и берут добровольную страховку.
Разумеется, покупка полиса за 25 тыс. рублей не ограничивает набор медицинских услуг именно этой цифрой, ведь страховая сумма в разы превышает страховую премию. То есть вы платите 25 тыс., а услуг можете получить на несколько миллионов. В этом и заключается выгода ДМС.
Какие компании предоставляют услуги ДМС
Одной из ведущих компаний в этой области является «Ингосстрах». ДМС предлагается в пяти вариантах, и если ни одна из программа не устраивает, то можно договориться о выработке индивидуального пакета услуг.
Среди других компаний можно отметить «ВСК», «УралСиб Страхование», «Ренессанс-Страхование», «Росгосстрах», «Русский Стандарт Страхование», «РЕСО-Гарантию», «Согласие» и др.
Иногда компании предоставляют ограниченные полисы. Например, «ВТБ Страхование» имеет программу страхования на случай критических заболеваний (инфаркт, инсульт, онкология и т. д.). У «Альфа Страхование» имеется защита на случай укуса клеща.
Налоговые вычеты
Поскольку в России услуги страхования мало развиты, то многие не только не в курсе, что такое ДМС, но и какие льготы установлены в его отношении. А ведь если вы работаете официально и исправно выплачиваете НДФЛ, то имеете право на социальный налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Это значит, что государство готово вернуть до 15,6 тыс. уплаченного налога.
Льгота распространяется только на ДМС. При покупке иных видов страховых полисов вычет не предоставляется.
Преимущества и недостатки ДМС
Плюсы и минусы ДМС лежат на поверхности. Каждый человек, которому довелось лично воспользоваться услугами как государственных, так и частных клиник, четко ощутил разницу.
В коммерческом учреждении у врача всегда есть время, чтобы внимательно выслушать пациента, нет суеты, ругани и очередей. Клиника работает по выходным и до позднего вечера.
И если клиенту нужен, к примеру, невропатолог, он попадает к нему, минуя терапевта.
Еще пациенты избавляются от необходимости проходить ненужные обследования.
Кто сталкивался, тот знает, что, с какой бы проблемой он ни обратился в госполиклинику, из кабинета терапевта он, скорее всего, выйдет со стандартным списком анализов, которые необходимо сдать для получения направления к гастроэнтерологу, например.
Ведь за каждый анализ лечебное учреждение получает оплату. Но это вряд ли прокатит с ДМС. Страховые компании, которым приходится платить за каждую манипуляцию, не допустят, чтобы врачи водили их за нос.
Главный недостаток ДМС – это высокая цена, а также сложность выбора подходящего страховщика и оптимальной программы. Теперь мы знаем, что такое ДМС, и как пользоваться этими услугами.
Источник: https://www.syl.ru/article/214114/new_chto-takoe-dms-dobrovolnoe-meditsinskoe-strahovanie
Отличие ОМС от ДМС и когда стоит оформлять такой полис
Главная › Медицина › ОМС
Граждане РФ имеют возможность воспользоваться разными видами медицинских страховых программ – обязательной (ОМС) и добровольной (ДМС). Первая предоставляется по умолчанию, а вторая оформляется по желанию страхователя или его работодателя. В чём же разница между ОМС и ДМС?
Что такое ОМС и ДМС
Добровольное медстрахование (ДМС) предоставляет застрахованному лицу возможность самостоятельно выбирать условия страховой программы и перечень определённых медучреждений, где будет осуществляться обслуживание. Это персональная страховка, которая по желанию страхователя может покрывать лишь определённые риски либо охватывать широкий спектр услуг, касающихся лечения, оздоровления и оказания первой помощи.
При желании оформить такую страховку, гражданин вправе самостоятельно выбрать страховую компанию и внести в полис только интересующие его пункты, например, связанные с хроническими недугами. Оплата за страховку осуществляется из личных средств страхователя.
Обязательное медицинское страхование (ОМС) – это одна из социальных программ, направленная на обеспечение граждан бесплатной медицинской и лекарственной помощью. Она предоставляется за счёт медучреждения и финансируется из бюджета государственных фондов обязательного страхования.
Объем предоставляемых услуг зависит от условий страхования и специфики работы клиники, которая предоставляет врачебную помощь.
В каждом регионе страны есть свои правила, которые могут отличаться в других областях федерации, однако базовый пакет услуг есть у каждого гражданина РФ.
Эта бесплатная страховка даётся всем без исключения и оплачивается из Федерального бюджета за счёт налогов и добровольных взносов.
В федеральном законе № 152-ФЗ «О персональных данных» сказано, что реквизиты полисов ОМС и ДМС являются секретной информацией. Это важные документы, которые предоставляются по требованию медработника, а он в свою очередь несёт ответственность за неразглашение конфиденциальных данных.
