Многие люди, у которых есть долги по кредитам, переживают, что после вынесения судьей приказа у них могут возникнуть серьезные проблемы и дома, и на работе. На самом деле не все так страшно, если заемщик знает о своих правах и правильно действует в соответствующих ситуациях.
Что представляет собой судебный приказ
Порядок вынесения судебных приказов утвержден в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Судебный приказ выносится судьей единолично.
Приказ является исполнительным документом, а это означает, что у кредитора нет необходимости в получении отдельного исполнительного листа. Основанием для вынесения приказа выступает заявление со стороны кредитной организации о взыскании невозвращенных должником средств.
Заявление о выдаче приказа передается мировому судье по месту расположения офиса финансового учреждения либо по месту проживания заемщика.
Судебный приказ не предполагает спор между должником и взыскателем. Более того, вопрос о вынесении судебного приказа рассматривается без уведомления и присутствия должника (заявитель при этом тоже не присутствует).
Взыскание долгов на основании судебного приказа выгодно для банков – оно не требует значительных финансовых затрат и выполняется в сжатые сроки, в то время как рассмотрение исковых заявлений может продолжаться месяцами.
Обратите внимание: получить приказ мирового судьи можно только по потребительским кредитам или кредитным картам. Если речь идет о залогах либо поручительстве, данный способ при взыскании долга применять нельзя.
Порядок получения судебного приказа
Чтобы получить судебный приказ, кредитор должен выполнить следующие действия:
- подготовить заявление;
- приложить к заявлению копии документов, обосновывающих указанные требования (копию договора, выписки, расчет задолженности и т.д.);
- оплатить государственную пошлину (50% от суммы за рассмотрение иска);
- подать документы по месту нахождения кредитора или заемщика;
- забрать судебный приказ.
Порядок отмены судебного приказа
Получить приказ мирового судьи о взыскании долга достаточно просто. Но и отмена данного приказа для заемщика не составит особого труда.
Примечательно, что должники не так часто пользуются этим правом, и причиной тому чаще всего выступает их правовая неосведомленность.
Не многие должники знают о том, что вынесение судебного приказа можно оспорить.
Для этого предусмотрена процедура, которая заключается в подаче заявления.
Законодательством предусмотрено, что судья, который вынес приказ, должен его отменить в случае поступления в установленный срок возражений от заемщика.
На подачу заявления у должника есть десять дней (если приказ получен заемщиком по почте, этот срок отсчитывается с того момента, как он поставил свою подпись, подтверждающую получение документа).
Причины возражения при этом значения не имеют, то есть, судья обязан будет отменить приказ, если должник на этом настаивает.
В заявлении должны быть указаны следующие данные:
- данные мирового судьи, который вынес приказ о взыскании долга;
- данные заемщика;
- основные положения приказа;
- возражение с обоснованием причин;
- просьба об отмене вынесенного приказа;
- дата и подпись заявителя.
Заявление составляется в двух экземплярах, после чего передается в канцелярию судебного участка (подается лично либо отправляется по почте заказным письмом с уведомлением). Если заемщик отправляет письмо почтой, необходимо убедиться, что адресат его получит раньше, чем истечет отведенный на оспаривание срок.
После отмены приказа мирового судьи взыскатель будет иметь право подать исковое заявление в общем порядке. В этом случае конфликт не будет решен, а всего лишь будет переведен в другое русло. Но для заемщика такой вариант развития событий более предпочтителен: ведь он выиграет время и сможет попробовать оспорить требования кредитора, предоставив суду информацию в свою защиту.
Преимущества такого порядка для заемщика очевидны: он получит возможность присутствовать на всех заседаниях при рассмотрении дела, ознакомиться с доводами и претензиями банка и воспользоваться правом подачи ходатайства о снижении пени и штрафов, подав встречный иск к финансовому учреждению.
Что еще важно знать
После отмены приказа мирового судьи неустойка и проценты по кредитному договору продолжают начисляться, что приводит к увеличению общей суммы задолженности. Затягивание дела не всегда целесообразно: если у заемщика нет достаточных оснований для оспаривания суммы долга, на сознательное его увеличение и отмену судебного приказа лучше не идти.
Своевременное выполнение взятых финансовых обязательств избавит от необходимости решения всех вышеперечисленных проблем. Если же при возврате кредитных средств появятся финансовые трудности, правильнее всего будет попытаться найти выход из сложившейся ситуации совместно с банком, не доводя дело до суда.
Источник: http://denjist.ru/kredit/esli-vyshel-sudebnyj-prikaz.html
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать
Банк не всегда сразу подаёт в суд на заёмщика. Иногда он пользуется такой возможностью как судебный приказ. Судебный приказ — это документ, который выдаёт судья на основании заявления от банка. Судебный приказ — это простой способ взыскать долг, на его основании судебные приставы возбуждают производство и взыскивают задолженность с заёмщика.
Судебный приказ выдаётся без судебного заседания, т.е. вашего мнения никто спрашивать не будет. Банк получить его может очень быстро — на всё про всё уходит буквально 5 дней. Копия приказа отправляется вам по адресу, указанному в кредитном договоре.
Пришёл судебный приказ. Что делать?
Прелесть судебного приказа в том, что его можно легко получить и точно также легко отменить. Поэтому, если вы не согласны с решением (например, считаете сумму долга завышенной), можно отменить судебный приказ. Для этого вам потребуется копия судебного приказа.
Как я уже сказал выше, копия отправляется по почте. Однако часто теряется, поэтому многие узнают об этом уже от судебных приставов. В этом случае нужно обратиться к мировому судье за копией приказа. Запомните, что с момента получения копии приказа у вас всего 10 дней для его отмены.
