Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

  • Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.
  • Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.
  • Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.

Содержание статьи:

Дают ли ипотеку военным пенсионерам?

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.

Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.

Банки даже более охотно предоставляют ипотеку на приобретение жилья военным пенсионерам, нежели обычным, поскольку их платежеспособность дополнительно гарантируется государством.

Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.

Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.

Ипотека в Крыму

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

  1. Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.
  2. Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.
  3. В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.
  4. Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.
  5. Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?

Для них, как и на основной территории России, предусмотрена программа военной ипотеки для пенсионеров, и они должны соответствовать тем же критериям.

Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.

Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.

Условия и требования банков

  • Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

    Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.

  • Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.
  • При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.
  • Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.
  • Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.
  • Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.
  • Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.

Проценты в каждом банке немного отличаются, но в основном являются довольно лояльными и подъёмными для выплаты, и зависят от срока, на который выдаётся ипотека, и первоначального взноса.

Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.

Необходимые документы

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Стандартными бумагами являются:

  • Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
  • Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
  • Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
  • Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.

При оформлении у нотариуса также предъявляются стандартные для договора купли-продажи документы.

Банковские предложения

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.

Возможным является и использование средств по военной ипотеке на постройку собственного дома, поскольку это не запрещено законом, важно только найти подходящий банк.

Процентные ставки

Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.

БанкПроцентная ставка, в годовых
Сбербанк 12-13% в зависимости от вида жилья
Россельхозбанк 15%
ВТБ 24 от 9.4%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:

Какие банки выдают кредит военным пенсионерам?

Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.

Это 10 крупных и уважаемых банков страны.

Сбербанк

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

  1. Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
  2. Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.
  3. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.
  4. Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.
  5. Первоначальный взнос составляет от 15%.

Россельхозбанк

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года.

Сумма кредита и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Втб-24

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Процентная ставка начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита — 25 лет.

Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10%.

У военного пенсионера есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Какой банк выбрать?

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Какой банк выбрать, решать вам, однако следует взвесить все плюсы и минусы, поинтересоваться отзывами других клиентов.

Наиболее примечательным в выборе является тот факт, с каким банком у клиента уже есть кредитная история или другие виды услуг, потому что банки предлагают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки, а также упрощенную процедуру оформления.

Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Оформление ипотеки

  • Процедура оформления и заключения ипотечного договора включает несколько этапов.
  • Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.
  • Пенсионер должен иметь представление о сумме, которая полагается ему для выплаты государством по программе «Военной ипотеки».
  • После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.
  • Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.
  • После выбора квартиры с оформленным ранее Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа нужно отправиться в банк для согласования всех деталей.
  • Видео по теме:
  • Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение, поскольку государство выступает гарантом платёжеспособности пенсионера.
  • Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.
  • После перечисления средств банком можно забирать деньги и покупать собственную недвижимость.

Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и заканчивается внесением информации в реестр государственных операции по недвижимости.

Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!

Стоит ли брать ипотеку?

  1. Для пенсионера, вышедшего на пенсию досрочно по определённым независящим от него причинам, ипотека — одна из немногих возможностей обзавестись собственным жильём.
  2. Государство существенно помогает военным, которые вышли в отставку.
  3. Планируется до 2023 года обеспечить всех военных пенсионеров жильём в ипотеку или согласно другим программам.
  4. Преимущества и недостатки оформления ипотечного договора представлены в таблице ниже.
ПреимуществаНедостатки
Сниженные процентные ставки и соответственно выгодные условия кредитования. Стоимость услуги профессионального оценщика оплачивается клиентом.
Длительность срока выдачи кредита, по сравнению с обычной программой «Военной ипотеки», даже значительно больше. Для заемщиков, которые не являлись клиентами банка ранее, необходима уплата денег за перевод средств с военного счета.
Возможность приобретения любого вида недвижимости в ипотеку, а также заём средств на строительство собственного дома. В случае просрочки платежей или несоблюдения условий договора банк может наложить санкции вплоть до изъятия объекта залога.
Гибкий график выплат и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Исходя из вышесказанного, ипотека для военных пенсионеров является выгодным предложением, которым следует воспользоваться, и получить деньги на покупку собственной недвижимости.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-voennyh-pensionerov

Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ 9,3 2509 20 9,3
Банк Россия 9,5 2500 10 9,5
ВТБ 9,2 2570 15 9.2 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2400 20 9,5
Банк Зенит 9,45 3462 20 9,45 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 9,1 2400 20 9,1
РНКБ 9,5 2510 10 9,5
РоссельхозБанк 9.2 2485 10 9.2
Сбербанк 9,2 2502 15 9,2
Связь Банк 9,4 2700 20 9,4
Абсалют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2400 15 10
Уралсиб 10,25 2963 20 10,25

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия — Кредиты пенсионерам

Что такое ипотека для военных пенсионеров? Какие условия нужно выполнить, чтобы получить займ? Разбираем в статье.

Военнослужащий с выслугой от трех лет участвует в накопительной ипотечной системе. Ее суть заключается в следующем. Каждый год на лицевой счет военного поступает часть средств. Например, в 2018 году сумма равнялась 268 465 рублям. Но речь в статье пойдет о военных, которые в полном объеме отдали долг Родине. Какие же льготы предусмотрены для этой категории граждан?

Как взять ипотеку военному пенсионеру

Из вышесказанного следует, что заемщик должен быть участником НИС не меньше трех лет. Служебный стаж — 20 лет. Существует военная ипотека для военных пенсионеров в запасе, но для этого так же должна быть выслуга лет. Если сотрудник уволен по здоровью, семейным обстоятельствам, сокращению штата, суммарный срок службы должен быть не менее 10 лет.

Финансовые структуры выдвигают дополнительные требования:

  • Чтобы оплатить первый взнос по ипотеке, у заемного лица должны быть собственные денежные средства. Сумма зависит от категории выбранного жилья, его стоимости на рынке, а так же от кредитной компании;
  • проценты по кредиту для военных пенсионеров ниже, чем в стандартных займах по ипотеке;
  • срок кредитования зависит от возраста военнослужащего и суммы залога.

Внимание! Военным пенсионерам выдается займ на приобретение новой недвижимости, долевое участие в строительстве, возведение собственного дома.

Какие коммерческие организации выдают ипотечный займ бывшим военнослужащим

Пенсия у военных наступает в 40 — 45 лет. Не все банковские структуры предлагают военному пенсионеру взять ипотеку. Вот самые популярные учреждения, куда обращаются в прошлом военнообязанные.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

Ставка находится на отметке — 9,5%. Ограничения по возрасту не установлены. Можно взять заем до 85% от конечной стоимости жилья. Тогда сумма первоначального взноса составит 15%. Она практически идентична и у других банков.

Россельхозбанк

Процентная ставка как в Сбербанке — от 9,5% годовых. Но есть возрастные ограничения. Заемщику на момент оформления ипотеки должно быть не более 75 лет. Максимальный заемный лимит — до 2, 4 миллиона рублей. Первоначальный взнос равен 10%. Этот банк рассматривает варианты жилья преимущественно на первичном рынке.

Совкомбанк

Военные пенсионеры, обратившиеся в эту организацию, получат самую низкую ставку по сравнению с аналогичными банками — от 7,9% годовых. Возрастной порог увеличен до 85 лет. Но сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10%.

Альфа — Банк

Процентная ставка — от 9,69%. Нет возрастных ограничений для получения ипотеки. Вы можете запросить у банка сумму не более 50 миллионов рублей, уплатив первоначальный взнос 20%.

ВТБ Банк

Заемщику выдается кредит до 60 миллионов руб., под 10,1 %. Первый взнос составит 10%. Кредит доступен военному пенсионеру любой возрастной категории.

Промсвязьбанк

Получить одобрение кредита в этой структуре можно под 8,9%. Организация предоставит займ на сумму не более 30 миллионов рублей, при внесении первоначального платежа 10%. Возраст пенсионера не должен превышать 65 лет.

Как оформить ипотеку

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Так же, как и при стандартном ипотечном кредите, процедура проходит в несколько этапов.