В чем разница ОМС и ДМС в таблице
отличие омс от дмс представлено в следующей таблице:
| Сравнительная характеристика двух основных видов страхования | ||
| №п/п | ОМС | ДМС |
| 1 | Обязательный вид страхования для каждого гражданина РФ | Осуществляется на добровольной основе, договор заключается по желанию страхователя |
| 2 | Качество оказания медицинских услуг находится далеко не на высшем уровне, так как условия страхования диктуются государственной социальной программой | Договор заключается страхователем или его работодателем, которые самостоятельно выбирают комфортные условия и необходимые риски при оформлении полиса, поэтому качество медпомощи гораздо выше |
| 3 | Удовлетворение нужд населения при условии, что они не выходят за рамки базовой программы гарантированного обеспечения граждан медицинской и лекарственной помощью | Расширенные возможности, позволяющие получить дополнительную медпомощь или оздоровление в профилактических целях помимо обязательной базовой программы страхования |
| 4 | Помощь оказывается бесплатно, а средства на её обеспечение предоставляются из территориальных фондов страхования | Оформление страхового полиса оплачивается страхователем в соответствии с условиями договора, заключаемого между ним и страховщиком |
| 5 | Перечень медицинских учреждений, которые участвуют в социальной программе, определяется территориальным фондом медстрахования | Страховая компания самостоятельно привлекает специально отобранные клиники для оказания качественных медицинских услуг |
| 6 | Финансирование происходит за счёт добровольных взносов, налогов и других статей государственного бюджета | Источник денежного обеспечения добровольного страхования – сами застрахованные лица или их работодатели |
| 7 | Тарифы и расценки на мед. услуги и лекарственные препараты устанавливаются государством | Стоимость отдельных услуг, медикаментов, процедур оговаривается в страховом договоре |
| 8 | Не действует при выезде за рубеж | Может распространяться за пределы РФ, если это предусмотрено договором |
| 9 | Решение споров и разногласий с медработниками решаются в соответствии с законом РФ | У страхователя есть возможность доказать свою правоту и получить компенсацию за ненадлежащее или недостаточно квалифицированное оказание мед. услуг |
| 10 | Полный пакет услуг гражданин может получить только в пределах региона, в котором он проживает | Страхователь самостоятельно выбирает медучреждения из предложенного перечня, в которых ему удобно обслуживаться, не привязываясь к их территориальному расположению |
| 11 | Контроль качества осуществляется государственными территориальными фондами | Стороны рассматривают и выбирают методику проверки качества работ при заключении договора |
Отличия между ОМС и ДМС по оказываемым услугам
| Услуги, которые предусматривает определённый вид страхования | |
| Обязательное | Добровольное |
| Покрытие каких заболеваний предусмотрено программой? | |
| Большинство распространённых, а также жизнеугрожающих и хронических болезней | Все, что оговорены в страховом договоре |
| Стандартные анализы и диагностические обследования | |
| Входят в объем программы медстрахования | Предусматриваются условиями страховки, однако могут быть ограничения по количеству таких исследований на определённый отрезок времени |
| Приём больных | |
| Осуществляется по стандартной схеме – в порядке очереди или по записи в той клинике, за которой они закреплены. Обслуживание в другом учреждении осуществляется только при невозможности получить помощь по месту жительства. | Больные обслуживаются в первую очередь и могут обратиться в любую больницу из перечня, который они выбрали при оформлении страховки |
| Специальные анализы | |
| Проводятся в порядке очереди, по направлению врача, за дополнительную плату или согласно общепринятым правилам медицинской организации | Делаются при необходимости по направлению специалиста, однако могут быть бесплатными, если это оговорено в договоре. Как правило, проводятся вне очереди. |
| Лечение в стационаре | |
| Входит | Входит, если это предусмотрено полисом. Также можно сразу же определиться с условиями госпитализации: общая или одноместная палата, уровень комфорта и т.д. |
| Скорая помощь | |
| Оказывается согласно действующему законодательству | Оказывается, если это оговорено заранее. Можно найти страховщика с собственным автопарком машин скорой помощи. |
| Возможность выбора конкретного специалиста и получения заключения врачебной комиссии | |
| Не предоставляется | Предоставляется в программах, которые охватывают широкий спектр услуг |
| Вакцинация | |
| Предусмотрена в соответствии с календарем профилактических прививок | Предусматривается в редких случаях, если это входит в полис |
| Различия особенностей оказания стоматологической, косметологической, стационарной и др. помощи | |
| Используются российские аналоги зарубежных материалов и медикаментов, старое оборудование. Как правило, нужно выстоять очередь, чтобы получить помощь. | Применяются лучшие средства, медикаменты, инструменты и аппаратные установки. Обслуживание пациентов осуществляется быстро. |
Это полный перечень отличий ОМС от ДМС. Будучи владельцем двух полисов сразу, застрахованный имеет право обращаться за помощью и в государственные, и в частные клиники. Этими медицинскими страховками можно пользоваться одновременно.
Когда стоит оформить ДМС
Очевидно, что программы добровольного медстрахования предлагают более расширенные возможности по диагностике и лечению заболеваний. Больницы или отделения, которые обслуживают клиентов страховщика, оборудованы с комфортом и оснащены хорошим оборудованием.
Однако нужно ли тратить деньги на этот вид страхования? Не стоит забывать, что полис ДМС не покрывает профилактические обследования, приобретение лекарственных средств, психиатрическое лечение, беременность и роды.
Для того чтобы понять стоит ли оформлять дополнительный медицинский полис ДМС, нужно подсчитать сколько ежегодно тратится на платные медицинские услуги, выбрать необходимые условия страхования, которые будут покрывать все эти траты, и сравнить цены нескольких страховых компаний. Такой полис выгодно покупать, если:
- есть тяжёлые хронические болезни, которые требуют постоянного наблюдения у узких специалистов и периодических обследований на хорошем оборудовании;
- человек часто болеет и обращается за помощью к частным специалистам;
- приходится часто бывать за рубежом, чтобы была возможность получить медпомощь в другой стране;
- есть возможность оформить полис со скидкой для своих родственников, заручившись помощью работодателя.
