Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

3 способа рефинансирования микрозаймов МФО + расчеты и список проверенных организаций

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам Высокий официальный доход Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость) Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

Наличие просрочки по любому виду кредитов Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа	Исходный микрозайм	Потребкредит в банке
Сумма	30 000 руб.	30 000 руб.
Переплата	5670	2350
Процентная ставка (годовых)	226,8%	26,5%

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа	20 000 – 100 000 рублей	20 000 – 100 000 рублей	50 000 – 300 000 рублей	300 000 – 500 000 рублей
Срок	181-365 дней	1 – 5 лет	181 день – 5 лет	181 день – 5 лет
Поручительство	Не требуется	Не требуется	Требуется	Требуется 2 поручителя
Процентная ставка	0,315% в день (115% годовых)	0,213% в день (77,8% годовых)	0,171% в день (62,5% годовых)	0,171% в день (62,5% годовых)

У кредитного брокера НКБ Групп, работающего на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, менее четкие условия рефинансирования: компания заявляет процентную ставку от 0,21% в день при сумме от 100 000 до 500 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет.

Из минусов данного способа перекредитования отметим обязательное предоставление справки о доходах, а также множества других документов. При сумме свыше 300 000 рублей обязательно необходим поручитель, а то и два.

Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Москве и в Крыму работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет.

К примеру, вступив в этот КПК и заплатив от 600 до 2000 рублей в качестве членского взноса, вы получаете возможность рефинансировать свои займы в МФО на сумму до 100 тысяч рублей по ставке от 48% годовых на срок до 13 месяцев.

Обязательным условием для такого предложения является залог. Калькулятор на сайте КПК показывает: взяв 33 тысячи рублей, через год вы отдадите почти 45 тысяч, ежемесячный взнос при этом составит 3460 рублей, разовый взнос – 660 рублей.

Оказалось, что с МФО не так. Обзвонил несколько компаний, документы направил в пять из них. Одобрение на сумму в 100 тысяч получил в двух МФО. Но они отказались предоставить формы документов по залогу. Говорили, что как приду подписывать – так и увижу. Оказалось, что предлагают договоры купли-продажи с обратным выкупом. То есть оформи на них квартиру и получи деньги. Квартира стоит 3 миллиона, и ради 100 тысяч я не был готов так делать.

Друзья подсказали фирму, работающую с микрозаймами под залог по договору залога. Ставка получилась 5% в месяц, на всё оформление (включая регистрацию залога) ушло три дня».

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие потребительские кредиты, то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

А вот если вы берете деньги для перекредитования другого займа, то процентная ставка увеличивается до 80% и более при сроке от недели до года. Зато вашу заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории. А выгода всё равно будет существенная.

Так, при перекредитовании месячного и просроченного еще на месяц микрозайма в 30 000 рублей, взятого под стандартные для многих МФО 720% годовых новые условия (80% годовых на 6 месяцев) перекроют изначальные почти на 45000 рублей:

Понятно, что мы не учли страховку и комиссии, которые может взять с заемщика банк, но даже с ними разница будет примерно двукратной.

Услуга перекредитования в той же МФО, где взят первоначальный микрозайм, – по большому счету, хитроумный способ заработать на трудностях заемщика. Называется эта программа «пролонгацией»: если плательщик не в состоянии внести очередной взнос, ему разрешают оплатить необходимый минимум, а срок возврата продлевается на определенное количество дней (от 7 до 45 в разных МФО) в зависимости от правил конкретной микрофинансовой организации и типа клиента. За каждый день «пролонгации» заемщик платит обычные для микрокредита проценты.

Интересно, что у многих МФО такая услуга включается автоматически, если клиент не заплатил в срок. Это дает возможность получить с заемщика намного больше тех предельных штрафов, которые пойдут, когда закончится «период пролонгации».

Скажем, у «Турбозайма» ежедневная комиссия – 2,17%. Если человек взял микрокредит в 10 000 рублей на неделю, вернуть ему придется 11519 рублей. А с услугой «пролонгации» через 21 день он вернет уже 14557 рублей.

Пользоваться такой «реструктуризацией» займа имеет смысл, если вы твердо уверены в поступлении личных средств в течение периода продления микрокредита. В противном случае задолженность только вырастет, и штрафы будут начислять уже на нее.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 360%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного. Требования к клиентам тоже достаточно жесткие.

Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет. В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя). Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской). Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется). Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Поскольку классическое рефинансирование микрозаймов банки не проводят, больше всего для перекредитования будут подходить те, которые выдают деньги без залога и с минимумом справок, а также банки, где сквозь пальцы смотрят на не самую лучшую кредитную историю.

Банковские продукты с минимальным пакетом документов для замещения микрозаймов

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф». Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» – номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Информацию о просрочках платежей по кредиту или микрозайму разные организации передают в бюро кредитных историй (одно или сразу несколько) с разной степенью оперативности. Есть банки и МФО, которые сообщают в БКИ о несвоевременной оплате через сутки, есть те, что ждут 3-4 дня, чтобы избежать учета «технических» просрочек – когда заемщик по уважительной причине не заплатил день в день.

Соответственно, о неуплате по микрозайму быстро становится известно многим другим кредитным организациям. Скрывать факт просрочки бессмысленно и даже вредно. Зато полезно знать, какие критерии задержки оплаты считаются для банков и МФО существенными. «Шлагбаум» перед надеждами получить кредит на хоть сколько-нибудь приличных условиях закрывается при разовой просрочке на 30 дней.

Даже некоторые МФО побоятся связываться с человеком, задержавшим оплату кредита на 90 дней. Самый тяжелый случай – это открытая просроченная задолженность на дату подачи новой заявки.

Перечень МФО, в которых можно перезанять, если давит текущий просроченный долг, не слишком длинный, но имеется.

5 МФО с самым лояльным отношением к кредитной истории и просрочкам

Часто задаваемые вопросы

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

В МФО и брокерских конторах, занимающихся перекредитованием, можно рефинансировать до пяти микрозаймов, по каждому из которых совершен хотя бы один платеж. Сюда относятся и займы, взятые впервые, и микрокредиты постоянных клиентов МФО.

Перекредитование займов с просрочками проводится в формате получения новых микрокредитов. Условия при этом существенно не улучшаются, но вы избавляетесь от просроченной задолженности – это хорошо для кредитной истории.

Зачем вообще рефинансировать микрозаймы?

До марта 2016 года начисление процентов на микрокредит, в том числе в случае просрочки, не ограничивалось ничем, поэтому чуть ли не нормой считались такие случаи, как в Саратове, где в августе 2015-го коллекторы строительной пеной замуровали дверь должницы, а заодно и вход в лифт на ее площадке. У женщины накопилась задолженность по микрозайму в 50 тысяч рублей (изначальный микрокредит составлял 12 тысяч).

После вступления 1 января 2017 года в силу очередных изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности (№151-ФЗ) максимальный размер процентов, пеней и штрафов при просрочке ограничен двукратной суммой займа. То есть если вы взяли в МФО 30 тысяч рублей, то даже не заплатив ни копейки и при просрочке платежей на год не останетесь должны больше 60 000 рублей. И все же суммы остаются весьма ощутимыми – как в данном примере, где требуется вернуть 90 тысяч рублей.

Избежать значительной переплаты можно, если пресечь возникновение задолженности в зародыше – желательно еще до стадии образования просрочки. Тогда вы сэкономите десятки тысяч рублей на процентах, спасете чистоту своей кредитной истории и сохраните нервы, что тоже немаловажно.

Мне уже потом сказали, что звонили всем начальникам по три раза в день и капали на уши – зачем вы мошенника у себя держите. И в конце концов начальник отдела пришел и сказал: или завтра решай свои проблемы с долгами, или дверь вон там. Пришлось увольняться».

Правда ли, что МФО одобряют почти все заявки на микрозаймы, а на рефинансирование – гораздо меньше?

В статистике, представленной на сайтах микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок колеблется от 93 до 99%. Трудно поручиться за достоверность этих цифр, но судя по отзывам, они не слишком далеки от истины. А вот насчет перекредитования такого сказать нельзя.

Я обратился в Рефинансируй.рф, два раза просил займ на свое имя, чтобы объединить все займы родителей – такая услуга у них есть. Кредитная история у меня с одной просрочкой в 5 дней, зарплата 40 тысяч. Не дали – без объяснения причин».

Почему банки не предлагают рефинансировать микрозаймы?

Есть два фактора нежелания банков связываться с перекредитованием займов МФО. Во-первых, причина в небольших суммах задолженностей. Заемщики, которые способны выполнить условия банков (постоянный доход, стаж, регистрация, хорошая кредитная история и так далее), физически не могут успеть накопить крупные долги. А на 20-30 тысяч рублей редкий банк даст потребительский кредит – чаще он начинается с 50 000 рублей.