Отмена судебного приказа
Всё просто: вам нужно написать заявление об отмене судебного приказа. Вот шаблон заявления об отмене:
__ ____ ____ г. мировой судья судебного участка № _____ вынес судебный приказ, в соответствии с которым с меня взыскано _____ рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № _____. Судебный приказ вынесен по заявлению взыскателя — банка _________.
Я возражаю относительно исполнения данного судебного приказа, поскольку не согласен …(основание отмены, например, несоразмерная сумма неустойки или неправильно рассчитана сумма долга).На основании ст.
129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в десятидневный срок с момента получения копии судебного приказа поступят возражения относительно его исполнения. Копия судебного приказа была получена мной ______.Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст.
129 ГПК РФ,Прошу:Отменить судебный приказ мирового судьи судебного участка N ______ от _____ г. о взыскании с ______ сумму в размере ________ рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору №______.
Это заявление оставляете мировому судье и вскоре судебный приказ должен быть отменён. А банку ничего не остаётся, кроме как подать на вас в суд .
Кредитный.info » Статьи » Судебный приказ о взыскании по кредиту — что делать и как обжаловать
Судебный приказ о взыскании по кредиту — что делать и как обжаловать
Банки применяют разнообразные меры воздействия на своих должников: привлекают коллекторские агентства, начинают агрессивную телефонную атаку или судебную тяжбу, а некоторые, не тратя зря времени, отправляются к мировому судье, чтобы получить судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту.
Заемщик узнает об этом постфактум — лишь при получении соответствующего письма-уведомления. Юридически неграмотные заемщики не знают, как реагировать, если пришел судебный приказ по кредиту, что делать в подобной ситуации.
Чем грозит приказ о взыскании
Для вынесения приказа не требуется присутствие обеих сторон, достаточно заявления банка с требованием возврата кредитных средств от должника.
Так как он имеет исполнительный характер, кредитные организации предпочитают именно такой способ взыскания своих денежных средств с недобросовестных клиентов.
Но мера эта действует только в отношении простых потребительских кредитов без привлечения поручителей или залога недвижимости.
По сравнению со стандартным судебным разбирательством, которое может растянуться на несколько месяцев, а то и на годы, и итог которого не всегда предсказуем, получить судебный приказ о взыскании долга по кредиту займет всего 5 дней с момента подачи заявления. Затем документ попадает в руки приставов, которые и займутся процедурой возврата денежных средств, в том числе с помощью описи имущества заемщика.
Но если банку проще вернуть средства таким путем, то заемщику выгоднее долгое судебное производство. К сожалению, должники не понимают разницы между этими юридическими процессами и смиренно соглашаются с приговором.
А ведь они имеют полное право подать заявление об отмене судебного приказа по кредиту, но пользуются этой возможностью лишь в 10% из 100.
При отсутствии возражения от должника мировые судьи, как показывает практика, в полном объеме удовлетворяют претензии кредитных организаций и банков.
Исковое производство и судебный приказ
Чем так привлекателен традиционный судебный процесс для должника? Он имеет возможность появляться на слушаниях суда, ознакомиться со всеми обстоятельствами дела, рассказать о тех форс-мажорных событиях, какие привели к образованию долга, предложить варианты решения проблемы. Во время суда заемщик сможет ходатайствовать о снижении штрафных санкций, подать ответный иск на банк или просить отсрочку по исполнению постановления суда.
Если же должнику внезапно пришел судебный приказ, его ставят перед свершимся фактом, вынося решения заочно, без его ведома. А гражданско-процессуальный кодекс дает гражданину всего лишь 10 дней на предоставление своих возражений относительно приказа.
Как обжаловать судебный приказ по кредиту? Для этого в указанный срок со дня получения на руки уведомления заемщик должен направить в адрес суда письменное заявление о своих возражениях касательно вынесенного решения. Получив заявление, судья отменяет свое постановление, о чем информирует обе стороны в 3-дневный срок.
Может возникнуть ситуация, когда о наличии приказа заемщик узнает от возникнувших на его пороге приставов-исполнителей. Даже в этом случаем есть варианты того, как отменить судебный приказ по кредиту. Причем заемщик в заявлении дополнительно может пожаловаться на то, что своевременно не получил свою копию приказа. Тогда срок на подачу ходатайства об отмене решения суда будет восстановлен.
Какова оказывается реакция взыскателя? Что делает банк после отмены судебного приказа? Теперь единственный для него выход – подача искового заявления с надеждой вернуть свой средства.
Поэтому если заемщик не знает, раз отменили судебный приказ по кредиту, что дальше делать, ответ ему – готовиться к полноценному суду.
Подготавливать все документы по договору кредитования, оправдательные доказательства по задолженности, предложения по рассрочке на покрытие долга, даже проект мирового соглашения с банком.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту
Вы взяли потребительский кредит, регулярно оплачивали его, а потом по каким-либо причинам перестали. По почте или через судебного пристава вы получаете приказ о взыскании задолженности по кредиту. вас начинают преследовать кошмары о том, что вы не сможете покрыть долг и остаетесь на улице в буквальном смысле этого слова. Не следует поддаваться панике раньше времени.
Статистика гласит, что лишь 10% жителей нашей страны знают и используют свои права, и мы хотим, чтобы с вами это число увеличилось.
Федеральная служба судебных приставов рт
Итак, какие же у вас права и как их можно использовать? Чтобы это понять, разберём несколько вопросов:
- Что представляет собой данный приказ?
- Как получить?
- Что нужно, чтобы приказ о взыскании задолженности отменить?