Итак, ОМС и ДМС – две разные программы медстрахования, которые отличаются качеством и полнотой предоставления медицинских услуг. Обязательная бесплатная страховка подразумевает обеспечение граждан медпомощью на базовом уровне.
Добровольное страхование наделяет застрахованного более широкими возможностями в сфере медицинского обслуживания, однако такой полис стоит немалых денег.
Понять, нужно ли и выгодно ли покупать добровольное медстрахование, можно сопоставив несколько обстоятельств: размер ежегодных трат на платные мед. услуги, наличие тяжёлых заболеваний, частые поездки за рубеж. Если все эти пункты имеют место, то полиса ОМС будет недостаточно, а ДМС однозначно позволит сэкономить денежные средства.
Более подробно про ДМС для сотрудников вы можете узнать далее. Также читайте наш следующий пост про ДМС для иностранных граждан.
Ждем ваши вопросы.
Всегда на связи наш юрист, который приглашает вас на бесплатную консультацию. Запись в специальной форме на сайте.
Просьба сейчас оценить пост и поставить лайк.
Отличие ОМС от ДМС и когда стоит оформлять такой полис Ссылка на основную публикацию
Источник: https://strahovkaved.ru/oms/i-dms
Полис ДМС — что в нем хорошего и чем он отличается от ОМС
ДМС (расшифровка — добровольное медицинское страхование) – форма страхования, при котором медицинские услуги оказываются в рамках выбранной программы. Клиент оплачивает только стоимость полиса, а компенсация расходов при наступлении страхового случая возлагается на страховщика.
Суть ДМС — самостоятельный выбор оказываемых медицинских услуг с учетом собственных потребностей и финансовых возможностей. Право оформления полиса предоставляется гражданам РФ, иностранным лицам и лицам без гражданства. Кстати, о том, сколько стоит ДМС для иностранных граждан — читайте в статье здесь https://tvoipolis.online/5235-poluchenie-medstrahovki-dlya-inostrantsev
Услуги, оказываемые по ДМС
Знаете ли вы?
Страховые организации предлагают эксклюзивные программы, включающие доставку медикаментов на дом.
Программы добровольного медицинского страхования бывают разными. Основные услуги, включаемые в набор полиса ДМС:
- амбулаторно-поликлиническое обслуживание,
- стоматология,
- приемы и консультации врачей-специалистов,
- экстренная медицинская помощь,
- профилактические осмотры,
- стационарная помощь (госпитализация + операционное лечение).
Специальный набор услуг действует для беременных женщин и детей. Клиент сам выбирает, какие услуги ему нужны. Подробнее о программах детского ДМС мы расскажем в статье здесь
Внимание! В ДМС действует принцип: чем больше предоставляется услуг, тем дороже оформление полиса.
| Какие заболевания покрываются (не покрываются) полисом | |
| Лечение большинства заболеваний в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1492 от 2017 года | Перечень покрываемых заболеваний определяется страхователем самостоятельно до заключения договора |
| Порядок визита к врачам | |
| Прием осуществляется в порядке «живой» очереди без предварительной записи | Приоритет в обслуживании – по предварительной записи |
| Общие анализы и лабораторные исследования | |
| Покрываются | Покрываются, НО могут действовать ограничения по количеству в определенный промежуток времени |
| Специализированные анализы или исследования (биопсия, МРТ и др.) | |
| Не покрываются, проводятся за отдельную плату | Покрываются (если предусмотрены договором страхования) |
| Кем финансируется | |
| Из государственного бюджета | Из личных средств страхователя |
| Кем определяются условия страхования | |
| Общие условия регламентированы государством для всех категорий страхователей | Индивидуальные условия определяются страховой организацией при участии клиента |
| Срок действия полиса страхования | |
| Неограниченный период страхования – не требуется продление | Стандартный срок страхования – 1 год, автоматически продление не производится |
Перечень бесплатных медицинских услуг по ОМС вы найдете в этой статье https://tvoipolis.online/5000-perechen-besplatnyh-meditsinskih-uslug-polozhennyh-po-polisu-oms
Преимущества и недостатки ДМС
Плюсы ДМС:
- дополнительные медицинские услуги (в сравнении с ОМС),
- комфортные условия лечения,
- самостоятельный выбор страхового пакета,
- защита интересов страховщика,
- экономия времени (приоритетное обслуживание),
- высокое качество оказания медицинских услуг.
Минусы ДМС:
- высокая стоимость,
- навязывание страховщиком ненужных клиенту услуг,
- временное ограничение (необходимость ежегодного продления).
Виды полисов ДМС
Физические лица могут оформить ДМС любого виды на территории РФ.
ДМС бывает:
- Индивидуальное. Личное страхование – оформление индивидуального полиса ДМС для обратившегося клиента.
- Корпоративное. Коллективное страхование – юридическое лицо оформляет ДМС для сотрудников при трудоустройстве после испытательного срока (это могут быть и частные компании, предприятия и др.).
- Долговременное. Заключается на 5-летний срок, и требует полный предварительный медицинский осмотр клиента.