Должники же с крупными суммами займов и штрафов тем более не интересуют банки, поскольку являются проблемными клиентами. Имейте в виду: если в вашей кредитной истории есть запись о микрозайме, даже вовремя погашенном, банки с бОльшим вниманием будут анализировать вашу платежеспособность.

По теме рефинансирования также читайте:

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Рефинансирование займов МФО популярно не потому, что россияне не умеют распоряжаться деньгами, но в этом есть и вина самих микрофинансовых организаций. Лица, взявшие микрозаймы, задумываются о рефинансировании небольшого кредита и эти исключить визит коллекторов в дом.

Способы рефинансирования займов МФО

Банковские кредиты не могут быть выданы всем желающим, и тогда люди обращаются к микрозаймовым компаниям, которые менее прихотливы к клиенту и его кредитной истории, но и устанавливают повышенные ставки. С каждым годом задолженность россиян по микрокредитам только растет, и уже сейчас составляет 100 млрд. рублей, при этом из-за высокой переплаты не все люди вовремя возвращают взятые средства. Но всегда есть вариант запросить рефинансирование микрозаймов, правда перед этим стоит разобраться, какие компании и когда предоставляют подобные продукты.

Для этого есть три способа, которые подойдут в разных ситуациях:

1. Банк — такая мера заключается в том, что человек берет банковский кредит на погашение микрозайма, но обычно это не рефинансирование в стандартном понимании. Таким образом, клиент попросту берет потребительский займ на выплату меньшего долга, но куда он предназначается, объяснять не надо. На сегодня это наиболее эффективно при небольших суммах задолженности, если они не более 30 тыс. рублей, к тому же, при наличии хорошей кредитной истории, получение нового займа не будет проблемным.
2. Рефинансирование в другой МФО — когда банки уже не дают кредиты, а долг при этом продолжает увеличиваться, то есть вариант перекредитоваться. При этом может потребоваться залог, но если обратиться в стороннюю компанию, которая имеет предложение рефинансирования под низкий процент, то условия возврата будут выгодными.
3. Перекредитование в той же компании — несмотря на невысокую выгоду, получение нового кредита там же, где был взят старый, достаточно популярно. Это даже может не предполагать выдачи нового займа, вместо этого задействуется пролонгация, и клиент может платить только проценты, не переживая о начислении сильных штрафных санкций.

Чаще всего рефинансирование проводят в банках, но с микрозаймами возникают проблемы

В отличие от микрозаймовых компаний, в которых финансы в 2019 году выдают чуть ли не под честное слово, серьезные фирмы, особенно в случае с рефинансированием, не идут на такие риски. Поэтому клиенты, желающие получить новый кредит, должны предоставить большой пакет бумаг, в том числе о гражданстве РФ и уровне дохода, а оценка заемщика ведется и по другим требованиям. Если делается рефинансирование РФ, то список следующий:

• возраст — обычно рефинансирование проводится для частных клиентов от 21-го года до 70 лет;
• стаж работы — минимальным порогом занятости является 3-месячный срок;
• гражданство — нужно позаботиться, чтобы у человека имелось гражданство Российской Федерации, кроме того, необходима российская регистрация;
• доход — чаще всего подтверждать прибыль и наличие работы справкой не нужно, но следует учитывать, что это и приведет к огромным процентам;
• по рефинансируемому займу в адрес кредитора нужно было делать по меньшей мере один платеж, это будет видно по таблице в Бюро кредитных историй.

Где рефинансироваться

Обычно банки не проводят рефинансирование займов, оформленных с помощью микрофинансовых организаций, поэтому вместо поиска специализированной программы следует выбирать потребительские займы. Чем легче их будет взять, тем лучше для клиента и его кошелька, поэтому предпочтительными будут программы без дополнительных гарантий.

В Сбербанке потребительский кредит без предоставления залога выдадут на сумму от 30 тыс. рублей до 3 миллионов рублей под процент от 11,4%. В Тинькофф банке вообще не потребуется оформлять отдельный займ, поскольку при наличии кредитной карточки версии «Платинум» клиенту быстро открывается линия до 300 тыс. рублей и со ставкой от 12,9%. В Ренессанс кредит вообще смогут предоставить до 700 000 рублей с процентом, начиная от 11,9%, особенно если клиент подтвердит доход.