Это документ, который выносится судьёй в ответ на заявление о взыскании финансовых средств с должника. Также предполагается, что он может быть вынесен при основывании на контракте, который заключается в письменной форме. Исключительно в этой форме и заключаются все договоры по кредитованию.
Судебный приказ – это также исполнительный документ. Это означает, что банк не должен получать свой исполнительный лист отдельно. Постановление уже является основанием для службы приставов, чтобы принять надлежащие меры по взыскании указанной суммы с должника.
Получение судебного приказа
Судебный приказ по заявлению финансового учреждения должен быть предоставлен в течение пяти календарных дней с момента подачи заявления в суд.
Эту бумагу следует подавать мировому судье, или по месту расположения офиса вашего банка, если договором предусматривается такая подсудность или по месту проживания заёмщика, если она не определена.
Следует чётко понимать, вынесение судебного приказа происходит без предварительного разбирательства. Никого не вызывают на заседание для разрешения их противоречий.
Финансовым организациям выгодна такая форма взыскания. Получение судебного приказа является быстрой, простой и недорогой процедурой, в чём вы можете убедиться, если мы опишем всё по пунктам.
- Составить заявление о том, что вы получили судебный приказ;
- Прикрепить ксерокс всей документации, подтверждающей условия;
- Провести оплату госпошлины, которая составит половину от всей суммы, предусмотренной за разбирательство судебного иска;
- Передать бумаги мировому судье рядом с месторасположением должника или финансовой компании;
- Предьявить приказ службе исполнителей, сам приказ поступит в течении пяти дней.
С процедурой получения судебного постановления мы разобрались, но как, же обстоит дело с его отменой?
Сразу можем успокоить: эта процедура не так страшна и сложна, как вы, возможно, её себе представляете. Всё, что вам необходимо, лишь написать соответствующее заявление. Но давайте остановимся на этом более подробно.
Узнать о приказе
Как узнать, что вам вынесен приказ? Возможны два пути:
- A. Суд направляет копию приказа вам по почте на адрес, который указан в кредитном договоре. Сразу отметим, что таким способом приказы почти не получают.
- B. Узнать о существовании приказа вы сможете лично от судебного пристава.Такой вариант наиболее распространённый. Вам будет предьявлено возбуждение о производстве.
Причина будет указана в самом документе. Постановление будет рассмотрено судьёй вашего района или города.
В обоих случаях следует иметь в виду сроки. У вас есть право и возможность отменить этот приказ только в течение 10 календарных дней со времени его получения. Необходимо учитывать следующие нюансы:
- Если приказ пришёл вам на почту, в распоряжении только десять дней для его аннулирования ;
- Если же вы получили постановление о возбуждении исполнительного производства от пристава, то времени у вас в разы больше. В обоих варианты ваши действия сводятся к одному, нужно получить копию приказа путём обращения к мировому судье, на основании которого было вынесено постановление. Копию вы сможете получить в тот же день, если приказ ещё свежий. В случае если дело уже в архиве, копия будет у вас на руках через 2-5 дней после обращения .
Чтобы её получить, просто напишите заявление.
Когда вам на руки выдали копию приказа, приступаем к его отмене. Для этого нужно подать заявление (ходатайство) мировому судье. Суть данного заявления практически сведена к формальному основанию. Вам следует лишь написать, что имеете возражения к судебному приказу и описать причину, по которой вы с ним не согласны.
Образец заявления можно скачать здесь .
И, наконец, отмена
Получив такую бумагу, мировой судья будет вынужден отменить свой приказ. Но не следует думать, что, совершив эти действия, вы сможете чувствовать себя хозяином ситуации и забыть о долге. как о страшном сне. Вы получите лишь отсрочку. Судебные приставы снимут вас с прицела лишь до тех пор, пока банк не подаст исковое заявление.
Плюсы и минусы получения и отмены судебного приказа
Источник: http://etalonprawa.ru/sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-chto-delat/
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту
У каждого банка есть свои определенные способы борьбы с неплательщиками. Части финансовых или банковских организаций выгоднее продавать долги коллекторским конторам, кто-то подаёт иск в суд или пользуется собственной службой безопасности. Есть и те, кто будет придерживаться выжидания, перед тем как обращаться в суд, чтобы решить вопрос с помощью судебного приказа.
В 2016 году был одобрен закон о взыскании задолженности по просроченному кредиту, из которого следует, что финансовыми учреждениями будут взыскиваться долги у заёмщиков, которые не выплачивают долг более двух месяцев, а так же нарушают график выплат.
Банки получили право связываться напрямую с судебными приставами, а обращаться в суд для взыскания задолженности не понадобится.
В этой статье мы поясним: что такое судебные приказы, что делать в случае их получения, а так же какие могут быть нюансы в данном вопросе?
Что такое судебный приказ?
Однако судебные приказы можно ликвидировать. Для этого следует направить мировому судье, который принял решение по данному делу, заявление на отмену. Главное успеть отправить его в течение десяти суток с момента получения судебного приказа.Судебный приказ – это постановление, которое принимается мировым судьей на основании заявления от банка.
Стоит так же отметить, что постановление принимается им единолично, приобретая статус исполнительного документа сразу же. При этом должника не обязаны уведомлять предварительно, так как в самой процедуре он не принимает ровным счётом никакого участия. О том, что существует судебный приказ по его кредиту, неплательщик узнаёт уже по факту, когда решение мировым судьей уже вынесено.
Как отменить судебный приказ?