- От несчастного случая. Предусматривает оказание медицинской помощи при получении травмы в результате несчастного случая.
Оформление полиса ДМС
Выдавать полис ДМС может только страховая организация с лицензией на страховую деятельность. Компанию выбирает сам клиент по программам, ценам и ее репутации на рынке.
Перед заключением договора можно выбрать уже готовый набор услуг («Базовый», «Расширенный» и др.) или самостоятельно составить страховой план. По всем вопросам обращайтесь за помощью к сотрудникам компании.
Чтобы получить ДМС, необходимы следующие документы:
- паспорт (иной документ, удостоверяющий личность),
- медицинская анкета,
- заявление на страхование (бланк выдается в страховой компании).
- Полис начинает действовать с момента подписания договора, либо с уплаты первого страхового взноса.
- О том, какие услуги можно получить по полису ДМС, расскажет представитель страховой компании:
Договор ДМС
Выдается полис ДМС на основании договора страхования, в котором указаны условия предоставления услуг.
В договоре указывается:
- ФИО страхователя и страховщика,
- дата подписания,
- перечень оказываемых медицинских услуг,
- способ оплаты полиса (единый платеж/рассрочка),
- график внесения страховых платежей,
- особенности возврата уплаченных средств,
- период действия полиса,
- ответственность сторон при неисполнении обязательств.
Внимательно изучите договор страхования перед подписанием, чтобы избежать в последующем крупных финансовых расходов.
Итак, полис ДМС – это получение качественных медицинских услуг в комфортных условиях. Список клиник, в которые клиент может обратиться за помощью, определяется заключенным договором страхования.
Специалист ответит на ваши вопросы в комментариях к статье
Источник: https://tvoipolis.online/4778-vse-o-polise-dms
Разница между ДМС и ОМС
Обращаясь в поликлинику за помощью или за консультацией, мы часто бываем удивлены, если за те или иные услуги нам приходится платить. Причина здесь в том, что существует два вида медицинских полисов, и каждый из них предназначен для получения определенного вида услуг (ОМС и ДМС).
- Содержание статьи
Обязательное медицинское страхование (ОМС) носит социальный характер и осуществляется на государственном уровне. В него входит перечень медицинских услуг, которые оказываются пациенту по месту жительства или в другом регионе страны совершенно бесплатно.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) гарантирует пациенту оказание платных медицинских услуг, не входящих в обязательный перечень, ровно на ту сумму, на которую был оформлен страховой полис. Оба вида страхования направлены на то, чтобы компенсировать затраты на обследование пациента, его лечение и реабилитацию. Они прекрасно дополняют друг друга.
Сравнение
Тем не менее, добровольное медицинское страхование предоставляет пациенту более высокий уровень медицинского обслуживания из-за наличия мощной материально-технической базы. Обязательное медицинское страхование – это то, что предлагает государство и за что оно отвечает. В него входят очень многие пункты, в том числе и потеря трудоспособности, а также охрана здоровья мам и детей.
Добровольное медицинское страхование заключается только на виды определенных услуг, в каждой организации разные правила и требования.
Безусловно, оба типа страхования имеют схожесть в том, что направлены на возмещение и компенсацию расходов на лечение и диагностику заболеваний.
Сейчас крупные компании добавляют к социальному пакету услуг при приеме на работу еще и пакет с добровольным медицинским страхованием, и это является очень хорошим преимуществом, а также сокращает текучесть кадров.
Выводы TheDifference.ru
- ДМС – добровольное медицинское страхование, ОМС – обязательное.
- Полис ДМС приобретается гражданами самостоятельно либо входит в социальный пакет для работников предприятия. Полис ОМС выдается бесплатно каждому гражданину РФ, включая лиц без определенного места жительства и лиц с временной регистрацией.
- Полис ДМС имеет более широкие возможности, полис ОМС ограничен перечнем бесплатных медицинских услуг.
Источник: https://TheDifference.ru/chem-otlichaetsya-dms-ot-oms/
Омс и дмс — основные отличия, плюсы и минусы, стоит ли покупать полис добровольного медицинского страхования
Омс и дмс
Медицинское страхование — это социальная защита населения. В России государство стремится в полной мере обеспечивать защиту здоровья населения. Утрата трудоспособности по причине болезни является социальным риском.
При заболевании каждый гражданин РФ имеет право на бесплатное медицинское обслуживание по полису обязательного медицинского страхования. Часто работодатели для своих сотрудников оформляют полис добровольного медицинского страхования (ДМС). В статье рассмотрим подробно, что такое Омс и дмс. Чем полисы отличаются.
Кто может купить ДМС. Стоит ли приобретать полис добровольного медицинского страхования за собственные средства.
Медицинское страхование и его виды
Обращаясь в поликлинику или больницу, каждый человек хочет получить квалифицированную помощь в полном объеме. Медицинское страхование в России имеет две формы: обязательное (ОМС) и добровольное медицинское страхование (ДМС).
К сожалению, полис ОМС не покрывает большую часть расходов. Чтобы получить медицинскую помощь в полном объеме, зачастую приходится доплачивать из своего кармана. В такой ситуации пациенты и задумываются о приобретении полиса добровольного медицинского страхования.
Итак, давайте разберемся, чем отличается и какие преимущества у ДМС и ОМС.