Наибольшие суммы смогут выдать ОТП Банк и Альфа, в рамках их программ предоставляется наличными до миллиона рублей, причем недалеко ушел и банк Восточный, в нем на рефинансирование займов, взятых в МФО, выдается до полмиллиона рублей по ставке около 14,9%.

Рефинансирование микрозаймов отличается от процедуры с кредитами

Рефинансирование с просрочками

Вне зависимости от размера кредита и компании, в которой были срочно взяты деньги в долг, если человек допустил просрочку платежа, это отразится на его кредитной истории. Некоторые учреждения передают такие сведения незамедлительно, другие — позволяют исправиться и без особого повода стараются не портить рейтинг заемщика.

В дальнейшем, при проверке человека, все возникшие у него просрочки будут отображены в единой базе данных и скрыть этот факт не получится, даже если пени в размере 1/300 ставки ЦБ РФ были выплачены. Поэтому стоит выяснить, если рефинансирование проводится в адрес микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует в подобных случаях.

Для Росбанка и Сбербанка неприемлем будет клиент, который просрочил возврат кредита на период более месяца, а МФО начинают массово отказывать при неуплате по долгам на протяжении нескольких месяцев. Тяжелее всего будет получить денежную сумму, если на момент необходимого рефинансирования просроченный платеж был открытым и его нет возможности оплатить.

Это худшее, что может быть для банка, и подобный клиент практически не может рассчитывать на одобрение заявки. Более охотно идет на контакт агентство по профильному рефинансированию микрозаймов, но ключевые условия в нем будут еще невыгоднее.

Перекредитовать займ с проблемами

Если говорить о МФО, то процентные ставки в них и являются защитой от людей с плохой кредитной историей, когда наиболее дисциплинированные плательщики возвращают деньги не только за себя, но и за заранее определенный процент должников, который не сможет вернуть средства.

Некоторые учреждения готовы дать средства, не смотря на кредитную историю должника

Несмотря на то, что просрочка с большой долей вероятности может испортить имидж клиента для большинства банков, для МФО такие кандидатуры являются приемлемыми, и им выдаются деньги. Уровень переплаты можно просчитать онлайн на официальных сайтах микрозаймовых компаний, для чего используется калькулятор, но нужно всегда уточнять о наличии скрытых платежей.

В МФО, к примеру, Миг Кредит, следует обращаться только в крайних случаях, то есть если в других учреждениях заем гарантированно не предоставляют. При единичной просрочке лучше обратиться в Тинькофф, где с такой историей даже могут выдать кредитную карту с приличным кредитным лимитом.

Но и в МФО смотрят на платежеспособность клиента, правда она заключается не в надежности его как заемщика в прошлом, а в наличии у него места работы и постоянного заработка. Кроме того, рефинансирование микрозаймов проводится и дистанционно, для этого есть ряд порталов, выдающих деньги прямо на банковскую карту.

Также проблема невыдачи кредита может решиться с помощью кредитного брокера. Обычно это ООО, которые занимаются подбором и оформлением займов, но среди них присутствует большое количество мошенников. Поэтому рефинансироваться по микрокредиту лучше в банке, где будет применяться заранее известный процент без скрытых комиссий, а в случае действительно сложной ситуации можно подавать заявку в другую МФО, которая предоставит деньги, пусть и под высокий процент.

Источник: https://refinansirovanie.damiz.ru/refinansirovanie_zaimov_mfo

Рефинансирование займов МФО — куда обратиться и какие справки нужны

Как рефинансировать займы МФО

Кредитование осуществляется многими банками, а также микрофинансовыми организациями. Большинство россиян пользуются подобными услугами, однако существует небольшой процент пользователей, ку которых возникают трудности с погашением задолженности вовремя. Причинами для просрочки выплат по кредитам становятся любые обстоятельства, при которых гражданин будет вынужден повторно обратиться за финансовой помощью к кредитным организациям (КО).

Для таких клиентов существует услуга рефинансирования, воспользовавшись которой у заемщика появляется возможность оформить еще один кредит для погашения уже существующего.

Иногда рефинансирование проводит одна и та же организация, т.е. клиент оформляет еще один заем в конкретной МКК, где уже имеет непогашенный кредит. Однако зачастую заемщики обращаются к другой, с целью погашения активной задолженности.