Как уже было сказано, мировой судья принимает решение только на основании заявления от банка и кредитного договора. То есть никаких разбирательств, споров и обсуждений. О том, что имеется судебный приказ, должник обычно узнает спустя неделю-полторы, когда присылают уведомление. Или же когда приходят судебные приставы, которым данный приказ уже был передан.
Насколько бы выгодными для банка ни выглядели судебные приказы, таковыми они не являются. По одной простой причине – судебные приказы слишком просто отменить. Для этого направляется заявление об отмене судебного приказа, которое составляется на имя мирового судьи, который вынес решение.
В заявлении указываются:
- Имя судьи, а так же номер участка, район и адрес оного;
- ФИО заявителя, адрес его постоянной регистрации;
- Адрес для письменного ответа и номер телефона для связи;
- Номер самого дела, по которому было вынесено решение;
- Само заявление, изложенное в свободной форме;
- Прошение об отмене;
- Приложенные к заявлению документы (копия заявления для взыскателя, копия судебного приказа, а так же копия почтового конверта, в котором Вы получили уведомление);
- Дата и подпись.
Самая, пожалуй, сложная в составлении часть является собой «тело» заявления. Ведь нельзя просто так просить об отмене судебного приказа мировым судьей по причине того, что Вам просто так хочется. Именно поэтому о правильном заполнении данного пункта расскажем далее.
При написании самого заявления обязательно придерживайтесь спокойного делового тона, в нём не должно быть абсолютно никакой экспрессии ни в сторону мирового судьи, ни в сторону банка. Даже учитывая вольное написание документа, он всё же является именно документом. Для того, чтобы написание было наиболее удобным, Вы можете воспользоваться указанным ниже порядком заполнения.
Итак, в каком порядке лучше описывать ситуацию в данном заявлении:
- Укажите день и конкретный участок, где было вынесение судебного приказа по заявлению от Вашего банка. Укажите на какую сумму было данное взыскание, а так же из чего состояла данная сумма (помимо самого долга она представляет из себя сумму госпошлин и пени);
- Напишите, если Вас не уведомляли о намерении начала судебного производства, а так же о самом его начале. Укажите когда именно Вам была предоставлена копия судебного приказа, что Вы имеете право воспользоваться своим правом обращения в течение десяти дней с момента получения оного.
- Опишите свои возражения. То есть Вы можете написать, что Вы категорически против вынесения приказа мировым судьей, поскольку не согласны с суммой, к примеру. Банк мог представить неверные расчёты, сильно завышенные, причем, совершенно необоснованно. Относительно данной возможности так же можете упомянуть в заявлении, даже произвести свои расчёты, если пожелаете.
- Упомяните, что Вам не предоставили возможности ознакомиться с материалами, имеющимися у банка, а значит, реализовать свои права.
- Используйте в свою пользу статьи 128 и ст. 129 Гражданского Процессуального Кодекса, именно они говорят об отмене судебного приказа.
После изложения Ваших претензий к судебному приказу, указывается само прошение. В нем укажите просьбу отменить судебный приказ под Вашим номером, его описание, номер участка, где он был принят и его адрес. Помимо этого Вы можете указать вторую просьбу, состоящую из прошения выдать Вам копию определения об отмене судебного приказа в надлежащий законом срок.
Если срок подачи заявления не пропущен, то отмена производиться довольно быстро. Сама отмена вынесенного приказа решается автоматически.
Только стоит учитывать, что спустя пару-тройку недель Вам уже придёт оповещение о том, что банк подал самый обычный судебный иск по взысканию задолженности по Вашему кредиту.
К этому лучше быть готовым заранее, обратившись к юристу сразу же после подачи заявления об отмене судебного приказа.
Без профессиональной помощи Вы просто не сможете противостоять банку на судебном заседании.После того как у Вас на руках будет полностью составленный документ, Вы можете отправить его по почте, но лучше обратиться именно лично. Заявление лучше подготовить в трёх экземплярах, поскольку два и них потребуется как раз таки передать по надлежащему адресу, а на последнем Вам поставят штамп.
Десятидневный срок на подачу заявления об отмене вынесенного приказа отсчитывается со дня, указанного на конверте, с помощью которого оповестили о самом судебном приказе. Либо датой начала может считаться день, когда Вы получили приказ в мировом участке.
О взыскании задолженности по кредиту без суда
Согласно закону, уже после первых просрочек по имеющемуся кредиту банку даётся право связаться с нотариусом для получения исполнительной надписи.
Конечно же, в первую очередь банк будет стараться решить вопрос куда более щадящим образом для клиента, предпринимая попытки для урегулирования конфликта.
Банк может предоставить несколько путей решения сложившейся проблемы, включая реструктуризацию самого кредита, чтобы сумма платежей была более подходящей для клиента.
Только в исключительном случае банк будет прибегать к внесудебному приказу, когда нарушения по выплатам платежей допускались многократно.
Единственные, кого не касаются данные внесудебные решения – это обладатели ипотеки.
При образовании просроченных платежей по ипотеке запрещено изъятие средств с физических лиц по приказу нотариуса в отношении их жилья. В таком случае банк может действовать только через суд.
Источник: https://kreditadvo.ru/sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu.html
Судебный приказ о взыскании долга по кредиту перед банком
При возникновении кредитной задолженности банк разными способами старается взыскать долг с должника. Сначала предпринимаются попытки урегулировать вопрос мирным путем.
Если этот метод не дает положительного результата, выносится судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту.
Далее при отсутствии результата, кредитор подает иск в суд, и начинается судебное делопроизводство в отношении должника.
При исчерпании способов мирного урегулирования вопроса по задолженности банк прибегает к принудительному взысканию с помощью судебного приказа. Это наиболее быстрый и выгодный для банка способ, не требующий финансовых затрат и иных особых усилий.