Что такое ОМС
Обязательное медицинское страхование подразумевает гарантию бесплатной медицинской помощи для всех граждан РФ. Но в рамки ОМС входит только определенный перечень бесплатныхуслуг и лекарств.
Этот список установлен на законодательном уровне. Оплата лечения по ОМС осуществляется за счет взносов, которые, работодатель ежемесячно перечисляет в федеральный бюджет, что составляет 5.
1% от зарплаты каждого работника.
Покрытие рисков по ОМС не всегда предусматривает оказание помощи в полном объеме.
Что такое ДМС
Добровольное медицинское страхование предусматривает получение помощи по заранее выбранной страховой программе. Страховые компании предоставляют на выбор большой ассортимент услуг.
Полис ДМС позволяет пациентам получать помощь в лечебных, профилактических учреждениях, которые не входят в состав системы ОМС. Также при ДМС услуги оказываются в более комфортных условиях и в короткие сроки.
Полис оплачивается за счет средств страхователя.
Основные отличия ОМС от ДМС
Когда впервые слышат о ДМС или задумываются, о его покупке, первый вопрос возникает, чем жевсе-таки отличается полис ОМС от полиса ДМС. Для наглядности, все основные отличия мы занесли в таблицу.
| Плюсы | Минусы | Плюсы | Минусы |
| Амбулаторно-поликлиническая помощь | |||
| бесплатно | записаться к врачу | запись к врачу в | к узкопрофильным |
| можно только в муниципальных поликлиниках | любой клинике, указанной в договоре страхования | специалистам направляет терапевт/педиатр | |
| долгая очередь ожидания для записи к специалистам узкого профиля | записаться к специалисту можно сразу | не входят плановые осмотры и получение справок, не связанных с листком нетрудоспособности | |
| необходимо направление от терапевта/педиатра | гибкий график работы врачей | ||
| записаться можно только в строго определённое время | новое современное оборудование | ||
| старое, часто неработающее оборудование | |||
| при необходимости дополнительного обследования в диагностических центрах, необходима предварительная запись, как правило, по бесплатному направлению к специалисту пациент попадает через 1-2 месяца | |||
| Стоматологическая помощь | |||
| бесплатно | старое оборудование | современное оборудование | нет протезирования |
| очереди | отсутствие очередей | ||
| нет возможности бесплатно сделать панорамный снимок | все оборудование для рентгена находится в клинике, снимки изготавливаются любой сложности | ||
| наркоз на платной основе | хороший наркоз, который подбирают, учитывая особенности пациента | ||
| композитные материалы, съемные протезы, коронки низкого качества | все материалы высокого качества | ||
| Скорая помощь и госпитализация | |||
| скорая помощь приезжает по вызову и при необходимости госпитализирует | к взрослым может ехать в течение 2-3 часов | скорая помощь приезжает по вызову в короткие сроки, при необходимости госпитализирует | вызов скорой помощи и госпитализация являются дополнительной опцией в договоре страхования |
| быстро приезжает к детям, в течение 20 минут | отсутствие бесплатных мест в государственных больницах, даже маленьких детей размещают в коридорах и боксах | наличие свободных мест в комфортабельных палатах | |
| Сложные или специализированные анализы / исследования (КТ, МРТ, биопсия и т.д.) | |||
| производятся на общих основаниях по рекомендации врача | ожидание очереди может длиться несколько месяцев | если предусмотрено в договоре – производятся бесплатно без необходимости ожидания в очереди | по назначению врача |
| могут требоваться дополнительные расходы | |||
| Кто имеет право на оформления полисов Омс и дмс? | |||
| граждане РФ, либо иностранные граждане, имеющие вид на жительство в РФ | все категории граждан | в зависимости от страховой компании, могут действовать ограничения (например, для иностранных граждан или лиц, старше определенного возраста и т.д.). |
В пользу полиса ОМС хочется сказать, что не все муниципальные поликлиники в Санкт-Петербурге одинаковы. Есть государственные медицинские учреждения, где и очереди поменьше и рентген сразу сделают и физиотерапию назначат. Но их единицы и они не меняют общую картину бесплатной медицины. К сожалею, и в образцовых поликлиниках старое оборудование и дешевые материалы.
Кому стоит покупать полис ДМС
Из таблицы видны неоспоримые преимущества полиса ДМС. Особенно приобретение полиса ДМС актуально для новорожденных детей и лиц пожилого возраста, потому что им необходимо чаще других проходить обследования.
Стандартный договор ДМС для детей, как правило, покрывает лечение всех распространённых детских заболеваний. Полис ДМС может покрывать наблюдение персональным педиатром, обслуживание на дому (в т.ч. сбор анализов), прививки. Беременных женщин приобретение ДМС избавит от постоянных очередей в женской консультации и лишней нервотрепки, роды в эту программу не входят.
Наличие полиса ДМС позволяет лечиться в частных клиниках в комфортных условиях и в удобное время.
ДМС действует на территории определенной административной единицы — субъекта РФ, например в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
В зависимости от выбранной страховой
программы договор может покрывать лечение большинства заболеваний. Полис ДМС предусматривает оформление листков нетрудоспособности.
Подробно ознакомиться с условиями добровольного медицинского страхования можно на странице
ДМС
Источник: https://iplanet.su/blog/articles/otlichiya-mezhdu-oms-i-dms/
Чем отличается ОМС от ДМС?
