Самые низкие процентные ставки на ипотеку в 2019 году

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Данные за 2016 год.Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
2. Срок кредитования.
3. Размер заработной платы заемщика.
4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

• Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
• Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
• Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Категория лицМинимальная ставка

Семьи, воспитывающие троих и более детей	10,75%
Семьи, воспитывающие меньше трех детей, или вовсе бездетные	11,5%
Прочие категории лиц	12%

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

 Ипотечное жилищное кредитованиеИпотека с господдержкой

Проценты	От 9,5%	От 10,9%
Величина займа	От 100 000 рублей	От 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займа	До 30 лет	До 30 лет
Взнос за счет личных средств	От 15%	От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

• Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
• Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
• Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
• Необходимо заключить договор комплексного страхования.
• Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

• МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

• 

• Условия будут такими:

• Сумма изначального платежа не менее 50%.
• Срок кредитования от 3 лет до 10.
• Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Условия повышения ставкиВеличина, на которую повысится процентная ставка

Отсутствие личной страховки заемщика	5%
Продление периода кредитования до 20 лет	0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет	0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30%	0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20%	0,5%

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

• Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
• Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
• Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

• 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
• 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
• 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

• Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
• Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
• Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

 Загрузка …

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.

Отзывы

Артем, Екатеринбург: «Я доверяю только ВТБ 24, там может кое-где и повыше ставка, но зато всё честно и надежно. Нет кучи скрытых надбавок, платежей и прочего, за что выезжают другие банки с «низкими» процентами.»Татьяна, Москва: «У нас с мужем зарплатные карты в Сбербанке, да и условия там хорошие обычно, вот и хотели ипотеку оформить. Но 50% изначальный взнос нас отпугнул – очень много. Пришлось идти в Россельхозбанк, взяли страховку, чтобы получить 10,9%.»Валерия, Новосибирск: «Я долго думала, прежде чем взять ипотеку, и выбрала Райффайзенбанк. 12,5% меня вполне устроили, купила двушку в новострое, довольна ею как слон и сыну тоже нравится. Осталось выплачивать 8 лет.»

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/samyj-nizkij-protsent/

Ипотека года (2019) — Топ-10 Банков: Ставки, Калькулятор, Условия

Ипотека — порой единственный возможный метод приобрести свою квартиру. Именно здесь на выручку приходит банк, предлагающий получить квартиру сейчас, а платить за нее последующие годы. Крайне важно не ошибиться, поэтому мы составили рейтинг: «Ипотека года: 2019». Выбор лучших банков для рейтинга ипотеки года в 2019 базируется на сравнении условий, процентных ставок, надежности, отзывов и дополнительных бонусов для заемщиков. Рассчитать ипотеку вы сможете на калькуляторе.

Ипотека года: критерии оценки

В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со среднерыночными. Мы анализировали 2018-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.

Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.

В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.

Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

Ипотека 2019 года: ТОП SIBSO

В нашем рейтинге участвует 10 банков, каждый из которых имеет сильные и слабые стороны. Одни предложения просты и работают по прозрачной схеме, но их минимальная ставка при этом остается на кризисном уровне прошлых лет.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, анализируя конкретные предложения по ипотеке. Он наглядно продемонстрирует стоимость ипотеки в рублях и процентах, что сформирует четкое понимание об издержках будущего кредита. Калькулятор находится в конце статьи.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов

1 дн.

• Макс. сумма: 50 000 000 ₽
• Мин.сумма: 625 000 ₽
• Срок: 1-25 г.
• Ставка: 7.4 %
• Возраст: 18-70
• Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 дн.

1. Макс. сумма: 50 000 000 ₽
2. Мин.сумма: 600 000 ₽
3. Срок: 3-30 г.
4. Ставка: 9.39 %
5. Возраст: 21-70
6. Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 ч.

• Макс. сумма: 30 000 000 ₽
• Мин.сумма: 472 000 ₽
• Срок: 3-30 г.
• Ставка: 9.8 %
• Возраст: 18-65
• Мин. требования: Да

Получить ипотеку

3 дн.

1. Макс. сумма: 20 000 000 ₽
2. Мин.сумма: 500 000 ₽
3. Срок: 1-30 дн.
4. Ставка: 10.9 %
5. Возраст: 21-70
6. Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Сбербанк: сервис года

Один из флагманов отечественной банковской системы, Сбербанк разрабатывает инновационные методы взаимодействия с клиентской базой.

Предложения Сбербанка охватывают полный спектр ипотечных услуг: от покупки квартиры на стадии котлована до военной ипотеки.