Итак, можно ли рефинансировать займы МФО? Конечно, такая возможность есть. Поэтому давайте подробнее рассмотрим, как же все-таки возможно рефинансировать кредиты.

Куда обращаться за рефинансированием — три лучших варианта

Достаточно острый для многих вопрос «как рефинансировать займы в МФО?» имеет вполне логичный ответ – достаточно обратиться к КО, которая предоставляет такие услуги. В числе таких сервисов далеко не каждая кредитная компания (КК), поэтому стоит изучить все услуги интересующей организации.

К наиболее популярными компаниям, которые занимаются рефинансированием кредитов можно причислить:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Максимальная сумма: 70000 ₽
• ДПС: 1 %
• Возрастное ограничение: 18-75
• Возможные сроки: 5-60 дн.
• Процент одобрения: 90 %

Данный сервис будет в числе первых по запросу «как рефинансировать займы МФО в Москве?». МаниМэн представляет собой кредитную компанию, которая занимается кредитованием граждан онлайн и представляет возможности погашения проблемной задолженности своих клиентов с 2012 года. Преимуществами данной КО являются возможность быстрого оформления займа (рассмотрение заявки — до 15 минут), а также низкий процент отказов (около 5%).

Процентная ставка по кредитам для пользователей данного сервиса составляет примерно 0,75%/сутки. Сумма кредитования – от 1,5 до 70 тыс. руб. Сроки возврата средств – от 5 дней до 18 недель. Кроме гибкой системы погашения задолженности (существует также возможность пролонгации сроков возврата долга!) в данной КО всегда действуют выгодные акции. МаниМэн не ограничивает граждан РФ по возрасту. Это значит, что каждый гражданин может получить кредит или воспользоваться услугами рефинансирования, которые предоставляет этот сервис. Получить ответ об одобрении заявки или отказе можно в течение 2-х часов. Погасить задолженность также можно дистанционно и круглосуточно, удобным способом – картами, на банковский счет, через терминалы и т.д.

• Первый кредит бесплатно: Нет
• Максимальная сумма: 100000 ₽
• ДПС: 1 %
• Возрастное ограничение: 21-80
• Возможные сроки: 10-48 дн.
• Процент одобрения: 80 %

Данная организация существует на рынке более шести лет и регулярно предоставляет рефинансирование кредитов должникам. Сумма займа, который любой может оформить в течение нескольких минут, колеблется в пределах 3-100 тыс. руб. Эта КО ограничивает граждан по возрасту. Поэтому пользоваться сервисом МигКредит могут только граждане, достигшие возраста 21 год. Сроки возврата могут быть выбраны каждым самостоятельно или зависеть от суммы кредита (от 10 до 48 недель). Они получают ответ по заявке в течение суток с момента отправки анкеты пользователя на рассмотрение. Процентная ставка — от 0,7 до 2% (в зависимости от суммы займа и сроков пользования сервисом). Процент отказов сравнительно невысок и примерно равняется 15%. Доступно досрочное погашение задолженности по кредиту, что позволяет заёмщикам, решившим свои финансовые трудности, не переплачивать проценты.

• Первый кредит бесплатно: Да
• Максимальная сумма: 20400 ₽
• ДПС: 1 %
• Возрастное ограничение: 23-70
• Возможные сроки: 5-90 дн.
• Процент одобрения: 90 %

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования в этой КК, необходимо предоставить ее сотрудникам паспорт гражданина РФ, а также кредитный договор, который подтвердит правовую основу взаимоотношений между сторонами. Максимальная сумма кредитования Лайм займа – до 50 тыс. руб. Процентная ставка колеблется в пределах 1%/сутки. Сроки возврата – 24 недели. Скорость одобрения заявки – около 1 часа.

Другие способы — как сделать через банки

Где можно рефинансировать займы МФО помимо обращения к микрофинансовым организациям? Кроме КК, занимающихся рефинансированием займов, существует возможность проведения этой процедуры через обычные банковские структуры.

• Первый кредит бесплатно: Да
• Максимальная сумма: 5000000 ₽
• ДПС: 0 %
• Возрастное ограничение: 18-65
• Возможные сроки: 1-36 мес.
• Процент одобрения: —

Банки, рефинансирующие займы МФО представляют собой обычные кредитные компании, которые согласны выдавать кредиты пользователям других КО, имеющих активные задолженности. Следующий логичный вопрос — какие банки рефинансируют займы МФО?