Что такое судебный приказ о взыскании долга
Если заемщик прекратил исправно выполнять обязанности согласно кредитному договору, кредитор сначала прибегает к мирным методам урегулирования вопроса: через телефонные звонки разъясняет должнику необходимость погашения займа и последствия, которые наступят, если платежи не будут вноситься. Часто на этом этапе банки предлагают реструктуризацию, заморозку долга, списание начисленных штрафов и пеней за просрочки. Если переговоры не дают положительного результата и платежи не поступают долгое время, а долг вместе с процентами и неустойками растет, кредитор прибегает к принудительным методам взыскания. Самый простой и быстрый способ досудебного взыскания – обратиться к мировому судье по месту нахождения филиала банка или по месту прописки должника и написать заявление с просьбой выдачи судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту.
Судебный приказ – это постановление, изданное на бумажном носителе, в котором суд дает разрешение на принудительное взыскание долга с должника.
Это постановление одновременно является и законодательным решением, и исполнительным листом, который дает право судебным приставам принять принудительные меры по взысканию: описать и арестовать имущество, арестовать банковский счет должника и т.д.
Выносится решение без участия сторон. Суд единолично принимает решение о взыскании долга на основании заявления банка.
Таким образом, издание судебного приказа – это упрощенная форма делопроизводства, когда не требуется организация заседания и присутствие сторон.
Банку достаточно написать заявление, оплатить госпошлину, отнести заявление мировому судье, который издаст приказ в течение 5 дней. Затем копию постановления, заверенную у нотариуса, банк отправит должнику.
Важно! Данным методом решаются вопросы задолженности по потребительскому займу и кредитным картам, которые были выданы без поручительства и залога.
Что делать, если пришел судебный приказ
Когда приходит судебный приказ, нужно понимать, что дело приобретает серьезный оборот. Начинается процесс исполнительного производства, согласно которому приставы имеют законное право принудительно взыскивать образовавшуюся задолженность. В таком случае у неплательщика есть три варианта действий:
- Найти средства для оплаты кредита и закрыть долг, пока банк не подал иск в суд, и дело не приобрело еще более серьезный характер.
- Пойти заранее к судебным приставам, предоставить банковский счет, на который регулярно поступают финансовые средства (заработная плата или иные начисления) и подписать договор, согласно которому определенная часть зарплаты будет ежемесячно списываться в счет погашения долга. В противном случае, исполнители имеют право полностью арестовать счет и списывать поступившие на него средства в полном объеме.
- Отменить судебный приказ, написав заявление установленного образа. Это делается в течение 10 дней со дня получения письма с судебным приказом о взыскании задолженности. Если по каким-то причинам письмо вовремя не дошло до адресата (он проживает по другому адресу, был в отъезде, находился в лечебном стационаре), можно восстановить этот 10-дневный срок написания заявления для отмены решения мирового судьи.
Важно! Отмена постановления дает лишь временную отсрочку оплаты долга. После таких действий банк подает иск в суд и начинается полноценное делопроизводство с адвокатами, заседаниями, защитой интересов обоих сторон.
Сроки взыскания задолженности по кредиту
По закону банк имеет право получить судебный приказ о взыскании задолженности сразу же после первой просрочки платежа по кредиту. На практике кредитору важен не сам процесс, а результат. Поэтому в течение некоторого времени кредитор пытается договориться с должником самостоятельно.
При пропуске 2-3 платежей, банк ограничивается СМС уведомлением о наличии задолженности и телефонными звонками с просьбой своевременно погашать кредит. Если реакции не последует, начинается телефонный «террор» со звонками как самому должнику, так и его родственникам и работодателю.
Если поступлений на кредитный счет не было от 6 месяцев до 12 месяцев, банк начинает взыскание задолженности по кредиту в принудительном порядке. Самый безобидный метод – требование погасить долг с помощью изданного судебного приказа. Банк обращается в мировой суд и в течение 5 дней получает приказ.
Далее начинается сам процесс взыскания образовавшейся задолженности органами ФССП.
Поскольку деятельность приставов осуществляется довольно медленно, до их появления у вас на пороге и ареста ваших счетов и имущества может пройти и 2 года. Но не стоит полагать, что банк забудет о вашем «мелком» долге на фоне крупных долгов других физических и юридических лиц.
Срок исковой давности по изъятию задолженности по закону составляет 3 года. Этот срок отсчитывается с последнего дня внесения какого-либо платежа по кредиту.
К примеру, если вы не погашали кредит в течение 7 месяцев, а затем внесли 500 рублей, 3 года будут отсчитываться с момента последнего внесения денег.
Если прошло три года с момента последней оплаты, банк уже не имеет права требовать с вас погашения долга (если он этого не сделал ранее). Но надо ли говорить о том, что такое бывает в исключительных случаях. Кредитор будет яростно защищать свои интересы и выбивать долг с заемщика разными способами, лишь бы вернуть свои деньги.
Процесс принудительного взыскания долга
Принудительным взысканием задолженности по кредиту уполномочены заниматься органы ФССП, то есть судебные приставы. Их права и обязанности регулируются федеральным законодательством России. При принудительном взыскании, долг взыскивается вместе с начисленными по условиям кредитования процентами, штрафами за просрочки, пенями и неустойками.
Важно! Если правомерность действий судебных приставов подвергается сомнениям, заемщик имеет право подать апелляционную жалобу в суд и защищать свои интересы.
По закону, постановление, вынесенное мировым судьей, вступает в силу через месяц его издания. С этого момента приставы имеют право начать осуществление принудительного взыскания.