От всевозможных заболеваний, в том числе вирусных инфекций, повреждений организма не застрахован ни один человек. Течение болезни способно нарушить обычную жизнедеятельность, негативно повлиять на трудоспособность.
Система медицинского страхования призвана поддержать людей в период болезни, гарантируя получение медицинских услуг и оплачивая дни нетрудоспособности.
В чем разница между обязательным медицинским страхованием и добровольным? Какие преимущества и недостатки есть у обеих систем страхования? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Медицинское страхование и его виды
Медицинское страхование относится к одному из видов социальной защиты граждан. Основной его целью является оказание необходимых медицинских услуг в случае заболеваний, материальная поддержка на период нетрудоспособности работающих застрахованных лиц.
Базовая медицинская помощь при наличии страхового полиса оказывается бесплатно. Более расширенный перечень услуг зависит от действующих договоров со специализированными страховыми компаниями.
Право на получение медицинской помощи гражданами закреплено Конституцией РФ (ст. 41).
Медицинское страхование ― это совокупность социальных мер, направленных на оказание помощи в период болезни и материальную поддержку. В качестве предлагаемых услуг могут быть рассмотрены следующие:
- Оказание скорой помощи;
- Проведение медико-санитарных мероприятий;
- Действия по профилактике заболеваний;
- Амбулаторное и стационарное лечение;
- Вакцинация;
- Возможность получения дорогостоящего лечения в рамках федеральных программ;
- Медицинская помощь при наличии врожденных аномалий;
- Прочая помощь.
В РФ система медицинского страхования развивается достаточно интенсивно. Наряду с базовым пакетом услуг, включающим в себя необходимые мероприятия по поддержке здоровья населения, активно развиваются и возможности получения дополнительного страхования.
И если обязательное медицинское страхование (ОМС) гарантировано государством для каждого гражданина, то добровольное медицинское страхование (ДМС) уже обладает более расширенным пакетом услуг.
Иными словами ДМС ― это разновидность личного страхования, которое позволяет получать помощь в организациях, не работающих по системе ОМС. Сюда, как правило, входит обслуживание в платных лечебно-профилактических учреждениях.
С полисом ДМС уже можно претендовать на более дорогостоящее лечение, например, стоматологические услуги. Дополнительная страховка обеспечивает, как правило, более качественный уровень медицинской помощи.
Что такое ОМС?
Под обязательным медицинским страхованием понимают набор стандартных лечебных услуг, бесплатно оказываемых пациентам за счет государства и страховых взносов работодателей. В качестве базовых мер выступают:
- Первичная медико-профилактическая помощь;
- Скорая помощь.
В зависимости от действующих региональных законов, объем бесплатных медицинских услуг может быть увеличен. В качестве застрахованных лиц могут выступать как работающие граждане, так и безработные, а также несовершеннолетние лица и пенсионеры. При этом работающим гражданам гарантируется компенсация периода временной нетрудоспособности или оплата по уходу за больными детьми и родственниками.
Источниками пополнения средств, выделяемых на оплату медуслуг, выступают страхователи по ОМС. К ним относят работодателей и непосредственно самих физических лиц, периодически перечисляющих средства в социальные фонды. Базовый тариф на страховые взносы для таких лиц установлен на уровне 5,1%.
Что входит в ДМС?
Рынок страхования в РФ активно развивается, не стало исключением и оказание медицинских услуг. В дополнение к ОМС существует и добровольное медицинское страхование (ДМС).
При наличии полиса ДМС пациент может рассчитывать на расширенный перечень услуг в рамках оплаты полиса. При иных обстоятельствах подобная оказанная медицинская помощь была бы платной. Полис ДМС признается более привилегированным.
Его наличие позволяет получить более качественные врачебные услуги, в том числе и при содействии высокотехнического медицинского оборудования.
ДМС необходимо рассматривать как вид персонального страхования. Объемы потенциальных услуг к получению зависят от выбранной страховой программы при заключении договоров. Кроме того, лечение на основании добровольного страхования предполагает лечение в клиниках с высокой репутацией.
Полис ДМС предоставляется в результате самостоятельного обращения граждан в страховую компанию или при условии действия подобных социальных программ у работодателя. По своим признакам эти полисы могут носить стандартный характер, а также обладать расширенными полномочиями. К стандартным процедурам, получаемым по полису ДМС, относят:
- Амбулаторное и стационарное лечение;
- Вызов скорой помощи;
- Консультации врача на дому;
- Обеспечение лекарственными средствами;
- Базовое обследование организма.
Кроме того, при оформлении добровольного медицинского страхования можно выбрать более узкие медицинские специализации, конкретные клиники, оказывающие необходимые услуги, нестандартные варианты медицинской помощи. Итак, дополнительно в документ допускается включение следующих процедур:
- Стоматологические услуги в части протезирования;
- Врачебная помощь за границей;
- Санаторно-курортное лечение;
- Ведение беременности с сопровождающими услугами;
- Прочая медпомощь.
Более дорогостоящее лечение характерно для полисов ДМС с расширенным перечнем услуг. Сюда включают, например, обследование МРТ. Итоговая стоимость будет зависеть от объема включенных видов помощи. Различные страховые компании предлагают практически идентичный первоначальный набор, но итоговый результат может определяться индивидуально.