Банк активно поддерживает госпрограммы, создавая для их участников комфортные условия взаимодействия.

Основные условия:

Мин. сумма	Ставка	Срок
300 000 ₽	От 8.5%	30 лет

• Цифры актуальны для покупки квартиры в строящемся доме.
• Ипотека на вторичное жилье Сбербанка — от 10% годовых.
• С привлечением господдержки для многодетных семей — льготный период по ставке от 6%.

Особенность

Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.

Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».

Сервис позволяет подобрать наиболее релевантное жилье из предложенного списка аккредитованных застройщиков. Это фактически минимизирует риски.

Подробнее о сервисе смотрите в видео:

»» Рекомендуем: Узнайте подробнее обо всех особенностях и выгодах ипотеки в Сбербанке.

ВТБ: подход года

Популярный российский банк ВТБ также нацелен на комфортные взаимоотношения с клиентом.

ВТБ отличает разработка плана по снижению ставки в зависимости от метража.

Вычисляется по формуле: чем больше квартира, чем меньше ставка. Так же, как и предшественник ТОПа лидеров года, компания разделяет предложения по категориям:

• Новостройка и вторичное жилье;
• Программы с господдержкой.

Усредненные значения по ипотеке ВТБ:

Сумма	Ставка	Срок
1.5 млн	10%	30 лет

По метражу ВТБ разделяем жилье на три категории: от и до 65 кв.м и от 100 кв.м. Разница между размером годовой ставки примерно в 0.5%.

Особенность

У ВТБ нет сервиса аккредитованного жилья. Однако есть список из более 10 000 компаний, с которыми банк сотрудничает и которым доверяет.

Кроме того, клиент может обратиться с просьбой аккредитовать девелопера, если его нет в списке. Тогда банк гарантирует, что произведет соответствующие проверки и уведомит заемщика, если проверка была успешной.

»» Рекомендуем: Узнайте больше о преимуществах и программах ипотечного кредитования в ВТБ.

Россельхозбанк: внимание года

Компания, несмотря на свою ориентацию на малый и средний бизнес, все же работает в направлении ипотечного кредитования населения. При этом ставка остается на среднем уровне, а особое внимание уделяют молодым семьям и военным.

Основные условия:

Сумма	Ставка	Срок
100 тыс. – 60 млн	10.5%	30 лет

Важно: За отказ от страховки придется добавить 1% к годовой ставке.

Особенность

Россельхозбанк попал в наш список предложений года, поскольку трепетно относится к работникам бюджетной сферы.

Разница в процентах достигает уровня 0.7-1%, что является достаточно комфортными условиями по сравнению с 13-14% кризисного периода после 2014 года.

»» Рекомендуем: Узнайте больше о деталях и видах ипотечного кредитования в Россельхозбанке.

Газпромбанк: ракурс года

Кроме существенных послаблений сотрудникам компании, банк выбирает альтернативный путь кредитования граждан.

Газпробанк делает упор на акции и партнерские программы. В этом главное отличие от стандартной колеи, которую выбирает превалирующая доля российского банковского рынка.

Особенность

• Например, акция «Дом вашему миру» предполагает ставку в 9,7%. Но при условии 40% первоначального взноса.
• Максимально можно получить от Газпромбанка до 60 млн рублей.
• Если у вас есть только 10% на первоначальный взнос, то минимальная ставка возрастает до 10% годовых. Это программа получила название «Премиальный стандарт».

• Отдаем Газпромбанку почетное место в нашем рейтинге за новый ракурс в отношении ипотечной системы нашей страны.
• Смотрите в видео об основных принципах и преимуществах Газпромбанка:
• »» Рекомендуем: Узнайте детальнее об условиях, ставках и выгодах ипотечного кредитования в Газпромбанке.

Тинькофф: легкость года

Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

Особенность

Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.

Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.

Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.

Например, как контролировать счета, смотрите в видео:

Альфа-Банк: универсальность года

1. Альфа-Банк следует классической системе, разделяя ипотечные программы от степени завершенности нового жилья или вторичного рынка.
2. Однако при тщательном обзоре становится ясно, что на самом деле Альфа-Банк сочетает в себе лучшие стороны классического и новейшего подходов к рынку кредитов.
3. Основные условия:

Макс. сумма	Ставка	Срок
50 млн	9.99%	до 20 лет

Ставка увеличивается, если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, а также если отказывается от страхования жизни.