Поэтому на практике их появление на пороге может явиться неожиданностью для неплательщика, если по каким-то причинам письмо с решением суда до него не дошло. Этот факт никак не является препятствием для осуществления деятельности приставов.
В таком случае заемщик может потребовать копию приказа, восстановить срок написания заявления на отмену и написать заявление, приостановив тем самым процесс принудительного взыскания.
Сама процедура досудебного взыскания – явление не из приятных и может превратить в кошмар жизнь человека. Процесс происходит следующим образом:
- Судебные приставы арестовывают банковские счета неплательщика без его ведома. Если были какие-то финансовые средства на карте или на счету, они списываются в счет погашения долга.
- Далее доступ должника к собственным счетам полностью закрывается, что усложняет его жизнь: он не получает зарплату, не может получить перечисления на карту. Таким образом, остается без средств к существованию. Все идет на погашение задолженности до тех пор, пока долг не будет исчерпан.
В данном случае можно прийти к судебным приставам и договориться о частичном списании заработной платы, так как человеку надо жить на что-то. Но лучше это сделать заранее:
- Если должник не работает или получает деньги наличными на руки, судебные приставы накладывают арест на имущество: автомобиль, квартиру, а также накладывают заперт на выезд за границу и т. д.
- Если нет имущества и нет банковских счетов, приставы разыскивают должника по месту жительства и регулярно появляются с напоминанием о долговых обязательствах. Могут сделать опись бытовой мебели и техники, но без судебного делопроизводства изъять их невозможно.
Стоит отличать судебных приставов от коллекторов. Последние часто прибегают к агрессивным и незаконным методам взыскания, запугивая должника и его родственников.
Важно! По закону о взыскании задолженности по кредитам запрещено реализовывать единственное жилье должника, изымать предметы труда, с помощью которого человек зарабатывает на жизнь, изымать предметы мебели, технику, одежду, инвалидную коляску или машину, а также списывать в счет погашения средства, назначенные для оплаты алиментов, детских и иных социальных пособий.
Плюсы и минусы судебного приказа
Судебный приказ как легко издать, так и легко отменить. В этом плюс для одной стороны превращается в минус другой стороны. Кредитные учреждения часто прибегают к данному методу, поскольку он выгоден.
Плюсы судебного приказа для кредитора
- Не требуется больших временных затрат (5 дней и приказ готов, без судебных заседаний и разбирательств).
- Не требуется финансовых затрат (финансовое учреждение оплачивает половину суммы установленного размера госпошлины, нет необходимости нанимать юристов и адвокатов и оплачивать их услуги).
- Написать заявление просто: образец бланка можно скачать в интернете и заполнить его самостоятельно.
- Решение по заявлению будет положительным в 100% случаев.
- Более половины судебных приказов не отменяются адресатами, и процесс принудительного взыскания долга облегчается для кредитора.
Минусы судебного приказа для кредитора
- Данный способ взыскания подходит только для некрупных потребительских кредитов и кредитных карт, которые были оформлены без поручительства и залога.
- Вынесенное судом решение легко отменить даже по истечении большого промежутка времени, если должник должным образом разбирается в данном вопросе.
Плюсы судебного приказа для должника
- Легко отменить, достаточно написать заявление по образцу, скаченному в интернете в 10-дневный срок после получения письма и направить в адрес суда, которым было вынесено данное решение.
- 100% гарантия отмены судебного приказа, так как судья должен будет вынужден отменить свое постановление в связи с несогласием должника.
Негативные последствия отмены исполнительного решения сопряжены со стандартными последствиями неоплаты кредита
- Долг никуда не денется, его так или иначе придется оплатить.
- Задолженность возрастает с каждым днем с начислением процентов и пени.
- После отмены постановления банк подает исковое заявление и начинается процесс взыскания задолженности по кредиту через суд, который оборачивается для должника еще большими финансовыми затратами: вместе с долгом придется оплачивать услуги юристов и адвокатов.
Почему постановления в большинстве случаев не отменяются:
- Должник не знает об этой возможности.
- Должник не оспаривает факт необходимости оплаты долга и признает свою вину.
- При пропуске срока отмены приказа, должник не знает, что есть возможность восстановления срока отмены.
- Возникают трудности с составлением заявления ввиду юридической неграмотности. Люди не знают, что делать и куда обращаться.
Важно! Если судебный приказ не отменяется в течение 10 дней со дня получения копии на руки, должник автоматически соглашается с требованиями и обязан оплатить долг.
Таким образом, отмена судебного приказа целесообразна в том случае, когда заемщик намерен погасить задолженность, но для накопления нужной суммы ему требуется определенное время.
Как отменить судебный приказ
Часто должники, получив судебный приказ, не знают, как его отменить или считают процесс слишком сложным. Этим пользуются кредиторы. При отсутствии ответа и реакции со стороны проблемного заемщика, органы ФССП имеют законное право начать процесс принудительного взыскания долга.
Однако все просто. Чтобы отменить постановление, приостановить исполнительный процесс и выиграть время, нужно написать заявление и направить его в адрес суда, откуда пришло письмо. Бланк заявления можно взять в канцелярском отделе суда по месту жительства.
Простота написания заявления обеспечивается тем, что в нем нужно указать только свои возражения (к примеру, вы не согласны с требуемой к оплате суммой) и не нужно приводить доводы и доказательства своей финансовой несостоятельности в данный момент. В качестве аргумента можно привести и тот факт, что суд вынес решение без вашего участия. Тогда изложение ваших возражений не потребуется.
В заявлении нужно будет указать:
- Данные мирового судьи, который вынес решение по вашему делу: адрес, ФИО, номер участка.