Существует достаточное количество КО, предоставляющих рефинансирование каждому своему клиенту. Самый известный банк, где можно рефинансировать займы МФО – Сбербанк России. Данная организация предполагает в обслуживании некоторые ограничения. Так, максимальная сумма, на которую пользователь Сбербанка может рассчитывать, должна быть менее 3 млн. руб. Сумма в полном объеме подлежит возврату в течение 2-7 лет. При этом количество займов на момент оформления кредита на рефинансирование не должна превышать пяти, а процентная ставка в пределах 14-25% годовых.

Необходимый пакет документов

Размер пакета документов, необходимого для оформления рефинансирования займа, напрямую зависит от организации, которая будет проводить процедуру.

Если выбрали частную компанию, скорее всего вам понадобятся стандартные паспорт и банковская карта. Однако рефинансирование в МФО имеет свои ограничительные нюансы. К примеру:

Многие не выдают займов гражданам моложе 18 и старше 65 лет.

Сотрудничество проводится исключительно с гражданами РФ.

• прописка/регистрация клиента.

Большинство участников рынка предпочитают работать с клиентами, зарегистрированными в регионе их локации.

Какие банки рефинансируют МФО кредиты и какие документы нужны для проведения этой процедуры? В случаях, когда вы решили оформлять потребительский кредит в одной из банковских структур, список необходимой документации существенно увеличится.

Стандартный набор документов для получения кредита в банке без посещения следующий:

• СНИЛС;
• 2-НДФЛ справка;
• копия трудовой книжки;
• внутренний паспорт гражданина;
• справки о залоговом имуществе (необязательно).

Зачастую банки соглашаются на проведение процедур рефинансирования, когда имеют определенные гарантии в виде залогового имущества клиента. В таких ситуациях заемщик заинтересован в предоставлении как можно большего количества удостоверений его платежеспособности и возврата банковских средств, в случаях просрочек по платежам.

Источник: https://mfo-lk.ru/refinansirovanie-zajmov-mfo/

Рефинансирование микрозаймов

Долги по займам в отличие от обычных кредитов характеризуются неприятной способностью нарастать в геометрической прогрессии. Поэтому МФО и некоторые банки предлагают рефинансирование займов, чтобы помочь заемщику исправить положение. Либо выбрать другую программу, которая позволит рассчитаться с долгами. Обо всем подробно на Бробанк.ру.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 7.99%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	23-67 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 8.4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 3 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,5%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	До 2 дней

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 15 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	5 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	22-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	1 100 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	45 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 8,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	22-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 8,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	80 000 руб.
Возраст	21-76 лет
Решение	30 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 8.9%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	От 15 минут

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	33,3%
Срок кредита	До 18 мес.
Мин. сумма	4 999 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Статьи о рефинансировании

Когда провести рефинансирование

Рефинансирование легче всего провести на ранней стадии кредитования, когда было внесено 1-3 платежа и не было никаких просрочек. На этом этапе могут предложить выгодные условия даже в банке. Потому что кредитная история выглядит хорошо, и характеризует заемщика как финансово дисциплинированного клиента.

Если уже сформировалась просрочка, то банк вероятнее всего откажет в рефинансировании займа. Останутся два варианта либо перекредитование внутри того же МФО, либо обращение в другую микрофинансовую организацию. При выборе любого из вариантов важно внимательно изучить предлагаемые условия. Процентная ставка может оказать немного ниже, но будет предусмотрена страховка либо навязаны другие платные услуги, что снизит выгоду нового займа, по сравнению с уже выданным.

МФО охотнее пойдет на рефинансирование долга заемщика, у которого нет ликвидного имущества. Представители компании понимают, что проще пойти на небольшую уступку, перекредитовать клиента и получить максимально возможную выгоду, чем остаться без ничего. Не всегда МФО заинтересованы в перепродаже долгов коллекторам или обращениях в суд. Заемщик, который хоть как-то пытается рассчитываться со своими задолженностями, гораздо более привлекателен с финансовой точки зрения. Поэтому второй заем внутри кредитного учреждения могут оформить под более низкий процент, чем первый.

Три способа рефинансирования займа

Выбраться из долговой ямы невероятно сложно, но у заемщика все равно остается три варианта. Если ситуация не очень критична то выбор финансовых учреждений всегда шире. Какой вариант выбрать, зависит от уже сложившейся ситуации и размера задолженности.