Особенность

• Придерживаясь традиционной линии кредитования населения, Альфа-Банк старается перенести максимум взаимодействия с ипотекой в дистанционный режим.
• Начиная от подачи заявки и заканчивая пополнением счета, клиент не испытывает потребности посещать офис банка.
• Интерактивные сервисы Альфа-Банка: Альфа-Клик и Альфа-Мобайл.
• О последнем подробнее смотрите в видео:

Открытие: лояльность года

1. Ипотечная структура банка «Открытие» также не привносит в «жанр» ничего нового, однако серьезность его намерений подтверждается работой с недвижимостью на уровне Сбербанка, а условия еще более лояльны.

2. Что предлагает «Открытие»?
3. Условия:

Ставка	Сумма	Срок
От 9.8%	30 млн	до 30 лет

Минимальная ставка по всем предложениям выходит за черту в 10% только в позиции «Апартаменты». Здесь ставка составит 10.3%. Рефинансирование проходит под 10.2%.

Особенность

Мы не зря проводим аналогию «Открытия» со Сбербанком. Компания разрабатывает собственный сервис подбора жилья «Открытие. Недвижимость».

Через удобный интерфейс клиент сам выбирает параметры будущей квартиы: метраж, количество комнат, район. Поисковая программа выдает подходящие варианты из готово пополняемого списка аккредитованных жилищных комплексов.

Кроме того, «Открытие» обещает аккредитовать тех девелоперов, которых у них еще нет в списке, по запросу клиента. Получается, своеобразный симбиоз ВТБ и Сбербанка в лице «Открытия».

»» Рекомендуем: Узнайте детальнее о преимуществах ипотечного кредитования в банке Открытие.

Совкомбанк: отношение года

Совкомбанк обещает вынести окончательное решение по предоставлению кредита всего за 5 рабочих дней.

При этом компания не давит на заемщиков. Клиент может отказаться от кредита вплоть до момента подписания договора.

Что предлагают:

Объем кредита	Период оплаты	Годовой процент
200 тыс. – 30 млн	30 лет	10.9%

Цифры указаны по ипотеке на квартиру в строящемся доме. На вторичное жилье минимальная ставка 11.9%.

Особенность

Эта коммерческая организация имеет расширенную возрастную целевую аудиторию. Возраст, к которому необходимо полностью выплатить кредит — 85 лет. Это одно из самых крупных значений из нашего списка ипотеки года.

»» Рекомендуем: Узнайте детально про проценты, тарифы и программы ипотечного кредитования в Совкомбанке.

ДельтаКредит: взаимодействие года

ДельтаКредит позиционирует себя как ипотечный банк. Поэтому здесь заемщик найдет объемный перечень предложений. Ипотека на комнату, дом, гараж, ипотека молодым, семейным и пенсионерам.

При этом подача заявок на кредит проходит по упрощенной схеме.

Минимальные кредитные границы:

Деньги	Срок	Ставка
От 300 тыс.	30 лет	9.5%

Параметры ипотеки изменяются в зависимости от выбранного предложения.

Особенность

Кроме ориентации банка на ипотеку, в ДельтаКредит организовали свой интерактивный поиск недвижимости на вторичном рынке.

Интерактивный сервис от ДельтаКредит

Важно: ДельтаКредит — один из кредитных органов, который согласен одобрить кредит без предоставления справки НДФЛ-2.

А процентный диапазон в некоторых предложениях составляет всего несколько процентов. Таким образом, на рекламе клиент видит примерно те же цифры, которые окажутся в его договоре.

Почта банк: команда года

Ипотека в «Почта Банке» — надежность и уверенность в завтрашнем дне. Устойчивый вектор развития банка — ориентация на пенсионеров.

Именно поэтому гражданам пенсионного возраста при желании взять недвижимость под залог выгоднее обращаться сюда.

Особенность

• Основная ставка по кредитам ПБ — 12.9% годовых.
• Ипотека в новостройках — 10.1%, однако она доступна не во всех регионах.

Высокий процентный показатель компенсируют через привлечение кредитных клиентов.

То есть, если вы используете кредитную карту ПБ в течение месяца и тратите онлайн более 10 тыс. рублей, компания пересчитает вам ставку на 2% годовых ниже, чем договаривались.

Кроме того, действуют льготы для зарплатных клиентов и тех, кто переводит в ПБ пенсионные накопления.

О сильных сторонах Почта-Банка смотрите в небольшом, но интересном видеоролике:

Подведем итоги

Наше исследование показало: если переводить накопления в один кредитный орган и налаживать с ним постоянную связь, он пойдет на значительные уступки.