- Свои личные данные (ФИО, данные паспорта, год рождения, место проживания).
- Причину обращения с описанием вынесенного судебного приказа. Также нужно указать данные кредитора и дату вынесения решения.
- Суть ваших возражений в нескольких словах.
- Ссылку на статью 129 ГПК РФ, которая дает вам право на написание ответного возражения суду.
- Просьбу об отмене судебного приказа по взысканию долга.
- Дату составления заявления и вашу подпись.
Написанное заявление можно доставить судье разными способами:
- Направить по почте.
- Отнести лично.
- Отправить курьером.
Получив письмо, судья отменяет свое постановление.
Важно! Если вы написали заявление в срок, но его доставка осуществлялась длительное время, и судья уже успел отдать приказ приставам о начале его исполнения, после получения письма все действия по исполнению приказа должны быть прекращены.
Чтобы ускорить процесс и не допустить просрочек, желательно отнести заявление судье лично.
Если сроки отмены судебного решения пропущены по уважительным причинам, их можно восстановить, написав соответствующее заявление и приложив его к заявлению об отмене судебного приказа.
Главная задача в данном случае – правильно сформулировать причину допущения нарушения сроков и представить неопровержимые доказательства их достоверности (больничный лист, справку о проживании в другом месте, которое отличается от места прописки, почтовые штампы, если вы получили письмо поздно и т.д).
Таким образом, если вы получили судебный приказ о взыскании долгов по кредиту, его легко и просто отменить. Вопрос только в том, нужно ли этого делать, ведь такой метод не избавит от необходимости выплаты долга, а только усложнит процесс.
После отмены судебного приказа, начинается полноценное делопроизводство в отношении должника, методы взыскания будут более жесткими, а долг увеличится, так как вместе с ним придется оплачивать и финансовые затраты банка на судебный процесс.
Источник: https://sberech.com/instruktsii/sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-dolga-po-kreditu.html
Судебные приказы о взыскании задолженностей по кредитам: что такое и что делать
В условиях кризиса, постоянного уменьшения заработной платы и сокращения рабочих мест многие люди не в состоянии выплачивать кредиты и ссуды. Одним из способов взыскания задолженности является судебный приказ.
Что такое судебный приказ о взыскании долга по кредиту
Судебный приказ — это постановление, вынесенное по единоличному решению судьи на основе заявления от банка. Получив его, должники не оспаривают решение, а принимают как неизбежность и игнорируют. Аннулировать приказ очень просто, достаточно написать заявление-возражение. Но его игнорирование даст право судебным приставам арестовать имущество или счета должника.
Судебный приказ служит исполнительным документом, поэтому банку удобнее всего обратиться к мировому судье для его выдачи.
Закон о взыскании задолженности по кредитам
С 2016 года начал действовать новый закон № 230, который должен помочь физическим лицам. Он защищает их права и интересы. В силу разных обстоятельств граждане не в состоянии платить по кредитным обязательствам.
Судебный приказ о взыскании задолженности за коммунальные услуги
По данному закону определяются механизм возврата кредита, основания для него и условия кредитной амнистии (списание долга или аннулирование).
Данный закон позволяет банкам и другим финансовым учреждениям напрямую обращаться к судебным приставам. До этого основанием для обращения служил исполнительный лист или судебный приказ, выданный судьей.
Но с принятием новой нормы данное право дает исполнительная нотариальная надпись, которая ставится нотариусом на договоре.
Важно! Как минимум за две недели до обращения к нотариусу взыскатель предупреждает заемщика о наличии долга и его суммы. Надпись ставится на договорах со сроком давности не больше 2 лет.
Данная надпись играет роль исполнительного приказа и заменяет решение судьи. Она позволяет взыскивать:
- основную сумму задолженности;
- проценты, штрафы и другие средства;
- суммы, которые банк заплатил за нотариальную надпись и за сами услуги нотариуса.
Так же, как и приказ мирового судьи, надпись можно оспорить в суде, если клиент банка не согласен. Для этого не нужно сбора доказательств и других аргументов, достаточно выразить свое несогласие и тогда производство будет прекращено.
Новый закон намного упрощает взыскание задолженностей, но банки не стремятся пользоваться данным способом. Закон № 230 гарантирует должникам чистоту и прозрачность всех процедур и соблюдение их прав.
Что делать, если пришло письмо от мирового судьи по кредиту?
Производство судебного приказа имеет ряд особенностей — статья 126 ГПК РФ.
Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту
Для его вынесения не требуется проведение заседания, присутствие сторон, рассмотрение доказательств. Заемщик не уведомляется о том, что банк подал в суд за неуплату суммы долга.
На заметку!Обычно банк обращается к мировому судье по месту проживания должника (если в договоре не указана подсудность). После чего в течение 5 дней судья выносит приказ, копия которого отправляется заемщику. Если он в течение 10 дней с момента получения приказа не обжалует его, то судебные приставы начинают процедуру взыскания.
Срок исковой давности по кредиту
Сроком исковой давности называют определенное время, в течение которого с заемщика финучреждение может взыскать долг. Он наступает через 3 года. Судьи по-разному начинают отсчитывать данный срок. Есть 2 способа:
- отсчет идет с даты последней выплаты — используется чаще всего;
- отсчет начинается с даты истечения кредитного договора — данный метод используют суды первой инстанции со ссылкой на 200 статью ГК.
Срок исковой давности действует для каждого платежа отдельно. Если банк подал иск в суд за невыплату кредита с требованием взыскания основного долга, то срок давности продолжает идти по другим платежам — пени, неустойки.