  1. Выбор жилплощади. Вы заключаете предварительный договор со строительной компанией или продавцом, если речь идет о вторичном жилье. В документе прописывается конечная стоимость недвижимости.
  2. Выбрали банк? Осталось подать заявление. Приходите в отделение по месту жительства или заполняйте заявку онлайн на сайте уполномоченного кредитного лица.
  3. Ждите ответ банка. В зависимости от структуры, решение может прийти в течение нескольких минут или нескольких дней.
  4. Если вердикт носит удовлетворительный характер, собираете портфель документов.
  5. Договор между обеими сторонами подписывается только в отделении банка. Читайте внимательно каждый пункт. В договоре прописываются условия, сроки, процентная ставка, права и обязанности заемщика и банка. Вы всегда можете обратиться к юристу или специалисту для получения консультации.

На заметку! Многие девелоперы сотрудничают с банками, предлагая оптимальные условия по военной ипотеке. Например, отсутствие первоначального платежа, минимальный портфель документов или очень низкий процент. Жилье могут оформить в рассрочку.

Документы для ипотечного займа

Мы не можем говорить обо всех кредитных организациях. Но есть обязательный пакет, который пенсионер должен отправить в организацию.

  • Паспортные данные (ксерокопии);
  • документы, подтверждающие военное звание и причастность к службе;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ о ваших доходах;
  • пенсионное свидетельство;
  • справка из НИС о сумме накоплений;
  • справки на новую недвижимость.

Обратите внимание! Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке оформляется только после того, как вы подтвердите наличие средств для уплаты первого взноса.

Плюсы и минусы военной ипотеки для пенсионеров

Ипотечные займы, как и медаль, имеют две стороны.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Ипотека пенсионерам в Совкомбанке

Преимущества:

  • Низкие проценты. Пенсионерам предлагают заемные средства под сниженный процент. А если попасть под программу застройщика, то можно получить оптимальное предложение и по стандартному займу.
  • Покупка недвижимости в любой области РФ. Военные люди часто переезжают на новое место, особенно после выхода на пенсию.

Минусы:

  • Оформление страховки на недвижимость происходит в обязательном порядке. Некоторые банки могут запросить и страхование здоровья.
  • Предоставление документа, подтверждающего доходы. Для работающих пенсионеров — справка 2-НДФЛ. Для не работающих — справка о поступлении пенсионных начислений.
  • Новая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Почему банки предоставляют льготы этой категории граждан

Все дело в выслуге лет. Чтобы выйти на законную пенсию, военнообязанный служит не менее 20 лет. Уже в 45 лет он выходит на пенсию. Для банковских структур такой потенциальный клиент представляет интерес. Он еще достаточно «молодой». Вторая причина — гарантии, предоставляемые государственным финансированием. Пенсионеру оказывается стабильная материальная поддержка.

Советы

Банки обращают внимание на кредитную историю. Постарайтесь, чтобы она была положительной. Военные пенсионеры заведомо имеют стабильное материальное положение, поэтому могут обратиться практически в любой банк. Но лучше выбрать структуру, с которой вы имели положительный опыт сотрудничества.

Внимание! Если пенсионер не является участником НИС, он может выбрать один из общих ипотечных продуктов, если подойдет под требования банка.

Проанализировав ситуацию в разных кредитных структурах, можно подвести итог. Первоначальный взнос колеблется между 10 и 20% от стоимости жилья. Процентная ставка находится в диапазоне от 9 до 12%.

Если речь идет о вторичном рынке недвижимости, то этот показатель увеличивается — от 11,7%. Конкурирующими банками признаны ВТБ и Сбербанк.

Они имеют похожую программу кредитования для военных в отставке.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Где оформить рефинансирование ипотеки пенсионерамОцените автора (2

Источник: https://kredit75.ru/ipoteka-pensioneram/ipoteka-dlya-voennyx-pensionerov-osobennosti-i-usloviya/

Потребительский кредит для военных пенсионеров: нюансы, льготы

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Военным пенсионером считается военнослужащий, уволенный в запас из рядов российской армии по выслуге лет и вышедший на пенсию. Оформляя потребительский кредит для военных пенсионеров, эта категория заемщиков пользуется льготами. Программ кредитования для военнослужащих мало – программа «Военная ипотека» и кредит наличными «Офицерский» УралСиб банка.