Почти все банки требуют подтверждение дохода через справку НДФЛ-2. Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте более 3-х месяцев, а общий стаж должен быть более года.

Помните, что любой банк может отказать без объяснения причин.

Ипотека — ответственный шаг. Все хотят, чтобы ставка была минимальной, однако в отдельных случаях выгоднее согласиться на процент выше: достаточно рассчитать корреляцию процентной ставки и первого взноса (от размера которого напрямую зависит и ставка).

Калькулятор ипотеки

• Для детальных расчетов используйте калькулятор Sibso.
• Подсказка: нажмите на иконки справа от кнопки «Показать таблицу», чтобы увидеть детальный график погашения и/или загрузить его на компьютер/распечатать прямо с сайта.
• »» Рекомендуем нашу статью: 20 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/4179-ipoteka-goda.html

Ставки по ипотеке в 2019 году – прогноз и свежие новости

Планы на покупку личной квартирки или домика с зеленой лужайкой есть практически у каждого. Цена недвижимости в РФ немаленькая и не дает возможности приобрести жилую площадь сразу. Стремительно меняющийся уровень роста цен сводит на нет все накопления. Выходом становится оформление ипотечного займа на покупку жилого помещения.

Процентная ставка по ипотеке в 2024 году

К выбору ипотеки нужно подойти максимально серьезно и так же чётко оценить свои финансовые возможности за весь срок погашения долга.

Правильная оценка необходима для того, чтобы исключить все возможные риски, ведь средний срок взятия ипотеки приблизительно 8 лет, а за это время может многое поменяться в жизни каждого заёмщика и его семьи.

Так что, если следовать четкому плану и правильно оценивать своё положение, можно минимизировать свои потери и свести риски к нулю.

В прошедшем году Правительство РФ и служители банковского сегмента не один раз делали публичные заявления о том, что будет запущено резкое уменьшение ставок при жилищном кредитовании. По сообщениям государственных чиновников, ипотечный займ можно будет оформить по ставке 10% – 12% годовых, затем ставка убавится до 7%.

Поддержка ипотечных кредитов от государства в 2024 году

Государственная поддержка в приобретении жилого помещения доступна в качестве семейной или социальной ипотеки, военным гражданам, а также молодым семьям с материнским капиталом.

Если взять начало 2018 года, то были весомые ожидания на запуск ипотеки под 6% для семей, имеющих двух и более детей, но по факту данная программа возложенную роль не сыграла. По данным за 2018 год за первые 9 месяцев было одобрено около 1800 ипотечных займов по минимальной 6% ставке, что составило 0,17% от всей выдачи. Но в октябре немного увеличился.

Причины такого провала следующие:

• Крупные госбанки достаточно долго саботировали данный вид программы и так и не произвели рефинансирование по ней до сих пор;
• Ограниченные сроки пользования льготными ставками;
• Ставка в 6% не слишком сильно привлекла людей, тогда как на свободном рынке можно было найти предложения от 8-ми с небольшим процентом на весь срок;
• Льготный вид кредита на жилую площадь распространялся только на новые строения от самого застройщика.

Новые условия действительно помогут миллионам россиян в решении их проблем с жильем. Ведь для этого нужно не так уж и много сделать:

• Приобретение даже вторичного жилья;
• Льготная фиксированная ставка в 6% на весь срок;
• Возможность рефинансирования действующих ипотек под наименьший процент.

Новые законодательные инициативы по ипотеке в 2024

Введение стандарта ответственного льготного кредитования. Он будет вменяться банкам для того, чтобы они в полной мере информировали клиентов о процедуре обслуживания кредита. Также о моментах по потере объекта залога в случае неуплаты.

Документ рассматривает варианты досудебного решения по задолженности, а также различные методы помощи при попадании в нестандартную финансовую ситуацию. Эта инициатива должен привести к более высокой грамотности субъектов, хотя она повлечет за собой незначительный рост расходов.

Ожидается новый проект относительно субсидирования.

По накопительной ипотеке проект временно отклонен. В будущем возможно введение накопительного счета по ипотеке, который можно будет потом реализовать как способ оплаты первого погашения по ипотеке.

По принудительной реструктуризации ипотеки планируется потребовать от банков в принудительном порядке реструктуризировать кредит по заявлению клиента.

Речь в нем будет о том, что банк обяжут провести реструктуризацию долга заемщика, если он изъявит желание.