Наименее затратный способ – перекредитоваться в банке. Не всегда речь идет о классическом рефинансировании. Клиент может подать заявку на традиционный потребительский кредит в любом из банков, которые предлагают услугу, а потом погасить долг в МФО за счет полученных средств. Либо может обратиться в компанию, которая проводит рефинансирование.

Все больше российских банков работает в этом направлении. Но с большей они охотой помогут перекредитовать долг, который до этого выплачивался качественно и своевременно. При низкой платежеспособности, отсутствии официального трудоустройства и ряда других гарантий банк откажет.

Для рефинансирования микрозайма без просрочек можно использовать не только потребкредит, но и кредитную карту. Некоторые банки оформляют кредитки без справок о подтверждении дохода. Но ожидать, что на кредитную историю махнут рукой бессмысленно. Ее в любом случае запросят, прежде чем выдать кредитную карту и утвердить по ней лимит.

Получить одобрение рефинансирования займа через банк по отзывам заемщиков проще, при соблюдении таких условий:

• нет, и никогда не было просрочек по кредитам, займам, рассрочкам;
• официальная работа и стабильная заработная плата, которой достаточно для обслуживания долга;
• высоколиквидная собственность – автомобиль, недвижимость;
• проживание в том населенном пункте, где подается заявка на рефинансирование.

Заявку на перекредитование отклонят в банке, если:

• уже сформировалась просрочка по займу;
• нет постоянной работы и подтверждения дохода.

Но даже в таких обстоятельствах можно попытаться найти выход из ситуации и рефинансировать долг под меньшую процентную ставку.

Отказ в банке, не повод отчаиваться. Можно поинтересоваться в обслуживающей МКК, есть ли альтернативные программы, которые позволят рефинансировать долг внутри компании. Чаще всего микрофинансовая организация предлагает провести пролонгацию. На самом деле схема не всегда выгодна для клиента. МФО предлагает вносить те суммы в очередную дату платежа, какие у клиента получается, а на остаток долга начисляют стандартные проценты. В итоге сумма переплаты формируется колоссальная, и заемщик попадает в кредитную кабалу.

Уточнить, как работает «пролонгация» в том или ином МКК, можно на сайте или у менеджера, который выдает займы. Иногда легче оформить новый микрозайм и погасить существующий, чем обслуживать и продлевать старый на подобных условиях.

Соглашаться на реструктуризацию долга можно только в том случае, если наверняка известно, что деньги для погашения займа появятся в ближайшие несколько дней. Иначе – отказываться.

Для рефинансирования займа можно получить деньги в другой МФО. В этом случае наиболее выгодной может оказаться программа под залог или с поручительством. Например, для этого подойдет недвижимость или ПТС. Следует помнить, что с залогом высоколиквидного имущества могут одобрить заявку даже в банке. Поэтому лучше заранее уточнить условия там, банковские продукты в любом случае выгоднее, чем программы в МФО.

В большинство микрокредитных компаний можно подать заявку через интернет. На портале Бробанк встроены онлайн калькуляторы, где сразу будет видно, какая сумма переплаты сформируется в конкретном МФО. Также прописаны основные условия и требования к заемщику, сумма и ежедневная процентная ставка. Можно подобрать займы под залог ПСТ или с поручительством.

Процесс оформления рефинансирования

Наиболее удобный для пользователя способ – подача онлайн-заявки на рефинансирование займа. МФО принимают решение с помощью скоринг-анализа, поэтому ответ потенциальному заемщику поступает в течение нескольких минут, максимум сутки. Если заявка одобрена, то клиент вправе выбрать наиболее подходящую программу и сумму ежемесячного платежа. Средства перечисляют на карту либо по реквизитам в организацию, где уже был оформлен предыдущий заем.

Когда деньги поступают на карту, то МФО может потребовать подтверждение, что первый заем был закрыт. В противном случае возрастет процентная ставка. Некоторые микрокредитные учреждения идут другим путем. Вначале устанавливают повышенную ставку, а после того, как получают справку о погашении предыдущего займа в первом МФО, понижают процент.

При рефинансировании займов требования к заемщикам такие же, как и при первоначальном получении. В разных МФО могут быть разные условия, но основные ограничения выглядят так:

• возраст от 21 года и старше, в некоторых случаях может быть 18-23 года;
• наличие стажа 3-6 месяцев у заемщика или его поручителя;
• гражданство РФ и регистрация с том регионе, где подается заявка;
• наличие выплат по предыдущему займу, минимум 1-3 выплаты;
• подтверждение доходов и трудоустройства, но не во всех МФО.