Оформление потребительского кредита, выдаваемого военнослужащим на пенсии, регулируется Федеральным Законом No 353 « О потребительском займе», принятом 21 декабря 2013 года. Закон существенно улучшил правое положение заемщиков. Оформляйте заявку на кредит и получайте все доступные кредитные программы для военнослужащих на пенсии.

Понятие потребительского кредита

Потребительским кредитом называют выданные банком в долг под проценты денежные средства, направленные на удовлетворение бытовых нужд потребителей. Военнослужащие, являющиеся участниками программы НИС (накопительно-ипотечной системы), при оформлении ссуды пользуются рядом льгот.

Военнослужащие в запасе становятся для банковской организации желаемыми клиентами в силу высокой платежеспособности и дисциплинированности.

Во-первых, эта категория заемщиков имеет стабильный доход в виде пенсии от министерства обороны. Во-вторых, как правило, пенсионеры в запасе еще молоды, а значит, могут работать официально.

В третьих, эти люди по своей сути является ответственными заемщиками, так как привыкли выполнять то, что от них требуется.

Виды потребительского кредита

Потребительский кредит разделяют на следующие виды:

  • Товарные (целевые) ссуды. Оформляются непосредственно на торговой точке для покупки определенного дорогостоящего товара в рассрочку. Также выдаются участникам НИС.
  • Кредиты наличными (нецелевые займы). Оформляются в банке без указания целей использования.
  • Займы под залоговое обеспечение (недвижимостью, автомобилем и пр.).
  • Срочные займы (экспресс-кредиты). Выдаются на короткий срок (до 1 года), под завышенный процент, имеют небольшой кредитный лимит, и упрощенную схему оформления.

Кто имеет право на оформление ссуды

Оформить потребительский кредит имеет право любой гражданин России, возрастом от 21 до 65 лет, имеющий хорошую кредитную историю и подтвержденный официальный доход.

Особенности и условия ссуды на цели потребителей для военных пенсионеров в 2018 году

Оформить кредит военному пенсионеру в сбербанке в 2018 году можно будет на стандартных условиях. Кроме всех требуемых банком документов запаснику нужно еще представить справку о размере пенсии.

Идеален вариант, когда заемщик является держателем пенсионной карты Сбербанка. В этом случае он может рассчитывать на льготы при оформлении займа.

Существует такой нюанс – если дохода и пенсии не хватает для получения нужной суммы займа, то клиент вправе привлечь созаемщика с более высоким доходом.

Выдача кредита для военных пенсионеров в сбербанке происходит на таких условиях. Максимальной суммой, которую дают по кредиту военному пенсионеру, являются 3 млн рублей, при условии оформления займа с поручительством. Стандартная сумма займа – 1 млн рублей.

Оформление ссуды военнослужащими на пенсии

Военнослужащий на пенсии отличается от обычного человека на пенсии возрастом, б0льшими возможностями и уровнем доходов.

Куда обращаться

Обратиться за деньгами в долг военнослужащему в запасе можно в любой российский банк. Условия займа будут лучше, если вы обратитесь в банк, в котором вам выдают пенсию. Многие банки разработали льготные условия кредитования для лиц, которые участвуют в проектах банка (зарплатном, пенсионном и пр.).

Необходимые документы для оформления займа

Если военнослужащий в запасе находится на пенсионном обслуживании банка, для оформления займа ему обычно необходимо представить паспорт. Все остальные данные в банке уже есть. Если же заемщик не получает в банке пенсионное пособие, тогда необходимо собрать стандартный пакет документов, в который входят:

  • Документы, подтверждающие доход.
  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность (выбрать из списка).
  • Документы, подтверждающие получение и размер пенсии.
  • Заявление на получение займа.
  • Подтверждение чистой кредитной истории.
  • Список возможных поручителей.

В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы.

Сроки рассмотрения

Участникам проектов банка заявку рассматривают в день подачи, остальным заявителям придется ждать 1-5 дней в зависимости от финансово-кредитной организации.