Некоторым клиентам может быть отказано в предоставлении услуг даже в рамках действия полиса ДМС. Речь идет о сложных заболеваниях, таких как диабет, онкология, наличие психических отклонений. Умышленные действия по причинению вреда здоровью, полученные увечья в состоянии алкогольного или наркотического опьянения могут не рассматриваться как страховые случаи.
Полис ДМС вполне доступен для всех слоев населения. Его стоимость начинается примерно от 10 000 рублей. Для пожилых лиц и детей цена может оказаться несколько выше. В любом случае имеется возможность подобрать оптимальный пакет услуг.
Основные различия ОМС от ДМС
ОМС ― вид медстрахования, гарантированный государством, который включает в себя минимальный необходимый пакет услуг. Полис ДМС обладает более расширенным перечнем лечебной помощи. Предполагается, что владельцы ДМС могут рассчитывать и на медицинские виды помощи на порядок качественнее.
Отличительной особенностью полисов добровольного страхования для их владельцев является отсутствие очередей и внеплановые приемы у врачей. Кроме того, обслуживание по ДМС обладает следующими преимуществами:
- Защита интересов застрахованного лица при возникновении конфликтных ситуаций с медучреждениями;
- Возможность получения медпомощи, недоступной в рамках ОМС;
- Выбор страховой компании, медицинского учреждения, индивидуальной программы страхования;
- Страховка оказывает услуги лицам, выезжающим за рубеж, в то время как обычный полис ОМС подобные действия не производит.
Граждане, которые делают выбор в пользу добровольного медицинского страхования, должны ориентироваться не только положительные стороны данного вида страхования, поскольку лечение по ДМС может сопровождаться и некоторыми негативными нюансами, среди которых:
- Высокая стоимость полиса;
- Риск получения некачественной помощи, несоответствие квалификации специалистов заявленному качеству;
- Вероятность непокрытия полной стоимости полученных медицинских услуг;
- Наличие факта переплаты за навязанные страховой компанией услуги.
Полис ОМС не обладает такими расширенными полномочиями, как ДМС, но вместе с тем гарантирован каждому застрахованному лицу.
При его оформлении трудностей не возникает, предоставляется бесплатно, обладает минимальным необходимым спектром услуг.
В то же время наличие одного лишь полиса ОМС не может гарантировать получение максимально качественного медицинского обслуживания. Из-за недостатка финансирования стоимость лечения может покрываться бюджетными средствами не полностью.
Таким образом, обязательное медицинское страхование доступно для всех слоев населения, в том числе безработных и малоимущих лиц, и оформляется абсолютно бесплатно. Добровольное же страхование является платной услугой и оформляется за установленную страховой компанией плату. Услуги по ОМС ограничены перечнем бесплатных медуслуг, услуги по ДМС имеют более широкий спектр и возможности.
Источник: https://insur-portal.ru/oms/otlichie-oms-ot-dms
Чем отличается :: Обязательное и дополнительное медицинское страхование
29 декабря 2009, 16:15
Медицинское страхование – это мера социальной защиты граждан, направленная на охрану здоровья населения путем предоставления медицинских услуг и проведение профилактики заболеваний.
Медицинское страхование – это мера социальной защиты граждан, направленная на охрану здоровья населения путем предоставления медицинских услуг и проведение профилактики заболеваний.
Медицинское страхование и его виды
В России с 1993 года медицинское страхование существует в двух формах: обязательное и добровольное.
Обязательное медицинское страхование (ОМС) свойственно странам с социально ориентированной рыночной экономикой и является частью системы социального страхования государства.
Добровольное (дополнительное) страхование (ДМС) представляет собой самостоятельный вид медицинского страхования, служащий дополнением к обязательному.
Большинство россиян являются владельцами полиса обязательного медицинского страхования. При этом далеко не все располагают полной информацией о добровольном медицинском страховании и его преимуществах. Оба эти вида при кажущемся сходстве имеют массу различий.
Обязательное медицинское страхование – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения граждан и членов их семей при болезни, потере трудоспособности, в старости; охраны здоровья матерей с детьми и пр. Обязательное медицинское страхование основано на следующих организационно-экономических и правовых принципах:
- всеобщий характер, т.е. все граждане РФ независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода имеют право на получение медицинских услуг, включенные в государственную (базовую) программу ОМС.
- государственный характер, т.е. средства ОМС находятся в собственности государства, которое (в лице местных органов исполнительной власти) выступает непосредственным страхователем неработающего населения, осуществляет контроль за сбором, перераспределением и использованием средств ОМС, гарантирует выполнение обязательств перед застрахованными.
- страхователи (для неработающего населения — государство в лице местных органов исполнительной власти, для работающего населения — предприятия, учреждения и организации независимо от форм собственности и хозяйственно-правового статуса)
- застрахованные — все граждане РФ, а также граждане иностранных государств, постоянно проживающие или работающие на территории России
- территориальные и федеральные фонды ОМС
- страховые медицинские организации, имеющие лицензию на право деятельности по ОМС
- медицинские учреждения, имеющие лицензию на право оказания медицинской помощи, входящей в программы ОМС.