Перечень документов может быть ограничен паспортом гражданина РФ с указанием прописки. Но в ряде случаев микрофинансовые организации запрашивают дополнительные справки либо оформляют страховки под высокий процент, что снижает выгоду от перекредитования.

Перекредитования с плохой кредитной историей или просрочкой

На портале Бробанк можно выбрать программы рефинансирования для клиентов с плохой кредитной истории, без справки о подтверждении дохода, с просрочками или под залог. Главное помнить, что всегда стоит начать с подачи заявки в банк. В некоторых ситуациях могут одобрить кредитную карту под 70-80% годовых, но это в любом случае выгоднее, чем 360 или 720% в МФО. На самом деле 1-3% в день в итоге оборачиваются 360-1080% в год. Поэтому банковская ставка будет в любом случае выгоднее.

Если банк отказывает, можно рассматривать предложения МФО. Подать заявку через портал и ожидать ответа специалиста. С осторожностью относитесь к брокерским агентствам, которые обещают подобрать наиболее выгодные условия займов, тем более, если они просят за это плату вперед. Скорее всего, это мошенническая схема, которая оставит без денег и решения проблемы.

Также помните, что просрочка в 1-3 дня не воспринимается банком или МФО как нечто критическое. Реальное нарушение срока, которое отразится на кредитной истории заемщика и будет влиять на решение кредитного специалиста – 30 дней подряд и более. Если срок превышает 90 дней, то далеко не все МФО одобрят заявку такому заемщику.

Еще хуже, если на момент подачи запроса есть открытая непогашенная задолженность. Это говорит о том, что у клиента нет денег, чтобы рассчитываться по текущим долгам, что становится отягчающим фактором. Некоторые МФО в таком случае автоматически повысят ставку в 2 или 3 раза.

Перечень самых лояльных МФО, где можно оформить заем для рефинансирования текущего долга:

Наименование	Сумма, в рублях	Процентная ставка	Срок, в днях
Займер	30 000	0,76	7-30
Турбозайм	15 000	1	7-30
Кредито24	15 000	1	16-30
Веб-займ	30 000	0,6	До 30
Миг Кредит	100 000	0,16	До 366

Все остальные предложения можно просмотреть на портале Бробанк. Калькулятор с подсчетом процентов по каждому займу поможет определиться с МФО.

Часто задаваемые вопросы

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

Брокерские агентства и МФО позволяют одновременно рефинансировать до 5 микрозаймов, если по каждому из них был внесен хотя бы один взнос. В их число могут быть включены и впервые оформленные микрозаймы и кредиты на малые суммы, открытые постоянным заемщикам.

Зачем проводят рефинансирование займов?

Рефинансирование понадобится для уменьшения суммы переплаты и сохранения финансовой репутации. Просрочки отражаются в кредитной истории и портят рейтинг заемщика. Гражданину с плохой кредитной историей сложно взять ипотеку, оформить страховку или устроиться на высокооплачиваемую должность. Перекредитование поможет избежать таких ситуаций, особенно если провести процедуру до начала просрочки.

Что МФО одобрит быстрее заявку на новый заем или на рефинансирование?

Если у заемщика нет просроченных задолженностей, то ему с одинаковой долей вероятности одобрят обе заявки. Какую из программ выбрать, решать только самому заемщику. Главным ориентиром должны быть условия: процентная ставка, пакет документов, срок. Другой вопрос, если клиент опасается «не донести» деньги до предыдущего заемщика. В этом случае, стоит проводить безналичное рефинансирование.

Почему в банках нет прямых программ рефинансирования займов?

Банки выдают кредиты на большие сроки и суммы. Начальная сумма редко бывает меньше 50 тысяч рублей. А любители микрозаймов редко занимают больше 30 тысяч. Поэтому банки предпочитают не заниматься перекредитованием займов. В случае, когда заемщик накопил долги больше 30 тысяч, банк уже не захочет с ним связываться, потому что это «проблемный» клиент с низкой платежеспособностью. Но если заем уже есть, долгов по нему нет, а платежеспособность нормальная, то выгоднее оформить альтернативный вариант в банке – кредит или кредитную карту и сэкономить на процентной ставке.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-zajmov/