Случаи отказов

Отказать в оформлении потребительского кредита военным пенсионерам могут в случаях:

  • несоответствия основным требованиям банка;
  • отрицательной кредитной истории;
  • допущенных ошибок в документах;
  • недостаточной платежеспособности клиента;
  • неуверенного поведения;
  • наличия неоплаченных штрафов;
  • подачи неверной информации;
  • подделки документов;
  • плохого состояния здоровья.

Выбор банка, работающего с займами для военнослужащих на пенсии

Деньги в долг наличными для категории лиц, получающих пенсию министерства обороны, выдают многие российские банковские организации. Из крупных финансовых учреждений можно отметить:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • ВТБ;
  • Восточный Экспресс;
  • Россельхозбанк;
  • Связь-Банк;
  • Примсоцбанк и другие.

Кредитование осуществляется на любые цели, в том числе и на доплату по ипотеке для военных пенсионеров на жилье. Если сравнивать процентные ставки займов для военнослужащих на пенсии, низшей является ставка Газпромбанка, а верхней – ставка Связь-Банка. Участники НИС получают льготную процентную ставку по займам.

Помимо ссуды наличными можно оформить и ипотеку военному пенсионеру в Сбербанке на льготных условиях.

Оформляется ипотека военным пенсионерам в сбербанке 2018 на таких условиях:

  • Размер лимита: от 300 тыс., процентная ставка: 11,5% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Первый взнос от 25% от общей стоимости.

Чтобы оформить крупную ссуду, необходим высоколиквидный дорогостоящий залог. Так как военная ипотека и пенсия – понятия несовместимые, ипотека военному пенсионеру в Сбербанке оформляется на общих условиях.

Оформляя потребительский кредит в Сбербанке, военнослужащий в запасе, участник пенсионного проекта, пользуется рядом преимуществ, недоступных простым заемщикам:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • для оформления нужен только паспорт;
  • пониженные процентные ставки;
  • оформить можно в любом отделении финансовой организации, независимо от прописки.

Когда пенсионер представляет платежеспособного поручителя, заем на любые цели достигает 5 млн рублей. Оставьте заявку на кредит и получите помощь в оформлении выгодного займа, доступного военному пенсионеру, от наших кредитных специалистов.

Источник: https://rus-credite.ru/articles/potrebitelskiy-kredit-dlya-voennyih-pensionerov.html

Ипотека для военных пенсионеров

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.

Кто может получить кредит

Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:

  • участия в программе НИС не менее 3 лет;
  • наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
  • увольнения по выслуге лет.

Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.

Требования банка

В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.

Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.

Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.

Варианты ипотеки

Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:

  • приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
  • покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
  • использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.

Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.

Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно.

Обременение в пользу государства с недвижимости снимут, для этого военному пенсионеру нужно сообщить Росвоенипотеке об уходе со службы в течение пяти дней после отставки.

А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.

ДОКУМЕНТЫ

Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • анкету-заявление о выдаче займа;
  • справку из пенсионного фонда;
  • военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
  • свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
  • справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
  • документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.

Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.

ОСОБЕННОСТИ

Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.

После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС.

Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение.

В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.

Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.

Источник: https://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/ipoteka-dlya-voennyh-pensionerov/

Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Особенности и нюансы получения кредитов и ипотеки для военных пенсионеров». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Таким образом, основным требованием в большинстве случаев является наличие трехлетней выслуги в рядах ВС РФ.

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства.

Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Нюансы при оформлении россельхозбанком ипотеки для пенсионеров в 2018 году

Стоимость кредита выплачивает государство путем передвижения денежных средств из бюджета на накопительные счета участников.

Наравне с ним правом пользования наделяются члены его семьи, проживающие совместно. Но на период выплаты ипотечного долга никто из них не может стать сособственником помещения. Такой вариант возможен только после полного погашения задолженности перед банком. До этого жилое помещение будет находиться в залоге.

Но бывают ситуации, когда брак все же расторгается, и нужно делить совместно нажитое. Ипотечное имущество представляет сложность для раздела, особенное полученное военнослужащими.

Установлено ли законодательно право жены на военную ипотеку, и что получает при разводе супруг, необходимо разобраться. Нотариус отказала в принятии заявления, ссылаясь на то, что у меня малолетний ребенок, которому по закону все равно принадлежит доля.