За счет средств бюджетов предоставляются такие виды медицинской помощи:
- специализированная, оказываемая в федеральных медицинских учреждениях
- помощь, предусмотренная для определенных категорий граждан, оказываемая в порядке, определяемом Правительством РФ или законодательством субъекта РФ
- осуществление дополнительных мероприятий по развитию профилактического направления медицинской помощи (диспансеризация, иммунизация граждан, ранняя диагностика отдельных заболеваний)
- дополнительная бесплатная медицинская помощь, включающая обеспечение отдельных категорий граждан лекарственными средствами, изделиями медицинского назначения, а также специализированными продуктами лечебного питания для детей-инвалидов;
- медико-санитарное обеспечение населения отдельных территорий;
- дополнительная медицинская помощь, оказываемая участковыми, семейными врачами и медицинскими сестрами;
- специализированная скорая медицинская помощь;
- специализированная медицинская помощь, оказываемая в кожно-венерологических, противотуберкулезных, наркологических, онкологических диспансерах и других специализированных медицинских учреждениях.проводится на базе договора, порядок заключения которого и общие условия устанавливаются страховой компанией самостоятельно, — но в рамках положений Закона «О страховании». Следует иметь в виду, что отдельные нюансы договоров у различных страховщиков могут быть разными.
Дополнительное медицинское страхование обеспечивает оплату медицинских услуг, имеющих отношение непосредственно к лечению. Причем, программы страхователю предлагаются самые разные – на выбор.
Некоторые из них предполагают медицинское страхование на случай стойкой и временной нетрудоспособности или необходимости реабилитации; а отдельные предложения могут включать даже такие элементы, как оплата спортивно-оздоровительных услуг и приобщение к здоровому образу жизни.
Таким образом, участвуя в добровольном медицинском страховании, гражданин лично принимает участие в формировании страховой программы, то есть определяет виды и объем услуг, которые она подразумевает, выбирает медицинские учреждения, в которых он хотел бы обслуживаться. Стоимость полиса зависит от ассортимента указанных в договоре услуг, от списка заболеваний, подлежащих лечению, от лечебных учреждений, за которыми будет закреплен застрахованный. Выделяют стандартные и индивидуальные страховые программы.
Граждане имеют право на:
- свободный выбор медицинской страховой организации;
- свободный выбор медицинского учреждения и врача в соответствии с договорами;
- получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиям договора;
- возвратность части страховых взносов при добровольном медицинском страховании, если это определено условиями договора.
Плюсы и минусы медицинского страхования
Обязательное медицинское страхование обладает рядом положительных моментов для граждан, таких как:- возможность получения медицинской помощи не только в месте постоянного жительства, но и на всей территории России;- работающие граждане считаются обеспеченными полисом обязательного медицинского страхования с момента подписания с ними трудового договора.
Недостатком обязательного медицинского страхования является то, что оно покрывает далеко не все виды терапевтических и профилактических медицинских услуг, в которых может возникнуть необходимость у гражданина.Добровольное медицинское страхование также имеет свои плюсы. Один из самых приятных из них – это свобода выбора.
Страхователь самостоятельно составляет страховую программу и выбирает медицинские учреждения из предложенных. При этом страховщик консультирует его по всем вопросам, но последнее слово в выборе остается все же за страхователем.Немаловажным нюансом можно считать и экономию времени, которую обеспечивает добровольное медицинское страхование.
Нет нужды искать достойное медучреждение или толкаться в очередях под дверью врачебного кабинета. Добровольное медицинское страхование предполагает и существенную денежную экономию: владельцу полиса не назначат ненужного лечения и не станут вытягивать из него дополнительных денег.
Другим позитивным моментом является высокое качество услуг при добровольном медицинском страховании, которое непрерывно курируется экспертами компании-страховщика. А если спорные моменты все же возникают – страховая компания всегда стоит на страже Ваших интересов.
Отличие добровольного и обязательного медицинского страхования
В обязательном медицинском страховании (ОМС) условия определяются государством. Полис ОМС гарантирует стандартный минимум медицинских услуг. Услуги, которые обеспечивает полис обязательного медицинского страхования, прописаны в постановлении Правительства России.
В добровольном медицинском страховании (ДМС) условия страхования, программа, тарифы определяются страховыми компаниями. В отличие от ОМС, в добровольном медицинском страховании программа страхования и объем услуг всегда индивидуальны.
Итак, для наглядности представим основные различия между ОМС и ДМС в виде таблицы:
| Обязательное медицинское страхование | Добровольное медицинское страхование |
| Является обязательной частью государственного социального страхования | Производится по желанию гражданина или его работодателя |
| Обеспечивает минимальный гарантированный объем бесплатной медицинской и лекарственной помощи | Позволяет получить дополнительные медицинские услуги, сверх гарантированных |
| Безвозмездное, оплачивается за счет средств налогоплательщиков | Производится оплата по договору |
| Перечень лечебных учреждений, работающих в системе ОМС, определяется территориальной программой государственных гарантий | Разработка программы ДМС и привлечение лечебных учреждений для ее реализации осуществляются стразовой организацией самостоятельно |
| Источник средств — взносы работодателей, государственный бюджет | Источник средств — личные доходы граждан, прибыль работодателей |
| Тарифы устанавливаются по единой утвержденной методике | Тарифы устанавливаются договором страховщика и страхователя |
| Система контроля качества определяется государственными органами | Система контроля качества устанавливается договором |
Источник: https://www.ikirov.ru/news/6784-chem-otlichaetsya-obyazatelnoe-i-dopolnitelnoe-meditsinskoe-strahovanie