Но не каждый человек понимает, что это способствует еще большим долгам и новым проблемам, а для банка возникнет повод еще раз увеличить ставку, чтобы избежать новых рисков.

Выгодно ли оформлять ипотечный займ в 2024 году?

В отрасли кредитования жилья ряд специалистов подготовил финансовый прогноз относительно ставок по ипотечному займу. Ориентироваться здесь следует на следующие факторы:

• Увеличенные объемы застройки. Большинство девелоперов предложили сегодня для покупателей жилье с облегченной платежеспособностью в объеме большем, чем в прошлые годы;
• По имеющейся информации рубль мало обесценится в грядущем году, около 4%, что позволит кредитовать граждан под 7-8% годовых для выдачи ссуды на жилье;
• Наш ЦБ озвучил информацию о политике более доступной ипотеки. Согласно этому, в 2016 году ставка на ипотеку была уменьшена до 12,5%, а с начала 2018 году упала до 7,5%;
• Состоялось заявление о пролонгации сроков государственных проектов, которые направлены на выдачу возмещений для многодетных семей, а также с учетом использования сертификата по материнскому капиталу.

Для расчета ипотеки онлайн можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Сервис ипотечный калькулятор очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков.

Это приблизительные расчеты и нужно явиться лично в операционный офис кредитного учреждения для уточнения корректной информации.

Произойдет ли подорожание ипотечных займов в 2024 году?

Квалифицированные экономисты полагают, что информация о падении уровня запланированного процента явилась частью предвыборной кампании. Увеличение количества займов на покупку жилого помещения может спровоцировать банковский кризис. Озвученные условия довольно часто не соответствуют конкретному состоянию вещей. Выделим основные моменты, влияющие на итоговую ставку:

• При подписании договора на приобретение квартирки в новостройке, компании-застройщики могут предоставить варианты скидок. Покупка квартиры в старом доме такой привилегии не дает.
• Банки будут брать комиссионные сборы в пределах 1-4% от суммы, а это увеличивает величину платежа по займу.
• Уменьшение процента предполагается лишь в первые два года, а затем возвращается к прежней ставке. В законе об ипотеке данный вариант был предложен гражданам, у которых родился ребенок в 2018 году.

Размер ставки в 2024 году

По предварительным сведениям, размер ставки по кредиту на жилую площадь может достичь 7%, но вероятна и ситуация роста до неизвестных размеров. Влияние могут оказать различные факторы и индивидуальная ситуация с конкретным заемщиком.

Сегодня размер первоначального взноса на общих условиях варьируется в размере 15% и больше.

Каждое финансовое учреждение устанавливает для заемщика индивидуальные требования на оформление кредита. В большинстве случаев требования к заемщику следующие:

• Существующая прописка и гражданство РФ;
• Возрастная категория – от 21 до 75 лет;
• Отсутствие судимости;
• Наличие трудового стажа.

Ипотека служит для состоятельных людей в качестве финансового инструмента. Его создание обуславливалось тем, чтобы помочь богатейшим людям не сразу выводить большие денежные массы из капитала, а постепенно платить за вновь построенное жилье. На капитале происходит зарабатывание больших денег, чем от банковских процентов.

Из-за поддержки государства, если обстоятельства складываются благоприятно, можно купить недвижимость дешевле её стоимости на рынке. Она вполне может быть хорошим инструментом в решении вопроса жилья для грамотных обычных людей. На квартиру копить действительно выгодно лишь, когда у вас есть жилье.

Ведь глупо отдавать свои кровные деньги за съемную жилплощадь. Ведь дело тут даже не в финансовых расчетах, а скорее в психологии. При наличии своего дома поведение будет более осознанным и ответственным, а это будет подталкивать его больше зарабатывать, подбирая варианты покупки квартиры без кредита.

Смотрите на эту же тему:  Банк Зенит: военная ипотека в [y] году

Касательно цен в 2019 году на недвижимость, то квартиры дешевле не станут. Стоимость услуг и материалов растет, это не позволит фирмам-застройщикам снизит цену. Рынок вторичного жилья переполнен предложениями. Вследствие этого оснований для роста стоимости недвижимости тоже нет.

Имеем прогноз на 2019 год:

• В случае если вам нужна квартира и вы не имеете достаточно больших накоплений, то ипотека будет для вас вполне реальной возможностью для приобретения собственного жилья.
• Если же вы являетесь инвестором, то стоит подумать о возможном в будущем кризисе. Постепенно переходите в кэш, покупайте валюту и надейтесь на хорошие новости.