Могут ли они самостоятельно затребовать доп.средства на детей от первого брака (22г. и 17 лет) и воспользоваться ими в погашении и своих долей в частности?

Ипотечный кредит для военных пенсионеров — предложения банков России

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

Программы, которые предлагаются рассматриваемым финансовым учреждением, предусматривают для пенсионеров льготные условия кредитования.

C мужем купили квартиру по военной ипотеке: накопления 910 тыс. (пошли на первоначальный взнос) + одобрено банком 1900000 под 12% до 2031(15 лет) года. Ежемесячно государство выплачивает банку по 20400. Получается, что к 2031 году вся сумма не будет погашена и останется задолженность в 738 тыс. Эту сумму мы должны будем выплачивать? Будут ли еще штрафы (проценты) какие-либо?

Кто может получить военную ипотеку?

Если у военнослужащего уже имеется недвижимость в собственности, на участии в программе факт не отразится. Приобрести жилплощадь можно в любом российском регионе.

Потенциальные клиенты имеют право рассчитывать на то, что в процессе рассмотрения сформированного запроса на оформление выгодного ипотечного кредитования для пенсионеров в Россельхозбанке, сотрудниками будут взяты во внимание любые разновидности доходов, получаемые официально. Дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке в 2018 году, во многом зависит от персональных параметров самого заемщика. В большинстве случаев этот кредитор идет на уступки и подписывает договор с такой категорией клиентов.

Несколько российских банков предлагают возможность льготного кредитования пенсионеров на условиях военной ипотеки. Самые выгодные варианты оформления ссуды на покупку жилья приводятся в таблице. Стартовые условия займа на 10 лет – цена квартиры равна 4 млн. руб., авансовый платеж составляет 1 млн. руб.

Подводные камни военной ипотеки

  • В случае, если кредитный договор (договор займа) переоформляется на лицо, принявшее на себя обязательства участника, данное лицо получает право на продолжение погашения ипотечного кредита (займа) за счет начислений на именной накопительный счет участника до даты полного исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа).
  • Военнослужащий на пенсии отличается от обычного человека на пенсии возрастом, большими возможностями и уровнем доходов.
  • По сравнении с прошлыми годами перечень лиц, кому доступна ипотека, не изменился. Чтобы ее оформить, нужно выполнить следующее:
  1. Зарегистрироваться в качестве участника, подав соответствующий рапорт.
  2. Подождать 3 года. Когда на счету сформируется необходимая сумма – написать рапорт о получении свидетельства на выдачу ЦЖЗ.
  3. Найти подходящее жилье. Оно должно располагаться на территории РФ, иметь отдельную кухню и санузел, быть оборудованным системой водоснабжения и находиться в хорошем состоянии.
  4. Найти банк, занимающийся ипотечным кредитованием военных. Придется предоставить паспорт, документы на квартиру, свидетельство на ЦЖЗ, военный билет.
  5. Оформить целевой заем. После проверки Министерством всех документов заключается договор между банком, Росвоентекой и военнослужащим.
  6. Зарегистрировать право собственности через МФЦ или Росреестр.

Обратиться за деньгами в долг военнослужащему в запасе можно в любой российский банк. Условия займа будут лучше, если вы обратитесь в банк, в котором вам выдают пенсию. Многие банки разработали льготные условия кредитования для лиц, которые участвуют в проектах банка (зарплатном, пенсионном и пр.).

Согласно свежим поправкам, в 2018 году снижен предельный размер ипотечного кредитования военнослужащих с 2,4 до 2,2 млн. руб. Это сделано с целью экономии бюджета. Другое изменение касается фиксации ставки в договоре. Теперь заемщики не будут получать «сюрпризы» в виде начисления дополнительных процентов, когда ранее размер выплат зависел от суммы первичного взноса.

Получить кредит на покупку или строительство жилья вправе не только военнослужащие, но и граждане, уволенные в запас. Для этого необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и соблюсти ряд дополнительных условий.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Источник: http://jhatay-rucheek.ru/zemelnoe-pravo/4729-osobennosti-i-nyuansy-polucheniya-kreditov-i-ipoteki-dlya-voennykh-pensionerov.html

Добавить комментарий

*