Важно! Если срок исковой давности был прерван, то он начинается заново. То есть время, прошедшее до перерыва, не будет учитываться в новом сроке.
Весь срок с учетом перерывов не может быть больше 10 лет.
Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам
Судебный приказ о взыскании долга
Регулирует взыскание задолженностей Гражданский процессуальный кодекс, в котором отведена 11 глава на судебные приказы.
Так, в статье 128 указано, что судья высылает копию судебного приказа на почтовый адрес должника. В течение 10 дней со дня получения на руки копии нужно написать возражение.
Вместе с возражением нужно приложить копию самого возражения и приказа, копию конверта с отметкой о получении приказа.
Важно! Получив приказ, который высылается обычно заказным письмом, нужно проставить дату и время получения.
После направления возражения по статье 129 приказ отменяется. Судья выносит соответствующее определение.
Пример вынесенного определения
Могут возникнуть ситуации, когда заемщик узнает об исполнительном производстве от самих приставов. Если приказ не был получен, то нужно отправиться в канцелярию мирового судьи с заявлением о выдаче копии. Обязательно также восстановление пропущенного срока.
Для этого нужно написать ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения. Его предъявляют вместе с заявлением-возражением и указывают в приложении. В ходатайстве указывается причина, по которой были пропущены сроки, документы, подтверждающие это.
Также можно указать в самом возражении, что по определенным причинам приказ не был получен и нужно восстановить сроки для его обжалования.
Какими органами выполняется принудительное взыскание
Важно!Принудительное взыскание осуществляют судебные приставы. Все их действия регулируются рамками закона.
Методы
Перед началом процедуры взыскания сотрудники банка всевозможными способами предупреждают клиента о последствиях непогашения долга.
Если платеж не поступает, несмотря на рекомендации банка и объяснения последствий неуплаты, то должник будет уведомлен уже о судебном приказе. Каждый банк имеет свои подразделения взыскания.
Их методы включают в себя приглашение в отдел банка, телефонные звонки, переговоры и так далее.
Другим методом является обращение к коллекторам. Порядок работы коллекторов нормирован законом, но фактически существует большое количество нарушений. Количество звонков, посещений и других напоминаний о задолженности не должно превышать 1-2 раз в день или неделю. Но сотрудники коллекторских служб стараются психологическим давлением заставить платить, что неприемлемо законом.
В редких случаях, когда банк не может сам вернуть сумму кредита, то уступает долг по договору другой финансовой организации.
Процедура взыскания
После вступления в силу судебного решения к делу приступают приставы.
Пристав уведомляет должника о задолженности и дает небольшой срок для погашения. Если по требованию заемщик не вернул средства банку, то пристав может:
- прийти к должнику по месту регистрации и составить опись имущества в квартире;
- арестовать имущество;
- уведомить работодателя о задержании части зарплаты должника — от 30-50%;
- лишить права выезда за пределы страны;
- постоянно приходить к должнику по месту жительства для напоминания;
- оценить имеющееся имущество;
- предпринять другие меры, подталкивающие должника к уплате кредита.
Важно! После изъятия вещи отправляются на специальный склад до тех пор, пока не будут распроданы.
Социальные выплаты, государственные пособия, направленные помогать семье, не подвергаются изъятию приставами.
Если у должника в собственности имеется автомобиль, то сначала накладывается ограничение на регистрационные действия. В случае отказа от уплаты долга авто может быть арестовано. К изъятию недвижимости прибегают изредка, это крайняя мера. Она не может быть изъята, если:
- определенная доля принадлежит детям;
- часть квартиры — собственность третьего лица, который не согласен с взысканием;
- это единственное жилье.
Последнее обстоятельство определяется через Реестр (ЕГРН), в котором приставы могут увидеть, сколько недвижимости имеется у должника в собственности. Недвижимость, которая находится в залоге банка (ипотека), будет изъята, даже если это единственное место проживания.
Как оспорить решение суда по кредиту?
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту не нужно путать с ответным иском. В заявлении обязательно указывается причина несогласия заемщика с требованиями банка. Оно может быть:
- частичным или полным;
- связано с уменьшением размера штрафов и других взысканий;
- перерасчет суммы долга.
Важно! Если несогласие связано с незаконностью условий или необходимо расторгнуть договор, то тогда следует подавать исковое заявление.
Образец написания заявления-возражения
Чтобы заполнить форму заявления необходимо:
- В «шапке» указать ФИО мирового судьи и адрес суда — все эти данные есть в судебном приказе; от кого исходит заявление — ФИО, адрес.
- В тексте заявления нужно расписать кто, когда, что вынес, сумму долга и другие данные.
- Во втором абзаце, если срок обжалования не истек, нужно указать дату получения. Подтверждением даты служит конверт с датой получения и письмом.
- В блоке «Прошу» необходимо определить причину отмены.
- В последнем блоке «Приложения» нужно включить все документы, прилагаемые к заявлению. Если сроки отмены прошли, дополнительно пишется ходатайство или просьба о восстановлении срока в части «Прошу».
- В конце обязательна дата и подпись.
Рекомендуется иметь с собой 2 экземпляра заявления. Один отдается сотрудникам суда, на втором должны поставить печать о принятии заявления. Сделать это нужно обязательно в канцелярии мирового суда, в другом месте его не примут.
Нестабильная экономическая ситуация в стране «бьет» по обычным гражданам, многие из которых имеют несколько кредитов. Возможность отменить судебный приказ — это право любого гражданина, которым нужно пользоваться.
Источник: https://shtrafsud.ru/dokumenty/sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzennosti-po-kreditu.html