В 2019 году ипотека находится в фазе застоя. Ставки по кредиту незначительно прибавятся. Цены на квартиры не будут значительно падать или расти. Так что прогноз по ипотеке в этом году – все относительно плюс/минус спокойно.

Для того, чтобы оформить ипотеку в 2019 году надо подходить по условиям:

• Отсутствие недвижимости в собственности;
• Наличие стабильного дохода;
• Потенциальная возможность попасть под одну из государственных программ по поддержки (рождение второго ребенка, существование молодой семьи возрастной категории до 35 лет; покупка новой квартиры будет у застройщика).

Тогда закрытие своей потребности в жилье вы сможете осуществить даже во время потенциально возможного кризиса. Ведь если что случится, вас поддержит государство. Вы сможете претендовать на какие-либо бонусы от него, для более быстрого закрытия ипотеки или сокращения платежа и переплаты.

Рефинансирование кредита на жилое помещение

Мониторить ипотечные ставки могут не только те клиенты банков. Те заемщики, которые уже брали кредиты в прошлый период «дорогих ипотек», обязаны знать, что для них существует возможность исполнения процедуры рефинансирования. Можно обратиться как в свой банк, так и в любой другой. Иначе говоря, это получение еще одного кредита для покрытия старого. Преимущества данной процедуры:

• Если осуществляется рефинансирование, то существенно снижается сумма платежа по займу. Россиянин, имеющий ипотеку под 13% в кредит равный 2 000 000 рублей. При рефинансировании в 2019 году (под 9,25% годовых), возможно понизить ежемесячный взнос с 25 300 рублей до 20 600 рублей. Если пересчитать на несколько десятков лет, то сумма будет существенная.
• Когда квартира от застройщика, оценку стоимости проводит он, а в случае рефинансирования – заявитель. Кредитное учреждение непременно потребует заключения дополнительного договора по страховке, правда за старую страховку деньги можно будет вернуть.
• При одобрении процедуры в другом финансовом учреждении происходит выкуп жилья у предыдущего кредитного банка. Удостоверьтесь, что сумма полностью переведена на ваш счет в кредитном учреждении, а затем можно написать 2 заявления в МФЦ: первое — по поводу утраты прошлых финансовых обязательств, а также второе – о получении новых.Лучший вариант – решение вопроса с рефинансированием в одном банке. Но это вряд ли произойдет. Банку выгоднее получить с “донора” максимальный процент, нежели провести рефинансирование. Но стоит попробовать, тогда процедура пройдет проще и быстрее.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-2019-prognoz/

Где самый низкий процент по ипотеке в 2024 году

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Что изменилось в ипотеке в 2024 году?

Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

• традиционное январское повышение стоимости жилья.
• увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
• в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
• обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
• 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.

Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

• Подача заявки и документов – онлайн
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня
• Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
• Первоначальный взнос – от 15%
• Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
• Процентная ставка — от 9,79%
• Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

Подать заявку

• Подача заявки и документов – онлайн
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня
• Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
• Первоначальный взнос – от 15%
• Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
• Процентная ставка — от 9,7%

Подать заявку

• Срок кредита – до 25 лет
• Размер первоначального взноса – минимум 5%
• Годовая процентная ставка – от 5,5%
• Сумма кредита – от 625 тыс. до 30 млн. рублей
• Предварительное решение принимается по двум документам

Подать заявку

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса

• Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.
• Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.
• В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.
• Залоговым имуществом может быть:

• автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
• уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

• заявление на оформление ипотечного кредита.
• паспорт.
• свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
• справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
• справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

• договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
• актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
• согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

• российское гражданство.
• выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
• полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
• место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
• уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
• для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Военная ипотека

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

• Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
• При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Программа «Молодая семья»

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Ипотека для семьи с детьми под 6%

• Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
• Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека»

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

Вывод

Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d252c51410c3aff455d0a9/5d08dfe4d84b6900b03865f8

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка	Процентная ставка	Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России	от 5%	sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк	—	—
Газпромбанк	от 4,9%	gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ	от 5%	vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»	от 8,35%	open.ru/ipoteka
Россельхозбанк	от 4,5%	rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк	от 8,49%	alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк	от 7%	mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк	от 4,65%	psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк	от 4,99%	raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк	от 7,49%	rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,7%	bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб	от 5%	uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс	от 6%	akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР	от 9,3%	ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР	от 4,9%	vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк	от 5,24%	absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

• соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
• общий срок кредитования;
• размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2024 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/